SECRETOS FINANCIEROSGuía Práctica para las Finanzas Personales Page 1 SECRETOS FINANCIEROS Guía Práctica para las Finanzas Personales COSAS QUE DEBEMOS APRENDER SOBRE FINANZAS, INVERSIONES Y NEGOCIOS Por: Sebastián Foliaco Ramos www.tipsfinancieros.com Page 2 Todos los derechos reservados Texto - 2014 Sebastián Foliaco Copyright: Secretos Financieros, INC. Todos los derechos reservados. Según las Leyes Internacionales vigentes, está terminantemente Prohibida la modificación, copia, reproducción, publicación o extracción de todo o parte del texto de este documento bajo ningún medio, cualquier sea el objetivo o finalidad, sin el correspondiente permiso de su autor. Ninguna sección de este material puede ser reproducida, en formato electrónico, impreso o cualquier otro tipo de soporte existente, incluyendo fotocopiado o grabación de voz sin la expresa autorización del autor. La información que aparece en este volumen, representa el punto de vista del autor al momento de su publicación. El autor se reserva el derecho a modificar y/o actualizar las opiniones vertidas de acuerdo a las nuevas tendencias en la materia. Este reporte se presenta únicamente con fines informativos, el autor no asume ninguna responsabilidad directa o indirecta en el uso de esta información por parte de terceros. Si bien se ha hecho el máximo esfuerzo por verificar la información aquí provista, el autor no asume ninguna responsabilidad sobre posibles errores u omisiones involuntarias. El presente libro pretende ser tan solo una guía práctica. Se recuerda a los lectores que el material se ofrece sin ningún tipo de garantías. Queda constancia que el hecho de aplicar lo expuesto en este trabajo no garantiza necesariamente al lector ningún tipo de ingresos económicos o de cualquier otra índole. Este manual no ha sido concebido para utilizarse como sustituto de ningún tipo de servicio profesional de asesoría o similar. Cualquier mención a personas, empresas u organizaciones ha sido totalmente sin intención alguna. Este trabajo ha sido editado en formato digital para su mayor facilidad de lectura e impresión. Terminado de editar en Febrero del 2014. El contenido de este libro no puede ser modificado o alterado sin autorización escrita de su autor. © 2014 Derechos Reservados. SECRETOS FINANCIEROS Guía Práctica para la Finanzas Personales Primera Edición - Julio 2014 Reservados todos los derechos Sebastián Foliaco Autor Diagramación, edición y corrección: Peter Boat SAS, Bogotá y Miami Pedro Lancheros http://design.peterboat.co
[email protected] Copyright 2014 Page 3 PRÓLOGO I Si quieres ser saludable, estudia la salud. Si quieres ser rico, estudia la riqueza. Si quieres tener múltiples fuentes de ingreso, estudia a Sebastián Foliaco. Sebastián sabe y te puede mostrar cómo generar múltiples fuentes de ingreso mejor que nadie. Lo mejor de todo es que sus métodos funcionan en economías buenas al igual que en economías golpeadas. Muchas personas hablan de múltiples fuentes de ingreso, pero solo unas pocas cuentan con ellas. Sebastián tiene múltiples fuentes de ingreso. Sus múltiples fuentes de ingreso le permiten viajar y darse un estilo de vida envidiable sin matarse trabajando para conseguirlo. Por esta razón, no leas este libro, devóralo. Sé que cuando lo hagas, tu vida nunca será la misma. Omar Alcaraz Page 4 Page 5 . Es por eso que te recomiendo sobre manera.PRÓLOGO II En septiembre de 2006 llegó a mis manos el libro “Padre Rico. Negocios tradicionales.Inversiones en oro y plata. Los bancos dejaron de prestarme. El libro Secretos Financieros de Sebastián Foliaco. Un año después logré comprar 5 departamentos con créditos hipotecarios. Mientras cumplía mis planes me percaté de un par de cosas que nunca hubiera descubierto. Diferentes personalidades. ¿Cómo podrías saberlo sí no aprendes sobre distintas fuentes de ingreso?. A menos que quieras especular en todas. de haber continuado únicamente con mi plan de bienes inmuebles. La primera es que es posible aprender y emprender varias cosas a la vez. Te felicito por tenerlo en tus manos y te envidio un poco por lo que estas a punto de experimentar con su lectura. Conclusión:es muy sencillo emprender múltiples planes financieros para cada fuente de ingreso. La otra gran cosa que aprendí es que todos tenemos diferentes habilidades. Puedes abrir y cerrar una transacción de la bolsa de valores en un par de horas. Salí de la deuda masiva en la que estaba y creé mi propio plan para alcanzar la libertad financiera:comprar 8 departamentos de inversión. se me acabaron los familiares a quienes pedirles créditos. Comencé a crear múltiples planes financieros para cada una de estas fuentes de ingresos. Mi plan se detuvo. Dedicar una hora a tus negocios por Internet. Bolsa de valores. Incluso en un mismo día. Quizás seas un desastre controlando tus emociones al invertir en la bolsa de valores. Quizás pudieras aferrarte a una fuente para la cual no tienes las habilidades. asistí a una conferencia donde escuché el Concepto de “Múltiples Fuentes de Ingreso”. Especialista en Múltiples Fuentes de Ingreso. Helio Laguna “Heliosaki”. explorar todas las fuentes de ingreso. Algunas fuentes de ingreso no te demandan tiempo todos los días. Buscar propiedades de inversión en el periódico en otra hora más.Network marketing o mercadeo en red. Negocios por Internet. Afortunadamente. Y como establecer múltiples planes financieros para estas fuentes de ingreso. Pero ese carácter tal vez te beneficie al invertir en bienes inmuebles. Padre Pobre”. Mi vida volvió a cambiar. Pero hasta ahí llegó mi plan. hace un trabajo estupendo en ello. destrezas o el carácter que se requiere. El ejemplo anterior es exagerado. Cambio mi vida por completo. O quizás lo tuyo sea el networkmarketing o los negocios por Internet. Comencé a aprender sobre Múltiples Fuentes de Ingreso. Te permite conocer y determinar con precisión cual es la fuente de ingresos para ti. Otra hora más a tu oportunidad de network marketing. de él recibo ayuda. Mi corazón en él confía. por estar ahí en los buenos y en los no tan buenos momentos.AGRADECIMIENTOS Dios. Gracias por fortalecerme en el camino de convertirme en un emprendedor. por su comprensión por su amor desinteresado.7 (NVI) Page 6 . ¨El Señor es mi fuerza y mi escudo. gracias por sus sonrisas. por tu compañía en esta travesía. gracias por tu apoyo. gracias por ser de los motores que me impulsan a seguir adelante. Sandra Montilla. Mi corazón salta de alegría¨ Salmo 27. Gracias por las bendiciones que me permites disfrutar y gracias por permitirnos recoger los frutos de lo sembrado. A mis dos princesas Isabella y Manuela. Gracias por infundirme fe en los momentos más difíciles. por tus oraciones. quiero darte gracias porque Tú eres bueno. A mi Esposa. . Intento motivarte a tomar acción. a perseguir el sueño de la libertad financiera de generar ingresos extras a los de tu empleo.. pero cuando estas casado y con hijos. Y aunque quiero lo mismo para ti.000 seguidores. tú sabes. .. en algunos días estuve a punto de no poner un plato de comida en la mesa. “salté al vacío”. mis naves”. lo que hice fue que renuncié a mi empleo como Corredor de Bolsa para ser un emprendedor. es hacer lo que hago día a día en mi blog Secretos Financieros y mi página de fans. Hoy todo eso ha quedado atrás. Sientes que un fracaso es la muerte. poner mi propio negocio. Page 7 . Estuve endeudado hasta los ojos en 3 ocasiones. que está en permanente crecimiento y cuenta con más de 100. Como Corredor de Bolsa me di cuenta de que tan solo seguía siendo un empleado de alguien más. que es muy difícil ver a la cara a tu esposa y decirle que todo va a mejorar cuando no sabes si así será. ser un empresario..no quiero que sea pasando el tormentoso camino que yo pasé. Mi retribución a todas las bendiciones que he recibido. Sigo sin un empleo pero ahora mis emprendimientos mepermiten mantener en buena posición a mi familia. Hace unos años seguí el consejo de los expertos: “quemé Doy muchas gracias por ello.. Doy gracias al creador por habertenido éxito después de varios fracasos..ACERCA DEL AUTOR Toqué fondo un par de veces. ayudándole a construir sus sueños pero olvidándome de los míos. Cuando estás solo eso no importa mucho. libertad financiera. Generando Múltiples Fuentes de Ingreso. Ahí fue cuando decidí y empecé a compartir mis conocimientos sobre finanzas personales básicas a mis clientes. 3. son herramientas sencillas. 4. 1. y mucho más. Aprendiendo a Invertir. Tus Finanzas Personales. 2. o aun peor. Acercarte a tus metas financieras. Mentalidad Financiera. es un material de educación financiera y no sólo eso. Todo esto está basado en 4 Pilares: Ellos venían a mi oficina para invertir su dinero.tipsfinancieros. Pero al indagar. como Corredor de Bolsa tuve la oportunidad de asesorar eficazmente a muchos inversores. negocios. es necesario que te registres en: www. Para sacar el máximo provecho a este ebook.ACERCA DEL AUTOR Sabes. inversiones. Y eso es lo que quiero que tú logres. enseñarles sobre el manejo del dinero. Sí. en alguna noticia que vieron en la televisión o lo que le escucharon decir a algún amigo. Page 8 . prácticas. Y eso es lo que te comparto en este Ebook. pero si la gran mayoría.me daba cuenta de que era muy poco lo que sabían acerca del tema. pero la mayoría eran personas naturales como tú o como yo. ellos por lo general perdían dinero. algunos de ellos eran grandes corporaciones. Mucho de lo que aprenderás en este ebook está basado en este cuadro de mando de finanzas personales y libertad financiera. Ellos querían invertir basados en sus emociones o en su lógica. No todos. Más que un Ebook.com/libertadfinanciera Allí podrás descargar un cuadro que te permitirá tener el control de tus finanzas personales y conocer el número de tu libertad financiera. Sabes en que terminaba todo esto…. querían simplemente que este creciera y se multiplicara. que vas a poder implementar inmediatamente y que han sido usadas por mí y por muchas más personas para acercarnos a nuestras metas financieras. para incluir todas las áreas de la vida financiera. Este libro pretende proveerte de conocimientos sencillos. pagar deudas. Pero debes escoger aprender. generación de otras fuentes de ingreso. no sabrás como llegar. En mi país existe un dicho que dice: “Al que no sabe para dónde va. Este libro quiere darte algunas herramientas sencillas para que puedas encaminarte por mejores senderos. cuál es el número con el que puedes ser libre financieramente.educación. ahorrar e invertir. no es tu culpa.INTRODUCCIÓN Tú puedes crear riqueza personal. La libertad financiera puede estar al alcance de cualquiera que así se lo proponga. cualquier bus le sirve”. generar múltiples fuentes de ingreso. ahorro e inversión. Pero resulta ser muy sencillo. la falta de planeación. Debes familiarizarte con diferentes temas. riesgos asumidos en diferentes tipos de inversión. Este tipo de información no se ofrece en las escuelas. y cómo llegar a ella. errores en latoma de decisiones. Page 9 . La falta de conocimiento. hacer negocios. planear para el futuro. o simplemente recordártelos. de hecho confunden ganar mucho dinero con tener tranquilidad financiera. los gastos innecesarios. También creen que son temas complicados porque así nos lo han hecho creer. comprar activos. Hablando en términos de tipos de inversiones. como llevar un presupuesto. diferencias entre activos y pasivos. si no sabes lo que es la libertad financiera. Lo mismo pasa con las finanzas personales. cómo conseguirlo. Es posible que alcances la libertad financiera o tranquilidad económica. el aplazamiento de las mismas. la falta de información sobre productos de inversión. no lo dan en la preparatoria y ni siquiera en las mejores universidades. Algunas personas creen que estos temas son para gente rica. Es muy posible que tus conocimientos sobre finanzas sean limitados. seguros y planeación para metas. Es necesario tener una amplia comprensión de las finanzas personales. todo esto te puede hacer repetir una y otra vez los mismos errores. y darte herramientas prácticas y reales para que puedas empezar a trazar el camino en busca de mejorar tu calidad de vida. la falta de una adecuada asesoría brindada por un experto. además de tener en cuenta aspectos como: gastos. la compra de una casa o la jubilación. horizontes de tiempo de las mismas. pero no te preocupes. lo más importante es que aprendas que es. ¿sabes qué tipo de ingreso necesitas para ser libre? • Libertad Financiera. Aumentar Ingresos. ¿es suficiente guardar dinero? • Ingresos. ¿buenas o malas? • Disminuir Gastos vs. ¿piensas que tu casa es un activo? • Hoja de Balance. descubre con cuanto puedes lograrla • Deudas. ¿Qué es mejor? • Balance General. Commodities y otros ○○ Metales Preciosos • Bienes Raíces • Negocios en Internet • Redes de Mercadeo RECURSOS RECOMENDADOS . ¿lo que tienes o lo que te produce? • Pasivos. ¿conoces tus números? • Flujo de Caja ¿ cuánto te queda al final del mes? • Ahorro. ¿esto podría cambiar tu vida? Page 10 CAPITULO 3: Inversiones • Perfil del Inversionista • Horizonte de Tiempo • El Pasar del Tiempo • Establezca Metas Financieras • Establezca Un Presupuesto CAPITULO 4: Generando Múltiples Fuentes de Ingreso • Emprendimientos • Franquicias • Inversiones: ○○ El Interés Compuesto ○○ Diferentes Tipos de Inversión ○○ Inversiones en Renta Fija ○○ Inversiones en Renta Variable ○○ Bonos ○○ Acciones ○○ Forex.INDICE Acerca del Autor Índice Agradecimientos Introducción CAPITULO 1: Mentalidad Adecuada • ¿Dónde está tu mente frente al dinero?Algunas cosas que hemos escuchado acerca del dinero • Algunas cosas que hemos escuchado acerca del dinero • Razones para tener más dinero CAPITULO 2: Finanzas Personales • Errores comunes en las finanzas personales • Definiciones Generales • Activos. CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA “Porque cuál es su pensamiento en su corazón. tal es él.” Proverbios 23. estas en lo cierto. como si crees que no puedes. 7 Biblia Reina Valera 1960 “Tanto si crees que puedes.” —Henry Ford Page 11 . CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA Recuerdo que cuando era niño mis padres querían enseñarme a ahorrar y me compraron una alcancía en forma de cerdito. yo solo quería romper a martillazos el marranito y sacar mis monedas. ¿Sabes por qué pasaba esto?. La diferencia en número de hogares de estrato bajo versus los hogares de estrato alto que ahorran es muy similar. siempre terminaba rompiéndola antes de tiempo y gastándome todo el dinero. (Solo existe una diferencia de 9 puntos porcentuales). ni cómo usar el dinero. siempre quería romper la alcancía. sabes en una encuesta realizada por la empresa Gallup se encontró que sólo el 18% de los hogares destina algo para el ahorro. Quienes no ahorran. Cuando crecí obviamente no tenía una cultura o disciplina de ahorro. Al principio empezaba con mucha emoción a echarle monedas. Me imagino que alguna vez has visto o tenido alguna. sino que pierden un estrato socio económico cada tres años. tomar ese dinero y comprar muchos dulces y juguetes. bueno las monedas que mis padres me daban. logran subir un estrato socio económico cada diez años. la miraba todos los días a ver si ya estaba llena. era de barro. ¿Te ha pasado esto alguna vez?…. cualquier intento de ahorro terminaba en lo mismo. gastándome la plata. Nunca tenía una meta en relación al dinero. Lo más interesante fueron las conclusiones que arrojó este estudio: 1. no solo no pueden esperar ser ricos algún día. ni a tener metas financieras claras. mucho menos a ahorrar inteligentemente. Aquellos hogares que logran ahorrar uno de cada cinco pesos que se ganan. Lo cual hace pensar que en buena parte el hábito de ahorrar es más de carácter cultural que de poder adquisitivo en sí. Razón por la cual nunca la llenaba. porque nunca me enseñaron lo que significaba ahorrar. y a ver cuánto estaba pesando. 2. Page 12 . La motivacion que tenía era romperla con un martillo. Ellos contestaron: “Pero es imposible”. “y trabajen hasta que lo logren. Otros seis meses. Cuando los ingenieros examinaron los dibujos. diseño tras diseño. Le dijeron con toda amabilidad que su sueño era imposible. y una vez más le dijeron que lo que él quería era imposible. estás en lo cierto. Y esto me recuerda una historia que leí sobre él: Henry Ford. son complicados. Sin embargo en la mayoría de los casos cuando en los hogares existen dificultades financieras el ambiente cambia. creándose la imagen de que los temas relacionados con la economía familiar o con las finanzas personales. mucho de lo que hacemos con nuestras finanzas personales está directamente relacionado en cuanto a la forma en que pensamos con respecto al dinero. no importa cuánto tiempo se requiera”. Cuando hablamos de mentalidad adecuada nos referimos a aquellas cosas que pensamos acerca del dinero. Hasta que al fin descubrieron cómo construir un motor V-8. Hay restricciones y algunas veces hasta peleas y malos entendidos familiares. Lo conocemos ahora como el V-8. Nada. Recientemente. pero si crees que no puedes hacer algo. Lo que pensamos es lo que somos. los padres pocas veces hablan con sus hijos de su realidad financiera actual. realidades y detalles de sus presupuestos. Continuaron. también estás en lo cierto. “Háganlo”. Ford se reunió con sus ingenieros. Ford dijo: “Fabríquenlo de cualquier manera”. Lastimosamente esto lo ven y perciben muchos niños. en una charla escuchaba que estos temas sobre finanzas y economía familiar no se enseñan mucho en las casas. Ford estaba ansioso de poner esta nueva idea en producción. Al fin del año. Ford les dijo que continuaran.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA Como ves. uno a uno llegaron a la misma conclusión: su visionario jefe no sabía mucho sobre los principios fundamentales de la ingeniería. Por seis meses luchó dibujo tras dibujo. En muchas familias el tema del dinero es considerado como un tabú. Y nada. Tampoco les proveen de material adecuado para que ellos aprendan desde temprana edad. nos pueden crear dificultades para lograr nuestras metas financieras. Puso a algunos hombres a dibujar los planos y los presentó a los ingenieros. Page 13 . una vez concibió un plano revolucionario para una nueva clase de motor. Algunas de las cosas que pensamos y aprendemos acerca del dinero. ordenó Ford. así como de sus limitaciones. Henry Ford decía: Si crees que puedes hacer algo. egoístas ___________________________________________________ • Que no te mereces tanto dinero • Es mejor ser pobre pero honrado • El dinero es la raíz de todos los males ___________________________________________________ ___________________________________________________ ___________________________________________________ • La única forma de conseguir dinero es siendo empleado en una empresa Algunas de estas frases fueron dichas por personas bien intencionadas. De tus padres y familiares.¿crees que son correctas?… Es más. ¿crees que influenciaron de alguna forma la relación actual que tienes con el dinero? Haz el siguiente ejercicio: Cierra los ojos y piensa en las frases o enseñanzas que recibiste sobre el dinero desde que eras pequeño. Piensa por un segundo… ¿Qué enseñanzas recibiste de pequeño en cuanto al dinero?… sinceramente te quieren… Pero. incluso personas a tu alrededor que ___________________________________________________ Ahora reflexiona si han tenido un impacto positivo o negativo en tu vida financiera..CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA La falta de una adecuada educación financiera es la causa principal de los desaciertos que cometemos en nuestras finanzas personales. Page 14 . de tus amigos del colegio. en la universidad. La falta de interés por esta puede hacer que en los años productivos malgastemos muchos de los recursos que pasan por nuestras manos. De igual forma se pueden desaprovechar muchas oportunidades.. en la televisión… Y escríbelas: Escuchaste alguna vez frases como: ___________________________________________________ • El dinero no cae del cielo ___________________________________________________ • El dinero no crece en los árboles ___________________________________________________ • No podemos darnos ese lujo • Que los ricos son tramposos. el agua esta cristalina. dado ciertas circunstancias culturales aprendí que la única forma de ganar dinero era estudiando una carrera. etc. como el siguiente vaso. Gota tras gota ¿el vaso como quedará?… Pero muy pocas enseñanzas reales de cómo funciona. y consiguiendo un buen empleo. En mi caso. Page 15 . el agua se irá ensuciando poco a poco hasta quedar totalmente de otro color. escuela. cómo se invierte correctamente. ¿que crees que pasará?… Durante tu infancia. o universidad.. Este vaso cuando naces está limpio. es como si le echaras una gota de tinta al vaso de agua. A medida que escuchas frases negativas como las que mencionamos anteriormente.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA Imagina que tu mente es un vaso lleno de agua. con un salario predeterminado por la sociedad.. Exacto. cómo se genera. has escuchado muchas cosas con respecto al dinero. Creencias correctas. Page 16 . hacer los ejercicios. Dando mi tiempo para alguien más. pero a la final un salario. Después de un tiempo empecé a leer libros sobre finanzas. ¿POR QUÉ? Porque mis creencias sobre el dinero seguían siendo las mismas. pues ya lo estás haciendo. de crear mis propios negocios y aprender a invertir. Cómo lo haces. (bueno. Para darme cuenta de que aún seguía igual. Al leer este libro. Ahora te estarás preguntando cómo cambiar esto: Pues sencillo. es decir. leer otros libros relacionados. Para hacer corta la historia. terminé consiguiendo mi mayor sueño: Ser Corredor de Bolsa Certificado y trabajar en una firma comisionista de bolsa. con agua limpia hasta que sea removida toda el agua sucia. Debes empezar a llenar tu vaso de nuevo. invirtiendo el dinero de otros. seguía siendo empleado de una empresa.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA Hacer esto por unos 40 años hasta lograr una pensión por valor del 60% del ingreso que recibía en el mejor de los casos. nuevas formas de ver tu situación financiera. también me gustaba estar enterado de lo que pasaba en la bolsa de valores y me interesé por aprender más. sí). Me veía ganando dinero e invirtiéndolo. Así que adivina que fué lo que hice: Estudiar y buscar trabajo. pero sin darme cuenta estaba luchando contra la corriente. nuevas oportunidades. poner en práctica lo aprendido. que me pagaba un salario. Entonces surgió en mí el deseo de ser emprendedor. tu mente empezará a reemplazar las creencias sucias por nuevas creencias. De la misma forma si por ejemplo hubiésemos echado agua muy caliente el calentador sencillamente se apagaba hasta que la temperatura se regulaba al valor determinado. ni un grado más. Cuando estaba estudiando ingeniería en la Universidad realizamos un proyecto que consistía en lo siguiente: Bueno. buenísimo cierto. Es decir. Así que cuando estamos ganando menos. Así que es uno de los factores importantes en el nivel de ingresos que llega a nuestra vida. tenemos fijado un valor en dinero que es lo que creemos que podemos y debemos ganar. que en nuestra mente consciente o inconscientemente. Y así mantiene la temperatura deseada. Si quiero mantener una temperatura más alta. sólo se debe graduar el nuevo valor con la perilla o selector de temperatura. pero si estamos ganando mucho más. Explicándolo de forma sencilla. si tengo condicionada mi mente para ganarme Page 17 . el cual es un dispositivo que permite activar y desactivar automáticamente un calentador y así alcanzar y mantener las condiciones de temperatura adecuadas. ni un grado menos. nos llevará a ganar un poco más. Era interesante observar cómo si se enfriaba el agua el termostato enviaba la señal. y si la temperatura sube por encima del valor deseado el termostato envía una señal para que el calentador se apague. te preguntarás ¿porque te estoy contando esto y qué relación tiene con el manejo del dinero? La idea era mantener la temperatura de un recipiente en un valor constante. el termostato financiero es la idea que tengo acerca de los ingresos que debo ganarme día tras día o mes tras mes.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA Donde Está Nuestra Mente Frente al Dinero ¿Has escuchado alguna vez el concepto de termostato financiero? empezaba a calentar de nuevo el agua. nos llevará de nuevo al nivel predeterminado. Si la temperatura se baja el termostato manda la señal y el calentador se enciende. El termostato financiero es en parte lo que determina nuestra aspiración frente al dinero y es determinante para lo que ganamos en la vida real. se encendía el calentador y Es decir. la llenamos de agua y le colocamos un dispositivo de control de temperatura o termostato. Básicamente así es como funciona: Se fija el valor de la temperatura deseada por medio de una perilla o selector de temperatura. y esto ya no es tan bueno. Pues nuestra mente con respecto al dinero y otros aspectos funciona muy similar: todos tenemos un termostato financiero: Entonces tomamos una pecera. etc. recursos y energía en negocios con retornos en millones de dólares. En muchos casos si quiero ganar más dinero debo aumentar conscientemente mi termostato financiero. y les propones unirse a un proyecto en el que se pueden ganar 10. qué crees que te van a decir: ¿que estás loco cierto?. el cual me mantendrá siempre en un determinado nivel de ingreso. Miremos un ejemplo: En los países latinos más del 80% de los trabajadores ganan menos de dos salarios mínimos. ¿Piensas que es posible o imposible ganar por lo menos 10 veces más de lo que ganas actualmente?. para que se unan a tu proyecto. o que eso no es posible. Pero si decides mostrar tu proyecto a un empresario o inversionista como Rockefeller. es decir. por facilidad del ejercicio. Ahora has este ejercicio: Cierra tus ojos y piensa: ¿cuánto dinero estas ganando hoy? ¿existe algún factor cultural. No lo crees. lo más seguro es que las oportunidades que se me presenten o las que esté buscando ronden ese valor. y ¿que te lo impide?. que eres un soñador. Donald Trump. ¿Cuánto te gustaría estar ganando hoy?. te preguntaras: ¿por qué? Porque ellos tienen su termostato financiero muy alto y sólo piensan e invierten su tiempo. ellos podrían pensar más bien que tus aspiraciones son muy bajitas. Esto puede llevar a un conformismo inconsciente. Kiyosaki. seguramente las oportunidades que empiece a buscar otorgarán una mejor recompensa financiera.. cuando crea que estoy preparado para unos ingresos más altos. (mover la perilla). Page 18 . Si invitas a uno o varios de estos trabajadores que están condicionados mentalmente a que eso es lo que deben ganar.… estas son algunas de las reacciones más comunes.000 dólares al mes. que eso es mucho dinero.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA 500 dólares al mes. Digamos que eso es más o menos unos 500 dólares americanos. alguna creencia que determine ese valor?. Son aquellas reglas que se han impuesto para determinar el rango salarial de una persona ya sea profesional o no. es sencillo. metas. __________________________________________________ ___________________________________________________ ___________________________________________________ Generalmente este valor está dado por varios factores. Las tablas de ingresos determinadas por los países o las empresas. la gente de la que normalmente te rodeas. tiempos. etc. pero son dos principalmente: 1. Más adelante en la lección acerca de la libertad financiera lo vamos a revisar. Hay que establecer siempre una intención más alta. Otro aspecto importante es determinar la intención frente al dinero. Por ejemplo. cuidar los pensamientos y las declaraciones verbales con respecto a nuestras finanzas. eso se reflejará en tu vida económica. 2. Haz otro ejercicio. es diferente el esfuerzo y dedicación que le pondremos a nuestra intención de pago de todas las deudas. Cuando se tienen pensamientos que hacen rechazar la idea de tener más dinero es posible que se tenga algún tipo de bloqueo mental y no queramos siquiera explorar las posibilidades para tener más. compañeros de universidad. escribe cuanto te gustaría recibir de ingreso mensual… ___________________________________________________ ___________________________________________________ Piénsalo bien. Lo que han ganado tus padres. Recuerda que los pensamientos determinan la forma en que ves la vida. Tu historia financiera familiar y cultural. Es indispensable salirse de lo negativo. y ten presente ese valor. tus amigos. Será de suma importancia sobre lo que queremos lograr y nos ayudará a determinar objetivos. Si tu termostato financiero está en el nivel de escases. Page 19 . asi tenemos como intención lograr la libertad financiera o ser un gran empresario.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA Expectativas con respecto al dinero Escribe lo que piensas: ___________________________________________________ Es importante poder sentirse bien frente a la idea de tener dinero. • No puedo pagarlo. Sinceramente no lo había leído por que pensaba que era otro de esos libros sobre motivación financiera. con una re programación nueva y diferente. • Tener mucho para ayudar a otros. • Tener libertad financiera. espera a que te llueva dinero del cielo”. Ejemplos: • Pagar deudas.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA Ejercicio: determina cuál es tu intención con respecto al dinero. Esto inmediatamente pone tu cerebro en OFF. hasta que un día me encontré con un amigo empresario y me habló al respecto. ¿Ves la diferencia?. • O dices ¿Cómo puedo pagarlo?. Este ha sido formado a través de los años mediante tres factores principalmente: 1. y ¿Cómo cambiar este patrón?. imagina que eres millonario y listo. “Los Secretos de la Mente Millonaria”. • Gozar de prosperidad y abundancia. un ejemplo de esto es el siguiente: si hay algo que quieres comprar y en ese momento no tienes el dinero. El entorno cultural en que vives. En palabras de Donald Trump “PIENSA EN GRANDE” Ahora te preguntarás ¿por qué tu termostato financiero está en determinado nivel?. pone tu cerebro en ON. Las experiencias positivas y/o negativas propias y familiares con respecto al dinero. 2. activo. También es importante revisar las declaraciones con respecto al dinero que más frecuentemente usas. Page 20 . del cual una amiga me había estado hablando. • Ser millonario. Y el primer paso ya lo estás dando al leer este libro y otros que te ayudarán a incrementar tu inteligencia financiera. tendrá un impacto significativo en nuestra realidad financiera presente y futura. Lo que has escuchado con respecto al dinero. buscando una solución. 3. Así que debes cuidar las declaraciones con respecto al dinero. Hace un tiempo leí el libro de T Harv Eker. pues bien. el cómo. No presté atención al principio. ¿que dices?: Lo que pensamos al respecto. las razones principales tienen que ver con lo que T Harv Eker llama el patrón mental del dinero. De esos que te dicen: “cierra los ojos. le estas enviando inmediatamente el mensaje de que no hay solución. sencillo. cuando entremos en el tema de las finanzas personales. sobre todo si la única forma de conseguir dinero que conocen es trabajar para alguien más. Veremos este tema en el Pilar 4 sobre múltiples fuentes de ingreso. Más sobre esto. aumentar lo más que podamos nuestra inteligencia financiera. Todo esto los lleva a tener resultados diferentes. Es difícil de conseguir: Esta idea está muy arraigada en mucha gente. El dinero puede ser más fácil de conseguir de lo que parece. se enfocan en las oportunidades. los emprendedores y las personas prósperas piensan diferente al común de la gente. Si condicionamos nuestra mente de esta forma lo más seguro es que así será. muy por encima del promedio de las personas. que han conseguido sus fortunas pisoteando a los demás? Page 21 . no en los problemas. Son optimistas. lo que se debe hacer es aprender cómo generarlo. Es decir sólo saben generar ingresos activos. El dinero es malo: ¿Alguna vez oíste decir a alguien que el dinero corrompe a las personas… O que los ricos son malos. como si piensas que no puedes. este libro resultó ser diferente. T Harv Eker enseña algo bien importante en este libro: 1. Y es cierto. Alguna vez escuché a una persona contar cómo su padre se la pasaba repitiendo: “el dinero no es fácil de conseguir. son creativos. ¿Como cambiamos esta creencia?: aprendiendo nuevas formas de generar dinero. “Tanto si piensas que puedes. así que no me pidas eso”. ser creativos. y lo más importante arriesgarse e intentarlo. Los PENSAMIENTOS llevan a SENTIMIENTOS Los SENTIMIENTOS llevan a ACCIONES Las ACCIONES llevan a RESULTADOS Así.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA Algunas Cosas que Hemos Escuchado Acerca del Dinero Pero no. que si tus resultados hoy no son los que esperas debes revisar los pensamientos que originan esos resultados. estás en lo cierto” Henry Ford 2. hay que trabajar muy duro para ganar un centavo. Lo bueno o lo malo es la forma como lo usamos. Tengo un amigo muy trabajador y que hoy en día está en una situación económica muy favorable. la gente se hace a la idea de que en la realidad es igual. pero el amigo de él seguía igual. Mientras tanto su amigo estaba conforme con la situación en la que vivía. Alguien decía que el dinero no cambia a las personas. sino con la forma en que lo usamos o para qué lo usamos. campestre. las mismas dificultades financieras. viajar.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA O quizás has visto alguna de esas telenovelas en donde los que más tienen dinero son los villanos y los buenos de la novela son los más pobres. En algunos casos puede ser así. También dijo: “gana todo el dinero que puedas. Cualquiera de las dos tiene su raíz en un mal manejo de las finanzas personales. solamente las muestra como en realidad son. lo primero que le dijo pensó fue que qué la había pasado que si se había metido en algún negocio ilícito. tenía un amigo que trabajaba con él. El dinero en sí. etc. lo más seguro es que sea por alguna de estas dos razones: Se genera poco o se gasta demasiado. el mismo salario. la falta de dinero también acarrea muchos problemas.mi Mi amigo ya tenía su camioneta y su casa. Lo que sí es cierto es que entre más se gana la gente tiende a gastar más y muchas veces en cosas innecesarias. . Mi amigo siempre quería crecer financieramente. Provoca muchos problemas. 4. Es posible que en algunos casos sea cierto. pero en muchos otros. comprar una camioneta. naturalmente es neutro: no es ni bueno ni malo. Por lo general cuando el dinero no alcanza. El reformador John Wesley Page 22 . el mismo trabajo. de que todos los que tienen dinero es porque han hecho algo malo. Entonces el tema no tiene que ver con el dinero en sí. tener una mejor casa. Cuando el amigo lo viovió. con el cheque de cada mes. Tiempo después se reencontraron y adivina quequé. No alcanza para nada. y dá a los demás todo el dinero que puedas. aconsejó alguna vez producir todo el dinero posible en beneficio de otros. Pero cuando era más joven. 3. Es aconsejable que desde joven las personas aprendan a usarlo de una buena forma. ahorra todo el dinero que puedas. Esta es una buena manera de usarlo. pero de tanto ver esas cosas. Eso esTodo por la misma mentalidad. déjame decirte que son textos sacados de su contexto original. Nos aleja de Dios. La historia está llena de millonarios que vivieron y murieron en la desdicha. Si bien es cierto. en una granja de una familia campesina muy humilde.. Pues bien. “es más fácil que un camello pase por el ojo de una aguja a que un rico vaya al cielo”. también hay mucha gente a la que Dios le ha Page 23 Al concluir el viaje y de regreso a casa. es cierto que produce bienestar. pero nunca podrá comprar la felicidad.. el padre le pregunta a su hijo: “¿Que te pareció el viaje?” “Fue fantástico Papá!” – dijo el hijo “¿Viste que tan pobre puede ser la gente?” – preguntó el padre “¡Oh. Esta historia lo ilustra de una forma que me gusta mucho. muchas personas se han apartado de sus principios y valores por tener mucho dinero o por conseguirlo. Estuvieron por espacio de un día y una noche completa.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA Algunas veces sólo por mostrar una imagen o exaltar el ego les pasa lo de la historieta de Mafalda: dado la facultad de generar mucho y también la dicha de disfrutarlo adecuadamente y compartirlo. No el dinero en sí mismo. sí!” – dijo el hijo . el padre de una familia acaudalada llevó a su hijo a un viaje por el campo con el firme propósito de que viera cuán pobres eran sus habitantes. por eso la comparto contigo: Una vez. No de cuantos billetes tengo. Es necesario para ser feliz. Lo que hay realmente en el corazón de cada persona es lo que la acerca o la aleja de Dios. 5. Esta es quizás una de las mentiras más difundidas en cuanto al dinero. 6. ¿Has escuchado esto alguna vez?. La felicidad es cuestión de actitud. “Que nosotros vivimos conectados al celular.Ellos viven con sus puertas abiertas. están “conectados” a la vida. “Que para protegernos nosotros vivimos rodeados por un muro. Tú y mamá tienen que trabajar todo el tiempo y casi nunca los veo y es rara la vez que conversan conmigo. donde hay pececitos y otras bellezas.” “Vi que nosotros tenemos un perro en casa. a los animales. al verde Page 24 El padre se quedó mudo… y su hijo agregó: “¡Gracias Papá por enseñarme lo pobres que somos! . “Que nosotros importamos lámparas del Oriente para alumbrar nuestro jardín…mientras que ellos se alumbran con la luna y las estrellas. “Que nosotros cocinamos en estufa eléctrica…Ellos. “Nosotros tenemos una piscina con agua estancada que llega a la mitad del jardín… y ellos tienen un río sin fin. de agua cristalina. con alarmas…. protegidos por la amistad de sus vecinos. al sol. al cielo. “Que tenemos un pequeño pedazo de tierra para vivir y ellos tienen campos que van más allá de nuestra vista. todo lo que comen tiene ese glorioso sabor del fogón de leña.…ellos. al televisor… Ellos. vi que ellos tienen tiempo para conversar y convivir en familia. a la computadora. siembran y cosechan la de ellos. al agua. en cambio. a sus siembras. “Que nosotros compramos nuestra comida. “Que nuestro patio llega hasta la pared de la casa del vecino y ellos tienen todo el horizonte de patio. ellos tienen cuatro.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA “Y… ¿qué aprendiste?” – preguntó el padre del valle. a su familia. El hijo contestó: “Especialmente papá. Compartir una buena comida. estar allí en las mañanas cuando ellas van para el colegio. • Contribuir. Al principio cuando decidí ser emprendedor. en vez de ser una carga. Poder estar más tiempo con mis dos hijas lo ha valido. ir de vacaciones a una isla con hermosas playas sin tener que pedir permiso a un jefe. Es esta: Pasar más tiempo con mi familia. • Tener seguridad en la vejez. • Tener sus asuntos bajo control. He pasado varias dificultades. • Vivir la vida sin angustias ni temores financieros. Estas son sólo algunas de las razones por las cuales es importante tener dinero y saberlo administrar. La falta de información financiera puede resultar muy costosa. • Libertad de escoger lo que se quiere hacer. No son las únicas. • Poder ayudar a quien lo necesita. Sí. Page 25 . De vacaciones en la Isla Barú en Cartagena Colombia Hotel cinco (5) estrellas. fue difícil. • Ser generoso. Es genial. Esta es una razón más por la cual cada persona debería invertir algo de tiempo y dinero en aumentar sus conocimientos sobre finanzas personales e inversiones. pues entendemos que las motivaciones personales pueden ser tan numerosas como habitantes en el planeta. • Ser influyente para mejorar la sociedad. poder compartir más tiempo con mi esposa. • Controlar uno mismo su vida.CAPÍTULO 1 MENTALIDAD ADECUADA Algunas Razones Para Tener Dinero • Tener libertad e independencia. estar allí en las tardes cuando regresan a casa. me gusta vivir bien. Trabajar desde casa. pero valió la pena. Ahora déjame contarte un poco sobre mi razón para tener Dinero. no siempre ha sido así. yen el caso de los padres que puedan tener herramientas necesarias para trasmitirles a sus hijos. La Planeación Financiera no es un tema opcional. La falta de conocimientos financieros puede interferir en el momento de tomar decisiones acertadas aprovechando excelentes oportunidades o rechazandomalos negocios. No es muy común encontrar esto. el dinero lo vamos a tener que usar. Los padres deberían dar a sus hijos la enseñanza e información al respecto y motivarlos a aprender desde temprana edad acerca de estos temas. es por eso que los principales interesados en una educación financiera balanceada deberían ser los padres.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Uno de los principales problemas con las finanzas personales es la falta de espacios para aprender al respecto. Es posible que en algunas escuelas den clases sobre estos temas. por lo general se trasmiten de generación en generación. Una de las intenciones de este libro es motivar una adecuada educación en finanzas personales. Este debería ser un tema obligado en colegios y universidades. pero principalmente en casa. las cuales muchas veces se centran en asuntos operativos y no en dar herramientas reales que nos preparen para enfrentar el mundo real. de padres a hijos. sea de forma correcta o Page 26 . De esto podemos decir que la ignorancia financiera o una adecuada educación al respecto. para tener claro el panorama general al momento de tomar una decisión financiera como un gasto. se dio cuenta de que era a causa del gasto en gasolina. mantenimiento y seguro de su vehículo nuevo. Es importante hacer una planeación de las finanzas personales. las finanzas personales no son una excepción a la regla. hablando con un cliente. lo que tienes que hacer es empezar a tener mejores prácticas financieras y aprender cómo evitar errores en cuanto a tus finanzas personales. Falta de planeación: En cada aspecto de la vida es importante planear. pero muchos fracasan por no planear”. pero impulsivamente quiso cambiarlo por uno último modelo. Algunos meses después vió que sus gastos se habían incrementado y al detectar la fuga. en buen estado. Tenía un vehículo modelo reciente. cometió un error que le representóun aumento en su nivel de gastosdecasi 200 dólares sin darse cuenta. Pero el que tenía actualmente le costaba más y tenía que mirar cómo aumentar el ingreso o disminuir el gasto para balancear de nuevo su presupuesto. puedes hacer que el dinero rinda más y sea mejor aprovechado. La decisión la tomó basado en la emoción y nunca se detuvo a contemplar lo que financieramente implicaba para su presupuesto. Page 27 . me contaba cómo por no tener claro estos conceptos. etc. Su reflexión final fué que ambos vehículos eran buenos y le servían para lo mismo. un ahorro.” —Benjamín Franklin Sin importar cuánto ganes. una inversión. Una vez oí decir: “Nadie planea fracasar.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Errores Comunes en las Finanzas Personales incorrecta “Una inversión en conocimiento siempre paga el mejor interés. Una vez. Invertir en cosas que no se entienden: Warren Buffet. reconocido inversor y uno de los hombres más ricos del mundo dijo una vez : “Nunca invierta en un negocio que usted no puede entender” Una vez escuché la historia de Mary. basada en sus emociones. Pero más importante aún es tener claros ciertos conocimientos de finanzas personales. es que la gentegasta más de lo que gana. Mal uso de los créditos de consumo y las tarjetas de crédito: Por lo general el uso de estos instrumentos. que explica un poco más en detalle por qué se presenta esto. Solo hay dos formas de corregir esto. el 95% restante pasa penalidades financieras luego de dejar sus actividades laborales. cómo tomó sus ahorros. pero para lograr esto. Más adelante abordaremos algo llamado el síndrome Supermán. disminuir gastos o aumentar ingresos. se necesita ahorrar comenzando desde ahora. e invirtió en una compañía. Hay que usarlas con mucha precaución. Esto pasa tanto en personas con bajos ingresos. debe estar incluida la canasta familiar del viejo del mañana. quizás es por eso que de cada 100 personas solo 5 tienen algo que les asegura su misma calidad de vida después de su jubilación. se arriesgó. Y entre más tarde empiece mayor tendrá que ser su esfuerzo para lograrlo. otros quisiéramos jubilarnos a edades más tempranas de lo normal. Así es. más difícil será alcanzar su meta. El mal uso de esto puede ser perjudicial. Nunca es tarde para empezar. Sobre todo si son compras impulsivas. Entre más se demore empezar a ahorrar para su jubilación. como en personas con altos ingresos. prestó dinero. porque se da el caso en que a las personas les aumentan el ingreso y a los pocos meses vuelven a estar en déficit. aunque poco sabía de negocios y mucho menos de purificadores de agua… el resultado de esta historia:perdió todo… Page 28 . Uno de los errores más comunes. Recuerda que en la canasta familiar del joven de hoy. básicamente porque aumentan en la misma proporción sus gastos. Muchas veces se hacen compras que no se necesitan. siempre nos llevarán a pagar un precio más alto por lo que se compró. La mayoría de las personas no toma en cuenta este consejo. pero entre más temprano mejor.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Gastar de más: Un estudio realizado reveló lo siguiente: El 80% de las personas gasta más de lo que gana. Demorar el ahorro para la jubilación: Todos quisiéramos jubilarnos bien. Las tarjetas pueden esclavizar a una persona. Se recomienda ahorrar como mínimo el 10% del ingreso percibido. Falta de Investigación y Asesoría: Compare. Seguramente has escuchado de muchas personas. no te dejes llevar por las emociones. que han recibido un dinero y se han aventurado a poner un negocio. Las compras por lo general son la muestra más clara de combinar emociones y finanzas. acciones. Olvidarse de la calidad de vida: Enfocarte demasiado en ganar y ahorrar dinero. entiende bien el mundo de los negocios y las inversiones. Es importante tener una cobertura en diferentes casos que puedan dejar las finanzas muy vulnerables. En cuestiones de ahorro el tiempo es importante. Si no tienes el conocimiento adecuado sobre una inversión o un negocio es mejor que pidas asesoría. págate a ti mismo primero. Es muy común que las personas llamen a un asesor financiero para que los ayude a salir de un problema.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES ¿Quieres leer la historia de Mary?. Falta de Ahorro: Antes de gastar tu sueldo. Hacer una buena planeación del riesgo es importante. incluso familiares. muchas de las cosas que compramos a veces resultan innecesarias. mediante fondos mutuos. antes de meterse en él. indaga. bienes raíces y negocios. Tomar decisiones basadas en los sentimientos: Tómate tu tiempo para decidir. Tenen cuenta el interés Compuesto. igual que contar con una reserva de ahorros. la familia. escuche consejos de otras personas objetivas y entrenadas en el área de consulta. Es importante tener la tranquilidad financiera. de qué sirve acumular tanto si no puedes disfrutar con las personas a las que más quieres. antes de aventurarte en él. La planeación adecuada del futuro puede ser nuestra única esperanza ante una eventualidad financiera. olvidándotede prioridades más importantes como la salud. pero sin olvidarte de la buena salud espiritual y emocional.com/blog/el-metodo-gallina La lección de Warren Buffet es bien importante. Es . la satisfacción profesional y personal. Porque. lo importante es empezar. puedes hacerlo en el siguiente enlace: http://www. Exponerse a riesgos catastróficos: Hay cosas en la vida sobre las cuales no podemos tener el control. Page 29 También es importante tener un propósito para el ahorro. averigüa. Ahorrar y no invertir es un error. Éste dinero es dinero que trabajará para tí. Lo mismo aplica para entrar a un negocio o una inversión. o mantener una adecuada cobertura de seguros que te permitan restituir lo perdido o reemplazar tu ingreso habitual.Lo importante no es cuanto ahorrar. sólo para tener que cerrarlo con pérdidas a los pocos meses.tipsfinancieros. No se te olvide: “AHORRA O NUNCA”. pero una prevención al respecto podría evitarnos muchos sinsabores. los amigos. por ejemplo. Al final se dan cuenta de que no han disfrutado de lo más importante. al calcular los retornos sobre una inversión y lo que hacen en realidad es que su dinero pierda poder adquisitivo. etc. el 8% del Banco – el 11% de la inflación es igual al . ¿Recuerdas la historia del marranito. Ahora la inflación del país en donde está ese banco. a tal punto que llevan a muchas personas a terminar arruinados por su culpa. se encuentran en problemas. Page 30 . deportistas. la vida de una persona no depende de la abundancia de sus bienes. como la familia. famosos. cualquier excusa servirá para gastarte ese dinero. profesionales exitosos. Muchas personas no tienen en cuenta esto. en algunos países. Desestimar el efecto de la inflación: La inflación es el aumento en los precios. Piensa en esto: ellas son malas. Porque la inflación tiene un efecto negativo sobre el dinero. es del– 3%. el descanso. ¡Tengan cuidado! —Advirtió a la gente—. el principal responsable de tus finanzas personales eres tú mismo. del menos tres por ciento. El dinero que tengo hoy no alcanzará para comprar las mismas cosas dentro de un año.” —Lucas 12:15 Nueva Versión Internacional (NVI) Malgastar el dinero en cosas que destruyen. si la inflación ha aumentado. si no sabes para que estas ahorrando. la que te conté al principio del libro?. entonces cambian su tiempo y sus fuerzas durante varios años solo para tener cosas. está por la nubes. algunas. Hay muchas cosas que producen adicción. los cuales. etc.3% de rentabilidad real. Recuerda. ricos. ¿por qué razón?. los amigos.que la rentabilidad real del dinero invertido en ese Banco al 8%. Absténganse de toda avaricia. en un 11%. en los sistemas de pensiones existentes. Seguro has escuchado historias al respecto. drogas. Creer que las Finanzas Personales son asunto del jefe o del Gobierno: Confiar demasiado en los demás. Por ejemplo: El Banco X está dando una tasa de interés anual del 8%. Así. Mucha gente invierte basado sólo en ese dato. Olvidarse del ser con tal de tener: El orden natural es SERHACER-TENER.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES decir una meta definida en cantidad y tiempo. Muchas personas se enfocan mucho en el tener. sí. que terminaron mal por gastar sus dineros en alcohol. o la mayoría de ¿Qué significa esto?. sobre todo en productos que conforman la canasta familiar. Hay que saber cómo hacerlo y esta es la primera barrera a vencer para lograrlo. Si se tienen 2 o más fuentes de ingreso. es porque te ha faltado la información necesaria para poder hacerlo. Por eso. debe ser individual.tipsfinancieros. Si siembras escasamente. dado que existen diversas formas de generar múltiples fuentes de ingreso. es importante invertir en tu educación financiera. y es el principio de la Mayordomía.com/blog/el-metodo-gallina Falta de Generosidad: Es un principio universal y bíblico:“la cosecha siempre viene después de una siembra”. es decir somos administradores.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Tener una sola fuente de ingresos: Cuando se depende de una sola fuente de ingreso y esta falla. Este principio es acompañado de un concepto que se encuentra en la Biblia. Con la tecnología de hoy y el Internet. escasamente cosecharás. Esto por ejemplo es lo que enseñamos con dos de mis amigos y socios en el Método Gallina. Es necesario estudiar e investigar. antes de tratar de invertir en cualquier otra cosa. aprender cómo hacerlo y ponerte en acción. Éste es el paso más importante que puedes dar hacia la seguridad financiera. Si no has podido establecer otras fuentes de ingreso. La forma en que los tres logramos generar múltiples fuentes de ingreso: http://www. puede haber dificultades financieras. siempre se tendrán otras que terespaldarán económicamente. siempre habrá gente a la que podamos ayudar. Hay que cambiar el paradigma sobre cómo generar dinero. cuando una falle. El propósito de la abundancia y la riqueza no Page 31 . es más sencillo crear fuentes de ingreso adicionales. entonces es un activo. hipoteca. lo cual es bueno. ¿Por qué? Porque me saca dinero del bolsillo mes a mes en servicios. intentaremos de forma práctica definir algunos conceptos que son de vital importancia. en abundancia cosechará” —2 Corintios 9:6 Nueva Versión Internacional (NVI) En esta parte. al entrar en temas de planeación financiera y que nos van a ayudar a revisar nuestro estado actual. las obligaciones. no se trata de que eventualmente hagas actos de generosidad. etc. usaremos la definición de Robert Kiyosaki para los pasivos. Se trata más bien que en tu esencia. Pero si tengo una casa y está arrendada por un valor superior al total de sus gastos mensuales. Nueva Versión Internacional (NVI) Presta atención a esto. es decir:“cualquier cosa que me saque dinero del bolsillo es un pasivo”. haz cursos. impuestos. Por ejemplo si tengo una casa. escasamente cosechará. Y esto debe ser con fidelidad y buena administración: Como dice la Biblia: “¡Hiciste bien.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Definiciones Generales Así que hay que sembrar con generosidad: Recuerda esto: “El que siembra escasamente. siervo bueno y fiel! Has sido fiel en lo poco. el dinero del arriendo alcanza para pagar sus gastos y me deja un excedente. y el que siembra en abundancia. si algo que tenemos nos produce un ingreso mes a mes. De la misma forma que los activos. pero esta sólo me produce gastos todos los meses. asiste a seminarios y conferencias. te conviertas en alguien generoso. Explicado de forma sencilla. Leer este libro es sólo un primer paso. Falta de Educación Financiera: ¿Que estoy haciendo para educarme financieramente? Esta debería ser una pregunta constante en nuestra vida. mira videos. remodelaciones. la consideraremos un pasivo. Hoy en día es mucho más fácil hacerlo. lee libros. pero me gusta mucho usar la definición de Robert Kiyosaki de que los activos son aquellas cosas que nos meten dinero en el bolsillo. Es decir. Pasivos: La definición tradicional es que son las cosas que debemos. haz lo que esté a tualcance para educarte en temas de finanzas personales. te pondré a cargo de mucho más. —Mateo 25:23. podríamos decir que es un activo ya que nos mete dinero al bolsillo todos los meses. imprevistos. inversiones y negocios. Page 32 . Activos: Comúnmente se definen los activos como las cosas que se tienen. Es muy importante tenerlo en cuenta en la toma de decisiones respecto a gastos. es el ingreso que se genera sin la necesidad de tener que dedicar todo el tiempo y el esfuerzo para generarlo. a cambio del propio esfuerzo y tiempo. . negocios y demás. libros. Los cuales otorgan un ingreso a sus autores por un trabajo que hicieron una sola vez. etc. Es decir no necesitan de lapresencia física para generarse. Hoja de Balance: La hoja de balance o el balance general es el que me permite ver el panorama de mi situación financiera actual. en busca de que el capital aumente y no pierda valor en el tiempo. Esto tiene un pequeño problema y es que si se necesita generar más dinero de esta forma. en el momento de hacer planeación financiera o en la toma de decisiones financieras. fondos. Existen tres tipos de ingreso que mencionaremos a continuación. Ingreso de Portafolio: Es el ingreso que proviene de diferentes activos financieros como los bonos. Un ejemplo de esto son las regalías por música. Es importante porque me permite. Es decir en el que las personas cambian su conocimiento y experiencia por el dinero de alguien. etc. son los empleados y los auto-empleados. Recuerda el efecto de la inflación que vimos unas páginas atrás. entonces obtengo el flujo de caja en un período determinado. inversiones. porque nos ayudarán en el momento de hacer nuestro balance general. las acciones. Flujo de Caja: Cuando tomo la totalidad de mis ingresos y le resto la totalidad de mis gastos. Ingreso Activos: Este tipo de ingreso es el que se recibe Page 33 Ingreso Pasivos: También llamado ingreso residual. se requerirá más tiempo y esfuerzo y ambas cosas son limitadas. ingresos. Lo ideal en planeación financiera. es que siempre sea positivo. Ingresos: El ingreso es la cantidad de dinero que una actividad me genera. Hoy en día es importante que esté acompañado de inversión.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Es muy importante tener claros estos dos conceptos. Recordemos el caso de mi cliente y su vehículo nuevo. así hayan pasado varios años. El ejemplo más común de esto. Producen una renta inercial que se mantiene o se incrementa en el tiempo. determinar el mejor camino a seguir. Ahorro: El ahorro es la cantidad de dinero que he acumulado en un periodo de tiempo. y no sabrás qué camino seguir para lograrlo. conforme a la situación financiera actual. no lograba mantener una estabilidad financiera. el flujo de efectivo se detenía. se lo gastaba de la misma forma. Page 34 La deuda mala es aquella en la que se incurre por consumo. Por ejemplo. dado que así como ganaba el dinero. La definición que usaremos es la siguiente: Libertad financiera es cuando mis ingresos pasivos son iguales o superiores a la totalidad de mis gastos. como la que se usa para comprar bienes raíces e invertir en pequeños o grandes negocios. . Perfecto pero ponle a eso que acabas de decir un número. no sabrásqué tan cerca o qué tan lejos estás de conseguirla. cuando yo quiera. existen personas millonarias. en una asesoría le preguntaba a un cliente: para ti que es tener libertad financiera. Quiero ilustrar lo anterior con un ejemplo. esta deuda es dañina para tucondición financiera a largo plazo. La deuda buena es aquella que se utiliza para comprar activos. lo cual no es cierto. que si no sabes cuál es el número de tu libertad financiera. Cuando tenemos una mala idea de lo que es la libertad financiera. Por lo general los intereses que se pagan por estas deudas. que no la tienen. Deudas: También definidas como obligaciones. Por eso es importante aterrizar una definición y ponerla en un número personal. ¿A que me refiero con esto?. esta nos puede resultar un poco lejana y abrumadora. Muchas veces es mal interpretaday mal asociada. es más. Mi cliente respondió: “un número. es decir aunque me endeudo. con quien yo quiera y en cualquier parte del mundo sin preocuparme”. se encontraba en serias dificultades. al final es para crear un aumento positivo en mi flujo de caja. Son las cosas que debemos pagar. De lo contrario eso suena a utopía. Pero es importante diferenciar entre deudas buenas y deudas malas. mucha gente asocia libertad financiera con ser multimillonario. Después de esto comprendí porque él. tiene tantas definiciones como personas en el mundo. Por ejemplo. El quedó asombrado cuando le dije que con todo el capital que había pasado por sus manos y con una correcta planeación financiera ya hubiera podido lograr su libertad financiera. y cuando sus negocios no marchaban bien. no sabría cual”. al contrario. cuando no se aterrizan en un número real. a pesar de sus excelentes negocios que le dejaban mucho dinero.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Libertad Financiera: La libertad financiera. pudiesen haber sido utilizados en lograr otras metas financieras. Las definiciones de libertad financiera suelen ser utópicas. a lo cual me respondió: “poder gastar el dinero que yo quiera. ” —Proverbios 22:7. podríamos disminuir gastos de forma importante. Disminuir Gastos Vs Aumentar Ingresos: He aquí el dilema. es necesario que te registres en www.. genera unos intereses que hay que pagar. En el enlace anterior está el cuadro en donde puedes registrar tus gastos diarios por categorías y subcategorías que te permitirá sacar el máximo provecho a esta sección.tipsfinancieros. hay que pagar el precio de aprender e investigar. A continuación vamos a realizar un ejercicio muy sencillo que nos ayudará a detectar esas fugas.los deudores son esclavos de sus acreedores.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Hay que tener en cuenta lo siguiente: Deuda es deuda. ya que cualquier imprevisto podría convertirla de inmediato no solo en deuda mala sino diabólica. el riesgo de tener deudas hay que contemplarlo siempre. Es importante cargarla siguiente tabla en la billetera o en el bolso. Algunos dicen que es más fácil disminuir gastos que aumentar ingresos. decidirse. Es una broma. se necesita que el activo o negocio en el que se va a incurrir. También por la siguiente razón: ”. y anotar día a día lo que se gasta a diario. Para que la deuda sea buena. Page 35 . En el tema de la disminución de gastos. Por lo general.. El resultado puede ser asombroso. sea duradero por lo menos en el plazo de la deuda.com/libertadfinanciera Allí podrás descargar un cuadro que te permitirá tener el control de tus finanzas personales y conocer el número de tu libertad financiera. Hay quienes se inclinan por una o por otra posibilidad. En el tema de aumentar ingresos. si aprendemos a controlarlas. pero sí. Nueva Versión Internacional (NVI) Para sacar el máximo provecho a estos conceptos y definiciones generales. Ojo. sea buena o mala. Pero pienso que a las dos cosas hay que darles mucha importancia. Mucho de lo que aprenderás en este ebook está basado en este cuadro de mando de las finanzas personales y libertad financiera. tomar acción y en muchos casos ser creativos para encontrar nuevas formas de generar ingresos. lo que hay que hacer es detectar y controlar las fugas o flujos de dinero innecesarios que no conocemos y que abren un hueco importante en nuestro presupuesto. Recomiendo hacerlo como mínimo por un mes. es muy importante anotar hasta el más mínimo detalle. cuáles son realmente indispensables y cuáles no. seabordó el tema de reducir gastos. En categoría y sub-categoría. entre ellos una mujer que insistía en no poder ahorrar ni un céntimo. lo cual no está mal. pero fue interesante ver cuánto dinero estaba gastando innecesariamente en esto. les comento que la primera vez que hice este ejercicio. Lo mismo pasó con otras cosas y al final pude detectar que podría reducir casi en un 30% los gastos innecesarios mes tras mes. El conferencista le pidió amablemente que le describiera cómo era un día normal para ella. es importante anotar que clase de gasto es. para determinar la importancia o urgencia del mismo. a lo cual respondió: Page 36 “Me levanto bien temprano y salgo a trabajar. Darse cuenta en que se gasta es muy diferente a darse cuenta en que se puede reducir. Muchas personas manifestaron no tener de donde recortarlos. al cual asistían unas 5000 personas. Al final del mes evaluaremos qué tipo de gastos estamos realizando. también es sencillo de hacer y su objetivo es detectar en que cosas podemos ahorrar. Para redondear la idea recuerdo un caso que escuché en un seminario muy importante realizado en Estados Unidos sobre temas financieros. también nos ayudará a balancear el presupuesto personal. era casi irresistible no entrar y comerme uno de mis helados favoritos.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Además. siempre que pasaba por una heladería muy conocida en mi país. haremos un pequeño detalle de lo que compramos para después poder recordarlo y en la columna monto anotaremos su valor. En la columna descripción. Como caso de ejemplo. camino . Este es un ejercicio muy importante. Dinero que podría ser mejor aprovechado. encontré que tenía una fuga en mi presupuesto en una categoría que podría definir o llamar gustos. Diario de Gastos. Aproximadamente la mitad del auditorio levantó la mano. descargaste la Hoja de Balance. El volvió a preguntar:¿cuánto se gasta Usted en ese desayuno?. Es decir 19 mil doscientos dólares en los próximos veinte años. Antes de entrar a la oficina voy a un Starbucks (Tiendas de Café) a tomar el desayuno”… El conferencista interrumpió y le pregunto: ¿Qué desayuna usted en ese lugar?. un cuadro de Excel en donde están los formatos modelo para hacer estos ejercicios. Hay que estar muy pendientes de esos pequeños gastos diarios que nos hacen preguntarnos: ¿a dónde se nos está yendo el dinero? Anexo a este documento. desde la cual camino otros 30 minutos. Volviéndose a la señora le dijo:“siempre hay formas de ahorrar.tipsfinancieros. ¿Cuántos de ustedes compran café en un supermercado y todos los días lo preparan en la casa y lo llevan a la oficina?. ella respondió:“un café late y un panecillo”. novecientos sesenta dólares al año. El conferencista dirigiéndose al público hizo la siguiente pregunta: haciendo eso?. Luego volvió a preguntar:“Cuántos de ustedes compran también en el supermercado panecillos o galletas para llevarlos a la oficina?. la respuesta fue: “un dólar”. 3. Patrimonio.com/libertadfinanciera . Esto le podría significar a ella un ahorro de cuatro dólares por día en sólo el desayuno. 2. O bien puedes descargarlo desde este enlace: www. Nuevamente dos mil quinientas manos levantadas. Entonces acercándose a alguien en particular le pregunto: ¿cuánto gasta usted en promedio diario Page 37 1.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES 30 minutos hasta una estación del metro para ahorrar transporte. Balance General y Meta de Libertad Financiera. a lo que ella respondió: “cinco dólares”. solo es necesario estar atentos”. unas dos mil quinientas personas. esto para ahorrar gastos de transporte. ochenta dólares mensuales. luego tomó el metro hasta la estación más cercana a mi trabajo. Page 38 . Ahora sí. (Ingresos Activos). En esta columna podemos ver una relación que debe ser lo más cercana posible a la realidad. aun por pequeños e insignificantes que parezcan. Ingreso de Portafolio e Ingresos Pasivos.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Balance General El Balance general. vamos a la parte práctica. Es importante intentar discriminar de forma ordenada. la hoja de balance está compuesta de tres columnas. todos los gastos en los que se incurre de forma periódica. en esta columna tenemos registrados varios ingresos. (Ingreso de portafolio) y unos ingresos por rentas en Bienes Raíces. tenemos también unos ingresos por dividendos. nos permitirá ver las definiciones anteriores sobre una hoja de balance y entender de forma práctica y real la situación financiera personal. y para esto estudiemos los siguientes cuadros a modo de ejemplo. (Ingresos Pasivos). en este caso el ingreso principal es por empleo. La segunda columna es la de Egresos o Gastos: La primera en donde registraremos los tres tipos de ingreso nombrados anteriormente: Ingresos Activos. (Todos los datos se encuentran en Dólares) Como podemos observar. Aquí hay que tener en cuenta. Ahora analicemos que el FLUJO DE EFECTIVO MENSUAL esta en positivo. con mucha constancia. 3. INGRESOS DE PORTAFOLIO E INGRESOS PASIVOS. en este momento no es suficiente. Esto es importante porque da cierta tranquilidad y movilidad a la persona. tendría que cubrir la diferencia tomando dinero de sus ahorros o recurriendo al préstamo. eso significa que sus INGRESOS PASIVOS están por debajo de sus gastos. que existe siempre el riesgo de que una persona se quede sin trabajo y esto afectaría grandemente sus finanzas durante el En este ejemplo vemos que se está en el camino de lograr la libertad financiera. veamos: 2. Y la tercera columna. para lo cual. dado que en este ejemplo los ingresos principales son como empleado. Si bien. A pesar de los gastos. 1. Pero cuando analizamos la casilla de LIBERTAD FINANCIERA vemos que está en rojo. nos permitirá hacer una revisión del estado actual de nuestras finanzas personales. lo cual es importante. aun con un poco de dedicación y trabajo seguramente se podrá lograr. La otra posibilidad es incrementando sus INGRESOS ACTIVOS. La mayoría de los ingresos provienen de la columna de INGRESOS ACTIVOS. Hay que recordar que el camino a la libertad financiera es un proceso que se construye poco a poco.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES periodo en que se encuentre cesante. por lo menos ya se han empezado a construir ingresos en las casillas de INGRESOS PASIVOS. vemos que la casilla FLUJO DE EFECTIVO MENSUAL esta en positivo. siempre y cuando esta relación se mantenga. esto significa que después de todos los gastos. (se puede ver en el cuadro marcado en Page 39 . pero aún no se es libre financieramente. la persona del ejemplo sigue teniendo dinero en efectivo disponible cada mes para ser usado en lo que quiera. la hoja de resultados. En este cuadro podemos analizar varias cosas. En este ejercicio se pueden observar y aplicar varias de las cosas descritas con anterioridad. Hubiera sido muy fácil detectar que comprando el carro nuevo. estoy más preparado para tomar decisiones acertadas. En este ejemplo. pero nadie le puede garantizar hasta cuando se mantendrá ahí. Page 40 . etc. Recuerda a mi cliente. De presentarse algún imprevisto. sus gastos se incrementarían y su flujo de efectivo mensual se reduciría. imagínate que antes de comprar el vehículo él hubiera ido a su hoja de balance y allí hubiese reemplazado los valores de sus gastos actuales por los nuevos que vendrían. Lo importante es que cuando tengo claro esto. la situación financiera mostrada en el ejemplo podría cambiar drásticamente. reestructuración.CAPÍTULO 2 FINANZAS PERSONALES Rojo). reducción de personal. el del vehículo nuevo.. liquidación. se depende en gran medida del empleo actual para mantenerse en las mismas condiciones. Bajo ese panorama el quizás hubiera tomado otro tipo de decisión. llámese despido. justa causa. S. por lo que su estrategia normalmente será canalizar el 100% de sus activos a inversiones que prometan: seguridad sobre los capitales invertidos. En el punto medio encontramos al inversionista moderado.CAPÍTULO 3 INVERSIONES Perfil del Inversionista En términos financieros: A mayor riesgo. como los Bonos del Tesoro (“Treasury Bonds” o U. (ejemplo acciones que cotizan en la bolsa). el moderado y el agresivo. menor rendimiento. Las decisiones de inversión deben basarse en el momento de la vida en que se encuentre y en las preferencias personales respecto al riesgo y al horizonte de tiempo de la inversión. instrumentos comunmente catalogados como exentos de riesgo. por ejemplo en valores gubernamentales (renta fija). Un inversor moderado tendrá una estrategia moderada. Savings Bonds). mayor rendimiento. por ejemplo. El Inversor debe comprender. A menor riesgo. que ser demasiado ambicioso puede resultar contraproducente al grado de llegar a comprometer su patrimonio. Es una persona que valora la seguridad sobre el capital invertido. Básicamente existen tres perfiles: el conservador. pero también destina un porcentaje de sus recursos a instrumentos de renta variable. inversionista Un inversionista conservador se define como una persona totalmente adversa al riesgo. invertir un Page 41 . quince o veinte años. se encasilla a las Page 42 . incluso más tiempo. De igual forma. así como con diferentes horizontes de tiempo. muchas veces. y que entre más temprano se empiece mejores serán los resultados en el tiempo. aproximadamente menos de un año. más los rendimientos. a las inversiones en instrumentos de renta variable. Todo inversor debe tener bien en claro cuál es el horizonte para su inversión. al menos un 30% de su dinero. Largo Plazo: El largo plazo son aquellas inversiones en las que esperamos tener retornos después de los tres años y que pueden estar programadas hasta más allá de los diez. al tiempo que conoce y asimila el riesgo que esto representa. Es importante recordar las premisa de que nunca es tarde para empezar a ahorrar e invertir. Mediano Plazo: El mediano plazo puede ser un periodo de tiempo comprendido entre un año y tres años aproximadamente. A lo largo de los años. de manera que pueda elegir correctamente los activos en cual invertir. se puede utilizar una estrategia de inversión que combine tantos instrumentos de inversión de tipo conservador.CAPÍTULO 3 INVERSIONES 90% en instrumentos de renta fija y un 10% en títulos de renta variable. en espacios cortos de tiempo. su estrategia será dar mayor peso. son aquellas en las que esperamos un retorno del capital. Es el plazo necesario para lograr un determinado objetivo de inversión. . El Horizonte de Tiempo En el otro extremo se ubica el inversionista agresivo. Corto Plazo: Las inversiones a corto plazo. moderado y agresivo. Por tanto. Busca los extraordinarios rendimientos que algunos mercados pueden generar. es decir. Corto Plazo – Alto Riesgo De hecho. Detectar una buena oportunidad en este tipo de mercados. mediano y bajo riesgo y que incluyan corto. Los jóvenes. mediano y largo plazo. es decir pueden tener cambios bruscos en sus valores. es decir este tipo de inversiones no es como jugar a la lotería o ir a un casino. Las inversiones en alto riesgo nos permiten capitalizar nuestro dinero. Page 43 . Resumiendo. Quiero aclarar aquí que el alto riesgo no debe estar asociado el azar. Es cierto que estos perfiles pueden variar. dependiendo la edad del inversionista. El inversionista debe ser invitado a no encasillarse en un solo perfil de riesgo y es muy importante que sus inversiones se proyecten de acuerdo con sus propias necesidades. suelen ser más arriesgados que las personas de edad adulta. esto tiene su raíz en que los jóvenes tienen toda una vida por delante y pueden darse el lujo de caer y volver a levantarse. correlacionadas con diferentes horizontes de tiempo. pero al ir entrando en años. el riesgo de una inversión está asociado al conocimiento que se tenga de la misma. muchas personas prefieren la seguridad en sus inversiones. Este tipo de inversiones. el mercado de divisas. las acciones que cotizan en bolsa. son consideradas de alto riesgo porque son activos que presentan altas volatilidades en sus cotizaciones. y otros. Por ejemplo. su formación financiera. de la misma forma que podría afectarlo. moderado o agresivo. Previa investigación. es decir conservador. A continuación miraremos un punto de vista que considero una de las formas adecuadas de abordar estos factores y algunos de los errores comunes en los que se incurre. su estilo de vida y otros factores tanto internos como externos. podría aumentar nuestro capital de una manera significativa. los Commodities o materias primas. valoración y asesoría adecuada. por ejemplo.CAPÍTULO 3 INVERSIONES personas en un determinado perfil de inversionista. una situación ideal para todo inversionista sería un portafolio de inversión que contenga alto. creando un balance adecuado entre perfiles de riesgo y horizontes de tiempo. podríamos incluir algunos portafolios de renta fija. deberían ser de bajo riesgo. dado que nadie quiere encontrarse con sorpresas en el futuro. Las inversiones de largo plazo. inversiones en empresas sólidas. es decir las que buscan acumular un capital para necesidades futuras. bienes raíces con buen potencial de valorización y buena demanda en caso de necesitar vender con agilidad. al abordar el tema de la planeación financiera personal. Por eso se aconseja que no se invierta más de un 30% del portafolio en este tipo de mercados. lo que deben buscar son retornos interesantes muy por encima de la inflación. que permitan crecer el capital a unas buenas tasas y tener disponibilidad de los recursos en tiempos específicos. se deben buscar inversiones muy seguras que no estén atadas a volatilidades fuertes del mercado y que garanticen su propósito. factoring. Lastimosamente este es uno de los escenarios más descuidados por los inversionistas. aumentará la posibilidad de un mejor resultado. pero que de una u otra forma no sean de alto riesgo.Bajo Riesgo Por eso es recomendable. Lo que buscan es seguridad y tranquilidad financiera en la edad adulta. sin desestabilizar las finanzas personales. pero siempre teniendo en cuenta. Es decir. que sea un capital que pueda ser afectado negativamente. la idea es generar la inquietud en cuanto a que un balance adecuado entre horizontes de tiempo y perfiles de riesgo. Para el largo plazo. En este tipo de inversiones. Esto es sólo una perspectiva de la combinación que todo inversionista debería tener. Este tipo de inversiones debe estar dirigido a hacer crecer el capital con seguridad y tener músculo financiero en momentos en donde se nos presenten buenas oportunidades de inversión. Mediano Plazo – Medio Riesgo Las inversiones en el mediano plazo. seguridad. que todo inversionista tenga algo de su portafolio listo para aprovechar oportunidades en el alto riesgo. Page 44 . Estos conceptos no son forzados ni categóricos.CAPÍTULO 3 INVERSIONES Largo Plazo . son a prueba de todo. es que sufren del Síndrome del Súper héroe. Por supuesto que aún podía hacerlo. pero el esfuerzo para tener los mismos resultados debe ser muchísimo mayor y los años para conseguirlo ahora son menos. Y ambos inversionistas capitalizaron sus rendimientos años tras año. se fue pasando el tiempo y a la edad de 52 años se dio cuenta de que habían pasado muchos años y no había hecho nada al respecto. en cuanto a asumir la planeación de sus finanzas personales. Pasaron los años y a la edad aproximada de 30 años se acordó de aquel plan y esta vez tampoco lo tomó. Una empresa multinacional en inversiones realizó un estudio en diferentes países y encontró que uno de los principales problemas que tiene la gente.000 dólares anuales a los 21 años siendo constante hasta los 30 años. es el tiempo. Ambos inversionistas escogieron un instrumento de inversión conservador con una rentabilidad del 10% e. etc.000 dólares año tras año durante 10 años. creen que nunca les va a pasar nada. es decir ahorro 1. del que hablaremos más adelante. El otro empezó a ahorrar 1. (Tasa Efectiva Anual).000 dólares todos los años desde los 31 hasta la edad de 50 años. Efectivamente NO fue así. se desaprovechó otra de las palancas financieras importantes en la planeación que se llama el interés compuesto. nunca van a enfermar. Hace un tiempo hablaba con una persona que me contaba como a la edad de 21 años le mostraron un plan de ahorro conservador para su jubilación. nunca van a envejecer. Una de las palancas financieras más importantes que tenemos.a.CAPÍTULO 3 INVERSIONES El Pasar del Tiempo Ya anteriormente habíamos mencionado que nunca es tarde para empezar. Page 45 . Ilustremos lo dicho con un ejemplo: El siguiente cuadro es un comparativo de dos inversionistas que ahorran en el mismo portafolio conservador para su futuro: Uno empezó a ahorrar 1. pero que entre más temprano se empiece mejor. En este caso. A él le pareció muy bueno y se dijo así mismo que lo empezaría el año siguiente. es decir durante 20 años. sobre todo los jóvenes. 4…. En el anterior ejemplo vemos como el primer inversionista aunque ahorró menos.000 dólares.. Culturalmente se ha demostrado que vivimos afanados por el día a día y por vivir la vida como viene. 76…. esto debido a la magia del interés compuesto y obviamente al haber empezado varios años antes que el segundo inversionista. porque es uno de los aspectos más descuidados.. Se debe dar especial énfasis a este tipo de inversiones a 16…. Esto resulta más preocupante si lo asociamos a la siguiente estadística: A lo largo de la vida. A la edad de 65 años.Tenían Ingresos..000 dólares. 9. pero quizás. del 92% de las personas.Se Encontraban Laborando.. El primer inversionista se vio beneficiado ciertamente por las dos palancas financieras que mencionamos anteriormente: Primero el Tiempo por haber empezado mucho antes y segundo el Interés Compuesto. Page 46 . con el desempeño de las labores. Poco nos sentamos a pensar en el futuro y eso incluye la parte financiera.CAPÍTULO 3 INVERSIONES largo plazo y garantizadas.Era Acaudalado. uno de los más importantes. La siguiente es una estadística verdadera y que debería ponernos a pensar: De 100 personas Al llegar a la edad de los 65 años: 1…. se debe haber obtenido una fortuna.Dependían de alguien más.Habían fallecido. al cumplir los cincuenta años tiene un valor mayor al segundo inversionista que ahorro 19. 3…. algunos habían fallecido y otros se encontraban absolutamente sin recursos. es preciso detenernos a pensar que por las manos de estas personas a la edad de 65 años y para entonces sin recursos. que invierta en medio riesgo para el mediano plazo con el fin de aumentar su capital teniendo disponibilidad para aprovechar oportunidades. Page 47 . y que invierta en bajo riesgo y largo plazo para el futuro. se determinará cómo vivirás el día de mañana. quizá millones de dólares pasarán por tus manos. de acuerdo con la forma en que se maneje el dinero el día de hoy. pasaron durante su vida productiva por sus arcas unas fortunas que ni se imaginan. para ser utilizado más adelante. Si el ingreso anual de tu hogar es de 25 mil a 75mil dólares o más. Cientos de Miles. una fortuna de 1 millón a 4 millones de dólares habrá pasado por tus manos. enviado con interés. tener algo en alto riesgo y de corto plazo que le permita capitalizarse. lo más posible es que por falta de educación financiera no supieron cómo aprovecharla. El dinero que necesitarás para sostener tu futuro procederá del dinero ahorrado durante tus años productivos. a fin de contar con seguridad y tranquilidad en su edad adulta.CAPÍTULO 3 INVERSIONES Resumiendo: es importante que todo inversionista contemple dentro de su portafolio de inversiones. Si se logra ver la relación entre ambas estadísticas. Establezca un Presupuesto Personal Un presupuesto te permite: • Entender a dónde se va tu dinero. • Diseñe un plan. Cuando establezcas tus metas: • Sea realista. • Encontrar maneras de utilizar tu dinero a fin de incrementar tu riqueza.CAPÍTULO 3 INVERSIONES Establezca Metas Financieras La mayor parte de personas que han obtenido el éxito financiero no lo hicieron de la noche a la mañana. • Sea flexible. Una estrategia personal para la creación de riqueza debe basarse en metas específicas. Page 48 . las metas pueden cambiar. • Asegurarte de que no gastas más de lo que ganas. Ellos lo lograron al establecer metas y esforzarse por alcanzarlas. • Establezca plazos. Si se depende de un solo ingreso y este llega a faltar por cualquier razón puede haber dificultades financieras. tienes diez. Pero ahora imagínate que has podido crear dos o tres o más fuentes de ingreso. este no pretende ser un tratado extensivo sobre cada una. si quieres y te lo propones es posible crear nuevas fuentes de ingreso para tu vida. lo que se quiere es mostrar diferentes formas de generar ingresos con algunas de sus ventajas y desventajas. Lo mismo aplica para el ingreso personal. no importa si se apaga una o dos. Esto brindaría una verdadera tranquilidad y respaldo a tus finanzas personales. En esta sección enumeraremos algunas de las alternativas por medio de las cuales se pueden crear nuevas fuentes de ingreso. No importa lo que hagas hoy en día. aún quedan otras que siguen iluminando. lo cual podría darnos para escribir un libro por tema. Recuerda que es importante la actitud que tengas en Page 49 .CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Le escuché decir a un experto financiero de forma sencilla la razón por la que uno debería tener diferentes fuentes de ingreso. Si estás en un cuarto oscuro y tienes una sola vela y esta se apaga lo más seguro es que quedes en la oscuridad total. Pero si en vez de tener una vela. Si bien. Se requieren ciertas características especiales para avanzar. pero no es para todo el mundo. son algunas de las características que debe tener todo nuevo emprendedor. Page 50 . La independencia no debe confundirse con vida fácil. Se dice que de 10 Empresas creadas solo 1 (una) logra llegar a los primeros 5 años.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso estos temas y la creatividad que les imprimas. Analicemos el siguiente cuadro: Estas. pero lo abandonaron por no tener la preparación necesaria. creyendo que el sólo entusiasmo era suficiente. hay que trabajar duro si se quiere lograr el éxito. se comprobó que el 68% de ellos habían dejado sus empleos porque deseaban ser sus propios jefes. La falta de algunas. Entre ellas. Es una excelente forma de generar nuevos y mayores ingresos. desarrollar nuevas ideas de negocio y convertirlas en desarrollos empresariales. antes de aventurarse en un nuevo proyecto. Mencionemos tres de las principales barreras que se tienen para lograr un emprendimiento exitoso: Falta de capacitación y asistencia técnica: Hay muchas personas que decidieron comenzar su nuevo proyecto. realizada aproximadamente a 60 nuevos empresarios. Emprendimientos En una reciente encuesta. una de las más importantes: la perseverancia. Ellos tomaron el camino del emprendimiento. puede llevar a que en poco tiempo se desista de la idea. como distribuidor. Page 51 . por ejemplo. Y cuando las cosas se ponen complicadas. Dificultades para obtener financiamiento: Para nadie es un secreto que los bancos le prestan a los que tienen como pagarles de manera segura. sencillamente desisten. que en el camino se pueden presentar dificultades y que se puede estar expuesto al riesgo de pasar un periodo de tiempo. Un emprendedor debe tener claro. enfócate en ayudar al mayor número de personas con esa solución y tendrás un emprendimiento exitoso. Puedes emprender un negocio al aprender algo nuevo. pero q lo primero es tener una idea clara de qué hacer. la constancia y el hacer las cosas de forma adecuada pueden rendir frutos mucho más allá de lo que se espera. La perseverancia. etc. Es importante que los emprendedores busquen diferentes fuentes de financiación y apoyo a emprendimientos. el cual a la vuelta de unos meses ya había cerrado. Pero también está el caso de personas emprendedoras exitosas que con una idea de negocio y la actitud adecuada lograron crear empresas exitosas. Existen muchas formas de empezar un emprendimiento. finanzas. calidad. para comenzar una nueva idea empresarial. o vender algo. Un gran empresario decía lo siguiente: Busca una necesidad no resuelta y da una solución. así como saber manejar diferentes áreas o estar asesorado en campos como el mercadeo y comercialización. como las incubadoras empresariales.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso También es la historia repetida de personas que por alguna razón recibieron un dinero y decidieron montar un pequeño negocio. con ingresos que no satisfacen totalmente sus necesidades financieras y de seguridad. Cultura actual de empleo (dependencia del salario fijo): El salario fijo es importante porque crea la sensación de seguridad. muchos emprendimientos fracasan por que las personas no pueden desprenderse del sentimiento de seguridad que les provee un empleo. contabilidad. Muchos emprendimientos realmente buenos están en proyecto sólo por no contar con el apoyo económico necesario para empezar. Es importante contar con los conocimientos básicos. Las personas por lo general saben que Mc Donalds es una de las redes de Podemos ver que los rangos de inversión para adquirir una franquicia son muy variables y dependen del tipo de concepto y sector de actividad. la primera por no tener la información precisa de cómo funciona. Entonces la gente ha asociado que para tener una franquicia. responden: “Mucho Dinero y/o Mc Donalds”. Las franquicias ya han pasado la prueba de permanecer estables y exitosas en el tiempo. significa la posibilidad de adherirse a una red de negocios. gracias al “éxito probado” del sistema. Una de las razones importantes para esto. El siguiente cuadro nos muestra una estadística acerca de los rangos de inversión que se requieren para poner una franquicia en un país latinoamericano: Al contrario de los emprendimientos. ¿porque mucha gente no invierte en franquicias? Por dos razones. minimizando riesgos. Desde la perspectiva de “El Emprendedor”. Se dice que de 10 franquicias creadas solo 1 (Una) NO logra llegar a los primeros 5 años.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Franquicias Las Franquicias son un Sistema Estratégico de Expansión. De hecho al preguntarle a las personas: ¿Que es lo primero que piensa cuando escucha la palabra franquicia?. logrando aumentar y mejorar rápidamente su curva de aprendizaje y beneficiándose de un posicionamiento claro que redundará prontamente en ventas. hay que tener mucho dinero para poder invertir. Pero. pero también saben que tener una franquicia de Mc Donalds cuesta muchísimo dinero. y la segunda por que demasiada gente asocia la palabra franquicia con altas inversiones. mostrando buenos resultados. Page 52 . franquicias más exitosas en todo el mundo. es lo que mencionábamos anteriormente como éxito probado. Muy diferente a lo que piensa la gente. es amplia por la gran variedad de conceptos e inversión que ofrece el mercado. es decir cada vez hay más ofertas de donde escoger. además de la marca. contará con una imagen corporativa bien concebida. Tener una marca reconocida. que la posibilidad de adherirse a una red de franquicias. Si ha escogido un buen concepto terminará adherido a una franquicia reconocida con éxito probado en el mercado. se logran mejores costos en los insumos. adquirirá un negocio probado y contará con el acompañamiento del franquiciador. se necesita menos dinero de lo que creemos para invertir en franquicias. lo que le permitirá poner su negocio en operación rápidamente. Por ejemplo. elegir un lugar adecuado para el negocio. Contará con la asesoría del franquiciador para. aumenta la probabilidad de tener un negocio exitoso. Así mismo las redes de franquicias van en aumento en cada país. los cuales se ajustan a diferentes perfiles de inversionistas. se requiere de gerencia y entrenamiento por parte del inversionista para que esta funcione de acuerdo con lo esperado. Page 53 . las redes crecen como lo vemos en el siguiente cuadro: Adquirir una franquicia no significa que invertí y ya me puedo sentar a descansar. solo el 30% de las franquicias requieren de un capital de más de 50 mil dólares. Por otro lado. un “Saber – Hacer” recogido a lo largo de los años y soporte continuo. Ventajas de invertir en franquicias: El Emprendedor – Inversionista. si bien me estoy aprovechando del éxito y buen nombre de una marca comercial. además se tiene la posibilidad de adelantar estrategias de marketing en red. Con las economías de escala. Pero sin duda alguna es una excelente forma de invertir y aumentar en el tiempo los ingresos por negocios. un concepto probado. en Colombia año tras año.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso El 46% de las franquicias que participaron en esta muestra requieren inversiones inferiores a 25 mil dólares. Esto nos muestra. Si comparamos los datos. limita la puesta en marcha de cambios sin previa autorización. Para terminar esta sección. Todos los mejoramientos de procesos. los servicios. generalmente se reproducen en sus franquicias. 1. etc. que sea de su total agrado. También podemos mencionar aquí. Y tiene un doble potencial. empresas. Poder ofrecer los productos y servicios offline. miremos: • Franquicias en Construcción y Acabados • Agencias Inmobiliarias • Calzado y Artículos de Cuero • Capacitación y enseñanza • Comidas Rápidas y Restaurantes • Heladerías • Financieras • Moda y Confección • Muebles y Decoración • Perfumería • Y Mucho Más. existen también franquicias que aprovechan estas tendencias. es importante recomendar al inversionista que quiera adherirse a una red de franquicias. Hoy en día. Adicional. comercios. Tener que seguir lineamientos específicos. que las diversas redes de franquicias se extienden a todos los sectores productivos de la economía. te brindan la capacitación necesaria. ya que la franquicia te dota de todas las herramientas necesarias para hacerlo. Page 54 . Los errores que comete el franquiciador en la operación de su negocio.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Algunas desventajas: La franquicia le exige un pago por adherirse a la red y unos pagos periódicos como contraprestación por el acompañamiento y por adelantar los planes de marketing.. sitios para dispositivos móviles y aplicaciones móviles para toda clase de comercios. Quiero mostrarte una por ejemplo: Franquicia de Impacto: Franquicia de impacto es una franquicia con la que una persona podría hacer sitios web. Todo esto sin tener conocimientos técnicos avanzados como programador web. gracias al auge del Internet y su continuo crecimiento. de productos y de imagen los define el franquiciador. profesionales independientes. es decir a personas. y cobrar por ellos. que escoja una en un sector que le guste. para que triunfes con esta franquicia. En este enlace puedes ver un vídeo explicativo de esta franquicia: http://www. en donde te entregan un negocio listo para funcionar. Únete a un club de inversionistas.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso 2. Las inversiones se incrementan por medio de la generación de ingresos (intereses o dividendos) o a través de incremento de su valor (apreciación). • Podrás vender la “FRANQUICIA” a otros emprendedores. Busca consejo de expertos calificados en finanzas. El resto depende de cada quien. a los negocios de tu ciudad o país. Antes de mirar diferentes tipos de inversión es importante mostrar la importancia de un fenómeno que todos queremos que ayude a crecer nuestras inversiones: El Interés Compuesto. Las buenas inversiones te generarán dinero. Existen varias opciones para invertir. Reúne la mayor cantidad de información que puedas. las malas inversiones te costarán dinero. Realmente muy sencillo. • Podrás vender servicios de diseño web. así como sobre el depósito o inversión original. y quedarte con el 100% de lo que estas personas inviertan por la franquicia.franquiciadeimpacto. Inversiones Page 55 . sitios para móviles y aplicaciones móviles. Se paga interés sobre el interés ganado con anterioridad.com/id/tipsfinancieros Este es un ejemplo de una franquicia virtual. Resumiendo: • Podrás crear sitios web. Lee periódicos. revistas y otras publicaciones. sin importar tus habilidades o conocimientos actuales. diseño móvil y aplicaciones móviles. Haz tu tarea. Redistribuir la franquicia a otros emprendedores por medio del Internet y generar comisiones hasta del 100% por hacer esa tarea. • Adquirir la franquicia tiene una inversión muy baja. • Tendrás CAPACITACIÓN paso a paso y desde cero. El ingreso generado por tus inversiones y cualquier apreciación en el valor de tus inversiones incrementa tu riqueza. El interés compuesto te ayuda a crear riqueza en forma más rápida. Identifica fuentes de información confiable a través de Internet. Una inversión. y quedarte con el 100% de las ganancias. es cualquier cosa que adquieres para obtener un ingreso o beneficio en el futuro. para que puedas obtener una ganancia. ¿Cuánto dinero quieres acumular dentro de un cierto período de tiempo? ¿Para qué estoy ahorrando e invirtiendo este dinero? En otras palabras. pero quizás una de las recomendaciones más importantes a la hora de invertir y de hacer seguimiento de las inversiones es el siguiente: Tú eres el principal responsable de tus inversiones. ¿cuál es mi meta? Tus decisiones sobre inversión deben ser un reflejo de tus metas para la creación de riqueza. Page 56 . delegan toda la responsabilidad sobre el comisionista de bolsa y nunca se interesan por aprender cómo funciona la bolsa de valores. Existen varios fenómenos en las personas que invierten por medio de una firma de inversiones. y va esta. existe el riesgo de que la inflación sea mayor a la tasa de interés en la cuenta. la inflación debe mantenerse por debajo del cinco por ciento anual. Mencionemos algunas cosas que se deben tener en cuenta al invertir. Si la cuenta gana un cinco por ciento de interés. Este es un reflejo de la sensibilidad de los ahorros y de las inversiones a la tasa de inflación. Por ejemplo. ¿Cuál es la volatilidad histórica de la inversión que estoy considerando. algunas de las cuales hemos visto a lo largo de este libro: Metas financieras. de acuerdo con mi nivel de tranquilidad y fecha límite para esta inversión? Riesgo de inflación. Tiempo límite.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Tolerancia del riesgo de las finanzas. Unas. no corren peligro de fallar. mientras que algunas inversiones. ¿Por cuánto tiempo puedes invertir tu dinero? ¿Cuándo lo vas a necesitar? ¿Para qué lo vas a destinar? El tema de las inversiones y los instrumentos de inversión es bien complejo. como una cuenta de ahorro. ¿Estás en una posición financiera como para invertir en alternativas de mayor riesgo? Debes arriesgarte menos si no estás dispuesto a que tu dinero se pierda o se disminuya su valor. como una corporación. Por el contrario. Estos activos pueden ser de deuda pública. La renta fija es la mejor elección para los que quieran tener una mayor liquidez de su dinero. estás prestando dinero a una agencia gubernamental o estatal. y una vez asumido el riesgo. mucho más altas que en los depósitos de renta fija. Commodities y otros. Invierten en acciones como estar en un casino. el inversionista debe estar dispuesto a soportar las fluctuaciones de los mercados en el corto y mediano plazo. más los intereses. es que la rentabilidad no es tan alta como en otros tipos de inversión. Inversiones en Renta Variable: Por su parte. y se caracterizan por que al vencimiento devuelven el principal. se negocian activos financieros que dan derecho a percibir un interés predeterminado.. Su principal ventaja. noticias. Los depósitos de renta fija pueden ser de corto o largo plazo. invierten basados en especulaciones. ¿Por qué quisiera alguien comprar su bono por el precio que pagó. Bonos: Cuando compras bonos. Algunos ejemplos en este segmento de inversiones son: Acciones que cotizan en bolsa de valores. Diferentes tipos de inversión Inversiones en Renta Fija: En los mercados de renta fija. Futuros. dejándolo todo a la suerte. Mercado Electrónico de Divisas Forex. Por ejemplo. pagarés. Otros escuchan un solo punto de vista. cuando en otro lado puede conseguir uno al 8 por ciento? Page 57 . es decir. etc. es la seguridad. rumores. si tienes un bono emitido al 6 por ciento y las tasas aumentan al 8 por ciento. (valor nominal o capital inicialmente invertido). en la renta variable. si tiene un desempeño de tan sólo el 6 por ciento. las cantidades que podemos ganar son más. para bonos comparables y recién emitidos. la estabilidad de la inversión. generalmente fluctúa con los cambios en las tasas de interés. además de la liquidez. El principal inconveniente en la renta fija. que se suele calcular en función de un porcentaje sobre el valor nominal. Algunos se dejan llevar por las mayorías y por las emociones.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Otros. municipalidad u otro emisor. Su principal desventaja es que el riesgo de pérdidas es más elevado. tu bono pierde valor. pero pocos se sientan a hacer un análisis de lo que van a comprar o de las empresas en las que van a invertir. Opciones y Derivados Financieros. El emisor se compromete a pagar una tasa de interés establecida durante el tiempo que dure la vigencia del bono y a reembolsar el valor nominal completo cuando el bono se venza o expire. El valor de un bono. bonos privados. Dado que es un mercado volátil. hoy es un experto inversionista. Eso sí. Colombia. puede ser uno de los instrumentos más eficaces para la creación de riqueza. pensó… “Si hay gente que es exitosa con sus inversiones yo también puedo”. genera unos rendimientos Page 58 . son el vehículo de propiedad más común de inversión. eh. pueden comprar. Y por fin aprendió a invertir. Estados Unidos y actualmente reside en Canadá. Luego pensó: “debe ser que invertí muy poco”. trabajar pocas horas al día.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Acciones: Las acciones. a qué nivel de pérdida salir o a qué nivel de ganancia retirarse. Para invertir en acciones. Javier fue despedido de su trabajo y decidió que iba a tomar su dinero y empezar a invertir. pero una mala inversión puede afectar de manera considerable el capital. El mercado de valores. como tu o como yo. mucho más dinero y que pasó. Un poco decepcionado. entonces metió más. emiten acciones que personas. las ganancias son mayores. así que se fue a Estados Unidos. en fin. Te voy a contar la historia de mi amigo Javier: Javier. nada mal. Esto es realmente bueno cuando consideras que un banco puede darte un 5 – 6 % Anual. empezó a invertir y adivina que paso… exacto: PERDIO SU DINERO. Cuando las compañías salen a la bolsa. por lo general. al principio no fue de esa forma. Conforme la economía y las compañías crecen. es recomendable definir una estrategia. y los precios de las acciones (o la distribución de los dividendos de esas acciones). muchos sitios en Colombia. Bueno. De igual forma cometen otros dos errores: no tener un sistema de inversión y no saber manejar la psicología del trading. a Wall Street y se entrenó con varios inversionistas privados de mucha trayectoria. Abrió una cuenta de inversión. Viajar es su pasión. puso su dinero real. logró su sueño. lo he visto viajar por México. que representan porciones de propiedad en una compañía. máximo dos. y viajar por el mundo entero sin preocupaciones. promedio de entre 3 y 12 % mensual sobre su capital. hay que definir bien el riesgo que se quiere correr. es empezar a invertir dinero real sin conocimientos adecuados. el tema de las emociones. siguen la misma tendencia. Perú. El error más común que cometen la mayoría de inversionistas novatos. VOLVIÓ A PERDER. cruceros. Hace cuatro años que lo conozco y desde entonces ha vivido en Argentina. el activo en el cual se desea invertir. para que veas que sí se puede. y que es más sencillo. el resultado va a depender de la pericia y la estrategia definida por cada inversor. trabajan por comisiones sobre los movimientos que hacemos en nuestros portafolios. se llama el Factor X7.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso ¿Por qué te cuento todo esto?. Te imaginas. aprender y tomar acción. lo que se necesita es una computadora con conexión a Internet. Así que si se estás empezando con un capital no tan grande y no tienes el conocimiento adecuado para hacerle un seguimiento personalizado al portafolio de inversión. el Factor X7. ganar 7 operaciones en la bolsa de valores. y especializarse en el tema. que genera grandes ganancias por medio de inversiones en mercados de capitales. visita este enlace: 2. es precisamente no tener un sistema. si se desea hacer parte del pequeño grupo de personas. Por medio de una firma o un corredor que administre sus activos financieros. aprender el funcionamiento. Aquí es muy importante resaltar que si no tienes el conocimiento adecuado para hacerlo por tu cuenta es muy riesgoso. Es importante estudiar. www. Sí. y tienen un acierto del 70%. dado que por lo general estos corredores poseen muchos clientes y generalmente se enfocan en aquellos que tienen grandes capitales. que les reportan mayores comisiones.com/inversiones Existen diferentes formas de invertir en los mercados financieros: Page 59 . La OTRA forma es invertir directamente. porque son los Existen diferentes posibilidades de invertir en activos financieros como las acciones. haciéndolo directamente desde sus computadoras.tipsfinancieros. sencillo. seguirlo. Aquí hay que tener especial atención en el asesor que se escoge. Pues eso fue lo que aprendió Javier. hoy puedes invertir en los mercados de capitales más grandes del mundo desde la comodidad de tu casa. de cada 10 que realizas. que uno de los errores más grandes que cometen los inversionistas. Si quieres aprender más sobre inversiones en la Bolsa de Valores de Nueva York. Gracias a su experiencia Javier desarrolló un sistema para invertir. Recuerdas que te dije. podría ser mala idea delegar esa responsabilidad en un asesor que no va a tener el tiempo ni el interés en ti ni en tus inversiones. 1. para ilustrarte vamos a tomar un ejemplo de la acción de Ecopetrol que cotiza en la bolsa de valores de Colombia. sólo se necesita tener un propósito. Por lo general. y quieres conocer y aplicar el sistema que usa Javier. Increíble. Es aconsejable que si vas a invertir en este tipo de mercado. En este ejemplo. es decir decidió no negociarlas a ver qué pasaba en un período de tiempo determinado.tipsfinancieros. puede ser buena a futuro siempre y cuando las acciones de una compañía determinada mantengan su crecimiento. estés muy pendiente de tus inversiones ya que el principal responsable eres tú mismo. en un determinado período de tiempo. podemos ver como un inversionista compró acciones de Ecopetrol a largo plazo. Por eso. Muchas veces esto no pasa y los inversionistas se llevan la sorpresa de que pasados varios años. cómo funcionan los mercados”. Teniendo en cuenta dos aspectos importantes: Page 60 Más información sobre este tema en el siguiente enlace: www. He llamado esta estrategia estática ya que no hay movimientos en el portafolio. ya sea por medio de un corredor de bolsa o haciéndolo directamente. Dividendos: Que es la repartición de utilidades obtenidas por la compañía en el año. Esta forma de invertir en acciones.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Estrategia 1 Estática: Invertir en acciones a Largo Plazo Valorización: Que es el crecimiento en el precio de la acción.com/inversiones . En un trascurso de tiempo de 2 años aproximadamente esta inversión se le valorizó un 117% aproximadamente. el valor de las acciones no ha aumentado y en muchos casos ha pasado lo contrario… ha perdido su valor. la recomendación siempre será: “aprende como hacerlo. por lo general reparten un porcentaje de las utilidades entre todos los accionistas. Para aprender cómo funciona el mercado de valores. y como invertir de forma exitosa visita este enlace: www. Podemos ver aquí como se aprovecha en el tiempo las fluctuaciones del mercado.com/inversiones En esta otra estrategia.tipsfinancieros. puede llevar al inversionista a comprar en el momento equivocado y en vez de ganar. para lo cual se requiere ser paciente y estar monitoreándolo constantemente. en esta la valorización es mayor. dado Page 61 . En el gráfico podemos ver las flechas verdes que indican el momento de la compra y las flechas rojas el momento de la venta. debido a los movimientos que se realizaron con éxito. en el mismo período de tiempo. Es importante reiterar que esto debe hacerse con conocimiento de mercados. Las acciones pueden ser un vehículo para crear riqueza si se está atento a las oportunidades del mercado. perder capital. vemos que la valorización ha aumentado a 250%. Aunque en ambas estrategias se comenzó con el mismo capital.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Estrategia 2 Dinámica: Moviendo el portafolio que una mala información. especialmente de análisis técnico y análisis fundamental de inversiones. si la operación se repite varias veces en un mes. Esto en un solo día. esto significa que por cada dólar puedo tomar 100 prestados para operar. Apalancamiento: Es tener un margen disponible para hacer operaciones con mayor capital del que tenemos en nuestra cuenta de inversión. aprender de los diferentes tipos de análisis. Por ejemplo si un Bróker. En los mercados internacionales. existen diferentes características que hacen aún más atractivo para los inversionistas. nos referimos a que es posible ganar cuando un activo sube de precio y también es posible ganar cuando un activo baja de precio. (Empresa que provee la plataforma tecnológica para operar en los mercados de capitales). hay que estar preparados. Se reitera que para este tipo de mercados y dependiendo de la estrategia que se desee usar. puede generar una rentabilidad del 2. conocer el mercado. es decir. me permite apalancamiento de 100 a 1. Esto puede incrementar de manera significativa tanto las ganancias como las pérdidas. En esta estrategia hay que prestar mucho cuidado a lo que se hace porque también se puede incurrir en pérdidas de dinero fácil y rapidamente. decidimos pedirle al Bróker que nos preste 1. permiten que en un mismo día se puedan comprar a un precio y vender a otro.74% en dicha operación. Un ejemplo de esto es el siguiente: Después de estudiar un activo y hacer un análisis se ha determinado que en las próximas semanas va a bajar de precio.000 acciones Page 62 . Las variaciones diarias en los precios de las acciones. podemos ver como una variación en la cotización de la acción. este tipo de inversiones: En este tipo de estrategia se requieren dos cualidades especiales: Ser consciente del riesgo y mucho conocimiento del mercado. las rentabilidades potenciales pueden ser muy altas y las pérdidas también podrían serlo. tomar decisiones con rapidez. digamos que ese activo es la acción de NXD la cual en este momento se encuentra a 20 dólares. Doble Dirección: Cuando hablamos de doble dirección.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Estrategia 3 Entrada: Haciendo Operaciones Diarias En este ejemplo. puedan hacerlo fácilmente. pero este ejemplo es para ilustrar que en ciertos mercados se puede también ganar cuando un activo baja de precio. se capaciten y hagan cursos y seminarios con expertos en la materia.000 dólares. es decir que en ese momento contamos con 20. A medida que más se conozca de este tipo de inversiones mejor se estará preparado para ganar dinero en él. Mayor Número de Acciones: Un mercado accionario especialmente atractivo es el de Estados Unidos. la acción de NXD ha bajado su precio a 13 dólares. etc.000.com/inversiones Mayor Liquidez: Esto es importante porque me permite poder comprar un activo en cualquier momento. pero al Bróker tenemos que entregarle sus 1.000 dólares. y como invertir de forma exitosa visita este enlace: www. Por supuesto que el Bróker nos cobra una comisión por eso. y nosotros vamos y compramos las 1.tipsfinancieros. Es importante que las personas que deseen incursionar en este tipo de inversiones. Mientras que en algunos países tan solo hay como 50 empresas cotizando en bolsa.000 acciones que tenemos que devolver. Lo que significa que nos hemos quedado con una ganancia de 7.000 acciones. lo que nosotros tenemos que devolverle al Bróker son acciones. Todo esto con miras a que los inversionistas que quieran encaminarse por el fantástico mundo de los mercados de capitales. para estudio.000 acciones diferentes para poder comprar y/o vender. Como la acción en este momento se encuentra en 13 dólares compramos las 1. Después de un tiempo. Ponga atención.000 acciones por un valor de 13. Esto se llama operación en corto. Page 63 . hoy en día se puede acceder a estos mercados desde una computadora personal con conexión a Internet. o short. Para aprender cómo funciona el mercado de valores. así como venderlo en cualquier momento también. Cuando un activo tiene poca liquidez o es poco bursátil puedo encontrarme con el riesgo de que necesite venderlo. en este caso 1. porque en él se pueden encontrar más de 9. pero no haya quien compre. Operación en Línea: Como ya se mencionó. También se puede acceder a mucho material para la toma de decisiones.000 dólares.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso NXD y nosotros las vendemos. También es el mayor mercado del mundo. es decir están expuestos a variaciones grandes de los precios en periodos cortos de tiempo. Forex sigue siendo un mercado de alto riesgo. pero nadie puede asegurarle eso. Es cierto que en estos mercados se pueden lograr altas rentabilidades. El Bróker es una entidad financiera. Algunos de estos Brokers regulados ofrecen cuentas administradas. La característica importante de esta forma de proceder es que el inversionista esta siempre en control de su capital. por medio de compañías intermediarias. No tiene ningún tipo de restricción. la manera como se puede participar en estos mercados. lo que varía es el tipo de activo financiero en el que se invierte: Forex: (Foreing Exchange): Es el mercado de divisas. es decir. ofreciendo unas rentabilidades fijas que por lo general. para que podamos acceder a la información de los precios desde nuestra computadora. en él se cotizan todas las divisas más importantes de mundo. es Page 64 . para determinados montos ellos ofrecen operar la cuenta del cliente. Libra. así como tomar las decisiones de compra y venta. Dólar Australiano. Es importante entender que estos mercados son muy volátiles. para ingresar o retirar su dinero cuando él quiera. Normalmente.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Forex. son mucho más altas que las que ofrecen los servicios financieros tradicionales. que ofrecen unos rendimientos mensuales sin que el inversor tenga que hacer nada más. Euro. que es el mismo que se corre operando de la manera tradicional. es un mercado que permanece abierto 24 horas todos los días. cualquier persona lo hace directamente con el Bróker de su elección. y el segundo riesgo y más peligroso aun. Dólar Canadiense. Y entonces empezar a operar. Cuando alguien invierte en este tipo de mercados. (Dólar. A ellos hay que enviarles unos documentos para que aprueben la cuenta. Es bueno aclarar en esta sección.). el primero relacionado con las volatilidades normales del mercado. etc. luego girarles el dinero directamente por diferentes medios. son las que nos van a proporcionar la plataforma de operación. se está corriendo un doble riesgo. que debe estar regulada en un país autorizado para este tipo de inversiones. Hoy en día han aparecido muchas compañías que ofrecen manejar el dinero de las personas en este tipo de inversiones. Suiza o el Reino Unido. Estas entidades. Commodities: Es el mercado de materias primas. Commodities y otros: Estos mercados funcionan muy parecido a las acciones. Yen. Y totalmente electrónico. No se debe olvidar que aun así. para abrir una cuenta de inversión en Forex. generalmente Estados Unidos. Cuando el valor de tu propiedad sube. protección contra la inflación. Si el valor de la propiedad de 100 mil dólares disminuye a 80 mil dólares. porque se puede solicitar un préstamo bastante grande para comprarlos. del valor de la propiedad. Bienes Raíces Además de otorgar tasas sólidas de rendimiento. de hecho puedes perder (en papel) el 100 por ciento de la inversión original de 20 mil dólares. El terreno es un recurso limitado: La demanda por terrenos y casas continúa creciendo. Si el valor de la propiedad sube a 120 mil dólares. Apalancamiento: Los bienes raíces también se diferencian de otras inversiones. Si tiene ideas sobre cómo desarrollar la propiedad. la tierra se hace más pequeña. Igual que con cualquier otra inversión.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso que el inversionista no tiene control de su dinero. aunque el valor de la propiedad sólo disminuya en un 20 por ciento. bono. así llamada. Para empezar. Esto se conoce como apalancamiento: Con tan solo una pequeña inversión del 10 ó 20 por ciento de enganche. este se encuentra en algún lado a nombre de un tercero. los bienes raíces también difieren de la mayoría de las otras inversiones en varios aspectos adicionales. Involucra mucho más trabajo hacer más oro. comprar o vender una propiedad. puede cosechar grandes ganancias. sea una persona o una empresa. en hasta un 80 o 90 por ciento. como los dólares estadounidenses. generalmente se lleva tiempo y un costo significativo. Con el papel moneda. en tu inversión de tan sólo 20 mil dólares. puedes comprar y poseer una inversión mucho más grande. Este proceso puede llevar a la devaluación de una moneda y a la inflación. que podría afectarlo como inversionista. supón que desembolsas 20 mil dólares para comprar una propiedad de 100 mil dólares. Tener oro y plata puede proveer una. adicionalmente. o más. es que no pueden ser degradados por el gobierno. A medida que la población aumenta. En otras palabras. Por ejemplo. a esta empresa podría pasarle algo externo a los mercados. tienes una ganancia de 20 mil dólares (en papel). los bienes raíces tienen sus desventajas. tienes un rendimiento del 100 por ciento en tu inversión. ganas dinero en tu inversión y en el dinero que pediste prestado. el gobierno sencillamente puede imprimir más. Pero el apalancamiento tiene dos lados. o fondo mutuo. Funcionalidad: Uno no puede vivir en una acción. Metales Preciosos: Una ventaja de usar los metales preciosos como moneda. Los bienes raíces son la única inversión que puede usar (viviéndola o rentándola) para producir un ingreso. Page 65 . Calcula bien y compara diferentes situaciones para tomar las mejores decisiones. Si el proyecto es bueno y la industria marcha bien. Pueden Comprar Para Arrendar: El propósito de comprar un inmueble para arrendarlo es beneficiarse del flujo de caja mensual que puede generar. ojalá por debajo de su valor comercial. Invertir en áreas de desarrollo para que los inmuebles tengan opciones interesantes de valorización. Este ejercicio puede ser una fuente importante de ingresos pasivos o dinámicos y una buena forma de empezar a construir fuentes de ingreso. hay que tener en cuenta que el tiempo que trascurre entra la compra y la venta es Page 66 . Hay casos.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Al invertir en bienes raíces hay que tener en cuenta varios detalles: generar excelentes valorizaciones. no produce ni siquiera los gastos mensuales para su sostenimiento. Aquí es importante evaluar bien la información y analizar todos los factores para determinar si el ejercicio es rentable. Asesórate bien y además analiza el propósito de tu inversión. índice de arrendamiento y crecimiento económico local. Hay que tener en cuenta la inversión que habría que hacer en arreglos. Remodelaciones: Se trata de comprar inmuebles y remodelarlos para luego venderlos a excelentes precios. los actuales dueños están dispuestos a negociar por debajo del valor comercial. En este ejercicio y en los anteriores. los inmuebles tienen un precio o valor comercial. lo más seguro es que cuando empiecen a construir y/o estén terminando el proyecto. por ejemplo. Compra de Oportunidades: Por lo general. buscar los mejores lugares en cuanto población. Tener en cuenta que en las inversiones en general y sobre todo en las de bienes raíces. En bienes raíces se pueden realizar diferentes ejercicios de inversión: Compra Sobre Planos: Es cuando se compra antes de empezar un proyecto. Pero es posible encontrar oportunidades en el mercado en que por diversas circunstancias. Compra de Remates: Son oportunidades ideales si se cuenta con la experiencia o la asesoría adecuada. Si se va a arrendar el inmueble para generar una renta mensual. se gana cuando se compra. mi propiedad se haya valorizado. Es una alternativa en busca de lograr la libertad financiera. en que aun al arrendar un inmueble. es decir hay que hacer bien la investigación de mercado y saber negociar para obtener un buen precio de entrada. Esta puede ser una gran oportunidad si se cuenta con la experiencia y el capital. puede ser que la hipoteca este muy cara. seguramente es más rentable que si me demorara dos años en venderlo. teniendo en cuenta que se minimiza el riesgo de que tenga varios períodos desocupada. sin tener que invertir capital propio. me sentía como Chris Gardner. seguía siendo empleado de alguien más. Pon mucha atención porque va ayudarte bastante. la idea es detectar una oportunidad de negocio y presentársela a un inversionista. estudiantes. Intermediación: Es una buena forma de hacer negocios en bienes raíces. profesionales. 1. Si tenemos una casa arrendada y la desocupan. ¿recuerdas la película “En Búsqueda de la Felicidad”. al llegar acá quiero contarte una historia: Mi Historia. Esto me ponía a pensar. lo cual era un sueño que había tenido durante muchos años. el tiempo que pase vacía es un costo que hay que asumir hasta que se arriende de nuevo. Pero si tengo un multicomercial con 10 oficinas por ejemplo. Pero no aprendían nada. pero también tiene temporadas malas.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso crucial. Sólo manejaban el dinero de otros. así que empecé a buscar oportunidades para emprender algo propio. Negocios en Internet: Sabes. pues si no la has visto te la recomiendo. Muchos de mis compañeros corredores de bolsa. Aunque era Corredor de Bolsa. Luego de un tiempo como corredor de bolsa me percaté de dos cosas: 1. cobrando una comisión al vendedor por haber conseguido al cliente. protagonizada por Will Smith?. escuchaban al analista dar indicaciones y ellos las repetían a sus clientes. empresarios. amas de casa. No era dueño de mi propio negocio. eran mis clientes. hasta te puedas sentir identificado con algún punto. No hay que olvidar que en la finca raíz también sucede lo mismo que con otros tipos de inversiones. Durante ese tiempo. remodelarla o adecuarla para que sea de usos múltiples puede ser un ejercicio muy rentable. y habían de todo. Hace unos 3 o 4 años. por ejemplo. Page 67 . Es decir si compro y vendo un inmueble en un período de tres meses. cuando trabajaba como Corredor de Bolsa. 2. (Alista Pañuelos). de crecimiento. en mi labor tenía que hablar con muchos inversionistas. tiene tiempos buenos. es más baja. para determinar si la inversión ha sido rentable. la posibilidad de que me desocupen las 10 al mismo tiempo. Multifamiliares o Multicomerciales: Comprar una propiedad. pero a la final empleado. Además las regalías que me ofrecían eran de tan solo el 12%. Un mejor empleado. miles. Luego hicimos cursos presenciales en donde enseñábamos a las personas a invertir. Y bueno empecé. se dejaban llevar por malas informaciones. Invertían por emoción. escribí este libro que estás leyendo. creamos una página Web. Y me encontré en una encrucijada: Si lo imprimía y lo vendía físico. La acogida fue buena. si PERO… Me empecé a dar cuenta de que al hablar con ellos. etc. Sólo perdían dinero. necesitaba dinero para eso. Ni que decir de querer venderlo en otros países. mejor pago. no perseguía el mismo propósito que yo. por dos razones. bueno mi socio creo la página. (Ya te hablaré de eso más adelante). Yo quería ser un emprendedor. procesador de pagos. tenía CERO Ventas. hosting.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso pensionados. yo me quedaba con el otro 50%. Así que empezamos. aunque sólo unos cuantos visitaban mi página en ese entonces. Él era empleado y quería seguir siendo empleado. quizás millares de personas que quieren mejorar su situación financiera. te imaginas. tenía una página de fans en Facebook. promoción. dominio. quería ser dueño de mi propio negocio en Internet. porque yo no sabía nada de eso. sí (0) Cero ventas. Page 68 . Así que el compró lo que se necesitaba. le ofrecí el 50%. Así que decidí crear un blog sobre finanzas personales llamado Secretos Financieros. DECIDÍ escribir un libro que pudiera ser leído por muchas personas. casi ninguno tenía un plan o un propósito financiero. publicidad y todas esas cosas. Entonces…. Investigué. Y con todo esto. mi amigo o socio. manejar su dinero. Que sabía yo sobre negocios en Internet. solamente que era posible porque había escuchado algo. era muy poco lo que sabían sobre finanzas o inversiones. nada. etc. Mientras tanto mi blog era más visitado. ¿ Por qué?. Pero. Todos querían invertir para multiplicar su dinero. ser más inteligentes en el área financiera. etc. o el patrocinio de una editorial. Entonces tomé una decisión IMPENSABLE… Lo voy a vender por Internet como un producto digital. conseguí a alguien que me ayudara. ya era más de lo que ofrecían las editoriales. Así es. Te podrás imaginar. Claro si haces lo que hay que hacer. Si. o nuevas fuentes de ingreso. hice todo lo necesario para aprender sobre cómo vender por Internet. Por qué te cuento esto. Primera venta en Argentina. autoresponders. de forma más sencilla y más rápido. y lo mejor de todo esto es que fué de un país que no era el mío. sin empleo. nos separamos.. releí. hosting. Page 69 No tienes que preocuparte por dominios. Un día fui a un seminario presencial que me dió muchas luces al respecto. landing . que responsabilidad. que. Un día abrí mi correo electrónico y encuentro un mensaje que decía lo siguiente: Notificación de Venta Paradójico. Yes. quinta en Colombia. Hoy en día es más sencillo. Y entonces pasó algo que cambiaría el rumbo de esta historia. Hay cursos que te enseñan todo paso a paso y además te dan todo lo necesario para empezar. para darme cuenta de que no sabía nada ni de Marketing ni de Internet. practiqué. mi primera venta en Internet. wow por fin una de mi país. 47 dólares. De que me están hablando… Pero aprendí lo básico para empezar con mi propio negocio online. tercera en Estados Unidos.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Y entonces pasó lo inevitable.. landing pages o páginas de aterrizaje (pensé. Y la persona en la que había confiado para empezar un negocio propio. leí. Aunque en ese momento esto no solucionaba mi situación financiera. html. cuarta en España. averigüé. Que hice: Decidí seguir adelante. si podía ganar 47 dólares por Internet. diseño web. empezando un negocio de Marketing por Internet. Me tocó aprender de cosas que nunca pensé aprender. cada quien por su lado. confianza. esto debe ser para pilotos). segunda en Chile. me había abandonado. Existen herramientas que no existían cuando yo empecé. Investigué. En ese momento estaba quebrado. ftp. Imagínate esta situación. porque hoy Internet puede acercarte más rápido a tu sueño de tener ingresos extras. cierto. Yes. también podría ganar mil dólares o 10 mil dólares. con mi esposa y mis dos hijas a la expectativa de la situación. es más se ponía peor… Me dió esperanza. Bueno quedé solo. 000 millones de personas tienen acceso a contenidos online. Google. Los 10 millonarios más jóvenes en la actualidad tienen tres características en común: Son menores de 30 años. Hace unos meses estuve en Cancún. Mozilla. DESGRACIADOS… Por qué no se inventaron esto hace 2 años atrás y me hubieran evitado tantas penurias. o empezar tu propio negocio en Internet. Si quieres conocer más sobre esta plataforma. todo pasa por una razón. Pero bueno. ¡Bien! Si te animas sólo envíame un email: sebastian@tipsfinancieros. puedes también contactarme y trabajar juntos. pensionados. entre ellos un joven de 28 años que genera más de 25. etc. Solo debes aprender y seguir los pasos. Ejemplos de esto Facebook. 5 mil dólares. Crearon sus fortunas en menos de tres años. 7 mil dólares. todos crearon su fortuna con ideas de negocios basados en Internet. más de 4. YouTube. Sabes cuál fue mi expresión….000 millones de personas conectadas. Así que si esto es para ti. También conocí amas de casa. regístrate en este enlace: http://www. tu Page 70 . Y creciendo. Un valor adicional a todo esto. Además ahora con los dispositivos móviles. el aprendizaje sobre estos temas me ha posicionado como experto en marketing digital y muchas empresas me contratan pagando miles de dólares. empleados.com/emprender-en-internet He podido ayudar a muchas personas a empezar sus propios negocios en Internet.tipsfinancieros.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso pages.000 dólares al mes en Internet. allí conocí a los fundadores de una de estas plataformas. Te lo entrega todo hecho. Más de 2. una fuente de ingreso adicional.com Quiero que veas estos datos sobre el Internet para que entiendas hacia dónde va esto: Para nadie es un secreto el crecimiento exponencial que está teniendo Internet hoy en día. 2 mil dólares en tan sólo unos meses. que con esa misma plataforma han generado 10 mil dólares. Este es solo uno de los factores que hace de esta herramienta una de las mejores posibilidades para crear fuentes de ingreso pasivo o dinámico. texto. son tan sólo algunas de las ventajas que tiene desarrollar un negocio en Internet. ir a tu computadora. abrir tu correo y encontrar mensajes de NOTIFICACION DE VENTA. en cualquier temática y en cualquier formato (audio. Pero en tu caso… Trasmitir a todo el mundo: Como te conté. Sistema Automatizado: Imagina tener negocios en piloto automático. Funciona 24 Horas Continuas: Literalmente he hecho ventas mientras estoy durmiendo. o en el cine.) Estas. etc. apps. Vender Cualquier Producto: Esto me parece increíble. video. Increíble y fantástico. videos. etc. audios. Todo esto permite hacer algo que quiero que escuches bien: Ganar Dinero con aquello que más te APASIONA. Page 71 . En mi caso era el tema de las finanzas personales y las inversiones.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Porque Internet: Multimedia: Poder llevar información en diferentes formatos a tus seguidores. ¡Wow! A mí me parece genial. con Internet puedes llegar a todos los países del mundo. A las 2 am de mi país. textos. puedes vender literalmente cualquier producto. email. ir a la cocina por un delicioso café o un plato de frutas. haciendo lo que más te gusta. Trabajar desde casa: Esta me encanta porque me permite disfrutar de más tiempo con mi familia. Imagínate levantarte en la mañana. etc. que te hacen ganar dinero mientras estás de vacaciones. presentación. CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Cierra los ojos un momento. Haz este ejercicio un minuto. Imagina cual es la actividad o el tema que más te apasiona, que te gustaría hacer todo el día, ahora imagina que haciendo esa actividad, ayudando a otros, puedes generar ingresos desde tu casa, que te permitan ser libre financieramente. Escribe cual es esa actividad: ___________________________________________________ ___________________________________________________ ___________________________________________________ ___________________________________________________ ___________________________________________________ Existen muchas formas de generar ingreso en internet desde la comodidad de tu casa, por ejemplo: Asesorías o Asistencias Virtuales: Una de las mayores fuentes de trabajo e ingresos en Internet durante los últimos años es la asistencia virtual; Un asistente virtual es un profesional que ofrece servicios de apoyo en todo tipo de tarea administrativa, ya sea para su negocio o personal, sin estar físicamente presente. Escritura y Redacción de Artículos: La escritura de artículos en Internet, es una profesión que ha ganado mucha popularidad en el mercado de Internet. Prácticamente todas las compañías y pequeños negocios en línea, necesitan personas con habilidades en escritura para que les escriban sus artículos, cartas comerciales, cartas de venta, mails a clientes, etc. Venta de productos: Existen diferentes tipos de productos que se pueden vender por internet, así como diferentes formas de hacerlo. Lo que se necesita primeramente, es tener un producto y luego definir la estrategia adecuada para venderlo por medio de Internet. Los productos pueden ser físicos, para lo cual se necesitará el envío del mismo, pero también se están poniendo muy de moda los productos digitales. Estos últimos representan una gran ventaja, dado que los compradores solamente deben descargarlos desde Internet, luego de haber realizado el pago. La venta de productos digitales, ( ebooks, fotos digitales, archivos MP3, clip art, sonidos digitales, software, etc.); convierte a la Internet en mucho más que un medio de comunicación o información. Cuando vendes productos digitales, la red es un canal de distribución. NO hay productos físicos, no hay cajas de empaque, no se necesitan los servicios de mensajería, nada... La entrega y la cobranza de productos digitales de forma automática no constituyen las partes difíciles de tu negocio en línea. Existen literalmente cientos de servicios Page 72 CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso que ofrecen esto. La venta de cualquier tipo de producto digital es una excelente manera de generar ingresos en el mundo actual. Las personas están ávidas de conocimientos, sólo se necesita saber exactamente que están buscando la mayoría de aquellas personas que compran productos en Internet. También existen empresas por medio de las cuales, se pueden vender productos que no son propios, sino que son de otros y pagan comisión por ventas. Estas, son sólo algunas de las formas en que se puede generar dinero en Internet, también hay que tener cuidado con las ofertas engañosas en la red, que prometen el cielo y la tierra y nunca funcionan. Lo que sí es cierto es que una buena idea, un buen desarrollo, usar las técnicas adecuadas y adquirir el conocimiento necesario, nos podrían permitir generar, no una, sí no varias fuentes de ingreso en Internet en piloto automático. Como Hacerlo: (Algunas de las herramientas) Algunos de los artículos más vendidos en Internet son: ropa, juguetes y videojuegos, productos electrónicos (ebooks, videos, boletines, tutoriales en audio y video), hardware para computadoras libros, tarjetas, viajes, automóviles, comercio online, publicidad, música, etc. Esto se puede hacer por medio de una técnica llamada drop shipping. Publicidad: Sin duda uno de los grandes negocios de la red. Muchas personas crean páginas o blogs con contenidos interesantes y actualizados en diversas temáticas. Luego monetizan su sitio, es decir, crean una estrategia para poner publicidad, pagar en su sitio y ganar por ella. Uno de los programas más conocidos en la red para esto es AdSense de Google. La Estructura Básica de un negocio en Internet es como nos lo muestra el cuadro anterior. Conexión A Internet: Lo primero que necesitamos es una computadora con conexión a Internet. Page 73 CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Dominio: El dominio es el nombre que le vamos a colocar a nuestra página, en la cual vamos a vender o comercializar nuestro producto. Ejemplo: www.miproducto.com así como enviarles información periódica actualizada. Además nos permite enviarles emails a todos sin tener que hacerlo uno por uno y de forma automatizada. Hosting: Es un servicio de hospedaje para nuestro sitio web, es importante para que la gente pueda consultar nuestra página en cualquier momento, desde cualquier parte del mundo. Pagos Online: Un sistema de pagos en línea es importante para brindar a los compradores medios de pagos desde cualquier parte del mundo. Esto facilita el proceso de compra. Estos sistemas de compra por lo general cobran una comisión y nuestros pagos nos los hacen directamente por diferentes medios, tarjetas débitos internacionales, trasferencias a cuentas bancarias, dinero electrónico, etc. Website: Un sitio web que nos permitirá vender el producto, obtener la información de los posibles prospectos y/o clientes para poder contactarlos en el futuro y hacerles un adecuado seguimiento. Producto: Es necesario tener un producto que la gente quiera comprar, este producto puede ser propio o de un tercero, siempre y cuando este nos autorice para comercializarlo. Nicho de Mercado: Este término, muy conocido entre las personas que desarrollan negocios en Internet, hace referencia a encontrar un producto para un mercado específico y concentrarse en crear estrategias para llegar a ese mercado. Esto aumentará la probabilidad de más ventas. Tráfico Web: Quizás una de las herramientas más importantes es esta. Tener un sitio web no significa que se van a realizar ventas, es más tener todo lo anterior no me garantiza nada. Lo más importante es crear una estrategia para llevar tráfico calificado a mi página. Es decir muchas personas interesadas en mi producto o servicio dispuestas a comprarlo. Como te comenté anteriormente, existen hoy sistemas que te ayudan en todo este proceso. Si quieres conocer más sobre cómo empezar tu propio negocio en Internet, regístrate en este enlace. Auto Responder: Esta herramienta, nos permite mantener de forma ordenada la base de clientes que se han interesado en el producto, así como de los clientes que ya lo han comprado. Hacerles un seguimiento adecuado, Page 74 http://www.tipsfinancieros.com/emprender-en-internet CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Redes de Mercadeo: Ventajas de tener un negocio en Internet: • Para comenzar hace falta poco dinero. • Tú eliges cuanto tiempo quieres trabajar en tu negocio. • Puedes trabajar desde la comodidad de tu casa. • Puedes llegar a personas del todo el mundo. Tu mercado potencial es mucho más grande. • Puedes tener un negocio totalmente automatizado, al que le dedicas un poco de tiempo al día. • Disfrutar de más tiempo para las cosas que te gustan, como la familia, amigos, hobbies, etc. • Tu escoges el tema que más te guste para tu negocio online. • Los gastos de mantenimiento son muy bajos a comparación de otros negocios. • Puedes tener más de un negocio en internet. • Es un mercado que crece de manera rápida día a día. Hoy en día, existen diversas formas de comercializar productos. Una de las que más fuerza está cogiendo, es la comercialización directa o voz a voz. Esta consiste en que las personas se adhieran a una red de productos, los compren para sí mismos y puedan vendérselos a sus amigos y familiares ganando unas comisiones por estas ventas. También pueden adherir o reclutar personas a su esquema de comercialización y ganar comisiones por las ventas de ellos. En las redes de mercadeo hay que tener en cuenta muchas cosas como el producto que se comercializa, el sistema de pago que me ofrece la compañía, los incentivos ofrecidos, la solidez de la compañía que ofrece los productos entre otros. Page 75 a liderarlas. podríamos sumarles todas las necesarias para ser un emprendedor. dinero. Ganan entre 20 mil y 50 mil dólares. • No necesitas requisitos ni experiencia previa. hay que estar reclutando gente nueva para mantener el dinamismo de la red.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Algunas características en las redes de mercadeo: • Tener un negocio propio por mucho menos de lo que te costaría un negocio tradicional. maestrías o títulos. Fortaleza: Se requiere tener fortaleza espiritual. ha sido trabajo duro y constante. • Tienes capacitación por parte de la empresa y por parte de los miembros más exitosos en tu compañía. Personalmente conozco algunas personas que ganan mucho en redes de mercadeo. entre 5 y 7 años. Page 76 . puedes lograr tener un negocio exitoso en redes de mercadeo. No ha sido suerte. Muchas personas te van a decir que no. sacrificios en tiempo. en las redes de mercadeo hay que estar constantemente pendientes de las personas que forman parte del equipo. para lograr estos resultados. • Trabajas con las personas que tú quieres. es un negocio de personas. Además de estas características para tener éxito en las redes de mercadeo. es posible lograr unos ingresos residuales constantes (Ingresos Pasivos). hay que motivarlas. si se logra esto y la compañía es estable en el tiempo. Pero si aprendes a trabajar con las que te dicen que sí. debes aprender a trabajar con ellas. aprendizaje. pero tengo que decirte con sinceridad lo siguiente. es que se requieren cualidades especiales para lograr el éxito en una red de mercadeo: Persistencia: Hay que perseverar. y lo han conseguido en un tiempo considerablemente corto. • Escoges las horas en las que quieres trabajar. El negocio de las redes de mercadeo. a equiparlas. Debes entender que si haces esto lograrás los resultados. al principio se requiere de un trabajo arduo y consistente para ver el resultado en una red. mental y emocional para aprender a soportar el rechazo. Pero lo más importante que hay que tener en cuenta. • Trabajar a tiempo parcial (10 a 15 horas semanales) o a tiempo completo. para que ellas puedan duplicarse en sus propios negocios y así crecer todos juntos. Constancia: Aunque la idea es crear un negocio de tipo inercial. • Creces mientras ayudas a crecer a otros. que en que vendes. Te pongo un ejemplo: ¿Que es más sencillo. Por ejemplo: como tener un negocio desde casa. perseguir a tus amigos y familiares para que entren contigo a tu negocio? o ayudar a alguien que ya está buscando en Google.CAPÍTULO 4 Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Hoy en día existe también la posibilidad de usar el Internet más inteligentemente para prospectar personas en una red de mercadeo. Pues es ahí en donde Internet puede ayudarte.com Recuerda esta frase: Las personas se unen a personas. Hay que aprender a usar las nuevas tecnologías para ser más efectivos. Trabajar más en quien eres. Page 77 . Así que debes trabajar en tu branding personal. ¿cierto?. Si ya eres parte de una red de mercadeo y quieres aprender cómo se hace esto. Y La gente buena se une a gente buena. puedes solicitarme ayuda enviándome un correo a sebastian@tipsfinancieros. no a empresas o a productos. La segunda opción se ve más fácil. al igual que todos los libros de Robert. Libro “Padre Rico. Video “El secreto de mi éxito” de Michael Jordan: Documento Hoja de Balance: (Archivo Adjunto BALANCE GENERAL) La Hoja de Balance es un archivo en Excel. Primeramente te invito a que de vez en cuando te des una pasado por el blog Video Historia de Éxito de Steve Jobs. Mentalidad Adecuada: Libro “Piense y Hágase Rico”. Uno de los empresarios más exitosos actualmente. para llevar un control mensual y actualizado de nuestra situación financiera personal. Es un buen libro de autoayuda. Libro “El Mundo es Tuyo Pero Tienes que Ganártelo” Kim Woo – Chong Uno de los mejores libros que he leído. Napoleon Hill.com/libertadfinanciera Allí podrás descargar un cuadro que te permitirá tener el control de tus finanzas personales y conocer el número de tu libertad financiera. Video “Piense y Hágase Rico”. Mucho de lo que aprenderás en este ebook está basado en este cuadro de mando de las finanzas personales y libertad financiera. libros. Kim WooChong es el fundador y Director de Daewoo. Además me permite revisar cómo está el flujo de caja y la meta de libertad financiera. Para sacar el máximo provecho a este Ebook. son buenos para despertar el interés en estos temas. Ceo de Apple-Pixar Finanzas Personales: Libro “Como Crear Riqueza”. Aprende como Kim y su generación trasformaron sus sueños en realidad.RECURSOS RECOMENDADOS En esta sección encontrarás recursos. es necesario que te registres en: www. en donde podemos registrar nuestros datos de ingresos y gastos. levantándose de la pobreza en un país devastado por la guerra. referencias seleccionadas acerca de cada uno de los temas de este libro. Padre Pobre” Robert Kiyosaki SECRETOS FINANCIEROS Este.tipsfinancieros. TED Page 78 . Video El Circo de la Mariposa Video Que hacer para tener Éxito. Napoleón Hill: En este libro aprenderás cosas importantes acerca de cómo crear riqueza. Federal Reserve Bank of Dallas. con tan sólo el cerebro y las manos por capital. puedes registrarte en este entrenamiento gratuito: Libro Guía Para Invertir. con un 70% de efectividad al invertir. Page 79 .tipsfinancieros.com/emprender-en-internet Web www. Con el aprenderás desde lo más básico. esta es de las mejores. Mark Yarnell y Rene Reid Yarnell Video Trader Pro: Excelente Recurso.com/emprender-en-internet Emprendimientos: Redes de Mercadeo: Cátedra Virtual de Pensamiento Empresarial.com Redes de Mercadeo: Inversiones en Acciones. tratando de impresionar a otra gente que ni siquiera le importa. Forex.RECURSOS RECOMENDADOS Inversiones: Negocios en Internet: Libro El Sorprendente Mundo de la Bolsa. Sena Colombia.masfranquicias. Robert Kiyosaki Generando Múltiples Fuentes de Ingreso: www. Si deseas aprender sobre como emprender un negocio en Internet. pero especialmente en cómo invertir en la bolsa de valores con éxito.com www. Clic Aquí Negocios en Internet: Si deseas aprender sobre como emprender un negocio en internet puedes registrarte en este entrenamiento gratuito: Franquicias: Web www. Libro “Mi Primer Año en el Network Marketing”.tormo. Muy recomendado para los interesados en estos temas. Commodities: Libro Mi Primer Año en el Network Marketing. 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