CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo BarbatiCONHECIMENTOS BANCÁRIOS I Prof. Rodrigo O. Barbati TÓPICOS 1 - Mercado Financeiro 2 - Noções de política econômica 3 - Estrutura do Sistema Financeiro Nacional • No mercado de crédito atuam diversas instituições financeiras e não financeiras prestando serviços de intermediação de recursos de curto e médio prazo para agentes deficitários que necessitam de recursos para consumo ou capital de giro. • O Banco Central do Brasil é o principal órgão responsável pelo controle, normatização e fiscalização deste mercado. • O mercado de capitais tem como objetivo canalizar recursos de médio e longo prazo para agentes deficitários, através das operações de compra e de venda de títulos e valores mobiliários, efetuadas entre empresas, investidores e intermediários. • A Comissão de Valores Mobiliários é o principal órgão responsável pelo controle, normatização e fiscalização deste mercado. No mercado de câmbio são negociadas as trocas de moedas estrangeiras por reais. O Banco Central do Brasil é o responsável pela administração, fiscalização e controle das operações de câmbio e da taxa de câmbio atuando através de sua Política Cambial. Teste 1 - (Cesgranrio – CEF – Técnico Bancário – 2012) No mercado financeiro, a intermediação financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro subdivisões: mercados monetário, cambial, de crédito e de capitais. O mercado de crédito visa, fundamentalmente, a A) fiscalizar as operações dos seus agentes econômicos. B) controlar a liquidez da economia com operações de curto e curtíssimo prazos. C) realizar as operações de compra e venda de moedas internacionais conversíveis. D) suprir as necessidades de investimentos dos agentes econômicos a médio e longo prazos. E) suprir as necessidades de caixa de curto e médio prazos dos agentes econômicos, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas 1 - Mercado Financeiro O mercado financeiro é o setor da economia responsável pela captação de recursos entre investidores para financiar atividades produtivas ou simplesmente gerar lucros para quem empresta dinheiro. Tanto o governo quanto as instituições privadas podem fazer a captação recursos. Mas, em geral, ela acontece nas bolsas de valores, corretoras, bancos e seguradoras, por exemplo. O gerenciamento dessa prática é regulado pelo governo dos países por meio de uma rede de instituições, em que se destaca o Banco Central. O mercado financeiro é segmentado em quatro grandes “mercados”, que são: 1 - mercado monetário; 2 - de crédito; 3 - de capitais; 4 - de câmbio. O mercado monetário é o mercado onde se concentram as operações para controle da oferta de moeda e das taxas de juros de curto prazo com vistas a garantir a liquidez da economia. O Banco Central do Brasil atua neste mercado praticando a chamada Política Monetária. www.cers.com.br 1 sob efeito multiplicador. É papel do governo zelar pelos interesses e pelo bem-estar da comunidade em geral. . No quadro do sistema de intermediação financeira do país. a taxa de juros pode ser interpretada como sendo o preço do dinheiro. constituída pelo total de depósitos à vista nestas instituições.as operações de mercado aberto (open market). A lógica da política monetária consiste em controlar a oferta de moeda (liquidez) para determinar a taxa de juros de referência do mercado. Estes possuem a faculdade de criar .Noções de Política Econômica Entende-se como política econômica. as ações tomadas pelo governo. .a política fiscal e . São instrumentos de política econômica.a política de rendas. As operações de mercado aberto consistem na Venda de títulos públicos: quando o Banco Central vende títulos públicos ele retira moeda da economia. e III . que é a moeda dada em troca dos títulos.br 2 . causando uma diminuição na liquidez. os bancos comerciais constituem a base do sistema monetário. com a participação do Banco Central do Brasil (BACEN). www. controlam indiretamente a expansão da oferta monetária devida ao efeito multiplicador do circuito depósitos/empréstimos/depósitos e orientam a aplicação dos recursos captados por essas instituições. O controle da expansão da oferta monetária decorrente do efeito multiplicador dos depósitos à vista é exercido por intermédio de instrumentos clássicos da política monetária. que é trocada pelos títulos. que.a política monetária. Ao determinar a quantidade de dinheiro. utilizando instrumentos econômicos. a taxa de juros da própria economia aumenta. busca atingir determinados objetivos macroeconômicos.a política cambial. tem-se a formação da taxa de juros. Com isso.as operações de redesconto. ocorre uma redução na taxa de juros e um aumento da liquidez. Quando esse prazo é reduzido e a taxa de juros do empréstimo é aumentada. tais como: I . Determinar a quantidade de moeda (dinheiro) na economia é função do Conselho Monetário Nacional (CMN).CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati 2 . ao emprestar dinheiro aos bancos Política Monetária A política monetária tem como objetivo controlar a oferta de moeda na economia. ou seja.com. Desta forma há uma contração dos meios de pagamento e da liquidez da economia. sob determinado prazo e taxa de pagamento. Os bancos comerciais são passiveis da permanente vigilância das autoridades monetárias (Bacen). a principal função do conceito convencional de moeda – a moeda escritural.a exigência de recolhimentos compulsórios.cers. As operações de mercado aberto consistem na Compra de títulos públicos: quando o Banco Central compra títulos públicos há uma expansão dos meios de pagamento. As operações de redesconto consistem na Assistência financeira de liquidez: o Banco Central. II . que zelam por sua liquidez e solvabilidade. por exemplo: . As operações de redesconto consistem na Assistência financeira de liquidez: o Banco Central empresta dinheiro aos bancos comerciais. (Cesgranrio – CEF . 3 . política cambial e a política monetária. Essas medidas ajudam a diminuir a taxa de juros da economia. pelo Banco Central. incluindo a política orçamentária e da dívida pública interna e externa.Técnico Bancário – 2012) A política monetária enfatiza sua atuação sobre os meios de pagamento. os títulos públicos e as taxas de juros.cers. estimular a produção e o crescimento econômico.br 3 . E) eleva a liquidez da economia. ou seja. a liquidez da economia. injetando maior volume de recursos nos mercados. consequentemente. aumentando a captação de recursos e. serviços e capitais entre os países. possibilitando um aumento do efeito multiplicador e da liquidez da economia como um todo. em consequência. Política Cambial A política cambial é a administração da taxa de câmbio para garantir o funcionamento regular do mercado. Diminuição do recolhimento compulsório: o Banco Central diminui os valores que toma em custódia dos bancos comerciais. e a aumentar a liquidez. D) realiza operações de crédito no exterior. A política fiscal busca atingir a atividade econômica e assim alcançar objetivos interrelacionados. A exigência de recolhimento compulsório consiste na custódia.com. movimentos de mercadorias. reduzindo o efeito multiplicador e. pois atua diretamente sobre o nível de reservas bancárias. B) mantém todas as condições macroeconômicas estáveis por longo período. O gestor da política cambial é o BACEN que atua no mercado de câmbio. www.CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati comerciais. juntamente com a política fiscal. os meios de pagamentos. de parcela dos depósitos recebidos do público pelos bancos comerciais.Estrutura do Sistema Financeiro Nacional Sistema Financeiro Nacional O Sistema Financeiro Nacional (SFN) pode ser entendido como o conjunto de instrumentos. mecanismos e instituições que asseguram a canalização da poupança para o investimento. retraindo o consumo e a atividade econômica. aumenta o prazo do pagamento e diminui a taxa de juros. Teste 2 . que consiste na elaboração e organização do orçamento do governo. dos setores que possuem recursos financeiros superavitários para os desejam ou necessitam de recursos (deficitários). Este instrumento é ativo. isto é. C) estabelece diretrizes de expansão da produção do mercado interno para o exterior. Este demonstra as fontes de arrecadação e os gastos públicos a serem efetuados em determinado período. Política Fiscal O principal instrumento de política econômica do setor público refere-se à política fiscal. os meios de recebimento. elevando. por consequência. É um dos instrumentos da política econômica governamental. Política de Rendas A política de rendas é um conjunto de medidas visando a redistribuição de renda e justiça social. A taxa de câmbio é a relação entre duas moedas e pode estimular ou desestimular as trocas internacionais. A política monetária é considerada expansionista quando A) reduz os meios de pagamento. ou seja. Integram o CMN o Ministro da Fazenda (Presidente). sempre para o próximo biênio. 2 . cambial e creditícia. b) o Banco Central (Bacen) e c) a Comissão de Valores Mobiliários(CVM). D) regular o valor interno da moeda. instituições auxiliares públicas e privadas. NÃO sendo de sua competência A) estabelecer a meta de inflação. e III . Integram o subsistema normativo: a) o Conselho Monetário Nacional (CMN).595. que trata da regulação e da fiscalização. CMN Ao CMN compete: I .Fixar a taxa de juros de longo prazo (TJLP). C) regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.regular as condições de constituição. de 31 de dezembro de 1964.CMN O Conselho Monetário Nacional (CMN).(Cesgranrio – BACEN .Área 1 – 2010) O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do sistema financeiro nacional. Há dois grandes grupos de entidades no SFN: a) o subsistema normativo. funcionamento e fiscalização das instituições financeiras. Subsistema Normativo . do suporte operacional e da administração. A cada três meses. que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas. empresas e governo).adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia.com. 7 . Dentre suas funções estão: 1 .br 4 . 6 . 9 . 3 . de 31 de dezembro de 1964. prevenindo e corrigindo surtos inflacionários ou deflacionários. é o órgão responsável por expedir diretrizes gerais para o bom funcionamento do SFN.Definir a meta de inflação. o Ministro do Planejamento. que também foi criada pela Lei 4.orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras.Analista .Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. É o principal executor das orientações do Conselho Monetário Nacional e responsável por garantir o poder de compra da moeda nacional.coordenar as políticas monetária. 5 . A decisão é tomada todo mês de junho.regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. que trata da intermediação. Subsistema Normativo – Bacen O Banco Central do Brasil (Bacen) é uma autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda. E) fixar o valor do superávit primário do orçamento público.propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros. orçamentária e da dívida pública interna e externa.CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação. Orçamento e Gestão e o Presidente do Banco Central do Brasil.zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. creditícia. 4 . o CMN define o valor da taxa para o trimestre seguinte.disciplinar os instrumentos de política monetária e cambial. das operações de crédito com o Tesouro Nacional. B) zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. II . Bacen O presidente do Bacen e os seus oito diretores (Diretoria Colegiada) são nomeados pelo Presidente da República após a aprovação www. Teste 3 . e b) o subsistema operativo.cers. instituições financeiras. que foi instituído pela Lei 4. 8 .estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária.595. analisar o 'Relatório de Inflação. em Carta Aberta ao Ministro da Fazenda. 3 .receber recolhimentos compulsórios e voluntários das instituições financeiras e bancárias. Ceará e Pará. da sistemática de "metas para a inflação" como diretriz de política monetária. Segundo o mesmo Decreto. Entre elas. Desde então. em 21 de junho de 1999.br 5 .estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras. e 12 .zelar pela adequada liquidez da economia.Economista – 2011) O Banco Central do Brasil tem várias funções e características operacionais. . 11 .implementar a política monetária. 8 . 10 . 5 .foi instituído em 20 de junho de 1996 com o objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e definir a taxa básica de juros. bem como as providências e prazo para o retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos.emitir papel-moeda e moeda metálica. Desde 1996.executar os serviços do meio circulante. São Paulo. pelo Decreto 3. . prévia do Senado Federal. o Regulamento do Copom sofreu uma série de alterações.(Cesgranrio – BNDES . D) regula o funcionamento de todos os mercados de ativos no país.088.cers. a de que A) obtém recursos exclusivamente dos depósitos compulsórios dos bancos. 9 .exercer o controle de crédito. .controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país. Bahia. Rio de Janeiro.com. Minas Gerais. os motivos do descumprimento. Formalmente.definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés.manter as reservas internacionais em nível adequado. Pernambuco. Paraná. as decisões do Copom passaram a ter como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pelo Conselho Monetário Nacional. 4 . os objetivos do Copom são: .exercer a fiscalização das instituições financeiras. . se as metas não forem atingidas.estimular a formação de poupança. 6 . 2 .efetuar operações de compra e venda de títulos públicos federais.realizar operações de redesconto e empréstimo às instituições financeiras. que é feita por uma arguição pública e posterior votação secreta. A taxa de juros fixada na reunião do Copom é a meta para a Taxa Selic (taxa média dos www.vigiar a interferência de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais.COPOM O Comitê de Política Monetária – COPOM . e . E) regula os serviços de compensação de cheques. 7 .autorizar o funcionamento das instituições financeiras. Sua sede fica em Brasília e tem representações nas capitais dos Estados do Rio Grande do Sul. Dentre suas atribuições estão: 1 . B) aprova o orçamento do setor público antes de executar a política monetária. BACEN . Destaca-se a adoção.CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati Teste 4 .regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. O Bacen tem por objetivos: . C) financia os investimentos em infraestrutura logística do país. cabe ao presidente do Banco Central divulgar.zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeiçoamento do sistema financeiro. com sede na cidade do Rio de Janeiro. que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas.senado.) Sistema Financeiro Nacional O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação. Se for o caso. a instância executiva da CVM. A estrutura executiva da CVM é completada pelas Superintendência Regional de Brasília e a Coordenação Administrativa Regional de São Paulo. Orçamento e Gestão e o presidente do Banco Central do Brasil. após aprovação pelo Senado. que trata da intermediação. Rodrigo O.br • www. B) Coletar as projeções das instituições financeiras para a taxa de inflação. Conforme o Decreto nº 6. apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia). a meta para a Taxa Selic a qualquer momento entre as reuniões ordinárias. do suporte operacional e da administração.br • www.CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati CONHECIMENTOS BANCÁRIOS II Prof. que define políticas e estabelece práticas a serem implantadas e desenvolvidas pelo corpo de Superintendentes. a qual vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do Comitê. instituições auxiliares públicas e privadas.cvm. e b) o subsistema operativo. instituições financeiras.382/2008.(FCC – BB – Escriturário – 2010) O Comitê de Política Monetária . O número de reuniões ordinárias foi reduzido para oito ao ano a partir de 2006. empresas e governo). D) Promover debates acerca da política monetária até que se alcance consenso sobre a taxa de juros de curto prazo a ser divulgada em ata.Estrutura do Sistema Financeiro Nacional (cont. que é a prerrogativa dada ao presidente do Banco Central para alterar. Há dois grandes grupos de entidades no SFN: a) o subsistema normativo. é administrada por um Presidente e quatro Diretores nomeados pelo Presidente da República.cers. instituída pela Lei 6.tem como objetivo: A) Reunir periodicamente os ministros da Fazenda e do Planejamento. com lastro em títulos federais. Fontes • www. na direção do viés. C) Divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazos praticadas no mercado financeiro.com. sendo o calendário anual divulgado até o fim de outubro do ano anterior.net • www.385/1976.bcb. Barbati 3 . Teste 5 .gov.br/legislacao www. Subsistema Normativo .gov. vedada a recondução. O mandato dos dirigentes da Comissão será de cinco anos. que trata da regulação e da fiscalização.economiabr. financiamentos diários.gov. O Presidente e a Diretoria constituem o Colegiado.CVM A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda. a Comissão de Valores Mobiliários.COPOM .br 6 . O Copom é composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil. E) Implementar a política monetária e definir a meta da Taxa SELIC e seu eventual viés. o Copom também pode definir o viés. devendo ser renovado a cada ano um quinto dos membros do Colegiado. 85. um representante da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). www.(FCC – BB – Escriturário – 2011) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem atribuição de A) conceder registro para negociação em bolsa e no mercado de balcão. credenciamentos ou autorizações. 4 .cers.assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no mercado de valores mobiliários. E) orientar as aplicações fora do país dos recursos das instituições financeiras.administração de carteiras e a custódia de valores mobiliários. entre outras.negociação e intermediação no mercado de valores mobiliários. III . de consórcios e de crédito rural e industrial.com. D) estabelecer condições para a posse em quaisquer cargos de administração de instituições financeiras. 6 .CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati Teste 6 .registro de companhias abertas. por oito Conselheiros.estimular as aplicações permanentes em ações do capital social das companhias abertas. desenvolver. B) efetuar o controle dos capitais estrangeiros. CRSFN O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional . V . de capitais. possuidores de conhecimentos especializados em assuntos relativos aos mercados financeiro. 5 .CRSFN é constituído.152. e VIII . os recursos interpostos das decisões relativas à aplicação das penalidades administrativas aplicadas pelos órgãos fiscalizadores do SFN nas infrações previstas em lei.suspensão ou cancelamento de registros. de 15. O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional .estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários. A CVM exerce as funções de: I . 7 . Cabe à CVM. 8 . interpostos pelos órgãos de primeira instância. distribuição ou negociação de determinado valor mobiliário ou decretar recesso de bolsa de valores. das decisões que concluírem pela não aplicação das penalidades previstas no item anterior.suspensão de emissão. 3. VI .promover a expansão e o funcionamento eficiente e regular do mercado de ações. A CVM é responsável por regulamentar. paritariamente. funcionamento e operações das bolsas de valores.organização.CRSFN foi criado pelo Decreto nº 91.assegurar o acesso do público a informações sobre valores mobiliários negociados e sobre as companhias que os tenham emitido. C) fiscalizar a auditoria de companhias fechadas. 2 .br 7 .evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulação no mercado. Ao CRSFN compete julgar também os recursos de ofício. um representante do Banco Central do Brasil (Bacen). VII .credenciamento de auditores independentes e administradores de carteiras de valores mobiliários.registro de distribuições de valores mobiliários. O CRSFN possui a seguinte composição: dois representantes do Ministério da Fazenda (Minifaz).assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balcão.03. IV . controlar e fiscalizar o mercado de valores mobiliários do país. II . disciplinar as seguintes matérias: 1 . em segunda e última instância administrativa. O CRSFN é um órgão recursal a quem compete julgar.proteger os titulares de valores mobiliários. de câmbio. 8 .Escriturário – 2010) De acordo com as normas do Conselho Monetário Nacional – CMN.Cooperativas de Crédito.BB – Escriturário – 2011) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado. Bancos Múltiplos Os bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as operações ativas. passivas e acessórias das diversas instituições financeiras. de 1994).Bancos Comerciais. Na denominação social do banco múltiplo deve constar a expressão "Banco" (Resolução CMN 2.de crédito imobiliário. III.br 8 . A carteira de desenvolvimento somente poderá ser operada por banco público.CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati quatro representantes das entidades de classe dos mercados afins. são nomeados pelo Ministro da Fazenda. Está correto o que consta em A) I. e ser organizado sob a forma de sociedade anônima. SFN . de decisões da Comissão de Valores Mobiliários relativas a penalidades por infrações à legislação de capitais estrangeiros.de crédito. Teste Teste 7 . II. como os seus respectivos suplentes. apenas. comercial ou de investimento. . o subsistema operativo trata da intermediação. no mínimo. .cers. . sendo uma delas. de decisões do Banco Central do Brasil relativas a penalidades por infrações à legislação cambial. em primeira instância. apenas. por intermédio das seguintes carteiras: . . duas carteiras. C) I e III. O banco múltiplo deve ser constituído com. apenas. apenas. www. II e III. em segunda e última instância administrativa. sendo uma delas obrigatoriamente de A) investimento. .099. D) II e III. Um dos representantes do Ministério da Fazenda é o presidente do Conselho e o vicepresidente é o representante designado pelo Ministério da Fazenda dentre os quatro representantes das entidades de classe que integram o Conselho. integrante da estrutura do Ministério da Fazenda.de investimento e/ou de desenvolvimento.Caixa Econômica Federal. do suporte operacional e da administração.Bancos Múltiplos com carteira comercial. financiamento e investimento.comercial. no mínimo.(FCC . por estas indicados em lista tríplice.de arrendamento mercantil e .com. B) II.Subsistema Operativo No Sistema Financeiro Nacional. Essas operações estão sujeitas às mesmas normas legais e regulamentares aplicáveis às instituições singulares correspondentes às suas carteiras. E) I. podendo ser reconduzidos uma única vez. duas carteiras. os bancos múltiplos devem ser constituídos com. que julga recursos I. com mandato de dois anos. Ele é composto por instituições financeiras públicas e privadas. Instituições financeiras captadoras de depósito à vista: .(FCC – Banco do Brasil . que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos. obrigatoriamente. As instituições com carteira comercial podem captar depósitos à vista. Tanto os Conselheiros Titulares. . transportes urbanos e esporte. Uma característica distintiva da Caixa é que ela prioriza a concessão de empréstimos e financiamentos a programas e projetos nas áreas de assistência social. assim como de interesse de suas autarquias. o Banco do Brasil é uma sociedade de economia mista.A. d) ao Banco do Brasil S. consoante expressa autorização legal. bem como tem o monopólio do empréstimo sob penhor de bens pessoais e sob consignação e tem o monopólio da venda de bilhetes de loteria federal.Técnico Bancário – 2010) A execução de serviços bancários de interesse do governo federal. São atribuições do BB como agente financeiro do Tesouro Nacional: . Caixa Econômica A Caixa Econômica Federal. São atribuições do BB como agente financeiro do Tesouro Nacional: . está regulada pelo Decreto-Lei 759. pelo banco. principalmente a) à CVM. o comércio.receber. Teste 9 . como empresa pública vinculada ao Ministério da Fazenda. fiança e outras garantias.br 9 .CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati B) crédito. realizar operações ativas e efetuar prestação de serviços. as pessoas físicas e terceiros em geral. cabe. Trata-se de instituição assemelhada aos bancos comerciais e múltiplos. educação. as empresas prestadoras de serviços. e) ao Banco Nacional de Desenvolvimento Tributário e Financeiro. financiamento e investimento. www. atualmente. Banco do Brasil Criado em 1808. Pode operar com crédito direto ao consumidor. . criada em 1861. as importâncias provenientes da arrecadação de tributos ou rendas federais e ainda o produto das operações de crédito da União.conceder aval.(CESPE – CEF .adquirir e financiar estoques de produção exportável. a curto e a médio prazos. um banco múltiplo (Resolução CMN 2. de 12 de agosto de 1969. ser agente pagador e recebedor fora do país. D) câmbio. C) crédito imobiliário.com. trabalho. financiando bens de consumo duráveis. emprestar sob garantia de penhor industrial e caução de títulos. E) arrendamento mercantil. de créditos de qualquer natureza ao Tesouro Nacional. São atribuições do BB como agente financeiro do Tesouro Nacional: . b) aos bancos cooperativos. saúde. vinculada ao Ministério da Fazenda. Além de centralizar o recolhimento e posterior aplicação de todos os recursos oriundos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Bancos Comerciais Os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar. integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e o Sistema Financeiro da Habitação (SFH). podendo captar depósitos à vista. a crédito do Tesouro Nacional.099. embora responsável pela Câmara de Compensação de Cheques e atuando como agente financeiro do Tesouro Nacional. de 1994). que até janeiro de 1986 assemelhava-se a uma autoridade monetária. a indústria. c) ao Bacen.realizar os pagamentos e suprimentos necessários à execução do orçamento geral da União. vedada a concessão.cers. O Banco do brasil é. Teste 10 . D) captação. Diferencia-se dos demais por ter como acionistas controladores cooperativas centrais de crédito.859. de entidades de www. de 27 de maio de 2010. como as cooperativas de livre admissão. somente de associados.764/71. além da legislação e normas gerais aplicáveis ao sistema financeiro: . .CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati No quadro do sistema de intermediação financeira do país. o que garante a permanência dos recursos onde são gerados. que prestam serviços financeiros de captação e de crédito apenas aos respectivos associados. Os bancos comerciais devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a expressão "Banco" (Resolução CMN 2. As regras prudenciais são mais estritas para as cooperativas cujo quadro social é mais heterogêneo. e C) confederações de cooperativas centrais. e . Os bancos comerciais são classificados como instituições monetárias por terem o poder de criação de moeda escritural. C) concessão de crédito a associados e ao público em geral.a Lei nº 5.(FCC – Banco do Brasil . que prestam serviços às singulares filiadas. B) centrais. A captação de depósitos à vista. O sistema monetário abrange o numerário da nação. de 17 de abril de 2009. Observam. livremente movimentáveis. por meio de depósitos à vista e a prazo.cers. que disciplina sua constituição e funcionamento. É banco comercial ou banco múltiplo constituído.a Resolução nº 3. por meio de depósitos à vista e a prazo. de empréstimos. B) retenção obrigatória dos eventuais lucros auferidos com suas operações. papel-moeda e escritural).com. que institui o regime jurídico das sociedades cooperativas.099. as quais devem deter no mínimo 51% das ações com direito a voto.a Lei Complementar nº 130. ou seja. de 16 de dezembro de 1971. com carteira comercial. E) captação. repasses e refinanciamentos de outras entidades financeiras e de doações.788/00 e Lei 5. Resolução CMN 2. obrigatoriamente. por meio de desconto de títulos. que institui o Sistema Nacional de Crédito Cooperativo. obrigatoriamente. todas as moedas (metálicas. Bancos Comerciais Cooperativos Os bancos comerciais cooperativos são instituições financeiras homologadas pelo Banco Central do Brasil. de associados. impulsionando o desenvolvimento local.764. o qual pode também captar depósitos a prazo.Escriturário – 2011) As cooperativas de crédito se caracterizam por A) atuação exclusiva no setor rural. é atividade típica do banco comercial. Sua principal restrição é limitar suas operações em apenas uma UF. que prestam serviços a centrais e suas filiadas. São verdadeiros bancos comerciais surgidos a partir de cooperativas de crédito. e são também responsáveis auxiliares por sua supervisão. Deve fazer constar. Cooperativas de Crédito As cooperativas de crédito se dividem em: A) singulares. de 1994).br 10 . os bancos comerciais constituem a base do sistema monetário. podendo receber repasses de outras instituições financeiras e realizar aplicações no mercado financeiro. empréstimos e financiamentos. de sua denominação a expressão "Banco Cooperativo". bb.br • www.CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati previdência complementar e de sociedades seguradoras.com.bcb.br/legislacao www.com.br • www.cvm.br 11 .gov.gov. Fontes • www.senado.br • www.gov.cers. E 3. D 10. D www. E 6. E 5. A 7. E 4.CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Conhecimentos Bancários Rodrigo Barbati GABARITO 1.com. A 9.br 12 . A 8.cers. E 2.