“Año del diálogo y Reconciliación Nacional.” Instituto Superior Tecnológico Privado Telesup Especialidad o Carrera Contabilidad y Finanzas Investigación: “La acogida y aceptación de los panderos y banquitos informales en la Provincia de Huancayo.” Presentado por: Escobar Ayala Melissa. Enríquez Ramos Yanet Urcuhuaranga Contreras Jean Daygor Huancayo, 23 de Enero de 2018 En primer lugar le dedicamos a Dios a nuestra Lic. Liliana Romero Núñez por apoyarnos durante todo este proceso, a nuestros padres quienes nos apoyan constantemente para alcanzar nuestros objetivos, Y lograr nuestras metas. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 2 de 2018 RESUMEN El presente estudio analizó los procesos de otorgamiento de crédito informal en Huancayo comparándolos con el crédito bancario, bajo la premisa de que el costo financiero de un crédito informal resulta mucho más accesible en el proceso de otorgamiento del crédito (no tiene requisitos, confianza, sin tasas de interés). La investigación permitió comprobar dicha premisa; así mismo, nos dio la posibilidad de encontrar otras ventajas importantes que surgen cuando se recurre al financiamiento informal. Entre los principales factores que explican la demanda de financiamiento informal se identificó una baja cultura financiera, la inmediatez de ciertas necesidades de financiamiento y la imposibilidad de muchos prestatarios de crédito informal de ser sujetos de crédito de fuentes formales. Una de las conclusiones que se obtuvieron al terminar esta investigación fue que el reto para el sector financiero regulado está en acercarse más y mejor al sector micro empresarial y en general a los prestatarios de crédito informal, poniendo en valor las enormes ventajas relativas que las entidades financieras formales ofrecen. Palabras clave: Crédito informal, Instituciones Financieras, confianza, financiamiento informal. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 3 de 2018 INDICE Contenido CAPITULO I: Planteamiento de la Investigación ........................................................... 2 1.1 Planteamiento del problema: ............................................................................ 2 1.2 Formulación del problema: ............................................................................... 3 1.2.1 Problema General: ..................................................................................... 3 1.3 Objetivos: ...................................................................................................... 3 1.4 Justificación e Importancia: .......................................................................... 3 CAPITULO II: Marco Teórico ...................................................................................... 5 2.1 Posicionamiento................................................................................................ 5 2.2 Formalización .................................................................................................... 6 2.2.1 Características de la formalización: .......................................................... 7 2.2.2 Constitución de Empresas ......................................................................... 7 2.3 Financiación informal................................................................................... 100 2.4 Confianza y seguridad financiera. .................................................................. 14 2.4.1 Características: ......................................................................................... 14 CAPITULO III: HIPOTESIS Y VARIABLES ................................................................ 16 3.1 Hipótesis general: ........................................................................................... 16 3.1.1 Hipótesis específica 1:.............................................................................. 16 3.1.2 Hipótesis específica 2: ............................................................................. 16 3.2 Variables: ......................................................................................................... 17 CAPITULO IV: Metodología ...................................................................................... 18 4.1 Metodología de la investigación:............................................................... 18 a) Posicionamiento ........................................................................................... 18 b) Formalización ............................................................................................... 18 c) Financiación ................................................................................................. 18 LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 4 de 2018 d) Seguridad y confianza .................................................................................. 18 e) Decisión de compra en el ámbito financiero.................................................. 18 4.2 Diseño de investigación:............................................................................ 18 4.3 Población y muestra: ................................................................................. 19 4.4 Análisis de la Información ......................................................................... 21 CAPITULO V: ASPECTOS ADMINISTRATIVOS ....................................................... 29 5.1 Presupuesto ................................................................................................. 29 5.2 Cronograma................................................................................................ 300 CAPITULO VI : CONCLUSIONES ............................................................................ 311 CAPITULO VII: Recomendaciones. .......................................................................... 322 Anexos: ...................................................................................................................... 343 LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 5 de 2018 Ilustración 1 Información Créditos Informales Ilustración 1atributos importantes al pedir préstamo ................................................... 12 Ilustración 2relación de crédito formal e informal ............Error! Bookmark not defined. Ilustración 3 vinculo para préstamo ............................................................................... 13 3Ilustración 4 relación de préstamos ............................................................................. 13 Ilustración 5 mapa de Huancayo .................................................................................... 36 Ilustración 1 Información Créditos Informales........................................................................ 6 Ilustración 2atributos importantes al pedir préstamo................................................................ 12 Ilustración 4 vinculo para préstamo............................................................................................ 13 3Ilustración 5 relación de préstamos .......................................................................................... 13 Ilustración 6 mapa de Huancayo ................................................................................................. 36 LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 6 de 2018 INTRODUCCIÓN El crédito es un componente esencial para el buen funcionamiento de la economía y para su desarrollo. Se dice que una economía sin flujos de crédito es como un cuerpo sin sangre. De esta manera, para los sectores de bajos ingresos, el crédito informal parecería ser la opción de financiamiento relevante. La formalidad y la informalidad están definidas de una manera legal e institucional, lo que se podría plantear el problema del financiamiento informal como uno cuya solución pasa por la legalización de los informales. La informalidad debe ser vista y estudiada como un problema, solución de sectores de bajos ingresos para los cuales la formalidad o la formalización no constituye una meta, a menos que obtenga un beneficio efectivo. Es decir, la informalidad existe y existirá mientras este genere mayor utilidad o ganancia que la formalidad, siempre y cuando el estado sea débil.Las fuentes informales de crédito que tienen los sectores de bajos ingresos son heterogéneas y generan contratos crediticios. En este sentido, es posible pensar en análisis más concretos de los prestamistas informales de pequeños negocios que permiten capturar a la población de bajos recursos. El objetivo de este trabajo de investigación es conocer un poco más acerca del proceso de crédito informal, de modo que sea posible analizar las ventajas y/o desventajas de este tipo de financiamiento como son los panderos y banquitos. CAPITULO I: Planteamiento de la Investigación 1.1 Planteamiento del problema: La formalización de los panderos y banquitos por la gran acogida de sus usuarios más allá de las distintas formas de acceder a un crédito y ahorro en las instituciones formales, hay distintas modalidades de acceder al mismo. Siendo esta una de las formas más ´populares de financiar los proyectos en el país principalmente en la localidad de Huancayo y a sus alrededores. Esta es una junta de dinero, consiste en que un número determinado de personas participan y cada miembro abona, ya sea diario, semanal, quincenal, o mensual, una cantidad y entre los miembros pues se sortean el turno se recibir todo el acumulado, y el que organiza este pandero se lleva n porcentaje del total acumulado. Siendo ,los panderos y banquitos las formas más fáciles de obtener un crédito también poder ahorrar ya que en estos participan familiares, amigos y personas cercanas a ellos mismos generándose confianza mutuamente. Esta es una de las formas de crecer para aquellos que tienen pequeños negocios informales y principalmente aquellos que tienen alguna idea de negocio u otro gasto personal, ya que es fácil, rápido sin necesidad de tener requisitos engorrosos. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 2 de 2018 1.2 Formulación del problema: 1.2.1 Problema General: ¿Por qué existe informalidad en los panderos y banquitos en la provincia de Huancayo? 1.2.1.1 Problemas específicas 1: ¿Qué beneficios y ventajas ofrecen los panderos y banquitos informales en la provincia de Huancayo? 1.2.1.2 Problemas específicas 2: ¿Cuáles son los motivos por el cual los panderos y banquitos no se formalizan en la provincia de Huancayo? 1.3 Objetivos: 1.3 .1 Objetivo General: ¿Determinar los factores de la acogida y aceptación de los panderos y banquitos en la provincia de Huancayo? 1.3 .1.1 Objetivo específico 1: Conocer los beneficios y ventajas que ofrecen los panderos y banquitos 1.3 .1.2 Objetivo específico 2: Determinar los motivos por él cual los panderos y banquitos no sé formalizan. 1.4 Justificación e Importancia: Commented [s1]: Revelamos dos razones por las cuales los agentes económicos participan en los panderos. Por un lado identificamos un conjunto de trabajos que subraya las razones puramente económicas: las personas que forman los panderos lo hacen con el LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 3 de 2018 fin de superar las restricciones de acceso a los mercados financieros por otro lado encontramos publicaciones que hacen hincapié en las razone que son puramente sociales. ¿Qué te parece lo más interesante de hacerte parte de una junta? Lo más interesante es cuando uno va recibir su platita: tal día me va tocar, ya me faltan tantos días, ya recibió fulano, ya me falta dos números a mi (entrevista). Algunas explicaciones se desprenden de las entrevistas, en los casos en los que los panderos no implican la contribución de grandes sumas de dinero, es más ventajoso ahorrar una cuota fija mensual (atreves de panderos), que dejar el dinero en el banco y pagar comisiones y servicios bancarios. Algunos de nuestros encuestados nos indica que en el contexto peruano es más costoso guardar el dinero en alguna institución bancaria que mantenerlo inactivo. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 4 de 2018 CAPITULO II: Marco Teórico 2.1 Posicionamiento Los panderos y banquitos se han posicionado por dos razones: por la necesidad de las personas con el fin de superar las restricciones de acceso a los mercados financieros, por otro lado son las motivaciones económicas y las motivaciones socioeconómicas. La participación de estas personas está relacionada con la necesidad de satisfacer necesidades económicas y esto hace que, el sector informal tenga mucha cogida. (Scholten, 2000).Supone que los individuos participan en estas asociaciones porque ellos no tienen ningún acceso a los mercados financieros, y esto hace que las juntas estén bien posicionadas porque es más ventajoso ahorrar una cantidad fija mensual (atreves de panderos) que dejar el dinero en el banco y pagar comisiones y servicios bancarios. Alvarado y Galarza (2003), señalan que las fuentes informales de crédito muestran una mayor flexibilidad, menores costos de transacción, y una mayor adaptación a las características de los sectores de bajos ingresos. Señalan también que los prestamistas informales tienen un mayor conocimiento de las actividades realizadas por los prestatarios, debido a su presencia más cercana ya que mantienen relaciones de largo plazo (y no necesariamente sólo relaciones crediticias). LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 5 de 2018 Según Alvarado, A. (2001), e Indacochea (1989), los prestamistas informales muestran mayor grado de eficiencia en términos de menores tasas de incumplimiento, menores plazos de tramitación de los préstamos y menores costos de transacción. 2.2 Formalización El grado en que una organización está formalizada es un indicio de cómo están homogeneizadas las tareas y la toma de decisiones, o si estas tienen un alto grado de definición previo (programadas o no). Quienes tienen mayor capacidad para decidir tienen tareas con un menor grado de formalización. En cambio, si las tareas requieren procedimientos que guíen el comportamiento de los trabajadores la formalización será alta y posibilidad de decidir se verá más limitada. Podemos hablar de dos tipos de formalización: máxima y mínima. Las prescripciones de cómo realizar las tareas pueden variar, desde ser inflexibles hasta ser laxas. Estas variaciones están en un rango de comportamientos cubiertos por las normas organizacionales. El grado de formalización se mide por la variación tolerada dentro de las normas de trabajo. A mayor proporción de puestos de trabajo codificados (claramente definidos) y de procedimientos establecidos será mayor la formalización de la organización. Formalización representa la existencia de normas en una organización. Su cumplimiento u observancia es una medida de su empleo. De todas maneras si existen normas es para cumplirlas y si no se cumplen deberían modificarse o eliminarse, de lo contrario se genera una ambigüedad inconveniente para la organización y para el trabajador. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 6 de 2018 La formalización es una herramienta esencial para el desarrollo del proceso de coordinación. La forma de mantener centralizada la toma de decisiones en organizaciones grandes, con gran variedad de actividades y tareas, es justamente a través de un alto grado de estandarización y formalización. De esta manera las decisiones se adoptan y programan en los niveles más altos, asegurándose la conducción de la organización un desempeño adecuado por parte de los trabajadores. Se pueden incluir objetivos, planes, presupuestos, procedimientos y controles para cada una de las fases operativas de los procesos. Las organizaciones con actividades rutinarias son más propensas a tener una formalización mayor como el Correo, los bancos y las cadenas de montaje (Walter, A .1943) 2.2.1 Características de la formalización: Representa la existencia de las normas en una organización. Es una herramienta esencial para el desarrollo del proceso de coordinación. Es un indicio de cómo están homogenizadas las tareas y la toma de decisiones en esta organización. La formalización se mide por la variación tolerada dentro de las normas de esta. Es la forma de mantener centralizada la toma de decisiones en organizaciones formales. Hay dos tipos de formalización la máxima y la mínima. 2.2.2 Constitución de Empresas Las empresas deben constituirse bajo la forma de sociedad anónima, salvo aquéllas cuya naturaleza no lo permita. Para iniciar sus operaciones, sus LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 7 de 2018 organizadores deben recabar previamente de la Superintendencia, las autorizaciones de organización y funcionamiento, ciñéndose al procedimiento que dicte la misma con carácter general. Tratándose de las empresas que soliciten su transformación, conversión, fusión o escisión, éstas deberán solicitar las autorizaciones de organización y de funcionamiento respecto del nuevo tipo de actividad. Artículo 16º.- CAPITAL MÍNIMO. Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas: A. Empresas de Operaciones Múltiples: 1. Empresa Bancaria: S/. 14 914 000,00 2. Empresa Financiera: S/. 7 500 000,00 3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/. 7 500 000,00 4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4 000 000,00 5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00 6. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público: S/. 678 000,00 7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00 B. Empresas Especializadas: 1. Empresas de Capitalización Inmobiliaria: S/. 4 000 000,00 2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/. 2 440 000,00 3. Empresas de Factoring: S/. 1 356 000,00 LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 8 de 2018 4. Empresas Afianzadora y de Garantías: S/. 1 356 000,00 5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/. 1 356 000,00 6. Empresas Administradora Hipotecaria S/. 3 400 000,00 C. Bancos de Inversión: S/. 14 914 000,00 CITA. Solo las empresas constituidas bajo sociedades anónimas están permitidas para poder ser empresas de Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito y Cajas Municipales de Crédito Popular se regirán por la legislación que les es propia y las normas que señala la presente ley (26702). Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas: A. Empresas de Operaciones Múltiples: 1. Empresa Bancaria : S/. 14 914 000,00 2. Empresa Financiera : S/. 7 500 000,00 3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/. 7 500 000,00 4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4 000 000,00 5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00 6. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público: S/.678000,00 7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00 LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 9 de 2018 2.3 Financiación informal Adams, R. y Fitchett (1992), familiares, amigos o vecinos, comerciantes, industrias, terratenientes y las asociaciones de ahorro y crédito, más conocidas como “juntas o panderos” en el Perú. Estos tipos de financiamiento tienen aspectos peculiares, pero tienen en común el hecho de que suelen ser, en mayor o menor medida, de montos pequeños y de corto plazo, de una escala pequeña y otorgada en ámbitos geográficos reducidos, lo cual a su vez limita seriamente sus posibilidades de reducir los riesgos. Von, P. (1992), las juntas son mecanismos que influyen la movilización de ahorros y el otorgamiento de créditos. En esta modalidad, dentro de un grupo en el cual el nivel de conocimiento y las relaciones sociales suelen ser más fuertes, se acuerda ahorrar una cierta cantidad de dinero es prestado a uno de los integrantes. El ciclo termina cuando todos los miembros reciben el crédito. Por otro lado, es importante mencionar que el crédito informal no se desenvuelve aislado del crédito formal y del semiformal. Diversos estudios indican que muchos prestamistas informales obtienen parte de su “fondeo” de fuentes formales. Adicionalmente, se han reportado interesantes experiencias de integración entre intermediarios formales semiformes o informales. Un resultado interesante de lo anterior es que la importancia del financiamiento formal aumenta cuando existen estas relaciones formal-no formal, dado que uno no podría entender a la fuente no formal como un “agente “de la fuente formal. Alvarado y Galarza (2003) señalan que las fuentes informales de crédito muestran una mayor flexibilidad, menores costos de transacción, y una mayor adaptación a las características de los sectores de bajos ingresos. Señalan también que los prestamistas informales tienen un mayor conocimiento de las actividades realizadas por los prestatarios, debido a su presencia más cercana y a que mantienen relaciones de largo plazo (y no necesariamente sólo relaciones crediticias). LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 10 de 2018 Según Alvarado et al. (2001) e Indacochea (1989), los prestamistas informales muestran mayor grado de eficiencia en términos de menores tasas de incumplimiento, menores plazos de tramitación de los préstamos y menores costos de transacción. Alvarado et al. (2001) argumenta que para que los formales puedan ingresar al estrato bajo, deben priorizar un mejor trato directo y personalizado. En ese sentido, recomienda buscar la escala óptima de diseño de productos específicos para segmentos de bajos ingresos. Por su parte, Inda cochea (1989) señala que “el reto para el sistema financiero (formal) es claro: cómo crear sistemas crediticios adecuados a las características y necesidades de los trabajadores informales, sin tener la necesidad de exigirles garantías reales en forma convencional, y en montos, plazos e intereses adecuados a su movimiento económico.” Alvarado et al. (2001) precisa que “el diseño de los productos y la innovación tecnológica (en el sector formal) deben partir de las múltiples experiencias exitosas de productos y tecnología delos prestamistas no formales. (…) A largo plazo, la meta a alcanzar sería que las entidades formales puedan satisfacer toda la gama de necesidades de financiamiento de los sectores de menores ingresos, que todavía cuentan con una capacidad de endeudamiento no utilizada.” Sin embargo, la nueva oferta financiera formal, especializada en segmentos de bajos ingresos, a estaría ganando terreno al informal mediante innovaciones en las tecnologías crediticias aplicadas y la consecuente mayor eficiencia operativa. En ese sentido, se debe señalar que las Departamento de Estudios Económicos 11 entidades financieras especializadas en microcréditos vienen haciendo esfuerzos en cuanto a la búsqueda de clientes y brindando la asesoría técnica adecuada para que éstos puedan acceder a un préstamo formal. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 11 de 2018 2.3.1 La importancia del financiamiento informal Floro, Y.(1992), El financiamiento no formal es el más importante para los sectores de bajos ingresos en términos de número de transacciones realizadas. Dentro de este, el financiamiento informales el más significativo. El sector no formal no es necesariamente la fuente más importante en términos de volumen de transacciones. Dentro de este el financiamiento informal es menos importante que el crédito de fuente semiformal. Ilustración 2atributos importantes al pedir préstamo LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 12 de 2018 Ilustración 3 vinculo para préstamo 3Ilustración 4 relación de préstamos LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 13 de 2018 2.4 Confianza y seguridad financiera. Margot, D. 2015, la confianza y la seguridad que se da en las instituciones financieras es porque son empresas reguladas por el fondo de seguros de la superintendencia de banca y seguros, de igual forma tienen credibilidad y un posicionamiento en el mercado financiero, lo cual no se da en la banca informal (pandero, banquito y juntas vecinales). Ya que no es confiable porque no es una empresa y tampoco está regulada por ninguna ente reguladora. Las personas prefieren ahorrar en estas juntas informales porque les dan mayor rentabilidad con las tasas de interés alta a diferencia de los bancos o cajas, Como se puede decir a mayor riesgo mayor tasa de interés, de igual forma en los créditos ellos no necesitan requisitos ni garantías para poder obtener un crédito, ya que lo que ahorran juntos a los demás socios, con lo cual se financian ya sea para invertir o adquirir algún bien, es así que los intereses que ellos pagan de sus créditos, son a la vez sus intereses por sus ahorros. En esta rotación del dinero nadie tiene seguridad ni confianza porque no hay quien lo administre, lo supervise, y menos que le garantice la devolución o el cumplimiento de los créditos. Por ello es factible ahorrar en empresas que estén reguladas y supervisadas por entes reguladoras, quienes les dan confianza y seguridad a los consumidores financieros. 2.4.1 Características: La confianza también es una de las puertas que abrimos, al pensar que somos poseedores de confianza. Algo muy caro, que no todo el mundo la merece ¡Te doy mi confianza! ¡Tienes mi confianza! LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 14 de 2018 Ó ¡No la tienes! Y que se da, porque se cree que se va a recibir algo a cambio La confianza no se crea, no se construye. Es muy común hablar de crear confianza. Pero realmente no va de construir, sino todo lo contrario, va de derribar. La confianza ya está en cada uno de nosotros, por tanto hay que hacerla brotar, sacarla a la luz. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 15 de 2018 CAPITULO III: HIPOTESIS Y VARIABLES 3.1 Hipótesis general: Los panderos y banquitos no se formalizan ya que los usuarios son importantes, por la falta de capital, falta de interés y por la falta de documentación que la SBS requiere para la formalización de este. 3.1.1 Hipótesis específica 1: Los panderos y banquitos tiene mucha acogida por qué: les permite una financiación sin intereses ni comisiones, sin necesidad de trámite ni requisitos. 3.1.2 Hipótesis específica 2: Los panderos y banquitos no se formalizan por la falta de intereses de quienes lo conforman, ya que para ello tendrían que cumplir con requisitos que tal vez no tengan a su alcance. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 16 de 2018 3.2 Variables: Para la presente Investigación se tendrá en consideración las siguientes Variables con las cuales se trabajaran: posicionamiento formalización financiación seguridad y confianza LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 17 de 2018 CAPITULO IV: Metodología 4.1 Metodología de la investigación: Será enfocado entorno a un aspecto Transversal y CORRELACIONAL, debido a que se cuenta con variables las cuales al relacionarlas nos pueden mostrar datos más certeros y correctos de la investigación planteada siendo las siguientes variables: a) Posicionamiento b) Formalización c) Financiación d) Seguridad y confianza e) Decisión de compra en el ámbito financiero 4.2 Diseño de investigación: El actual trabajo se desarrollara bajo la modalidad de Observacional – No Experimental, Debido a que el corto tiempo con el cual se cuenta no nos permite hondar en experimentos prácticos, siendo un tema académico por lo cual el proyecto solo será observacional. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 18 de 2018 4.3 Población y muestra: El presente trabajo será realizado bajo las siguientes modalidades: Edad: 18 a 65 años Género: varones y mujeres Grado de instrucción: todos Estado civil: todos Lugar de residencia: distrito de Huancayo Tipo de empleo: con negocio formal e informal Muestreo: comerciantes, servicio de transporte publico MARCO DE MUESTREO: Tabla censal del INEI de 18 a 65 años. Mapa de ubicación del distrito de Huancayo. TECNICA DE MUESTREO: Tipo no probabilístico: cuotas Población: comerciantes del mercado mayorista y el mercado modelo. Aplicación de Cálculo de Numero de Encuestas. La aplicación de la muestra se realizara entorno a una relación finita de y cálculo de la forma con la misma, siendo la siguiente: LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 19 de 2018 NpqZ2 n= (N − 1)E 2 + Z 2 pq N = 146,847 Hab. (Datos Según INEI) Z = 1.96 E = 0.08 (Para que el margen de error llegue a ser el mínimo) Calculo de p y q – Se tomó en consideración lo siguiente: a) ¿Conoce usted de los panderos y banquitos? a. SI b. NO CUADRO N° 01 – Datos Recolectados de Encuesta 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 SI X X X X X X X X X X X X NO X X X CUADRO N° 02 – Cuadro Resumen de Datos Obtenidos Respuestas SI NO Datos Obtenidos 12 3 Obteniendo lo siguiente de 15 Encuestas hechas en las inmediaciones del mercado mayorista de Huancayo. a. SI – 13 siendo un 70% equivalente a 0.70 LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 20 de 2018 b. NO – 3 siendo equivalente a un 30% equivalente 0.30 Obteniendo: p = 0.70 q = 0.30 Al resolver la formula remplazando los datos se pudo obtener que es igual a 15 encuestados. 4.4 Análisis de la Información Análisis de Información 1 Género LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 21 de 2018 Esta grafica deduce que la encuesta hecha a la población Huancaína nos indica los grupos de edad de la población perteneciente a los dos géneros, el masculino a la derecha y el femenino al izquierdo. Siendo el 64 % mujer y en segundo lugar 36% varon. ánalisis de Información 2 edad Con relación a la edad de las personas encuestadas, se aprecia que las edades comprendida entre 25 –35 años poseen un 43%, donde se concentra la mayor cantidad de personas, por cuanto son personas adultas. En segundo lugar, se ubica con un 37% al grupo de personas jóvenes con edades que oscilan entre 18-25 años. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 22 de 2018 En tercer punto, encontramos el grupo de personas que comprenden las edades entre 35- 55 años con un 33%, Por ultimo encontramos, el grupo de personas con más de 55 años, el cual tienen un 13% de la población de la investigación, lo que representa el grupo con menor integrantes. ánalisis de Información 3 grado de instrucción La grafica nos muestra que el 88% de las personas encuestas tienen un grado de instrucción secundaria, LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 23 de 2018 Con relación al grado de instrucción de las personas encuestadas, se aprecia que tienen un grado de instrucción secundaria que posee un 88%, donde se concentra la mayor cantidad de personas. En segundo lugar, se ubica con un 20% personas con estudios superiores En tercer punto, encontramos el grupo de personas que comprenden primaria con un 15%, Por ultimo encontramos, el grupo de personas 3 %sin estudios ánalisis de Información 4 conoce los panderos y banquitos En este grafico podemos ver que en mayor porcentaje con un 72.22% de pobladores de la provincia de Huancayo si conocen acerca de los panderos y banquitos y en un 27.78% que no LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 24 de 2018 conocen estas juntas en conclusión nos quiere decir que la mayoría de la población hace uso y conocen de los panderos y banquitos ánalisis de Información 5particpa de los panderos En el grafico muestra que en mayor porcentaje las personas de la provincia de huancayo si hacen uso de los panderos y banquitos con un 85.71% de la población esto nos quiere decir que la población si conoce y hace uso de estas juntas y en menos porcentaje con el 14.29% no hacen uso de estos panderos y banquitos. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 25 de 2018 ánalisis de Información 6 por que participa de los panderos Del grafico se muestra que los Panderos y/o Banquitos cuentan con una aceptación gracias a Ser Rentables, No contar con una Garantía, Ser Rápidos o No Contar con Requisitos, La mayoría prefiere a estas por todos estos factores siendo el más importante de ellos que son Rentables, seguidos por factores nada despreciables de Rapidez y No Garantía. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 26 de 2018 ánalisis de Información 7 poque motivo participa de los panderos En el Grafico se puede mostrar lo siguiente que los Panderos y/o Banquitos son utilizados mayormente para Gastos Familiares y Ahorros, mostrando así que la cultura de ahorro de las personas se manifiesta mediante este proceso lo cual es un factor relevante a trabajar, por otro lado el generar un aumento de capital o gastos familiares muestran el otro ámbito de crédito de las familiar orientadas a Gastos Personales y/o Capital en sus negocios. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 27 de 2018 ánalisis de Información 8 cuanto tiempo participa de los panderos La gran mayoría de las personas encuestadas son personas que ya participan ya con un mínimo de tiempo 1 mes, una gran parte está en personas que ya participa como 1 o 2 años. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 28 de 2018 CAPITULO V: ASPECTOS ADMINISTRATIVOS 5.1 Presupuesto DETALLE DE GASTO VOLOR SOLES Elaboración de plan investigación S/. 10.00 honorarios Revisión de plan de investigación honorarios Servicio de internet (3 semanas) S/. 9.80 Servicio de electricidad (3 semanas) S/. 5.00 Impresiones S/. 9.20 Papelotes S/. 1.50 Pasajes para la encuesta S/. 2.70 Desarrollo de plan de investigación S/. 20.00 Total S/. 58.20 LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 29 de 2018 5.2 Cronograma JUEVES SABADO MARTES JUEVES SABADO MARTES JUEVES SABADO MARTES JUEVES 4-01- 6-01- 9-01- 11-01- 13-01- 16-01- 18-01- 20-01- 23-01- 25-01- 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 ACTIVIDADES Elección del plan de investigación Elaboración de planteamiento de estudio Elaboración del marco teórico Planteamiento de hipótesis y variables Elección de metodología del plan de investigación CAPITULO VI: CONCLUSIONES A partir de la Investigación y Datos Recolectados de los comerciantes, de los diversos puntos de la provincia de Huancayo se llegó a las siguientes conclusiones. El trato hacia el Cliente se encuentra en Regulares Condiciones a Nivel General, debido a que algunas financieras aplican políticas de trato y calidad en su servicio hacia el cliente mientras que otras obvian estas. La mala información es de suma importancia debido a que cuando esta es mal brindada los clientes no se fidelizan con las entidades financieras, mostrándose esto en sus opiniones que dicen que el Servicio en general es Regular. El trato es de suma importancia debido a que gracias a ello el cliente se forma en la mente una idea de la entidad financiera, mostrándose sus opiniones de estas con resultados de Regular en su mayoría de Características en Servicios y Trato. Las evalúan mediante el aumento de Clientes y cartera debidamente y las opiniones que estas brinden a el resto de consumidores globales. De todo ello podríamos concluir que el Trato hacia los clientes se encuentran en Regulares condiciones en El Distrito de El Tambo, AA.HH. Justicia, Paz y Vida, y que si las entidades financieras tuvieran más interés en estos aumentarías la fidelización de los clientes hacia sus Entidades Financieras. CAPITULO VII: Recomendaciones. A posteriores investigaciones se podría recomendar lo siguiente, entorno a lo vivido en todo este proceso evolutivo de la Investigación presente: Ampliar a un ámbito Experimental la propuesta para ver resultados obtenidos de una muestra. Cada variable es trabajada de manera independiente lo cual es buscar dos temas que se relacionen entre sí. Evitar al realizar encuesta en horas que no sean de circulación de personas, lo cual genera una pérdida del tiempo estimado. LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 32 de 2018 Referencias: Scholten, U (2000). “marketing” Alvarado. J, Portocarrero. F, Trivelli. c, Gonzales de Olarte, Galarza. F, Venero, (2001), “el financiamiento informal en el Perú” Indacochea. A, 1989,“el financiamiento de la economía informal”. Andrew. W, (1943) “metodologia de la formalizacion” Salinas. J, (2000) “comportamiento del consumidor y la decisión de compra”. http://www.gestiopolis.com/comportamiento-consumidor-decision- compra/ Roscas y Fitcher (1992) “la informalidad en el perú” Venero. H, (2002), Gonzales. E, (1996), Pischke. V, (1992), “la financiación interna en el Perú”” GRUPO DE ANÁLISIS PARA EL DESARROLLO (GRADE), 2005, “Las políticas para el financiamiento de las pymes en el Perú”, preparado para CEPAL por Miguel Jaramillo y Néstor Valdivia, investigadores de GRADE. Anexos: A. Tabla de Matriz de Consistencia. B. .Mapa le la localidad de Huancayo. C. Encuesta. D. Cuadro de Datos Obtenido de Encuestas. E. Fotos de los mercados LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 34 de 2018 ANEXO A – Tabla de Matriz de consistencia PROBLEMA OBJETIVOS HIPÓTESIS VARIABLES MARCO DISEÑO POBLACIÓN NIVEL TEÓRICO ¿Por qué existe Determinar los Los panderos y banquitos no se Los panderos y Edad: informalidad en los factores de la acogida formalizan ya que los usuarios banquitos se han 18 a 65 años Observacional – panderos y y aceptación de los son importantes, por la falta de POSICIONAMIENTO posicionado por Género: No Experimental, banquitos en la panderos y banquitos capital, falta de interés y por dos razones: por Descripción varones y mujeres Debido a que el ciudad de en la provincia de falta de documentación que la ventajas la necesidad de correccional corto tiempo con el Huancayo? Huancayo SBS Desventajas las personas Grado de cual se cuenta no con el fin de instrucción: nos permite superar las todos hondar en restricciones de Estado civil: todos experimentos acceso a los prácticos, mercados Lugar de financieros residencia: distrito de Huancayo ¿Qué beneficios y Conocer los beneficios Los panderos y banquitos tienen FORMALIZACION Representa la ventajas ofrecen los y ventajas que ofrecen mucha acogida ya que se les existencia de MUESTRA TIPO panderos y Riesgo los panderos y brinda muchas ventajas y normas en una banquitos banquitos beneficios que les permite una organización. 15 comerciantes De investigación informales en la financiación sin interés ni Su del mercado provincia de Crédito modelo, mercado Transversal y comisiones, sin necesidad de Informal cumplimiento u Huancayo? tramite ni requisitos. observancia es mayorista CORRELACIONAL una medida de su empleo ¿Cuáles son los Determinar los Los panderos y banquitos no se FINANCIACION Las juntas son motivos por el cual motivos por el cual los formalizan por la falta de mecanismos que los panderos y panderos y banquitos intereses de quienes lo Limitaciones influyen la banquitos no se no se formalizan conforman, ya que para ello Importancia movilización de formalizan en la tendrían que cumplir con ahorros y el provincia de requisitos que tal vez no tenga SEGURIDAD Y otorgamiento de Huancayo? su alcance. CONFIANZA créditos. Seguridad confianza ANEXO B – Mapa de la localidad de Huancayo. Ilustración 5 mapa de Huancayo ANEXO C - Encuesta. ENCUESTA Muestra 15 personas 1. Sexo: o Mujer o varón 2. EDAD: ______________ 3. GRADO DE INSTRUCCIÓN: o Primaria o Secundaria o Superior o Sin estudios 4. ¿CONOCE USTED DE LOS PANDEROS Y/O BANQUITOS? o si o no 5. ¿PARTICIPA USTED DE LOS PANDEROS Y/O BANQUITO? o si o no 6. ¿PORQUE PARTICIPA USTED DE LOS PANDEROS Y/0 BANQUITOS? o No tiene o No rápido o No pide o Es rentable requisitos garantía 7. ¿PARA QUE PARTICIPA DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS? o aumentar o gastos o ahorros o Otros capital familiares Especificar_______________________________________________________ 8. ¿QUÉ TIEMPO VIENE PARTICIPANDO DE LOS PANDEROS Y/O BANQUITOS? _______________________________________________________________ ANEXO D – Fotos de la encuesta LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 38 de 2018
Report "PANDERO Y BANQUITOS INFORMALES EN HUANCAYO INVESTIGACION.docx"