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March 29, 2018 | Author: Lucas Alexandre | Category: Fixed Income, Investing, Share (Finance), Interest, Saving


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GUIA DOINVESTIDOR UNIVERSITÁRIO O que você precisa saber agora para começar a investir com a grana que tem no bolso Dicas para ler esse eBook Bem-vindo! Esse ebook é interativo. Ou seja, você encontrará vários botões e links clicáveis, como esse link aqui. O botão no canto superior esquerdo serve para você compartilhar esse eBook com quem quiser, caso tenha amigos que se interessariam também por esse material. O eBook está dividido em seções, que trazem dicas e insights de como começar a investir. O tempo estimado de leitura é de 30 a 35 minutos, mas você pode dividir essa leitura em etapas menores, da forma que melhor se encaixar no seu tempo livre. Caso tenha dúvidas, comentários ou sugestões sobre o material, você pode nos enviar um email para [email protected] Tenha uma ótima leitura! www.investeae.com.br 2 Guia do Investidor Universitário Sobre os Autores Sobre o investeaê Fundadores do investeaê, somos engenheiros O investeaê é uma empresa de educação formados pela USP e engajados em ampliar o financeira, que desenvolve conteúdo prático acesso ao conhecimento de investimentos e sobre investimentos para jovens universitários e finanças pessoais a mais brasileiros. recém-formados. Com experiências nacionais e internacionais nas Nascido do curso Cabeça de Investidor, somos áreas de educação e desenvolvimento de novos criadores independentes que levam até seus negócios, ambos dedicam-se ao estudo e execução leitores somente aquilo que foi testado de investimentos desde a época de faculdade. previamente com seus fundadores. Ou seja, queremos que você só receba aquilo que dá certo e possa se tornar uma pessoa que investe com segurança e com foco. Saiba mais sobre o investeaê, clicando aqui. Vinícius Bazan André Franco ÍNDICE Introdução - nós temos algo em comum - 5 A importância de investir e alcançar seus objetivos - 9 Levando a vida de universitário - 12 Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) - 16 Como investir com pouco tempo - 19 Como investir com pouco dinheiro - 24 Pra que eu deveria investir? - 25 De quanto eu preciso para começar - 27 Como escolher os investimentos - 27 Tipos de investimentos - 32 Abrindo conta em uma corretora - 40 Como investe um especialista? - 41 Outras formas de investir em ações - 43 ETFs - 43 Fundos de ações 45 Como aplicar a mim mesmo? - 46 A partir de agora, o que eu faço? - 48 E quando acaba a faculdade, o que muda? - 51 Daqui pra frente - 53 www.investeae.com.br 4 Guia do Investidor Universitário INTRODUÇÃO nós temos algo em comum www.investeae.com.br Guia do Investidor Universitário mas eu gostava bastante dos números e imaginei que talvez me desse bem com eles. Se fosse possível economizar em uma coisa ou outra. sobraria mais dinheiro para comprar algo diferente no mercado. uma das grandes mudanças que aconteceram no meu dia-a-dia foi que. pensei que seria uma boa também aprender a investir.br 6 Guia do Investidor Universitário . provavelmente está na faculdade ou saiu recentemente dela. é possível que você tenha passado pelo mesmo problema que eu passei durante a faculdade. ir a mais uma festa da faculdade ou guardar para o futuro. Não sei se era influência da faculdade. A mistura de poder e responsabilidade logo me fizeram querer saber como gerenciar a grana da melhor forma.investeae. Nós temos algo em comum Se você está lendo esse material. para estudar Engenharia Mecatrônica na USP. um curso de exatas. Tentando colocar isso em prática. Nesse caso.com. por morar sozinho. eu precisava gerenciar minhas contas com o dinheiro que recebia dos meus pais todo mês. E se eu conseguisse mandar bem investindo em ações? www. Assim que eu ingressei na faculdade. blogs. foi (bem) frustrante.com. juntos.br 7 Guia do Investidor Universitário .00 para investir? Mas sabe como é. eu desisti. ninguém mesmo. dizem que hoje em dia que. principalmente. Ninguém. Nós temos algo em comum Bom.investeae. Ou achava cursos muito caros (de R$1500. O que eu fiz então? Fui procurar aprender. porque eu não sabia nada sobre o assunto. O resultado. falava nossa língua. umas 6 desistências. com o Google.000. como fazê-los com pouco dinheiro. livros que me ensinassem a tal arte de investir. já somávamos. como você pode imaginar. você aprende o que quiser.00 para mais) ou o conteúdo era extremamente técnico. Foi quase isso. A história se repetiu com o André e. Era começar a ler algo novo que logo nós nos desmotivávamos. Após várias tentativas de achar cursos online. isso foi só imaginação. www. Eu e o André começamos a pesquisar muito sobre investimentos e. De que adiantava aprender sobre mercado de ações se eu precisava de R$100. lá para o quarto ano de faculdade. Acompanhe-nos nessa leitura para saber como é possível começar a investir ainda na faculdade ou logo após sair dela. saiba que estamos contigo. você será capaz de investir por conta própria. com qualquer quantia que tiver. Aliás. a fim de passar para mais universitários e recém-formados que estavam na mesma situação que a nossa. Erramos várias vezes. Alguns meses depois.br 8 Guia do Investidor Universitário . Com ele. essa foi a melhor coisa que eu fiz para mim mesmo: começar a investir cedo. Nós temos algo em comum Aprendemos o básico e colocamos em prática. www. Esse ebook foi desenvolvido para que você não passe pelos mesmos tropeços que nós. até calejar. resolvemos sintetizar o aprendizado de forma mais sólida.investeae. Se você se identificou com o papo aí em cima. mais maduros.com. É um ato de zelo pelo seu próprio Imagine a seguinte situação: você se formou. A importância de investir e alcançar seus objetivos De cara. quando lemos algum novas responsabilidades e gastos surgem: carro. ser manter seu padrão de vida. Assim como você cuida (ou deveria arranjou um emprego interessante e ganha um cuidar) da sua saúde. uma atitude vazia. a expressão ‘independência financeira’. Investir não é. Além disso. cuidar da sua grana é salário bom.com. Muitas vezes. você. de modo geral. nos deparamos com casa. e não o contrário. com o passar dos anos. Depois de 30 anos nesse ritmo. O poderia escrever um ebook só sobre esse problema: você depende exclusivamente do conceito. Mas você não tem o cuidado de se essencial.br 9 Guia do Investidor Universitário .investeae. etc. texto sobre investimentos. inclusive. família. Eu você está cansado e quer se aposentar. e nem deve ser. dinheiro. A surpresa: ele não vai ser suficiente para interpretações mas. independente financeiramente significa não www. porque ele permite várias INSS. planejar e poupar uma fatia significativa do seu salário. produtos financeiros. É fazer o dinheiro trabalhar por comprar ou vender ativos. quero deixar algo claro: o ato de depender de praticamente nada para se investir seu dinheiro não significa apenas sustentar. mas com um horizonte de vários COMECE anos para seu dinheiro investido render.com. descobrimos que ambos têm o mesmo peso. você tem a opção de começar a investir desde hoje.br 10 Guia do Investidor Universitário . E o que isso quer dizer? www. é jovem. A importância de investir Tudo bem. poderá fazer viagens sem doer o VOCÊ NÃO bolso e. Por isso que a frase “tempo é dinheiro” é tão verdadeira. ainda assim. Se você escolher ir por esse caminho. Porém. como eu. Por outro lado. provavelmente não precisará se preocupar em continuar trabalhando para pagar suas contas. você terá bastante dinheiro se multiplicando em mais dinheiro. Quando colocamos tempo e dinheiro numa balança. mas nada mágico. com pouco dinheiro mensalmente.investeae. tenho uma boa notícia para você: quando você tiver seus 50 HOJE O QUE ou 60 anos. isso pode não importar tanto agora porque você. É só um nome PARA AMANHÃ engraçado. é uma das reclamações mais frequentes de quem está perto de se aposentar. É pura matemática. PODE DEIXAR Isso é o que eu chamo de mágica do longo prazo. tem o tempo a seu favor. conseguir um milhão de reais.com.000. por ser novo.000. A importância de investir Quer dizer que se você tem 50 anos (o que eu sei que você não tem) e deseja. se você tem o mesmo objetivo hoje.00 investidos. Por outro lado.00 aos 50 ou 60 anos mas. O melhor disso: tem tudo a ver com o que você vive hoje. a partir de R$10. www.br 11 Guia do Investidor Universitário . de chegar a R$1. conseguir chegar lá. investindo. O gráfico ao lado mostra muito bem como o dinheiro evolui muito mais rápido para horizontes maiores de tempo. você precisará de muito menos dinheiro.investeae. você precisará de uma boa quantia adicional de dinheiro todos os meses para.000. eu gostaria. ou até por ambos. nem deve.00. Levando a vida de universitário Infelizmente. quais são seus medos e anseios quando o nós vamos resolver isso na hora de investir. se você passa por algum De verdade. qual seja sua situação atual. Porém. independente de Isso. A boa notícia é que. porque investir não precisa. fazê-lo com bem pouco dinheiro. • Não tem tempo pra nada fora as centenas de atividades que você já faz • Não tem tanta grana na conta www. Gostaria de saber desses dois probleminha.br 12 Guia do Investidor Universitário . com formados: menos de R$50. assunto é investir.investeae.com. não te conheço pessoalmente. posso garantir ser algo que toma muito tempo do seu dia- que você passa por algum dois “problemas” a-dia e porque é extremamente possível mais comuns entre universitários e recém. como uma pessoa normal. mas esses medos são muito amplificados quando ligamos investimentos puramente ao mercado de ações e outros ativos mais arriscados e pensamos nas histórias de fracasso que outras pessoas tiveram ao longo da história. disse que tudo vai dar certo mas. www.br 13 Guia do Investidor Universitário . Levando a vida de universitário Ok. você tem algum receio sobre esse assunto.com. Em uma pesquisa que realizamos. eu te contei uma história super legal até agora. identificamos que os maiores medos em relação a investimentos são: OS MAIORES MEDOS Perder dinheiro (enquanto o objetivo é ganhar) Ter um baixo retorno sobre os investimentos DE QUEM QUER Se expor a riscos elevados COMEÇAR A INVESTIR Não saber onde investir Fracassar Falta de conhecimento sobre investimentos Isso faz todo sentido.investeae. você tem uma chance maior de sucesso e um risco em ações de grandes menor de fracasso. investir se resume a buscar o que chamamos de assimetrias: momento de azar. Se você quer emagrecer. Levando a vida de universitário Investir só é uma questão de sorte ou azar se você trata esse tema como um jogo.investeae. você espera ter sorte de encontrar uma Existe um certo mito de fórmula mágica de suco verde ou será que faz mais sentido traçar que investir é se arriscar objetivos. assim como uma rotina saudável de esportes. é como encontrar uma dieta que não seja perigosa para sua saúde. mas que te entregue os resultados desejados se você a seguir direito. montar um plano que não te deixe paranoico e ter prazer mais do que deve.br 14 Guia do Investidor Universitário . por outro lado. olha para isso como uma prática consciente. aliados a grandes potenciais de retornos. além de ser significa apenas investir mais prazeroso. tudo. nesse caso. perder escolher investimentos onde você tenha riscos baixos e controlados. empresas e.com. que fazendo atividades regularmente? Certamente. não te cause tanto stress ou gasto de dinheiro. De volta à analogia da dieta. torna-se um hábito. Se. em certo No final. www. Levando a vida de universitário Sendo assim. você tem uma enorme chance de ter ótimas condições financeiras lá na frente. Por isso. Vamos lá? www.investeae.br 15 Guia do Investidor Universitário . não perca tempo e comece a investir já. você conseguirá alcançar objetivos futuros extraordinários. nosso objetivo aqui é te ajudar a criar uma rotina de investidor e saber como encontrar essas tais assimetrias. mesmo que seja com pouco dinheiro e pouco tempo da sua semana. Começando cedo. Assim.com. investeae.com.COMO INVESTIR AINDA NA FACULDADE ou logo que sair dela www.br Guia do Investidor Universitário . com.investeae. Entre os investimentos mais 0 conhecidos dos jovens. Tesouro Direto Ações 50 Fundos Digo isso porque há vários tipos Dólar LCI. tesouro direto. Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) Como você. há uma lista bem extensa ainda. A melhor é aquela que combina com seu Poupança perfil. www. de forma Ouro 25 alguma. 100 vai investir seu dinheiro? 75 Essa pergunta tem múltiplas respostas. você precisa colocar seu dinheiro em todos. ações. LCA CDB diferentes de investimentos e. Além deles. entre outros. estando na faculdade ou tendo se formado há pouco tempo. estão a poupança.br 17 Guia do Investidor Universitário . é a pior coisa que você pode fazer pelo seu dinheiro. SEU DINHEIRO A poupança paga juros mensais e. Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) Começando do começo: a poupança é sim um tipo de investimento.br 18 Guia do Investidor Universitário . Tenho certeza que SEJA MAIS seus pais já te deram uma aula sobre isso. Mas isso acontece muito lentamente e o rendimento da poupança não tem nem sequer superado a inflação. a taxa com que seu dinheiro se desvaloriza é maior do que a que seu dinheiro rende na poupança. o pior que você pode fazer é não investir e deixar a grana na carteira ou na conta corrente. Meu pai sempre me falava da importância de guardar dinheiro e deixar na poupança.investeae. seu dinheiro vai se NA POUPANÇA multiplicando. www. com isso. Na realidade. O problema é que tradicionalmente somos ensinados a guardar o dinheiro na poupança. Porém.com. Ou seja. esse é um começo prático e com uma certa preocupação em fazer o dinheiro render. CRÍTICO COM Sim. precisamos entender quais são prováveis limitadores para você. Pouco tempo para acompanhar os investimentos 2. eu iria me estressar. Por isso. que já mencionei anteriormente: 1.com. É claro que eu estava cheio de provas e aulas e não tinha tanto tempo para tomar conta dos números. Uma coisa eu sabia: se eu me forçasse a gastar mais tempo do que eu tinha disponível para isso.investeae. www. Para isso. >> Como investir com pouco tempo Quando eu comecei a investir de verdade. Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) O próximo passo é entender como você irá começar a investir. Quero destacar os dois mais comuns entre jovens. Pouco dinheiro para começar Vamos ver como lidar com cada um deles. estava no 4o ano da faculdade. um princípio básico que eu e o André começamos a aplicar a nós mesmos era o de que nós deveríamos investir pelo prazer de aprender mais e não para ficarmos nervosos e ansiosos com a falta de tempo.br 19 Guia do Investidor Universitário . com. Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) Esse é um bom limitador. LCA Ouro Poupança Mercado Futuro Ações (longo prazo) Bitcoin www. LCI. De maneira bem simples.br 20 Guia do Investidor Universitário . podemos separar os investimentos mais comuns em 3 categorias: Acompanhamento Diário Acompanhamento Semanal a Acompanhamento Bimestral a (alta dedicação) Mensal (média dedicação) Anual (baixa dedicação) Ações (Day Trade) Ações (curto prazo) Tesouro Direto Opções Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa Mercado Futuro (Day Trade) Dólar CDB.investeae. pois nos ajuda a escolher tipos de investimentos que não necessitam que você fique horas todos os dias na frente do computador. quem se dedica aos investimentos da primeira coluna geralmente trabalha com isso e pode dedicar 8 horas do dia só para acompanhar os investimentos. perdeu muito dinheiro. Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) A primeira coluna reúne os investimentos que costumam chamar mais a atenção das pessoas. na verdade.com. O problema é que essas pessoas são uma minoria de um grupo onde a maior parte. devido às histórias que se ouve sobre quem ganhou muito dinheiro com eles.br 21 Guia do Investidor Universitário . LCA Ouro Poupança Mercado Futuro Ações (longo prazo) Bitcoin www. Acompanhamento Diário Acompanhamento Semanal a Acompanhamento Bimestral a (alta dedicação) Mensal (média dedicação) Anual (baixa dedicação) Ações (Day Trade) Ações (curto prazo) Tesouro Direto Opções Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa Mercado Futuro (Day Trade) Dólar CDB. LCI.investeae. Além disso. br 22 Guia do Investidor Universitário . LCA Ouro Poupança Mercado Futuro Ações (longo prazo) Bitcoin www. mas aos quais o investidor deve estar atento. Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) A coluna do meio traz alguns tipos de investimentos que também buscam retornos maiores.investeae.com. pois podem consumir muito tempo de atenção. LCI. Acompanhamento Diário Acompanhamento Semanal a Acompanhamento Bimestral a (alta dedicação) Mensal (média dedicação) Anual (baixa dedicação) Ações (Day Trade) Ações (curto prazo) Tesouro Direto Opções Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa Mercado Futuro (Day Trade) Dólar CDB. LCI. Na verdade.investeae. na média. essas categorias de investimentos costumam trazer retornos. Acompanhamento Diário Acompanhamento Semanal a Acompanhamento Bimestral a (alta dedicação) Mensal (média dedicação) Anual (baixa dedicação) Ações (Day Trade) Ações (curto prazo) Tesouro Direto Opções Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa Mercado Futuro (Day Trade) Dólar CDB. que costumamos focar nossa atenção. até maiores do que os demais. É nessa coluna.com. Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) Por último. a terceira coluna traz investimentos que você pode fazer e geralmente acompanhar entre períodos mais espaçados de tempo.br 23 Guia do Investidor Universitário . portanto. LCA Ouro Poupança Mercado Futuro Ações (longo prazo) Bitcoin www. Mas não se engane achando que são investimentos piores. demandam menor aporte inicial para se investir.00. a primeiro momento. em relação a risco e quantia necessária para se investir. mas também é uma forma de ir pegando o jeito aos poucos. Os investimentos presentes na terceira coluna da tabela. ouro.investeae.br 24 Guia do Investidor Universitário . temos uma combinação não tão convidativa. Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) >> Como investir com pouco dinheiro A linha de raciocínio aqui é parecida. Trataremos mais especificamente dos tipos de investimento mais à frente. Entre os listados. também são categorias que. Ele é uma das formas mais democráticas de acesso aos investimentos.com. quando tratamos de ações. O ponto central dessa seção é que é. É possível fazer seu primeiro investimento com menos de R$30. mercado futuro. www. na média. Porém. damos destaque para o Tesouro Direto. os quais demandam menos tempo do seu dia-a-dia. Essa é uma boa opção não só caso você tenha pouco para começar. dólar. sim. CDBs de grandes bancos também podem ser uma opção com aporte inicial baixo. possível começar a investir com quantias baixas. Para que eu deveria investir? Caso você ainda não esteja convencido de que investir é um bom negócio. substitua por um notebook você guardar o dinheiro.00. Se você não é muito de do produto durante o período em que videogame. você precise de R ou o notebook. teríamos que novo. Vamos fazer uma conta rápida.investeae.00 sem depender do INSS).00 e comprar o PlayStation 4 um dos dois casos.com.00 principalmente quando se pensa no futuro por mês (aposentar mais cedo. • Cenário 1: você guarda R$100. que está numa faixa de preço você precisaria de 20 meses para conseguir parecida. $2000. dinheiro Imagine que você queira comprar um Desconsiderando um aumento do preço PlayStation 4. pensando em dois cenários: www. Vamos dizer que. com mais dinheiro e • Cenário 2: você guarda R$100. há ainda uma série por mês e ainda investe esse de fatores que reforçam essa tese.br 25 Guia do Investidor Universitário . em qualquer os R$2000. Pra que investir? Agora. você teria cerca de 10% mais dinheiro do que no cenário 1. se você decidisse investir os R$100.br 26 Guia do Investidor Universitário .00 mensais em uma aplicação como o Tesouro Direto ou CDB. uma forma prática de você planejar seus sonhos e objetivos. onde tivesse um rendimento de 1% ao mês (já descontado o IR). uma viagem de férias ou um curso na Inglaterra. Ou seja.00. o pensamento seria o mesmo e você precisaria de menos tempo e dinheiro para alcançar o objetivo que tivesse traçado.00 mais rápido. www. você chegaria aos mesmos R$2000. É. Assim. Daria até pra comprar mais um jogo para o PS4.investeae. Investir não é só pensar na aposentadoria ou em coisas distantes.com. Se agora o PS4 fosse um carro. E se você levasse esse tipo de atitude para a vida e passasse a investir todo o dinheiro que você consegue guardar? A diferença ao longo dos anos seria enorme. sim. ao final dos mesmos 20 meses. você teria ultrapassado R $2200. www. hoje em dia dá para iniciar com praticamente qualquer quantia. Por isso mesmo é que nosso curso de investimentos se chama ‘Cabeça de Investidor’. Claro. Como eu mencionei. pode conseguir fazer investimentos melhores. e não condição financeira. uma forma de pensar. O essencial é pensar como um investidor e mudar (ou melhorar) suas atitudes. a questão aqui é que investir é uma atitude. se você consegue juntar mais dinheiro. >> Como escolher os investimentos? O que significa ter uma atitude de investidor? Bom. é importante frisar que você deve ter a atitude de um bom investidor.br 27 Guia do Investidor Universitário . Pra que investir? >> De quanto eu preciso para começar? Vamos deixar isso bem claro entre nós: você já tem a quantia de que precisa.com. Porém. porque há muitos investidores bem mais ou menos por aí.investeae. Não existe investimento sem risco. você deve se fazer duas perguntas: 1.br 28 Guia do Investidor Universitário . risco sempre irá existir. • Investindo em renda variável: compre barato para vender caro. você precisa saber onde ele está. www.com. como está e por que está lá. Zele por ele e os retornos podem ser substanciais. os objetivos e fundamentos para esse investimento continuam os mesmos? Investir é cuidar do seu dinheiro e. Investir sem objetivo não tem sentido. • Se você acha que deve encerrar um investimento. • Procure por assimetrias vantajosas: investimentos que apresentam riscos controlados e boas oportunidades de lucro. aprenda a conviver com ele de forma saudável. Portanto. como tal. Pra que investir? Alguns dos pontos mais importantes para esse atitude são resumidos a seguir: • Defina seus objetivos e mantenha-os em mente. • Aliás. e não o contrário. Eu atingi o objetivo (lucro) que eu desejava no início? 2.investeae. Caso não. investeae. na segurança do seu dinheiro.br 29 Guia do Investidor Universitário . você constitui o que chamamos de carteira de investimentos. Pra que investir? Para escolher os investimentos de uma carteira.com. quando escolhemos em quais ativos investir. levaremos em conta os seguintes fatores: • Segurança • Aporte inicial • Rentabilidade • Complexidade Vamos explicar cada um deles: Segurança Quando você passa a investir em um ou mais ativos. www. devemos pensar sempre e. um fundamento é essencial: a segurança Portanto. Em uma carteira de investimentos. em primeiro lugar. Pra que investir? Investimentos seguros são investimentos cujo risco é baixo. Ou seja. então faço as contas e vejo que eu precisaria de cerca de R$8. eu preciso investir em 4 ações de empresas diferentes e. mesmo que tenhamos investimentos em ativos mais arriscados como ações.000.00 reais para investir e queira ter uma parte dos meus investimentos em ações. por apresentarem volatilidade (variação dos preços ao longo do tempo) menor e por estarem menos ligadas a movimentos de mercado.000.00 para investir. Os ativos de renda fixa costumam ser menos arriscados. Daí. Ativos seguros devem sempre ser a parte mais forte da sua carteira. decido que para ter mais segurança (minimizar riscos). como no caso de ações. www. Por exemplo: suponha que eu tenha R $10. a maior parte dos investimentos estão em fontes mais seguras.br 30 Guia do Investidor Universitário . Aporte inicial Temos que nos manter com um pé na realidade.com.investeae. Alguns investimentos $ demandam muita grana de início. com. Pra que investir? Nesse caso. Mesmo investidores mais arriscados não costumam passar de 40 ou 50% do capital total investido em ações. por exemplo. para que se faça investimentos que estejam de acordo com o tanto que se tem para investir.investeae. com uma certa diversificação (explicaremos adiante). eu estaria mandando mal no quesito segurança. conseguimos estimar ou até saber com certeza qual será a rentabilidade do investimento. Em outros casos. A rentabilidade do investimento é o que nos dá essa informação.br 31 Guia do Investidor Universitário . não é possível se ter certeza de quanto o investimento irá render. o aporte inicial seria alto. nesse caso. Para alguns tipos de investimento. Rentabilidade Lucro é o que todos desejam. Portanto. como na Renda Fixa. Sendo assim. esse quesito precisa ser levado em consideração. como na Renda Variável. www. eu teria 80% do meu dinheiro investido em ações. Por mais que fosse possível. para se ter ações em carteira. É a questão do tempo. Há investimentos que são mais complexos e. demandam mais tempo de atenção. >> Tipos de Investimentos Vamos dar um panorama aqui dos tipos de investimentos mais comuns. separamos os investimentos entre Renda Fixa e Renda Variável. por isso.investeae. Complexidade Esse ponto já foi discutido. com foco naqueles da terceira coluna da nossa tabela.br 32 Guia do Investidor Universitário . De forma geral. aqui. Esse fator deve ser levado em consideração para que não sobrecarregue seu dia-a-dia.com. Pra que investir? Por isso. uma forma de se investir é ter boa parte da carteira em aplicações de menor risco e com rentabilidade mais conhecida. www. enquanto uma parte menor do seu dinheiro se destina a investimentos que conseguem buscar retornos maiores. em partes. pode valer 2X ou 0. Vamos ver alguns ativos e suas características.5X. Essa taxa pode variar durante o ano. tem seu rendimento atrelado à taxa básica de juros do Brasil (a taxa Selic).investeae. por exemplo. o investimento terá retorno percentual igual à Selic após 1 ano. uma ação pode valer X reais e. Por exemplo: um título do Tesouro Direto. estão investimentos mais conservadores. Ou seja. www. Em um determinado mês.com. cujos preços oscilam com mais frequência e intensidade. Isso é comum. Dizemos Renda Fixa pois as condições de rentabilidade estão fixas desde o início do investimento. Pra que investir? Na primeira categoria. se encontram investimentos mais voláteis. do mercado de ações. Esse é o caso. menos voláteis e tidos geralmente como mais seguros. Ou seja. Já na Renda Variável.br 33 Guia do Investidor Universitário . mas a condição de rentabilidade está estabelecida. alguns meses depois. o Tesouro Selic. Os títulos possuem uma data de vencimento. onde o investidor pode comprar títulos da dívida brasileira. que chamamos de juro real. Como investir: você pode comprar os títulos do tesouro direto através de uma corretora. Categoria: Renda Fixa • Tesouro IPCA+: possui seu rendimento atrelado à taxa de inflação brasileira.br 34 Guia do Investidor Universitário . Há três modalidades do Tesouro: • Tesouro Selic: possui seu rendimento atrelado à taxa Selic. oferece uma remuneração. Após ela. mais os rendimentos. o dinheiro o aplicado. mais uma porcentagem fixa. Determina-se uma taxa de retorno percentual. que é pré-combinada no momento da compra do título. Basicamente. Pra que investir? O Tesouro Direto é um programa de investimento do Tesouro Nacional. sob a forma de rentabilidade. você pode mantê- los em carteira até essa data. em troca. é automaticamente creditado de volta na sua conta www. O retorno é o valor do IPCA (índice oficial da inflação). Ou seja.investeae. o que você estará fazendo será emprestar seu dinheiro para o Governo que.com. • Tesouro Prefixado: seu rendimento é fixo. O retorno é o Tesouro Direto valor da taxa de juros brasileira. por serem menores. por isso. precisam chamar a atenção do investidor e. em bancos grandes. Uma opção é comprar CBDs. O porém desses tipos de investimentos é que. O que é um banco grande? Aqueles que você costuma ver no seu dia-a-dia (Itaú. Santander.investeae. LCA não são tão “democráticos” quanto os títulos do tesouro. www. CDBs. Esses. CDB. Via de regra.br 35 Guia do Investidor Universitário . LCI. opções disponíveis em bancos grandes e pequenos.). LCIs ou LCAs de bancos menores. taxa de referência de juros usada pelos bancos.com. costumam oferecer retornos mais altos pelo investimento. Como investir: esses três tipos de investimentos têm. Por isso. Pra que investir? São três formas de investimento bastante comuns nos grandes bancos. costuma-se oferecer retornos menores para investimentos com menos dinheiro. etc. através das corretoras. Talvez você já tenha ouvido falar nelas pelos seus pais ou pelo gerente do banco. mas que oferecem o retorno atrelado ao CDI. Bradesco. Caixa. BB. pois os retornos oferecidos costumam ser maiores. que pagam a mesma Categoria: Renda Fixa rentabilidade para qualquer investidor. que tem seu valor bem próximo ao da Selic. como já mencionado. São como uma poupança. Já bancos pequenos são aqueles que você provavelmente não sabe o nome. LCIs e LCAs de bancos pequenos podem ser encontradas nos sites das corretoras. br 36 Guia do Investidor Universitário . além de deixar a gestão do fundo para especialistas. que recebem uma remuneração para isso. zelador e porteiros. o condomínio tem um síndico. recebem uma remuneração. pagando mensalmente uma taxa. www. salão de festas. Pra que investir? Imagine um condomínio de casas. tal como o síndico do condomínio. quadra de futebol. Alguém que mora nesse condomínio pode ter escolhido comprar uma casa lá pois sabia que não teria acesso a todas essas utilidades se morasse em uma casa for a de um condomínio. vários investidores menores se juntam para aplicar em um mesmo tipo de ativo (ou classe de ativos). ou mesmo um prédio. conseguem ter um aporte inicial menor. Esse é um ganho de escala: Categoria: Renda Fixa mais pessoas dividindo o mesmo bem. com uma piscina. Todos os moradores compartilham a mesma área comum. Fundos de Ter todo esse acesso em um condomínio é possível pois os condôminos pagam Investimento por eles juntos. Nele. academia. e Renda Variável Além disso. estacionamento.investeae. Um fundo de investimento tem uma dinâmica muito parecida. que fazem a gestão do espaço e. Com isso. para isso.com. através de uma corretora. multimercados. por exemplo. às taxas de administração cobradas por esses títulos. em Fundos de fundos de ações.investeae. o gestor seleciona um grupo de ações para compor a carteira e o rendimento do fundo é atrelado ao rendimento dessas ações. entretanto.com. ações. fundos de investimento que aplicam o dinheiro do investidor em títulos do Tesouro Direto (nesse caso. há fundos de investimento tanto de renda fixa quanto de renda variável. Pra que investir? Como mostrado. Já em outros casos. www. Investimento Categoria: Renda Fixa e Renda Variável Como investir: você irá encontrar fundos de investimento de muitos tipos – renda fixa. moedas. Pode-se selecionar o que é mais adequado ao seu objetivo. imóveis. por que deixar outros fazerem o que você pode fazer você mesmo?).br 37 Guia do Investidor Universitário . as quais podem ser altas. Deve-se ficar atento. Existem. Para minimizar os efeitos dessa variação na sua carteira. Com isso. A chave para não ficar travado nessa é conhecer bem o mercado. se a empresa começa a se valorizar. mais queria conhecer e menos tinha coragem de levar pra frente. outras menos. www. Umas mais. mesmo que as ações de uma empresa caiam. Pra que investir? Esse era o investimento que eu. costuma-se diversificar o portfolio. ou passando por alguma turbulência. Comprar ações de uma determinada empresa significa tornar-se sócio dela. A mistura de potencial de grande valorização com risco de perder dinheiro me deixava no meio do caminho. mesmo que você tenha uma parte infinitesimal da empresa. Assim. Ações de empresas são voláteis. o valor das ações pode cair rapidamente. as das outras podem segurar o tranco.com. Porém. de setores diferentes. caso algum fator faça com que o mercado entenda que essa empresa está valendo menos naquele momento. comprando ações de mais de uma empresa.br 38 Guia do Investidor Universitário . você participa de seus lucros e o seu dinheiro investido passar a caminhar conforme Ações a cotação dos papeis. suas ações Categoria: Renda Variável sobem e seu investimento rende mais.investeae. ainda na faculdade. Ou seja. é preciso ter atenção pois. pelo menos R$10. Além disso.br 39 Guia do Investidor Universitário . pois só uma ação ser barata não quer dizer que seja uma boa opção.00 na venda. que é a taxa de custódia.00 só de taxas. Essa é uma taxa mensal que acaba corroendo seus rendimentos a médio e longo prazo. não é tudo. a opinião de um analista é bem-vinda. uma taxa que em algumas corretoras é cobrada.investeae. Há. Quando se compra ou vende ações. Ou seja.00 investidos. Ou seja. Portanto. É como se fosse um aluguel cobrado pela corretora para manter suas ações sob custódia.00 em uma ação. Categoria: Renda Variável paga-se a corretagem. ainda. frente aos R$1000. mas a regra básica é: compre barato e venda caro. R$20. www. pagará. outro ponto para se levar em consideração são os custos Ações envolvidos com a negociação de ações. Precisa-se escolher boas ações. Isso significa 2% do total e seu investimento terá que se valorizar esse tanto só para pagar os custos de corretagem. Para escolher as melhores ações. se você investe R$1000.00 de corretagem na compra e mais R$10. taxa que costuma estar entre R$10 e R$15 na maioria das corretoras. Pra que investir? Como investir: existem diferentes estratégias para se investir em ações.com. claro. Isso. compre ações na baixa e venda nas altas. então. ou pode ser uma corretora independente.investeae. Uma vez aberta a conta. pois além de eventualmente possuir mais opções de investimentos. porque algumas CONTA EM isentam o investidor de taxas do Tesouro Direto. Isso. UMA Nós escrevemos um artigo que te ajuda a escolher a melhor corretora para CORRETORA você. você transfere seu dinheiro para lá via TED/DOC e consegue. A segunda opção costuma ser melhor. na média. Outras cobram mais barato nas taxas de corretagem para comprar ou vender ações. cobra menos taxas do investidor. basicamente.com. Como usar a corretora: o processo para abrir conta em uma corretora é bastante simples. uma corretora independente. a qual você pode acessar pelo internet banking. selecionar onde quer investir. Você consegue fazer tudo online e precisa apenas de alguns documentos pessoais. você precisará ter acesso a uma corretora. Pra que investir? Para investir. Na verdade.br 40 Guia do Investidor Universitário . a plataforma é bem fácil de usar e o layout varia de corretora para corretora mas. Há cerca de 90 corretoras habilitadas e decidir qual usar é uma simples questão ABRINDO de entender qual delas está mais ligada ao seu perfil. www. por exemplo. ela pode ser a corretora do seu banco. é hora de pensar em como alocar seu dinheiro. assim como ler notícias para se manter atualizado. investidores que investimentos e continuo fazendo até hoje. conseguimos tirar alguns referências. nós costumamos tomar o maior cuidado cada um tem uma forma diferente de pensar e possível e. trabalha com isso é essencial. na seção ‘Como investir.investeae. insights de como grandes investidores investem. www. O que queremos dizer é que entender como especialistas pensam em relação a investimentos Além de ter sempre em mente os pontos já é uma boa âncora para definir como vamos levantados anteriormente. geralmente buscamos investimentos.com. Obviamente. pois grana. para que saibamos que estamos tomar decisões em relação aos seus “fazendo certo”. Como investe um especialista? Uma vez que você já conhece algumas formas de E afinal. É isso que aplicamos para nós mesmos. como investe um especialista? investimento. essa não é uma resposta definitiva. É isso que eu fiz no começo dos meus escolher os investimentos?’. quando se trata de Bem. mandam bem no mercado costumam concordar Ouvir ou ler a opinião de quem também em algo: você tem que diversificar. Porém.br 41 Guia do Investidor Universitário . destina ¼ para cada ação diferente. Os 80% restantes ficam aplicados na renda fixa. ela corresponde a apenas 5% do total e não impactará de maneira tão forte o resultado da carteira.” Essa máxima é uma ótima analogia. se você colocar os ovos em cestas diferentes e uma delas cair. Além disso. Agora. Se você coloca todo seu dinheiro em um tipo de investimento apenas e esse investimento performar mal. se diversificar entre vários ativos diferentes. todos quebram juntos.br 42 Guia do Investidor Universitário . você está buscando conseguir retornos maiores do que na renda fixa.com. mas protege-se do risco colocando a maior parte do seu dinheiro em aplicações mais conservadoras. Por exemplo: você destina 20% do seu total para investimento em ações e. o resto estará protegido.investeae. dividido entre as três modalidades. se uma das ações for muito mal em um certo mês. Ou seja: no portfolio de ações. ao mesmo tempo que diminui o risco da carteira. desse montante. você consegue buscar retornos melhores. Como investe um especialista Isso quer dizer que vale o velho jargão do mercado financeiro: “Nunca coloque todos os ovos numa mesma cesta. então seu dinheiro também irá mal e isso é arriscado. www. Se ela cair. Mas. no Tesouro Direto. Esse é um fundo que Duas delas são: reproduz a performance do ibovespa. porque isso significa que você refletem a performance de algum índice de precisaria de mais dinheiro do que tem referência de um determinado setor e são uma disponível para poder diversificar entre mais de boa alternativa à diversificação de ações com um tipo de ação.investeae. o índice de ações da bolsa brasileira. A boa notícia. pouco dinheiro. brasileira é o BOVA11. assim como ações. Outras formas de investir em ações Ao ler esse material até aqui. Através de ETFs (fundos de índice) diversifica seu portfolio em cerca de 60 ações 2. Eles momento. é que existem outras O exemplo de ETF mais conhecido da bolsa formas de se expor a ações com menos grana. uma >> ETFs (Exchange Traded Funds) ação internamente já diversificada. O BOVA11 1. você pode ter Esses são fundos de investimento que são chegado à conclusão de que investir em ações negociados na bolsa de valores pode ser um passo maior do que a perna nesse (BM&FBOVESPA). porém. como se fosse uma ação combo. Ou seja.com. Talvez. mas você compra apenas um papel. Através de Fundos de Ações diferentes. www.br 43 Guia do Investidor Universitário . 00. então o valor inicial de investimento será R$500. Ou seja. que está na nossa caixa de ferramentas investeaê www. se uma cota custa R$50.00. se a bolsa sobe.com. Outras formas de investir em ações Esse ETF é uma boa forma de se expor ao mercado de ações com mais segurança do que através de uma ação individual. sua performance será positiva e vice-versa no caso de bolsa em queda.br 44 Guia do Investidor Universitário . É possível ver esse comportamento pela comparação dos gráficos do ETF e do índice da Bolsa: O BOVA11 é negociado em lotes de 10. Você sabia que dá para acompanhar a cotação de qualquer ação diretamente no Google? Ele é uma ótima ferramenta.investeae. Com ele. Existem vários fundos de ações negociados através de corretoras. como renda fixa. Através dele. A outra parte pode ser investida em outros ativos.br 45 Guia do Investidor Universitário . Outras formas de investir em ações Fundos de Ações São fundos de investimento. também com alguma diversificação. O gestor do fundo seleciona um portfolio de ações para investir uma parte do capital do fundo. para garantir menor risco. com particularidades diferentes.investeae. www. sempre levando em consideração se o aporte mínimo inicial é adequado. Você pode consultar um que se encaixe para você.com. você se expõe ao mercado de ações. com o mesmo princípio do condomínio já explicado. br 46 Guia do Investidor Universitário . análises de investimentos e de sobre o Mindset que aplicamos aos nossos um autoconhecimento e entendimento do investimentos. O mais importante é ter real noção de até onde você pode ir. www. falaremos investidores.com. de definir como alocar seu dinheiro. Se investir em um determinado ativo significa cruzar uma linha que você não deveria nesse momento (por se expor demais ao risco ou precisar dedicar muito tempo da sua semana). Como aplicar a mim mesmo? A partir de referências de outros Na seção final desse ebook. você será capaz possa ter em mente.investeae. considere evitar. para que você também os seu poder de investimento. A lição básica. aceleramos o processo de crescimento do bolo. nosso intuito é sempre ser capazes de guardar mais dinheiro para investir. Com uma graninha adicional entrando todos os meses. Assim. Como aplicar a mim mesmo Já comentei que você pode iniciar os seus investimentos com a quantia que você tem hoje.com. mesmo que seja baixa. www. Para economizar de forma otimizada. há algumas atitudes que fazer toda diferença.br 47 Guia do Investidor Universitário . Defina uma quantia que você consegue guardar. todos os meses. Contudo.investeae. Listamos 5 das mais importantes nesse artigo. e se comprometa a economizar. a evolução é mais rápida. sem sofrer. porém é: mantenha a disciplina. A PARTIR DE AGORA o que eu faço? www.br Guia do Investidor Universitário .investeae.com. Mas busque também outras fontes de informação: canais de notícias econômicas. Manter-se bem informado e atualizado é ponto chave para mandar bem. relatórios financeiros e bons livros. Agora é colocar em prática e não ter medo de dar um passo após o outro.com. mantemos nosso blog sempre alimentado com conteúdo para te fornecer os melhores insights. O que isso significa? É manter-se consciente dos seus investimentos e das decisões que te levam a eles. Outro ponto importante é manter o mindset firme. o que eu faço? Você já aprendeu o que é necessário para começar ou seguir com seus investimentos. Por isso. E a partir de agora.investeae.br 49 Guia do Investidor Universitário . www. não precisa ter pressa para começar com tudo. MINDSET 2. com uma quantia que te deixe confortável INVESTEAÊ 3. Conheça seus limites – estabeleça a linha até onde você pode ir nesse momento. São apenas 5 pontos essenciais: 1. o que eu faço? Nosso mindset é bem simples.investeae. Comece humilde – nossa cabeça prega algumas peças fazendo-nos achar que somos melhores que a média e conseguiremos alcançar façanhas que os outros não conseguiram. 5. para evitar tomar riscos desnecessários 4. Tenha uma estratégia sustentável – isso significa investir de forma consciente e sabendo onde está seu dinheiro e por que você o colocou lá. www. Não se engane. Não guarde grana só quando der – mantenha o foco para poupar sempre. mas gera ótimos resultados pessoais. E a partir de agora.br 50 Guia do Investidor Universitário . Invista pouco a pouco .com. Vá pegando o jeito de como fazer os primeiros investimentos pela corretora e como eles funcionam. investeae. um engano acharmos que nossos investimentos precisam mudar drasticamente. Assim. diversificar mais. caso você já esteja fora da logo que acabamos a faculdade? faculdade. voltado mais para o tempo em que ainda se está estudando. a dica é avaliar se. Com isso em mente. o que muda? Se você está no final da faculdade ou saiu dela O mindset que apresentamos aqui. www. há sim uma mudança crucial: você tem um salário. conseguiu um emprego. seria crescimento do patrimônio. Mas será que muita coisa muda A diferença. bem como as recentemente. Porém. provavelmente precisou se mudar e investir em outros ativos. gradualmente. O que discutimos até agora foi para qualquer situação financeira.br 51 Guia do Investidor Universitário . faz sentido começar a Além disso. você conseguirá buscar melhores opções de investimento e poderá acelerar o De alguma forma. sua rotina mudou. é que seu dia-a-dia é um pouco diferente e é provável que você consiga poupar Não muda muita coisa. E quando acaba a faculdade. essa pergunta é muito importante dicas para escolher bons investimentos valem para você. agora pagar novas contas. com a nova configuração.com. Se você se formou e um pouco mais todos os meses. investeae. o que muda? Eu. vão também tomando maior forma. Portanto.br 52 Guia do Investidor Universitário . E quando acaba a faculdade. sentei para reavaliar minha carteira. ao renderem os juros. Só após os meses iniciais na configuração nova é que a minha realidade começou a se diferenciar. sempre volte aos passos apresentados nesse ebook para reavaliar como você pode escolher seus investimentos. pois com a mudança de cidade e precisando adaptar algumas coisas à nova realidade. Esse é um processo constante de mudança pois. uma vez que eu conseguia poupar todos os meses. Assim. por exemplo. não só você espera ir aumentando seu poder de poupança ano após ano. como também seus investimentos. redefinir a distribuição da grana e buscar novos tipos de investimentos. entendendo que eu conseguia poupar um valor significativamente maior todos os meses. mas pouco. o quanto eu conseguia poupar mensalmente não variou tanto. quando estava na faculdade. me concentrei em títulos do Tesouro Direto. Logo que me formei.com. a situação não mudou muito. www. pois eles se encaixavam bem ao meu perfil. www.com. Começar com objetivos e sonhos. ou que você de que deve-se investir com um propósito. adianta hoje são cinco ou dez anos que você ganha lá na frente. na minha Não perca seu tempo dando desculpas de que opinião. Um ano que você nos números. Daqui pra frente Uma das coisas mais importantes. Esse é o pensamento que nos acompanha desde o início e que quem participa do Estamos contigo nessa. que trouxemos nesse ebook é a ideia agora não é hora para começar. No momento em que eu comecei a investir. não tem o que precisa para investir.br 53 Guia do Investidor Universitário . Cabeça de Investidor leva consigo. fazer o dinheiro trabalhar para mim. faria o possível para construir uma realidade em que eu dependeria só de mim mesmo. não o contrário. Investe aê! combinei comigo mesmo que a partir daí.investeae. Ou seja. e não apenas pensar cedo é o mais importante. o que achou? Gostou desse material? Ele foi desenvolvido para te dar as ferramentas iniciais para sair do zero a zero e começar a ter uma atitude investidora. Você pode mandá-las para nosso email: [email protected] fique à vontade para compartilhar com seus amigos. COMPARTILHE ESSE MATERIAL! Feedbacks e sugestões são sempre bem-vindas.investeae. clicando no botão abaixo. Caso esse conteúdo tenha sido relevante para você.com www.br Bons investimentos! *As informações contidas nesse material não configuram recomendações de investimento ** Os ícones usados foram extraídos de www.br .com. E aí.
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