FACTORAJE FINANCIEROEQUIPO: ANA MARIEL MONTERO MONTERO CLARA RUIZ RUIZ AGUSTIN USCANGA RIOS CRISTIAN ORTIZ NOLASCO RICARDO ASCENCIO UTRERA ¿ QUE ES EL FACTORAJE FINANCIERO? El factoraje o factoring es la adquisición de créditos provenientes de ventas de bienes muebles, de prestación de servicios o de realización de obras, otorgando anticipos sobre tales créditos, asumiendo o no sus riesgos. 1 Por medio del contrato de factoraje un comerciante o fabricante cede una factura u otro documento de crédito a una empresa de factoraje a cambio de un anticipo financiero total o parcial. El factoraje es un producto financiero que los bancos, cajas de ahorro o compañías especializadas ofrecen a las empresas. Además del anticipo financiero, la compañía de factoraje puede: Asumir el riesgo crediticio Asumir el riesgo de cambio, si la factura es en moneda extranjera Realizar la gestión de cobranza Realizar el cobro efectivo del crédito y asesorar a su propia compañía aseguradora. Asesorar al cliente sobre la salud financiera de los deudores ( morosos ). El factoraje suele ser utilizado por las PYMES para satisfacer sus necesidades de capital circulante, especialmente en los países en los que el acceso a préstamos bancarios es limitado. PARTICIPANTES En el factoraje suelen participar tres partes: Vendedor, cliente o cedente Empresa de factoraje, factor o cesionario Deudor o cedido TIPOS DE FACTORAJE Factoraje sin garantía o sin recurso. Factoraje con garantía o con recurso Factoraje doméstico. Factoraje de exportación. Factoraje de importación. Factoraje corporativo. Factoraje de créditos por ventas ya realizadas. Factoraje de créditos por ventas futuras Factoraje al vencimiento o Maturity Factoring Factoraje sin notificación o factoraje secreto Factoraje por intermedio o Agency Factoring Factoraje "no revelado" VENTAJAS Ahorro de tiempo, ahorro de gastos, y precisión de la obtención de informes. Permite la máxima movilización de la cartera de deudores y garantiza el cobro de todos ellos. Saneamiento de la cartera de clientes. Permite recibir anticipos de los créditos cedidos. Reduce el endeudamiento de la empresa contratante. Se puede comprar de contado obteniendo descuentos Puede ser utilizado como una fuente de financiación y obtención de recursos circulantes. INCONVENIENTES El factor puede no aceptar algunos de los documentos de su cliente. No es una forma de financiamiento de largo plazo. El cliente queda sujeto al criterio de la sociedad factor para evaluar el riesgo de los distintos compradores. El factor sólo comprará la Cuentas por Cobrar que quiera, por lo que la selección dependerá de la calidad de las mismas, es decir, de su plazo, importe y posibilidad de recuperación. CADENAS PRODUCTIVAS Las cadenas productivas son enfocadas a proveedores de Grandes Empresas, Dependencias o Entidades del Gobierno Federal, Gobiernos Estatales y Municipales, les da la oportunidad de obtener liquidez sobre sus cuentas por cobrar, al operarlos en factoraje sin necesidad de esperar la fecha de vencimiento de los mismos, además tienen acceso a herramientas que permiten incrementar tu competitividad a través de cursos de capacitación y asistencia técnica. ¿QUIÉNES FORMAN UNA CADENA PRODUCTIVA? Empresas Privadas de Primer Orden. Entidades y dependencias del Gobierno Federal Gobiernos Estatales y Municipales Características Operación de factoraje financiero sin recurso. Descuento hasta por el 100% del importe de la cuenta por cobrar. Con tasas de interés competitivas . Sin comisiones y Sin garantías. En pesos o dólares a tasa fija durante el plazo del crédito. El financiamiento se otorga a partir de la operación en factoraje de un documento dado de alta en las Cadenas Productivas. El pago de intereses es por anticipado los cuales descuentan el importe de la cuenta por cobrar. Beneficios para el proveedor Liquidez para realizar más negocios Reduce gastos de cobranza Mejora la eficiencia del capital de trabajo de tu negocio Agiliza tu cobranza La disposición de los recursos es inmediata, en forma electrónica y tu eliges al banco de tu preferencia para operar. Realiza las transacciones desde tu empresa en un sistema amigable y sencillo Acceso a capacitación y asistencia técnica Crea un historial crediticio, brindándote la posibilidad de acceder a otros esquemas de financiamiento. Requisitos para las Empresa de Primer Orden para contratar una Cadena Productiva Para el sector privado: Contar con ventas anuales de más de 250 millones. Contar con al menos una línea de crédito vigente con cualquier Intermediario Financiero. Para una Entidad o Dependencia Federal: Solicitar su implementación. Para un Gobierno Estatal o Municipal: Contar con al menos una línea de crédito vigente con cualquier Intermediario Financiero. Referencias www.uv.mx/personal/mpavon/files/.../FACTORAJE- FINANCIERO.docx http://www.faccorp.net/index.php?factoraje-financiero http://axeleratum.com/2012/ique-es-y-como-puedo- aprovechar-el-factoraje-financiero- enmiempresa/#sthash.mHQN8NFU.dpuf http://axeleratum.com/2012/ique-es-y-como-puedo- aprovechar-el-factoraje-financiero-en-mi- empresa/#sthash.mHQN8NFU.dpuf http://www.nafin.com.mx/portalnf/content/cadenas- productivas/caden_productivas.html