EVOLUCION DEL SISTEMA DE PAGOS- 1997-2003 Durante el proceso de construcción del primer servicio del SINPE (Compensación y Liquidación de Cheques), uno de los elementos sobresalientes en la etapa de análisis fue la retroalimentación recibida de parte de nuestros clientes (las entidades financieras) con respecto a los servicios financieros disponibles en ese momento. La percepción dominante era que prácticamente para cada servicio disponible existía un medio diferente de acceso. Claros ejemplos de esta situación eran los servicios de la Bolsa Nacional de Valores (Subasta, MONED, MIB, ICP), accesibles sólo a través de su plataforma tecnológica, así como los servicios del Banco Central, los cuales ni siquiera contaban con una plataforma común de acceso debido a su escasa automatización. Con base en la retroalimentación recibida, y con el fin de promover la eficiencia del Sistema de Pagos costarricense, desde su gestación se determinó la necesidad de orientar la construcción del SINPE hacia el desarrollo de un único “Portal Financiero Interbancario”, permitiendo así dotar a los agentes financieros de un medio común de soporte para las relaciones de pago derivadas de sus actividades comerciales y liquidables a través de sus Cuentas de Reserva en el BCCR. Durante la etapa de análisis de este enfoque, rápidamente surgió el concepto de que el pilar fundamental para soportar dicha visión lo constituía el Sistema de Cuentas de Reserva administrado por el Banco Central, por lo cual uno de los primeros pasos (setiembre de 1998) fue proveer a las entidades financieras de herramientas en tiempo real para realizar funciones básicas de control sobre dichas cuentas (Consulta del Saldo, Consulta del Estado de Cuenta, Consulta y Simulación del comportamiento de sus saldos para satisfacer los requerimientos de Encaje Mínimo Legal, entre otras). A partir de ese momento, el Portal Financiero se modeló como el punto de concentración de los insumos y resultados de las actividades que cotidianamente desempeñan las principales áreas sustantivas de las instituciones financieras. Desde este punto de vista, el SINPE ha sido adoptado por Gerencias Generales (sobre todo en el ámbito de seguridad), Gerencias Financieras, Tesorerías, Auditorías Internas (esto es una realidad en nuestra propia institución), Áreas de Canje, Áreas de Recaudación de Impuestos y otras, como la herramienta por excelencia para realizar operaciones interbancarias o bien para recibir información vital para el monitoreo de tales operaciones. Tal y como se visionó desde sus orígenes, hoy el SINPE configura la plataforma técnica y tecnológica que requiere el Portal Financiero Interbancario para que las entidades asociadas administren su liquidez, a través de las Cuentas de Reserva y gracias a los servicios electrónicos que hacen posible la liquidación de los mercados existentes. Esto lo permite el SINPE no solo porque ha logrado integrar los servicios de movimiento de fondos, sino también porque ha incorporado funcionalidades para administrar y controlar tales movimientos. El 100% de la infraestructura de hardware (computadores). también los organismos internacionales que han visitado el país en misiones de estudio (FMI. Con la disposición de esa plataforma común y accesada a través de un único punto de entrada (operacionalizado a través de una interfaz común de usuario). los equipos para soportar el Esquema Contingente y los dispositivos electrónicos de los usuarios. Las economías de ámbito que se alcanzan con dicho concepto son prácticamente insuperables con cualquier otro modelo alternativo. . ya que permite: a) la especialización de su personal de tecnología (dado que es una única plataforma tecnológica. el concepto también significa importantes economías de escala. y sobre todo. se acelera la curva de aprendizaje para los usuarios potenciales del sistema. Banco Mundial y bancos centrales) lo valoran como una de las grandes fortalezas del Sistema de Pagos costarricense. En estos momentos. Para el Banco Central. con poco personal se logra atender la relación informática interbancaria). el concepto de Portal Financiero Interbancario significa administrar un proceso de construcción de servicios del Sistema de Pagos con altos niveles de reutilización. dentro de las cuales se encuentran las siguientes: Contar con una única plataforma tecnológica para soportar todos los servicios ofrecidos representa una considerable reducción de costos para los usuarios. la construcción de un nuevo servicio en el SINPE está en posibilidad de reutilizar. c) la concentración de las funciones de seguridad (con pocos responsables se puede administrar toda la seguridad de las relaciones interbancarias). al menos.El concepto de Portal Financiero. ya sea transitando sobre una única red de comunicación. Para las entidades participantes. lo que contempla los Servidores. es reconocido y apoyado no solamente por los usuarios directos del SINPE. los siguientes insumos: El 100% de la infraestructura de telecomunicaciones. el concepto de Portal Financiero Interbancario (propuesta del ¿qué? hacer). conlleva una gran cantidad de ventajas. lo cual optimiza dicho proceso en términos de costo y tiempo de desarrollo. d) la disposición de un único canal tecnológico y financiero que facilita la adaptación a los cambios demandados por el propio proceso de modernización del Sistema de Pagos. operacionalizado a través del SINPE (estrategia para resolver el ¿cómo? hacerlo –o propuesta tecnológica del Banco Central para construir el portal-). b) la especialización de su personal operativo (sus funcionarios tienen una única forma de acceder a los servicios financieros). debido a que los mismos se distribuyen con la optimización en el uso de los recursos disponibles. reduciendo así los costos y tiempos asociados a los procesos de capacitación. utilizando el mismo hardware para su procesamiento o reutilizando los componentes de software diseñados para atender los diferentes requerimientos del negocio. que proyecta una visión integral del enfoque de construcción y operación. Por otra parte. siempre con las ventajas que ofrece el acceso a través de una única puerta de entrada. software para soportar el Esquema Contingente (Application Center). El 100% de las funcionalidades de administración necesarias para el nuevo servicio. tal como el análisis de las operaciones del servicio (Data Warehouse del SINPE). servicios de consulta. El 100% de la estructura administrativa que soporta el modelo de operación (Centro de Operaciones del SINPE . el cual permite la administración de las estaciones conectadas. consolas de liquidación del servicio (Consola de Liquidación).COS). Es precisamente tomando como base este concepto que. procesos de validación de transacciones. capacitación de usuarios. monitoreo. instalación de los servicios. y está a su vez en capacidad de poner a disposición de sus órganos desconcentrados de supervisión (SUGEF. administración de la seguridad del servicio (AES). Estos servicios se han clasificado en: . soporte a usuarios). procesos de liquidación sobre las Cuentas de Reserva (SIL). entre otros. El 100% de la infraestructura de software base. Gran parte del software requerido para la operación del servicio. control de riesgo y gestión de calidad. operación y monitoreo del SINPE. información de los movimientos de ese servicio sobre las Cuentas de Reserva (Sistema de Cuentas de Reserva). tanto de las entidades financieras como de sus clientes. tales como acceso a la Extranet (Ayuda en línea. transporte seguro de los datos desde y hacia los usuarios (Componentes de software para transporte). se vislumbra natural la estrategia de incorporar al SINPE los servicios que solo el Banco Central puede ofrecer al sector financiero en general. funcionalidades e insumos de información necesarios para la evaluación del riesgo de liquidez de las entidades sujetas a su ámbito de fiscalización. Motor de Bases de Datos (SQL Server). registro en bitácoras (Componentes de software para registro de todas las pistas de auditoría). soporte a usuarios (CRM). documentación. SUGEVAL y SUPEN). desde una óptica de eficiencia y simplificación operativa. control de ciclos de operación y controles de interfaz de usuario. consolas de operación y monitoreo del servicio (Consola del COS). control de concurrencia de usuarios (Componentes de software para el manejo de transacciones). cálculo de bilaterales y multilaterales en caso de requerirse. sala alterna de operación para situaciones contingentes (SAO). Mediante el Portal Financiero Interbancario el Banco Central también ejecuta funciones de otra naturaleza. manejo de errores (Componentes de software para el manejo de errores). la cual incluye Sistema Operativo (Windows). El Portal Financiero Interbancario se encuentra estructurado con base en servicios puestos a disposición a través del SINPE. como liquidaciones netas. pero que en definitiva son indispensables para la adecuada operación del Sistema de Pagos. Es importante destacar que todos estos servicios complementarios. 1997 Operando desde Set. Servicios Financieros: corresponde a todos aquellos servicios de cobro y pago. tales como: Administración de Esquemas de Seguridad. Asimismo. se tiene los servicios de apoyo a la función de cajero del estado como Información y Liquidación de Impuestos y Débito en Tiempo Real. o bien servicios de pago y cobro masivos como Compensación y Liquidación de Cheques. que conlleva todo el manejo de los esquemas de garantías utilizados para reducir los riesgos de no liquidación de un servicio y otros. Crédito Directo. 1997 Operando desde Abr. el SINPE cuenta actualmente con diversos servicios que son utilizados por diferentes tipos de usuario desde una interfaz única e integrada (portal): FUNCIÓN SERVICIO DEL SINPE USUARIOS PRINCIPALES ESTADO 1 SERVICIOS FINANCIEROS Procesamiento de cheques Compensación y Liquidación de Cheques (CLC) Compensación de Otros Valores (COV) Procesamiento de documentos no estandarizados Administración de los Sistema de Cuentas fondos depositados en de Reserva (SCR) Cuentas de Reserva Áreas de Canje Áreas de Canje Tesoreros Operando desde Abr. Como lo muestra la siguiente tabla. 1988 . conllevan grandes esfuerzos y recurso. Débito Directo y otros. soportan y facilitan el funcionamiento de los servicios financieros. Mecanismos de Control de Riesgo. Estos comprenden servicios como los de movilización de fondos de alto valor y en tiempo real como Transferencia de Fondos Interbancaria o Transferencia de Fondos a Terceros. los cuales implican necesariamente la movilización de fondos en las Cuentas de Reserva en BCCR de las entidades financieras. Análisis de Información en Línea. el cual sustenta todos los aspectos de seguridad de los demás servicios. Servicios de Apoyo: comprende aquellos servicios que complementan. siendo en ocasiones más laboriosos que los mismos servicios financieros. el cual permite a los usuarios obtener en línea información estadística de su participación en cada servicio. o los servicios utilizados para la liquidación de otros mercados como Liquidación de Servicios Externos (liquidación de cajeros automáticos). 2001 Operando desde Set. 2001 Operando desde Abr. 2004 Operando desde May. 2001 Operando desde Mar. 2004 Operando a partir de Nov. pensiones Cobro de cuotas por bienes o servicios Liquidación de servicios operados por otras entidades Control del inventario de numerario Distribución de la tesorería del BCCR Envío de autorización de cobro en forma electrónica Cobro de impuestos aduanales SERVICIO DEL SINPE USUARIOS PRINCIPALES Transferencias de Fondos Interbancarias (TFI) Transferencias de Fondos a Terceros (TFT) Tarifas y Cobro de Servicios (TCS) Tesoreros Sistema Interbancario de Liquidación (SIL) Todos los servicios del SINPE utilizan este canal para liquidar sus operativas Tributación Directa Tesorero BCCR Áreas de Impuestos Proveedurías Recursos Humanos Información y Liquidación de Impuestos (ILI) Compensación de Créditos Directos (CCD) Compensación de Débitos Directos (CDD) Liquidación de Servicios Externos (LSE) Inventario de Numerario del BCCR (INV) Custodias Auxiliares de Numerario (CAN) ESTADO 1 Tesoreros Tesorero BCCR Tesoreros Tributación Directa Áreas operativas Áreas de Tarjetas de Crédito y Débito ATH Tesorero del BCCR Custodios bancarios Autorización de Débito Automático Tesorero BCCR Custodios bancarios Tesoreros Áreas operativas de las entidades financieras Débitos en Tiempo Real (DTR) Dirección de Aduanas Áreas operativas Operando desde Mar. 1999 Operando desde Mar. 2002 Operando desde May. proveedores. 2001 Operando desde May.FUNCIÓN Movimientos de fondos entre Cuentas de Reserva Movimientos de fondos entre cuentas de los clientes Cálculo y cobro de los servicios del SINPE y Acuerdo Interbancario Liquidación bruta o neta sobre las Cuentas de Reserva (Pago contra Pago) Recaudación de impuestos a través de oficinas recaudadoras Pago de salarios. 2000 Operando desde Abr. 2000 Operando desde Feb. 2004 . 2004 Operando a partir de Oct. FUNCIÓN Reintegro de fondos por cobros indebidos y solicitud de información sobre pagos no acreditados Mercado de numerario Cancelación de Deuda Pública Cancelación de Deuda Privada Subasta para la colocación de deuda pública Colocación de deuda pública por ventanilla Colocación de cortísimo plazo y recepción de depósitos bancarios Gestión para la importación y exportación de divisas Transferencias de fondos internacionales Administración de deuda pública desde el SINPE SERVICIO DEL SINPE Reclamación de Fondos (REF) USUARIOS PRINCIPALES Plataformas de Servicio de las entidades financieras Mercado de Numerario (MEN) Tesorero BCCR Custodios bancarios Tesoreros Liquidación de Deuda GAP BCCR Pública (LDP) Área de finanzas en bancos Tesoreros Cancelación y Áreas de Canje de las Liquidación de entidades emisoras de Vencimientos (CLV) títulos Subasta Electrónica GAP BCCR de Valores (SUV) Área de finanzas en bancos Tesoreros Ventanilla de Valores GAP BCCR (VEV) Áreas de finanzas en bancos Tesoreros Ventanilla de Dinero GAP BCCR (VED) Tesoreros Importación y Exportación de Divisas (IED) Integración SINPESWIFT (ISS) ESTADO 1 Tesorero BCCR Custodios bancarios Tesoreros Gerentes Financieros Tesoreros SATV operando como GAP BCCR servicio del SINPE Tesoreros SERVICIOS DE APOYO Operando a partir de la publicación del Reglamento Construcción Construcción Construcción Construcción Construcción Construcción Construcción Construcción Construcción . desde la perspectiva de las instituciones bancarias. entidades y recursos de seguridad Servicios generales de comunicación oficial (Boletín) Extranet para el acceso en línea a la documentación. 2004 Tesorero Nacional Tesorero BCCR Construcción Servicio de Notificación de SINPE Centro de Gestión de Pagos (CGP) Operando desde Ene. 2000 Operando desde May. 1997 Sala Alterna de Potencialmente todos los Operando Operación (SAO) usuarios del SINPE desde Dic. 2000 OLAP del SINPE. 1997 Consola de Monitoreo COS Operando del SINPE desde Abr.FUNCIÓN Operación de los servicios del SINPE Monitoreo de los servicios del SINPE Control de acceso a la sala contingente cuando una entidad enfrenta problemas internos Administración de usuarios. manuales de ayuda y solicitudes de soporte Herramientas para implementar mecanismos de control del riesgo Análisis gerencial de las operaciones del SINPE. Gerentes Financieros Analistas Financieros Tesoreros Todos los usuarios del SINPE Operando desde Nov. 2000 Operando desde Mar. 2000 En resumen. incluyendo al Banco Central. 1999 Administración de Esquemas de Seguridad (AES) Servicios Generales del SINPE (OGS) Gerentes Generales Gerentes Financieros Tesoreros COS Todos los usuarios del SINPE Web Site del SINPE (WSS) Todos los usuarios del SINPE Mecanismos de Control de Riesgo (MCR) Tesoreros Operando desde May. que mediante una pantalla única de usuario (interfaz) acceden a todas las relaciones financieras (servicios) con el resto de las entidades participantes. contar con un . 2000 Operando desde May. estaciones. Comunicación de eventos importantes del SINPE como resultados de liquidaciones y otros Administración de las funciones de tesorería SERVICIO DEL SINPE USUARIOS PRINCIPALES ESTADO 1 Consola de Operación COS (Centro de del SINPE (COS) Operaciones del SINPE) Operando desde Abr. estarán directamente asociadas al éxito obtenido en la integración de los servicios interbancarios y del Banco Central a esa plataforma común y estandarizada que se denomina “Portal Financiero Interbancario” o simplemente SINPE. las futuras evaluaciones de calidad que nacional o internacionalmente se realicen a los sistemas de pago del país. sencilla y oportuna) de estructurar el Sistema de Pagos costarricense. . práctica. segura.ambiente común es por mucho la forma más competitiva (económica. Asimismo.
Report "Evolución Del Sistema de Pagos 1997 2003 BCCR"