Como montaruma corretora de seguros EMPREENDEDORISMO Especialistas em pequenos negócios / 0800 570 0800 / sebrae.com.br Expediente Presidente do Conselho Deliberativo Robson Braga de Andrade – Presidente do CDN Diretor-Presidente Guilherme Afif Domingos Diretora Técnica Heloísa Regina Guimarães de Menezes Diretor de Administração e Finanças Vinícius Lages Unidade de Capacitação Empresarial e Cultura Empreendedora Mirela Malvestiti Coordenação Luciana Rodrigues Macedo Autor Lauri Tadeu Corrêa Martins Projeto Gráfico Staff Art Marketing e Comunicação Ltda. www.staffart.com.br TOKEN_HIDDEN_PAGE Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas / Sumário 1. Apresentação ........................................................................................................................................ 1 2. Mercado ................................................................................................................................................ 3 3. Localização ........................................................................................................................................... 4 4. Exigências Legais e Específicas ........................................................................................................... 7 5. Estrutura ............................................................................................................................................... 11 6. Pessoal ................................................................................................................................................. 11 7. Equipamentos ....................................................................................................................................... 13 8. Matéria Prima/Mercadoria ..................................................................................................................... 14 9. Organização do Processo Produtivo .................................................................................................... 17 10. Automação .......................................................................................................................................... 18 11. Canais de Distribuição ........................................................................................................................ 19 12. Investimento ........................................................................................................................................ 20 13. Capital de Giro .................................................................................................................................... 22 14. Custos ................................................................................................................................................. 23 15. Diversificação/Agregação de Valor ..................................................................................................... 25 16. Divulgação .......................................................................................................................................... 27 17. Informações Fiscais e Tributárias ....................................................................................................... 28 18. Eventos ............................................................................................................................................... 31 19. Entidades em Geral ............................................................................................................................ 33 20. Normas Técnicas ................................................................................................................................ 39 21. Glossário ............................................................................................................................................. 39 22. Dicas de Negócio ................................................................................................................................ 41 23. Características .................................................................................................................................... 43 24. Bibliografia .......................................................................................................................................... 44 25. Fonte ................................................................................................................................................... 45 26. Planejamento Financeiro .................................................................................................................... 45 Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas / Sumário 27. Soluções Sebrae ................................................................................................................................. 45 28. Sites Úteis ........................................................................................................................................... 45 29. URL ..................................................................................................................................................... 46 Presta assessoria ao cliente (pessoa física ou jurídica) na avaliação e contratação de seguro de patrimônio, saúde ou vida. Apresentação / Apresentação 1. Apresentação Aviso: Antes de conhecer este negócio, vale ressaltar que os tópicos a seguir não fazem parte de um Plano de Negócio e sim do perfil do ambiente no qual o empreendedor irá vislumbrar uma oportunidade de negócio como a descrita a seguir. O objetivo de todos os tópicos a seguir é desmistificar e dar uma visão geral de como um negócio se posiciona no mercado. Quais as variáveis que mais afetam este tipo de negócio? Como se comportam essas variáveis de mercado? Como levantar as informações necessárias para se tomar a iniciativa de empreender? Os corretores de seguros têm um papel fundamental na distribuição e venda de seguros, tendo em vista que são intermediários independentes que negociam contratos de seguro para pessoas que procuram proteção para o seu patrimônio, saúde ou vida. O corretor não assume riscos em relação ao seguro contratado. Ele presta assessoria ao cliente na avaliação de riscos, definindo o valor e a natureza do seguro e auxiliando o cliente na seleção da companhia seguradora que lhe ofereça as melhores condições de proteção, atendimento e custo. Devido a essa proximidade com o cliente, são os corretores de seguros, ao invés das seguradoras, que têm melhor capacidade de prospectar e atrair novos clientes para as seguradoras. Por ser um profissional totalmente independente e autônomo, o corretor se difere do agente de seguros, que é um vendedor de seguros vinculado a uma seguradora. A vinculação do corretor é com o segurado que podem ser pessoas físicas ou jurídicas, a Ideias de Negócios | www.sebrae.com.br 1 Este documento não substitui o plano de negócio. concedido pela Superintendência de Seguros Privados – SUSEP. Habilitação para Corretor de Capitalização.sebrae. O exercício da profissão de Corretor de Seguros depende da prévia obtenção do título de habilitação. nos termos da Lei. O Exame de Habilitação para Corretor de Seguros é aplicado pela FUNENSEG para as seguintes habilitações: 1. 2.br 2 . Habilitação em todos os ramos (para comercializar todos os tipos de seguros). As normas brasileiras atuais exigem a intermediação de um corretor de seguros. ou o pagamento de uma comissão a uma associação de corretores (FUNENSEG .com. o que favorece ainda mais a dinâmica de corretores independentes como o principal canal de distribuição de produtos de seguro. 3. Habilitação para Corretor de Capitalização e Seguros de Vida e Previdência. Para elaboração deste plano consulte o SEBRAE mais próximo Ideias de Negócios | www.Apresentação / Apresentação quem cabe pagar a comissão de corretagem.Escola Nacional de Seguros). 0%). no mesmo ano. Mercado O mercado de seguros no Brasil é caracterizado por uma concentração das companhias seguradoras que competem significativamente por volume e participação de mercado. que.br/site2009/downloads/ranking_2010.com. Informações divulgadas pela Empresa de Resseguros Internacional Swiss Re. conjuntamente. dos quais 44 mil atuando como corretores independentes (pessoas físicas) e 23 mil. aproximadamente 60% dos Prêmios Diretos em 2009. como a Índia (5. acesso em 05 jul 2011).org.pdf. Contudo. dão conta que a penetração de seguros (Prêmios Diretos sobre o PIB) no Brasil foi de apenas 3.sincor.2%). Apresentação / Apresentação / Mercado 2. intermediando cerca de 70% dos seguros vendidos no Brasil. Tais grupos oferecem produtos concentrados nos segmentos de seguros de automóveis e de seguros saúde.sebrae. considerada baixa em comparação a mercados desenvolvidos. Com base em dados da SUSEP e considerando apenas os seguros sob a regulamentação desta. como os Estados Unidos (8. como sociedades corretoras (pessoas jurídicas). ou a outros mercados emergentes. segundo a SUSEP e ANS – Agência Nacional de Saúde Suplementar representam.1% em 2009. os dez maiores grupos de companhias seguradoras detêm aproximadamente 80% dos Prêmios Diretos do mercado brasileiro (o ranking completo está disponível em http://www. uma baixa sofisticação dos produtos oferecidos e um alto potencial de crescimento e aumento de penetração de produtos de seguros na economia brasileira.br 3 . segundo a SUSEP. o montante de Prêmios Diretos no Brasil tem crescido de forma sistemática nos últimos cinco anos a taxas anuais médias de aproximadamente Ideias de Negócios | www.Segundo a FENACOR – Federação Nacional de Corretores de Seguros existem aproximadamente 67 mil corretores ativos no país. Porém. FENACOR e SUSEP. Localização O processo de escolha da região de atuação para o empreendedor que deseja atuar como Corretor de Seguros deve considerar os seguintes fatores: Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização 16%. e não deve desperdiçá-la. e consegue identificar suas necessidades de proteção através de produtos de seguros. tem uma grande oportunidade de negócios em mãos. etc. reflexo do crescimento da economia. da formalização de setores da economia e do aumento da penetração de produtos de seguros. do aumento do emprego formal. o empreendedor que inicia no ramo. Além disso. que o Corretor que tem uma extensa rede de relacionamento pessoal na região de interesse.3. existentes nas capitais estaduais. iii) Vale lembrar. o Corretor de Seguros não precisa estar fisicamente próximo das Companhias Seguradoras. os Corretores estão localizados em regiões centrais das cidades e bairros mais populosos facilitando o acesso ao seu público consumidor. Ideias de Negócios | www. potencialmente. conforme (o) ramo(s) que esteja habilitado a intermediar. Acredita-se que tais tendências continuarão a beneficiar o mercado segurador brasileiro.).sebrae. do aumento do poder aquisitivo e do volume de crédito ofertado.com. o Brasil tem investido em grandes projetos de infra-estrutura e se beneficiará do impacto em obras necessárias para a Copa do Mundo de futebol em 2014 e as Olimpíadas no Rio de Janeiro em 2016. Em geral. do aumento da frota de veículos. deve analisar: i) O(s) ramo(s) que pretende atuar e as necessidades de seu público-alvo (classe social. Para ajudar no seu processo de escolha o empreendedor pode fazer uma pesquisa de mercado. ii) o potencial de consumo da região de interesse em relação ao consumo dos produtos de seguros. com o desenvolvimento da tecnologia da informação e comunicação. perfil de clientes – pessoa física ou jurídica. Embora as grandes Seguradoras nacionais tenham presença em todas as capitais do país.br 4 . da expansão de renda e consumo das classes C e D. Eventuais necessidades de treinamento e habilitações devem ser feitas nas representações da FUNENSEG. com. Para escolha do imóvel onde será instalada a Corretora de Seguros devem ser observados os seguintes detalhes: a) Assegure-se que o imóvel em questão atende as suas necessidades operacionais quanto à localização. Embora os grandes Centros urbanos do país sejam os locais de maior potencial de consumo. luz. características da vizinhança – se é atendido por serviços de água.br 5 . capacidade de instalação. etc. cria oportunidades para venda de seguros em locais cuja concorrência ainda é baixa. que aliado ao aumento do poder de consumo de sua população. telefone etc. terminais de passageiros. Ideias de Negócios | www. deve-se considerar que o Brasil passa por um momento de crescimento demográfico das médias cidades do interior do país. c) Se existem facilidades que possam tornar mais conveniente e menos onerosa a instalação da empresa no local tal como: garagem. agências de correios.. adaptação e manutenção do imóvel estão dentro do seu orçamento planejado. b) Certifique-se que os custos de instalação.Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização Deve ser analisada a existência de concorrentes em relação ao tamanho do mercado local e disputa pelo mesmo público-alvo. cartórios.sebrae. esgoto. proximidade de bancos.. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização Funcionamento de Empresa na Residência do Empreendedor Adicionalmente. algumas áreas/bairros que não podem funcionar empresas.com.br 6 . deverá ser aprovada pelo Ideias de Negócios | www.Caso o empreendedor faça a opção por atuar como corretor em sua própria residência. A Instalação em Condomínios horizontais com restrições de acesso de pessoas estranhas àquele ambiente ou Prédios residenciais. ela deverá possuir entrada independente do ambiente residencial que permita a fiscalização. Isto porque grande parte dos municípios brasileiros tem contemplado em seu Plano Diretor Urbano – PDU também conhecido como Lei de Zoneamento Urbano.sebrae. ele procure o órgão especializado de seu município visando identificar se o seu empreendimento poderá funcionar em seu endereço residencial. Caso a empresa seja instalada em imóvel uni . o empreendedor deverá requerer autorização do órgão especializado junto a Prefeitura Municipal da cidade em que estará localizada a sua empresa. é importantíssimo que antes de instalar o seu negócio.familiar (casa fora do ambiente de condomínios). seja de que espécie for. O corretor de seguros. 3º. devidamente registrado. na forma do registro. Ideias de Negócios | www. do art. caso seja necessário. da Lei nº 4. Exigências Legais e Específicas De acordo com a CIRCULAR SUSEP N° 127.sebrae. requerente da carteira ou título de habilitação profissional. b) Comprovante de inscrição no Cadastro de Pessoa Física – CPF. Cabe à Superintendência de Seguros Privados – SUSEP conceder a autorização para o exercício da profissão. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas conselho do condomínio seja horizontal ou vertical. Uma vez obtido o Certificado de Habilitação Profissional em Instituição oficial ou autorizada. e expedir a carteira ou título de habilitação para o corretor (pessoa física) ou corretora de seguros (pessoa jurídica). e f) Certificado de habilitação técnico-profissional. de 13 de abril de 2000. e do Registro na SUSEP.4. Além disso.br 7 .594. d) certificado de reservista. até a assembléia geral de condôminos. c) Título de eleitor se for de nacionalidade brasileira. que goze de fé pública. deve apresentar os seguintes documentos: Documentos exigidos da pessoa física (devidamente autenticados): a) Carteira de identidade. ainda. a aprovação em exame de capacitação de corretor de seguros em curso oficialmente reconhecido. pessoa física ou jurídica. que comprove a conclusão de curso regular de habilitação de corretor de seguros emitido pela Fundação Escola Nacional de Seguros – FUNENSEG ou por estabelecimento de ensino autorizado ou. é o intermediário legalmente autorizado a angariar e promover contratos de seguro entre as sociedades seguradoras e as pessoas físicas ou jurídicas de direito privado. de 1964. o corretor ou corretora. e) Declarações que atestem o cumprimento ao disposto nas alíneas "c" e "d".com. deve possuir as condições para fiscalização do negócio (entrada independente e segregada do ambiente familiar). sendo carreada para decisão. resseguradora. Documentos exigidos da Corretora (pessoa jurídica): j) . d e “e”). relativamente aos atos sociais específicos de corretagem. cargo de diretoria em sociedade seguradora. de capitalização ou em entidade de previdência privada aberta e a inexistência de vínculo empregatício com as mesmas. É obrigatório constar no Estatuto ou Contrato Social da corretora que o diretor-técnico. relativamente a seus diretores. k) . é recomendável a contratação de um Contador.sebrae. ou sócio-gerente. na sociedade por cotas de responsabilidade limitada. cabendo-lhe o uso do nome da empresa. devidamente habilitado e registrado na SUSEP.com. gerentes ou administradores.g) Comprovante da quitação da contribuição sindical. h) Comprovante de inscrição no cadastro de contribuintes do Imposto Sobre Serviços ISS como corretor de seguros. e l) . Um contabilista habilitado poderá lhe auxiliar a elaborar os documentos constitutivos da empresa e realizar o registro junto a outros órgãos de controle: .cópia autenticada do Contrato Social ou Estatuto em vigor.os exigidos da pessoa física (a. a assinatura de propostas e de documentos encaminhados à SUSEP.br 8 . .Prefeitura do Município para obter o alvará de funcionamento.Secretaria da Receita Federal (CNPJ). . c. em especial. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas Outras Exigências para a Habilitação Para registro e legalização da Corretora. i) declaração que ateste o não exercício de cargo ou emprego em pessoa jurídica de Direito Público. b.Enquadramento na Entidade Sindical Patronal (a empresa ficará obrigada ao Ideias de Negócios | www. preenchendo as exigências formais e legais pertinentes ao tipo societário.certidão de arquivamento dos atos constitutivos da corretora no Registro Público de Empresas Mercantis e Atividades Afins da Unidade da Federação onde está sediada. seja corretor de seguros. na sociedade por ações. se a legislação municipal assim exigir. pela qual comprove estar organizada segundo as leis brasileiras. .DECRETO Nº 61.DECRETO-LEI Nº 261/67 .266/80 .LEI Nº 4.Regula a profissão de Corretor de Seguros. de 7 de dezembro de 1967. de capitalização e da previdência privada aberta. de 21 de novembro de 1966.Dispõe sobre as sociedades de capitalização e dá outras providências. e dá outras providências. .br 9 .Institui a Taxa de Fiscalização dos mercados de seguro.DECRETO-LEI Nº 73/66 . .Regulamenta os seguros obrigatórios previstos no artigo 20 do Decreto-lei nº 73. com as modificações introduzidas pelos Decretos-lei nº 168. . Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas recolhimento anual da Contribuição Sindical Patronal).944/89 .com. de 28 de fevereiro de 1967. . a Pessoas Transportadas ou Não. .LEI Nº 6.Dispõe sobre Seguro Obrigatório de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores deVia Terrestre.594/64 .459/67 . e nº 296.Dispõe sobre a atualização dos valores monetários dos seguros obrigatórios a que se refere o Decreto nº 61.Regulamenta o Decreto-lei nº 73.. de 21 de novembro de 1966. regula as operações de seguros e resseguros e dá outras providências.867/67 .DECRETO Nº 60. Ideias de Negócios | www. Legislação Federal Aplicável . ou por sua Carga.sebrae.LEI Nº 7. e dá outras providências. de 15 de fevereiro de 1967.194/74 .Cadastramento junto à Caixa Econômica Federal no sistema “Conectividade Social – INSS/FGTS”. .DECRETO Nº 85.Dispõe Sobre o Sistema Nacional de Seguros Privados.867. da Lei nº 5.LEI Nº 10. RESOLUÇÃO CNSP Nº 179. de 21 de novembro de 1966.. DE 2007. de 2004. Estabelece Condições Mínimas para a Certificação Técnica de Empregados e Assemelhados.com. de 6 de outubro de 2004. de 21 de novembro de 1966. . e alteram dispositivos das Resoluções CNSP Nos 115. de Sociedades Seguradoras.09.190/2001 . que tratam da certificação técnica dos empregados e assemelhados. altera o Decreto-Lei nº 73. Ideias de Negócios | www. as contratações de seguro no exterior e as operações em moeda estrangeira do setor securitário. e 60. de 18 de julho de 2006. e dá outras providências. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas . inclusive Prepostos. de 1º de dezembro de 1970. e 149.sebrae.1990. Resoluções SUSEP RESOLUÇÃO CNSP Nº 149. Entidades Abertas de Previdência Complementar e Sociedades Corretoras de Seguros.br 10 .078 DE 11. vinculados a Corretores de Seguros.Dispõe sobre o Regime de Previdência Complementar e dá outras providências. retrocessão e sua intermediação. Altera dispositivos das Resoluções CNSP Nos 115.LEI COMPLEMENTAR Nº 109/2001 .Dispõe sobre a política de resseguro. da Lei n º 6.435. e a Lei nº 8.LEI Nº 8.627. Institui o Código de Defesa do Consumidor. de 15 de julho de 1977.LEI COMPLEMENTAR Nº 126/2007 . .031. e dá outras providências. de 12 de abril de 1990. de Capitalização.altera dispositivos do decreto-lei nº 73. de 2001. DE 2006. as operações de co-seguro. .com.br 11 . As estações de trabalho podem ser equipadas para a operação de telemarketing ativo e receptivo. podendo iniciar com um número mínimo de 01 corretor e 02 assistentes comerciais / prepostos.sebrae. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal 5.Sala de reuniões.Administração: planejamento e controle. Dividida entre os seguintes ambientes: . .Área Comercial: Com estações de trabalho para atendimento presencial a novos clientes e renovações. Pessoal O número de colaboradores irá variar de acordo com os ramos comercializados e o porte da carteira de clientes.Área operacional: serviços. Estrutura 6. que são a inter-relação entre atividades o espaço disponível e o ajuste de equipamentos e áreas.O espaço físico escolhido deve ser compatível com suas expectativas de trabalho atual e oferecer infraestrutura e condições que propiciem o seu desenvolvimento. O arranjo físico da sala deve basear-se em três princípios fundamentais. Ideias de Negócios | www. . Com base nestes pré-requisitos é possível dimensionar a área total a ser utilizada e o espaço reservado a cada setor. Estimamos que a instalação de uma corretora de pequeno possa ser instalada em uma sala comercial de cerca 40m². Ideias de Negócios | www. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal Com o aumento da base de clientes e a necessidade de renovações de seguros. entre eles. requerer o cancelamento da inscrição do seu preposto mediante simples comunicação. nos termos da RESOLUÇÃO CNSP Nº 149. poderá aumentar para manter os atuais clientes e conseguir novos negócios. cabendo-lhe. Pela nova determinação.mediante requerimento do Corretor e preenchimento dos requisitos exigidos. Em caso de procedimento irregular estará o preposto de corretor de seguros sujeito às sanções cabíveis previstas nas normas específicas. assim como o de corretores e prepostos.br 12 .A SUSEP já iniciou o processo de regulamentação de prepostos. o Corretor de Seguros poderá ter prepostos de sua livre escolha bem como designar. o que o substitua nos impedimentos ou faltas. junto com o respectivo requerimento. DE 2006. recolher sua carteira e devolvê-la à SUSEP. o número de assistentes comerciais.sebrae.com. sem prejuízo de que seja adotado o mesmo procedimento com relação ao corretor de seguros que promoveu sua inscrição. ainda. Os prepostos deverão ser registrados na SUSEP . O corretor de seguros poderá. em qualquer tempo. 250. É necessário treiná-los permanentemente para desenvolver competências em vendas e relacionamento.com. .100. instalação de divisórias e decoração) – R$ 6.7. instalações elétricas e de comunicações. .500.00.800. Equipamentos Para iniciar uma empresa Corretora de Seguros. prateleiras.00.sebrae.cadeiras com rodízio (6) – R$ 1.00.armários.fax e aparelhos telefônicos – R$ 1.00. .cadeiras comuns (6) – R$ 1.estações de atendimento (3 posições) – R$ 1.central telefônica (1) – R$ 1. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos O mercado de seguros depende fundamentalmente da confiança e credibilidade dos corretores e prepostos.500. .00. reforma do piso. .200.br 13 . teto.00.150. são necessários. os seguintes equipamentos e mobiliário: . Ideias de Negócios | www.00 . arquivos – R$ 2.adaptação da sala comercial (pintura paredes. também chamado de índice de rotação de estoques. maior será o índice de giro dos estoques.: Quanto maior for a freqüência de entregas dos fornecedores.br 14 . entre outros. .00.microcomputador completo (4) – R$ 6. Obs.mesas (2) – R$ 1.000.poltronas para sala de espera (2) R$ 1. Matéria Prima/Mercadoria A gestão de estoques no varejo é a procura do constante equilíbrio entre a oferta e a demanda. .00. . Este equilíbrio deve ser sistematicamente aferido através de.00. 8.00.100.mesa de centro (1) R$ 600. .400. Ideias de Negócios | www. logicamente em menores lotes.com.notebook (1) – R$ 2. .050.impressora (1) – R$ 400.mesa de reuniões (1) – R$ 1.200..sebrae. Giro dos estoques: o giro dos estoques é um indicador do número de vezes em que o capital investido em estoques é recuperado através das vendas.00.00. os seguintes três importantes indicadores de desempenho: Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria .00. Usualmente é medido em base anual e tem a característica de representar o que aconteceu no passado. visando gerar o menor impacto na alocação de capital de giro.sebrae. Portanto. isto é. o estoque dos produtos deve ser mínimo. pelo fato de não existir a mercadoria em estoque ou não se poder executar o serviço com prontidão. O estoque mínimo deve ser calculado levando-se em conta o número de dias entre o pedido de compra e a entrega dos produtos na sede da empresa. sem que haja suprimento.Nível de serviço ao cliente: o indicador de nível de serviço ao cliente para o ambiente do varejo de pronta entrega.br 15 . ou serviço. No Brasil. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria Cobertura dos estoques: o índice de cobertura dos estoques é a indicação do período de tempo que o estoque. existem 97 ramos de seguros agrupados em 16 grupos principais: Ideias de Negócios | www. e são intermediados para consumo de seus clientes.com. em determinado momento. A matéria-prima de uma Corretora de Seguros é representada pelos produtos de seguros vendidos pelas seguradoras. demonstra o número de oportunidades de venda que podem ter sido perdidas. consegue cobrir as vendas futuras. segundo classificação da SUSEP. aquele segmento de negócio em que o cliente quer receber a mercadoria. imediatamente após a escolha. Habitacional – Seguros contra risco de morte e invalidez do devedor e de danos ao imóvel financiado. bem como seguros compreensivos residenciais. nucleares e satélites. 9. 6.2.Seguros contra incêndio. condominiais e empresariais. 7. Pessoas Coletivo – Seguros coletivos de vida e acidentes pessoais. Transporte – Seguros de transporte nacional e internacional e de responsabilidade civil de cargas do transportador e do operador. roubo de imóveis. 3.br 16 . Responsabilidades – Seguros contra indenizações por danos materiais ou lesões corporais a terceiros por culpa involuntária do segurado. Cascos (em run-off) – Seguros contra riscos marítimos. 10. 8. 5. 4. aeronáuticos e de hangar. Ideias de Negócios | www.com. Patrimonial . Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria 1. Crédito (em run-off) – Seguros de créditos a exportação e contra riscos comerciais e políticos. Riscos Financeiros – Seguros diversos de garantia de contratos e de fiança locatícia. vida com cobertura para risco de sobrevivência prestamista e educacional. Automóvel – Seguros contra roubo e acidentes de carros de responsabilidade civil contra terceiros e DPVAT.sebrae. Riscos Especiais – Seguros contra riscos de petróleo. Outros . responsabilidade civil facultativa embarcações e marítimos. Saúde – Seguro saúde. O relacionamento com as seguradoras é uma atividade Ideias de Negócios | www. aeronáuticos. Pessoa Individual – Seguros individuais de vida e acidentes pessoais. 13. Organização do Processo Produtivo O processo produtivo relacionado ao trabalho de corretor e de uma Corretora de Seguros pode ser classificado em 3 principais grupos: Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo 11.br 17 .sebrae. 1.com. vida com cobertura para risco de sobrevivência prestamista e educacional. Rural – Seguros agrícola.12. Marítimos – Seguros compreensivos para operadores portuários. 16. 14.Seguros no exterior e de sucursais de seguradoras no exterior. Relacionamento com as Seguradoras e Operações – A corretora precisa conquistar a confiança das seguradoras para representar seus produtos e serviços. Aeronáutico – Seguros de responsabilidade civil facultativa para aeronaves. 9. pois é dessa intermediação e dessas vendas que a corretora irá receber comissões para cobrir suas despesas e gerar lucro. responsabilidade civil de hangar e responsabilidade de explorador ou transportador aéreo. de floresta e de penhor rural. 15. pecuário. Administrativo . controle de Ideias de Negócios | www. corretores/vendedores. agendamentos e acompanhamento das visitas aos clientes. fornecedores/seguradoras. controle de valores a receber. Manter clientes satisfeitos. Os cadastros indicam o potencial que cada cliente representa para a corretora e fornecem os dados para ações de pós-venda e manutenção da clientela. aprovações e liquidações referente aos seguros comercializados pelo corretor e pode ocorrer através de contato pessoal. etc. Os softwares possibilitam o cadastro de clientes. demonstrar os benefícios dos produtos e fechar vendas é a base do negócio da corretora. é recomendável o uso de um sistema para gerenciamento de Corretoras de Seguros. relacionamento com bancos e prestadores de serviços (assessoria contábil. controla as vendas. telefone.br 18 . Automação O corretor que inicia pode utilizar uma planilha Excel para controle de sua carteira de clientes (vencimentos. incluindo: Controle de contas a pagar e receber. baixa automática. desenvolvimento profissional.Além dos processos descritos acima o corretor terá que se preocupar com as atividades relacionadas à gestão do empreendimento. dentre outras. controle da folha de pagamento.sebrae. etc. O cadastro de clientes reúne o histórico do relacionamento com cada cliente da corretora e é a fonte para a fidelização e ampliação dos negócios. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação permanente e faz parte da vida da corretora. Vendas e Relacionamento com Clientes – prospectar clientes. 10.). renovações. manutenção de equipamentos. fax. registra sinistros. produtos.2. pois só assim que ela garantirá sua existência. e etc.com. Ela envolve todo o trâmite de formulários. internet. dispostos a renovarem os seguros e manterem seus planos constitui-se na razão de ser da corretora.) Com o crescimento dos negócios. 3. .com. serviço de mala-direta para clientes e potenciais clientes. que realizam o fechamento de negócios através de visitas. etc. A força de vendas das corretoras são os corretores de seguros. 19 . com seus clientes. um forte canal de distribuição são os anuncios virtuais. como contato virtual com corretores. cadastro de móveis e equipamentos. contatos telefônicos. prepostos e assistentes comerciais. 11. Ideias de Negócios | www.br Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição comissões a pagar aos corretores/vendedores. fechamento de caixa. Além disso. comissões a receber das seguradoras. Sites locais e nacionais de vendas de imóveis devem ser usados para apresentação dos serviços da empresa. fluxo de caixa. e-mail.sebrae. controle de contas a pagar e a receber. Canais de Distribuição O corretor independente e a corretora de seguros são os canais de distribuição das Companhias seguradoras. vale uma pesquisa para ver qual sistema se aplica melhor para as necessidades. folha de pagamento e etc.O mercado oferece boas opções de aplicativos para este segmento. em função dos objetivos estabelecidos.capital de giro inicial: é o capital necessário para suportar todos os gastos e despesas iniciais. utensílios. impostos. Pode ser divididos em: . o empreendedor deverá dispor de aproximadamente R$ 60. pesquisas.br/momento/quero-abrir-um-negocio/integra_bia? ident_unico=1440). poderão ser determinados. projetos.investimento fixo: compreende o capital empregado na compra de imóveis. Por esta razão sugerimos a elaboração de um Plano de Negócio. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento 12. taxas. (vide modelo disponível em: http://www. De uma maneira geral podemos afirmar que o investimento inicial compreende todo o capital empregado para iniciar e viabilizar o negócio até o momento de sua autosustentação. móveis. reformas etc.. registro da empresa.sebrae. instalações. .com. .O investimento requerido para iniciar uma pequena corretora de seguros pode variar de acordo com estrutura física das instalações do escritório do Corretor Independente / Corretora de Seguros. Investimento Estimamos que para iniciar uma pequena Corretora de Seguros.sebrae. clientes atendidos. Destinam-se a viabilizar as compras iniciais.000.br 20 .00 para fazer frente aos seguintes itens Ideias de Negócios | www. honorários profissionais e outros antes de se iniciar as atividades da empresa. equipamentos. ramos especializados.investimentos pré-operacionais: são todos os gastos ou despesas realizadas com certificações. geradas pela atividade produtiva da empresa. etc. onde os recursos necessários. honorários de contador. dentre outros gastos. pagamento de salários nos primeiros meses de funcionamento.com. .00. honorários profissionais.Investimentos pré-operacionais: . Ideias de Negócios | www.com.500.Equipamentos e mobiliário – R$ 28.Despesas com habilitações e certificações (Cursos Preparatórios para Exames para Habilitação de Corretores de Seguros) – R$ 4.500.Despesas de registro da empresa.br 21 .500.00.00. taxas etc.R$ 5.sebrae.000. Investimento Fixo .000..Adaptação de uma sala comercial – 6.00 . Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento de investimento: Capital de giro Para suportar o negócio nos primeiros meses de atividade – R$ 15.00. Se o prazo médio recebido dos fornecedores de matéria-prima. ou seja. O capital de giro é regulado pelos prazos praticados pela empresa. a necessidade de capital de giro será positiva. Para tanto. aluguel. o lucro apurado da empresa deve ser ao menos parcialmente reservado para complementar esta necessidade do caixa.de-obra. manter estoques mínimos regulados e saber o limite de prazo a conceder ao cliente pode melhorar muito a necessidade de imobilização de dinheiro em caixa.br Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro 13.sebrae. Quanto maior o prazo concedido aos clientes e quanto maior o prazo de estocagem. O capital de giro funciona com uma quantia imobilizada no caixa (inclusive banco) da empresa para suportar as oscilações de caixa. Ideias de Negócios | www. maior será sua necessidade de capital de giro. mão.Capital de giro é o montante de recursos financeiros que a empresa precisa manter para garantir fluidez dos ciclos de caixa. são eles: prazos médios recebidos de fornecedores (PMF). é necessária a manutenção de dinheiro disponível para suportar as oscilações de caixa. Neste caso um aumento de vendas implica também em um aumento de encaixe em capital de giro.com. Capital de Giro 22 . Portanto. impostos e outros forem maiores que os prazos médios de estocagem somada ao prazo médio concedido ao cliente para pagamento dos produtos. prazos médios de estocagem (PME) e prazos médios concedidos a clientes (PMCC). com previsão de saldos futuros de caixa deve ser implantado na empresa para a gestão competente da necessidade de capital de giro. retiradas e imobilizações excessivas poderão fazer com que a empresa venha a ter problemas com seus pagamentos futuros. como: aluguel. Portanto. Ideias de Negócios | www. água.Um fluxo de caixa. Estimamos que a necessidade de capital de giro de uma Corretora de Seguros fique em torno de 20% a 25% do investimento inicial. Só assim as variações nas vendas e nos prazos praticados no mercado poderão ser geridas com precisão. luz. os prazos recebidos dos fornecedores forem maiores que os prazos médios de estocagem e os prazos concedidos aos clientes para pagamento.com. a necessidade de capital de giro é negativa. salários. ou seja.br Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos Se ocorrer o contrário. Custos São todos os gastos realizados na produção de um bem ou serviço e que serão incorporados posteriormente ao preço dos produtos ou serviços prestados. 14. despesas de vendas. impostos). 23 .sebrae. matériaprima e insumos consumidos no processo de produção. Neste caso. honorários profissionais. deve-se atentar para quanto do dinheiro disponível em caixa é necessário para honrar compromissos de pagamentos futuros (fornecedores. . indica que o empreendedor poderá ter sucesso ou insucesso. . os custos mensais de operação de uma Corretora de Seguros podem ser estimados dentro de dois grupos principais: Custos Fixos São os gastos que independem da quantidade vendida e são incorridos mesmo que nenhuma apólice seja vendida pela Corretora: .br 24 .assessoria contábil – R$ 510.250.Em geral.200.00.sebrae. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos O cuidado na administração e redução de todos os custos envolvidos na compra.R$ 1.00. na medida em que encarar como ponto fundamental a redução de desperdícios. maior a chance de ganhar no resultado final do negócio.00. produção e venda de produtos ou serviços que compõem o negócio.aluguel e taxas – R$ 1. Quanto menores os custos.com.propaganda e publicidade da empresa – R$ 400. a compra pelo melhor preço e o controle de todas as despesas internas.telefone e acesso à Internet .00 Ideias de Negócios | www. . 600.00 O corretor comercializa os produtos desenvolvidos e colocados à disposição do mercado pelas Companhias Seguradoras. Exemplo: . Variáveis São os gastos que irão variar conforme o volume de serviço prestado.. Diversificação/Agregação de Valor Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor .800. Isto é.200.salários.00 .Despesas de deslocamentos (táxi.R$ 1. Ideias de Negócios | www. gasolina.Comissões pagas a prepostos e assistentes .br 25 .com.recursos para manutenções corretivas e limpeza das instalações – R$ 450.sebrae. ônibus. Ele pode atuar somente em alguns ramos ou especializar-se (em um segmento pessoa física ou jurídica. por exemplo) ou atuar em vários ramos. e encargos – R$ 4. etc.00.00.R$ 850. metrô.Impostos – R$ 3.) . 15.00 . estacionamento. quanto maior a produção/venda maior são estes gastos e vice versa. É fundamental conhecer profundamente o perfil e as necessidades dos clientes. geralmente têm a ver com essa confiança adquirida pelo relacionamento. principalmente. Existem ramos muito complexos como Cascos (seguros contra riscos marítimos. A fidelização e a manutenção de clientes por longos tempos. Ideias de Negócios | www.sebrae. É importante pesquisar junto aos concorrentes para conhecer os serviços que estão sendo adicionados e desenvolver opções específicas com o objetivo de proporcionar ao cliente um produto diferenciado. do cumprimento de prazos em renovações. por exemplo). conversar com os clientes atuais para identificar suas expectativas é muito importante para o desenvolvimento de novos serviços ou do atendimento personalizado. da assessoria técnica que o corretor pode prestar ao cliente. maior será sua capacidade de agregar valor. da solução de problemas que por ventura venham a ocorrer junto às seguradoras e.com. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor A agregação de valor fica por conta da qualidade do serviço. além de cativar novos. para ofertar pacotes de produtos com alto valor agregado.br 26 . novos produtos ou mudanças de leis e regulamentos que influenciam a vida dos clientes. Quanto maior seus conhecimentos de determinado ramo específico. da atenção dispensada ao cliente. O empreendedor deve manter-se sempre atualizado com as novas tendências. o que amplia as possibilidades de fidelizar os atuais clientes. distinguindo-o com compras adequadas ao seu perfil. Além disso. aeronáuticos e de hangar. Essa assessoria tem um alto valor e costuma ser muito valorizada pelos clientes. financiamento. jornais de bairros. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação O corretor de seguros vem nos últimos anos agregando vários produtos ao seu negocio assim como crédito. Câmbio e Mercadorias. rádio.com. consórcio entre outros. Com o crescimento da confiança por parte dos clientes. principalmente no caso do seguro de automóveis. é fundamental o contato pessoal. procurar produtos e soluções para as suas demandas. pois cada vez mais as empresas e pessoas físicas consultam a internet para resolver problemas.sebrae. Esse tipo de negócio costuma responder bem a anúncios em revistas técnicas.br 27 . Acreditamos que a evolução do mercado chegou ao Brasil assim como já acontece no mercado americano onde o corretor de seguros também distribui investimentos. A divulgação através de site na internet nos dias atuais passa a ser um item fundamental para a promoção do negócio. com isso fica claro a entrada do corretor de seguros em outros mercados. panfletos e ações de telemarketing ativo dependendo do(s) ramo(s) Ideias de Negócios | www. Negócios dessa natureza requerem contato pessoal e ainda são valorizados os atributos atitudinais e comportamentais dos corretores. as renovações passam a ser realizadas por telefone ou internet. proteção e monitoramento. fiança.16. Divulgação Os meios para divulgação de uma Corretora de Seguros variam de acordo com o porte e o público-alvo escolhido. Nos primeiros meses de existência da empresa. Para comercializar estes produtos ele precisa habilitar-se como Agente Autônomo de Investimentos na ANCOR – Associação Nacional das Corretoras de Valores. 00 (três milhões e seiscentos mil reais) para Empresa de Pequeno Porte e respeitando os demais requisitos previstos na Lei.Na medida do interesse e das possibilidades. revistas e outdoor. desde que a receita bruta anual de sua atividade não ultrapasse a R$ 360. sendo que a partir daí tudo passa a depender da competência do corretor/vendedor para fechar vendas e realizar negócios. pelas ME (Microempresas) e EPP (Empresas de Pequeno Porte).gov. R$ 3.00 (trezentos e sessenta mil reais) para Micro Empresa. Se for de interesse do empreendedor. que é gerado no Portal do SIMPLES Nacional (http://www8. 17. assim entendido pela CNAE/IBGE (Classificação Nacional de Atividades Econômicas) 6622-3/00 como atividade dos agentes e corretores de seguros. Informações Fiscais e Tributárias O segmento de Corretora de Seguros. um profissional de marketing e comunicação poderá ser contratado para desenvolver campanha específica. poderá optar pelo SIMPLES Nacional . de planos de previdência complementar e de saúde. Nesse regime. Através desses meios de comunicação os clientes potenciais podem demonstrar interesse e solicitar uma visita.000. o empreendedor de ME e EPP poderá recolher os seguintes tributos e contribuições.600.fazenda.br/SimplesNacional/ ): Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias que o corretor atuar. por meio de apenas um documento fiscal – o DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional).receita. • IRPJ (imposto de renda da pessoa jurídica). poderão ser utilizados anúncios em jornais de grande circulação.000.Regime Especial Unificado de Arrecadação de Tributos e Contribuições devidos pelo MEI (Micro Empreendedor Individual).com. Ideias de Negócios | www.br 28 . instituído pela Lei Complementar nº 123/2006. • CSLL (contribuição social sobre o lucro).sebrae. • ICMS (imposto sobre circulação de mercadorias e serviços). Se o Estado em que o empreendedor estiver exercendo a atividade conceder benefícios tributários para o ICMS (desde que a atividade seja tributada por esse imposto).com.• COFINS (contribuição para o financiamento da seguridade social). • ISS (imposto para serviços): Calculado sobre a receita de prestação de serviços. Se a receita bruta anual não ultrapassar a R$ 60. o empreendedor.00 (sessenta mil reais). Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias • PIS (programa de integração social).br 29 . variam de acordo com as tabelas I a VI da Lei Complementar nº123/2006. Conforme a Lei Complementar nº 123/2006.sebrae. varia conforme o município onda a empresa estiver sediada. • CPP (contribuição previdenciária patronal). Para se Ideias de Negócios | www. para efeito de determinação da alíquota no primeiro mês de atividade. dependendo da receita bruta auferida pelo negócio. os valores de receita bruta acumulada devem ser proporcionais ao número de meses de atividade no período. No caso de início de atividade no próprio ano-calendário da opção pelo SIMPLES Nacional. a alíquota poderá ser reduzida conforme o caso. as alíquotas do SIMPLES Nacional.000. poderá optar pelo regime denominado de MEI (Microempreendedor Individual). desde que não possua e não seja sócio de outra empresa. Na esfera Federal poderá ocorrer redução quando se tratar de PIS e/ou COFINS. para esse ramo de atividade. com. os seguintes percentuais: • Retém do empregado 8% de INSS sobre a remuneração.sebrae. II) Com um empregado (o MEI poderá ter um empregado. os recolhimentos dos tributos e contribuições serão efetuados em valores fixos mensais conforme abaixo: I) Sem empregado • 5% do salário mínimo vigente . O empreendedor recolherá mensalmente. além dos valores acima.Neste caso.fazenda. Ideias de Negócios | www. desde que o salário seja de um salário mínimo ou piso da categoria) Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias enquadrar no MEI o CNAE de sua atividade deve constar e ser tributado conforme a tabela da Resolução CGSN nº 94/2011 .00 mensais de ICMS – Imposto sobre Circulação de Mercadorias.receita.br 30 .gov.idA to=59066).a título de contribuição previdenciária • R$ 1.br/sijut2consulta/link.action?visao=anotado&.Anexo XIII (http://normas. br 31 . EPP ou MEI. bem como nas facilidades de abertura do estabelecimento e para cumprimento das obrigações acessórias. a opção pelo SIMPLES Nacional sempre será muito vantajosa sob o aspecto tributário.Comitê Gestor do Simples Nacional nº 94/2011. 128/2008 e 139/2011).00 anual) o MEI terá seu empreendimento alterado para Micro Empresa no ano posterior.Havendo receita anual excedente ao limite permitido superior a 20% (R$72.sebrae. Eventos Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos • Desembolsa 3% de INSS patronal sobre a remuneração do empregado. tanto ME. Para este segmento. Lei Complementar nº 147/2014 e Resolução CGSN . Congresso Brasileiro dos Corretores de Seguros Organização: Idealizar & Comunicação Ideias de Negócios | www.000. 18.com. Fundamentos Legais: Leis Complementares nº 123/2006 (com as alterações das Leis Complementares nºs 127/2007. br 32 .Cep: 22060-002 Encontro Catarinense dos Corretores de Seguros Ideias de Negócios | www.org.br/site2009/encor/2011/site_encor.fenacor. Nossa Sra.com.com.org.sincor.Rio de Janeiro – RJ .sebrae.br Website: http://www.Copacabana .html Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos Av.com.br/xviicongresso/ ENCOR – Encontro dos Corretores de Seguros Organização: SINCORSP Tel.: (11) 3188-5026 E-mail: [email protected]: (21) 2523-0304 / 2523-0304 E-mail: [email protected] Website: http://www. salas 903 e 906 . de Copacabana 1018. ans.br/imprensa/details/2426-ecosegsc.br 33 .Agência Nacional de Saúde Suplementar Website: www.sebrae.br FUNENSEG .Fundação Escola Nacional de Seguros Rua São Vicente.sincor-sc.br Ideias de Negócios | www. 19. (11) 605 3140 / 3149 Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral Organização: Ecoseg (Sincor-SC) Website: http://www.com.com.SP 01314-010 Tel.Website: http://www.funenseg.org. 181 .Bela Vista – São Paulo .gov. Entidades em Geral ANS . com. Website: http://www. Rio Branco.br 34 . (21) 3806 9800 / 3806 9800 / 0800 21.Rua Buenos Aires.040-006 Tel.8484 http://www. 256 – centro – Rio de Janeiro – (RJ) 20.(21) 507 0033 Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral SUSEP . 6º Andar – Centro . nº 147.gov.susep.Superintendência de Seguros Privados do Ministério da Fazenda.sebrae.fenacor.Rio de Janeiro – (RJ) 20.061-000 Tel.br FENACOR – Federação Nacional dos Corretores de Seguros AV.br Ideias de Negócios | www.com. de Capitalização e Previdência Privada.br 35 .fenaseg.Sindicato dos Corretores de Seguros.br Procurar nas Capitais: SINCOR .Rua Senador Dantas. (21) 524 1204 Website: http://www.sebrae. 74/12º andar – Centro .com.org. Empresas Corretoras de Seguros de Saúde. Alguns Fornecedores / Fabricantes e Seguradoras Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral FENASEG – Federação Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalização Sul América Companhia Nacional de Seguros Ideias de Negócios | www.Rio de Janeiro – (RJ) Tel. de Vida. : (021) 2202-9000/ 2202-9000 / 0800 72 74 102 www.com. (11) 3171 6000 / 3171 6000 / 3171 6171 www. 26 .com.A Rua Luiz Coelho.com.sulamericaseguros.Cerqueira Cezar .br AGF Brasil Seguros S.sebrae.agf.CEP 20091-005 Tel.br 36 Ideias de Negócios | www.São Paulo – (SP) 01309-900 Tel. 80 – Centro – Rio de Janeiro .RJ ALLIANZ-BRADESCO Seguros S/A .br Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral Rua da Quitanda. sebrae.br Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral Rua Barão de Itapagipe.com.br FINASA Seguradora S.finasa.allianz.Rio de Janeiro – (RJ) ITAU Seguros S/A .20269-900 Tel. (21) 563 1101 / 293 9489 www.São Paulo – (SP0 01310917 Tel.3º andar .com.A Rua Itapeva. (11) 3145 3399 / 3145 3399 www.Rio Comprido .com.782 .br 37 Ideias de Negócios | www. 225 . Number One 15º.br Caixa Seguros SCN Q 1 bl "A" Ed. (11) 5582 3530 / 5582 3530 / 0800.br Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral Praça Alfredo Egydio de Souza Aranha.DF.164444 www.com.04390-900 Tel.Fax: 61 2192-0600 www. 70711-900 Tel: 61.sebrae. 100 .br 38 .caixaseguros.2192 2400 .BL.16º e 17º A – Asa Norte – Brasília . A – São Paulo – (SP) SoftService projeto de sistemas e serviços ltda Ideias de Negócios | www.com.com.itauseguros. 21.CEP 06890-000 (11) 4686-3374/4686-3375 www. Glossário Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas / Caixa Postal. Na apólice constam os dados do segurado. de desempenho. utilizados como importantes referências para o mercado. coberturas. no seu uso ou mesmo na sua destinação final).com\modules\news 20.é o documento emitido pela seguradora em função da aceitação do risco apresentado pelo segurado. definir a maneira de medir ou determinar as características.com. As normas técnicas são publicadas pela Associação Brasileira de Normas Técnicas – ABNT. – Diretrizes para o tratamento de reclamações nas organizações .sebrae. 1943 – Pirituba – São Paulo-SP Apólice . As normas técnicas podem estabelecer requisitos de qualidade. condições gerais e particulares. residência. tipos. O empreendedor deverá verificar as normas técnicas da ABNT relacionadas com os produtos que farão parte do seu catálogo. dimensões. etc.br 39 . saúde. Ideias de Negócios | www. como os métodos de ensaio. Normas Técnicas Não existem normas técnicas específicas que regulamentem este segmento empresarial. mas também podem estabelecer procedimentos.é aplicável às empresas de representação comercial. As normas técnicas são documentos de uso voluntário. fixar classificações ou terminologias e glossários. de segurança (seja no fornecimento de algo. padronizar formas. além de informações sobre o bem segurado: automóvel.softservice. usos. A norma técnica NBR ISO 10002 – Gestão da Qualidade – Satisfação do Cliente. responsabilidades ou pessoas. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas / Beneficiário: É a pessoa física ou jurídica designada pelo segurado na apólice para receber a indenização.garantia de indenização ao segurado ou aos seus beneficiários do prejuízo decorrente da ocorrência de um dos riscos previstos no contrato do seguro. futuro (não é possível contratar seguro de algo que já ocorreu. Proposta: Formulário onde o segurado manifesta seu interesse na contratação do seguro para que seja avaliada a aceitação. Incerteza: É o fundamento de que o risco precisa ser improvável quanto a sua incerteza. Resseguro: É o mecanismo pelo qual as Seguradoras transferem parte dos riscos assumidos para o Ressegurador. Previdência: É a busca de proteção das pessoas contra danos e perdas que possam no futuro atingir seu patrimônio ou a si. Segurado: Pessoa física ou jurídica e que possui interesse econômico em bens.com.sebrae. incerto (segurar o patrimônio de um edifício que vai ser explodido). exceto nos seguros de pessoas (morte). como segurar o automóvel já sinistrado). Prêmio: É o valor pago pelo Segurado à Seguradora. Risco: É o objeto do contrato do seguro (apólice). Garantia: Modalidade de evento que o seguro tem por responsabilidade dar cobertura. para que essa assuma a responsabilidade por um determinado risco.Cobertura .br 40 . Ideias de Negócios | www. Ele deve ser possível (exemplo: querer segurar a Lua). por pessoa autorizada pela seguradora. Dicas de Negócio Com exceção dos seguros patrimoniais.avaliação. os demais ramos de seguro ainda são pouco conhecidos pelos brasileiros. Vistoria .com. Há ainda a idéia de que fazer um seguro de vida ou de um bem é algo extremamente caro.br Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas / Segurador: Empresa legalmente constituída para assumir. o seguro de automóveis. e aplica suas habilidades na busca da melhor forma de proteger os interesses de seus clientes. cujas conseqüências são cobertas financeiramente pela apólice contratada. Ideias de Negócios | www. gerir e indenizar os riscos.Sinistro: É a concretização do risco. Para mudar esta idéia os corretores de seguros têm papel importante.sebrae. 22. Um corretor de seguros é uma peça fundamental para quem precisa fazer um seguro. 41 . com vistas a qualificar e quantificar os danos ou prejuízos sofridos pelo bem segurado. Terceiro: Qualquer pessoa que para efeito de cobertura não tenha relação de parentesco com o segurado. e principalmente. no qual está habilitado a atuar. do estado do bem antes da formalização do contrato de seguro e após a ocorrência de um sinistro. o que não corresponde à realidade. Um bom corretor é aquele que tem conhecimento sobre as áreas de seguros. realizar treinamentos que capacite o empreendedor a desenvolver e/ou aperfeiçoar habilidades gerenciais. baseando-se no estudo dos riscos. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas / O Corretor de Seguros deve atualizar-se sempre. dentro das normas técnicas. negociais. vendas.Dentre as recomendações aos Corretores de Seguros constantes no Código de Ética da profissão. de forma transparente. . formulando suas propostas. para a adequada proteção e cobertura dos seus riscos pessoais e patrimoniais. sem estar suficientemente informado. cursos e treinamentos na sua área de especialização. É recomendável ainda. ressalvados os casos previstos em lei ou quando solicitado por autoridades competentes. . informando-lhes aqueles excluídos e prestando-lhes todos os esclarecimentos que possam obter-se resultado útil na intermediação.Orientar e assessorar os seus clientes.sebrae. dentre outras.abster-se de dar pareceres ou emitir opiniões.Guardar absoluto sigilo em razão do exercício profissional. através de participação em simpósios.com. autorizado e devidamente documentado. seminários.br 42 . Ideias de Negócios | www. destacamos: . elaborado pela FENASEG. A seguir. vender benefícios e manter clientes satisfeitos. Ideias de Negócios | www.br 43 . Características . Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas / 23.Ter paixão pela atividade e conhecer bem o ramo de negócio.Saber administrar todas as áreas internas da empresa.sebrae.Acompanhar o desempenho dos concorrentes.Planejar e acompanhar o desempenho da empresa.Ter atitude e iniciativa para promover as mudanças necessárias.Saber negociar. É aconselhável uma auto-análise para verificar qual a situação do futuro empreendedor frente a esse conjunto de características e identificar oportunidades de desenvolvimento. . . . .com. .Pesquisar e observar permanentemente o mercado em que está instalado.Ter visão clara de onde quer chegar. algumas características desejáveis ao empresário desse ramo: . .O empreendedor envolvido com atividades relacionadas à Corretagem de Seguros precisa adequar-se a um perfil que o mantenha na vanguarda do setor. promovendo ajustes e adaptações no negócio. . FENASEG. Rio de Janeiro.Ser persistente e não desistir dos seus objetivos. de Capitalização. Ideias de Negócios | www. Federação Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalização. Bibliografia FENACOR.Ter grande capacidade para perceber novas oportunidades e agir rapidamente para aproveitá-las.Ter habilidade para liderar e desenvolver a equipe de corretores e pessoal auxiliar. Código de Ética do Mercado de Seguros. .com. 84p. de Previdência Privada e das Empresas Corretoras de Seguros. . O Corretor de Seguros à Luz do Novo Código Civil. 24.. 2003. Rio de Janeiro.br 44 . .Manter o foco definido para a atividade empresarial.Ter coragem para assumir riscos calculados. 10p. Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas / . Federação Nacional dos Corretores de Seguros Privados.sebrae.Estar sempre disposto a inovar e promover mudanças. Previdência Complementar e de Capitalização. Guia de Orientação e Defesa do Segurado. Rio de Janeiro. Fonte Não há informações disponíveis para este campo. previdência complementar aberta e capitalização beneficia a economia. 27.tudosobreseguros. Acesso em 6 jul 2011. 23p.br 45 . Ranking das Seguradoras. 2006.org. Planejamento Financeiro Não há informações disponíveis para este campo. 28. 25. 2010.pdf.sebrae. SUSEP.SINCORSP – Sindicato das Corretoras de Seguros e Resseguros do Estado de São Paulo. Sites Úteis Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas / PORTAL TUDO SOBRE SEGUROS. 26. Soluções Sebrae Não há informações disponíveis para este campo. 2010.br/sws/design/upl/ arquivos/ComoSegurosApoiamEconomia. Não há informações disponíveis para este campo.com. Superintendência de Seguros Privados. São Paulo. 57p. 23p. Rio de Janeiro. Disponível em http://www. Ideias de Negócios | www. Como a indústria de seguros. sebrae.sebrae.br Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura / Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação / Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor / Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas / 29.http://www.br/sites/PortalSebrae/ideias/Como-montar-uma-corretora-deseguros 46 Ideias de Negócios | www. URL .com.com.