Departamento de Servicios FinancierosPRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 03.01.010 Rev.1: 15 Noviembre 2011 Rev.2: 30 Marzo 2012 Rev.3: 31 Agosto 2012 Rev.4: 31 Agosto 2012 Rev.5: 14 Setiembre 2012 Rev.6: 29 Octubre 2012 Rev.7: 31 Octubre 2012 Rev.8: 18 Diciembre 2012 Rev.9: 23 Enero 2013 PRÉSTAMO MULTIRED Modificado por Acuerdo de Directorio N° 1760 de fecha 28-05-2009, 1762 de fecha 11.06.2009 y 1775 de fecha 17-09-2009 Modificado en Sesión de Directorio N° 1797 de fecha 04-03-2010 Modificado en Sesión de Directorio N° 1839 de fecha 13-01-2011 ELABORADO POR: APROBADO POR: DIRECTIVA VERSION 01 Rev.9 1 - 45 Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN INDICE 1. OBJETO .....................................................................................................................................................................3 2. FINALIDAD ................................................................................................................................................................3 3. ALCANCE ..................................................................................................................................................................3 4. BASE LEGAL Y ADMINISTRATIVA ..........................................................................................................................3 5. VIGENCIA ..................................................................................................................................................................4 6. DEFINICION DE TÉRMINOS ......................................................................................................................................4 7. DISPOSICIONES GENERALES .................................................................................................................................6 8. DISPOSICIONES ESPECÍFICAS ...............................................................................................................................7 8.1. DE LOS REQUISITOS ..................................................................................................................................... 7 8.2. DE LAS CONDICIONES PARA SER TITULAR Y GARANTE......................................................................... 9 8.3. DE LA CAPACIDAD DE PAGO Y MONTO MÁXIMO DEL PRÉSTAMO ..................................................... 10 8.4. DEL LEVANTAMIENTO DE RESTRICCIONES ............................................................................................. 12 8.5. DE LA APROBACIÓN Y DESEMBOLSO DEL PRÉSTAMO ......................................................................... 12 8.6. DE LA RECUPERACIÓN DEL PRÉSTAMO .................................................................................................. 12 8.7. DE LA CONSULTA DE SALDOS .................................................................................................................. 13 8.8. DE LOS PAGOS ADELANTADOS Y PREPAGOS ........................................................................................ 13 9. DE LOS PROCEDIMIENTOS ...................................................................................................................................14 9.1. PROCEDIMIENTO PARA EL OTORGAMIENTO DEL PRESTAMO .............................................................. 14 9.2. PROCEDIMIENTO PARA EL ARCHIVO DE LOS PAGARÉS Y EXPEDIENTES .......................................... 24 9.3. PROCEDIMIENTO PARA LA RECUPERACIÓN DE PRÉSTAMO ................................................................ 27 9.4. PROCEDIMIENTO PARA CANCELACIÓN DE PRÉSTAMOS POR FALLECIMIENTO ................................ 31 9.5. PROCEDIMIENTO PARA LA CONTABILIZACIÓN ....................................................................................... 32 10. DE LAS RESPONSABILIDADES ..................................................................................................................32 10.1. DEL DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS .............................................................................. 32 10.2. DEL DEPARTAMENTO DE RIESGOS .......................................................................................................... 33 10.3. DEL DEPARTAMENTO DE OPERACIONES ............................................................................................... 33 10.4. DE LA SECCIÓN ARCHIVO CENTRAL – DEPARTAMENTO DE SECRETARÍA GENERAL ...................... 34 10.5. DEL DE ASESORÍA JURÍDICA ..................................................................................................................... 34 10.6. DEL DEPARTAMENTO DE INFORMÁTICA .................................................................................................. 34 10.7. OFICINAS ESPECIALES DE PRÉSTAMOS, SUCURSALES Y AGENCIAS AUTORIZADAS EN LIMA Y PROVINCIAS ................................................................................................................................................. 35 11. DISPOSICIONES TRANSITORIAS ................................................................................................................37 12. DISPOSICIONES FINALES ...........................................................................................................................38 ANEXO 1: Características del Préstamo Multired. ANEXO 2: Procedimiento para actualización de datos de clientes que solicitan Préstamo Multired DIRECTIVA VERSION 01 Rev.9 2 - 45 Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 1. OBJETO Establecer y actualizar los lineamientos, procedimientos y responsabilidades del proceso de otorgamiento y recuperación de los Préstamos Multired y otros programas de financiamientos de similares características, concedidos por el Banco de la Nación. El presente documento normativo actualiza la Directiva EF/92.4100-4200-2520 N° 007 – 2002. 2. FINALIDAD Asegurar y garantizar que el proceso de otorgamiento y recuperación del Préstamo Multired, el cuál brinda facilidades crediticias a los trabajadores y pensionistas del Sector Público, se desarrolle de manera eficiente dentro de las políticas establecidas por el Banco de la Nación. 3. ALCANCE Estas disposiciones alcanzan a todas las dependencias del Banco de la Nación que participan directa e indirectamente en el proceso de otorgamiento y recuperación de los Préstamos Multired. 4. BASE LEGAL Y ADMINISTRATIVA 4.1. Ley N° 26702 de fecha 09 de diciembre de 1996, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP’s. 4.2. Ley N° 28587 de fecha 27 de junio de 2005, Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en materia de Servicios Financieros. 4.3. Ley Nº 29849 de fecha 06 de abril de 2012, Ley que establece la Eliminación Progresiva del Régimen Especial del Decreto Legislativo 1057 y otorga Derechos Laborales. 4.4. Decreto Legislativo Nº 1057, que regula el Régimen Especial de Contratación Administrativa de Servicios. 4.5. Decreto Supremo Nº 075-2008-PCM, que aprueba el Reglamento del Decreto Legislativo Nº 1057. 4.6. Decreto Supremo Nº 006-2009-PCM del 30 de enero de 2009, Texto Único Ordenado de la Ley de Protección al Consumidor. 4.7. Resolución SBS N° 1765-2005 del 29 de noviembre de 2005 “Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones aplicables a la contratación con usuarios del Sistema Financiero” y modificatorias. 4.8. Resolución SBS Nº 11356-2008, que aprueba el “Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones” y modificatorias. 4.9. Resolución SBS N° 6941-2008, que aprueba el “Reglamento para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento de Deudores Minoristas”. 4.10. Circular SBS Nº B-2184-2010, que aprueban Disposiciones Referidas a la Información Mínima Requerida para el Otorgamiento, Seguimiento, Control, Evaluación y Clasificación de Créditos, así como para Medición de Riesgos. 4.11. Resolución SBS Nº 2996-2010, que aprueba el “Reglamento Marco de Comercialización de Productos de Seguros”. 4.12. Resolución SBS Nº 1420-2005 del 19 de setiembre de 2005, que aprueba el “Reglamento de Pólizas de Seguro y Notas Técnicas”. 4.13. Circular SBS N° G-110-2003 de fecha 26 de febrero de 2003, Servicios de Atención al Usuario. 4.14. Estatuto del Banco de la Nación, aprobado por Decreto Supremo N° 07-94-EF del 26 de enero de 1994 y modificatorias. (Artículo 8 literal n, modificado mediante el Decreto Supremo N° 091-2006-EF). 4.15. Acuerdos de Directorio aprobados en sesiones N° 1397, 1399, 1401, 1405, 1413, 1448, 1465, 1468, 1479, 1490, 1498, 1507, 1519, 1525, 1541, 1555, 1580, 1587, 1629, 1692, 1760, 1762 y 1775 que aprueban nuevas condiciones de Préstamos Multired. 4.16. Acuerdos de Directorio aprobados en sesiones N° 1650 y 1685 del 08 de Febrero y 09 de Noviembre de 2007, relacionados al cobro del Seguro de Desgravamen. DIRECTIVA VERSION 01 Rev.9 3 - 45 Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 4.17. Acuerdo de Directorio aprobado en Sesión Nº 1909 del 05 de julio de 2012, que aprueba el otorgamiento de Préstamos Multired a trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios CAS. 4.18. Reglamento BN-REG-2100 N° 029-01 Políticas de Riesgo Crediticio para el Otorgamiento de Créditos a Deudores Minoristas, aprobado en sesión de Directorio N° 1856. 4.19. Manual de Políticas BN-MAN-3600 N° 004-02 Manual de Políticas Crediticias en el Banco de la Nación, aprobado en sesión de Directorio N° 1775, y modificatorias. 4.20. Directiva BN-DIR-2100-145-01 Seguimiento de Créditos y Detección de Señales de Alerta Temprana. 4.21. Directiva BN-DIR-3300-078-01 Administración de los Seguros de Desgravamen de los Préstamos Multired. 4.22. Directiva BN-DIR-3600-159-02 Recuperación de Créditos Otorgados a Deudores Minoristas. 5. VIGENCIA La presente Directiva entrará en vigencia a partir de su publicación y/o difusión. 6. DEFINICION DE TÉRMINOS 6.1 CLIENTE Comprenden trabajadores y pensionistas del Sector Público que por motivo del depósito de sus ingresos, posean cuentas de ahorro en el Banco de la Nación. Para efectos de esta Directiva, cuando se refiera a cliente se entenderá al Titular y Garante. 6.2 CONDICIÓN LABORAL o PENSIONARIA Trabajadores Define el tipo de vínculo laboral que pueden tener los clientes trabajadores del Sector Público, de acuerdo a lo siguiente: Régimen público (Decreto Legislativo N° 276): Nombrado y Contratado por Servicios Personales. Régimen privado (Decreto Legislativo N° 728): Contratado a plazo indeterminado o Contratado a plazo determinado. Régimen especial de Contratación Administrativa de Servicios - CAS (Decreto Legislativo N° 1057). Pensionistas En el caso de los pensionistas del Sector Público: Cesantes o Jubilados de la ONP o a CARGO del Estado. Los contratados por locación de servicios o bajo recibos profesionales no mantienen relación laboral con la Entidad Pública sino civil, por lo tanto no son considerados trabajadores y no pueden ser sujetos de crédito para el Banco de la Nación. 6.3 CONTRATO ADMINISTRATIVO DE SERVICIOS (CAS) Es una modalidad contractual de la Administración Pública, privativa del Estado, que vincula a una Entidad Pública con una persona natural que presta servicios de manera no autónoma. Se rige por normas del derecho público y confiere a las partes únicamente los beneficios y las obligaciones que establece el Decreto Legislativo Nº 1057 y su reglamento aprobado por Decreto Supremo Nº 075-2008PCM. No está sujeto a las disposiciones del Decreto Legislativo Nº 276 – Ley de Bases de la Carrera Administrativa y de Remuneraciones del Sector Público, ni al régimen laboral de la actividad privada, ni a ningún otro régimen de carrera especial. ENTIDAD PÚBLICA DIRECTIVA VERSION 01 Rev.9 4 - 45 diseñado para identificar potenciales eventos que pueden afectarla.2 Préstamo Multired Promocional: Es aquel préstamo Multired cuyas características. si cuenta con la capacidad de pago para asumir el financiamiento solicitado. Reconstrucción etc. ONP. Préstamo Maestro. Este préstamo si se puede otorgar en forma paralela con un préstamo clásico o convenio.) por un determinado periodo. En adelante.7 PRÉSTAMO DE CONSUMO Préstamo otorgado a personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes.5 GARANTE Cliente que actúa como Fiador en respaldo del cumplimiento del pago del préstamo. aplicado en toda la empresa y en la definición de su estrategia.8 PRÉSTAMO MULTIRED Préstamo de consumo ofrecido por el Banco de la Nación. 6. requisitos y condiciones están dirigidas a un sector específico o a una determinada entidad pública (Ej. 6. 6. para efectos de esta Directiva cuando se refiera a Préstamo Multired o Préstamo se entenderá al Préstamo Multired Clásico.4 EVALUACIÓN CREDITICIA Proceso que se realiza antes de conceder un préstamo y que consiste en analizar si el cliente cumple los requisitos y condiciones establecidos por el Banco para acceder al préstamo. servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. así como.8. instruye al Banco el pago de los ingresos a estos y es responsable de la emisión sus boletas de pago.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.9 5 . Laptop. las gerencias y la Alta Dirección. gestionarlos de acuerdo a su apetito por el riesgo y proveer una seguridad razonable en el logro de sus objetivos.1 Préstamo Multired por Convenio: Es aquel préstamo multired cuyas características. Para efectos de esta Directiva el término se utilizará para hacer referencia a la unidad orgánica y/o unidad ejecutora dentro de la Entidad Pública. 6. etc. solicita la apertura de las cuentas de ahorros para sus trabajadores y/o pensionistas. 6. Tiene la calidad de deudor solidario del Préstamo frente al Banco. incluyendo los compromisos con otras entidades del sector financiero.8. requisitos y condiciones están dirigidas a todos los trabajadores y pensionistas del Sector Público.45 . siendo los principales los siguientes: 6. 6. cuyas características.) con la que el Banco de la Nación suscribe un convenio. efectuado por todo el personal del Banco de la Nación. Préstamo Navidad. Estos préstamos no podrán ser otorgados en paralelo con un Préstamo Clásico. contratado a plazo indeterminado o condición como pensionista. Este préstamo se denominará Préstamo Multired Clásico cuando sea necesario diferenciarlo de los préstamos especiales que se derivan de este.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN Comprende todas las entidades del Sector Público. Policía. que en el marco del convenio de pago de remuneraciones y/o pensiones suscrito con el Banco de la Nación. debiendo cumplir la condición laboral de nombrado. requisitos y condiciones están dirigidas a satisfacer una necesidad o consumo específico (Ej.6 GESTION INTEGRAL DE RIESGOS La Gestión Integral de Riesgos es un proceso. Genera la reprogramación del saldo deudor restante. CLIENTE y BANCO.12 TRANSACCIÓN Documento por el cual las partes.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 6. Esta operación no está afecta a pago alguno. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. 6.10 PAGO ADELANTADO Pago de una (01) cuota del cronograma de pagos en fecha anterior al vencimiento. 6. reduciéndose el plazo o el importe de las cuotas del Préstamo y por consiguiente la emisión de un nuevo cronograma de pagos. siempre y cuando sus requisitos. 6.9 PREPAGO Pago parcial del importe capital del Préstamo. Puede realizarse en cualquier oficina del Banco y no está afecta a pago alguno.9 6 . evitando el proceso que podría promoverse o finalizar el que está iniciado.2 Asimismo. Las disposiciones y procedimientos de éstos Prestamos Multired. Las características actuales del Préstamo Multired se señalan en el Anexo 1 (están sujetas modificación previa aprobación del Directorio). No genera la emisión de un nuevo cronograma de pagos. y que obedecen a dificultades en la capacidad de pago del deudor. 6. 6.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.11 REFINANCIACIÓN Operación que produce variaciones de plazo y/o monto del préstamo original. fallas de personal.13 RIESGO Evento que genera incertidumbre o pérdida en términos económicos. el Banco de la Nación podrá otorgar Prestamos Multired por Convenio. deberán estar alineados a lo establecido en esta Directiva. sociales. Promocional u otro con condiciones especiales.15 RIESGO OPERATIVO Es la posibilidad de incurrir en pérdidas debido a procesos inadecuados. de tecnología de información o eventos externos.14 RIESGO CREDITICIO Es la posibilidad de incurrir en pérdidas producto del incumplimiento de las obligaciones crediticias asumidas por una contraparte. 6. profesionales o de imagen. 7. 6. deciden sobre algún asunto dudoso o litigioso. 6.16 SISTEMA DE PRÉSTAMO MULTIRED Comprende los aplicativos informáticos (SIPV y otros) que soportan las operaciones de otorgamiento y cobranza de los préstamos.1 El Préstamo Multired se otorgará a los trabajadores y/o pensionistas del Sector Público que por motivo del depósito de sus ingresos posean cuenta de ahorros en el Banco de la Nación y que estos depósitos permitan el repago de las facilidades otorgadas.17 TITULAR Cliente beneficiario directo del préstamo.45 . 7 DISPOSICIONES GENERALES 7. condiciones y características hayan sido aprobadas previamente por el Directorio y estén normados mediante Directivas o Circulares. haciéndose concesiones recíprocas. 9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 7. el Departamento de Servicios Financieros podrá. Grado: Primos hermanos entre sí Grados de Afinidad: El parentesco por afinidad es aquel que se produce por razón del matrimonio. 7. Grado: Padres – Hijos 2do.45 . Grado: Abuelos.9 7 . Nietos. 8. El Departamento de Servicios Financieros deberá remitir al Departamento de Riesgos. En los casos en que los clientes no la puedan presentar. 8. previa verificación con la entidad respectiva de que efectivamente existe demora en la emisión de las boletas.1. la evaluación deberá ser efectuada en una oficina que no dependa de su administración ó autorizada por la jefatura regional respectiva. suspender el otorgamiento del préstamo a determinados clientes pertenecientes a un sector público o entidad pública específica.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.3.1 DE LOS REQUISITOS a) Otorgamiento de Préstamo Multired Los documentos requeridos que deben presentar el titular y garante para acceder a un Préstamo Multired son los siguientes: 8. Grado: Cónyuge – Suegro (a) 2do. Hermanos 3er. tíos y sobrinos 4to. • Solo en casos que el cliente solicita un Préstamo Con Convenio.5 Los trabajadores y funcionarios involucrados en este proceso deberán de abstenerse de participar en tal proceso cuando el Préstamo Multired sea solicitado por alguno de ellos o por sus familiares hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad. 1er. Grado: Bisabuelos. u original y copia del Carné de Extranjería.4 La atención de los Préstamos Multired se realizará en las Oficinas y/o Agencias autorizadas por el Departamento de Red de Agencias. b) En el caso de los administradores de Provincias. se otorgará el préstamo con la Boleta de Pago de meses anteriores. Los Préstamos que sean solicitados (en calidad de titular o garante) por trabajadores y funcionarios involucrados directamente en el proceso de otorgamiento (Técnicos Operativos. Original y copia del DNI vigente o con vigencia indefinida. una copia de la instrucción con la que se suspenda el otorgamiento de préstamos. Grado: los cuñados (hermanos del cónyuge) y los abuelos del cónyuge. cuya antigüedad máxima aceptada es de 4 meses. se deberá tener en cuenta lo siguiente: a) En el caso de los administradores de Lima. Jefes de Operación. entre otros funcionarios). 8 DISPOSICIONES ESPECÍFICAS 8. Para el caso de los administradores. bisnietos. En caso se identifiquen factores que incrementen el riesgo de manera considerable.1. deberán ser evaluados y aprobados por el jefe inmediato superior. pudiendo en este último caso.1. el cliente debe presentar en original y copia. la evaluación de su préstamo deberá ser efectuada en otra dependencia.1. Tarjeta Multired Azul o Tarjeta Multired Global Débito.2. Original y copia de la última Boleta de Pago. para DIRECTIVA VERSION 01 Rev. debido a que su Entidad Pública aún no la ha repartido. y su cuenta de ahorros en el Banco de la Nación es nueva (mínimo 01 mes de antigüedad y mínimo 01 abono en dicha cuenta). sus 03 últimas Boletas de Pago de la misma entidad. Supervisores. por propia iniciativa o por recomendación del Departamento de Riesgos u otros. Grados de Consanguinidad: 1er. realizarse el desembolso en su propia dependencia.3 El Préstamo Multired deberá tener el mínimo riesgo crediticio y operativo. Jefes de Caja y Administradores. a nivel nacional. 7. deberán presentar sus contratos originales o copias fedateadas por la Entidad Pública. debe presentar el original y copia del último estado de cuenta o cronograma actualizado de las deudas con las entidades financieras o los documentos sustentarios que confirman la cancelación de las deudas. o. se deberá regularizar su condición laboral aplicando el mismo tratamiento que un cliente inhabilitado.1. 8. sin necesidad que se encuentre cancelado.1. en lugar de recibo se deberá presentar una constancia domiciliaria expedida por una autoridad facultada (Sub Prefecto. Las copias deberán archivarse en el expediente respectivo. • Copia(s) fedateada(s) del último Contrato y/o Adenda(s) expedido(s) por la entidad pública en la que se encuentra laborando.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN establecer el nivel del préstamo correspondiente. deberá: Si el cliente se (i) Tener como mínimo 6 abonos consecutivos registrados en su cuenta de encuentra inhabilitado ahorros de remuneraciones en el BN. deberá especificarse la fecha de ingreso a su entidad. sea trabajador o pensionista. las mismas que deben ser archivadas en el expediente respectivo.). a. que indique la dirección de su domicilio. • Constancia expedida por la Entidad Pública.9 8 . 8. (*) para lo cual . éste • Copia(s) fedateada(s) del último Contrato y/o Adenda(s) expedido(s) por la entidad pública en la que se encuentra laborando.4. Copia del último recibo de agua o luz o teléfono fijo. Alcalde. Si el cliente se Presentar: encuentra habilitado • Último Contrato original y/o Adenda(s). en el sistema (ii) Demostrar la antigüedad laboral mínima de 13 meses en la misma entidad informático. De no existir estos servicios públicos en la localidad. Los clientes con Contrato Administrativo de Servicios (CAS).6. En caso el cliente (titular y/o garante de ser el caso).45 . Si el cliente figura en el sistema informático con una condición laboral (nombrado. el funcionario autorizado a aprobar el préstamo ingresará a la página web de la entidad correspondiente a fin de obtener la impresión de las Boletas de Pagos Virtuales. etc. En cualquiera de estos documentos. En caso el titular presente deudas en el sistema financiero.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. se encuentra inhabilitado en el sistema informático. en el sistema informático. Notarios Públicos. éstos podrán presentar sólo la copia de la última Boleta de Pago o sus Boletas de Pago virtuales. a fin de proceder con la habilitación del cliente. 8. Gobernador. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. o. • En caso el cliente no cuente con la Boleta de Pagos original y señale que se puede obtener dicha boleta de manera virtual. éste deberá presentar la documentación sustentatoria. o. de acuerdo al procedimiento señalado en el Anexo Nº 2. éste pública. para proceder de acuerdo a lo señalado en el Anexo N° 2. Juez de Paz no letrado.5. para sustentar que se encuentran laborando para la misma entidad durante 13 o más meses. • En caso de trabajadores del BN. deberá presentar: deberá: • Último Contrato original y/o Adenda(s). contratado o pensionista) distinta a la que posee “Contrato Administrativo de Servicios-CAS”.1. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. 8.1. no tener préstamo multired vigente alguno y en caso de haber obtenido préstamo multired anteriormente. el titular y el garante deberán cumplir además las siguientes condiciones: en el caso de ser trabajadores deben tener una antigüedad laboral mínima de 2 años. abonados en su cuenta de ahorros.2.2 Un cliente podrá ser Titular o Garante de un préstamo Multired por cada cuenta de ahorros que posea. Hasta 1 día antes de cumplir 78 años. 8.9. No Definida o No Reportado”. sólo si es trabajador y/o pensionista del Sector Público conforme la definición del numeral 6.4 El límite de edad para el garante es el mismo que se establece para el titular en los distintos plazos.4.6 Un cliente no podrá ser titular ni garante si: a. b.8. de tal manera que con los abonos mensuales por remuneración ó pensión pueda cubrir las cuotas del préstamo con débito directo en dicha cuenta. pensión provisional. Hasta 1 día antes de cumplir 77 años Hasta 1 día antes de cumplir 75 años Desde 78 hasta 1 día antes de cumplir 83 años Desde 83 hasta el mismo día que cumple 84 años (*) Está condicionado a las limitaciones del Seguro de Desgravamen.5 La presencia del titular y garante es obligatoria para el otorgamiento del préstamo.2. Ver modificaciones. éste último solo podrá afianzar a un titular a la vez. su cancelación debe haberse realizado conforme al cronograma inicial. asignaciones judiciales.2. por servicios no personales. 8. 8. Refinanciamiento: 8.2. “Normal. a excepción de los dos últimos plazos (correspondientes a préstamos a adulto mayor) debiendo la edad del garante ser en tal caso hasta un día antes de cumplir 78 años.9 9 . d. 8.45 . que indique la dirección del domicilio del titular y el nuevo garante.1. Original y copia del DNI del titular y nuevo garante. c. Se acepta la reciprocidad de fianzas entre el titular y el garante.1.2 DE LAS CONDICIONES PARA SER TITULAR Y GARANTE 8.3. pago de devengados y algún otro concepto señalado en el punto 8.3. sin prepago. 8. Ver 8. pensión de sobrevivencia por orfandad y ascendencia. El préstamo solicitado es menor o mayor a lo establecido en las características del producto.3. Ver Anexo 1: Sección Importe y Límite de Edad.1.2. Original y copia de la última boleta de pago del nuevo garante. No demuestre haber percibido ingresos (declarados en la boleta de pagos) los tres (3) últimos meses consecutivos.1. No se otorgarán préstamos a los apoderados y/o representantes legales de los clientes (préstamos con Poder). Original y copia del último recibo de agua o luz o teléfono fijo. Ver 8. Ver 8.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.2.7.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN b.2.1. Para mayor detalle del importe según plazo y limite de edad Ver Anexo 1: Características del Préstamo Multired. 8. Sólo percibe ingresos por honorarios profesionales. y cuyos ingresos son abonados totalmente a través de una cuenta de ahorros abierta en el Banco de la Nación.2. 8.7 En el caso de los préstamos a 60 meses. Figura en la Central de Riesgos con calificación distinta a. es el siguiente: Plazo Límite de Edad (*) Hasta 12 meses Hasta 24 meses Hasta 36 meses Hasta 60 meses 24 meses 12 meses Hasta 1 día antes de cumplir 79 años.1 Un cliente podrá ser titular o garante del Préstamo Multired. 8.2.3 El límite de edad del Titular para acceder a un préstamo. considerando las deudas con otras entidades del Sistema Financiero. En el caso de los clientes con más de una cuenta.2 El promedio de ingresos mensuales. caso contrario no tendrá acceso a estas operaciones. Esta restricción aplica por cliente. Solicitud de refinanciación de la deuda. para que pueda acceder a este préstamo. la restricción aplica por cuenta de ahorros. En caso el titular se haya retrasado 120 días o más en el pago de una cuota o se hayan cargado a la cuenta de su garante más de 03 cuotas consecutivas y/o alternas. b. es necesario que la ONP confirme que la pensión es definitiva.11 Los clientes que adolecen de problemas sicomotrices que les impiden firmar y que además en su documento de identificación no presenten firma. por lo cual deberán ser evaluados nuevamente. es decir que el cliente no debe presentar cuota vencida en ninguno de los préstamos que posea con el Banco de la Nación. el titular deberá tener una antigüedad laboral mínima de 13 meses y tener como mínimo 6 abonos consecutivos registrados en su cuenta de ahorros de remuneraciones. del titular y garante. Otros casos excepcionales deberán ser consultados al Departamento de Asesoría Jurídica.2. Esta operación no se brinda a titulares que posean préstamo vigente de 60 meses. b. caso contrario deberá haber amortizado al menos 5 % del saldo del préstamo vigente. no por cliente. Asimismo se deberá considerar las medidas que se establezcan para evitar el riesgo de sobreendeudamiento.3. 8. 8. 8.2. Si la obtuvieron después de la fecha señalada.12 Condiciones adicionales para acceder a un Nuevo Préstamo Multired: a. El titular no debe tener cuota vencida al momento de solicitar el préstamo.9 Los clientes con pensión de invalidez que obtuvieron su pensión antes del mes de Junio – 2002 pueden acceder al préstamo. 8.45 . c. sólo requieren la impresión de la huella digital en el Contrato de Préstamo.1 Requisitos y cumplir con las condiciones del Titular y Garante señaladas en numeral 8. El Titular y Garante deberán presentar nuevamente todos los documentos señalados en el numeral 8.13 Condiciones para el refinanciamiento del préstamo: a.3. podrán ser titulares del préstamo.2.3 DE LA CAPACIDAD DE PAGO Y MONTO MÁXIMO DEL PRÉSTAMO 8. pero no podrán garantizar. 8. En el caso de los clientes con más de una cuenta. Esta restricción está considerada en el sistema. la restricción aplica por cliente. Presentar un nuevo Garante. 8.8 En caso de los préstamos a trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios (CAS). se calculará de acuerdo a lo siguiente: DIRECTIVA VERSION 01 Rev. Para el caso de clientes analfabetos se debe seguir el procedimiento establecido en la Circular de Atención al cliente Analfabeto. actos de terrorismo o narcotráfico). sin considerar el periodo de gracia.2.9 10 .10 Los pensionistas adscritos en el Decreto Supremo N° 051-88-PCM (Deudos beneficiarios de indemnización por las víctimas de accidentes.1 El cálculo de la capacidad de pago está en función del promedio de ingreso mensual del cliente y de su nivel de endeudamiento.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 8.2.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.2. podrá acceder a un nuevo préstamo con la condición de que hayan transcurrido 2 años desde la cancelación del préstamo en el que presentó retraso. en donde señale el monto de la cuota que se compromete a pagar para cubrir el saldo de su deuda. d. y demás documentos pertinentes. El Titular no debe tener Préstamo Vigente. 8.2. Cronograma de Pagos. Pagaré. lo que esta relacionado con el tiempo de servicios del cliente y/o el tiempo de su cuenta de ahorros en el Banco de la Nación. la línea no utilizada de tarjeta de crédito por el factor 0. El promedio de ingresos que considera menos de 6 abonos.3. En todos los casos.3.sobre el promedio de sus ingresos recibidos en su cuenta de ahorros en su calidad de trabajador o pensionista del sector publico.3. En caso de no alcanzar dicho porcentaje.1. 8. movilidad. Ver numeral 9. En caso el personal autorizado a otorgar préstamos multired identifique otros ingresos que no son permanentes. Esto se presenta en los casos de 5.5 El nivel de endeudamiento máximo establecido. estos ingresos adicionales deben verificarse en la boleta de pagos y deberán ser restados del ingreso promedio mensual calculado por el sistema de préstamos multired. Sólo se considerará el ingreso percibido por la pensión permanente asignada. para lo cual se va a incluir como cuota mensual en el Sistema Informático. incluyendo al Banco de la Nación. Abonos 5 últimos Abonos 4 últimos Abonos 3 últimos Abonos (*) Promedio de: 4 menores 3 menores 2 menores 2 menores (*) El promedio de ingresos es calculado automáticamente por el sistema préstamos multired. se toma según el cliente registre solo ese mismo número de abonos. sólo se realizará con la documentación original sustentatoria y la copia será archivada en el expediente del cliente.3. 8. El registro de las deudas en el sistema de préstamos multired.4 El promedio de ingresos del garante deberá ser por lo menos el 80% del que percibe el titular.2 literal h.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. 8. según Acuerdo de Directorio N° 1760 se establece la siguiente modificación: Considerar el riesgo existente por el endeudamiento potencial de los prestatarios que poseen una línea de crédito revolvente no utilizada. los siguientes ingresos adicionales: a) Asignaciones de la FAP (refrigerio.2 Procedimiento de la Evaluación Crediticia.9 11 . para el titular.7 Los parámetros para calcular la capacidad de pago del cliente. 8.1. deduciendo sobre este monto. 4 ó 3 meses. podrán ser modificados de acuerdo a la metodología de cálculo de capacidad de endeudamiento que apruebe el Comité de Riesgos del Banco. c) Pago mensual o único de devengados que perciben los pensionistas. deberá comunicarlo al Departamento de Servicios Financieros para su evaluación a efectos que establezcan sí deben ser restados de los ingresos del cliente antes de obtener el promedio y proceder a calcular la capacidad de pago. es del 33%. a fin de que pueda acceder al Préstamo Multired. se podrá otorgar al titular un préstamo hasta por el monto al que podría acceder el garante.3.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN N° de Abonos Mensuales Consecutivos 6 últimos.3 No se deberá considerar dentro del cálculo del ingreso promedio mensual. y compensación por ejercicio a la docencia) b) Asignaciones por comisiones de Alto Riesgo y Seguridad Ciudadana de la Policía Nacional.67%. con el objeto de calcular el importe máximo de préstamo. 8.3.45 . las cuotas comprometidas por su endeudamiento con otras entidades del sector financiero.8 En relación al numera anterior.6 El titular puede poseer deuda en 04 entidades financieras como máximo. de acuerdo al Reporte Crediticio de Deudores emitido por la DIRECTIVA VERSION 01 Rev. 8. Las cuentas contables que estarán afectas a éste porcentaje de cuota mensual están señaladas en el numeral 9. visarlo.3.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. No Definida o No Reportado: Derogado por Acuerdo de Directorio N° 1760. 8. 8. el impuesto a las transacciones financieras – ITF y la prima del Seguro de Desgravamen y su respectivo derecho de emisión. la agencia deberá comunicarse con la División Banca Personal para el procedimiento correspondiente.6. cuyos porcentajes están detallados en el Tarifario del Banco.45 .9 Para los préstamos con garante se deberá evaluar al titular y al garante de la misma manera con relación al reporte de la SBS y el número de entidades que lo reportan (calificación NORMAL y 04 entidades).3 El Banco de la Nación cobrará al titular.4 El desembolso del monto del préstamo deberá ser autorizado por el Supervisor o Funcionario Autorizado de la Oficina. 8.5.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN Superintendencia de Banca y Seguros. c) Restricciones por calificación diferente a “Normal.6.1 La presencia del titular y garante es indispensable en todas las etapas del proceso de otorgamiento del préstamo. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. al momento del otorgamiento de la operación.5. b) Restricciones por antigüedad de cuenta: El Departamento de Servicios Financieros deberá consultar al Departamento de Operaciones Sección Ahorros la fecha de apertura de la cuenta de ahorros 8. desde la consulta del préstamo hasta el desembolso.2 Requisitos para el levantamiento de restricciones a) Restricciones por abonos: El cliente deberá presentar el original y copia de sus boletas de pago que demuestren los ingresos percibidos. 8. quien deberá revisar el expediente del cliente y en caso de encontrarlo conforme. a través de sus 03 últimas Boletas de Pago de la misma entidad.5 DE LA APROBACIÓN Y DESEMBOLSO DEL PRÉSTAMO 8. 8. 8.4.4. así como otros seguros a los que el cliente se acoja. b) Restricciones por antigüedad de cuenta: Cuando la fecha de apertura de la cuenta de ahorros está errada en la base de datos del sistema de préstamos multired. Dichas cuentas no deben ser consideradas para la condición del numeral 8.5. que el cliente presente.1 La cobranza de los préstamos se podrá realizar mediante: el pago en ventanillas o el cobro automático a través del cargo en la cuenta de ahorros del titular a partir de la fecha de pago según cronograma.4 DEL LEVANTAMIENTO DE RESTRICCIONES 8.2 Un préstamo sólo es aprobado si el titular y garante cumplen con las condiciones específicas señaladas en los numerales anteriores.1 El levantamiento de restricciones se aplicará excepcionalmente para los siguientes casos: a) Restricciones por abonos: Cuando en un sólo abono se le pagó al trabajador o pensionista el ingreso correspondiente de hasta 3 meses. 8.10 En caso de préstamos con convenio que presenten cuentas de ahorro nueva: El nivel máximo de préstamo se calculará en base al promedio de los 03 últimos abonos líquidos que el cliente presente por pago de remuneración o pensión. El desembolso se efectuará mediante abono a la cuenta de ahorros del Titular.2 La afectación al garante se realizará siempre y cuando el titular incumpla con sus pagos. Para esta situación.3. 8.5.6. dicho cumplimiento debe estar respaldado por la documentación sustentatoria correspondiente en original y copia.6 DE LA RECUPERACIÓN DEL PRÉSTAMO 8.9 12 . 8.3. 4.6.4 8. para cuyo efecto el sistema de préstamos multired verificará diariamente la existencia de fondos. debiéndose observar las normas establecidas para tal fin y siempre que ello asegure la recuperación del crédito 8.8. haya perdido el empleo o tenga licencia sin goce de haber por un plazo no menor de 6 meses.45 . Dicho cobro tendrá la opción de efectuarse mediante un pago en efectivo o cargo en cuenta de ahorros del Banco de la Nación. 8.6. c) En caso el cliente no haya podido pagar el integro de la cuota vencida dentro de los 90 días de la fecha de vencimiento y agotadas las gestiones de cobranza prejudicial. ya sea por la emisión del duplicado del cronograma de pagos. Aplica para los clientes que pertenecen a las compañías de telefonía móvil afiliadas (Ver detalle en la página web del Banco de la Nación).4 El cliente podrá solicitar la refinanciación de su deuda. intereses compensatorios y moratorios) será cobrada al titular mediante cargo automático en su cuenta de ahorros. salvo que el cliente hubiere cancelado totalmente la deuda o hubiere fallecido. Las condiciones se detallan a continuación: DIRECTIVA VERSION 01 Rev.1) en forma automática y sin necesidad de requerimiento alguno y se irán devengando hasta la cancelación del íntegro de la cuota vencida. detallado en el numeral 9.3.6.3. así como por la emisión de constancia de pago o de no adeudo. Ver numeral 9. los que se cobrarán a partir del día siguiente de vencida la cuota (ver disposición transitoria numeral 11.2 Se podrá realizar prepagos del préstamo.3 En caso de incumplimiento de pago en la fecha establecida en el cronograma de pagos se procederá de acuerdo a las políticas y procedimientos de recuperación que se establezcan. d) De calificar el préstamo para el inicio de las acciones judiciales se darán por vencidos todos los plazos y se protestará el pagaré. a fin de que éstos informen al juzgado correspondiente Ver numeral 9.9 13 . iniciar el proceso judicial de recuperación. adicionales a los intereses compensatorios. b) El íntegro de la cuota vencida (principal.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 8. 8. pactados según tasa de interés establecida en el Tarifario del Banco de la Nación.8.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. c) Consulta por celular mediante sistema Wap. 8. se realizará las gestiones para iniciar el proceso de cobranza judicial.8 DE LOS PAGOS ADELANTADOS Y PREPAGOS 8.7 DE LA CONSULTA DE SALDOS El titular podrá consultar el saldo de su deuda a través de los siguientes medios: a) Ventanillas de las oficinas de Red de Agencia a nivel nacional. siempre que se encuentre en cobranza judicial.4 e) Si iniciado el proceso judicial el cliente realizará un pago de algún importe.5 Se cobrará al cliente una comisión según tarifario. el sistema verificará además la existencia de fondos en la cuenta de ahorros del garante y cobrará la cuota al primero que disponga de fondos en su cuenta de ahorros. debiendo obligatoriamente. la cual debe imprimirse en formato de papel de seguridad.1 Se podrá efectuar el pago adelantado (01 cuota) del préstamo en cualquier Oficina del Banco de la Nación. el Departamento de Servicios Financieros informará al Departamento de Asesoría Jurídica/ Agencias. considerando entre otros aspectos lo siguiente: a) El incumplimiento de pago de la cuota ocasionará el cobro de intereses moratorios. b) Página Web del Banco de la Nación. En caso que el íntegro de la cuota vencida no haya sido cobrada dentro de los 30 días posteriores del vencimiento de la cuota. de acuerdo a las normas que se establezcan para tal fin.3. sin perjuicio de las acciones de cobranza prejudicial que ejecuta la División de Recuperación de Créditos. Todas las condiciones del Préstamo Multired serán aplicables para la generación del nuevo Cronograma: tasa de interés y periodo de gracia en caso aplique.8. b. comunica al cliente que antes de tramitar el préstamo debe regularizar dicha información a través de la Entidad Pública a la que pertenece.1. y vía emulación SIPV Opción 8 Sub Opción 7 digita el N° de Tarjeta Multired y verifica la conformidad de la identidad del cliente. La operación sólo procede con la condición de que las cuotas del nuevo cronograma de pagos sean iguales o menores a las cuotas del Cronograma original. generándose un nuevo Cronograma de Pagos. i.1). La reprogramación de deuda originada por el prepago no genera un nuevo Pagaré por lo tanto.45 . h. 8. Previa evaluación de la capacidad de pago del titular. El plazo que el cliente elija para la reprogramación. c. 8. que implica reprogramación (nuevo cronograma). d. el Departamento de Servicios Financieros procederá a darle tratamiento de prepago.8. e. considerando como referencia la fecha más próxima al abono de su remuneración o pensión.1 DE LA PRECALIFICACIÓN DEL PRESTAMO TÉCNICO OPERATIVO a) Solicita al cliente su DNI. 9 DE LOS PROCEDIMIENTOS 9. g. El sistema de préstamos multired contempla esta restricción. El titular puede realizar prepagos del monto que él estime conveniente. transfiere al Banco parte del saldo insoluto del préstamo. o su Carné de Extranjería. condición laboral y Entidad Pública. a fin de que pueda acceder a esta operación. a fin de que el Sistema le cobre automáticamente en la fecha de vencimiento de cada cuota. se le debe informar que mantenga el importe que va a cancelar en su cuenta de ahorros.4 Si el titular pierde el vínculo laboral con su entidad y ésta con cargo a la liquidación de sus beneficios sociales.. De no coincidir el N° de DNI. El cliente debe encontrarse al día en el pago de las cuotas establecidas de todos sus préstamos. con el consiguiente pago de intereses. f. Esta operación genera ITF. contrastando los datos que aparecen en pantalla con los documentos presentados.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN a. Sólo se requiere la presencia del titular del préstamo. (Ver Disposición Transitoria Numeral 11.1 PROCEDIMIENTO PARA EL OTORGAMIENTO DEL PRESTAMO 9. En caso el titular no desee realizar esa operación deberá realizar un prepago. de acuerdo a lo señalado en el Anexo N° 2. en efectivo o mediante cargo en cuenta de ahorros.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. generando y remitiendo el nuevo cronograma al titular. El sistema de préstamos multired contempla esta restricción. con la condición de que dicho importe sea mayor a los intereses generados al día de la operación. se reprograma el saldo deudor restante. Esta operación se acepta a partir del día siguiente en que el cliente ha obtenido un préstamo o realizado un prepago. no puede superar el plazo del Cronograma original. a fin de que la sucursal o agencia regularice su situación correspondiente. el cual deberá ser verificado con el Cliente y el Sistema de Consultas de la RENIEC. el cual conjuntamente con el responsable del Banco de la Nación deben de firmar los nuevos Cronogramas de Pagos.3 Si el titular desea realizar pagos adelantados de más de una cuota. el número de préstamo asignado al nuevo cronograma es el mismo al del préstamo original estando ambos relacionados al número de pagaré suscrito por el cliente. b) Solicita su Tarjeta Multired. DIRECTIVA VERSION 01 Rev.9 14 . sin reprogramar la deuda. del titular. De tener préstamos con las otras cuentas de ahorro.Opción 08 sub-opción 15 y verifica con el DNI o Carnet de Extranjería. antigüedad de cuenta de ahorros menor a 03 meses. i) Para conocer el monto máximo a solicitar. Jefe de Operaciones. verifica los documentos sustentatorios del cliente y de ser conforme ingresa al sistema SIPV-12/Opción-02 “Modificación de Datos Principales del Cliente”. las deudas registradas en el sistema financiero. según corresponda.. e) De presentarse información de deudas en el sistema de préstamos multired sub-opción 15 distintas al Sistema de SBS de la Intranet y que el titular manifiesta no tenerlas.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. y verifica que los datos principales y secundarios del cliente están correctos y/o actualizados. ingresa al sistema de préstamos vía emulación SIPV Opción 08. En el caso de titulares que pertenezcan a las Fuerzas Armadas y Policiales. De no estarlo. TÉCNICO OPERATIVO d) Ingresa al sistema de préstamos vía emulación SIPV . el cual es referencial y sujeto a evaluación crediticia al momento de la aprobación del préstamo. cliente tiene préstamo.2). para lo cual ingresa al ambiente Saraweb transacción 1505. g) Verifica que el titular no presente cuotas atrasadas con el Banco de la Nación. FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador. solicita al funcionario autorizado modifique la información en el sistema SIPV opción 12 – 02 y 03 (Base de Datos de Ahorros).9 15 . el sistema de préstamos multired rechazará la solicitud mostrando en pantalla 1 o más de los siguientes mensajes según corresponda: Cuenta de ahorros vigilada. (Ver Disposición Transitoria Numeral 11. Asimismo. h) Verifica que la cuenta de ahorros del garante no esté avalando préstamo alguno. cuenta no cumple antigüedad (para el caso de cuenta nueva y el préstamo es con convenio). para acceder al préstamo. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. cronograma de pagos actualizado o constancias de no adeudo según corresponda.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN c) Adicionalmente. y procede con la actualización de la Situación Laboral y la Fecha de Ingreso del cliente a su Institución Pública. y selecciona la sub-opción 1 – Factibilidad de Préstamo. cuota vencida. de acuerdo al DNI u otros documentos que sustenten dicha modificación. se debe consultar además con el número del CIP (Carné de Identidad) y CODOFIN (Código de Identificación Oficial Interno). identifica si tiene otras cuentas de ahorro y obtiene los números de cuenta. deberá informar el caso al Departamento de Servicios Financieros para la regularización de la información en el sistema de préstamos multired. siguiendo el procedimiento señalado en el Anexo Nº2. f) Informa al titular que deberá presentar la documentación sustentatoria correspondiente: estados de cuentas del último mes.45 . más de tres (3) cuotas pagadas por garante o deuda con más de 120 días de atraso. cuenta de ahorros no tiene tres (3) abonos consecutivos. j) De no ser apto. k) Informa al titular si está apto para el préstamo y el monto máximo que puede solicitar. de acuerdo a la Circular BN-CIR-3100 Nº 195-01 y lo señalado en el Anexo N° 2 de la presente directiva. cliente no califica según SBS. Supervisor o Encargado de la Sede Multired): De ser necesaria la actualización. Jefe de Caja. verificar si presenta cuotas atrasadas. ingresa a la Intranet – “Información SBS a fin de verificar otras deudas que no estén contempladas en el sistema de préstamos. ingresa a la Base de Datos Única de Clientes-BDUC. de ser el caso deberá indicar al titular que se ponga al día en el pago de sus cuotas. el Préstamo Multired no debe ser otorgado. g) Confirma la calificación de la Central de Riesgos vía Intranet – Opción Información SBS.9 16 . intereses y otros) que el cliente tiene pactado pagar a cada una de las Entidades Financieras señaladas. para lo cual retendrá la documentación falsa y lo remitirá al Departamento de Servicios Financieros. quien se encargará de inhabilitar al cliente el acceso al préstamo multired. la calificación del solicitante a través del número del DNI. se inhabilitará su acceso al Préstamo Multired a nivel nacional. El número de DNI no debe ser modificado. tipo y Nº de documento de identidad) del titular y garante.45 . TÉCNICO OPERATIVO O FUNCIONARIO AUTORIZADO a) Ingresa al sistema SIPV Opción 8 sub-opción 7 y digita el N° de Tarjeta Multired. De no ser así. consulta la calificación del solicitante a través del número del CIP. DNI y CODOFIN. De no coincidir nombres. para lo cual ingresa al ambiente Saraweb transacción 1505. asimismo verifica que los ingresos percibidos cumplan con lo establecido en el numeral 8. la cual debe necesariamente coincidir. d) Verifica en la Boleta de Pago. considerando que las cuotas declaradas no deben ser menores a la cuota mínima exigida por las entidades financieras. De estar conforme graba con F4 graba con F4: DIRECTIVA VERSION 01 Rev. Ingresa al Sistema de Préstamos vía emulación SIPV opción 08 – sub-opción 15: “Relación de Deudas SBS a Verificar”. e) Coteja la Entidad Pública registrada en el Sistema de Préstamos con la Boleta de Pago que presenta el cliente. deberá verificarlo con la Enditad Pública. Es responsabilidad del Técnico Operativo la integridad de la información impresa. de acuerdo a lo indicado en el punto 9.1. coinciden con los registrados en el sistema.1 ítem “g”.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 9. En caso la Boleta de Pago no especifique la condición laboral.3 y verifica que las condiciones establecidas para el titular y garante cumplan lo establecido en el numeral 8. establecidas en el numeral 9. según lo siguiente: Solicita al titular los documentos originales emitidos por las entidades financieras. No Definida o No Reportado”. de acuerdo al documento de identidad (DNI). En el caso del personal de las Fuerzas Armadas y Policía Nacional. f) Imprime los Reportes del Sistema Opción 8 sub-opción 7. quedando prohibido otorgar un préstamo a aquel cliente cuya calificación sea diferente a “Normal. h) Verifica el nivel de endeudamiento del titular en el Sistema Financiero. c) Solicita los requisitos establecidos en el punto 8. apellidos o tipo de documento de identidad.1.2 DE LA EVALUACIÓN CREDITICIA La evaluación crediticia incluye los pasos y verificaciones a seguir para la consulta de factibilidad.a) En caso que algún cliente presente documentos falsos. debiendo el cliente regularizar esta información ante la Entidad Pública.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.1. que cumpla lo establecido en el numeral 8.2.1.10 De la inhabilitación del Cliente por presentación de Documentos Falsos. Registra en el sistema las cuotas declaradas por el titular. las cuales deberán ser corroboradas con los documentos originales presentados. tanto del titular como del garante y los archiva en el expediente.3. donde se señale las deudas registradas en la SBS como la cuota mensual (principal. Ver Numeral 9.1. solicita al funcionario autorizado modifique la información en el sistema SIPV opción 12 – 02 (Base de Datos de Ahorros).1. b) Confirma que los Datos Principales (nombres y apellidos.1.(*) Asimismo verifica que el titular no presente cuotas atrasadas con el Banco de la Nación. 9 17 . Registra deudas declaradas por el titular que no están consideradas en el Sistema de Préstamos (opción 08 – sub-opción 15). 811304 811305 Cuentas contables Deudas en Dólares (expresado en soles) 142103. 141404 141503. ingresando al SIPV opción 08 – sub-opción 16: “Registro de deudas” Ingresa la Cuenta de Ahorros del cliente. Ingresa la Cuenta Contable. el cual debe corresponder sólo a Créditos de Consumo (incluidas tarjetas de crédito). de acuerdo a lo detallado en el párrafo siguiente. deberán ser registradas en la opción SIPV opción 08 – sub-opción 16.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN En dicho panel se visualizan. las entidades financieras con las cuales el cliente posee deuda. Las cuentas aceptadas son: Cuentas contables Deudas en Soles 141103 . 141504 141603. Ingresa el Código de la Empresa. De existir nuevas deudas declaradas por el titular o deudas que figuran en el reporte SBS y que no estén registradas en la opción 15. el saldo deudor y un espacio para que se ingrese la cuota mensual declarada. 122404 142503. en los siguientes casos: 1) Si el cobro mensual de la deuda se realiza mediante descuento por planilla indicado en la Boleta de Pagos del titular. 142504 142603. Ingresa las cuotas mensuales informadas por el cliente en su Declaración Jurada y graba con la Tecla F4. la lista de Códigos se encuentra disponible en la página Intranet – Guía de Servicios – Préstamo Multired . Las copias deben archivarse en el expediente. en los cuales se señale que las deudas que se reflejan en la pantalla han sido canceladas. entre otros datos.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. 2) Si el cliente presenta los documentos emitidos por las entidades financieras. 142104 142403.67% son: Cuenta Contable 7215010301 7225010301 7215030301 7225030301 7215060300 7225060300 Descripción Responsabilidad por líneas de crédito revolventes en cuenta corriente de consumo Responsabilidad por líneas de crédito revolventes en cuenta corriente de consumo Responsabilidad por líneas de crédito revolventes en préstamo de consumo Responsabilidad por líneas de crédito revolventes en préstamo de consumo Responsabilidad por líneas de crédito para tarjetas de crédito de consumo Responsabilidad por líneas de crédito para tarjetas de crédito de consumo DIRECTIVA VERSION 01 Rev. 141104 141403. La cuenta contable se obtiene del Reporte de Deudores del Sistema Financiero SBS de la Intranet. 812304 812305 Adicional: Las cuentas contables afectas al porcentaje de 0. Se ingresa Cuota Mensual igual a 0.45 . 141604 811302.00 en la Opción “Relación de Deudas SBS a Verificar”.Relación de Instituciones Financieras que son reportadas por la SBS. 142604 812302. Créditos Hipotecarios y Créditos Castigados en condición de titular. antes del desembolso. las entidades con las cuales el cliente posee Créditos de Consumo e Hipotecarios Vigentes. y graba.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN Nota: No se podrá modificar el valor de la cuota que generan las cuentas contables indicadas en el cuadro anterior. sub opción 15 y 16. Vuelve a ingresar a la sub-opción 15. y anexado en el expediente. Imprime una copia de este reporte el cual debe ser revisado y visado por el Supervisor en señal de conformidad. f) Autoriza y procede a levantar la restricción de acceso a los préstamos en el Sistema de préstamos multired. donde visualizará las nuevas deudas ingresadas. el reporte obtenido del SIPV – 08 -15 no presentará dato alguno. así como anexados en el expediente junto con los documentos presentados por el cliente y se continúa con el proceso de aprobación 9. entre otros. ADMINISTRADOR Y/O FUNCIONARIO AUTORIZADO c) Remite los documentos señalados al Departamento de Servicios Financieros.3 DEL LEVANTAMIENTO DE LAS RESTRICCIONES OFICINAS AUTORIZADAS EN LIMA / SUCURSALES Y AGENCIAS DE PROVINCIAS TÉCNICO OPERATIVO a) De tratarse de menos de 3 abonos o 6 abonos consecutivos (en caso el titular sea trabajador con Contrato Administrativo de Servicios-CAS). Microempresas. Ingresa las cuotas declaradas por el titular y graba con F4. Provisiones. sin embargo es necesario su impresión y archivo con el V°B° del Supervisor. No se deben considerar.1. el Número de Documento y el Saldo Deudor. DEPARTAMENTO DE INFORMÁTICA DIRECTIVA VERSION 01 Rev. e) Revisa que la documentación presentada cumpla con los requisitos señalados. Ingresa el Tipo de Documento. Vencidos y en Cobranza Judicial y Créditos Castigados.1. Reestructurados. Refinanciados. DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS – DIVISIÓN BANCA PERSONAL d) Recibe las solicitudes de levantamiento de restricciones y evalúa si corresponden a las restricciones detalladas en el numeral 8. En caso el deudor no registre deudas en la SBS. b) De tratarse de antigüedad de cuenta. informa al cliente que deberá esperar los resultados de la regularización de la fecha de apertura de su cuenta de ahorros. Imprime una copia de los reportes SBS.45 .Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.9 18 . los cuales deberán ser revisados y visados por el Supervisor en señal de conformidad. puesto que en el panel SIPV 08 – 07 figuran las iniciales (código de usuario) de quién levantó la restricción. h) Se archiva los expedientes con la documentación que sustente el levantamiento de la restricción. informa al cliente que no puede acceder al préstamo y debe de presentar el original y copia de las Boletas de Pago que demuestran los ingresos percibidos (Por ejemplo la boleta donde se indique el pago de 3 meses consecutivos).4. Informa al Departamento de Servicios Financieros el caso. los Créditos Comerciales. Sólo se deben considerar para el ingreso de deudas en el sistema de préstamos sub opción 15. g) La Oficina solicitante toma conocimiento del levantamiento de la restricción. los podrá obtener del Portal Interno (intranet) bajo la siguiente ruta: Guía de Consultas. DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS – DIVISIÓN BANCA PERSONAL k) El Departamento de Servicios Financieros mantiene un archivo diario del Reporte emitido por el Departamento de Informática adjunto a la documentación sustentatoria de cada operación. e introduce los números de Tarjeta Multired del cliente y garante. Asimismo remite mensualmente al Departamento de Riesgos. Productos y Servicios. estado civil. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. o que éstos no coincidan con los registrados en el sistema. Se suspende la posibilidad de levantar restricciones. en concordancia con la dirección del recibo de servicios presentado. La respuesta se ingresa en el sistema. Formularios Contractuales. El cliente y de el garante deben estar con calificación “Normal. se procede a la separación de nombres y apellidos. Sub . c) Verifica los Datos Secundarios (dirección domiciliaria.Opción 11.Opción 2 “Aprobación del Préstamo” si es 1er. préstamo. de acuerdo al DNI u otros documentos que sustenten dicha modificación. Contrato de Préstamo. y. b) De tratarse de un primer préstamo. sexo.Opción 8. a fin de reportarla cuando sea solicitada por los organismos de control. Debe consignar la dirección domiciliaria de forma exacta. En caso de no contar con Datos Secundarios del titular o garante. etc. Pagaré EN BLANCO. o si desea recogerlo en un plazo máximo de 90 días posteriores a la cancelación de la deuda. Carta de Instrucciones.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. solicita al funcionario autorizado modifique la información en el sistema SIPV opción 12 – 03 (Base de Datos de Ahorros). Diariamente remite un reporte de las restricciones levantadas al Departamento de Servicios Financieros. para que éste concilie con la documentación sustentatoria presentada por los clientes. d) Consulta al titular si autoriza a destruir el Pagaré una vez cancelado el préstamo.1. de acuerdo a lo requerido por la Superintendencia de Banca y Seguros.9 19 .9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN i) j) Mantiene en un archivo de seguridad.45 . entregándole la información publicitaria aprobada para tal efecto.2 “Aprobación del Nuevo Préstamo” a partir del 2do. e) Informa al cliente las condiciones del seguro de desgravamen y demás seguros a los que el cliente se haya acogido con motivo de préstamo multired. con referencias de ser posible.). De no contar con los formatos antes señalados (con excepción del pagaré que no puede ser impreso desde la Intranet). f) Solicita al titular y garante de ser el caso que llenen los datos de la “Solicitud de Préstamo”. indicando el tipo de restricción levantada. y solicita que firmen los siguientes documentos: Solicitud de Préstamo. Nº de teléfono. la información correspondiente al levantamiento de restricciones para otorgar préstamos. un resumen de los clientes a los que se levantó alguna restricción. préstamo ó Sub . No definido o No reportado” en la Central de Riesgos de la SBS al momento de obtener el préstamo. 9. Préstamos Multired. fecha de nacimiento.4 DE LA APROBACIÓN DEL PRÉSTAMO TÉCNICO OPERATIVO a) Ingresa por emulación al Sistema de Préstamos SIPV . Impresión del reporte de la opción SIPV 08 -16 “Registro de Deudas”. k) Verifica que el Técnico Operativo haya ingresado correctamente todos los datos personales del cliente en el sistema y que estos correspondan exactamente a los que figuran en la documentación sustentatoria del cliente.9 20 . guarde relación con la boleta de pago que presenta el cliente. Impresión del reporte de la opción SIPV 08 -07 “Consulta de Promedios”. Asimismo. se debe efectuar la anulación de acuerdo al procedimiento establecido. confirma el monto por seguro de desgravamen y cuota protegida de ser el caso que le será descontado del préstamo a otorgar. el sistema emitirá un mensaje en la parte inferior “INDIQUE S/N SI DESEA O NO PERIODO DE GRACIA”. Contrato de Préstamo. DIRECTIVA VERSION 01 Rev.45 . h) Luego de ingresar el número de Tarjeta Multired y el número de cuotas. de acuerdo a la documentación sustentatoria. Jefe de Contabilidad y Supervisor) i) Verifica que el expediente cumpla con todos los requisitos exigidos y que contenga toda la documentación solicitada: Original (o copias fedateadas por la Entidad Pública) y Copias del Contrato Administrativo de Servicios (CAS) del titular.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. de ser el caso. Impresión del reporte de la opción SIPV 08 -15 “Relación de Deudas SBS a Verificar”. Contrato de Préstamo. Recibo de Servicios. Jefe de Caja. Impresión del reporte Intranet SBS – Reporte de deudores del Sistema Financiero. Bajo ninguna circunstancia podrá continuar con la aprobación del préstamo si el cliente no presenta dirección y teléfono(s) de contacto. Boleta de Pagos. Registra correctamente los datos del titular y garante (de ser el caso) en el panel de aprobación de préstamo. n) Confronta que las firmas de los formularios contractuales (Solicitud de Préstamo. y documentación sustentatoria de deudas en el Sistema Financiero). m) Verifica que el abono promedio considerado para el cálculo del monto a prestar. Confirma con el cliente el monto. Jefe de Operaciones. y verifica que el titular y garante de ser el caso hayan completado los datos de dichos formatos. l) Si en el campo de la opción del seguro de cuota protegida aparece por defecto el valor “S” y el cliente no desee adquirir dicho seguro.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN g) Confirma con el titular el monto y plazo del préstamo y la opción de elegir el seguro de cuota protegida. se debe efectuar la anulación de dicho seguro de acuerdo al procedimiento establecido. Formularios contractuales firmados por el titular y garante de ser el caso (Solicitud de Préstamo. FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador. del titular. Impresión del reporte de la opción SIPV 08 -01: “Factibilidad de Préstamo”. j) Verifica que la información impresa que forma parte del expediente. solo para clientes que estén bajo este régimen especial Original y copia de documentos del titular y garante de ser el caso (DNI. del titular y garante. Carta de Instrucciones y Pagaré EN BLANCO) sean similares a las de los documentos de identidad. periodo de gracia y elección del seguro de cuota protegida de ser el caso. corresponda íntegramente a lo registrado en el aplicativo de préstamos y en la Intranet SBS. del titular. plazo. Si en el campo de la opción del seguro de cuota protegida aparece por defecto el valor “S” y el cliente no desee adquirir dicho seguro. por lo que se debe explicar y consultar al cliente la elección del periodo de gracia. Solicita al Funcionario Autorizado revisar el expediente y efectuar la aprobación del préstamo. del titular y garante. Carta de Instrucciones y Pagaré EN BLANCO). (*) del titular. e) Solicita al titular (y garante de ser el caso) firmar la Hoja Resumen Informativa. Más aún si se trata de un préstamo nuevo.1) c) Ingresa al sistema Saraweb con la Transacción 3001 y solicita al titular pasar su Tarjeta Multired d) El titular pasa su tarjeta y se registra en el ambiente Saraweb los datos del cliente y el préstamo. 1 para el Banco y 1 para el garante de ser el caso). Jefe de Caja. (*) el sistema imprime la Solicitud de Seguro de Cuota Protegida y el Sumario de la póliza de Seguro de Cuota Protegida (2 ejemplares: 1 para el titular y 1 para el Banco. información adecuada y oportuna respecto a los seguros vinculados al préstamo (desgravamen y cuota protegida de ser el caso).1. el Técnico Operativo ingresará la solicitud de anulación del cliente al sistema de reclamos y lo atenderá en ese mismo momento. De aplicar el Seguro de Cuota Protegida.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN o) Verifica que el cliente haya recibido del Técnico Operativo. ingresando su usuario y contraseña personal en el sistema de préstamos vía emulación SIPV opción 08.5 DE LA FORMALIZACIÓN DEL PRÉSTAMO TÉCNICO OPERATIVO a) Ingresa al sistema Saraweb con la Transacción 3000 y solicita al titular pasar su Tarjeta Multired. incluido el Contrato de Préstamo.45 . La Hoja Resumen Informativa debe tener la firma de 2 funcionarios autorizados FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador. 9. en las respectivas opciones de “Anulación de Aprobación”. y “Aprueba” el préstamo. 1 para el titular. se anulará la operación efectuada. se deberá realizar la reimpresión previa autorización (clave) del Funcionario Autorizado g) Acude donde el Funcionario Autorizado y solicita la suscripción de la Hoja Resumen Informativa y los Cronogramas de Pagos. Inmediatamente. el Cronograma de Pagos (original y copias) y los documentos del seguro de desgravamen y seguro de cuota protegida de ser el caso. procediéndose a imprimir en forma secuencial los siguientes documentos: La Solicitud del Seguro de Desgravamen (*) y el Sumario de la póliza del Seguro de Desgravamen (2 ejemplares: 1 para el titular y 1 para el Banco. f) Revisa el Pagaré verificando que la totalidad de datos del titular y garante hayan sido correctamente impresos y de que coincidan exactamente con los consignados en los documentos presentados En caso el pagaré impreso presente errores en la identificación y/o datos del cliente. Jefe de Contabilidad y Supervisor) DIRECTIVA VERSION 01 Rev. en las respectivas opciones de “Aprobación del Préstamo”. ingresando al sistema de préstamo vía emulación SIPV Opción 08.9 21 . b) El titular pasa su tarjeta y se imprime el Pagaré. Jefe de Operaciones. ya que el sistema afiliará automáticamente al cliente al seguro de cuota protegida. Cliente le ha sido aprobado Préstamo” r) Si el cliente desiste del préstamo luego de que ha sido aprobado.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. observando los siguientes mensajes del sistema: “Cliente registrado correctamente” ó “OK. a fin de que se guarde un registro de la ocurrencia. (Las fechas del pago de cuotas del cronograma deberán aproximarse a las fechas de pago de las remuneraciones o pensiones del titular.. Se vuelve a pasar la Tarjeta Multired y se imprime tres (3) ejemplares del Cronograma de Pagos (1 para el titular. p) De estar conforme el expediente visa los documentos correspondientes. 1 para el Banco y 1 para el garante de ser el caso). q) Verifica que el préstamo haya sido aprobado exitosamente. (Ver Disposición Transitoria 11. en dos páginas (3 ejemplares. La Hoja Resumen Informativa del Préstamo Multired. sean similares a las de los documentos de identidad.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. Sub-opción 11-2 “Aprobación del nuevo Préstamo”. y verifica que el titular y garante hayan completado los datos de dichos formatos. 9.. procediendo a desembolsar el préstamo en la cuenta de ahorros del cliente. d) Entrega al titular un ejemplar del cronograma de pagos (cliente) y el primer cuerpo de la papeleta de convalidación (cliente). se extornará la operación efectuada. Jefe de Caja. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. De ser el caso.2) g) Entrega al Funcionario Autorizado el Pagaré conjuntamente con el expediente.1. el contrato de Préstamo. Asimismo. e) Retiene el segundo cuerpo de la Papeleta de Convalidación firmado por el cliente para el cuadre del movimiento y su archivo en la Cuenta Diaria. para lo cual solicitará la autorización del Funcionario Autorizado.7 DE LA AMPLIACIÓN (NUEVO) PRÉSTAMO MULTIRED Para la ampliación (nuevos) de Préstamos Multired a titulares que tienen préstamo vigente se seguirá el mismo trámite antes descrito. visa la Hoja Resumen Informativa y los Cronogramas de Pagos (tres ejemplares).Opción 08. el cliente desiste del préstamo. el Técnico Operativo ingresará la solicitud de anulación del cliente al sistema de reclamos y lo atenderá en ese mismo momento. (Referencia numeral 9. según el procedimiento establecido.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN h) Confronta que las firmas de la Hoja Resumen Informativa. c) Ingresa la confirmación del préstamo e imprime la Papeleta de Convalidación (2 cuerpos). y de ser el caso la póliza del seguro de cuota protegida. solicita que los funcionarios autorizados suscriban el contrato de préstamo y la Hoja Resumen.6 DEL DESEMBOLSO DEL PRESTAMO TÉCNICO OPERATIVO a) Ingresa al sistema Saraweb con la Transacción 3010. Jefe de Contabilidad y Supervisor) a) Dispone el archivo del expediente del préstamo y la custodia de Pagaré. f) Ordena el expediente con la documentación completa. h) Si el mismo día de realizado el desembolso.. así como del contrato de préstamo. b) Solicita al cliente (y garante de ser el caso) que pase su tarjeta Multired por el Pin Pad e ingrese su clave secreta. a) Ingresa al sistema de Préstamos vía emulación SIPV . autoriza la reimpresión del pagaré previa anulación del pagaré errado.1. Entrega al garante un ejemplar del cronograma de pagos (garante). Solicitud y Pólizas de Seguros.9 22 . Jefe de Operaciones. la solicitud y póliza de seguro de Desgravamen. i) De estar todo conforme.2. y devuelve los documentos al Técnico Operativo para que continúe con el trámite. como constancia del desembolso del préstamo mediante el abono en la cuenta de ahorros. a fin de que se guarde un registro de la ocurrencia FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador. Cronogramas de Pagos. 9. teniendo en cuenta las siguientes opciones. Posterior al extorno y de forma inmediata se deberá anular el préstamo en la opción respectiva de emulación SIPV – 08.45 . 0210 y 0015 obtiene su reporte y confronta sus papeletas de convalidación con los cargos y abonos del reporte emitido.División Caja y Valores Dos ejemplares de Mandato de Salida con los pagarés. e) De existir conformidad de la información operativa y contable. se anulará la operación efectuada y restituirá el préstamo inicial.8 DEL CIERRE DE OPERACIONES TÉCNICO OPERATIVO Al cierre del movimiento del día. de acuerdo a lo que establece el Departamento de Contabilidad para las operaciones del Banco. c) Si el cliente desiste del préstamo luego de que ha sido aprobado. SUPERVISOR a) Recibe de los Técnicos Operativos: Papeletas de Convalidación con sus respectivas Winchas. Para verificar la anulación se debe observar que el calendario inicial esté nuevamente vigente. En este caso anula el nuevo préstamo ingresando al sistema vía emulación SIPV Opción 11 – Sub Opción 03.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.9 23 .1.45 .9 DE LA DISTRIBUCIÓN DE LOS REPORTES CONTABLES EMITIDOS OFICINAS AUTORIZADAS EN LIMA a) Departamento de Contabilidad Los documentos que sustentan la operación. (Original y cargo) d) Archivo de la Sucursal. 9. 9. con la transacción 0201. f) Firma la documentación. de acuerdo a lo que establece el Departamento de Contabilidad para las operaciones del Banco. SUCURSALES Y AGENCIAS DE PROVINCIAS a) Los documentos que sustentan la operación. d) Verifica la información del reporte operativo 0231 con el reporte contable emitido con la transacción 9400 (Diario de Caja MN).1. Agencia u Oficina Especial de Créditos Los documentos que sustentan la operación. ADMINISTRADOR Verifica el cuadre y distribuye la documentación a las áreas respectivas.Sección Cobranzas y Giros Dos ejemplares de Mandato de Salida. b) Departamento de Operaciones . (Original y cargo) c) Departamento de Operaciones . Reportes b) Imprime con transacción 0231 Reporte Totales Oficina c) Cuadra el movimiento de la Oficina contra la documentación sustentatoria. emite los mandatos automáticos.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN b) Adicionalmente en la operación de impresión de pagaré y cronograma de pagos: Transacción 3000. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. imprime la liquidación del préstamo anterior. d) Seleccionar el tipo de pago en Efectivo o descuento en Cuenta de Ahorros e) Presionar Enter para imprimir el Cronograma.11 DUPLICADO DE CRONOGRAMAS Y EMISIÓN DE CONSTANCIA DE NO ADEUDOS OFICINAS Y AGENCIAS AUTORIZADAS RECIBIDOR /PAGADOR a) Ingresar al ambiente Saraweb Transacción 3030. g) Archiva el expediente. los Pagarés junto con la Cuenta Diaria. b) Registrar el Número de Tarjeta. 9. g) Finalmente presionar Enter para impresión de papeleta de convalidación. en el más breve plazo posible. presionar F5 para digitar el número ó F10 para pasar la tarjeta por el Pin Pad. c) Digitar el número de pagaré del Préstamo. Estados de Cuenta entre otros: Instituciones o Entidades Financieras que correspondan y a la Entidad Pública del cliente. 9.9 24 . DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS . b) Solicitar al cliente suscribir los documentos que presenta.2 PROCEDIMIENTO PARA EL ARCHIVO DE LOS PAGARÉS Y EXPEDIENTES 9.10 DE LA INHABILITACIÓN DEL CLIENTE POR PRESENTACIÓN DE DOCUMENTOS FALSOS TÉCNICO OPERATIVO Verificada la falsedad de los documentos presentados por el cliente.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. según lo siguiente: DNI : RENIEC Boleta de Pago: Entidad Pública Constancias. c) Retener toda la documentación presentada e informará sobre el hecho al supervisor y/o Administrador de la Oficina ADMINISTRADOR O FUNCIONARIO AUTORIZADO d) Informar sobre el hecho y remitir copia de la documentación falsa presentada al Departamento de Servicios Financieros. del cual se ha solicitado el duplicado. f) Esperar el mensaje en la parte inferior “Ingrese papeleta para comisiones… presione (intro)”.1 DEL ARCHIVO DE PAGARÉS DIRECTIVA VERSION 01 Rev.45 . deberá realizar lo siguiente: a) No otorgar préstamo Multired de ninguna manera.DIVISIÓN BANCA PERSONAL f) Recibe documentación falsa e inhabilita al cliente el acceso al Préstamo Multired.1.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN b) Las Agencias “C” remitirán a la Sucursal o Agencia de la cual dependen. e) Informar sobre el hecho a las Entidades perjudicadas. De ser posible.1. 9.2. firmado por el titular y garante y por dos representantes del Banco de la Nación con Poder (Administrador o Funcionario Autorizado). visado por el Administrador o Funcionario Autorizado y por el técnico operativo que otorgo el préstamo Solicitud de Seguro de Desgravamen / Declaración Personal de Salud-DPS. Asimismo remitirán copia del mandato y del reporte a la División Servicios Diversos del Departamento de Operaciones. los Pagarés emitidos con el Reporte de Préstamos otorgados en el día. del titular y garante.2.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN a) Las Oficinas Especiales y Sucursales y Agencias autorizadas en Lima.2 DEL ARCHIVO DE EXPEDIENTES a) El expediente de los préstamos debe contener los siguientes documentos: Del titular y Garante: Copias de documentos de identidad. Copia(s) del Contrato Administrativo de Servicios (CAS) y/o Adenda(s) o Copia(s) fedateada(s) por la Entidad Pública o Constancia(s) expedida(s) por la Entidad Pública. luz o teléfono fijo). c) El Departamento de Informática publicará los préstamos cancelados vía Intranet. Los pagarés mal emitidos serán destruidos sin elaborar Acta alguna.45 . el Supervisor entregará al Jefe de Caja. b) La División Caja y Valores emitirá el Certificado de Custodia con la cantidad de pagarés recibidos de las Oficinas autorizadas en Lima y lo remitirá a la División Servicios Diversos del Departamento de Operaciones para su contabilización. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. firmado por el titular del préstamo Cronograma de Pagos. remitirán diariamente los pagarés emitidos con el Reporte de Préstamos otorgados del día anterior y su mandato a la Sección Caja y Valores en Custodia de la División Caja y Valores del Departamento de Operaciones para su custodia en bóveda y contabilización. la documentación correspondiente firmada por el cliente.). firmado por el titular y garante. d) En el caso de las Sucursales y Agencias de Provincias. solo para clientes (titulares) que estén bajo este régimen especial. Documentación sustentatoria de las deudas en el sistema financiero del titular emitidas por las entidades financieras (estados de cuenta. firmado por el titular del préstamo. Impresión del reporte Intranet SBS – Reporte de deudores del Sistema Financiero. firmado por el titular del préstamo. 9. para que la Sección Caja y Valores en Custodia remita al Archivo Central los pagarés cancelados de los clientes que solicitaron su devolución para su custodia hasta el vencimiento del plazo de recojo del Pagaré por el cliente. constancias de no adeudo entre otros.9 25 . e) No se llevará contabilización o control de custodia ni arqueos de pagarés en blanco ni deteriorados. Copias de boletas de pago Copia de recibo de servicios (agua. Del Préstamo: Contrato de Préstamo y Hoja Resumen Informativa.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. En caso de aplicar el Seguro de Cuota Protegida. Sumario de la Póliza del Seguro de Desgravamen. para su registro y custodia en bóveda. Carta de Instrucciones. c) Las Oficinas Especiales y las Oficinas autorizadas de Lima los remitirán cada cierto tiempo al Archivo Central para que sean custodiados en el ambiente asignado al Departamento de Servicios Financieros. f) Adicionalmente. los expedientes de los préstamos otorgados.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. del titular. conjuntamente con un Reporte de los préstamos otorgados en el día. d) Las Sucursales y Agencias de Provincias custodiarán esta documentación bajo llave en el ambiente de Archivo. b) Los expedientes deben ser foliados y ordenados en forma alfabética por apellido del cliente dentro de files y guardados en paquetes conjuntamente con una copia del Reporte de préstamos otorgados en el día. b) La Sección Archivo Central mantendrá en custodia y debidamente ordenados los Pagarés cancelados por un plazo no menor a 10 años. de ser el caso. Impresión del reporte de la opción SIPV 08 -01: “Factibilidad de Préstamo”. visado por el supervisor o funcionario autorizado. enviará al Archivo Central los Pagarés cancelados totalmente. Impresión de SIPV-12/Opción-02 “Modificación de Datos Principales del Cliente”. las Sucursales y Agencias deberán custodiar el Expediente de “Actualización de Datos para Préstamos Multired”.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN Impresión del reporte de la opción SIPV 08 -15 y la opción SIPV 08 -16 del titular. c) La sección Archivo Central. del titular y garante. así como los demás relacionados al préstamo.45 . de acuerdo a los lineamientos normados en la Directiva Archivo Documentario del Banco de la Nación. Formularios: Solicitud de Préstamo Multired. y Documentos que sustenten las modificaciones efectuadas. con la finalidad de que se realice su revisión y se compruebe el cumplimiento de ésta Directiva. e) Las Agencias "C" de Provincias remitirán semanalmente a la Sucursal y/o Agencia de la cual dependen. visado por el supervisor o funcionario autorizado. cuando haya transcurrido 10 años desde la fecha de su cancelación. d) En el caso de las Sucursales y Agencias de Provincias. considerando el Reporte emitido por el Departamento de Informática los Pagarés Cancelados se empacan alfabéticamente y se custodian en la bóveda por un plazo no menor a 10 años. atendiendo los requerimientos de estos documentos por parte del titular o garante del préstamo. Una vez revisados y con la conformidad del Jefe de Contabilidad o el Administrador. en base al reporte sobre Pagarés Cancelados que emite el Departamento de Informática. 9.2.3 DE LA ELIMACIÓN DE PAGARÉS a) La División Caja y Valores en Lima. destruirá los Pagarés cancelados que le son remitidos por la Sección Caja y Valores. tramitado a través del Departamento de Servicios Financieros. el cual debe contener: Impresión de consulta virtual (SIPV-08 / Opción-07 Consulta de Promedios). Impresión del reporte de la opción SIPV 08 -07. serán devueltos a sus respectivas dependencias para su custodia.9 26 . y atenderá cualquier requerimiento de estos documentos por parte del titular o garante del préstamo. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. 3 PROCEDIMIENTO PARA LA RECUPERACIÓN DE PRÉSTAMO 9. situación actual. préstamo. f) Si el cliente acepta el nuevo cronograma de pagos. meses. intereses. c) Ingresa al Sistema de Préstamos vía emulación SIPV – Opción 08 “Préstamos BN” – Opción 08 “Consultas Varias” – Opción 05 “Consulta de prepagos multired” ingresa el código de pagare y obtiene los datos del préstamo a prepagar.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.2. 9. las Sucursales y Agencias de Provincias deben destruir los Pagarés cancelados. mediante la transacción.45 . o si tiene saldo suficiente en su cuenta de ahorros se debita el pago. con el cual se puede brindar la información que el cliente necesita: Nuevo saldo. cuotas canceladas. amortización. transacción 1505 verifica los datos del cliente y obtiene el número de cuenta de ahorros del préstamo que desea prepagar. principalmente.2 DE LOS PREPAGOS (Todas las Oficinas y Agencias de Nivel Nacional) DE LA CONSULTA DE FACTIBILIDAD Y MONTO DE LA REPROGRAMACIÓN POR PREPAGO TÉCNICO OPERATIVO / RECIBIDOR PAGADOR a) Solicita al cliente su documento de identidad y su Tarjeta Multired e ingresa al ambiente Saraweb. nuevas cuotas a pagar. prepago y cancelación total del préstamo: en cualquier Oficina del Banco de la Nación. La pantalla mostrará. el nuevo cronograma de pagos reprogramado en forma horizontal.1 DE LA COBRANZA AUTOMATICA Y POR VENTANILLA a) El cliente podrá efectuar las siguiente operaciones mediante pago en ventanilla: cancelación de cuotas vencidas.3. 9.3. DE LA REALIZACIÓN DEL PREPAGO RECIBIDOR-PAGADOR o FUNCIONARIO AUTORIZADO DIRECTIVA VERSION 01 Rev. saldo actual. cuotas pendientes. nuevas fechas de vencimiento y otros. fecha de vencimiento. se le indica que se acerque a una ventanilla del Banco de la Nación para efectuar el pago correspondiente. de acuerdo a la Normatividad respectiva sobre destrucción de documentos. plazo. deuda total.8. d) Digita el importe de dinero que el cliente desea prepagar y consulta en cuantos meses desea establecer el plazo de la reprogramación del saldo de la deuda considerando las condiciones establecidas en el punto 8. e) Informa al cliente si está apto para la reprogramación. 3040 (Nombres y N° de Pagaré). g) De no ser apto.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN e) Cuando haya transcurrido 10 años desde la fecha de su cancelación. b) Ingresa al Sistema de Préstamos vía emulación SIPV – Opción 08 “Préstamos BN” – Opción 08 “Consultas Varias” – Opción 03 “Consulta Histórica por Titular”. especificando el monto de dinero y el numero de cuotas con las cuales desea reprogramar la deuda. pago adelantado (una cuota). digita el numero de cuenta de ahorros del préstamo que desea prepagar y obtiene el numero de pagare o código de pagare del cual se va realizar el pre-pago. el sistema enviará un mensaje que indicará el motivo de dicho impedimento.9 27 . 9. remitirá carta a las Entidades Públicas de los deudores. ambos deben ser firmados por el titular. luego digita el número de pagaré o código de pagaré. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. presionar F5 para digitar el numero o F10 para pasar la tarjeta por el pin pad. para imprimir el cronograma generado por el prepago. rehace la operación. b) El Departamento de Servicios Financieros remitirá cartas de requerimiento de pago al titular y garante. • Documentación presentada por el cliente al momento de solicitar el préstamo.4 DE LA COBRANZA JUDICIAL El inicio de las acciones judiciales. para lo cual requerirá la clave del Supervisor autorizando la reimpresión. selecciona el tipo de pago. • Liquidación de deuda • Factura del notario por servicios de protesto b) La División Recuperación de Créditos solicitará a las Oficinas de la Red de Agencias o Archivo Central. Presionar enter para imprimir cronograma. tanto en Lima como en Provincias. como constancia del prepago realizado mediante el cobro en efectivo o cargo en cuenta de ahorros.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. l) Esta transacción se debe realizar 2 veces. se procederá al inicio de acciones judiciales. k) Ingresa al ambiente Saraweb opción 3000. j) Imprime la papeleta de convalidación (2 cuerpos). n) En caso de no estar conforme algún dato o la firma.3.3. opción 3060: Pre-Pago Préstamos Multired i) Pasa la tarjeta multired o digita el número de la tarjeta multired.3 DE LAS GESTIONES DE RECUPERACIÓN a) El Departamento de Servicios Financieros verificará en el sistema el reporte las cuotas vencidas impagas que emite diariamente el Departamento de Informática. en efectivo o descuento en cuenta de ahorros. Ambas deben ser selladas y rubricadas por el personal que atendió la operación. registra el numero de tarjeta. para lo cual: Lima a) La División Recuperación de Créditos solicitará al Departamento de Operaciones lo siguiente: • Pagaré Original Protestado (por el total del saldo deudor y habiéndose dado por vencido todos los plazos). Digita el numero de pagare o código de pagare del préstamo del cual se ha realizado el prepago. informando que en caso no pague las cuotas vencidas. Para ambos casos de impresión de cronogramas por prepagos no se cobra monto alguno. 9. Asimismo. una vez agotadas las acciones de recuperación por la vía pre-judicial. el N° de cuotas a reprogramar y el Tipo de Pago: Efectivo o Cargo en Cuenta de Ahorros. de tal manera que se deben imprimir 2 cronogramas uno para el titular del préstamo y el otro para el banco. y le pregunta al cliente el importe que va a prepagar. m) Para cada préstamo solo se podrá realizar un prepago por día. a fin de iniciar las acciones de recuperación pre-judicial de acuerdo a las normas que al respecto hayan sido establecidas. solicitando información sobre el motivo de que no se hayan abonado los ingresos en la cuenta de ahorros de ambos deudores.9 28 .9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN h) Ingresa al Sistema SARAWEB. será solicitado por el Departamento de Servicios Financieros.45 . el expediente del cliente: • Original del cronograma de pagos y contrato de préstamo Multired. Se entrega una al Cliente y la otra se archiva. Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. d) La División Recuperación de Créditos solicitará Departamento de Asesoría Jurídica.9 29 . DIRECTIVA VERSION 01 Rev. c) La División Recuperación de Créditos ubicará: las cartas de cobranza pre-judicial enviadas al titular y garante del préstamo. detallando y adjuntando la documentación de los literales a).9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN • Demás documentación que sustente el préstamo otorgado. el inicio de las acciones judiciales. y las cartas de respuesta de las entidades públicas de contar con ellas. b) y c).45 . las cartas remitidas a las entidades públicas correspondientes. 45 . la liquidación y los documentos detallados en el literal b). remitirá el Acuerdo que aprueba la Refinanciación.5 PROCEDIMIENTO PARA LA REFINANCIACIÓN DE DEUDA OFICINAS DE LA RED DE AGENCIAS a) El Técnico Operativo recibe los documentos exigidos como requisito en el numeral 8. f) El Administrador de la Oficina. remitirá copia de la demanda al Departamento de Servicios Financieros para ser enviada al Departamento de Operaciones para la reclasificación contable del préstamo. evaluará la solicitud. deberá remitir al Asesor Legal designado por el Departamento de Asesoría Jurídica. i) El Departamento de Servicios Financieros realizará un seguimiento de la acción judicial hasta la recuperación total de la deuda. Finalmente: h) El Departamento de Asesoría Jurídica/ Administrador (en caso de provincias). la elaboración de la correspondiente Transacción. b) y c). El Departamento de Asesoría Jurídica remitirá el original de la Transacción al Juzgado. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. el cumplimiento de los requisitos exigidos y elaborará el Informe de aprobación en caso cumplir los requisitos. donde se señalan las condiciones bajo las cuales se ha aprobado y el original y 3 copias del nuevo Cronograma de Pagos. en señal de conformidad. Lima e) El Departamento de Asesoría Jurídica elaborará la Transacción.9 30 . DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS Y ASESORIA JURÍDICA / OFICINAS c) La División de Recuperación de Créditos. En caso el cliente no cumpla con los requisitos. coordinará con los clientes para la suscripción de la Transacción y el nuevo Cronograma de Pagos. Para tal efecto. b) El Administrador de la Oficina dispone la remisión al Departamento de Servicios Financieros de dichos documentos. g) El Administrador de la Oficina. se le informará la no procedencia de la refinanciación. quien realizará las acciones judiciales para la recuperación del préstamo e informará al Administrador. deberá recabar la información detallada en los literales a). éste último remitido por la División Recuperación de Créditos. de ser el caso. de acuerdo a las normas que se establezcan para tal fin. En el caso de Lima. d) El Departamento de Servicios Financieros solicitará al Departamento de Asesoría Jurídica/ Oficina de Red de Agencias. entregándose al Titular y Garante un ejemplar de ambos documentos. dicho informe deberá ser aprobado por el Gerente del Departamento de Servicios Financieros.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. el inicio de las acciones judiciales. 9.1.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN Provincias e) La División Recuperación de Créditos solicitará al Administrador de las Oficinas de la Red de Agencias de Provincias. original de la factura emitida por el Notario por el servicio de Protesto. dentro de las condiciones aprobadas por el Departamento de Servicios Financieros y obtendrá la firma de los funcionarios de dicho Departamento. literal b).3. el Pagaré debidamente protestado. h) De ser el caso.Asesoría Jurídica. DEPARTAMENTO DE OPERACIONES – DIVISIÓN SERVICIOS DIVERSOS g) Registra contablemente las operaciones de acogimiento al Fondo de Contingencia. DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS d) Solo en caso que el cliente haya fallecido en Lima. una vez realizadas las acciones anteriores. según sea el caso. h) Asesoría Jurídica o la Oficina. adjuntando copia del Certificado de Defunción. c) El Administrador de la Oficina autoriza su remisión al Departamento de Servicios Financieros. y en caso se haya descontado alguna cuota al titular o garante luego de la fecha de fallecimiento del titular. Una vez obtenida la Transacción. la cual tendrá que ser suscrita por el Administrador de la Oficina. al Departamento de Servicios Financieros.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN Provincias f) El Administrador de la Oficina solicitará al Asesor Legal Externo correspondiente que. b) Solo en Provincias. archivará una copia de ambos documentos. de acuerdo a la solicitud del Departamento de Servicios Financieros. para que éste instruya su regularización contable.4 PROCEDIMIENTO PARA CANCELACIÓN DE PRÉSTAMOS POR FALLECIMIENTO 9. la Oficina. en coordinación con el Departamento de .4. Finalmente: g) Asesoría Jurídica o la Oficina respectiva.1 PRÉSTAMOS MULTIRED CON FONDO DE CONTINGENCIA. tanto a la cuenta del Titular y/o Garante. OFICINAS AUTORIZADAS EN LIMA / SUCURSALES Y AGENCIAS DE PROVINCIAS a) El Técnico Operativo recibe solicitudes de acogimiento al Fondo de Contingencia en original y copia y verifica que se adjunten la copia legalizada del Documento de Identidad del solicitante y el original o copia legalizada del Certificado de Defunción. se instruye la devolución en las cuentas de ahorros afectada.9 31 . e) Solicita al Departamento de Operaciones – División Servicios Diversos. remiten una de las copias originales de la Transacción y el Cronograma de Pagos debidamente suscritos. la cancelación del préstamo con cargo al Fondo de Contingencia. la cual se adjunta a la solicitud. f) Archiva los expedientes con la documentación que sustente la cancelación de la operación. remite carta al Municipio para que otorgue la conformidad del Certificado de Defunción. DEPARTAMENTO DE OPERACIONES i) Realiza el Registro Contable e instruye su ingreso en el Sistema Informático 9. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. elabore la Transacción bajo las condiciones aprobados por el Departamento de Servicios Financieros. en coordinación con la Sección Ahorros se procede a la devolución de las cuotas cobradas posteriormente al fallecimiento del titular. la Oficina remite carta al Municipio para que otorgue la conformidad del Certificado de Defunción. procederá conforme lo dispuesto en el literal e).45 . Realizar el seguimiento de los mismos.1. 10.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 9. escritas y vía Internet tanto de clientes internos como externos.1 DEL DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS 10.1.12 Coordinar con el Departamento de Asesoría Jurídica y el Departamento de Riesgos.10 Elaborar informes y cuadros estadísticos respecto al desarrollo del Préstamo Multired.1.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.4 Efectuar el seguimiento de la cartera. 10.1. 10. Autorizar y efectuar el levantamiento de las restricciones SBS.1.1. 10. 10.5 PROCEDIMIENTO PARA LA CONTABILIZACIÓN El Departamento de Contabilidad ha procedido al ingreso al sistema las Reglas Contables asociando las cuentas respectivas a las transacciones del servicio de Préstamos Multired. antigüedad de cuenta de cliente para obtener préstamo. de acuerdo a las Políticas de Riesgos del Banco de la Nación.7 Coordinar con todas las áreas del Banco de la Nación involucradas en el Préstamo Multired. el inicio de las acciones legales para la recuperación vía cobranza judicial e instruir al Departamento de Operaciones su regularización contable. manteniendo contacto con los clientes y protegiendo los intereses del Banco de la Nación.5 Administrar y controlar el proceso de otorgamiento. acerca de la normatividad vigente del servicio. las acciones necesarias para su buen funcionamiento y desarrollo. de acuerdo a los procedimientos y plazos establecidos en la Directiva de Atención de Reclamos vigente. acorde con los niveles de apetito y tolerancia al riesgo. particularmente con la División Oficialía de Atención al Usuario. abonos.1. 10. 10. 10.1.2 Instruir oportunamente a las Oficinas Especiales. y facilitar la información a los Departamentos que lo soliciten.1 Evaluar y proponer las condiciones y requisitos de los préstamos de consumo. 1. 9.1. telefónicas. seguimiento y recuperación de los préstamos de consumo. DIRECTIVA VERSION 01 Rev.45 . 10. así como.11 Realizar las gestiones de cobranza de los préstamos vencidos y coordinar con el Departamento de Asesoría Jurídica y las Agencias de Provincia.1.3 Vigilar que las situaciones irregulares sean subsanadas dentro del menor plazo posible.9 Atender las consultas verbales. 10. siendo responsabilidad de éstas que se realice su cumplimiento. la información incluida en Contratos. El procedimiento para la cancelación de este Préstamos está normado en la Directiva Administración de los Seguros de Desgravamen de los Préstamos Multired.6 Documentar las solicitudes de reestructuración o refinanciación de créditos. 10. hoja resumen. Así mismo realizar la inhabilitación de clientes para obtener préstamos en caso corresponda.1.2 PRESTAMOS MULTIRED CON SEGURO DE DESGRAVAMEN. las mismas que para efectos de evaluación y aprobación tendrán el mismo tratamiento de cualquier crédito nuevo.1. coadyuvar a la identificación y tratamiento de los riesgos en dichos procesos y proponer las acciones para mitigar los mismos. establecidos por la Alta Dirección.9 32 .1.4. permitiendo que su contabilización sea en forma automática.1. Agencias de Lima y Agencias de Provincias. cronogramas de pago y otros documentos que resulten relevantes.8 Atender los reclamos y darles solución. 10 DE LAS RESPONSABILIDADES 10. 14 Coordinar con el Departamento de Logística a fin de que todas las Oficinas autorizadas cuenten con los formatos necesarios para su atención. afiches y demás material publicitario. 10.1.3.2 DEL DEPARTAMENTO DE RIESGOS 10. previa a la aprobación por la Alta Dirección. 10.2.1. 10.3 Remitir los Pagarés cancelados al Archivo Central para ser custodiados en el ambiente asignado al Departamento de Servicios Financieros.1.3. Cronogramas de Pago.2.3 Proponer políticas. 10.2 Emitir el Certificado de Custodia con la cantidad de pagarés recibidos de las Oficinas autorizadas en Lima y remitirlo a la Sección Cobranzas y Giros de la División Servicios Diversos. medir y evaluar los riesgos en el otorgamiento y recuperación de los préstamos en coordinación con el Departamento de Servicios Financieros y demás áreas involucradas.1. custodiar en bóveda y contabilizar los Pagarés emitidos por las Oficinas autorizadas en Lima y.2 Emitir opinión sobre establecimiento y/o modificaciones a las condiciones del Préstamo Multired.2. volantes.3.17 Gestionar las solicitudes para acogerse al Fondo de Contingencia o tramitar ante la Compañía de Seguros en caso de fallecimiento del cliente. así como opinión en el ámbito de su competencia sobre los formatos contractuales del Préstamo Multired. 10. 10.5 Mantener actualizados los saldos de los préstamos.3 DEL DEPARTAMENTO DE OPERACIONES 10.3. refinanciaciones de deuda y provisiones de intereses que éstos devengan mensualmente. garantías.1. procesos y criterios de análisis del riesgo y asegurar su difusión e implementación.9 33 .1 Identificar. 10.1.18 Instruir al Departamento de Operaciones la cancelación de la deuda. los Pagarés emitidos por el Departamento de Servicios Financieros. 10. gestionará ante la compañía de seguros la entrega al beneficiario del cliente. 10. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. en caso de refinanciación de deuda. Conservar los expedientes con la documentación que sustente la cancelación de la operación. volantes. 10. 10. como parte de la Gestión Integral de Riesgos. a través de las páginas Internet e Intranet. Papel de Constancias de No Adeudo y otros. la información incluida en las páginas Internet e Intranet. Asimismo coordinar con el Departamento de Logística su remisión a las oficinas autorizadas.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 10. como son: Pagarés.1 Centralizar.4 Recibir del Departamento de Informática reportes de Lima y provincias sobre las cuotas amortizadas. desde un enfoque de Gestión Integral de Riesgos.4 Del Oficial de Atención al Usuario: Dar opinión en el ámbito de su competencia sobre la información dirigida a los clientes externos.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. a fin de cubrir el saldo adeudado al Banco de la Nación y de quedar alguna diferencia. 10.3.13 Coordinar con el Departamento de Comunicación Corporativa y la División Oficialía de Atención al Usuario. 10. Contratos. afiches y demás material publicitario.16 Evaluar y aprobar de las solicitudes de refinanciación de deuda y realizar las gestiones para su ejecución.15 Efectuar el seguimiento de los niveles de morosidad de créditos en situación de vencidos y en cobranza judicial. con el Seguro de Desgravamen o Fondo de Contingencia. para efectuar la rebaja de las garantías.2. 10.45 . 3. b) Eliminar los pagarés.6. 10.6 DEL DEPARTAMENTO DE INFORMÁTICA 10.6 Efectuar los controles con el objeto de asegurar la calidad. estado de conservación y valor de las garantías. administración. coordinando con el Departamento de Servicios Financieros y las Agencias.45 .6. 10. garantías.4 Proveer al Departamento de Servicios Financieros y Riesgos. a solicitud de las Agencias. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. de acuerdo a la normatividad vigente. recuperación y contabilización de los préstamos y refinanciamientos.5. Efectuar las liquidaciones de deuda y protesto de Pagarés. Realizar el cuadre de la cuenta Préstamos Multired. respectivamente. préstamos en cobranza judicial y refinanciaciones de deuda. bajo las especificaciones y lineamientos establecidos por el Directorio y el Departamento de Servicios Financieros.5 Mantener en un archivo de respaldo la información de los préstamos.2 Ejecutar las acciones judiciales para la recuperación de los préstamos. 10.7 10.5. provisiones.2 Proveer al Departamento de Servicios Financieros y Operaciones. los reportes requeridos por los diversos Órganos de Control u otros que los soliciten.3. y efectuar las liquidaciones de deuda. los formularios contractuales de los Préstamos Multired. clientes fallecidos. 10. en caso de los préstamos otorgados en Provincias.3.1 Elaborar en coordinación con el Departamento de Servicios Financieros. refinanciación de la deuda y levantamiento de las restricciones. Contabilizar los préstamos.10 10. 10. 10.6. remitidos por el Departamento de Operaciones – Sección Caja y Valores y las Oficinas autorizadas.3. Remitir los Pagarés para su custodia.9 10. para implementar las disposiciones establecidas por el Directorio y el Departamento de Servicios Financieros. 10.6. 10.3. en caso de préstamos otorgados en Lima.4 DE LA SECCIÓN ARCHIVO CENTRAL – DEPARTAMENTO DE SECRETARÍA GENERAL a) Custodiar los Pagarés cancelados y los expedientes de los préstamos otorgados en Lima. conforme a lo instruido por el Departamento de Servicios Financieros. Cancelar los saldos de los préstamos de los clientes fallecidos con el Seguro de Desgravámen. los reportes que permitan el seguimiento y control del proceso de aprobación.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 10. estableciendo los controles informáticos necesarios para el buen funcionamiento del Programa Préstamos Multired.5.9 34 . vencido el plazo de conservación.3 Elaborar y dar trámite a Transacciones que se generen por la aprobación de operaciones de Refinanciación de Deuda.3.3 Proveer al Departamento de Servicios Financieros y Riesgos.6. 10. a fin de reportarla cuando sea solicitada por los organismos de control.5 DEL DEPARTAMENTO DE ASESORÍA JURÍDICA 10.1 Realizar las modificaciones necesarias en el programa informático.8 10.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.11 10. a solicitud de Servicios Financieros. la información requerida para la administración y control de los préstamos. solicitudes de Seguro de Desgravamen. las fórmulas en medios impresos y. así como difundir su contenido en la dependencia a su cargo.1.3 c). Realizar en forma inopinada arqueos de pagarés emitidos.1 DEL ADMINISTRADOR DE LA OFICINA a) Cumplir y hacer cumplir las disposiciones establecidas por el Departamento de Servicios Financieros y las indicadas en la presente Directiva. Supervisar el archivo de los cargos de remisión de pagarés emitidos de manera que permitan una fácil ubicación de éstos. los cuales deben estar ordenados cronológicamente por fecha de emisión. a través del personal de atención a los clientes.7. SUCURSALES Y AGENCIAS AUTORIZADAS EN LIMA Y PROVINCIAS 10. y los duplicados del Cronograma de Pagos. g) Emitir las diversos tipos de Constancias Pago. i) Atender de manera rápida y oportuna los reclamos de los clientes.9 35 . deberá realizar los procedimientos señalados en el punto 9. Tales documentos deben remitirse al Departamento de Servicios Financieros debidamente visados y deben contener los datos detallados en el numeral 9.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN 10.7 OFICINAS ESPECIALES DE PRÉSTAMOS. correspondientes a la supervisión en el otorgamiento de préstamos. especialmente a los funcionarios y trabajadores que les compete. b) Fiscalizar y controlar la calidad del servicio y realizar las coordinaciones necesarias para que se brinde adecuadamente. de la División Caja y Valores del Departamento de Operaciones. caída de sistema u otros).45 . h) Mantener a disposición de los clientes los Contratos. m) En caso de Sucursales y Agencias de Provincias: Supervisar y controlar la custodia de los pagarés y expedientes de los préstamos. ordenados cronológicamente por fecha de emisión. Hoja resumen y anexos relevantes. n) En caso de Sucursales y Agencias autorizadas en Lima y Provincias DIRECTIVA VERSION 01 Rev. k) Disponer la colocación de los afiches y gigantografías en un lugar visible.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. d) Disponer la verificación de la autenticidad de las constancias emitidas por las entidades comerciales o financieras que presenten los clientes para el levantamiento de las restricciones de la Central de Riesgo de la SBS. j) Supervisar y orientar la labor de los Técnicos Operativos y promotores. Disponer la custodia temporal de los expedientes y remitirlos periódicamente al Archivo Central para ser custodiados en el ambiente asignado al Departamento de Servicios Financieros.1 de la presente Directiva. los programas para la liquidación de intereses y de pagos.Declaración Personal de Salud (DPS) y de Fondo de Contingencia por fallecimiento y refinanciación de deuda al Departamento de Servicios Financieros. l) En caso de Oficinas Especiales. así como la entrega de dípticos y publicidad en general a los clientes. Sucursales y Agencias autorizadas de Lima: Autorizar y supervisar la remisión de pagarés emitidos a la Sección Caja y Valores en Custodia. e) Autorizar la remisión de documentos para levantamiento de restricciones. c) Supervisor o Funcionario Autorizado para aprobar préstamos. f) Coordinar con las áreas pertinentes la solución de contingencias que se presenten (reconexión de línea. Carta de Instrucciones. Solicitud y Póliza de Seguros) correspondan a la firma del Documento de Identidad. l) Atender los reclamos de clientes. así como las instrucciones del Administrador de la Oficina. d) Solicitar al titular y garante que firmen el Pagaré. e) Realizar la precalificación y evaluación crediticia de los clientes que solicitan el préstamo. Revisar el correcto llenado del Pagaré y constatar que la firma de los clientes en los documentos del expediente (Pagaré. Cronograma de Pagos. Solicitud de Préstamo. m) Cumplir las normas relativas al servicio. Jefe de Operaciones u otro). Jefe de Operaciones. Emitir los reportes contables. coordinando con el Administrador de la Oficina o dependencia competente del Banco de la Nación. En el caso de Oficinas Especiales y Sucursales y Agencias autorizadas en Lima: Efectuar el cuadre de operaciones de la Oficina. Jefe de Caja. 10. Hoja Resumen Informativa. b) Ofrecer información relacionada al Préstamo Multired a los clientes que lo soliciten antes. h) Imprimir la solicitud de Seguro de Desgravamen Individual. c) Recibir y verificar la conformidad de la documentación exigida para el préstamo. Verificar que el cliente haya recibido del Técnico Operativo. Carta de Instrucciones.7. a) b) c) d) e) f) g) h) i) j) k) 10. f) Verificar la conformidad de datos de identidad del cliente y garante: g) Procesar las solicitudes de préstamos a través del sistema.7. Visar los cronogramas de pago de los préstamos que autorice. Solicitud y Póliza de Seguro de Desgravamen y Seguro de Cuota Protegida de ser el caso.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. Contrato de préstamo. hoja de resumen y cronogramas de pagos y verificar la conformidad de las firmas del cliente y garante en tales documentos. Supervisor) Dirigir y supervisar la labor de los técnicos operativos y de los promotores. Contrato. Hoja Resumen.3 DEL TECNICO OPERATIVO a) Atender a los clientes solicitantes de préstamos y garantes con un trato cortés y respetuoso.45 . información adecuada y oportuna respecto a los seguros vinculados al préstamo (desgravamen y cuota protegida de ser el caso).9 36 . Verificar si el monto del préstamo a otorgar guarda relación con el ingreso real del cliente. Verificar que el Técnico Operativo haya ingresado correctamente todos los datos personales del cliente en el sistema y que estos correspondan exactamente a los que figuran en la documentación sustentatoria del cliente. i) Imprimir el pagaré. Revisar y validar la evaluación del préstamo y de estar conforme aprobar su otorgamiento. Cronograma de Pagos. Verificar que dos funcionarios autorizados suscriban el contrato y hoja de resumen.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN Designar al funcionario que realizará las funciones de Supervisor (Jefe de Contabilidad. Solicitud de Préstamo.2 DEL FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador. En las Agencias “C” los Administradores realizarán las funciones de Supervisor. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. Jefe de Contabilidad. Examinar y dar conformidad a los documentos requisitos presentados por el cliente. durante y después del otorgamiento de los préstamos y entregar los volantes de publicidad. Fiscalizar que los préstamos sean otorgados de acuerdo a las disposiciones establecidas en la presente Directiva. Autorizar (*) la reimpresión de pagarés. los cuales deben ser remitidos al Departamento de Servicios Financieros para levantar la restricción.1 en el que se establece que: “Adicionalmente. así como de los principales beneficios y condiciones de los seguros que el Banco ofrece. quien los archivará. el cliente previa información y orientación. b) La fecha de vencimiento del cronograma deberá aproximarse a la fecha de abono de los ingresos del titular. 10. Brindar información adecuada y oportuna a los clientes respecto a los componentes de costo efectivo del préstamo. mientras que para los préstamos otorgados antes de la vigencia de ésta condición. Entregar al supervisor el expediente del préstamo. aplicará de manera optativa es decir. y verifica que los datos principales y secundarios del cliente están correctos DIRECTIVA VERSION 01 Rev. solicitar las constancias necesarias.45 . Plazo para la adecuación del literal a) 90 días.1 El literal a) y b) del numeral 8. Formalizar el otorgamiento del préstamo a través de la suscripción de los documentos contractuales respectivos por parte del cliente. Atender los reclamos. Una vez agotadas las gestiones para solucionar el reclamo verbal.9 37 .6. lo que disminuirá sus costos. aplicará para los préstamos nuevos. verificar y visar los documentos. así como las instrucciones que les asigne el Administrador de la Oficina o Supervisor. adicionalmente a los intereses compensatorios. formularlo por escrito y posteriormente resolver considerando los procedimientos establecidos en la Directiva Atención de Reclamos.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN j) k) l) m) n) o) p) q) Efectuar el cuadre de sus operaciones contra las papeletas de abono de desembolso y los reportes emitidos a través del sistema.8. prepagos y cancelación total del Préstamo Multired. ingresa a la Base de Datos Única de Clientes-BDUC. tal que las fechas de pago se aproximen al pago de sus remuneraciones o pensiones.7. transitoriamente seguirá vigente el cobro de intereses moratorios luego de los 30 días de la fecha de vencimiento de la cuota. serán cobrados a partir del día siguiente de vencida la cuota. Cumplir las normas relativas al servicio. Mantener bajo seguridad la estación de trabajo a su cargo. préstamos refinanciados.1.2 y el literal b) del numeral 9.4 RECIBIDOR / PAGADOR a) Recibir los pagos de: una cuota adelantada.1. si éste persiste. Cabe señalar que la condición de que las cuotas fijas del cronograma deberán aproximarse con las fechas de los abonos de las remuneraciones y pensiones de lo clientes. Plazo para la adecuación del literal b) 120 días 11.3.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. En tal sentido. para lo cual el Departamento de Servicios Financieros solicitará al Departamento de Informática dicha adecuación y realizará su seguimiento. En caso el cliente no pueda acceder al préstamo debido a que está observado por la SBS. 11 DISPOSICIONES TRANSITORIAS 11.5 en los que se establece que: a) Los intereses moratorios. b) Realizar el cuadre de estas operaciones con los documentos que sustentan las mismas a fin de entregarlo al cierre de las operaciones al funcionario correspondiente. el literal d) del numeral 8. podrá solicitar voluntariamente el cambio de su cronograma. coordinando su solución con el nivel inmediato superior o área rectora. Entrarán en vigencia una vez que se concluya el proceso de adecuación del sistema informático de Préstamos Multired. así como los pagarés emitidos.2 El literal c del numeral 9. cuotas vencidas. 3300. N°051-2004. DIR-N°013-2004EF/92. N°047-2005. 12 1 DISPOSICIONES FINALES 12. N° 062-2006. el cual estará sujeto a la aprobación de ésta. N°008-2007. N°043-2004.45 . N°005-2005.10. respecto a la Gestión Integral de Riesgo. N°001-2006. N°017-2006. N°018-2006. N°027-2006.6 y 9. N°037-2006. N°035-2006. N° 063-2006.1 Teniendo en cuenta que el Banco de la Nación se encuentra en proceso de adecuación a lo dispuesto por la SBS1. las áreas involucradas deben ser miembros activos en la gestión de riesgos.4 Los plazos establecidos en cada disposición transitoria rigen a partir de la fecha de aprobación y publicación de la presente Directiva. se supeditaran a las normas específicas que se aprueben. los procedimientos de cada una de las etapas del proceso de recuperación.3 Dejar sin efecto los Memorandos Múltiples siguientes: EF/92. 11. N°026-2006. N°0312008. N°038-2006. N°021-2006.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. N°041-2006. N°039-2005EF/92. N°042-2006. N°059-2006. N°033-2005. N°038-2005EF/92. N°027-2004.01. N° 061-2006. N°056-2006. N°037-2005. N°057-2007. N°043-2006.3300. N° 053-2006. entrará en vigencia cuando se establezcan los accesos de los Técnicos Operativos al BDUC. por lo que deberán asumir como parte de su responsabilidad el “Identificar los riesgos inherentes a los procesos involucrados en el otorgamiento y recuperación de los préstamos. Plazo para la adecuación 120 días.3300: N°017-2004. N°029-2004. N°036-2006. así como. 12. N°044-2005. N°004-2007. Resolución SBS N° 037-2008 (10. N°004-2006.9 38 . N°048-2005. N°0582006. N°057-2004. N°031-2006. N° 008-2008. N°021-2007. N°044-2006. el Departamento de Servicios Financieros deberá elaborar un informe a la Gerencia General señalando los motivos del incumplimiento y proponiendo un nuevo plazo. la aprobación de un nuevo Reglamento de Políticas de Recuperaciones.4100-2900-4500-2520 N°259-2001. EF/92. 11. N°039-2006. N°049-2005. N°060-2007.4100-4500-2520 N°0122002 EF/92. N°028-2005. N°029-2007. N°015-2008. atendiendo así lo indicado en la Sesión del Comité de Riesgos N° 16-2008 (29. N° 060-2006. N°062-2007. N° 019-2008. a fin de contar con las normas respectivas. N°048-2006. En caso de no cumplir algún plazo. N°016-2006. N°018-2004.3 El Departamento de Servicios Financieros deberá gestionar con el Departamento de Planeamiento y Desarrollo. N°014-2006.3300 12.2008) DIRECTIVA VERSION 01 Rev. N°022-2006.4100-4200-2520 N° 007-2002. En tal sentido. N°040-2005. N°035-2004. N°045-2005. N° 001 y 003 -2008 (Referente a la introducción total del nível de endeudamiento de clientes). N°039-2004. N°005-2007. N°031-2005. N°008-2006. DIR N°010-2003EF/92. N°046-2006. N°005-2006. N° 050-2006. N°019-2006. N° 049-2206. N°043-2005.3300. N°036-2004. N°032-2006. N°041-2005. N°046-2004. N°044-2004. N° 029-2008. N°058-2004. de acuerdo a las Políticas de Riesgos del Banco de la Nación y proponer las acciones para mitigar los mismos”. N°047-2006. Plazo para aprobación 180 días.3 de la presente directiva.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN y/o actualizados”. N°038-2007 N°043-2007. N°011-2006. N°007-2006.2 Dejar sin efecto las Directivas: EF/92. N°034-2006. N°010-2006.4100-4500 N° 250-2002. N°029-2005.2008). N°035-2005. N°003-2006. N°046-2005. N°034-2005. N°068-2007. N°023-2006. N°062-2004. N°042-2004. N°050-2005. N°001-2007. N° 004-2008. N°054-2006. EF/92. N°036-2005. los numerales 8. N°055-2006. 3320: N°003-2005. Original aprobado por: JULIO CÉSAR DEL CASTILLO VARGAS Gerente General Original visado por: JUAN CARLOS GALFRE GARCIA Gerente Departamento Servicios Financieros JUAN LIRA TEJADA Gerente Departamento Riesgos OSCAR SALAS BRACAMONTE Gerente Departamento Red de Agencias RODRIGO ZAPATA SEMINARIO Gerente Departamento Asesoría Jurídica CARLOS DÍAZ MARIÑOS Gerente Departamento Operaciones RICARDO VILLAMONTE BLAS Gerente Departamento Planeamiento y Desarrollo DIRECTIVA VERSION 01 Rev.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. N°003-2006. N°004-2006. BN-MUL-3600: N° 013-10 y N° 020-12.45 .9 39 .9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN EF/92. Límite de edad e Plazo (*) Límite de Edad Importe Importe (**) Hasta el mismo día que cumplan 60 años Desde S/. DIRECTIVA VERSION 01 Rev.00 Hasta el mismo día que cumplan 60 años Desde S/.000.00 hasta S/.00 hasta S/.00 Entre 60 años hasta 1 día antes de cumplir 79 años Desde S/. 300. 300.9 40 . reajustable.00 hasta S/.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev.00 hasta S/. (**) Sujeto a evaluación crediticia. el plazo máximo de estas operaciones será hasta 36 meses.000. 50. 300. 19. 19. 50.00 Entre 60 años hasta 1 día antes de cumplir 77 años Desde S/. anual. 50. 300.00 Periodo de gracia Hasta 12 meses Hasta 24 meses Hasta 36 meses Hasta 48 meses A 60 meses Entre 60 años hasta 1 día Desde S/.00 Hasta el mismo día que cumplan 60 años Desde S/.000. b) Entre 13 y 24 meses: 14% efectiva anual reajustable. anual.00 A 24 meses A 12 meses Desde 78 hasta 1 día antes de cumplir 83 años Desde 83 hasta el mismo día que cumple 84 años Desde S/.00 hasta S/. Plazo.000. 50.000.000.000. reajustable. 2. 19.00 hasta S/.00 hasta S/.00 antes de cumplir 75 años hasta S/.45 .00 hasta S/.00 Entre 60 años hasta 1 día antes de cumplir 78 años Desde S/. 300. 300.000. 300.00 hasta S/. 300. 19.00 Hasta el mismo día que cumplan 60 años Desde S/.000.00 Entre 60 años hasta 1 día antes de cumplir 76 años Desde S/. 19.000.00 Opcional Sin amortización ni pago de intereses en los meses de abril y diciembre Sin periodos de gracia Opcional Sin amortización ni pago de intereses en los meses de abril y diciembre (*) En caso de los préstamos a trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios (CAS).000.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN ANEXO N° 1 CARACTERISTICAS DEL PRÉSTAMO MULTIRED Modalidad Préstamo con suscripción de Pagaré.00 Hasta el mismo día que cumplan 60 años Desde S/. 300. c) Entre 25 y 36 meses: 15% efectiva.00 hasta S/. Tasa Interés de a) Hasta 12 meses: 13% efectiva. 300. 300. 50. el cual deberá ser trabajador nombrado. en caso de fallecimiento del titular y otros beneficios.9 41 . Nota: Las tasas son referenciales. contratado a plazo indeterminado o pensionista del Sector Público. que mantenga abierta una cuenta de ahorros en el Banco de la Nación. Las tasas son referenciales. se requiere el Aval permanente de un garante. con opción de prepago.45 .Para el otorgamiento de Préstamos Multired en todas sus modalidades a trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios (CAS). Para el otorgamiento de Préstamos Multired en todas sus modalidades a trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios (CAS). con motivo del depósito de sus ingresos. e) 19. el cual deberá ser trabajador nombrado. Para ver las ver las tasas vigentes se deberá consultar la página web. con motivo del depósito de sus ingresos. que mantenga abierta una cuenta de ahorros en el Banco de la Nación. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. y pueden ser modificadas por la compañía de seguros. Para ver las tasas vigentes se deberá consultar el Tarifario del Banco de la Nación. Compañía de Seguros “La Positiva Vida Seguros y Reaseguros” Tasa de prima por el producto (incluyendo derecho de emisión): 3.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN d) Entre 37 y 48 meses: 16% efectiva. Préstamos Multired por Convenio / Promocional: Las condiciones de presentación del garante se encuentran establecidas en los documentos normativos implantados para estos tipos de operación. mediante cuotas fijas de amortización de capital más intereses. contratado a plazo indeterminado o pensionista del Sector Público.00 % efectiva. El seguro cubre el capital del préstamo otorgado. Mensual. reajustable. lo que se cobrará al momento del otorgamiento de la operación. anual. reajustable para préstamos a 60 meses.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. anual. que coincidan con la fecha de abono de los ingresos.849% del importe del préstamo. se requiere el Aval permanente de un garante. Frecuencia de pago Recurso pago de Garantía Seguro de Desgravamen Afectación a la cuenta de ahorros que mantiene el cliente y garante en el Banco de la Nación. 9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN ANEXO N° 2 PROCEDIMIENTO PARA ACTUALIZACIÓN DE DATOS DE CLIENTES QUE SOLICITAN PRÉSTAMO MULTIRED El Técnico Operativo: • • Verifica en la consulta de factibilidad o aprobación del préstamo. Verifica que la Entidad Pública registrada en el sistema de préstamos sea la misma que la indicada en el documento sustentatorio* presentado por el cliente.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. comunica y solicita al funcionario autorizado. De no estar actualizados los datos (Fecha de Ingreso y Situación Laboral). no coincida con la consignada en los documentos sustentatorios presentados por el cliente. • Recibe y revisa que la documentación sustentatoria* (original y copia) contenga los datos a actualizar (Fecha de Ingreso y Situación Laboral). Jefe de Caja. solicita al cliente la presentación de los siguientes documentos: sustentatoria. DNI y Tarjeta Multired*. no es nombrado. que los datos: Fecha de Ingreso y Situación Laboral del cliente. Jefe de Operaciones. Ingresa al SIPV-08 / Opción-07 Consulta de Promedios.9 42 . siendo verificado este dato con los documentos presentados por el cliente. la respectiva actualización de datos. • *documentación En caso la información que figura en el sistema. el sistema alertará esta situación. con cualquiera de los siguientes mensajes: No procede. se encuentren actualizados confrontando estos datos en el sistema de préstamos con la documentación presentada por el cliente.45 . de la siguiente manera: • Para lo cual. para confirmar que la condición laboral (Campo Situación) es conforme. Supervisor o Encargado de la Sede MULTIRED): • Verifica los documentos sustentatorios y de ser conforme ingresa al sistema de Préstamos Multired. no tiene fecha de ingreso No procede. garante no es nombrado / cesante • Procede con la actualización de los datos (Fecha de Ingreso y Situación Laboral). contratado o cesante Verificar datos principales si es nombrado Verificar datos principales si es cesante / viudez Verificar datos principales si es contratado Verificar datos principales si es cas Fecha de Ingreso Inconsistente No procede. Funcionario Autorizado (Administrador. *La documentación sustentatoria deberá contener: Situación Laboral del Cliente DIRECTIVA Documento Sustentatorio VERSION 01 Rev. SIPV-12 / Opción-02 Modificación de Datos Principales del Cliente y procede a actualizar los datos del cliente en función de la información reflejada en los documentos sustentatorios. 45 .CAS • Original y Copia del Último Contrato y/o Adenda(s). Para Fiscal Titular. se debe confirmar que sea Fiscal Titular o Provisional. • Copia(s) fedateada(s) del último Contrato y/o Adenda(s) expedido(s) por la entidad pública en la que se encuentra laborando. en la cual se Indeterminado informa al Banco de la Nación la Fecha de -Contrato Determinado Ingreso y Situación Laboral. De no ser posible.gob. si es Fiscal Provisional como Contratado (plazo determinado). actualizar como Nombrado. se deberá verificar que las firmas de la Carta de Instrucción/constancia DIRECTIVA VERSION 01 Rev. Si la actualización corresponde a Personal con Cargo de Confianza. imprimir la consulta virtual y archivar en el expediente (“Actualizaciones de Datos para Préstamos Multired”). o.pe). a fin de proceder con la actualización (previa verificación). En caso el sistema de préstamos reconozca a dicho personal (con cargo de confianza) como “nombrado”. Si la actualización corresponde a personal Fiscal del Ministerio Público. se debe registrar como Contratado (plazo determinado). ingresa al Aplicativo Diversos de Intranet "Consultas de Registros de Firmas SaraWeb Sign" (SARASING) para verificar que esté firmada por el personal autorizado en cada Unidad Ejecutora.9 43 . según sea el caso.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. éste tiene la posibilidad de presentar su Carta de Instrucción (original). se debe confirmar en: ONP virtual / Consultas de pensionistas ONP de la página web (www. Indeterminado o Determinado o Pensión (Jubilación / Viudez). debido a que el otorgamiento del crédito es con aval. • • • • Si la actualización corresponde a un pensionista de la ONP y presenta su Resolución de Pensión. o. En caso el pensionista no presente su Resolución. emitida por la -Contrato a plazo Entidad a la que pertenece. • Original de la Carta Instrucción dirigida al Administrador de la Agencia.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN • Original de la Carta Instrucción dirigida al A) -Nombrado Administrador de la Agencia. la Fecha de Ingreso y Situación Laboral según corresponda. De ser conforme. en la cual se informa al Banco de la Nación. • Original y Copia de Resolución de Pensión de Invalidez Definitiva. inmediatamente la Oficina procederá con la actualización de datos como Contratado (previa verificación de documentos sustentatorios). que la pensión sea la misma que figura en el *documento sustentatorio. de confianza (considerado como trabajador contratado) -Personal Fiscal del • Original y Copia de Última Boleta de Pago Ministerio Público (Fiscal (para toda situación laboral del cliente Titular considerado como indicada en columna izquierda A)) o. En caso el cliente presente Carta de Instrucción/Constancia.onp. emitida por la Entidad a la que pertenece. C) Contratación Administrativa de Servicios . y que estas coincidan con las del sistema. Nombrado y Fiscal Provisional considerado • Original y Copia de Resolución de como Contratado a Plazo Nombramiento o Contrato a Plazo Determinado). según -Pensionistas (Jubilado / corresponda (para toda situación laboral del Viudez) -Personal con cargo cliente indicada en columna izquierda A)) o. B) Pensionistas por Invalidez Definitiva (ONP). Marina. condición laboral (campo situación). CAS (6). o Comando de Personas. o Bienestar. Inhabilitado (0). Procede con la actualización de la Situación Laboral para Préstamo Multired. unidad ejecutora. CAS (6).Viudez (3) CAS (6) Verificar datos principales si es nombrado Verificar datos principales si es contratado Verificar datos principales si es cesante / viudez Verificar datos principales si es CAS El sistema validará la situación para préstamo de acuerdo a la unidad ejecutora. El sistema validará la fecha de Ingreso Laboral. Cesante / Viudez (3).. Inhabilitado (0). caso contrario se observará el mensaje “Digite situación válida”. Unidad Ejecutora (UE) PNP Fuerzas Armadas (FAP. caso contrario se observará el siguiente mensaje “Situación inválida según entidad”. Convenio”. Contratado (2). cuando se identifique lo siguiente: DIRECTIVA VERSION 01 Rev.. considerando lo siguiente: El sistema validará el campo situación para préstamo con los valores a continuación. Vacío (_). Nombrado (1). fecha de nacimiento. número de DNI. Civil Contratado (5).9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN sean realizadas por las siguientes áreas: Personal o Pensión. de lo contrario se observará un mensaje de alerta: Campo Situación Campo Situación para Préstamo Mensaje de Alerta Nombrado Contratado Cesante / Viudez CAS Nombrado (1) / Civil Nombrado (4) Contratado (2) / Civil Contratado (5) Cesante . o Economía. Nombrado (1).45 . Inhabilitado (0). Cesante / Viudez (3). Cesante / Viudez (3). Ejército) ONP Vacío (_). UE no indicadas anteriormente • Campo Situación para Préstamo Vacío (_). Digita el número de Tarjeta Multired y coteja que los datos del cliente se encuentre conformes: Nombres. Vacío (_).9 44 . Cesante / Viudez (3). apellidos. o Administración.M. Inhabilitado (0). mediante el mensaje “Día incorrecto . CAS (6). Campo Situación para Préstamo 0 1 2 3 4 5 6 Descripción Vacío Inhabilitado Nombrado Contratado Cesante / Viudez Civil Nombrado Civil Contratado CAS Abreviatura **** INHA NOMB CONT CESA CNOM CCON CAS Tener en cuenta la siguiente equivalencia de los datos de situación y situación para préstamo.Departamento de Servicios Financieros • • • PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. Ingresa al aplicativo SIPV-08 – Opción17 – “Registrar Situación Laboral P. debidamente firmadas por funcionarios de nivel mínimo jefatural de la Unidad Ejecutora correspondiente.”. Civil Nombrado (4). Nombrado (1). actualizar el campo “Situación para préstamo” como “Inhabilitado (0)”. que no tienen la condición laboral normado en la Directiva de Préstamos Multired. DIRECTIVA VERSION 01 Rev. garante no es nombrado / cesante”. Marina de Guerra del Perú. Consultar a la División Banca Personal. Caso contrario. tendrán visitas inopinadas por las Oficinas a las cuales dependen. se deben efectuar de acuerdo a la CIRCULAR. luego proceder a la evaluación del préstamo con aval. presionar F4 para la actualización y se observará el mensaje “Datos Actualizados”. procede la actualización con el documento sustentatorio mediante el cual se confirma que es Nombrado. Si se observa en el campo “Situación para préstamo” que está registrado como “Inhabilitado (0)”. Contratado a Plazo Indeterminado o Cesante. • Registrado correctamente los datos.45 . De identificar el caso de solicitante de crédito. Despacho Presidencial y Congreso de la República.9 45 . cualquier caso que no se encuentre mencionado anteriormente. Fuerza Aérea del Perú. Cuando el mensaje de alerta verificado por el Técnico Operativo es “No procede. Caso contrario. La situación para préstamo es Nombrado (1) y la unidad ejecutora a la cual pertenece el cliente corresponde a la Policía Nacional del Perú. Adicionalmente. solicita al Técnico Operativo que archive los respectivos documentos en el expediente que se denominará “Actualizaciones de Datos para Préstamos Multired”. a fin de realizar la revisión correspondiente y garantizar el buen manejo de las habilitaciones. Para los trabajadores del Banco de la Nación con medida cautelar. Ejército del Perú. Concluida la actualización. Las Agencias “C”. no se deberá actualizar. se procede a la actualización con el documento sustentatorio.Departamento de Servicios Financieros PRÉSTAMO MULTIRED BN-DIR-3300-045-01 Rev. considerar lo siguiente: En caso se requiera actualizar datos principales y secundarios del cliente. De identificarse alguna irregularidad en la presentación del documento sustentatorio. actualizar el campo “Situación para préstamo” como “Inhabilitado (0)”. BN-CIR-3100 N° 195-01. se debe registrar en el campo "situación para préstamo" como inhabilitado. entregar al Técnico Operativo los documentos presentados para su respectivo archivo en el expediente que se denominará “Actualizaciones de Datos para Préstamos Multired”.9 15 MAYO 2009 TITULO CÓDIGO FECHA DE APROBACIÓN La situación laboral sea CAS. no actualizar. • • • • Concluida la actualización. e informar de manera inmediata a la División Banca Personal para las acciones que correspondan.