28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Início Aulas Gratuitas Sobre Novidades Índices Cursos Livros Doações Simuladores Contato Imprensa Planilhas Assinatura Gratuita Aposentadoria com Títulos Públicos Buscar... Publicidade do Google Vou mostrar neste artigo como você pode descobrir quais são os títulos públicos mais comprados pelos planos de previdência privada e fundos de pensão. Todos os meses você pode consultar estas informações atualizadas no site do Tesouro Nacional. Quando você investe em planos de previdência ou participa de fundos de pensão, está pagando caro (através das taxas) para que estas instituições façam investimentos com o seu dinheiro até o dia da sua aposentadoria. Você está transferindo a responsabilidade de cuidar das suas economias para um terceiro. O pagamento é feito através de taxas administrativas e taxas de carregamento (que costumam ser muito elevadas). Essas instituições não fazem nenhum milagre com o seu dinheiro. Elas não fazem nada que não poderia ser feito por você mesmo com um custo muito menor. A maioria destas instituições investe seu dinheiro em títulos públicos. Qualquer pessoa pode aprender a investir em títulos públicos. Além de ter um custo menor, você não fica obrigado a seguir as regras dos fundos e planos de previdência. Você tem total liberdade sobre o que fazer com o seu próprio dinheiro sem sofrer as penalidades impostas pelos fundos e planos de previdência. Você também não corre o risco de sofrer prejuízos por má administração dos gestores fundos de pensão. Cadastre seu e-mail Educação Financeira Gratuita no seu e-mail semanalmente. E-mail: Cadastrar Popular Para saber os absurdos que os gestores dos maiores fundos de pensão http://www.clubedospoupadores.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos.html 1/30 28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores do Brasil estão fazendo com o dinheiro dos trabalhadores basta ler mais sobre a situação dos fundos de pensão dos funcionários da Caixa (leia aqui), Correios (leia aqui) e Petrobras (leia aqui). Você perceberá já virou caso de polícia. Por estes e por outros motivos é importante que você assuma a responsabilidade pelo investimento de recursos para garantir a sua aposentadoria, sem depender dos outros. Todo mundo pode e deve aprender a cuidar do próprio dinheiro. Até para escolher um bom plano privado de previdência é necessário ter algum conhecimento para não ser enganado no momento da contratação. Veja um material que eu recomendo. Primeiro passo: Relatório da Dívida Pública Agora vou mostrar como você mesmo pode descobrir quais títulos as instituições estão comprando para investir o dinheiro da sua aposentadoria. A primeira coisa que vamos fazer é baixar o Relatório Mensal da Dívida Pública Federal. Esse documento é publicado todos os meses no site do Tesouro Nacional. Ele apresenta informações sobre emissões, resgates, estoque, perfil de vencimentos e custo médio, dentre outras, para a Dívida Pública Federal. Visite esse endereço aqui para baixar o relatório do último mês. Na mesma página você encontrará as Tabelas do Excel para baixar. Normalmente eles publicam os novos relatórios na última semana do mês. No final da página do Tesouro existe o link para acessar o calendário de publicações. 4 Esse aqui é um exemplo: Como Investir em LCI – Letra de Crédito Imobiliário: Rentabilidade, Riscos e Taxas 23/04/2014 Conta Corrente gratuita e sem taxas de DOC e TED 20/08/2014 Calcular prestação corrigida pelo INCC 09/08/2013 Desvantagens da previdência privada 07/10/2013 Riscos de Investir através de Corretoras 11/11/2014 22 Publicidade do Google SANTO ANDRE/SP Supera Condomínio… SANTO ANDRE/S SANTO ANDRE PORTO ALEGRE SANTO ANDRE R$380.000,00 R$351.594,00 R$149.000,0 Saiba mais! Saiba mais! Saiba mais! Recente Aposentadoria com Títulos Públicos Neste artigo vou utilizar o relatório de dezembro de 2015 como exemplo. No item 2.4, na página 14 temos o subtítulo “Detentores” onde podemos observar quem são os maiores detentores de títulos http://www.clubedospoupadores.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos.html 27/01/2016 2/30 28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores públicos. Nessa página você encontrará a tabela abaixo: Investir na Poupança Custa Caro. Não é gratuito. 25/01/2016 Os maiores detentores de títulos públicos brasileiros foram divididos em categorias. Vou comentar e descrever cada categoria: Instituições Financeiras: Estão em primeiro lugar e possuem 25,01% de todos os títulos públicos emitidos pelo Tesouro. São os grandes bancos comerciais, bancos estatais, bancos de investimento e corretoras. O dinheiro que eles investem é o dinheiro dos correntistas do banco. O papel dos bancos é pegar emprestado para poder emprestar. Quem mais pega dinheiro emprestado da sociedade são os bancos e quem mais empresta dinheiro para o governo são os bancos. É por isso que o gerente do seu banco jamais vai perder o tempo dele explicando como funcionam os títulos públicos. Sua ignorância sobre os títulos é uma grande fonte de lucros para os bancos. Previdência: Essa categoria fica em segundo lugar. Possui 21,37% de todos os títulos públicos emitidos. Aqui temos todos os planos de previdência aberta, previdência fechada e RPPS (Regime de Previdência dos Servidores Públicos). O dinheiro que você investe nestes planos de aposentadoria são utilizados para comprar títulos públicos. Estas instituições lucram para fazer algo simples que você mesmo poderia fazer se soubesse investir seu próprio dinheiro. Novos Títulos Públicos 2016 22/01/2016 Realizar Sonhos sem Ganhar na MegaSena 19/01/2016 Perigo: Corretoras e Bancos Investigados 14/01/2016 Publicidade do Google Fundos de Investimento: Ficam em terceiro lugar com 19,55% dos títulos. São os fundos de investimento, os mesmos que os bancos oferecem para os clientes cobrando taxas administrativas elevadas. Quando você investe em Fundos DI, Fundos de Renda Fixa e Fundos de Inflação, o gestor do fundo usa seu dinheiro para comprar títulos públicos. Para fazer isso eles cobram taxas administrativas e com isso ficam com uma parte da sua rentabilidade. Não-residentes: Estão em quarto lugar com 18,79% dos títulos. Essa categoria representa todos os investidores estrangeiros pessoa física e jurídica. Isso inclui os fundos de investimento internacionais. É curioso observar que existem mais estrangeiros comprando títulos públicos do que brasileiros adquirindo esses títulos diretamente. Governo: O governo é responsável por administrar dinheiro dos trabalhadores e dos contribuintes através de alguns fundos. Um exemplo é o FGTS. O dinheiro do seu FGTS não fica parado. Ele é investido e títulos públicos (e em outros investimentos), rende juros elevados e você só recebe 3% ao ano + TR. Nessa categoria também está o dinheiro do fundo soberano, FAT, fundos garantidores, etc. Todos juntos possuem 5,77% dos títulos públicos. Seguradoras: Quando você faz o seguro do seu carro, da sua casa ou quando paga um plano de saúde, seu dinheiro não fica parado esperando acontecer alguma coisa ruim na sua vida. As seguradoras investem seu dinheiro em títulos públicos e lucram com os juros sobre juros. Na prática as seguradoras lucram fazendo aquela reserva de emergência que você não tem, mas que deveria ter. As seguradoras possuem 4,58% de todos os títulos públicos. http://www.clubedospoupadores.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos.html 3/30 fundos de investimento.94% de todos os títulos públicos emitidos pelo governo foram comprados por pessoas físicas através do Tesouro Direto. fundos de pensão. http://www. Você percebeu que todo mundo pega o seu dinheiro e investe em títulos públicos? Bancos. Em 2015 as vendas de títulos através do Tesouro Direto saltam 190% em 2015 (fonte). Os títulos de capitalização possuem rentabilidades vergonhosamente baixas (já escrevi sobre isso) mas lucram muito com o seu dinheiro. mas a situação já foi pior.94% dos títulos públicos.5 bilhões.6 trilhões foram comprados diretamente pelas pessoas. Também está nesta categoria todas pessoas físicas que compram títulos públicos através do Tesouro Direto.html 4/30 . Somente 0.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Somente R$ 25 bilhões dos mais de R$ 2. Somente agora as pessoas começaram a descobrir os títulos públicos. O gráfico abaixo mostra o crescimento (em milhões de R$) do estoque de títulos públicos nas mãos dos investidores pessoa física. As pessoas só compraram R$ 1. Você é o único interessado e beneficiado quando resolve se educar financeiramente. títulos de capitalização e até o FGTS investe seu dinheiro em títulos públicos. Em dezembro de 2015 o Tesouro vendeu mais de R$ 50 bilhões em títulos. Parece pouco. A categoria “Outros” possui 4. mais você estará trabalhando para garantir os elevados lucros de diversas instituições financeiras. As pessoas ficam dentro da categoria “Outros”. seguradoras. Quanto menos você souber investir seu próprio dinheiro. Você também poderá ver como outras instituições investem. Todo mundo lucra com a sua ignorância: A quantidade de títulos vendidos pelo Tesouro Direto para as pessoas físicas é tão pequena.clubedospoupadores. Como os planos e fundos de previdência investem nosso dinheiro? O próximo gráfico mostra como as instituições de previdência estão investindo o dinheiro das pessoas. tão insignificante que não existe uma categoria separada para esse tipo de investidor na tabela do relatório.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Outros: Aqui estão as sociedades de capitalização que são as instituições que emitem os títulos de capitalização que os gerentes de banco tentam vender para os clientes mais leigos. Esse número representa o tamanho da nossa ignorância. 6% do dinheiro é investido em títulos prefixados (como o Tesouro Prefixado) e 22. Taxa Flutuante: É o título LFT que podemos comprar no Tesouro Direto com o nome de Tesouro Selic (LFT). É o único título que garante a correção do dinheiro pela inflação (IPCA) somado a uma taxa de juros fixa. Essa é a principal característica desse título.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Primeiro vamos identificar a legenda: Índices de Preço: São títulos públicos que rendem uma taxa fixa + um índice de inflação como o IPCA.8% ficam títulos com taxa flutuante como o LFT ou Tesouro IPCA.html 5/30 . Isso garante uma rentabilidade real (acima da inflação).6% de todo dinheiro que conseguem captar das pessoas em títulos NTN-B ou Tesouro IPCA+. Esse título só é comercializado para pessoas físicas através do Tesouro Direto. Apenas 18. No gráfico acima podemos observar que são as instituições de http://www. A principal preocupação de quem acumula recursos para a aposentadoria é garantir o poder de compra do dinheiro no futuro. Observe no gráfico que os planos e fundos de previdência investem 58. Prefixados: Estamos falando do título LTN que para as pessoas físicas é vendido com o nome de Tesouro Prefixado (LTN). É importante destacar que as instituições financeiras não podem comprar o NTN-B Principal (Tesouro IPCA+). Paga uma taxa equivalente a taxa Selic diária. A rentabilidade desse título acompanha os aumentos ou reduções da Taxa Selic. É o título que paga uma taxa de juros fixa.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. É o caso do título NTN-B que hoje é chamado de Tesouro IPCA+ com juros semestrais.clubedospoupadores. 94% e depois temos o Tesouro Prefixado com 20. Quais títulos as pessoas estão comprando? Também é possível descobrir quais são os títulos públicos que as pessoas estão comprando mais.3%) de todo dinheiro que as pessoas físicas já investiram em títulos públicos está em títulos indexados à inflação como o Tesouro IPCA+ (NTN-B e NTN-B Principal).24% das compras. Instituições financeiras e não-residentes (investidores internacionais) são os que compram títulos com vencimentos mais curtos. Se você observar o relatório de dezembro do Tesouro Direto (veja aqui) verá que a carteira de títulos públicos dos brasileiros tem a seguinte distribuição: Mais da metade (51. Em segundo lugar temos o Tesouro Selic com 26. É importante destacar que estas instituições possuem acesso a títulos públicos com os mais variados prazos de vencimento.4 aparece na página 7 do relatório que estamos usando como exemplo: Podemos observar na coluna “Emissões” que em dezembro de 2015 o título mais comprado pelas pessoas físicas foi o Tesouro IPCA representando 40.html 6/30 . Através do Tesouro Direto as pessoas físicas possuem um número pequeno de possibilidades de vencimento. O Tesouro IGPM não é mais comercializado (já faz tempo).com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos.11%. O Tesouro Selic http://www. Na coluna “Estoque” podemos observar quantos títulos estão em poder das pessoas físicas. A tabela 1.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores previdência que fazem investimentos mais longos com vencimento acima de 5 anos.clubedospoupadores. Antes que você tente utilizar essa distribuição para criar sua carteira de investimentos é importante alertar que nem sempre essa carteira acima será a melhor para todo tipo de investidor.9%.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Leia também: Como comprar Gráfico Tesouro Quanto Pior. Além de editor do Clube dos http://www. Aqui no Clube dos Poupadores já existem muitos artigos sobre títulos públicos.clubedospoupadores.html 7/30 . Hoje o Rafael Seabra vai transmitir uma aula gratuita com o tema “Como Salvar sua Aposentadoria”. É importante conhecer as características de cada título público e investir com base nos seus objetivos para o seu dinheiro. Os prefixados como o Tesouro Prefixado (LTN e NTNF) representam 21. Aproveite para fazer perguntas ao vivo para ele sobre títulos públicos e aposentadoria.7%.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores representa 26. E-mail * Cadastrar Sobre o Autor: Leandro Ávila Leandro Ávila é Administrador de Empresas. educador independente e especializado em Educação Financeira. Riscos. Para participar basta se inscrever visitando aqui. títulos públicos passo a passo: Prefixado (LTN): Como Criar e Melhor para Negativa no Investir no Tesouro Tesouro Prefixado Rentabilidade Tutorial Estudar IPCA+ ? LTN Como investir em LTN: Dicas. Taxas e Rentabilidade 4 22 Total: 26 Cadastre seu e-mail Educação Financeira Gratuita no seu e-mail semanalmente. Responder Oi Renan. que batem recordes de lucro todo ano. Alexandre 27 de January de 2016 em 12:58. financeiras ou qualquer instituição do mercado.Responder Muito bom. Para isso é importante estudar mais sobre política monetária e política fiscal.clubedospoupadores. É interessante comprar um título de cada durante a aprendizagem para observar o comportamento de cada título. legal saber essas informações do que as pessoas estão comprando. Não existe o melhor título. corretoras. Livro Negro dos Imóveis e Livro Negro do Financiamento de Imóveis. Para travar juros é importante avaliar sinais de que realmente estamos próximos do fim de um ciclo de alta dos juros.6 na LTN. isso os que ainda poupam algo no final do mês. sem “economiquês” complicado e indo direto ao ponto! Abraço e sucesso sempre! Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 13:44. Normalmente os investidores não escolhem um título. parabéns! Acredito hoje que o investimento em títulos é a maneira mais fácil de se investir e.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos.Responder Oi Alexandre. 90 Comentários Renan 27 de January de 2016 em 12:57. para que você possa ter mais dúvidas e possa buscar mais informações. É pena ver as pessoas se prendendo aos seus planos de previdência privada e poupança como se fossem tábuas de salvação. Por isso é muito bom investir aos poucos. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 13:41. Agora que tenho mais experiência até explico para alguns amigos como funciona e indico seu blog. Existem títulos com características diferentes com um conjunto de vantagens e desvantagens. A imensa maioria continua mesmo é pegando empréstimos e pagando juros exorbitantes aos grandes bancos. eles montam carteiras e vão adquirindo os títulos com base nas expectativas e objetivos que possuem. Não defende os interesses de bancos. a mais segura também. É verdade. É fundamental entender com clareza como funciona cada título público. Muito obrigado pelos seus ensinamentos valiosos.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Poupadores é autor dos livros: Como Investir em Imóveis. Tenho 22 anos comecei a investir ano passado e como não tinha nada de experiência acabei travando com uma taxa de 13.Responder Excelente artigo. Seu único compromisso é com a educação das pessoas. A maioria continua pegando dinheiro emprestado para parecer uma pessoa http://www. conforme aprendi em seus artigos.html 8/30 . temos que deixar de ser alienados pelo marketing.Responder Oi Helvecio. Maiconaz 27 de January de 2016 em 13:23. No mundo dos investimentos. Quais os produtos dos bancos que recebem mais verba publicitária? São justamente os planos de previdência privada e os títulos de capitalização.Responder Ótimo artigo Leandro. As corretoras também compram títulos públicos para não manter o dinheiro delas parado (sem receber juros).Responder Simplesmente perfeito. Também fazem muita http://www. O brasileiro tem que aprender a buscar informação e conhecimento. É verdade. com isso o que tem de gente com estes planos de previdência pagando altas taxas de administração e com o rendimento comprometido. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 13:51.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. quanto maior é o esforço de venda e marketing para te oferecer um produto.clubedospoupadores. Por isso bancos e corretoras estão na categoria de instituições financeiras. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 13:48. pior tende a ser esse produto para você. Não é possível esperar educação vinda de iniciativas do governo ou do sistema financeiro. Toda pessoa física que compra títulos público emitidos pelo Tesouro Direto faz isso através de uma corretora. mas um trunfo para os bancos. Alvaro Mota 27 de January de 2016 em 13:32. A Caixa Econômica costuma fazer propaganda na televisão sobre a Poupança.Responder Se eu compro Título do Tesouro através de uma corretora nesses dados que vc colocou.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores próspera e bem sucedida nas fotos do Facebook. Helvecio 27 de January de 2016 em 12:58. É uma vergonha para o país a ignorância financeira da população. estou como corretora ou como outros(pessoa física)? Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 13:46. Se essas pessoas não acordarem para uma nova realidade teremos uma legião de idosos aposentados na mais completa miséria nas próximas décadas. políticos e governo.Responder Oi Maiconaz.Responder Oi Alvaro. pena que a maioria das pessoas ficam com medo de investir por conta própria.html 9/30 . Por isso é um dever de cada um investir na própria educação financeira. Nesse caso você vai ficar na categoria “outros”. Não tem outro caminho. mas pelo que sei. Parece uma pergunta boba. Parabéns! Seus textos são excelentes: diretos. Agora. dois. Costuma valer a pena sim. milhões são investidos em publicidade. vale à pena investir em título públicos com baixos recursos? Assim. Valéria D. mas mesmo assim vou perguntar. Se todo mundo investe em título público (instituições financeiras. 27 de January de 2016 em 13:34. Minha dúvida então é: se eu fizer compra de títulos para especular. seguradoras e o próprio governo) isso implica dizer que não há risco comprando títulos públicos? E se houver um grande calote para quem comprou títulos públicos? http://www. cheios de exemplos e recheados de referências significativas. eu não tenho muita grana. Agora as dúvidas que você tem mostra claramente que você não está preparado para investir. Parabéns pelo trabalho. fundos de investimento.html 10/30 . Tem artigo para cada título. sinceramente.00 para ver como é (experimentar esse tipo de investimento) e ficar acompanhando os valores dos títulos para eventualmente vendê-lo em um momento de alta ou de uma necessidade. Sei que a venda antecipada pode gerar perdas. Nestes artigos falo sobre custos. Já para especular eu recomendo que você se prepare bem mais.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Como primeiro investimento eu recomendo que faça investimentos com valores pequenos e acompanhe o funcionamento do título como parte do processo de aprendizagem. custódia.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores propaganda para divulgar jogos de loteria. O valor mínimo para o investimento é pequeno.Responder Leandro. A leitura desse post só aumentou meu interesse e despertou ainda mais o meu desejo por educação financeira.Responder Tchê. queria comprar uns títulos com no máximo R$ 5. ou cinco anos). O mesmo acontece no mercado imobiliário.clubedospoupadores. eventualmente pode gerar ganhos também. Comecei a investir em títulos públicos recente (e timida)mente. Investimento bom não precisa de muita publicidade. ver como é e eventualmente vender lá adiante (em um. Aqui no Clube dos Poupadores existe uma categoria só com os artigos que já publiquei sobre títulos públicos. Rafael Fritsch 27 de January de 2016 em 13:33. terá sido bom negócio ou eu terei somente perdas com os custos de corretagem. fundamentados. Quando o investimento é ruim para o comprador e muito lucrativo para a incorporadora. muito menos tentar especular com títulos públicos. etc.000.Responder Oi Rafael.? Valeu! Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 13:57. evoluí muito no conhecimento sobre educação financeira a partir das leituras dos teus artigos. Correios e Petrobras. Pior do que deixar os outros cuidarem do seu dinheiro é não saber cuidar do seu dinheiro e resolver fazer isso sem buscar conhecimento. Mas podemos dizer que se ocorrer um calote da dívida interna todo o sistema financeiro seria destruído.html 11/30 . Esse negócio de transferir os cuidados com o seu dinheiro para outras pessoas nunca me parece uma boa ideia.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 14:05. No mundo todo o investimento de menor risco sempre é o título público da dívida interna emitido pelos países. A pior coisa seria buscar uma solução rápida para um problema desse tipo. ouro. emitem títulos públicos e pagam os juros para os seus investidores (veja aqui).clubedospoupadores.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Ate que ponto vale a pena fazer isso? Não é ruim apostar tudo no ipca? O que eu devo saber antes de abandonar o fundo de pensão? Muito obrigado mais uma vez! Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 14:09.Responder Ótima matéria. governados por políticos populistas de extrema esquerda. Em todos os países os governos emitem títulos e estes são sempre considerados o investimento de “risco zero”. No artigo eu mostrei exemplos do que está acontecendo com os fundos de pensão de empresas públicas como Caixa. Seria melhor estocar comida e comprar terras. como a imensa maioria dos meus colegas. como sempre… Obrigado! Sou servidor público federal e contribuo com um fundo de pensão para minha aposentadoria. Isso você deve fazer com paciência. Isso foi apenas um exemplo. Por isso que se a pessoa não investe em título público com medo de calote. pois sempre existem riscos dos mais diversos tipos. Eu como educador financeiro sempre defendo a ideia de que todo mundo deveria buscar conhecimentos para administrar o próprio dinheiro. Isso não significa exatamente que o risco é zero. O problema é que você precisa se preparar para isso. O dinheiro do país perderia o valor do dia para a noite. etc). Guilherme 27 de January de 2016 em 13:47. Já falei sobre o risco de investir em títulos públicos aqui. http://www. Até países como a Venezuela. Problemas estão acontecendo em outros fundos de pensão de funcionários públicos e provavelmente existe muita coisa que acontece e que ainda não foi descoberta. Leandro. Até as pessoas que nunca ouviram falar em títulos públicos teriam suas economias destruídas.Responder Oi Guilherme. Estou pensando seriamente em abandonar essa formula e passar a investir um valor maior em tesouro ipca (já invisto um pouco mensalmente). As pessoas voltariam a fazer escambo ou passariam a utilizar outras reservas de valor (moeda estrangeira.Responder Oi Valéria. não deveria mais fazer nenhum outro investimento financeiro pois todas as instituições quebrariam com o calote. A primeira coisa que você deve fazer é começar a investir na sua educação sobre investimentos. graças ao Clube dos Poupadores.html 12/30 . É ler com o desconfiometro ligado. Essa liberdade não tem preço.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Ezequie 27 de January de 2016 em 14:50.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos.Responder Ano passado. pressão dos colegas. o calculo do benefício no momento da aposentadoria contempla a soma de todo montante. já é muito mais vantajoso para quem investe por conta própria.clubedospoupadores. sabendo que é meu e não dependo de outra pessoa para administrá-lo e deixe de ganhar dinheiro.Responder Oi Daniel. Se no médio prazo já é vantajoso. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 18:55.Responder Oi. ou seja. no seu caso. Fiz várias contas e percebi que no médio prazo. que passaria contribuindo aproximadamente 35 anos (tenho 25 anos). fazer por fazer. Faça se você souber o que você está fazendo.Responder Guilherme. fazendo isso sem terceirizar essa responsabilidade. Somei a tudo isso o fato de eu poder “me aposentar” no momento que achar necessário. http://www. Daniel 27 de January de 2016 em 17:53. você terá uma reserva com o dobro do valor! Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 15:48. se o Fundo de Pensão é do órgão do governo e há contra-partida da empresa. Hoje pago 2% ao fundo de pensão (a % mínima) e invisto outros 15% para aposentadoria. comecei a estudar muito e me educar financeiramente. Eu recomendo que a pessoa leia com muita atenção as regras do plano que tem contrapartida. sugiro fazer como o Leandro recomenda … dar uma analisada e estudar a respeito! Pois se há contribuição da patrocinadora. imagine no meu caso. Ou seja. Sou funcionário em uma empresa estatal e pagava 12% do meu salário ao fundo de pensão. com o objetivo de me aposentar mais cedo. sou capaz de investir meu dinheiro em algo que renda muito mais juros que as aplicações feitas pelo fundo de pensão. Lembrando que com muito estudo. Todo mundo vai fazer força para divulgar as vantagens. ter liquidez para investir nas melhores oportunidades e o que considero muito importante: ver o meu dinheiro se multiplicando. uma vez que os juros compostos passam a totalizar um valor muito superior à contribuição da empresa. no intuito de “morder” o máximo de R$ que a empresa poderia me pagar. As desvantagens você encontrará nas letras pequenas do contrato. Meu caso é semelhante ao seu. Nunca fazer o plano por pressão da empresa. fiz o sacrifício de aumentar em 5% o montante que invisto para este fim. Responder É verdade Webster.Responder Boa tarde Leandro. Você é um felizardo.Responder Obrigado. costumávamos cometer erros e equívocos com o destino dado ao nosso rico e suado dinheirinho. Leandro. mas as taxas caíram. obter experiências.clubedospoupadores. Eu recomendo que você continua estudando o funcionamento das diversas opções que existem. mais sinto-me sedento em estudar o assunto. Webster 27 de January de 2016 em 13:50. Acompanho o site já faz um tempo e essa é minha primeira participação.Responder Oi Guilherme. experimentar. Leandro. Mr. André 27 de January de 2016 em 14:07. Quanto mais leio e aprendo. De uns meses pra cá comecei a investir no Tesouro Direto. continue praticando.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos.Responder Mais um excelente artigo riquíssimo em informações. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 14:14. Os problemas que vivemos hoje na economia são frutos dessa atravancada gerada pela ignorância em todas as áreas. que frequentamos o blog. Consigo poupar 3 mil reais por mês e não pretendo usar este dinheiro que acumulo num prazo de 3 a 4 anos. Mesmo a maioria de nós.Responder Esqueci de falar que tenho 30 anos e contribuo há apenas 2 anos Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 14:10.html 13/30 . gostaria de parabenizar pelo excelente trabalho de educação financeira e por mais um ótimo artigo. Basta ter um pouco de paciência e continuar estudando e buscando informações. Tem muito tempo para aprender a investir. trazendo-nos informações úteis e de qualidade. Alguma sugestão de aplicação? Um abraço e obrigado pelo material disponibilizado. Parabéns mais uma vez a você. ler. Tenho me valido muito das informações do site. e somos bem mais informados que a maioria das pessoas. Eu não faço recomendações de investimento. http://www. Atravanca mesmo. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 14:12. antes aplicava em LCA. estudar. Você só tem alguns meses de experiência. Como diria o matuto: “a iNgnorância aStravanca o pOgresso”. Vinícius 27 de January de 2016 em 14:04.Responder Oi Vinícius.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Guilherme 27 de January de 2016 em 13:49. sempre com excelentes artigos que visam reduzir a nossa ignorância. mas e no caso em que está embutido um “seguro de vida”? Sei da importância de acumular uma reserva para emergência e aposentadoria. Com relação a essa outra dúvida. Existem dois títulos: NTN-B e NTN-B Principal. Não existe o NTN-B Principal disponível para elas. As instituições financeiras só compram NTN-B (que pagam os juros semestrais).28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Minhas dúvidas: 1. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 14:18. Sobre a outra dúvida. O NTN-B é o “Tesouro IPCA+ com juros semestrais” que você encontra no Tesouro Direto. invalidez ou desemprego poderia se prevenir no caso de um sinistro? Qual seria sua recomendação nesse caso? Conheço pessoas que reconhecem que esses planos de previdências de empresas públicas estão enfrentando sérios problemas de administração. vi em uma postagem antiga em que você mencionava que não era fã de seguro de vida.html 14/30 . Há um erro de interpretação? Ou as instituições podem investir de outra forma em títulos corrigidos pela inflação? 2.Você mencionou no artigo que apenas pessoas físicas podem comprar títulos atrelados à inflação. Já o NTN-B Principal é o Tesouro IPCA+ que só paga os juros e o valor investido no vencimento ou caso você faça uma venda antecipada do seu título. que ainda não teve tempo de acumular capital suficiente para garantir o seu futuro e de sua família em caso de morte. Porém a maioria dos detentores dos títulos públicos são compostos por pessoas jurídicas e possuem esses títulos. André 27 de January de 2016 em 14:51.Responder Oi André.clubedospoupadores. Não é bem isso. no caso o Tesouro IPCA+. porém não abrem mão desses “investimentos” justamente pelo fato de possuir um seguro de vida. Plano de previdência com seguro de vida é uma venda casada. fiz uma confusão com os nomes dos títulos. conforme o gráfico que mostra como as instituições investem.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. um pai de família com menos de 30 anos. e se por exemplo.Responder Entendi.Reconheço que planos de previdências são péssimos investimentos em termos de rentabilidade. há uma previsão? Ou então seria possível compartilhar sua opinião? Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 16:01Responder http://www. obrigado pelo esclarecimento. e que iria fazer um artigo sobre isso. Se você precisa de um seguro de vida. existem seguros de vida mais baratos e fáceis de adquirir. Abraço. Recomendo que faça uma pesquisa sobre seguros de vida para fazer uma avaliação. São duas coisas diferentes. mas. observando o gráfico de emissões de dez/2015. Eu acredito que as pessoas estão comprando Tesouro IPCA+ por ser este o mais recomendado para quem planeja a aposentadoria. Marcelle 27 de January de 2016 em 14:33. Quem é que o brasileiro vai eleger dessa vez? No Tesouro IPCA+ você pelo menos sabe que terá uma rentabilidade real (acima da inflação) não importando qual será essa inflação. O que mais devo considerar para esta análise? Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 15:34.clubedospoupadores. http://www. Dessa forma fica muito difícil para o investidor prever os rumos da inflação. Muitas vezes as pessoa fazem seguros sem saber o que estão fazendo.html 15/30 .Responder Leandro. é uma boa opção para a empresa onde ele trabalha. Considerando uma precificação média do título prefixado a 16% e o título da inflação paga IPCA + 6%. mas vejo que a maioria pensa diferente.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Seguro de vida tem suas pegadinhas. Ninguém deve fazer seguro de vida por fazer ou tomar qualquer decisão sem saber se realmente precisa. como todo produto onde temos um leigo de um lado e uma pessoa preparada para vender do outro. A maioria acredita que o governo não vai controlar a inflação e por isso fica muito arriscado investir em Tesouro Prefixado que vence em 2019 e 2023. não basta fazer 16 – 6 = 10 mas o resultado é bem próximo. Ninguém confia no ministro da Fazenda. você aceita para ele parar de te incomodar. sem saber exatamente o que está comprando.Responder Oi Marcelle. Em 2018 teremos eleições e aqui temos outra situação de incertezas. Também vale observar que estamos vivendo uma crise de credibilidade. após a decisão do copom em não alterar a selic? Eu estava achando boa a taxa do prefixado. Depois vou fazer uma planilha ou um simulador online mostrando como calcular essa inflação implicita. ninguém confia no presidente do Banco Central e ninguém confia no que diz a Presidente. É comum o gerente do banco insistir. Todos os problemas que estamos enfrentando hoje foram gerados por estes três personagens que já estão no governo desde 2011.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. a maioria das pessoas compraram títulos IPCA+ em vez de prefixados. ou seja. Existe uma formula. Normalmente o que ele oferece não é uma boa opção para você. estariam esperando que a inflação se manterá acima de 10% ao ano para os próximos anos? Esse pensamento se mantém correto agora em janeiro. Essa diferença entre o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA é o que chamam de inflação implícita. com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Esse negócio de plano de previdência fechado com contra-partida do empregador é cheio de pegadinhas. cada imóvel que você tiver interesse no leilão.Responder Oi Daniel.Responder Oi Ezequie. Seria muito complicado escrever alguma coisa que funcionasse para todos. por esse motivo se você não gostar pode pedir o dinheiro de volta. Em menos de 7 dias você já será capaz de avaliar se o http://www. Muitos dos fundos de Previdência são fechados (inclusive os que vc citou) e que contam com a contra-partida da patrocinadora. É isso que todo plano de previdência faz. Depois verifique o que acontece se você for demitido ou se resolver pedir demissão para trocar de emprego buscando outras oportunidades. Desculpe-me novamente pela mudança de foco. Eu pessoalmente não gosto de nada que limite minha liberdade de ter acesso aos frutos do meu trabalho.clubedospoupadores. Vale lembrar que esse curso é vendido pelo Hotmart. Ou seja. Como sei que outras pessoas vão ler esse comentário e vão perguntar que curso é esse. É por isso que tem muito investidor de imóveis leiloados que são advogados. Caro ou barato depende da referência ou de como você está comparando esses valores. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 15:46. todo valor que vc recolhe. Abraços e obrigado pela ajuda.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Ezequie 27 de January de 2016 em 14:34. há apenas uma omissão na sua análise. os seus custos serão muito elevados. Estou interessado no curso sobre ações do Leitão (Leitão em ação). sua economia será muito grande. o participante já tem um ganho de 100% no valor aplicado para efeito de cálculo da aposentadoria! Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 15:38. Tudo bem?! Desculpe fugir do assunto.Responder Leandro.Responder Olá Leandro. Daniel 27 de January de 2016 em 14:43. Se você consultar um advogado e perguntar quanto ele cobrará para avaliar cada contrato. Eu recomendo que pelo menos as pessoas leiam essas regras e tentem entender item por item. a patrocinadora faz o recolhimento do mesmo valor! Nestes casos.html 16/30 . fica aqui o link do curso. com sua análise foi para aposentadoria. Não pretendo escrever nada sobre esses planos fechados já que cada um tem suas próprias regras. Se você fizer um curso e for capaz de separar as boas oportunidades das oportunidades ruins e só levar para o advogado aquilo que você já conseguiu filtrar. Basta entrar em contato com o Hotmart e perguntar sobre o processo de reembolso. Você conhece? Achei um pouco caro e agora estou na dúvida se faço algum dos que você indicou ou esse do Leitão. pois a empresa contribui para o fundo com o mesmo montante do empregado. era para ser um bom negócio para o empregado. Muito melhor teria sido se os http://www. olha a notícia que saiu hoje na Folha (27/01/206) sobre a Petros: http:/m.Responder Como alguém que acabou de ser “beneficiado” com uma pensão por morte que veio com um valor bem abaixo do que o esperado. O educador financeiro também oferece argumentos para defender a ideia de que os outros são mais competentes para cuidar do seu próprio dinheiro. É fácil entender. Abraços. No final das contas. Ele vai ajudar o funcionário a equilibrar as contas para que não se incomode com as retenções que serão feitas para o fundo. na teoria.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Imagine que a empresa onde você trabalha faça uma parceria com um desses fundos. devo admitir que seu artigo foi muito esclarecedor.br/mercado/2016/01/1733885membros-de-fundo-da-petrobras-terao-de-cobrir-rombo-naestatal. O fundo precisa convencer os funcionários da empresa que são incapazes de cuidar do próprio dinheiro e que a melhor solução seria entregar essa tarefa para o fundo.uol. especialmente a parte que fala de Planos de Previdência e Fundos de Pensão. Para mostrar como o tema é atual. O que mais conheço são amigos que querem sair disso mas acabam ficando para não perder mais dinheiro. predominantemente política. a falta de transparência e a indicação dos administradores. Nada melhor do que contratar um educador financeiro. Ricardo 27 de January de 2016 em 14:58. Tema muito importante e atual. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 16:09.o que essas seguradoras querem é comer o seu dinheiro. Para isso o funcionário precisa aceitar que uma parte do salário fique comprometida com os recolhimentos mensais do fundo.Responder Mais uma vez parabéns pelo excelente artigo. Marco Vasconcelos 27 de January de 2016 em 15:02. O problema é justamente a administração desses fundos.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores curso foi bom para você.html 17/30 .folha. Na minha opinião o Fundo de Pensão.clubedospoupadores.Responder Oi Ricardo. Tem muito educador financeiro que é bem remunerado promovendo palestras sobre educação financeira patrocinadas por estes planos de previdência. Pode ter certeza que o meu custo de oportunidade por não defender planos de previdência me custa muito caro.shtml Me custa a entender porque certos “especialistas” em economia e educação financeira ainda recomendam esses Planos de Previdência oferecidos pelos bancos.com. O nicho de educação financeira dentro das empresas geram boa renda para os educadores que não se importam em defender os interesses destas instituições. em detrimento da técnica. Responder Obrigado Elias.Responder Obrigado Tiago Giovanni Martina 27 de January de 2016 em 15:15.Responder Excelente artigo Leandro. Uma síntese muito esclarecedora sobre o TD. sempre trazendo informações de qualidade ! Parabéns pelo excelente trabalho !! Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 16:13.Como diz um grande investidor mundial ” Se você acha caro a educação. As seguradoras possuem 4. Elias 27 de January de 2016 em 15:17.Responder Oi Marco. principalmente quando eles estão lucrando com sua decisão de investimento.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores pagamentos mensais tivessem sido administrados pela própria família. Com certeza cuidar do próprio dinheiro é mais vantajoso.html 18/30 . Obrigado Leandro! Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 16:12. Ontem estava assistindo um programa sobre finanças pessoais.Responder Muito bom Leandro. Fiz a correção. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 16:14. Nenhuma instituição financeira.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. O porcentagem correta deveria ser 4. onde foi http://www. Graças ao seus artigos fiz meus primeiros investimentos em Títulos do Tesouro. e tantas outras informações importantíssimas para quem tem interesse na educação financeira.Responder Obrigado Giovanni. Belo trabalho como sempre Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 16:14. existe um erro na parte da explicação das seguradores.58% conforme a tabela dos detentores. tente a ignorância”. Parabéns por buscar conhecimento. Gilmar Passos 27 de January de 2016 em 15:17.94% de todos os títulos públicos. principalmente quando você está preparado para isso. Por isso é importante que as pessoas busquem o conhecimento. nenhum especialista sabe o que é melhor para o seu dinheiro.clubedospoupadores. Tiago 27 de January de 2016 em 15:02.Responder Obrigado Leandro por essas.Responder Oi Leandro. Recentemente houve a quebra de uma corretora e fiquei com a seguinte dúvida: digamos que no momento do vencimento de um título (IPCA + 2035. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 16:21. por ex. não sabem o que fazer com ele. O melhor momento para aplicar um grande golpe seria justamente no dia de vencimento de um título público.html 19/30 . Eu já vi pessoas defendendo a ideia que seria prudente vender os títulos alguns dias antes do vencimento. Quando juntam algum dinheiro.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Não ocorreria perdas significativas devido a proximidade do vencimento.Responder Obrigado Kleber Marcio 27 de January de 2016 em 16:03. Graças a muita dedicação e esforço e a muitos blogs igual ao seu. é possível resgatar este dinheiro? Existe alguma forma de se proteger de um eventual problema com a corretora após passar tanto tempo fazendo aportes no tesouro direto? obrigado.clubedospoupadores. como de costume.Muito obrigado. O dinheiro ficaria disponível na sua conta antes e você teria mais tranquilidade para reinvestir ou transferir para a sua conta corrente. Como podemos esperar que o Brasil se torne um país rico se antes você não preparar as pessoas com os conhecimentos necessários para que elas consigam poupar mais e investir melhor? Como acumular capital. Excelente artigo.Responder Valeu Leandro por mais esse rico artigo! Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 16:28.Fiquei pasmo ao saber que em torno de 50% da população brasileira não faz nenhum tipo de controle dos seus gastos. não sabe fazer direito. Imagine que você é o dono de uma corretora pequena.Responder Olá Leandro. Kleber Lima 27 de January de 2016 em 15:44.Responder Oi Marcio.Responder Oi Gilmar. quase falida e que você tem uma índole criminosa. É claro que as http://www. No vencimento de títulos uma grande quantidade de dinheiro é transferida do Tesouro para inúmeras corretoras em todo Brasil. como construir patrimônio e construir riquezas se a pessoa não sabe fazer o básico? Existe muito trabalho pela frente. não faço mais parte dessa estatística.) o dinheiro vai para a conta da corretora e a pessoa não faz o resgate de imediato. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 16:35.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores feita uma pesquisa sobre planejamento financeiro para saber qual porcentagem da população brasileira controlam seus gastos. O pior é que a outra metade diz que faz o controle. Se nesta curta janela de tempo a corretora quebra. INFORMAÇÕES E ENSINO abri conta em 02 corretoras. Eliane Lenz 27 de January de 2016 em 16:55. qual o título mais apropriado para o meu momento. Sou concursado desde os 22 anos e nunca consegui uma proeza dessas. Os artigos só apontam os caminhos. escolhi uma corretora para pegar menores taxas. Hoje todo o meu dinheiro encontra-se no TD dividido em LFT. aproveitando este período de taxas atrativas. Graças a você! Eu já te agradeci e tudo que eu posso fazer é pedir que Deus lhe abençoe e lhe devolva toda essa prosperidade que vc está no ajudando a conquistar através da educação.Responder Olá Leandro. diogo 27 de January de 2016 em 16:20. Você pode ajudar a transformar a vida de outras pessoas. IPCA e que a poupança é uma forma de o governo lucrar em cima da nossa ignorância. as corretoras que não são sérias acabam sendo fechadas pelo Banco Central e ficam pouco tempo no mercado. investi em CDB pré fixado e resgatei. LTN e NTB. Mas não custa nada ser precavido. Nos meus 31 anos. Quem trilhou esse caminho foi você.Responder Existem corretoras que vendem títulos públicos que foram emitidos no passado. Mas agora consigo julgar. Até 18 meses atrás eu imaginava que a única alternativa de investimento para mim era a simples e velha poupança. já graduado. Infelizmente. graças a SEUS ARTIGOS.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores corretoras não são organizações criminosas.clubedospoupadores. muito obrigado. Mas depois que descobri esse site consegui me educar e fazer a diferença em minha própria vida.Responder Leandro você não tem dimensão da diferença que você e seu trabalho através de seu site fizeram na minha vida. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 16:25. investi há alguns meses no tesouro direto NTNB Juros Semestrais. como fiz LTN o ano passado para conhecer acabei pegando uma taxa de juros bem menor do que a atual. a quem devo recorrer para obter maiores informações? Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 17:45.Responder Oi Diogo. mas que podem ser comprados e vendidos normalmente no mercado http://www.html 20/30 .com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos.também acabaram cobrando taxas equivalentes a um grande banco. investi em LCI pós fixada e resgatei e hoje tenho um montante em dinheiro em guardado de quase 30mil. Parabéns e obrigado por deixar seu depoimento aqui. De lá pra cá. não conhecia esta possibilidade e não gostei da falta de transparência. o problema que esta corretora aplicou no mercado secundário. Muita luz e sucesso para você e para todos os leitores do seu site. Sempre que encontrar alguém precisando dessas orientações dê o seu testemunho e recomende o site. concursado e com especialização eu mal conseguia entender o que era inflação. Parabéns por sua dedicação. Tem? Poderia uma hora explanar para gente? Sei que pode desviar um pouco do foco. vc está ajudando a arrolar essa dívida pública. Eu não tenho conhecimento técnico para debater. Você está invertendo as coisas. em outra ótica.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. principalmente com o Kanitz. Abraços e parabéns pelo blog. Normalmente a corretora não cobra custódia (0. Eu tenho um artigo mostrando como comprar os títulos pelo site do Tesouro Direto. que sou um admirador. Não achei aqui no clube sobre esse assunto. carlos Marins 27 de January de 2016 em 16:57. na visão dele. estava na MANADA DORMENTE dos que deixavam na poupança todo o suor das economias. faço minha as palavras do Diogo. (mesmo sabendo do risco de tributação) OBRIGADO Leandro. Não fica parecendo aquela coisa de “manada”? Além do que. No site você vai selecionar sua corretora. Hj em dia TODO conhecimento que vc buscar sobre investimento conservador. Eu sou um comprador de títulos públicos. Olha Leandro. o Stephen Kanitz.Responder Boa tarde. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 17:46. que vc possa cada vez mais utilizar este espaço para auxiliar a todos a ABRIREM os olhos e melhorar a educação financeira.30%) que você teria que pagar comprando do Tesouro Direto pela Corretora.Responder Obrigado e parabéns Carlos! Carlos 27 de January de 2016 em 17:08. Apesar de ter formação superior e conhecer um pouco sobre finanças. seria Bitcon. algumas ações com capacidade de dividendos e outros ativos em LCI.html 21/30 . Essa ideia de que ao investir em títulos públicos você está ajudando a aumentar a dívida pública é um erro. sempre publica alguma coisa alfinetando quem compra títulos públicos. mas confesso que as vezes fico ressabiado. dando cada vez mais poder (dinheiro) pra um governo sempre desastrado. já vi o Kanitz falando que os melhores investimentos. Já LIMPEI 90% do estoque em poupança e diversifiquei o investimento em tesouro.clubedospoupadores. pois acredito que esse tipo de investimento seja para conhecimento intermediário/avançado. A http://www.Responder Leandro. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 18:30. são apenas lances que as vezes me passa na cabeça.Responder Oi Carlos.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores secundário. sempre te acompanho. Enfim. mas o processo garante que o título comprado é emitido pelo Tesouro Direto. Aproveitando. o que foge do escopo do clube. o mesmo orienta a ser em títulos públicos. Acompanhando suas dicas e com leituras paralelas. ou em qualquer outro investimento onde a instituição financeira investe seu dinheiro em títulos públicos a única coisa que você está fazendo é reduzindo o impacto dos impostos na sua vida. quanto menos pessoas investem. não faltam motivos para que você fique http://www. Se você não gastar tudo que ganha e investir uma parte.clubedospoupadores. o que vai acontecer é que você será remunerado por ter poupado e emprestado esse dinheiro para o governo. Isso só recupera uma pequena parte de todos os impostos que você pagou e que serão utilizados para pagar os juros da dívida e para pagar toda a ineficiência do governo. Quanto menos pessoas poupam. O governo parasita a sociedade retirando uma parte das riquezas geradas através dos impostos.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Se todas as pessoas físicas parassem de comprar títulos públicos. pois quem vota e elege esses políticos que mantem o sistema dessa maneira são os mesmos que estão trabalhando para sustentar o sistema funcionando. os bancos. Vamos imaginar que o governo tire 40% da sua renda todos os anos através de impostos (somando imposto de renda e imposto sobre tudo que você consome). Se você tiver algum problema não terá a quem recorrer. Lembre-se que o governo não produz absolutamente nada. Quanto mais irresponsável for o governo com as contas públicas mais juros ele precisa pagar para conseguir atrair investimentos. Somos todos vítimas da nossa própria ignorância. superfaturamentos. benefícios. Dessa forma não existe nenhuma segurança jurídica para brasileiros que compram Bitcoin. Se você fizer buscas encontrará diversas notícias de investigações do FBI relacionadas ao Bitcoin já que muitas organizações criminosas estão utilizando essa moeda virtual por não existir nenhum tipo de controle ou regulação. O investimento direto das pessoas físicas em títulos públicos é tão pequeno que não faria nenhuma falta. Você está recebendo uma parte dos impostos que pagou. nos fundos de investimento. Aqui no Brasil o Bitcoin não é reconhecido oficialmente como moeda. O problema é que estas instituições compram títulos públicos utilizando o dinheiro que as pessoas aplicam nos bancos. Sobre Bitcoin ele não é um investimento. corrupção. fundos de pensão e em outras instituições que mostrei no artigo. Vamos imaginar que você receba 15% de juros por ano.html 22/30 . incompetência. Se ninguém comprasse mais títulos públicos o governo seria obrigado a aumentar os impostos e isso significa que a renda de todos os brasileiros seria ainda mais comprometida com o pagamento de impostos. Quando você investe em títulos públicos.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores dívida pública não aumenta por existirem pessoas comprando títulos públicos. A dívida pública aumenta porque o dinheiro que o governo tira da população através dos impostos é insuficiente para cobrir todas as despesas com ineficiência. fundos. direitos e regalias para políticos e todos aqueles que vivem do sistema público. Em alguns países o Bitcoin é proibido. menor a quantidade de recursos disponíveis e maiores os juros. desvios de dinheiro público. mas sim uma moeda virtual. Dessa forma. seguradoras e outras instituições continuariam comprando usando o nosso dinheiro. Leandro. Andei pesquisando sobre renda variável e quanto mais estudo mais certeza eu tenho de que o tesouro direto é o melhor investimento para aposentar… estou apostando no IPCA+ e pretendo investir em mais longo prazo…. a primeira coisa que me vem a mente são os comentários de o Brasil se transformar em uma Argentina não cumprindo seus compromissos. Aqui no Clube dos Poupadores já existe muito conteúdo. muito obrigado e pode contar com minhas indicações para o site!! Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 18:44.Responder Boa noite Leandro. Como mostrei nos artigos. Com relação aos títulos públicos basta olhar os lucros nos balanços das instituições financeiras que emprestam dinheiro para o governo comprando títulos de maneira legal ou comparar a rentabilidade dos títulos com outros investimentos legalizados. só que eles ficam com uma boa parte da rentabilidade para eles. http://www.clubedospoupadores. O Brasil também já deu calote da dívida externa por falta de dólares para pagar a dívida. O calote que a Argentina deu foi relacionado com a dívida externa. Ela precisa ser paga em dólares. muito bom artigo. Jonas 27 de January de 2016 em 17:46. parabens! .html 23/30 .Responder Oi Jonas. Tenho buscado informações acerca desse investimento e realmente é muito elucidativo o que apresentas por aqui.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores “ressabiado” com Bitcoin e com pessoas que dizem que Bitcoin é um investimento. Já a dívida interna é paga com a moeda local.Responder Leandro. se as pessoas não investem diretamente em títulos públicos os bancos e as outras instituições financeiras acabam pegando o nosso dinheiro e investindo. Peço perdão se a pergunta parecer tola mas essa crise moral do governo tem me deixado sempre com um pé atrás. A dívida externa não pode ser paga em pesos argentinos. Por isso é importante dedicar um tempo aprendendo mais sobre a economia. Estou com certo valor e desejo investir no tesouro direto.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Mas tenho uma pergunta: Existe forma de mensurar risco ( se é que existe) neste tipo de investimento? Falo isso quando penso nos informativos diários de jornal e televisão sobre a falta de confiança que o Brasil tem gerado interna e externamente. O pagamento é garantido através do recolhimento de impostos ou através de mecanismos onde o governo “imprime mais dinheiro” gerando mais inflação. Desde já agradeço. sobre politica fiscal (temos este artigo) sobre política monetária (temos esse artigo) sobre o risco de investir em títulos públicos (esse outro artigo). Leonardo 27 de January de 2016 em 17:50. Se você morasse nos EUA onde os juros são de 0. Aprender a investir em renda variável é importante.50% ao ano. Alguém com R$ 12 milhões demoraria 1 ano para gastar todo esse dinheiro investindo em títulos públicos. obrigado por mais um artigo didático e bem esclarecedor. assumindo um rendimento mensal de 1% como o que temos hoje… Há alguma coisa que eu deixei de considerar? Parabéns pelo o excelente trabalho e muito obrigado! At. Rafael Luiz da Silva 27 de January de 2016 em 18:07. A única limitação que tenho conhecimento é que você não pode investir mais do que R$ 1 milhão por mês em títulos públicos.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores caso eu compre um tesouro IPCA+ 2035 e a inflação caia. parabéns por este artigo.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. caso eu queira por exemplo aposentar com 6k por mês eu ficaria limitado a 4k. onde as taxas da renda fixa são muito baixas e a inflação é de apenas 0. A taxa Selic é um dos instrumentos para controle da inflação. o que aconteceu? Dia 19. Apenas fiquei com uma dúvida.Responder Olá Leandro.70% ao ano. Os pagamentos semestrais é os juro sobre juro dos últimos 6 meses do valor que você investiu corrigido pelo IPCA. de onde são retirados os pagamentos semestrais (o total de juros ou também do principal?) Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 18:50. em algum momento o tesouro IPCA+ renderá menos do que o tesouro selic? Leandro tenho outra duvida.html 24/30 . no tesouro IPCA semestral. Rafael Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 18:56.clubedospoupadores. não tenha dúvida que os melhores investimentos estariam na bolsa de valores ou no empreendedorismo (abrir seu próprio negócio). É por isso que os investidores estrangeiros investem mais em títulos públicos brasileiros que os próprios brasileiros (como mostrei no artigo). mas você primeiro precisa aprender a investir em renda fixa.Responder Oi Leonardo. Rafael 27 de January de 2016 em 18:33. Quando a inflação cai a taxa Selic tende a acompanhar a queda já que juros elevados não é uma situação desejável e sempre que existe oportunidade os juros são reduzidos. Vivemos no país que oferece uma das maiores taxas de juros reais (acima da inflação).25 e 27 deixou de ser semanal? Muito bom ler suas http://www.22.Responder Olá Leandro. Não existe esse tipo de limitação. Com relação a sua pergunta eu acho difícil. como seria possível aposentar somente com títulos públicos dado que o limite por CPF no tesouro nacional é de 400k? Esta informação procede? Se sim.Responder Oi Rafael. tenho um colega de trabalho que mal acabou de pagar um empréstimo no banco já adquiriu outro.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores dicas. fico feliz por ter ajudado. Eli 27 de January de 2016 em 21:44.Responder Oi Rafael.Responder Obrigado Walter Emiliana 27 de January de 2016 em 21:36. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 22:47. eu mesmo emprestaria a ele e cobrava a metade que o banco cobrou. Tenha conviccao da sua Importancia para os seus leitores. Se eu tivesse certeza que ele iria honrar o pagamento. pois não sei que tipo de empréstimo fez. Seria um investimento de alto risco.clubedospoupadores. não enxerga nada ao seu redor e infelizmente a grande maioria da massa é assim. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 18:39.Responder Oi Adilson. ontem lhe fiz uma pergunta e achei que tinha passado batido e hoje aparece este artigo tao esclarecedor ! Obrigada por clarear nossos caminhos. Um abraço! Adilson Ferreira 27 de January de 2016 em 19:58. Excelente matéria. Walter 27 de January de 2016 em 20:39.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Precisamos divulgar mais e mais esta opção de investimento para a população Brasileira. pegou 4 mil e vai pagar 7mil e uns quebrados segundo ele. Normalmente são 2 artigos semanais .Responder Parabéns mais uma vez Leandro.Responder Leandro. Agora participando e acompanhando o blog. Como você pode ver aqui. seria um belo investimento pra mim rsrsrs. Na verdade nunca foi um artigo por semana.Responder Parabéns pelo seu artigo.Responder Olá Leandro eu invisto em previdência privada e já fiz vários http://www. Hoje eu tinha pensado em ver a composicao de uma previdencia e voce apareceu com tudo mastigado.html 25/30 . costumam ser 8 artigos por mês. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 22:48.Responder Obrigado Emiliana. Felicidades ! Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 22:48. Eu até quis dar uns conselhos pra ele mas é tipo aqueles cavalos que usam cabresto. clubedospoupadores. Vale lembrar que na simulação do Tesouro Selic é necessário usar a Taxa Selic DIA e não a Meta da Taxa Selic. No Tesouro IPCA que vence em 2035 a rentabilidade líquida seria de 12. contudo tenho dúvida quanto aos aportes mensais. Com a atual taxa de juros. embora o saldo atual seja apenas de 10 mil com vencimento para mais 10 anos. Se você usar esse conversor de taxa anual para taxa mensal descobrirá que 14.5% ao ano. Fiz umas simulações aqui. Eu acho esse negócio de vender plano de previdência para criança uma crueldade.br/-/tesouro-diretoindicadores O importante é que as pessoas criem o hábito de fazer todas estas avaliações. não sei de nenhum investimento que renda 1% ao mês liquido mesmo com a selic a 14. acredito que eventual prejuízo seja superado.gov.10% de uma corretora que cobre essa taxa teriamos 14. Fato é que. Aproveito para fazer o seguinte questionamento: tenho um plano de previdência para minha filha. aquele que se preocupa com o futuro do filho http://www. Fazendo a mesma simulação com o Tesouro Selic que vence em 2021 teremos taxa de 12. bem como o prejuízo que teria com a retirada do valor antes da data.70% se a inflação média em todos esses anos fosse de 6.71 + IPCA.40% ano equivale a 1. A Taxa Selic Dia atualmente é 14.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos.40% segundo o simulador do próprio Tesouro Direto. Os bancos utilizam gatilhos emocionais muito fortes quando oferecem esses produtos dando a entender que o bom pai.Responder Oi José. O Tesouro Prefixado (LTN) paga hoje 16. Descontando a taxa de custódia da 0. e grande interesse de retirar esse dinheiro e aplicar no TD. e tb prq pretendo tirar o dinheiro a curto prazo pra comprar uma casa.30% e taxa de administração de 0.Responder Boa noite Leandro! Vc tem promovido uma verdadeira revolução na educação financeira deste país cujo governo se esforça para manter o povo na ignorância e escravo de instituições financeiras. Isso dá 0.tesouro.html 26/30 .70% ao ano já com IR e taxas descontadas.9571% ao mês.Responder Oi Eli. José Marconi 27 de January de 2016 em 21:47. Marconi Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 23:08. Você precisa solicitar ao banco uma simulação de resgate.15% e você encontra ela em http://www. Para conseguir uma taxa de 1% ao mês você precisa de 12.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores cálculos na calculadora do tesouro direto e o valor que meu dinheiro renderia tirando a taxa de adm e IR seria o mesmo que colocando no tesouro direto. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 23:04.25.42%. Eles devem mostrar quais serão as perdas com o imposto e outras taxas como taxa de saída (caso exista). Hoje o Tesouro IPCA 2035 paga 7.1274% ao mês (acima de 1%).11% já com tudo descontado. irretocável. aos 40 anos eu percebi que a juventude não dura para sempre e quanto antes começar a investir melhor. Joelson Rodrigues 27 de January de 2016 em 23:36. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 23:35. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 23:32.Responder Olá. cobrados no primeiro dia.Responder Amanhã mesmo abro uma conta.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores precisa fazer um plano de previdência para ele. Tenho um artigo onde ensino como escolher corretora.Responder Leandro. 120k ano.Responder Oi Elton.. parabéns pelo artigo. Meu filho já faz e aconselhou-me a aplicar no que mais se encaixa no meu perfil: LTF.clubedospoupadores. estou aprendendo muito no Clube dos Poupadores. O que o bom pai precisa fazer é buscar se educar financeiramente e usar esse conhecimento para educar os filhos para que eles não caiam nas armadilhas das propagandas dos bancos e seguradoras. obrigado Leandro.Responder Parabéns Daniel Elton 27 de January de 2016 em 23:20. pois sou leiga no assunto. Há a possibilidade de abater da base de cálculo do IR 12% desse valor. Maria Elizabeth Costa Bezerra 27 de January de 2016 em 22:17. Qual sua opinião sobre PGBL e os benefícios tributários que eles carregam? Suponhamos que uma pessoa receba 10k de salário bruto.html 27/30 .5 % a. conforme falei em comentário anterior.30% da custódia + 0.Responder Muito interessada em aprender como investir . Obrigada pelos esclarecimentos.Responder Oi Maria. Esse custo de 0. http://www. Tenho 2/3 em LCI do BB já há um ano (precisei garantir liquidez) que ja precisa ser mudado (apenas 80% da selic). Gostei do que estou lendo. Como sempre.a.50% cobrado pela corretora do BB. Parabéns por dedicar seu tempo. Daniel Nascimento 27 de January de 2016 em 23:15. Gostaria de proteger inflação de um ano. Você pagará 0. 1/3 das minhas reservas.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Leandro Ávila 27 de January de 2016 em 23:08. Como você pode ver nesse endereço aqui existem corretoras e bancos que cobram taxas menores.50% pode ser menor. Vale a pena comprar pelo BB? O BB cobra 0. que nos ensinam que investir é um monstro de sete cabeças.clubedospoupadores. eu tenho 150K para aplicar isso ja separado da minha reserva.Responder Oi Leandro. e até eventualmente de carregamento.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Neste caso. e so tenho a agradecer. Um abraço e sucesos. Misael 27 de January de 2016 em 23:42. Por isso é interessante dividir em diversos vencimentos. Leandro Ávila 28 de January de 2016 em 2:04. Você aumenta sua liberdade. primeiramente parabéns pelos seus artigos.Responder Oi William. Gostaria de uma dica sua se possível rs.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Já escrevi um artigo sobre desvantagens da previdência privada. Mas agora temos que ensina outras pessoas se fizerem. não vale a pena investir apenas esse teto de 12%? Leandro Ávila 28 de January de 2016 em 2:03.Responder Oi Joelson. Voce acha melhor diversificar em 2 tipos de títulos um a longo prazo (aposentadoria) e outro a médio prazo (indeterminado) ?. Leandro Ávila 28 de January de 2016 em 2:07. tenho 32. Deixar Um Comentário http://www.Responder Obrigado Misael William 27 de January de 2016 em 23:43.html 28/30 . mesmo havendo taxa de administração. Isso depende dos planos que você tem para esse dinheiro. A verdade é que os nossos governantes agradecem a nossa ignorância. Você precisa fazer o cálculo com base na rentabilidade do PGBL que você investir. Agradeço mais uma vez por este artigo e me tira desde mundo de ignorância e hoje temo uma TD. estou aprendendo muito com eles. Se você não tem planos para ele hoje pode ser que tenha no futuro. pois cada dia passam a pernas em nós e muitos caem como patinho. pois tem pessoas que tem hora só bater ou vingar e deixar de lado. Mas graça a Deus hoje temos o Leandro com artigos excelentes para nós tira da lavagem cerebral. Ações e uma reversa de emergência.Responder Muito obrigado por mais um artigo valioso. Muitas vezes a rentabilidade é tão ruim que o benefício não compensa ou fica uma coisa pela outra. html 29/30 .28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores Comentário. Novos Títulos Públicos 2016 BUSCA Buscar. pode estar desatualizado ou não ser próprio para a sua realidade pessoal. Nome (obrigatório) Email (obrigatório) Site POSTAR COMENTÁRIO O conteúdo desta página é apenas educativo e informativo. O conteúdo pode conter erros.clubedospoupadores. IV e 220 da Constituição Federal de 1988 Princípio da Autorresponsabilidade: Toda e qualquer decisão tomada após a leitura do conteúdo deste site é de única e exclusiva responsabilidade do http://www. previsto nos arts.. ASSUNTOS Assuntos Select Category Copyright 2014 Leandro Ávila. Para que o seu comentário seja lido e respondido é necessário seguir estas regras. 5º. Qualquer decisão tomada após a leitura desta página é de responsabilidade do leitor. Visite ÚLTIMOS ARTIGOS Aposentadoria com Títulos Públicos Investir na Poupança Custa Caro. Não é gratuito.. A cópia do conteúdo desta página é proibida.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos. Clube dos Poupadores | Todos os direitos reservados... indicação ou aconselhamento de investimento. Não se trata de recomendação. O conteúdo desta obra ampara-se no direito fundamental à manifestação do pensamento. Princípio da Descrença: Não acredite em nada.28/01/2016 Aposentadoria com Títulos Públicos Clube dos Poupadores leitor. Estude outras fontes. nem mesmo no que foi dito aqui. http://www.com/tesourodireto/aposentadoriatitulospublicos.clubedospoupadores.html 30/30 . pense e tenha suas próprias experiências e conclusões pessoais.
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