ПриватБанк практика

June 9, 2018 | Author: Андрій Лисенко | Category: Documents


Comments



Description

32





МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
СУМСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

КАФЕДРА МАРКЕТИНГУ
ТА УПРАВЛІННЯ ІННОВАЦІЙНОЮ ДІЯЛЬНІСТЮ




З В І Т
ПРО ПРОХОДЖЕННЯ ПЕРЕДДИПЛОМНОЇ ПРАКТИКИ
Онлайн у ПриватБанку





Виконав (ла) студент (ка)
гр. БДм-61 (підпис) Лисенко А.І.

Керівник практики від
університету (підпис) Грищенко О.Ф.




Суми 2017







Зміст
1. Про банк 3
1.1 Історія 4
1.2. Міжнародні рейтинги 7
1.3. Основні фінансові показники 8
1.4. Корпоративне управління 10
1.5. Принципи корпоративного управління 12
1.6. Структура корпоративного управління 13
2. Дослідження стану та перспектив ринку 14
2.1. Інтернет-банкінг 14
3. Виконання індивідуального завдання від керівника практики з підприємства 21
3.1 Завдання, які доводилось виконувати (приклади) 21
3.1.1 Corezoid 21
3.1.2 Основи інтернет-маркетингу 22
3.1.3 Платіжні картки 23
3.1.4 Мобільні додатки ПриватБанку 24
Приват24 24
Скарбничка 24
Privat24 Business 24
Мої вклади 25
ПриватБюджет 25
Бонус Плюс 25
«Оплата частинами» 25
ПриватАгент 26
AirPay 26
Фінансовий контролер 26
ПриватТендер 26
IPay 27
Автомобіль облік витрат 27
Автомийка 27
SMS-банкiнг 28
ПриватВідомість 28
Кредитна історія 28
«Дисконтний клуб» 29
3.1.4. ПриватМаркет 29
4. Висновок 33
5. Список літератури 34

Про банк
ПриватБа́нк — найбільший за розмірами активів український банк і лідер роздрібного банківського ринку України, зареєстрований 19 травня 1992 року з головним офісом у Дніпрі.
Загальні активи ПриватБанку станом на 1 січня 2016 року становили 264 мільярди гривень (21,1 % від активів усіх банків в Україні). ПриватБанк володіє другою за чисельністю мережею відділень та найбільшою мережею банкоматів і терміналів серед банків України. На кінець 2015 року в мережі працювало близько 20 тис. банкоматів і терміналів самообслуговування та 110 тис. POS-терміналів. Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку включає в себе близько 2500 відділень. ПриватБанк є найбільшим емітентом і еквайєром платіжних карток в Україні. На кінець 2015, банком емітовано понад 29 мільйонів карток, що становить майже половину від усіх випущених українськими банками платіжних карток. Банку належить система грошових переказів «PrivatMoney» та найпопулярніший в Україні інтернет-банкінг і платіжна система «Приват24». Також банк виступає екваєром електронної платіжної системи LiqPay.
ПриватБанку належить однойменний дочірній банк в Латвії а також філії в Італії, Португалії та Кіпрі. За даними британського журналу The Banker, станом на 2016 рік, ПриватБанк посідає 16-те місце в рейтингу найбільших банків Центральної та Східної Європи та 627-ме в рейтингу тoп-1000 світових банків. Головними співвласниками ПриватБанку, станом на січень 2016, були засновники фінансово-промислової групи «Приват» Ігор Коломойський та Геннадій Боголюбов, частка яких становила по 49,9 % та 41,5 % відповідно. Решта 8,6 % належали міноритарним акціонерам (всього 43 особи).[4] Чистий прибуток ПриватБанку у 2015 році склав 216 мільйонів гривень, що на 71 % менше ніж роком раніше (749 мільйонів гривень прибутку у 2014).
За класифікацією НБУ, є одним з трьох системно важливих банків в Україні у 2016 році.
18 грудня 2016 року, Уряд України ухвалив рішення про націоналізацію 100 % акцій ПриватБанку. ПриватБанк продовжить функціонувати та виконувати свої зобов'язання у звичному режимі. 24 квітня 2017 юридична адреса банку була змінена з Дніпра на Київ. Правління та всі служби головного офісу банку продовжують працювати в Дніпрі, фактична адреса головного банку не змінилася

1.1 Історія
ПриватБанк є одним з перших приватних комерційних банків, створених в Україні. Рішення про створення ПриватБанку було прийнято на засіданні його засновників від 07 лютого 1992 року.
19 березня 1992 банк пройшов державну реєстрацію. Сергій Тігіпко був одним із засновників і першим головою Ради. На самому початку у ПриватБанку був тільки один офіс і кілька комп'ютерів. ПриватБанк був першим в Україні, хто представ в пластикові карти і банкомати. Він також був першою фінансовою організацією в Україні, що отримала міжнародний рейтинг.
У 1996 році він став повноправним членом Visa International — платіжної системи і почав великомасштабну емісію пластикових карток.
У 1997 році ПриватБанк став першим українським банком, що отримав рейтинг Thomson BankWatch (міжнародне рейтингове агентство) і став повноправним членом платіжної системи Europay.
У 1998 році банк отримав свій рейтинг Fitch IBCA (міжнародне рейтингове агентство). У листопаді 1998 року банк виграв тендер і був обраний як обслуговуючий банк, уповноважений на виконання в Україні виплат швейцарського Фонду пам'яті жертв Голокосту.
У 1999 році ПриватБанк відкрив свою філію на Кіпрі. ПриватБанківське відділення в Нікосії стало першим українським філіалом банку відкритим за кордоном.
У 2000 році банк увійшов до групи банків, уповноважених виплачувати компенсації для українських громадян, які постраждали від нацистського переслідування в роки Другої світової війни. У 2000 році форма власності ПриватБанку змінилася — 6 липня ПриватБанк прийняв рішення про реорганізацію банку з товариства з обмеженою відповідальністю в закрите акціонерне товариство. У зв'язку з цим, 4 вересня 2000 року був зареєстрований перший Статут Закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк».
Значною подією в українській банківській системі був запуск у 2001 році системи «Приват24», проекту, що дав можливість клієнтам керувати своїми рахунками онлайн в режимі реального часу, виконувати регулярні платежі, переказ коштів тощо.
У лютому 2002 року ПриватБанком випускаються мільйонна пластикова карта.
У 2003 році ПриватБанк був визнаний найкращим банком за якістю обслуговування клієнтів системою Western Union. У тому ж році банк отримав STP Excellence Award від Deutsche Bank, що підтвердив професіоналізм ПриватБанку в міжнародних розрахунках.
ПриватБанк став першим українським банком, що розмістив єврооблігації на суму 100 млн доларів США на європейському ринку. Крі того, ПриватБанк є першим в Україні, що отримав «B-» рейтинг агентства Standard & Poor's. Міжнародне рейтингове агентство Fitch присвоїло остаточний довгостроковий «B-» рейтинг єврооблігацій ПриватБанку.
За рішенням акціонерів на засіданні 30 квітня 2009 року діяльність банку була приведена у відповідність із Законом України «Про акціонерні товариства»: відповідні зміни були внесені до Статуту Банку асоціації, і тип акціонерної компанії був змінений з закритого для громадський. Крім того, назва банку було змінено на Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк». Ці зміни вступили в силу 21 липня 2009 року.
У 2010 році банк виступив ініціатором створення благодійної організації — Всеукраїнський благодійний фонд «Допомагати просто!»
У 2014 році, під час проросійських виступів на сході і півдні України, ПриватБанк та особисто один з його найбільших акціонерів Ігор Коломойський зайняли активну проукраїнську позицію. Як наслідок, керівництво банку заявляло про тиск з боку Центробанку Росії на дочірній російський Москомприватбанк, який зрештою було вирішено продати.
За даними рейтингу громадських уподобань «Фаворити Успіху — 2014» був визнаний абсолютним переможцем у номінації «Банк року».
28 вересня 2015 року рейтингове агентство Standard&Poor's підвищило довгостроковий рейтинг і короткостроковий рейтинги Приватбанку в іноземній валюті з «SD» до «СС/С» (емітент відчуває серйозні труднощі із виплатами за борговими зобов'язаннями). Підвищення рейтингів ПриватБанку обумовлено укладенням угоди з власниками єврооблігацій у розмірі 200 млн доларів, що підлягають погашенню 23 вересня 2015 р., про продовження терміну обігу цих цінних паперів до 15 січня 2016 року (із можливістю продовження терміну обігу до 2018 р).







1.2. Міжнародні рейтинги
Standard Rating



Довгостроковий рейтинг за національною шкалою
uaАА


Fitch Ratings



Рейтинг стійкості
f


Довгостроковий рейтинг РДЕ в іноземній валюті
RD


Довгостроковий рейтинг РДЕ в національній валюті
CCC, placed on RWE


Короткостроковий рейтинг РДЕ в іноземній валюті
RD


Рейтинг підтримки
5


Рівень підтримки довгострокового РДЕ
Немає рівня підтримки


Прогноз
Стабільний


Standard & Poor's



Оцінка характеристик власної кредитоспроможності (SACP)
b-


Довгостроковий кредитний рейтинг контрагента
ССС+


Короткостроковий кредитний рейтинг контрагента
С


Прогноз
Стабільний


Moody's (рейтинги визначаються на основі публічної інформації)



Базова оцінка кредитоспроможності (BCA)
сa


Скоригована базова оцінка кредитоспроможності (Adjusted BCA)
ca


Рейтинг за депозитами в іноземній валюті (GFC)
Ca/NP


Рейтинг за депозитами у національній валюті (GLC)
Caa3/NP


Оцінка ризику контрагента
Caa3/NP





Основні фінансові показники
За даними Національного банку України
Рік
Власний капітал, млрд грн.
(на кінець року)
Загальні активи, млрд грн.
(на кінець року)
Чистий прибуток, млн грн.
(за рік)
2015
27,487
264,886
216,121
2014
22,696
204,585
749,036
2013
20,311
214,490
1 873,391
2012
18,300
172,428
1 532,760
2011
16,746
145,118
1 425,816
2010
11,879
113,437
1 370,179
2009
10,270
86,066
1 050,489
2008
8,195
80,165
1 291,776
2007
5,388
56,211
1 534,162
2006
3,288
33,777
506,208
2005
2,272
22,058
475,654
2004
1,465
14,713
164,842
2003
0,955
9,842
60,549
2002
0,549
6,811
150,879






Корпоративне управління
Акціонер Банку
Єдиним акціонером Банку, якому належать 100% акцій Банку, є держава в особі Міністерства фінансів України

Керівництво
Керівники напрямків
Члени Правління
Наглядова Рада

Пахачук Галина Данилівна
В.О. голови правління

Сергеєв Олег Миколайович
Перший заступник Голови Правління банку

Дрелінг Олександр Геннадійович
Заступник Голови Правління банку

Харітіч Сергій Володимирович
Член Правління ПриватБанку

Бережний Олексій Миколайович
Член Правління ПриватБанку

Ярмоленко Валентина Василівна
Головний бухгалтер Банку



Принципи корпоративного управління
Держава реалізує свої права власника Банку, а органи управління Банку діють відповідно до найкращих світових практик корпоративного управління, зокрема, Принципів Організації економічного розвитку та співробітництва щодо корпоративного управління для підприємств з державною часткою (OECD Guidelines on Corporate Governance of State-Owned Enterprises), Принципів корпоративного управління для банків Базельського комітету з банківського нагляду (Corporate governance principles for banks by Basel Committee on Banking Supervision), Рекомендацій Європейської банківської організації щодо внутрішнього управління (Guidelines on Internal Governance by European Banking Authority), що застосовуються в обсязі, що не суперечить імперативним норм м чинного законодавства України. Банк розробляє власні Принципи (кодекс) корпоративного управління, які буде розміщено на сайті після затвердження Єдиним акціонером Банку.
















Структура корпоративного управління









2. Дослідження стану та перспектив ринку
2.1. Інтернет-банкінг
Інтерне́т-ба́нкінг (англ. Online Banking) або веб-банкінг — один із видів дистанційного банківського обслуговування, засобами якого доступ до рахунків та операцій за рахунками забезпечується в будь-який час та з будь-якого комп'ютера через Інтернет.
Для виконання операцій використовується стандартний браузер (Google Chrome, Internet Explorer, Opera, Mozilla тощо). Таким чином, необхідності встановлювати додаткове програмне забезпечення немає.
Як правило, послуги Інтернет-банкінгу включають:
Блокування картки клієнтом, наприклад, в разі викрадення або втрати;
Виписки за рахунками;
Інформація про інші відкриті банківські продукти (платіжні картки, депозити, кредити, інше);
Платежі в межах банку;
Платежі в національній валюті в межах країни;
Оформлення заяв на підключення до інших послуг (sms-банкінг, картки, депозити, кредити, інше).
Додатково послуги можуть включати:
Встановлення лімітів на різні види операцій (оплата через інтернет, термінал, банкомат і т.д.) з карткових та поточних рахунків, наприклад 0 (нуль).
Платежі в іноземній валюті;
Обмін валют;
Оплата рахунків про надані небанківські послуги (зокрема комунальні, зв'язок);
Придбання ваучерів передоплачених послуг (мобільні оператори, інтернет).
Пряме поповнення балансу SIM (USIM, R-UIM)-карти за вказаним номером телефону українських мобільних операторів.
Поповнення Skype-рахунку.
«Приват24» — найпопулярніший в Україні інтернет-банкінг, що працює з 2001 року та належить ПриватБанку. Система дозволяє отримувати доступ та керувати платіжними картами клієнта (випущеними не лише ПриватБанком, а й іншими українськими банками) в режимі реального часу. Має три мовні версії: українську, англійську та російську.
Можливості
Це цілодобовий доступ до Ваших рахунків.
Оплата комунальних послуг. Цілодобово та в будь-який день тижня Ви можете оплатити рахунки за воду, газ, електроенергію, телебачення, мобільний і міський зв'язок, Інтернет.
Керування рахунками. У Приват24 Ви завжди можете переглядати інформацію про свої рахунки, кредити та відкриті депозити, контролювати ліміти кредитних карток і мати доступ до виписок за всіма рахунками.
Простота операцій. Зручний дизайн і просте меню функцій дозволяють здійснювати найскладніші фінансові операції за лічені хвилини. Оформлення грошових переказів, відкриття депозитів і закриття рахунків – усе це можна робити вдома, без походу в банк.
Таксі. Замовлення таксі доступне у 20 великих містах України. Ви можете вибрати тип поїздки («Стандарт», «Преміум» і «Мікроавтобус»), оплатити готівкою або з картки, додати чайові водієві, щоб прискорити відгук таксі.
Купівля квитків. У Приват24 доступні квитки на поїзд, автобус і літак за всіма напрямками. Обирайте маршрут, місце, додаткові послуги; зберігайте QR-код квитка, який під час посадки можна пред'явити на екрані смартфону. Роздруковувати квиток не обов'язково!
Мобільний банк. Використовуйте програми для iPhone та Android, щоб керувати своїми грошима на ходу. Повноцінний Приват24 в мобільному телефоні – це безпечно та просто!


Порівняння систем інтернет-банкінгу в Україні

Банк
Сайт
інтернет-банкінгу
Запуск
Перегляд виписок
Платежі в межах банку
Платежі в межах України
SWIFT платежі
Депозити
онлайн
Захист перегляду виписок
Захист платежів
Тарифи
Альфа-Банк
Альфа-Банк

Так
Так
Так


Пароль
Одноразовий пароль, SMS

ING Банк Україна
ING Банк Україна

Так
Так
Так
Ні

Пароль
Одноразовий пароль, SMS

Кредобанк
КредоДірект

Так
Так
Так

+
Пароль
Одноразовий пароль, SMS
тарифи
ОТП Банк
ОТП Банк

Так
Так
Так
Так
+
Пароль
Пін-код+
генератор паролів
tariffs
Ощадбанк
WEB-банкінг
17.12.2012
Так
Так


+
Пароль, SMS
Одноразовий пароль, чек
tar.doc
Піреус Банк
Піреус Банк МКБ

Так
Так
Так
Так

Пароль
Одноразовий пароль, SMS

Приватбанк
Приватбанк
2000
Так
Так
Так
Так
+
Пароль+SMS
Одноразовий пароль, SMS
docs
ПУМБ
ПУМБ
квітень 2010
Так
Так
Так
Ні
+ Відкриття, зняття, закриття
Пароль
Одноразовий пароль, SMS
тарифи
Райффайзен банк Аваль
Райффайзен банк Аваль

Так
Так
Так


Пароль


Російський стандарт
Російський стандарт

Так
Так
Так
 ?
+
Пароль
Одноразовий пароль, SMS

Сбербанк Росії
Сбербанк Росії
04 квітня 2011
Так
Так
Так
Так
Відкриття, поповнення, закриття
Пароль
Одноразовий пароль, SMS

Укрексімбанк
Укрексімбанк
липень 2004
Так
Так
Так
Так
"Мої заощадження"
Пароль
Одноразовий пароль, генератор; Цифровий сертифікат, захищений носій ключа
тарифи
Укрсиббанк
Укрсиббанк
березень 2010
Так
Так
Так
Ні
Відкриття, поповнення.
Діють депозитні акції.
Пароль
Одноразовий пароль, SMS
тарифи
Укрсоцбанк
Укрсоцбанк

Так
Так
Ні-

"Ощадний+"
Пароль
Одноразовий пароль, чек

Універсал Банк
Universal Банк

Так
Так
Так


Паро ь
Цифровий сертифікат, файл, Одноразовий пароль, SMS

Отже, як бачимо «Приват24» є найкращою системою інтернет-банкінгу в Україні. В загальному плані перспективи розвитку інтеренет-банкінгу є досить значними. Адже в майбутньому банківські послуги будуть надаватися виключно через мережу Internet. Цьому сприятиме зменшення частки готівкових коштів та збільшення частки безготівкових розрахунків. Основними конкурентами «Приват24» в майбутньому можуть стати фінансово-технічні компаніїї, які займатимуться лише безготівковими розрахунками.

3. Виконання індивідуального завдання від керівника практики з підприємства
Онлайн практика у Приват банку складається з двох частин: теорії та практики.
Теоретична частина – це 10 модулів, а саме:
1 Модуль "Про банк і співробітників";
2 Модуль "Клієнти. Маркетинг в банку";
3 Модуль "Платіжні картки";
4 Модуль "Віддалений банкінг";
5 Модуль "Депозитні вклади і послуга накопичення "Скарбничка";
6 Модуль "Платежі клієнтів";
7 Модуль "Небанківські послуги. Агентська мережа";
8 Модуль "Продукти для корпоративних клієнтів (частина 1)";
9 Модуль "Продукти для корпоративних клієнтів (частина 2)";
10 Модуль "Продажі".
Практична – виконання нормативів з фінансової культури, а саме:
Реєстрація в Приват24;
Переказ на картку ПриватБанку в Приват24;
Поповнення мобільного телефону в Приват24;
Відкриття картки для оплати в Інтернет через Приват24;
Оформлення послуги "Копилка" і підключення мінімум 1-ї умови накопичення.
3.1 Завдання, які доводилось виконувати (приклади)
3.1.1 Corezoid
Corezoid - це хмарний інструмент для запуску процесів і створення різних ІТ-рішень з використанням методів автоматного програмування з явним виділенням станів.
Corezoid дозволяє створювати і запускати будь-які алгоритми і процеси, а також керувати технікою і програмним забезпеченням будь-якої складності, створювати online-дашборда. У Corezoid можна будувати процеси з викликом будь-яких зовнішніх API.
Це платформа для побудови гнучких виробничих процесів, які запускаються в режимі реального часу подій.
Corezoid дозволяє створювати прозорі процеси і виділяти стану, які можна легко аналізувати.
Corezoid це стану, помножені на дані і процеси.

3.1.2 Основи інтернет-маркетингу
Основні поняття
Інтернет-маркетинг – це практика використання всіх аспектів традиційного маркетингу в Інтернеті, що зачіпає основні елементи маркетингу: ціна, продукт, місце продажів і просування.
Основна мета – отримання максимального ефекту від потенційної аудиторії сайта.
Основні елементи комплексу інтернет-маркетингу
Товар – те, що Ви продаєте за допомогою Інтернету. Він повинен мати достойну якість, конкурувати не тільки з іншими сайтами, але й традиційними магазинами.
Ціна – заведено вважати, що ціна в Інтернеті нижча, ніж у звичайному магазині за рахунок економії на витратах. Контролюйте ціни та порівнюйте їх з конкурентами регулярно.
Просування – комплекс заходів з просування як сайта, так і товару в цілому в мережі.
Місце продажів – точка продажів, тобто сайт. Величезну роль відіграє як графічний дизайн, так і юзабіліті сайта, та якість опрацювання заявок із сайта. Також варто звернути увагу на швидкість завантаження, роботу з платіжними системами, умови доставки, роботу з клієнтами до, під час і після продажу.

Канали для просування товарів і послуг
Контекстна реклама.
Медійна реклама.
Пошуковий маркетинг у цілому (SEO, ефективність сайта тощо).
Просування в соціальних мережах: SMO та SMM.
Прямий маркетинг з використанням e-mail, RSS тощо.
Вірусний маркетинг.
Партизанський маркетинг.
Інтернет-брендинг.


3.1.3 Платіжні картки
Загальні поняття карткового бізнесу
Банківська картка - пластикова карта, прив'язана до одного або декількох рахунках в банку. Використовується для безготівкової оплати товарів і послуг, в тому числі через Інтернет, а також зняття готівки.
Платіжна система - це сервіс для переказу грошей або коштів, які їх замінюють, в електронній або фізичній формі. Платіжна система встановлює певний набір правил, програмних і технічних засобів для передачі грошових коштів від однієї сторони іншій.
Міжнародна платіжна система (МПС) - платіжна система, послуги якої доступні в різних країнах. ПриватБанк співпрацює з Державною адміністрацією залізничного транспорту:
VISA;
MasterCard.
3.1.4 Мобільні додатки ПриватБанку

Приват24
Privat24 – увесь банк у Вашому смартфоні. Додаток Privat24 дозволить Вам здійснювати будь-які фінансові операції мобільно й комфортно – незалежно від Вашого місця знаходження та часу доби.

Скарбничка
Мобільний додаток для роботи з послугою «Скарбничка» - найпростіший і веселий спосіб накопичувати гроші!

Privat24 Business
Керування рахунками компанії за допомогою мобільного телефону! Проведення платежів, перегляд виписок і кількості транзакцій за день.

Мої вклади
Усі операції за вкладами в одному додатку!

ПриватБюджет
ПриватБюджет дозволить Вам легко та просто керувати своїми фінансами.

Бонус Плюс
Повний каталог учасників програми «Бонус Плюс» у Вашому смартфоні.

«Оплата частинами»
Керуйте кредитом без відвідування банку!

ПриватАгент
Мобільний додаток, який дозволяєагентам ПриватБанку швидкопередати інформацію прозацікавлених клієнтів і отримуватище більше бонусів!

AirPay
Здійснюйте оплату з Вашої пластикової картки через додаток AirPay!

Фінансовий контролер
Контролюйте фінансову діяльність Вашої компанії в режимі 24/7/365

ПриватТендер
Додаток під ОС Android «ПриватТендер» дозволить Вам переглядати перелік поточних тендерів, подавати анкети на участь, надсилати цінові пропозиції за лотами, зв'язуватися зі співробітниками Тендерного комітету.

IPay
Додаток iPay дозволяє приймати до оплати картки Visa та MasterCard з мобільного телефону, планшета та персонального комп'ютера.

Автомобіль облік витрат
Додаток, за допомогою якого Ви зможете контролювати свої витрати на утримання автомобіля або свого автопарку.

Автомийка
Додаток, за допомогою якого Ви зможете забронювати автомийку зі свого смартфону.

SMS-банкiнг
Із цим додатком Ви можете надсилати команди SMS-банкінгу за декілька кліків. Завдяки цьому Вам більше не потрібно пам'ятати правильність написання команд. Банківські операції у декілька кліків.

ПриватВідомість
Додаток для контролю статусів зарплатних відомостей компанії та зв'язку з банком для вирішення проблем!

Кредитна історія
Мобільний додаток, що забезпечує швидкий і зручний доступ до Вашої кредитної історії, що знаходиться в базі Українського бюро кредитних історій (УБКІ), а також прямий зв'язок з бюро.

«Дисконтний клуб»
Знижки від найкращих закладів країни для власників елітних карток у Вашому смартфоні.

3.1.4. ПриватМаркет
у січні 2016-го, команда Приватбанку, якою керував Дмитро Дубілет, запустила небанківський продукт – маркетплейс ПриватМаркет.
Як пише AIN.UA, на маркетплейсі продавці отримали можливість розміщувати інформацію про компанію, товари, послуги, шукати покупців серед клієнтів банку, та брати участь у тендерах. Для рядових користувачів через кілька місяців з'явився агрегатор товарів, які можна купити, в тому числі в розстрочку, прямо на сторінці майданчику.
«Головна мета проекту — продаж небанківських продуктів. Одна з основних наших гіпотез полягає в тому, що ми, як банк, знаємо багато про своїх клієнтів, включаючи їх потреби. Тому, можемо бути в потрібному місці в потрібний час зі своїми пропозиціями», — розповідає нинішній керівник ПриватМаркета Анатолій Рогальський.
Клієнтів, чиї потреби знає Приват, багато. Банк обслуговує 3,2 млн пенсіонерів, 500 000 студентів, 500 000 ФОП і 600 000 малих і великих підприємств. Близько 3,6 млн працівників мають у банку зарплатні картки. Загалом, як стверджувала глава НБУ Валерія Гонтарєва, фінустанова має 20 млн вкладників.
Як і які дані про клієнтів використовує Приват? «Наприклад, у нас є страховки на авто. За цією ознакою мо емо вибрати людей з автомобілем. Ми бачимо як часто людина робить покупки в інтернеті, його мета накопичень в «Скарбничці», чи читає він наші листи і багато іншого», — пояснює Рогальський. Анонімізовані дані за обраними критеріями банк використовує в рекламних комунікаціях як по ПриватМаркету, так і за іншими, більш традиційними банківськими продуктами.
По суті, ПриватБанк має 20-мільйонний ринок своїх клієнтів, про яких він вже багато знає і які звикли користуватися його банківськими сервісами. За рахунок цього він може краще продавати їм продукцію інших магазинів (b2c-маркетплейс), допомагати компаніям-клієнтам самим виходити в ecommerce-сегмент і брати участь у державних і комерційних тендерах. При цьому, в процесі Приват може продовжувати продавати банківські послуги.
Бізнес для бізнесу та держави (рис.1)
При запуску ПриватМаркета команда спершу націлилася на бізнеси. У січні минулого року стартував b2b-розділ, що містить довідник юросіб і напрямок з тендерами для майданчика ProZorro. За рахунок інтеграції з банківськими сервісами брати участь у тендерах державної електронної системи закупівель клієнтам Привату простіше через «Маркет». Тому основним KPI для команди був відсоток участі в тендерах, який ПриватМаркет забезпечував для всіх торгів на ProZorro за місяць. У банку відмовилися розкривати цей показник, але повідомили, що до грудня відсоток наблизився до двозначної цифри.
Компанії, що беруть участь у торгах через площадку банку, отримують ряд переваг. Авторизація відбувається через Приват24, що позбавляє необхідності заповнювати реєстраційні форми і верифікувати участь першим платежем. Як стверджує керівник тендерного напрямку ПриватМаркета Артем Калашніков, завдяки цьому компанія підтверджує участь у тендері через 3-5 хвилин після авторизації на майданчику. «У конкурентів це може зайняти кілька днів, адже потрібно заплатити вперед і підписувати паперові договори», — пояснює він. Майданчик Привату також працює з клієнтами без депозитних платежів: «спочатку вигравай тендери, а потім за них плати».
Ще одна ніша у сфері закупівель для ПриватМаркет з'явилася в кінці жовтня з запуском відкритої системи для комерційного сектора Rialto. Маркетплейс банку підключився до неї в листопаді, ставши другим після SmartTender.biz. Тепер крім Привату з нею працюють Zakupki.Prom.ua, «Державніторги онлайн» і ще три майданчики готуються до підключення. З початку роботи системи в Rialto зареєструвалося 40 000 постачальників і було оголошено 948 тендерів.
Завдання у ПриватМаркету по цій системі такі ж, як і для ProZorro. За відсотком учасників торгів, яких привів майданчик, вона займає друге місце і має великий відрив від третього. На старті ПриватМаркет забезпечував до третини учасників торгів Rialto, але на його частку серйозно вплинуло підключення майданчика по закупкам Prom.ua, а потім і націоналізація. «Зараз ми спостерігаємо повернення учасників до нас і будемо працювати над залученням нових користувачів», — розповідає Рогальський.

Непомітна розстрочка (рис.2)
Для рядових користувачів ПриватМаркет стартував у травні 2016 року. «На налагодження процесів і залучення ключових продавців на ринку нам знадобилося чотири місяці. Потім ми почали інвестувати у продажі і кожен місяць вони росли в два рази», — розповідає Рогальський.
Конкретних цифр менеджер не називає, але каже, що 70% всіх покупок користувачі роблять у розстрочку. Відсоток невиплат «не високий, як і в цілому по банку». Редакції AIN.UA вдалося з'ясувати, що місячний оборот майданчику обчислюється в мільйонах гривень, а кількість транзакцій вимірюється тисячами.
Купуючи щось на ПриватМаркет користувач може сповна відчути «синергію з банківськими продуктами» Привату. Якщо вибрати товар з того ж браузера, що зазвичай використовується для входу в Приват24, та натиснути кнопку «Оформити замовлення», то система припустить, що перед нею може бути особа, що заходить і в онлайн-банкінг. Якщо це підтвердити, то «Маркет» підтягне інформацію про ПІБ, email і телефон, хоч і частково приховані. Варто вибрати карту, адресу доставки, натиснути кнопку оплатити і сума за товар буде списана з рахунку користувача. Так, редакція AIN.UA майже обзавелася очисником повітря, але, на щастя, оплату можна скасувати протягом чотирьох годин. Раніше, як пояснює Рогальський, останнім кроком було введення пароля з SMS. Але команда вирішила його прибрати і це позитивно вплинуло на воронку продажів навіть з урахуванням скасованих надалі замовлень. «Можна сказати, що ми зробили найзручніший чекаут для оформлення розстрочки для клієнтів Приватбанку», — говорить він.
Державні плани
Під кінець 2016 року Кабмін оголосив про націоналізацію Приватбанку. Якщо щодо приналежності системи Приват24 державі є питання, то, за твердженням керівника проекту, ПриватМаркет повністю перейшов у відання Мінфіну. Все, від коду майданчика до торгової марки, вже є державною власністю.
Кардинальних змін у роботу небанківського проекту це не принесло. Після того як Дмитро Дубілет пішов з фінустанови, місце керівника ПриватМаркета зайняв Рогальський, який раніше займався напрямком b2c. Крім цього, «в команді змін немає і не планується», — стверджує новий IT-директор банку Олександр Дрелінг.
«Нове керівництво з оптимізмом прийняло наш проект. Все таки в рамках банку це стартап, який поки що генерує значно менше прибутку, ніж флагманський напрямок», — розповідає Рогальський. Його начальник налаштований навіть більш впевнено: «Я особисто підтримую цей проект. Більш того, він був затверджений правлінням банку як стратегічний напрямок».
Все ж після націоналізації в проекті трохи змінився вектор розвитку. Основні сили спрямували на розробку функціональності для держзамовників в системі ProZorro. Поки компанії можуть лише брати участь у тендері, але з березня місяця через ПриватМаркет можна буде і виступити організатором. «Нове правління та держава зацікавлена у прозорому проведенні тендерів ProZorro, що ми допоможемо забезпечити. До того ж, зараз в першу чергу нам потрібно перевести туди закупівлі Приватбанку, — каже Рогальський.
Першу половину 2017 року команда проекту планує залучати організаторів торгів в особі державних органів і постачальників на тендерний майданчик. У другому півріччі Рогальський хоче знову зосередитися на продажах приватним особам. «Але буду намагатися робити все паралельно. Глобально ми плануємо зрости за всіма показниками в 3-3,5 рази в 2017 році», — стверджує менеджер.

4. Висновок
Заснований у 1992 році, комерційний банк ПриватБанк є лідером банківського ринку країни. За даними дослідження GFK Ukraine у I кварталі 2017 року з нами співпрацюють 49,7% українців – фізичних осіб старше 16 років. Вважають основним банком 41,2% користувачів банківських послуг – фізичних осіб, що більше, ніж у наступних за нами двадцяти трьох банках разом взятих. 
Серед корпоративних клієнтів у 2017 році цей показник для ПриватБанку становить:
юридичні особи: 58,4% співпрацюють, а 33,6% вважають своїм основним банком;
суб'єкти підприємницької діяльності – фізичні особи (СПД ФО): 73,2% співпрацюють, 65,6% вважають своїм основним банком. 
ПриватБанк є одним з найбільш інноваційних банків св ту. Наприклад, понад десять років назад банк став одним із перших у світі, що почав використовувати одноразові SMS-паролі. До останніх інновацій, які отримали визнання по всьому світі, належать такі продукти, як платіжний міні-термінал, вхід в Інтернет-банкінг через QR-код, онлайн-інкасація, а також десятки різноманітних мобільных додатків.

5. Список літератури
Глущенко Е. В. Основы предпринимательства: учеб. пособие / Е. В. Глущенко, А. И. Капцив. – М.: Вестник, 1996. – 336 с.
Іванюта С. М. Підприємництво і бізнес-культура: навч. посібник / С. М. Іванюта, В. Ф. Іванюта. – К. : Центр навчальної літератури, 2007. – 288 с.
Менеджмент для магістрів: підручник: у 2 т. / за ред. О. Ф. Балацького, О. М. Теліженка. – Суми: ВТД "Університетська книга", 2011.
Мочерний С. В. Основи підприємницької діяльності: навч. посібник / С. В. Мочерний, О. А. Устенко, С. І. Чоботар. – К.: ВЦ «Академія», 2005. – 280 с.
Шваб Л. І. Основи підприємництва: навч. посібник / Л. І. Шваб. – К.: Каравела, 2006. – 344 с.
Варналій З. С. Основи підприємництва: навч. посібник / З. С. Варналій. – 3-тє вид., випр.і доп. – К. : Знання-Прес, 2006. – 305 с.
Господарський кодекс України; Верховна Рада України : Кодекс України вiд 16.01.2003 № 436-IV [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=436-15.
Економіка підприємства : підручник / М. Г. Грещак, В. М. Колот, А. П. Наливайко та ін.; за заг. ред. С. Ф. Покропивного. – 2-ге вид. – К. : КНЕУ, 2001. – 528 с.
Саниахметова Н. А. Юридический справочник предпринимателя / Н. А. Саниахметова. – Х. : ООО «Одиссей», 2006. – 992 с.
Сизоненко В. О. Сучасне підприємництво: довідник / В. О. Сизоненко. – К. : Знання, 2003. – 379 с.
Скібіцька Л. І. Менеджмент підприємницької діяльності. Книга 1. Організація бізнесу: навч. посібник / Л. І. Скібіцька, О. М. Скібіцький. – К. : Кондор, 2009. – 896 с.
Энциклопедия начинающего предпринимателя:практические рекомендации / под ред. В. М. Емельянова – М.: Бук-пресс, 2006. – 816 с.






Copyright © 2024 DOKUMEN.SITE Inc.