713 Questões de Conhecimento Bancário

(D) sociedades bancárias oficiais;(E) instituições de financiamentos e investimentos. 5. (BNB/FSADU-UFMA/2007) A Constituição Federal, norma de maior hierarquia no ordenamento jurídico do Estado, ocupou-se, em capítulo específico, de estabelecer o regramento básico do Sistema Financeiro Nacional (SFN). A despeito de tal Sistema, a Carta Magna dispõe que será: (A) regulado por leis ordinárias que disporão quanto aos interesses da coletividade e a promoção do desenvolvimento econômico e social do País. (B) estruturado de modo a promover o desenvolvimento socioeconômico do País e abrangerá os sistemas cooperativos. (C) regulado por lei complementar que disporá quanto às cooperativas de crédito e a participação de capitais nas instituições que o integram. (D) regulado por lei complementar, exclusivamente, no que couber à participação de capitais estrangeiros nas instituições que o integram. (E) estruturado de modo a promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos interesses da coletividade. Grupo Conhecimentos Bancários no Google http://goo.gl/gbKiJ Comunidade Conhecimentos Bancários (orkut) http://goo.gl/4a6Y7 1. (Banespa/FCC/1997) As instituições financeiras privadas fazem partes do: (A) Conselho Monetário Nacional (B) Sistema Econômico Nacional (C) Sistema Financeiro Nacional (D) Ministério da Fazenda (E) Sistema de Desenvolvimento Econômico 2. (BNB/ACEP/2004) Marque a alternativa CORRETA sobre as características e atribuições legais das instituições financeiras pertencentes ao Sistema Financeiro Nacional: (A) consideram-se instituições financeiras, as pessoas jurídicas públicas e privadas que tenham como atividade principal a intermediação de recursos financeiros próprios. (B) as instituições financeiras somente poderão funcionar no país mediante prévia autorização do Banco Central do Brasil ou de decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras. (C) as instituições financeiras públicas federais, por sua personalidade jurídica, não estão sujeitas às mesmas disposições relativas às instituições financeiras privadas. (D) é permitido às instituições financeiras conceder empréstimos e adiantamentos a seus diretores e membros do conselho de administração, na condição dos mesmos possuírem, pelo menos, 20% do capital da instituição. (E) as instituições financeiras podem manter aplicações ilimitadas em bens imóveis. 6. (BNDES/Cesgranrio/2008) De acordo com a legislação que regula o Sistema Financeiro Nacional, NÃO constitui elemento essencial à caracterização da condição de instituição financeira a atividade de (A) assessoria financeira atinente a recursos de terceiros. (B) intermediação de recursos financeiros próprios ou de terceiros. (C) aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros. (D) coleta de recursos financeiros de terceiros. (E) custódia de valor de propriedade de terceiros. 7. (BNDES/Cesgranrio/2008) Além do Banco Central do Brasil e do Banco do Brasil S.A., constituem o Sistema Financeiro Nacional: I - Conselho Monetário Nacional; II - BNDES; III - demais instituições financeiras públicas; IV - demais instituições financeiras privadas. Estão corretos os itens (A) I e II, apenas. (B) I, II e IV, apenas. (C) I, II, III e IV. (D) II e III, apenas. (E) III e IV, apenas. 3. (Caixa/FCC/2004) A taxa de juro é apropriadamente identificada como o preço do crédito, refletindo uma dimensão temporal. O juro exprime o preço de troca de ativos disponíveis em diferentes momentos do tempo. É correto afirmar que a taxa de juros (A) é formada, admitindo-se um mercado livre, com base nas taxas preferenciais temporais dos agentes econômicos que demandam recursos e no retorno esperado daqueles possuidores de recursos para empréstimos. (B) é consequência da estagnação cultural do país. (C) é o resultado das interações das ações de mercado executadas pelos agentes econômicos, servindo de balizador de suas decisões entre consumo e poupança. (D) é uma taxa de referência do processo decisório, isto é, decisões financeiras são consideradas atraentes se houver uma expectativa de que o retorno da aplicação não ultrapasse a taxa de juros do dinheiro utilizado. (E) não está vinculada ao conceito de taxa preferencial temporal dos agentes econômicos envolvidos. 8. (Caixa/Cesgranrio/2008) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é compreendido por (A) agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários para os demais agentes participantes do sistema. (B) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais. (C) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo que este último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, como a Comissão de Valores Mobiliários. (D) um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam, em última análise, a transferir recursos 4. (Agência de Fomento do PR/Trade Census/2004) As pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros, são consideradas: (A) cooperativas de crédito; (B) sociedades de crédito público; (C) instituições financeiras; Prof. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 1 dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários. (E) uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam principalmente à transferência de recursos financeiros para empresas com déficit de caixa. (A) Apenas I, II e III. (B) Apenas I, III e IV. (C) Apenas II e III. (D) Apenas I, II e IV. (E) I, II, III e IV. 9. (BNDES/Cesgranrio/2008) De acordo com a Lei nº 4.595/64, NÃO integra o Sistema Financeiro Nacional: (A) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social. (B) Banco do Brasil S.A. (C) Banco Central do Brasil. (D) Conselho Monetário Nacional. (E) Secretaria do Tesouro Nacional. 14. (Caixa/Cespe/2010) No Brasil, as instituições financeiras públicas são consideradas (A) entidades responsáveis pela execução da política tributária dos governos. (B) órgãos auxiliares da execução da política de crédito do governo federal. (C) entidades fiscalizadoras do Sistema Financeiro Nacional. (D) entidades prestadoras de serviços do BACEN. (E) órgãos executores da política de investimentos do governo federal. 10. (BCB/Cesgranrio/Analista/2010) O subsistema normativo do Sistema Financeiro Nacional inclui os seguintes órgãos ou entidades: (A) Conselho Monetário Nacional e Banco Central do Brasil. (B) Comissão de Valores Mobiliários e Caixa Econômica Federal. (C) Banco Central do Brasil e Banco do Brasil. (D) Banco Central do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. (E) Banco do Brasil e Superintendência de Seguros Privados. 15. (BNDES/Cesgranrio/2010) Integram o Sistema Financeiro Nacional (SFN) (A) o Ministério do Planejamento e Coordenação Geral, na condição de órgão ao qual o BNDES está vinculado. (B) as Instituições financeiras públicas. (C) as instituições financeiras estrangeiras, uma vez autorizado o seu funcionamento no país por resolução do Banco Central. (D) a Secretaria de Direito Econômico. (E) a Receita Federal. 11. (CaixaRS/AOCP/2010/administrador) Assinale a alternativa INCORRETA. Para os fins da lei que rege os crimes contra o sistema financeiro nacional, equipara-se à instituição financeira (A) a pessoa jurídica que capte ou administre seguros. (B) a pessoa jurídica que capte ou administre câmbio e consórcio. (C) a pessoa jurídica que capte ou administre capitalização ou qualquer tipo de poupança, ou recursos de terceiros. (D) a pessoa natural que capte ou administre seguros, câmbio, consórcio, capitalização, somente de forma permanente. (E) a pessoa natural que capte ou administre seguros, câmbio, consórcio, capitalização, ainda que de forma eventual. 16. (BB/FCC/2011) O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora, (A) a Caixa Econômica Federal. (B) o Banco Central do Brasil. (C) o Banco da Amazônia. (D) o Banco do Nordeste. (E) o Banco do Brasil. 17. (BB/FCC/2011) O Sistema Financeiro Nacional é integrado por (A) Ministérios da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão. (B) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetário Nacional. (C) órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores. (D) Receita Federal do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. (E) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministério da Fazenda. 12. (CaixaRS/AOCP/2010/administrador) Preencha as lacunas e, em seguida, assinale a alternativa correta. Considera-se instituição financeira, para lei que rege os crimes contra o sistema financeiro nacional. A _____________________, que tenha como atividade ________________, cumulativamente ou não, a captação, intermediação ou aplicação de recursos financeiros de terceiros, em moeda _________________, ou a custódia, emissão, distribuição, negociação, intermediação ou administração de valores mobiliários. (A) fundação pública / acessória / nacional (B) autarquia / principal / nacional ou estrangeira (C) pessoa jurídica de direito público ou privado / principal ou acessória / nacional ou estrangeira (D) pessoa jurídica de direito público internacional / principal ou acessória / nacional ou estrangeira (E) pessoa jurídica de direito público / principal e acessória / nacional e estrangeira 18. (BNDES/Cesgranrio/2011/técnico de arquivo) Integram o Sistema Financeiro Nacional: (A) Conselho da República e Conselho Monetário Nacional (B) Banco do Brasil e Receita Federal (C) Conselho da República e Banco do Brasil (D) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social e Receita Federal (E) Banco Central do Brasil e Banco do Brasil 13. (CaixaRS/AOCP/2010/administrador) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. O Sistema Financeiro Nacional, será constituído pela(s) seguinte(s) instituição(ões): I. Conselho Monetário Nacional. II. Banco Central do Brasil. III. Banco do Brasil S.A e do Banco Nacional do Desenvolvimento Agro-Econômico. IV. Pelas demais instituições financeiras públicas e privadas. Prof. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 2 19. (BB/FCC/1998) Dentre os instrumentos clássicos de Política Monetária, assinale aquele que se destaca como o mais ágil, para os objetivos do Banco Central, de permanente regulagem da oferta monetária e do custo primário do dinheiro. (A) Depósito Compulsório. (B) Controle de Crédito. (C) Empréstimo de Liquidez. (D) Emissão de Moeda. (E) Operações no Mercado Aberto. investimentos, selecionando os de maior maturidade. (C) O Governo tem poder sobre a fixação da taxa de juros, pois não controla certos instrumentos de política monetária como o mercado aberto. (D) A taxa de juros que precifica os ativos do governo no mercado é denominada taxa pura, constituindo-se na taxa de juros mais alta do sistema econômico. (E) A taxa de juros estabelecida livremente pelo mercado é taxa referencial a ser comparada com os retornos oferecidos pelos investimentos com risco. 20. (Besc/FGV/2004) Dentre os instrumentos clássicos de política monetária, assinale aquele que se destaca como o mais ágil, para os objetivos do Banco Central de permanente regulagem da oferta monetária e do custo primário do dinheiro. (A) Depósito compulsório (B) Operações no mercado aberto (C) Empréstimo de liquidez (D) Emissão de moeda (E) Controle de crédito 24. (Caixa/FCC/2004) As operações de mercado aberto (open market) funcionam como um instrumento bastante ágil de política monetária a fim de melhor regular o fluxo monetário da economia e influenciar os níveis das taxas de juros a curto prazo. Está correto afirmar que (A) para uma expansão no volume dos meios de pagamento da economia, de forma a elevar sua liquidez e reduzir as taxas de juros, as autoridades monetárias intervêm no mercado resgatando títulos públicos em poder dos agentes econômicos. (B) para uma retração no volume dos meios de pagamento da economia, as autoridades devem resgatar os títulos públicos em poder dos agentes econômicos. (C) para elevação das taxas de juros vigentes a curto prazo, a postura assumida é aquisição dos títulos públicos em poder dos agentes econômicos. (D) Em termos de política monetária, a grande contribuição das operações de mercado aberto deve-se à sua rigidez. (E) para redução das taxas de juros, a postura assumida é colocar em circulação novos títulos da dívida pública. 21. (Caixa/FCC/2004) É objetivo possível de ser alcançado pelas operações de mercado aberto: (A) criação de liquidez para os títulos públicos, motivando as negociações com todos os demais títulos. (B) controle diário da moeda, em decorrência do controle dos gastos do governo. (C) controle diário do volume de oferta de moeda, para que a liquidez da economia não seja adequada à programação monetária. (D) liberalização das taxas de juros a curto prazo em decorrência do volume da oferta da moeda. (E) proibição às instituições para utilização de suas disponibilidades monetárias ociosas em aplicações de curto e curtíssimo prazo. 25. (Banrisul/FDRH/2005) Dentre as afirmativas abaixo, qual NÃO corresponde corretamente à política monetária ou à moeda? (A) A demanda de moeda é diretamente relacionada à taxa de juros. (B) A demanda de moeda é inversamente relacionada à taxa de juros. (C) A moeda tem como principais funções ser unidade de conta, meio de troca e reserva de valor. (D) O papel-moeda em poder do público mais os depósitos a vista são os ativos com liquidez absoluta. (E) O Banco Central do país é o responsável pela oferta de moeda. 22. (Caixa/FCC/2004) Associe as afirmativas abaixo com as Políticas Monetária e Econômica. I. Executada pelo Banco Central de cada país, o qual possui poderes e competência próprios para controlar a quantidade de moeda na economia. II. Ações do governo no sentido de controlar e regular a atividade econômica. III. São seus instrumentos, o conjunto de ações e medidas à disposição do governo para a regulação da atividade econômica. IV. Quatro tipos de instrumentos: Política Monetária, Política Fiscal, Política Cambial e Política de Rendas. V. São seus instrumentos clássicos de controle: recolhimentos compulsórios, open market, redesconto bancário e empréstimos de liquidez. VI. Diz-se que é restritiva quando as autoridades monetárias promovem reduções dos meios de pagamento da economia retraindo a demanda agregada (consumo e investimento) e a atividade econômica. Política Monetária Política Econômica (A) II V VI I III IV (B) I II III IV V VI (C) III IV V I II VI (D) I V VI II III IV (E) I III V II IV VI 26. (Sergipe Gás/FCC/2010/Economista) Medida que caracteriza uma política monetária expansiva é (A) o resgate de títulos públicos no mercado aberto. (B) a elevação da taxa de redesconto do Banco Central. (C) o aumento dos gastos públicos. (D) a elevação da taxa do depósito compulsório dos bancos comerciais no Banco Central. (E) a depreciação real da taxa de câmbio. 23. (Caixa/FCC/2004) Assinale a alternativa correta. (A) A taxa de juros que precifica os ativos do Governo no mercado é denominada taxa limite. (B) Quanto mais baixa se situar a taxa de juros, menor se apresenta a atratividade dos agentes econômicos para novos Prof. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 3 (C) a redução do percentual dos depósitos compulsórios dos bancos comerciais. (B) Apenas o II. III e V (C) I. (D) Apenas o I e o III.Economia) Se o Banco Central do Brasil pretende aumentar os meios de pagamento com o objetivo de diminuir a taxa de juros e estimular a atividade econômica. Com relação às consequências de taxas de juros altas. NÃO se encontra a (A) compra de moeda estrangeira no mercado cambial.operações de mercado aberto . para os tomadores.Um banco comercial vende um imóvel a uma caixa econômica e recebe o pagamento em papel-moeda.limites e políticas de alçadas internas de crédito. Energia AL/FCC/2010/Economista) É medida que diminui a oferta de moeda de uma economia (A) a elevação da taxa do depósito compulsório dos bancos comerciais no Banco Central.27. I – A oportunidade de estocar mercadorias. (B) a diminuição da taxa de redescontos de liquidez concedidos pelo Banco Central aos bancos comerciais. (C) utilização da capacidade ociosa. 32. (D) a aquisição de ouro monetário. um dos instrumentos de política monetária que pode ser utilizado é (A) o aumento da taxa de redesconto de liquidez para as instituições financeiras. (D) o resgate de títulos públicos no mercado aberto. ele irá adotar uma Política Monetária Expansiva. Prof. (Agência de Fomento do PR/UEL Cops/2010) A taxa de juros representa o valor do dinheiro no tempo. I . Assinale a alternativa correta que contém as vedações às Agências de Fomento. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 4 . influencia de maneira decisiva a taxa de juros. (E) O I. (B) produto real da economia.open market. decorrentes da atuação do Banco Central.políticas de redesconto bancário e empréstimos de liquidez. V .Economia) Reduz o multiplicador da base monetária (A) o aumento da taxa dos depósitos compulsórios dos bancos comerciais no Banco Central. O Banco Central administra a política monetária por intermédio dos seguintes instrumentos clássicos de controle monetário: I . (E) a diminuição da taxa de redesconto do Banco Central. (Caixa/Cesgranrio/2008) A política monetária enfatiza sua atuação sobre os meios de pagamento. 35.Um exportador (empresa não financeira) vende dólares a um banco comercial brasileiro e recebe em troca um depósito à vista. III . (A) aumento do depósito compulsório ou encaixe legal (B) aumento da taxa de juros básica (C) aumento da taxa de redesconto bancário (D) compra de títulos da dívida pública federal (E) redução das diligências de fiscalização das instituições financeiras 36.depósitos à vista e cadernetas de poupança. devido ao seu monopólio de emissão de moeda. (C) o resgate de títulos públicos efetuados pelo Banco Central junto ao público. valendo-se de medidas como a: (A) venda de títulos públicos (B) elevação da taxa de juros (C) elevação do recolhimento compulsório (D) redução das taxas de juros (E) redução das linhas de crédito 33. (D) redução do percentual de recolhimento compulsório dos bancos ao Banco Central. O Banco Central (BC). (C) venda de títulos federais no mercado aberto. têm consequências. (B) o aumento dos gastos públicos. existem operações que podem criar. 28. II e IV (E) I. É uma taxa de rentabilidade para os aplicadores e o custo do empréstimo. III . (E) redução da taxa de juros dos empréstimos de liquidez do Banco Central aos bancos. IV – O ingresso de recursos de outros países. (D) taxa de desemprego. apenas sobre o(a) (A) nível geral de preços. títulos públicos e taxas de juros. (D) o aumento da velocidade de circulação da moeda. III – O desestímulo ao consumo e ao investimento. II – O aumento de custos para os tomadores de fundos.recolhimentos compulsórios. (B) a diminuição da taxa de câmbio por meio de intervenção no mercado. (BCB/Cesgranrio/Analista/2010) Entre as várias ações do Banco Central que resultam numa política monetária expansionista. (Metrô-SP/FCC/2010/Analista Trainee . (E) o aumento de empréstimos dos bancos comerciais para o público. II . 31. Considere os seguintes exemplos. o BACEN viu-se diante da necessidade de atuar no sistema financeiro nacional com o objetivo de evitar que a economia brasileira entrasse em recessão. (Cia.Um banco de investimento compra títulos públicos pertencentes a um banco de desenvolvimento. a curto prazo. (Metrô-SP/FCC/2008/Analista Trainee . modificando o custo e o nível de oferta do crédito. (E) a venda de títulos da dívida pública em operações de mercado aberto. II e III 34. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) Na crise financeira que se abateu sobre o mundo a partir do final de 2008. (E) taxa de câmbio. assinale a opção que apresenta a medida de política monetária que atende ao objetivo pretendido pelo BACEN. II . (B) compra de títulos federais no mercado aberto. Quais constituem operações de criação de meios de pagamento no SFN? (A) Apenas o I. com pagamento em papel-moeda. IV . (A) Somente as alternativas I e II são corretas. o II e o III. (Banrisul/FDRH/2010) No Sistema Financeiro Nacional. Nessa situação. destruir ou manter os volumes dos meios de pagamento. (BCB/Cesgranrio/Analista/2010) No modelo macroeconômico clássico. III e IV (D) I. 30. 29. Estão corretos APENAS os instrumentos (A) III. (C) a depreciação real da taxa de câmbio. as variações na oferta monetária. considere as afirmativas. (Caixa/Cesgranrio/2008) Quando o Banco Central deseja baratear os empréstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial. (C) Apenas o III. IV e V (B) II. PR/Consulplan/2011) Para reduzir o crescimento econômico. é negociado o ativo financeiro pela primeira vez. julgue os itens que se seguem.br/economia/fiespnao-faz-sentido-bc-elevar-juro-agora539392. com as necessidades internas da economia. II. via balanço de pagamentos. (E) rentabilidade das ações não atingiu o patamar desejado. o Governo pode tomar as seguintes medidas monetárias. (A) (B) (C) (D) (E) Mercado Primário IV II I II I III II III I IV Mercado Secundário I III III IV III IV I IV II III 42. II. publicado em 10/03/2010 - http://portalexame. muitas empresas abrem seu capital e emitem ações para serem negociadas no mercado primário ou secundário. Estão certos os itens 43. (Caixa/Cespe/2010) Julgue os itens abaixo. II . influenciados pela elevação da taxa de juros. (C) empresa emite ações para negociação somente com empresas do setor primário. É o instrumento de maior eficiência no mercado financeiro para ajustar a liquidez do mercado monetário. emitidos anteriormente no mercado. (B) O Banco Central não tem competência para interferir na política monetária. (Caixa/FCC/2004) Associe as afirmações abaixo aos Mercados Primário e Secundário. IV e V. dependendo da ocasião da emissão das ações. e promover a distribuição da riqueza e das rendas. com a obtenção de recursos pelo emissor do título. salvo se por orientação do Congresso Nacional. (Caixa/Cespe/2010) Com relação aos conceitos do mercado primário e de mercado secundário. que têm a sua propriedade transferida entre os participantes. (D) I. (B) negociação das ações não se concretizou no mercado secundário.A principal função do mercado secundário é proporcionar liquidez aos ativos financeiros Prof. (E) Somente as alternativas II. IV . III. e a paridade da moeda do país em relação às moedas estrangeiras.A política fiscal trata das receitas e despesas do governo e tem como objetivo adequar as despesas efetuadas pelo governo ao volume de receitas arrecadadas. (C) Aumento da taxa de redesconto e aumento dos depósitos compulsórios. (C) Somente as alternativas III e IV são corretas. (C) I.(A) I. III e IV. (D) Aumento da taxa de redesconto e venda de títulos do governo. IV . Londrina .Os objetivos principais da política econômica são promover o desenvolvimento e o crescimento econômico. III e IV são corretas.O mercado primário é indiferente à existência do mercado secundário II. há a negociação dos títulos existentes. (A) Índice de Desenvolvimento Humano (IDH) (B) Produto Nacional a Custo de Fatores (PNcf) (C) Operações de Open Market ou Mercado Aberto (D) Produto Nacional a Preços de Mercado (PNpm) (E) Produto Nacional Líquido (PNL) 40. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 5 . acesso em 29.No mercado primário. a inflação sob controle. 23h32min). 39. II. (extraído do Portal Exame. (Agência de Fomento do PR/UEL Cops/2010) Trata-se das compras ou vendas de títulos públicos que são realizadas pelo BACEN junto ao sistema bancário. ante a perspectiva de elevação da taxa de juros. com vistas a reduzir as desigualdades sociais e propiciar melhor condição econômica para mais pessoas. III .2010. garantir a estabilidade dos preços e o controle da inflação. As colocações dos títulos públicos costumam desenvolverse por meio de leilões periódicos coordenados pelo banco Central. (C) O dirigente da Fiesp expõe seu receio em face de aumento de consumo e consequente crescimento desordenado de preços. IV e V. III e V. 41.No mercado secundário. Negociação direta entre o emitente dos títulos e seus adquirentes. Importante fonte de financiamento das carteiras de aplicações formadas pelas instituições financeiras. IV. equilibrar o volume financeiro das transações econômicas com o exterior. (E) II. II. 38. relativos às políticas da área econômica. Paulo Skaf.html. I. Transferência para terceiros dos títulos adquiridos em leilão. III . I . garantir o pleno emprego e sua estabilidade. (E) Venda de títulos do governo e aumento da taxa de juros. I . II e III são corretas. (Pref. assim. IV e V. Assinale a alternativa que apresenta esse conceito.A política cambial visa manter o equilíbrio das relações externas. (BB/Cesgranrio/2010) Com a finalidade de captação de recursos. (D) empresa emite pela primeira vez ações para serem negociadas no mercado. próxima de ser adotada pelo Banco Central. (B) I. III. 37. (D) Somente as alternativas I. A emissão de ações no mercado primário ocorre quando a (A) negociação é realizada no pregão da Bolsa de Valores.A política monetária pode ser definida como o controle da oferta da moeda e a definição da taxa de juros para garantir o nível adequado da liquidez em cada momento econômico. V . EXCETO: (A) Aumento dos depósitos compulsórios e venda de títulos do governo. (D) O dirigente da Fiesp defende a diminuição da taxa de juros para conter o consumo e manter.03. III. (B) Aumento dos depósitos compulsórios e compra de títulos do governo.A política monetária tem como objetivo aumentar a arrecadação de tributos junto à sociedade para fazer frente às despesas governamentais. afirmou que não faz sentido o Banco Central elevar as taxas de juros agora porque a inflação está sob controle e não há inflação de demanda.abril. (B) Somente as alternativas I e IV são corretas.com. Com base no texto descrito acima. (E) A crítica do dirigente da Fiesp diz respeito a uma iminente medida de política monetária expansionista a ser adotada pelo Banco Central. presumindo aumento da taxa de juros básica. (Banpará/FJV/2010) O presidente da Federação das Indústrias do Estado de São Paulo (Fiesp). assinale a opção correta: (A) Manifestação do dirigente da Fiesp está associada a uma medida de política monetária restritiva. (D) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. Uma das atribuições do CMN é: (A) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos públicos. os bancos de investimentos e os bancos múltiplos. (C) executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. se ocupa da transferência de recursos dos agentes econômicos superavitários para os agentes deficitários. como a Comissão de Valores Mobiliários. III . as instituições financeiras são classificadas como bancárias ou monetárias e não bancárias ou não monetárias. (NossaCaixa/Vunesp/2007) A política do Conselho Monetário Nacional objetivará. (Banespa/FCC/1997) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo do desenvolvimento. creditícia. (C) Comitê de Política Monetária (COPOM). um preço de referência para os ativos negociados no mercado. II. com o objetivo de cobrir gastos ou realizar investimentos. (Caixa/Cesgranrio/2008) O sistema financeiro é composto por um conjunto de instituições financeiras. ( ) O SFN envolve dois grandes subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira. (C) Ministro da Previdência e Assistência Social. (BB/FCC/2006) O Conselho Monetário Nacional constitui o órgão regulador maior do sistema financeiro nacional. por exemplo. ( ) Como regra. (D) Presidente do Banco Central e mais os Presidentes (E) dos 3 maiores Bancos Privados. IV e V (E) II. é efetuada no mercado primário. (A) V – V – F – F – V (B) V – F – F – V – V (C) V – F – V – V – F (D) V – V – V – V – V (E) F – F – V – V – V 44. (B) Presidente do Banco Central. o funcionamento e a fiscalização das instituições financeiras. essa Autoridade é exercida pelo Conselho Monetário Nacional. as taxas de juros. pode ser entendido como um conjunto de instituições e instrumentos que. (B) efetua o controle dos capitais estrangeiros. elabora. (D) a coordenação das políticas monetária. implementa e julga a consistência de toda a política monetária. Indústria e Comércio Exterior. inclusive da formulação da política de moeda e do crédito. (E) recebe os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras. o (A) Presidente da Superintendência de Seguros Privados. Presidente e Diretores do Banco Central. IV e V (D) I. IV .acionar medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios econômicos.A emissão de títulos ou valores mobiliários para se capitalizar ou para se financiar. 50. nos termos da legislação que regular a matéria. concomitantemente. III e IV (B) I. em última análise.fomentar e reequipar os setores da economia por meio de várias linhas de crédito. III e V (C) I. V . ( ) O CMN reveste-se de amplas atribuições. (BNB/FSADU-UFMA/2007) Analise as assertivas apresentadas. (Caixa/Cesgranrio/2008) O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja. e seu órgão normativo máximo é o Conselho Monetário Nacional (CMN). orçamentária. III. III. (A) I. 51. públicas e privadas. III e V 48. No Brasil. Presidente do Banco do Brasil e Presidente da Caixa Econômica Federal. (E) propiciar liquidez às aplicações financeiras. (D) fiscaliza o mercado cambial. a fim de que possam funcionar no país. (BB/FCC/2006) O Conselho Monetário Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do sistema financeiro nacional. IV e V atuação das instituições financeiras operativas.V . ( ) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por um conjunto de instituições públicas e privadas e tem como órgão normativo máximo o Conselho Monetário Nacional (CMN). entre outras medidas (A) o financiamento para a aquisição e instalação da pequena e média propriedade rural. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. fornecendo. II. ( ) Um sistema financeiro. 47. (Agência de Fomento do PR/Trade Census/2004) A Política Monetária é executada através de agentes financeiros em um sistema de intermediação que transmite estímulos e contrações ao lado real da economia. Algumas das principais atribuições do CMN são: I . (E) o efetivo controle dos capitais estrangeiros. é correto afirmar que: (A) concede autorização às instituições financeiras. Como exemplos destas últimas estão as sociedades corretoras. (B) o financiamento das atividades econômicas. II. cambial e creditícias do país. Estão corretos APENAS os itens (A) II. embora não ocupe o cargo de presidente. atendendo às necessidades creditícias das diferentes regiões do país. constitui política do: (A) Conselho Monetário Nacional (B) Sistema Financeiro Nacional (C) Banco do Brasil (D) Banco do Estado do São Paulo (E) Banco Central 45. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 6 . (B) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários. comissões e qualquer outra forma de remuneração praticada pelas instituições financeiras. Ministro de Estado do Planejamento e Orçamento e Presidente do Banco Central. com o objetivo de resguardar os interesses econômico-sociais do País. surtos inflacionários etc. sempre que julgar necessário. conforme diretrizes estabelecidas pela Autoridade Monetária. bem como zelar por sua liquidez. que é composto por: (A) Ministro de Estado da Fazenda. (E) Ministro do Desenvolvimento. sendo que este último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de Prof. (D) Presidente do Banco Central do Brasil. 49.ter o monopólio das operações de penhor. É membro desse Conselho. fiscal e da dívida pública.regular a constituição e o funcionamento das instituições financeiras. grosso modo. Dentre as suas competências. classificando-as em V (verdadeira) ou F (falsa) e marque a opção correspondente. (C) regula a constituição. (B) Presidente da Comissão de Valores Mobiliários.regulamentar. 46. interna e externa. II . (C) a execução dos serviços do meio-circulante. III. III. segundo o Sistema Financeiro Nacional.(B) I. (C) Apenas II e III. nas atividades rurais. 52. II e III. V . II. (B) Banco Central do Brasil. III e IV. NÃO sendo de sua competência (A) estabelecer a meta de inflação. (C) Apenas II e III. (D) Apenas I. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 7 . nas diferentes regiões do País. Ministro de Estado do Planejamento. A política do Conselho Monetário Nacional objetivará I. Orçamento e Gestão. reflorestamento. II e IV. (A) Apenas I. não desempenhando funções executivas. (CaixaRS/AOCP/2010) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. II. III e IV.Exercer a fiscalização das instituições financeiras. III e IV. (C) Apenas II e III. (C) Ministério da Fazenda.Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. III. 58. com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. Orçamento e Gestão.595/1964. (E) I. passou a ser integrado pelos seguintes membros: I. (B) zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. creditícia.Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país. Assinale a alternativa correta. II. (B) Apenas II. (D) Apenas I. II. interna e externa. (BNDES/Cesgranrio/2009) A regulação das atividades das instituições financeiras públicas federais compete à(ao) (A) Secretaria do Tesouro Nacional. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. (E) fixar o valor do superávit primário do orçamento público. Prof. irrigação.Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. II e III (D) II e V (E) I e IV IV. para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros. III e IV. 59. regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País.595. de 31 de dezembro de 1964. (D) Apenas I. as taxas de juros. (B) Apenas I. (A) Apenas I e II estão corretos. (B) Apenas I. (D) regular o valor interno da moeda. II e IV. 54. adaptar o volume dos meios de pagamento as reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover I. IV e V estão corretos. na qualidade de Presidente. II e IV. sempre que necessário. (CaixaRS/AOCP/2010) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. II. II. recuperação e fertilização do solo. acerca do contido na Lei 4. coordenar as políticas monetária. combate a epizootias e pragas. prevenindo e corrigindo surtos inflacionários ou deflacionários. tendo em vista a melhor utilização dos recursos da moeda nacional. mecanização. II e IV (C) I. analise os itens. fiscal e da dívida pública. O Conselho Monetário Nacional. (E) I. (C) Apenas II está correto. (D) Apenas I. IV. regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. (MT Fomento/Unemat/2008) No que se refere às competências do Conselho Monetário Nacional – CMN. tendo em vista propiciar. IV . II . 53. que é responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do País. orientar somente a aplicação dos recursos das instituições financeiras públicas. zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. II e IV. III e IV. investimento indispensáveis às atividades agropecuárias. III e IV. Compete ao Conselho Monetário Nacional limitar. criado pela Lei nº 4. (CaixaRS/AOCP/2010/administrador) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. 56. III . IV. Presidente do Banco Central do Brasil. 55. II e III.Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento. A política do Conselho Monetário Nacional objetivará I. Presidente do Banco Regional de Desenvolvimento Econômico. (A) Apenas I. II e III. IV. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. III e IV. (Cobra/ESPP/2010) O órgão normativo. (C) regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. é: (A) Comissão de Valores Mobiliários. (D) Bolsas de Mercadorias e Futuros. (D) Ministério do Planejamento. II. (E) I. III e IV estão corretos. (A) Apenas I. (E) I. orçamentária. descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros. (C) Conselho Monetário Nacional. regular o valor interno da moeda. (C) Apenas II e III. III e IV. (E) Apenas V está correto. I . III. Ministro de Estado da Fazenda. II. 57. eletrificação rural. (E) BNDES. (BCB/Cesgranrio/Analista/2010) O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do sistema financeiro nacional. (B) Apenas I. (CaixaRS/AOCP/2010/administrador) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. (B) Conselho Monetário Nacional. (B) Apenas I. (D) Apenas I. (A) Apenas I. II e III. (BB/Cesgranrio/2010) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é constituído por todas as instituições financeiras públicas ou privadas existentes no país e seu órgão normativo máximo é o(a) (A) Banco Central do Brasil. (Banespa/FCC/1997) Exercer a fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades previstas é competência: (A) do Banco do Brasil (B) do Conselho Monetário Nacional (C) do Banco Central (D) da Caixa Econômica Federal (E) do Ministério da Fazenda 69. objetivando o progresso econômico e social do País. (D) o Ministério das Finanças. Nos termos da Lei no 9. 68. foi criado em substituição (A) a Assembleia Monetária Nacional. de 29/06/1995. (E) Presidente do Banco do Brasil e Presidente da Caixa Econômica Federal. (BB/FCC/1998) O Banco do Brasil durante muitos anos funcionou como autoridade monetária graças à Conta Movimento do Tesouro. 65. o Conselho Monetário Nacional é um órgão ligado diretamente ao Congresso Nacional. IV. execução e acompanhamento da política monetária. (E) a Coordenadoria de Finanças Públicas. De acordo com essa lei. 66. Esta conta foi encerrada em: (A) 1984. compete ao CMN: (A) autorizar as emissões de papel moeda. 70. Orçamento e Gestão (C) Ministro de Estado da Casa Civil e Presidente do Banco Central do Brasil (D) Ministro de Estado da Casa Civil e Ministro de Estado do Planejamento. (C) Presidente do Banco Central do Brasil e membros do Comitê de Política Monetária. (Caixa/Cespe/2010) Junto ao CMN funcionam comissões consultivas de (A) política internacional. analise as afirmações de I a IV: I. (Caixa/Cespe/2010) A Lei nº 4. (Caixa/Cespe/2010) O CMN possui diversas competências. é considerada função do Banco Central do Brasil a emissão e a execução dos serviços do meio circulante. exclusivamente. (C) mercado futuro. dentre as principais funções do Banco Central do Brasil destacam-se a formulação. (D) seguros privados. (E) aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. (E) crédito rural e de endividamento público. fixando limites. (C) expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. cambial e creditícia. O Conselho Monetário Nacional (CMN) é integrado pelo Ministro da Fazenda. funcionamento e fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos de política monetária e cambial. 67. dentre outras finalidades.069. (B) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República. (C) 1986. (B) assuntos tributários. (C) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. Orçamento e Gestão (E) Ministro de Estado do Planejamento. (B) determinar a porcentagem mínima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. regular as condições de constituição. Orçamento e Gestão e Presidente do Banco Central do Brasil. das cédulas e dos tributos. (D) 1987. 63. do Distrito Federal e dos municípios. alterada pela Lei nº 6.045/74. (A) Presidente do Banco Central do Brasil e Presidente da Comissão de Valores Mobiliários. (E) 1988. (E) coordenar sua própria política com a de investimentos dos governos federal. o Conselho Monetário Nacional é constituído pelo Ministro de Estado da Fazenda e pelo (A) Presidente do Banco Central do Brasil e Presidente do Banco do Brasil (B) Ministro de Estado do Planejamento. Prof. (B) disciplinar o crédito em determinadas modalidades. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 8 . taxas. (Caixa/Cespe/2010) Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de (A) Comércio e Indústria. (C) o Conselho Nacional de Finanças. (D) Cooperativas de Crédito. III. (B) Ministro do Planejamento. Marque a alternativa CORRETA: (A) são verdadeiros os itens I. inclusive swaps. II. III e IV. zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. (E) Caixa Econômica Federal. (BNB/ACEP/2004) Considerando as principais funções e finalidades do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil. (B) o Conselho Monetário Nacional. com a finalidade de formular a política da moeda e do crédito. (D) Presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e Presidente do Banco Central do Brasil. estadual e municipal. 64. (C) fixar diretrizes e normas da política internacional. (D) baixar normas que regulem as operações internacionais.595/64. (B) Serviços Financeiros. (B) 1985. (C) Conselho Monetário Nacional. 61. Orçamento e Gestão e Presidente do Banco Central do Brasil 62. prazos e outras condições. é competência do CMN (A) colaborar com a Câmara dos Deputados na instrução dos processos de empréstimos externos dos estados. (BNDES/Cesgranrio/2011/contabilidade) O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão deliberativo do Sistema Financeiro Nacional (SFN) a quem compete: estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária.60. (CaixaRS/AOCP/2010) Com a extinção do Conselho da Superintendência da Moeda e do Crédito. dispõe sobre as competências do CMN. a política do Conselho Monetário Nacional objetiva. (E) Mercado de Capitais. (D) determinar as características gerais. (D) Ministério da Fazenda. (BCB/FCC/2006/Técnico) Sobre o Banco Central do Brasil (Bacen). cujo controle acionário é exercido pela União. (Banrisul/FDRH/2005) O Banco Central do Brasil poderá expandir o agregado Monetário M1. Moedas estrangeiras 3. 2b. (C) apenas a I. 5e (D) 1c. II . a II e a III. 2b. e. 76. a preços de mercado. (E) O Fundo Garantidor de Crédito é proibido de adquirir créditos de instituições. 3a. 2a: 3d.(B) são verdadeiros os itens I. Processa todo o controle do sistema financeiro. (D) penas a II. (B) apenas a I. (C) executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis. (B) O Conselho Monetário Nacional é um órgão normativo. dos bens e serviços realizados num país em certo período de tempo.Fiscalizar as sociedades de capital aberto e o mercado de capitais. a II e a IV. a IV e a V. II e III.III e IV. Quantas se incluem entre as atribuições do Banco Central do Brasil? (A) apenas a I. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 9 . desenvolve-se de modo direto e indireto. desempenhando atividade executiva. a III. (E) redução da taxa de redesconto e resgate líquido de títulos através de operações do mercado aberto. a III e a V. através das seguintes medidas: (A) elevação da taxa de redesconto e colocação líquida de títulos através de operações de mercado aberto. nos termos da legislação que regular a matéria. (Agência de Fomento do PR/Trade Census/2004) É de competência privativa do Banco Central do Brasil: (A) determinar que as matrizes das instituições financeiras registrem os cadastros das firmas que operam com suas agências há mais de dois anos. (E) empréstimos de liquidez (redescontos) às instituições financeiras. (D) financiar a aquisição e instalação da pequena e média propriedade rural. 3c: 4b. d. (B) receber. o Bacen passou a ser obrigado a emitir títulos próprios para executar a política Monetária. (Agência de Fomento do PR/Trade Census/2004) Da lista de instrumentos de política monetária abaixo. Intermediações Financeiras 5. é CORRETO afirmar: (A) O Proer tomou menos abrangente e mais onerosa a maneira como o Bacen atuava na ocorrência de uma crise bancária. (E) Dentre as principais atribuições de competência do Banco Central destaca-se efetuar o controle do crédito de capitais estrangeiros e executar os serviços de compensação. percentual dos fundos recolhidos pelas instituições junto ao público e regulamentado por instrumentos legais. III . (D) As operações de redesconto são concedidas a exclusivo critério do Bacen. (C) elevação da taxa de compulsório e resgate líquido de títulos através de operações do mercado aberto. também conhecido por meios de pagamento tipo 1. a crédito do Tesouro Nacional. Títulos públicos 2. no Bacen. como instrumento de política monetária. (C) são verdadeiros os itens I. (A) 1e.Autorizar as emissões de papel-moeda. por solicitação da instituição financeira interessada. (B) Os depósitos voluntários dos bancos estão no Bacen desde sua criação . (E) a I. (C) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social define as regras. o Bacen administra as reservas internacionais. (BCB/FCC/2006/Técnico) Sobre o Banco Central do Brasil (Bacen). as importâncias provenientes da arrecadação de tributos ou rendas federais. (D) operações com títulos públicos. a II. influenciando as ações de órgãos normativos. (B) elevação da taxa de compulsório e redução da taxa de redesconto. representam a carteira de títulos de emissão pública pelo Banco Central e tem por objetivo o controle da liquidez da economia. 71. 3c. II e IV. (C) controle de reservas bancárias. (C) O Bacen tem o direito de propriedade sobre a imagem das cédulas e moedas brasileiras. 1. visando ao controle da paridade da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. IV . (C) Pela Lei da Responsabilidade Fiscal. 4e: 5d (E) 1b: 2c: 3a: 4d. (B) fixação da taxa de juros do mercado. (A) emissão de papel-moeda. c. a III e a IV. 73. (A) O Banco do Brasil é uma sociedade anônima de capital fechado. 78. fundamentam-se no desequilíbrio entre o nível de poupança e investimento de uma economia. (B) A Emissão Monetária no Brasil é feita exclusivamente pelo Bacen. (E) Como banqueiro do governo. (Banrisul/FDRH/2005) Considere as seguintes atribuições. (E) efetuar. V . 5e (C) 1a. 77. 5e 75. b. I .Executar os serviços de meio circulante. (D) redução da taxa de compulsório e colocação líquida de títulos através de operações do mercado aberto.Exercer o controle do crédito. 4d. 74. representante do valor. limites e condutas das instituições financeiras.Emitir títulos de responsabilidade própria. 72. (D) são verdadeiros os itens II. divisas internacionais mantidas pelo Banco Central. é INCORRETO afirmar: (A) No Sistema de Metas para a Inflação. aquele que NÃO faz parte do conjunto de medidas tomadas no âmbito do Banco Central é: Prof. (Caixa/FCC/2004) Assinale a afirmativa correta. 4b. (D) A atividade de fiscalização. além de ser considerado formulador de toda a política de moeda e do crédito. (D) Uma das atribuições do Conselho Monetário Nacional é fixar diretrizes e normas da política cambial. (Caixa/FCC/2004) Faça a correlação e indique a resposta correta. Depósitos Compulsórios a. o presidente do Bacen fixa a meta de inflação. Produto Interno 4. visando operar no mercado cambial. (E) apenas os itens III e IV são verdadeiros. 5c (B) 1a: 2d. operações de compra e venda de títulos públicos federais. (BB/FCC/2006) Com relação à atuação do Banco Central do Brasil. (MT Fomento/Unemat/2008) Com referência à Lei 4.595. (BNDES/Cesgranrio/2009) De acordo com a Lei nº 4. 80. intermediação ou aplicação de recursos próprios ou de terceiros somente em moeda nacional. 83. (B) II. Está(ão) correta(s) a(s) afirmativa(s) (A) I. (D) fiscalizar as atividades relacionadas ao mercado de capitais. 88. (BB/FCC/2006) Uma forma de buscar a segurança do sistema financeiro se dá com a fixação do capital mínimo das instituições financeiras. (E) das Caixas Econômicas. (B) fiscaliza as companhias de seguro. (B) Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. as instituições financeiras estrangeiras I – podem funcionar no país mediante autorização por decreto editado pelo Presidente da República. (B) executar os serviços do meio circulante. Prof. (D) alvará judicial. (BNDES/Cesgranrio/Contador /2008) A função clássica de um Banco Central é (A) controlar a oferta da moeda e do crédito. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A determinação dos percentuais de recolhimento compulsório sobre os recursos à vista é atribuição (A) do Banco do Brasil. 89. (E) Controlar o fluxo de capitais estrangeiros. vedada a utilização de moeda estrangeira.595/1964. (D) do Tesouro Nacional. Assinale-a. é correto afirmar que ele (A) pode determinar o capital mínimo das companhias abertas. as instituições financeiras nacionais somente poderão funcionar no Brasil mediante prévia autorização de(o) (A) Lei específica. (BNB/FSADU-UFMA/2007) Dentre as opções apresentadas abaixo. 84. (D) II e III. (C) Promover o equilíbrio do balanço de pagamentos. (E) fixar as diretrizes e normas da política cambial. apenas. (D) não pode comprar ou vender títulos públicos federais. se necessário. cuja competência é do (A) Banco Central do Brasil. (C) Ministro da Fazenda. instalar ou transferir suas sedes ou dependências e alterar seus estatutos. as penalidades prescritas em lei. (C) pode realizar operações de redesconto para instituições financeiras.BACEN. (B) tratado internacional. 85. (A) Autorizar o funcionamento das instituições financeiras. uma vez autorizado o seu funcionamento no país. uma não guarda coerência com as competências do Banco Central (BACEN) e suas atribuições. 79. apenas. 82. (C) da Secretaria da Receita Federal. (C) Senado Federal. (E) do Ministério da Fazenda. (A) Atua como recebedor dos depósitos compulsórios das instituições financeiras. 86. incluindo valores mobiliários. II e III. apenas. III – deverão realizar as atividades de coleta. (C) estabelecer normas e regulamentos básicos para a estruturação de um sistema de investimentos destinado a apoiar o desenvolvimento nacional e a atender à crescente demanda por crédito. (C) emitir moeda-papel e moeda metálica. (E) lei específica. (B) Decreto Legislativo. entre outras atribuições. ao qual compete cumprir e fazer cumprir as disposições que lhe são atribuídas pela legislação em vigor e pelas normas expedidas pelo CMN. (B) adaptar o volume de meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e a seu processo de desenvolvimento. desempenhando a função de executor das políticas monetária e cambial de um país. (C) decreto do Poder Executivo. (D) Regulamenta as operações de câmbio e fixa as diretrizes das operações de redesconto.595/64. de 1964. aplicando. (D) da Comissão de Valores Mobiliários. (C) da Casa da Moeda. apenas. (D) receber os recolhimentos compulsórios. 90. (E) Conselho Monetário Nacional. (BB/FCC/2006) Efetuar o controle dos capitais estrangeiros é uma competência privativa (A) do Conselho Monetário Nacional. que dispõe sobre a Política e as Instituições Monetárias. (BB/FCC/2006) NÃO se refere a uma competência do Banco Central do Brasil: (A) exercer a fiscalização das instituições financeiras. (E) pode limitar as taxas de juros. (B) do Banco Central do Brasil. (D) Efetuar operações de compra e venda de títulos federais. (BNDES/Cesgranrio/2008) As instituições financeiras estrangeiras somente poderão funcionar no Brasil mediante (A) autorização do Congresso Nacional. (E) I. (B) Supervisiona os serviços de compensação de cheques e outros papéis entre as instituições financeiras. são atribuições do Banco Central do Brasil . (E) Constitui-se no principal executor das políticas monetárias traçadas pelo CMN. no mercado de capitais. (C) I e II. É competência do BACEN conceder autorização às instituições financeiras para que elas possam funcionar no Brasil ou no exterior. 81. exceto. (B) Emitir papel moeda. julgue o item subsequente.(Basa/Cespe/2004) Com relação às características e competências do Banco Central do Brasil (BACEN). (BNDES/Cesgranrio/2008) De acordo com a Lei nº 4. (D) Banco Central do Brasil. (E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social. (D) Presidente da República. (B) do Banco Central do Brasil. 87. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 10 . II – passam a integrar o sistema financeiro nacional. (C) Fiscaliza as instituições financeiras. Bancárias e Creditícias. (E) propiciar condições para que as instituições concedam crédito às empresas nacionais visando a apoiar o desenvolvimento e o engrandecimento do país. (E) I. (D) Efetua operações de compra e venda de títulos públicos federais. (A) Apenas I. com qualquer propósito. é incorreto afirmar: (A) Exerce o controle de crédito (B) Estimula a formação de poupanças e a sua aplicação em valores imobiliários. (C) Além dos estabelecimentos bancários oficiais ou privados. sociedades ou firmas individuais que tenham por objeto a subscrição para revenda e a distribuição de títulos ou valores mobiliários. (CaixaRS/AOCP/2010/administrador) Assinale a alternativa INCORRETA. intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros. em seguida. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) Acerca do BACEN. deve ser transferida ao Tesouro Nacional após a aprovação dos balanços semestrais. II. para os efeitos da legislação em vigor. o BACEN pode intervir em instituições financeiras. (E) I. por conta própria ou de terceiros. e as pessoas físicas ou jurídicas que exerçam. (C) Controla o fluxo de capitais estrangeiros no país. evitar modalidades de fraude e manipulação destinadas a criar condições artificiais da demanda. III e IV. (C) administrar o serviço de compensação de cheques e de outros papéis. III e IV. das sociedades de crédito. assinale a alternativa correta. (CaixaRS/AOCP/2010) Preencha as lacunas abaixo e. II e III. (A) Consideram-se instituições financeiras. regulará as condições de concorrência entre instituições financeiras. 94. oferta ou preço de títulos ou valores mobiliários distribuídos no mercado. as bolsas de valores. inclusive para subscrição pública de ações. (B) aprovar e garantir todos os empréstimos do sistema bancário. que são baixadas pelo Ministério da Fazenda. registrar as emissões de títulos ou valores mobiliários a serem distribuídos no mercado de capitais. proteger os investidores contra emissões ilegais ou fraudulentas de títulos ou valores mobiliários. II e III. companhias de seguros e de capitalização.728/65. (D) Apenas I. (E) Dependerão de prévia autorização do Banco Central da República do Brasil as campanhas destinadas à coleta de recursos do público. (C) Apenas II e III. nos termos da lei. ou que efetuem. (Cobra/ESPP/2010) Sobre as atribuições do Banco Central do Brasil. quando forem estrangeiras. e a custódia de valor de propriedade de terceiros. III e IV. praticadas por pessoas físicas ou jurídicas abrangidas neste artigo. (A) Apenas I. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 11 . das caixas econômicas e das cooperativas de crédito ou a seção de crédito das cooperativas que a tenham.91. assinale a opção correta. desde que seja autorizado pelo Senado Federal. manter registro e fiscalizar as operações das sociedades e firmas individuais que exerçam as atividades de intermediação na distribuição de títulos ou valores mobiliários. III. II. II e IV. (D) organizar o funcionamento das Bolsas de Valores do país. De acordo com a Lei Federal nº 4. (CaixaRS/AOCP/2010) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. (BCB/Cesgranrio/Analista/2010) O Banco Central do Brasil é o órgão executivo central do sistema financeiro e suas competências incluem (A) aprovar o orçamento do setor público brasileiro. mercadorias ou dinheiro. (C) Apenas II e III. (E) No exercício do controle sobre o funcionamento do sistema financeiro. no exercício da fiscalização que lhe compete. II e IV. autorizar o funcionamento e fiscalizar as operações das instituições financeiras. (B) Apenas I. 93. estabelecendo a dinâmica operacional de todas as instituições financeiras do país. IV. II. (A) Conselho Monetário Nacional / Banco Central da República do Brasil (B) Assembleia Monetária Nacional / Banco do Brasil (C) o Conselho Nacional de Finanças / Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico (D) o Ministério das Finanças / Banco do Brasil (E) a Coordenadoria de Finanças Públicas / Banco Central da República do Brasil 95. IV. III e IV. nos termos da lei das sociedades por ações. as sociedades que efetuam distribuição de prêmios em imóveis. em moeda nacional ou estrangeira. a concessão de empréstimos pelo BACEN aos bancos comerciais e demais instituições financeiras é expressamente vedada. 96. 92. autorizar a constituição e fiscalizar o funcionamento das Bolsas de Valores. realizando nos mercados financeiros e de capitais operações ou serviços de natureza dos executados pelas instituições financeiras. (E) autorizar o funcionamento. (D) Nos termos da legislação vigente. (D) O Banco Central da República do Brasil. disciplinar a utilização do crédito no mercado de títulos ou valores mobiliários. atividade relacionada com a compra e venda de ações e outros quaisquer títulos. coibindo-lhes os abusos com a aplicação da pena. mediante sorteio de títulos de sua emissão ou por qualquer forma. (D) Apenas I. que tenham como atividade principal ou acessória a coleta. financiamento e investimentos. País mediante prévia autorização do Banco Central da República do Brasil ou decreto do Poder Executivo. O Conselho Monetário Nacional e o Banco Central exercerão as suas atribuições legais relativas aos mercados financeiros e de capitais com a finalidade de I. (B) Ao BACEN cabe cumprir as normas e determinações relativas à política monetária. (B) As instituições financeiras somente poderão funcionar no Prof. regular o exercício da atividade corretora de títulos mobiliários e de câmbio. também se subordinam às disposições e disciplina da Lei Federal 4595/64 no que for aplicável. (CaixaRS/AOCP/2010/administrador) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. a captação de poupança popular no mercado de capitais. Compete ao Banco Central I. quando ocorrer. (B) Apenas I. os mercados financeiros e de capitais serão disciplinados pelo(a) ____________________ e fiscalizados pelo _______________. (A) A receita decorrente de resultados operacionais positivos do BACEN. (C) A produção e a emissão das cédulas de dinheiro e a cunhagem de moedas metálicas são realizadas pelo BACEN. 97. as pessoas jurídicas públicas ou privadas. II. III. (A) ao Banco Nacional do Desenvolvimento Tributário e Financeiro. 105. divulgado pelo BACEN até o último dia de cada trimestre civil. II. (B) do Fundo Garantidor de Crédito. (B) A possibilidade de manipulação das taxas de juros de curto prazo e o controle diário da oferta de moeda são efeitos da utilização de operações de mercado aberto. o agregado monetário conhecido como M2 compreende a soma do papel-moeda em poder do público e dos depósitos à vista efetuados em instituições financeiras. contudo. III. não surte efeitos sobre o nível de liquidez monetária da economia. por meio de operações compromissadas ou finais. relativos à política monetária. (C) aos bancos cooperativos. (E) normativo do BACEN. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 12 . (E) Nos leilões informais (go around). enquanto o adquirente assume o compromisso de revende-lo. sem. além dos dealers. (C) Em virtude da proibição constitucional de financiamento ao Tesouro Nacional. (C) A definição da taxa de juros cobrada em operações de redesconto. (A) A adoção de recolhimentos compulsórios justifica-se apenas por seus efeitos indiretos sobre as taxas de juros.98. IV e V. V . (A) Operação final ocorre quando o vendedor do título assume o compromisso de recomprá-lo. (C) Operação compromissada ocorre quando o título é adquirido sem assunção de qualquer compromisso de revendê-lo no futuro. III. (D) portaria da Superintendência de Seguros Privados. III e IV. (D) I. embora afete as taxas de juros cobradas pelos bancos. (E) do Conselho Monetário Nacional. 99. cabe. a 80% dos títulos contábeis distintos de depósitos à vista. (C) I. II. (BB/FCC/2011) A função de zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras autorizadas a funcionar no País é (A) da Federação Brasileira de Bancos. pois permitem o imediato e permanente ajuste da liquidez monetária e do custo primário do dinheiro na economia. assim como de interesse de suas autarquias. ao vender títulos às instituições financeiras.Os instrumentos clássicos de política monetária são as operações de redesconto ou de assistência de liquidez. IV . (Caixa/Cespe/2010) Assinale a opção correta quanto aos instrumentos empregados pelo BACEN para a condução da política monetária. (Caixa/Cespe/2010) Instituições financeiras estrangeiras somente podem funcionar no país mediante prévia autorização formalizada em (A) decreto do Poder Executivo. Prof. (B) O relatório de inflação. assinale a opção correta. (A) O recolhimento compulsório que as instituições financeiras devem efetuar no BACEN é limitado.O BACEN. (E) Na definição adotada pelo BACEN. mediante a utilização de determinados instrumentos de política monetária. tem como objetivo reduzir a capacidade de criação de moeda pelas instituições financeiras que captam depósitos. principalmente. deve abordar o desempenho do regime de metas para a inflação. assinale a opção correta.O BACEN. (Caixa/Cespe/2010) A execução dos serviços bancários de interesse do governo federal. é vedado ao BACEN efetuar operações de compra e venda de títulos públicos federais no mercado secundário. (C) a realização de operações de redesconto e empréstimos a instituições financeiras bancárias. 101. IV e v (E) II. o recolhimento compulsório e as operações de mercado aberto (open market). I . III . (B) I. (D) a emissão de debêntures conversíveis em ações. (B) normativo da CVM. (Caixa/Cespe/2010) As operações de mercado aberto constituem o mais ágil instrumento de política monetária utilizado pelo BACEN. III e V. os resultados das decisões passadas de política monetária e a avaliação prospectiva da inflação. A respeito dessas operações.A. (E) É vedado ao BACEN conceder empréstimos em moeda estrangeira. (Caixa/Cespe/2010) As competências privativas do BACEN incluem (A) o exercício da fiscalização das instituições financeiras. (E) a definição da tributação das operações financeiras. passando a compor a carteira da instituição adquirente de forma definitiva. (C) da Comissão de Valores Mobiliários. 103.A execução da política monetária consiste em adequar o volume dos meios de pagamentos à efetiva necessidade dos agentes econômicos. (D) As operações de mercado aberto são realizadas com os títulos públicos e privados existentes na carteira do BACEN. 104. (C) resolução do Conselho Federal de Contabilidade. aumentando a eficiência de suas operações. (B) a concessão de autorização às instituições financeiras para arquivarem os seus estatutos na junta comercial. (D) ao BACEN.As operações de mercado aberto (open market) consistem na atuação do BACEN para aumentar ou diminuir a liquidez na economia. (B) à CVM. (Caixa/Cespe/2010) Julgue os itens seguintes. aplicar-lhes penalidades. Estão certos apenas os itens (A) I. (Caixa/Cespe/2010) Com relação à condução da política econômica no Brasil. II .IV e V. ao efetuar o recolhimento compulsório sobre os depósitos e outros recursos de terceiros. com consequências positivas para os preços dos títulos e para o perfil da dívida pública. II. mediante a compra ou venda de títulos. (D) do Ministério da Fazenda. por lei. 102. aumenta a liquidez do mercado. 100. participam as pessoas físicas e jurídicas não financeiras. (B) Os dealers são instituições financeiras escolhidas pelo BACEN para fomentar a liquidez e a competitividade do mercado aberto de títulos públicos. (E) ao Banco do Brasil S. (D) Faculta-se a qualquer instituição financeira o acesso ao Redesconto do BACEN. visto que tais recolhimentos não afetam os meios de pagamento nem o multiplicador bancário. (D) A compra de moeda estrangeira pelo BACEN no mercado interbancário de câmbio provoca elevação das reservas internacionais e redução equivalente da base monetária. (C) poupança. (B) decreto do Poder Executivo. apenas pós-fixada. (D) regula o funcionamento de todos os mercados de ativos no país. (C) é um título intransferível por endosso. (B) Substituição do cartão magnético. 109. (B) garantir a liquidez dos títulos de emissão do Tesouro Nacional. II e III. 110. (Banrisul/FDRH/2005) Em relação ao Certificado de Depósito Bancário (CDB). (E) Emissão de documentos para liberação de garantias de qualquer espécie. conhecidas como funding bancário. apenas. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 13 . (B) O CDB .Certificado de Depósito Bancário . um talão de cheques. (Caixa/FCC/2004) (A) O CDB é uma taxa que mede a inflação de um determinado período e considerada a taxa prime do mercado. (BB/Cesgranrio/2010) Os depósitos à vista são os recursos captados dos clientes pelos bancos comerciais que. conforme listagem estabelecida pelo Banco Central do Brasil. (D) II e III. 114. apenas. (B) é um título que pode ser emitido por credores de crédito imobiliário. (E) os seus rendimentos são sempre isentos de Imposto de Renda. (C) Entrega de cheque liquidado (ou cópia) desde que solicitado em até 60 (sessenta) dias da data da liquidação. (D) Manutenção de contas de ações judiciais. apenas. (D) A principal diferença ente CDB e o RDB é a impossibilidade do certificado e depósito bancário ser transferido a outros investidores por endosso nominativo. as instituições financeiras estrangeiras podem funcionar no Brasil desde que autorizadas por (A) ordem do Conselho Monetário Nacional (B) resolução do Banco Central do Brasil (C) resolução do Banco do Brasil (D) decreto do Banco Central do Brasil (E) decreto do Presidente da República 113. Existem. (E) regula os serviços de compensação de cheques. seja em caso de perda. (C) I e III. alternativamente (à escolha do cliente). (BNDES/Cesgranrio/2011/técnico de arquivo) De acordo com a legislação brasileira. (BNDES/Cesgranrio/2011/economia) O Banco Central do Brasil tem várias funções e características operacionais. (C) acompanhar as transações em bolsas de valores. roubo ou danificação. (B) conta-corrente. de decisões do Banco Central do Brasil relativas a penalidades por infrações à legislação cambial. em primeira instância. II. Entre elas. para facilitar livre movimentação desses recursos. (E) I. integrante da estrutura do Ministério da Fazenda. Marque o item abaixo que não corresponde a um serviço gratuito prestado pelos bancos: (A) Fornecimento de cartão magnético ou. III. por mês. apenas. (E) fundo de investimento. Os bancos buscam dinheiro no mercado por meio de suas operações passivas. (BB/FCC/2011) O Banco Central do Brasil tem como atribuição (A) receber os recolhimentos compulsórios dos bancos. em segunda e última instância administrativa. (C) A liberdade de prazo dos CDB . disponibilizam o serviço bancário sem remuneração denominado (A) Certificado de Depósito Bancário (CDB). (BNDES/Cesgranrio/2011/administração) O valor do depósito compulsório devido pelos bancos comerciais ao Banco Central do Brasil é calculado em função apenas do (A) lucro do banco no período (B) total do ativo circulante do banco (C) valor dos depósitos à vista no banco (D) valor do caixa do banco (E) valor de contas do balanço patrimonial do banco 111. (E) O termo CDB quer dizer a mesma coisa que a antiga CTN.Certificado de Depósito Bancário . (Besc/FGV/2004) O CDB − Certificado de Depósito Bancário − é emitido por: (A) banco múltiplo (B) casa de poupança (C) casa de câmbio (D) distribuidora de títulos e valores mobiliários (E) corretora de seguros 115. (BB/FCC/2011) Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos estrangeiros dependem de (A) depósito prévio de garantias em dinheiro ou representado por títulos púbicos. bem como por meio de tarifas bancárias. com dez folhas.são titulo de captação de recursos pelos bancos.e o RDB Recibo de Deposito Bancário . podemos afirmar que (A) é um título de captação de recursos de utilização exclusiva de sociedade de crédito. (B) aprova o orçamento do setor público antes de executar a política monetária. Prof. que julga recursos I. no entanto. (C) autorização autônoma do Banco Central do Brasil. (D) os recursos captados por seu intermédio são repassados aos clientes na forma de empréstimo.não permite que os bancos emitam CDB com taxa pré-fixada. (Banese/Cespe/2006) Os produtos e serviços financeiros são a maneira pela qual os bancos produzem seus rendimentos e ganhos. 112. 108. (D) cartão de crédito. (D) assegurar o resgate dos contratos de previdência privada. de decisões da Comissão de Valores Mobiliários relativas a penalidades por infrações à legislação de capitais estrangeiros. a de que (A) obtém recursos exclusivamente dos depósitos compulsórios dos bancos. financiamento e investimento (financeiras). alguns serviços que são prestados pelos bancos de forma gratuita. (D) decisão do ministro da Fazenda. 116. (BB/FCC/2011) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado. (C) financia os investimentos em infraestrutura logística do país. 107. Está correto o que consta em (A) I. (B) II. (E) formalização de tratado tributário entre os países. (E) fiscalizar os repasses de recursos pelo BNDES.106. com a finalidade de captação de recursos para carregá-los em outras carteiras de investimento. diversos instrumentos de captação de recurso. (C) contam com garantia do Fundo Garantidor de Crédito − FGC até R$ 20.5% (B) 20. que se diferenciam pelo prazo de captação.0% (C) 17. III. (Caixa/Cespe/2010) A Lei nº 4. nominativo.LH. ou por mandatário especial. (BNB/ACEP/2004) Existem.0% (C) 17. No CDB prefixado. II. 121.0% 124. (D) o Certificado de Depósito Bancário pode oferecer rendimento diferenciado. (BB/FCC/2006) Um investidor que. existe a possibilidade. (B) são recibos inegociáveis e intransferíveis. (D) aos Recibos de Depósito Bancário . V. (D) II.00. (Caixa/Cesgranrio/2008) O certificado de depósito bancário (CDB) é o título de renda fixa emitido por instituições financeiras. mediante condição de pagamento em data préestabelecida. para o investidor. IV e V (C) I. podem ter rentabilidade prefixada ou pós-fixada.5% (D) 20.0% (E) 10. acrescida do valor da correção e dos juros convencionados. (BB/FCC/2010) Os depósitos a prazo feitos pelo cliente em bancos comerciais e representados por RDB (A) são títulos de crédito. IV. desde que o cliente permaneça com o recurso depositado na conta corrente por mais de trinta dias. III e IV (B) I. devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro.a. (E) I e III. II. IV e V (E) II. destinação e rentabilidade. II. (B) II e III. Considerando as características do CDB analise as afirmações a seguir. (D) são aplicações financeiras isentas de risco de crédito. No CDB Rural. 119. são títulos de renda variável. Considerando as características do CDB. para certificados com prazo superior a 18 meses. em função do valor e do prazo da aplicação. (B) mediante endosso cinza. tenha feito uma aplicação em CDB pós-fixado. (C) o IGP-M. IV e V 122. analise as afirmações a seguir: I. exclusivamente. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 14 . (C) os recursos da caderneta de poupança são destinados exclusivamente para financiar casas para população de baixa renda. intransferível. são aplicações de baixo risco. (C) mediante endosso branco. no dia 1º de março de 2006.0% (E) 22. emitido sob forma escritural. Os CDBs podem ser transferidos: (A) sem endosso. O CDB não pode ser negociado antes do seu vencimento. São referências (A) às Letras de Câmbio .117. III e V Prof. (E) às Letras de Crédito Imobiliário . o investidor já conhece o percentual de valorização nominal de seu investimento.CDB. (E) mediante endosso em preto. (D) mediante endosso em branco.728/1965 permitiu a emissão. (C) aos Certificados de Depósito Bancário . (Nossa Caixa Desenvolvimento/FCC/2011/Contador) Os Certificados de Depósito Bancário − CDBs I. Está correto o que se afirma APENAS em (A) III e IV. (NossaCaixa/Vunesp/2007) Considerado um título de renda fixa. dentro de critérios já estabelecidos no próprio contrato.5% 123. (D) I e II. para certificado com prazo inferior. Marque a alternativa CORRETA que caracteriza um desses instrumentos: (A) as cadernetas de poupança representam o mais popular instrumento de captação. III. Nesse caso. A referida lei estabelece que o certificado é uma promessa de pagamento à ordem da importância do depósito. (E) oferecem liquidez diária após carência de 30 dias.000. tem seus rendimentos isentos do imposto de renda. (B) uma taxa pré-fixada. (E) a Instituição Financeira pode remunerar o depósito a vista. III.5% (D) 15. visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediação. de acordo com o CDI. 118. (B) às Letras Hipotecárias . proporcionando uma rentabilidade de 12 % a. no momento da aplicação. (C) II e IV.LC.RDB. (B) o prazo mínimo para aplicações em Certificado de Depósito Bancário (CDB) é de 90 dias. com vencimento em 180 dias. e em preto. de certificados de depósito bancário (CDBs). 125. (BB/FCC/2006) Um cliente tem interesse em aplicar recursos por 30 dias em CDB e quer que a sua rentabilidade acompanhe a evolução diária da taxa de juros. acrescido de rendimentos pré-fixados ou pósfixados. (D) o CDI. datado e assinado pelo seu titular. pelos bancos de investimentos. de repactuar a cada 30 dias a taxa de remuneração do CDB.LCI. terá seus rendimentos sujeitos à alíquota de Imposto de Renda de (A) 22. no mercado. (BB/FCC/2006) Um investidor que no dia 1º de março de 2006 tenha feito uma aplicação em CDB pré-fixado com vencimento em 730 dias terá seus rendimentos sujeitos à alíquota de Imposto de Renda de (A) 10. 120. o indexador mais indicado para a operação é (A) a TBF. As taxas de rentabilidade do CDB são determinadas pelos próprios Bancos.0% (B) 15. IV. Estão corretas APENAS as afirmações (A) I. Quando a perspectiva é de queda da taxa de juros. (E) o IPCA. a modalidade de CDB mais indicada para aplicação é a prefixada. (B) Os recursos das cadernetas de poupança devem ser aplicados conforme regras estabelecidas pelo Congresso Federal. Atualmente. (C) TR + 3% ao ano. 127. (C) crédito rural. (B) a cada 30 dias. (BB/FCC/2006) No caso de investimentos feitos por pessoas físicas em cadernetas de poupança é correto afirmar que seus rendimentos são creditados (A) trimestralmente. com uma taxa de 6% ao ano. mais TR (Taxa Referencial de Juros). (BB/FCC/2006) A Caderneta de Poupança é um instrumento de captação dos bancos cujos recursos devem ser majoritariamente direcionados para a realização de operações de (A) crédito consignado. por pessoa. (E) Os rendimentos são creditados a cada 30 dias. sendo uma das poucas em que se podem aplicar pequenas somas e em que se pode ter liquidez. (BB/Cesgranrio/2010) A caderneta de poupança é a aplicação mais simples e tradicional no mercado financeiro nacional. (D) Os recursos passam a render a partir do dia 1º do mês seguinte à data do depósito. somado à Taxa Over SELIC determinada pelo COPOM – Comitê de Política Monetária do Banco Central. (Banpara/CEPS-UFPA/2005) As cadernetas de poupança são modalidades de investimento. Com relação à caderneta de poupança. mais a TR da data de aniversário. com uma taxa de 0. conforme a data de aniversário da aplicação. (E) trimestralmente.4% ao mês. julgue os itens a seguir: (A) O rendimento das cadernetas de poupança para pessoas físicas e pessoas jurídicas sem fins lucrativos é de meio por cento ao mês. a maior vantagem da caderneta de poupança em relação a outros investimentos éa (A) flexibilidade na data dos saques sem prejudicar os rendimentos. (C) As cadernetas de poupança não podem ter tarifa de manutenção mensal.5% ao mês.5% ao mês. 132. (C) 0. na qual os poupadores efetuam aplicações de quaisquer quantias e têm a liquidez da instituição onde aplicam. Prof. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 15 . (B) flexibilidade no registro da documentação para abertura da conta. estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de Renda à alíquota de 20%. 130. (E) maior rentabilidade oferecida. (D) o número de cadernetas de poupança. (B) menores de 18 anos de idade não podem fazer aplicação em caderneta de poupança.5% (meio por cento) ao mês. (D) isenção de imposto de renda. vêm criando alternativas e facilidades para a poupança. mais Taxa Selic. (E) os bancos. (D) financiamento imobiliário. (E) IGPM + 0. (E) 0. A caderneta de poupança de pessoas físicas é remunerada (A) diariamente. o período base para rendimento é contado a partir do primeiro dia do mês subsequente. e são isentos de tributação. em função da concorrência. (C) Não há incidência de Imposto de Renda na Fonte sobre os rendimentos auferidos por investidores Pessoa Física. (Banese/Cespe/2006) As cadernetas de poupança são modalidades de investimento tradicionais e seguros. está limitado a uma por data de aniversário. mais a TR da data de aniversário. com uma taxa de 0. atualmente. pela taxa SELIC. mais TR (Taxa Referencial de Juros). (E) trimestralmente. Está correto afirmar que (A) as aplicações em caderneta de poupança de pessoas físicas e jurídicas não tributadas com base no lucro real estão totalmente isentas de impostos. conforme a data de aniversário da aplicação. (D) As cadernetas de poupança não podem ser abertas e movimentadas por pessoas menores de idade. 129. (D) mensalmente. 134. estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de Renda à alíquota de 20%. estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de Renda à alíquota de 20%. (D) IGPM + 6% ao ano. em que se pode aplicar pequenas somas e ter liquidez. (Caixa/FCC/2004) A caderneta de poupança é a aplicação mais simples e tradicional. (C) a caderneta de poupança é remunerada pela TR do último dia do mês seja qual for a data de aniversário. (B) cheque especial. cujo rendimento é assim calculado: (A) 1% (um por cento) ao mês. (Caixa/Cesgranrio/2008) Caderneta de poupança é a aplicação mais simples e tradicional. mais Taxa Selic. mais a menor taxa de juros praticada no mercado financeiro na concessão de empréstimos. é correto afirmar: (A) Trata-se de um investimento garantido em sua totalidade pelo governo. (C) diariamente. e são isentos de tributação. (E) Para os depósitos nas cadernetas de poupança efetuados nos dias 29. senão a única. (B) TR + 6% ao ano. (B) 0.5% (meio por cento) ao mês.126. 131. independentemente do saldo. (D) mensalmente. 128. pela taxa SELIC. (B) Trata-se de um investimento disponível apenas para pessoas físicas. mais o CDI. sendo uma das poucas em que o cliente pode aplicar pequenas somas e ter liquidez. 30 e 31 de cada mês.5% ao mês.5% (meio por cento) ao mês. 133. apesar da perda de rentabilidade para saques fora da data de aniversário da aplicação. (C) isenção de taxas e tarifas bancárias. que viabilizem uma diminuição de liquidez e facilidade de movimentação. apesar da perda de rentabilidade para saques fora da data de aniversário da aplicação. conforme a data de aniversário da aplicação. sendo uma das poucas. conforme a data de aniversário da aplicação. (D) 1% (um por cento) ao mês. (C) mensalmente. (BB/FCC/2006) Com relação à Caderneta de Poupança. (B) mensalmente. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A caderneta de poupança remunera seus investidores da seguinte forma: (A) CDI + 0. (E) microcrédito. (D) warrant. (E) são vedadas para pessoas jurídicas imunes à tributação ou sem fins lucrativos.135.a cobrança. (C) o nome do sacado. via de regra. (E) a negociabilidade do certificado no mercado secundário. com renda variável e nominativo. na data do aniversário do depósito. (B) a corretora de valores mobiliários. (E) pertencente ao mercado futuro de capitais. assinale a opção correta: (A) É vedada . 138. a quantia determinada e o nome do tomador. (C) maior custo administrativo do CDC. (B) É uma forma de investimento exclusivo de pessoas físicas. (B) a efetividade processual de um título executivo judicial. (B) cooperativas centrais de crédito. A letra de câmbio é caracterizada por ser um título (A) ao portador.IGP. pelo banco. (BB/FCC/1998) Nas operações de Crédito Direto ao Consumidor – CDC. (BB/FCC/2011) Os depósitos de poupança constituem operações passivas de (A) bancos de desenvolvimento. se não houver devolução. 139. (D) a dispensa de custódia do título na respectiva instituição financeira. (D) o banco de câmbio. entre outros: (A) o mandato condicional. (E) a letra de câmbio. (E) impacto nos Depósitos à vista. as taxas de juros cobradas pela Financeira e/ou Banco Múltiplo com esta carteira são. (C) semestral e atualização pelo Índice Geral de Preços . (C) É produto exclusivo da Caixa Econômica Federal. (D) negociável na Bolsa de Valores. a expressão “letra de câmbio” e o nome do sacado. (C) atrelado à variação cambial. flexível quanto ao prazo de vencimento. (Caixa/FCC/2000) É ordem de pagamento (A) a ação ordinária. que proporciona (A) a promessa de pagamento mediante conferência de bens. posteriormente ao aceite. de tarifas de manutenção. (BB/Cesgranrio/2010) A letra de câmbio é o instrumento de captação específico das sociedades de crédito. Prof. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 16 . (C) bancos de investimento. financiamento e investimento. 140. (C) de pessoas jurídicas com fins lucrativos sofrem tributação de 22. com remuneração mensal e. mais 0. (E) Cadernetas de poupança de pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos têm remuneração mensal e não há incidência de Imposto de Renda. com seu rendimento atrelado ao dólar. Tal fato se deve à (ao): (A) prática de mercado. (E) o banco comercial cooperativo.FGC. (Banpará/FJV/2010) Tendo como referência às contas de poupança. tem rendimento fixado pelas autoridades monetárias com base na variação da TR (Taxa Referencial). (E) diária e atualização pelo Índice Geral de Preços do Mercado . 30 e 31 de cada mês terão como data de aniversário o último dia útil do mês seguinte. a expressão “letra de câmbio” e o mandato condicional de pagar quantia determinada. (C) a nota promissória. (D) menor risco de crédito inerente ao CDCI. atualmente. 144. (D) A remuneração sobre os depósitos efetuados em cheques compensáveis só começam a incidir a partir do dia da liberação do depósito. (BB/FCC/2011) A instituição financeira que pode ser aceitante de letra de câmbio é (A) a empresa de arrendamento mercantil. (D) sociedades de crédito. (E) sociedades de crédito imobiliário. 137.CCB.CDCI. (B) a fatura. (Banespa/FCC/1997) Entende-se por Letra do Câmbio uma: (A) ordem de pagamento emitida pelo credor (B) ordem de pagamento emitida pelo devedor (C) promessa de pagamento emitida pelo devedor (D) promessa de pagamento emitida pelo credor (E) ordem de pagamento emitida pelo credor e devedor 141.IGP-M.50%. (E) o mandato puro e simples.IPCA. (BB/FCC/2010) As cadernetas de poupança remuneram o investidor à taxa de juros de 6% ao ano com capitalização (A) mensal e atualização pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo . (B) realizadas nos dias 29. (B) maior complexidade operacional do CDC.TR. (Banpara/CEPS-UFPA/2005) São elementos indispensáveis à produção da Letra de Câmbio. 145. é ofertada no mercado financeiro. (BB/FCC/2011) As aplicações em cadernetas de poupança (A) não contam com proteção adicional do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). (D) mensal e atualização pela Taxa Referencial . (B) a expressão “letra de câmbio”. 136. financiamento e investimento. o nome do tomador e o mandato condicional. com renda fixa e prazo determinado de vencimento. maiores que as taxas de juros cobradas nas operações de Crédito Direto ao Consumidor com Interveniência . (Banespa/FCC/1997) A Letra de Câmbio em moeda estrangeira ou nacional denomina-se: (A) Nota Promissória (B) Cautela (C) Cambial (D) Debênture (E) Cambio Oficial 146. (C) a garantia do Fundo Garantidor de Crédito . (B) trimestral e atualização pela Taxa Referencia . (D) são permitidas apenas para contribuintes maiores de idade. financiamento e investimento.TR. sempre emitida com base em uma transação comercial e que. (C) a sociedade de crédito. (D) o nome do tomador. (BB/FCC/2010) As operações para financiamento do capital de giro das empresas vêm sendo preferencialmente formalizadas por meio de Cédula de Crédito Bancário . 143.sob qualquer hipótese .5% sobre o rendimento nominal. o nome do sacado e o mandato condicional. 142. (B) nominativo. mas não assume o risco dos créditos concedidos. (C) crédito rotativo.com interveniência. Os bancos procuram atender seus clientes oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços. em tarifas. (BB/Cespe/2007) Os produtos e serviços financeiros têm características próprias e particulares. julgue o item subsequente.CDC-I. cofres de alugueres. (B) Certificado de Depósito Bancário . em depósitos. Acerca de produtos e serviços financeiros. (D) Internet banking. tributos. (Caixa/Cespe/2006) Cheque especial é um contrato de abertura de crédito exclusivo para pessoas físicas. (D) O CDC . ou seja.Crédito Direito ao Credor . (D) capital alavancado. 152. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 17 . (Caixa/FCC/2004) (A) O CDC .com interveniência. os empréstimos são as operações bancárias ativas.147. (BNB/ACEP/2004) Considerando as características das operações de empréstimos bancários. (Besc/FGV/2004) É uma operação de crédito direto ao consumidor. a controles dos valores que podem emprestar aos usuários. transferindo dinheiro de pessoas para pessoas. com interveniência do vendedor. marque a alternativa CORRETA: (A) os bancos devem assegurar o direito de liquidação antecipada do débito. desde os mais comuns até aos mais sofisticados. não é incomum tentar agrupá-los por afinidade. e em que os encargos são cobrados de acordo com sua utilização. o banco ganha.Crédito Direito ao Consumidor . água. mediante redução proporcional dos juros. representa crédito bancário concedido às empresas para repasse a seus clientes. suas operações comerciais que envolvam a definição de taxas de juros e o conceito de spread.Crédito Direito ao Consumidor . como. (Banpará/FJV/2010) João recorreu ao banco em que é cliente e contratou um financiamento para aquisição de um computador portátil (notebook). (Caixa/Cesgranrio/2008) As linhas de crédito que são abertas com determinado limite. CDB e cheque especial. (Basa/Cespe/2007) Os bancos são instituições empresárias que têm por finalidade a mobilização do crédito mediante o recebimento. (E) os bancos estão sujeitos. Prof. 150. 148. (C) a utilização do limite do cheque especial está sujeita à cobrança de juros previamente definidos pelo Banco Central. que pode ou não se utilizar desses recursos. condomínios. por exemplo. aquelas em que o banco não está emprestando nem recebendo dinheiro. sendo o crédito liberado após a entrega de duplicatas. Atenção: Utilize o texto abaixo para responder as próximas questões. Em relação às operações praticadas pelos bancos. (E) hot money. visando ao financiamento de bens e serviços a serem resgatados em prestações mensais. (D) o crédito direto ao consumidor é uma linha de empréstimo destinada exclusivamente ao consumo de bens alimentícios. São operações passivas bancárias: RDB. na forma de empréstimo. são chamadas de (A) cartão de crédito.CDB. ou seja.direto. está correto afirmar: 153. consequentemente. (BB/Cesgranrio/2010) Para financiar suas necessidades de curto prazo. que as empresas utilizam à medida de suas necessidades. (C) financiamento de capital fixo. Nessas operações. o que garantirá a operação. pelo qual o banco põe certa quantia de dinheiro à disposição do cliente. (C) Crédito Direto ao Consumidor . principalmente. 151. Por outro lado. é uma modalidade de CDC em que a instituição adquire os créditos comerciais de uma loja. 155.Crédito Direito ao Credor-direto. as fontes de recursos dos bancos. pagando juros e encargos somente se lançar mão do crédito. algumas empresas utilizam linhas de crédito abertas com determinado limite cujos encargos são cobrados de acordo com sua utilização. 149. onde centralizam a maioria das operações de sua área de mercado. custódia de valores etc. Esse produto bancário é o (A) Crédito Direto ao Consumidor (CDC). (D) crédito direto ao consumidor. mas prestando serviços diversos. julgue o item seguinte. (E) Crédito Direto ao Consumidor com Interveniência .é uma operação destinada a financiar aquisições de bens e serviços por consumidores que sejam obrigatoriamente intermediários. é uma modalidade na qual a instituição financeira assume a carteira dos lojistas. 154.Crédito Direito ao Credor . Além dessas operações (ativas e passivas). todo o risco dos créditos concedidos. (B) O CDC . que são as operações bancárias passivas.CDC. Acerca das operações e produtos bancários. porém os riscos não são assumidos pela própria loja. ou seja. (E) cheque especial. O contrato de cheque especial é considerado um contrato sem garantias. (B) crédito rotativo. (B) nas operações de empréstimos os bancos não podem cobrar tarifas porque já cobram juros. de capitais de terceiros. total ou parcialmente. isto é. as aplicações dos recursos dos bancos. apesar disso. As modernas instituições financeiras criaram o conceito da “mesa de operações”. usado por lojas de bens de consumo duráveis ou não: (A) CDC (B) CDCi (C) CDI (D) crédito pessoal (E) contrato de mútuo (B) empréstimo compulsório. (E) O CDC . tais como recebimentos de contas de luz. na atualidade. há operações acessórias. (C) O CDC . é uma modalidade na qual a instituição financeira assume a carteira de lojista e. Assinale a opção correta sobre a operação realizada entre João e o banco: (A) Mobile banking. que é a diferença entre o custo do dinheiro tomado e o preço do dinheiro vendido. Julgue os itens abaixo. o desconto do empréstimo propriamente dito. em razão dos encargos financeiros cobrados antecipadamente. (C) A operação de desconto é uma operação essencialmente de risco para os bancos. 163. (Basa/Cespe/2007) O desconto bancário. a dedução de comissão e juros relativos à diminuição de prazo em que o crédito é pago antecipadamente. o valor liberado ao Prof. ele pode antecipar o seu fluxo de caixa. dependendo da reciprocidade (saldo médio e aplicações do cliente). e cobrados mensalmente. (E) As operações de desconto e as operações de redesconto são a mesma coisa. porque não há garantias reais nessa operação. (D) A palavra “desconto” é empregada. ou cedente. das contas garantidas e do cheque especial. tendo por base duplicatas e notas promissórias. 157. (Banespa/FCC/1997) A operação por meio da qual um banco obtém um financiamento o transfere aos seus clientes denomina-se: (A) título descontado (B) repasse (C) redesconto (D) refinanciamento (E) transferência do financiamento 166. ou seja. (BRB/Cespe/2011) A conta garantida é modalidade de linha de crédito adequada para cobrir eventuais deficiências do fluxo de caixa dessa empresa. não se responsabiliza mais pela solvência dos referidos títulos. uma das vantagens para o cliente é que. difere das contas garantidas. Acerca do crédito rotativo. nota promissória com aval. (E) O banco efetua o endosso. (BNB/FSADU-UFMA/2007) Sobre a operação de desconto. destinando-se a cobrir. Ele poderá somente ser cancelado. (Caixa/Cespe/2006) A conta garantida tem como garantias. cobrando os juros (ou ágio) antecipadamente. nem reduzido. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 18 . (D) O crédito rotativo é o contrato legal que dispõe que somente os juros poderão ser “rolados” e o principal deverá ser quitado de tempos em tempos. ou seja. (Basa/Cespe/2010) As contas garantidas assemelham-se em funcionamento ao cheque especial e destinam-se. (C) O cheque especial é um produto bancário pelo qual o cliente possui um limite global de garantia. 161. (D) Nas operações de Desconto Bancário. operação tipicamente ativa para o banco. por meio dessa operação. até determinado limite (específico para cada cliente). em geral com aval de seus emitentes ou beneficiários. para designar “ágio”. que pode ser utilizado pelo cliente. são de emissão de pessoas outras. o cliente não é responsável pelos encargos como multa e juros de mora. às empresas (pessoas jurídicas). Diverge. em função do direito de regresso. (Caixa/Cespe/2006) A conta garantida é um empréstimo associado à conta corrente. sempre que este necessitar. (BB/Cespe/2007) Na operação de desconto de títulos. 167. (B) As contas garantidas são créditos que independem de préaprovação do seu limite. em regra por meio de endosso penhor. (Caixa/FCC/2004) (A) Nas operações de desconto bancário. a responsabilidade final da liquidação do titulo negociado perante a instituição financeira. (B) Ao transferir ao banco os títulos de terceiros. 159. na prática bancária. como uma antecipação dos valores a pagar a seus fornecedores. antecipando o recebimento do titulo. porque ambas são práticas bancárias na qual o banco recebe títulos de seus clientes e credita o líquido na conta. originalmente. porque neste o banco pode exigir do mutuário um título de crédito (normalmente nota promissória) emitido pelo próprio cliente. é do tomador de recursos. (B) O cliente do banco é o emitente do título. sendo que essa garantia é do limite global e não somente por folha de cheque. em regra.156. (D) Essa operação não necessita de qualquer garantia. (C) O cliente do banco é. 165. hipoteca ou alienação fiduciária. marcando como certo os que retratam corretamente uma característica da operação de desconto de títulos bancários e os demais como errado: (A) O desconto bancário é também conhecido como desconto racional ou por dentro. é correto afirmar: (A) Essa operação tem as mesmas características do empréstimo. Nesse caso. 162. feito pelo banco. (C) Na operação de Desconto de Títulos. penhor de títulos de crédito. ou descontário. (E) A operação de Desconto de Títulos dá ao banco o direito de regresso. com prazo de vigência geralmente de 180 dias. ou seja. a critério da instituição financeira. podendo ser renovável. (Banese/Cespe/2006) O crédito rotativo trata-se de um contrato de abertura de crédito. caso o título não seja pago pelo sacado. o mutuário. o risco é assumido pela instituição financeira. Ele. (B) A operação de Desconto de Títulos diz respeito ao adiantamento de recursos ao cliente. julgue os itens a seguir: tomador é superior ao valor nominal (valor de resgate) dos títulos. 158. de forma pro rata temporis. o sacado. (Banese/Cespe/2006) O desconto de títulos é o contrato pelo qual uma pessoa recebe do banco determinada importância. assim. caso o cedente não pague no vencimento. enquanto que no desconto os títulos transferidos por cessão de crédito de natureza pro solvendo. (E) O limite do crédito rotativo não pode ser aumentado. (A) A conta garantida possui um valor de garantia por cheque e não pode ser oferecida para pessoas jurídicas. com juros calculados diariamente sobre o saldo devedor. transferidas por endosso para o banco. Caso o devedor não pague o título no vencimento. que não o próprio cedente. eventuais saques a descoberto que o cliente realize em sua conta de depósitos. prioritariamente. o credor do título descontado. (Banese/Cespe/2004) Descontos são operações passivas. 160. para isso transferindo ao mesmo títulos de crédito de terceiros. o crédito rotativo. não se exige que o empréstimo seja de contrato de crédito rotativo nem que a conta seja especial. 164. pelo tempo utilizado. é o contrato pelo qual o banco antecipa ao cliente o valor de um crédito contra terceiro. (D) financiar as vendas a prazo das empresas. (B) Caderneta de poupança. (Basa/Cespe/2010) No desconto de duplicatas. (E) crédito rotativo.168. 177. em função do direcionamento dos recursos e do tipo de instituição que está concedendo o recurso. que visa a atender às necessidades imediatas de caixa de seus clientes. sendo operacionalizada exclusivamente por bancos estrangeiros atuando no país. O custo dessas operações é baseado na taxa ao CDI do dia mais o spread Prof. (E) O primeiro é um tipo de investimento destinado a pessoas jurídicas. 172. (B) isenta de IOF. destinados tanto a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas. não há direito de regresso. (B) Operações Hot Money são operações de empréstimo de curto e curtíssimo prazos. (D) Crédito Rotativo é uma linha de crédito aberta pelos bancos para financiamento de investimentos permanentes. com carteira de crédito. (D) certificado de depósito bancário. (Caixa/Cesgranrio/2008) A operação bancária de empréstimo a curtíssimo prazo. (B) os empréstimos para capital de giro são operações típicas de bancos de investimento. (C) Conta garantida. (D) desconto de duplicatas. (E) As operações de Crédito Rotativo. (BB/FCC/2011) A operação de empréstimo bancário denominada hot money é caracterizada como: (A) de médio prazo. (C) Recibo de Depósito Bancário . (E) a conta garantida é uma linha especial de financiamento de capital de giro que deve ser quitada integralmente no vencimento estabelecido no prazo concedido no contrato. marque a alternativa CORRETA: (A) o Hot Money é uma linha de crédito destinada ao financiamento das exportações. (B) Financiamento de capital fixo. (C) Ambos são tipos de empréstimo. sendo o primeiro destinado a pessoas jurídicas e o segundo destinado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas. (E) destinada à aquisição de bens. o banco não pode requerer de volta o dinheiro antecipado ao seu clientes. Assinale a alternativa que indica operação bancária ativa: (A) Certificado de Depósito Bancário . (B) O primeiro é um tipo de investimento destinado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas. (Basa/Cespe/2010) O desconto de títulos é uma modalidade de empréstimo bancário em que é feita uma antecipação de recursos aos quais o cliente do banco apenas iria ter acesso em data futura. 178. (C) As operações Hot Money são referenciadas pelo CDI Certificado de Depósito Interfinanceiro . (B) atender às necessidades imediatas de caixa das empresas. cobrado pelo banco. isto é. com abertura de linhas específicas sem limites de crédito e garantias.CDB. (B) hot money. (D) Hot Money. 174. (C) crédito direto ao consumidor. (B) cheque especial. com objetivo de ampliar sua linha de produção. (BB/FCC/2006) O hot-money é uma modalidade de empréstimo que tem a finalidade de (A) financiar a aquisição de bens e serviços por pessoas físicas. e o segundo um tipo de empréstimo destinado somente a pessoas físicas. (E) alienação fiduciária. (E) Depósitos à vista. (BRB/Cespe/2011) A melhor opção de financiamento para aquisição de uma máquina com longo prazo para pagar seria o desconto de duplicatas. emitidas pela empresa vendedora para as empresas clientes. 171. 175. (D) de prazo mínimo de 1 dia útil. 170. 169. operação típica das financeiras e de bancos comerciais. 179. 173. (Caixa/FCC/2004) (A) Sobre a operações de Crédito Rotativo não incidem juros e IOF. recursos esses provenientes da liquidação de títulos de crédito cujo credor/beneficiário é esse cliente. se o sacado não pagar. (E) Desconto de duplicatas. é correto afirmar: (A) Ambos são tipos de empréstimo. que consiste na transferência de recursos dos agentes superavitários (poupadores) para os agentes deficitários da economia (tomadores). (D) Desconto de títulos. e o segundo é um tipo de empréstimo destinado a pessoas físicas e jurídicas. (E) refinanciar dívidas já existentes das pessoas físicas. demandas para cobrir as necessidades de longo prazo da empresa. pretende adquirir um equipamento. Dentre as opções abaixo. (D) Ambos são tipos de empréstimo. (C) fiança bancária. financiadas através da emissão de documentos mercantis ou de serviços. financiamento e investimento. (BNB/ACEP/2004) As operações de crédito bancário apresentam diversas modalidades de linhas de créditos. Está se tratando do conceito de (A) conta garantida.RDB. 176. (C) o crédito direto ao consumidor é um financiamento destinado para aquisição de bens e serviços. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 19 . Procura o seu banco de relacionamento e propõe empréstimo para financiar o bem. assinale a mais adequada para atender aos interesses da empresa: (A) Financiamento capital de giro. sendo o primeiro destinado a pessoas jurídicas e o segundo a pessoas físicas. (Banpará/FJV/2010) Uma indústria. (D) o desconto de duplicatas ou notas promissórias é uma operação de empréstimo exclusivo de bancos comerciais. (C) factoring.e as taxas são repactuadas diariamente. não exigem garantias. Sobre este assunto. (C) financiar a aquisição de bens de capital por parte das empresas. (Banpará/FJV/2010) A principal função das instituições financeiras é a intermediação financeira. (NossaCaixa/Vunesp/2009) É o empréstimo destinado a antecipar os valores a receber das vendas a prazo. por serem simples de operar. geralmente de um dia e no máximo de dez dias. (BB/FCC/2006) No que diz respeito ao Hot Money e ao Cheque Especial. e tem como referencial a taxa CDI acrescida de um spread e impostos é o (A) mobile banking. (B) cessão de crédito. os benefícios se mantêm e há um acerto de contas. (BNDES/Cesgranrio/2011/contabilidade) A operação de crédito que se caracteriza pela abertura de crédito por parte da Instituição Financeira (Banco) na conta corrente de uma pessoa jurídica é denominada (A) “Vendor” (B) “Compror” (C) Hot Money (D) Conta Garantida (E) Crédito Rotativo 184. e o cliente perde os benefícios. 181. os benefícios fiscais Prof. com algumas características especiais. (A) os benefícios se mantêm. caso o cliente deseje adquirir o bem definitivamente deverá pagar o valor residual definido entre as partes no início do contrato. (C) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar. os benefícios se mantêm e há um acerto de contas. (BB/FCC/2006) A empresa XYZ possui um bom conceito de crédito junto ao seu banco e opera com clientes que dificilmente atrasam seus pagamentos. garantindo ao vendedor o recebimento total de sua duplicata. (E) leasing. assim. por um valor nele explicitado. atualmente não dispõe de recursos próprios para financiar suas vendas. (B) vendor finance. IV. por um valor nele explicitado. Caso a opção de compra seja exercida (paga) antes do final do contrato. mediante o pagamento de juros. as instituições financeiras estão desobrigadas de informar previamente ao cliente o custo efetivo total. assim. (E) Os percentuais de recolhimento compulsório a que as instituições financeiras estão sujeitas podem variar em função das regiões geoeconômicas. 185. e o cliente perde os benefícios. (D) troca ou negociação de títulos de curto prazo por recebíveis de longo prazo. que fica por conta da empresa compradora em troca de uma redução da taxa de juros na operação do financiamento das vendas. os contratos de Leasing são feitos por tempo indeterminado. a operação de Leasing é destinada apenas para pessoas jurídicas do setor industrial. que permite a uma empresa vender seu produto a prazo e receber à vista o pagamento do Banco. considerada um aluguel de equipamentos por um período estabelecido. (D) crédito direto ao consumidor. do leasing. mantendo-se os benefícios. devido a investimentos realizados recentemente visando o aumento da produção. 183. II. mas o cliente perde os benefícios. Em relação a essa operação. (Besc/FGV/2004) Nas operações de leasing financeiro. mantendo-se os benefícios. III. o arrendatário (cliente) paga ao arrendador (empresa de leasing) contraprestações (aluguéis) durante a vigência do contrato. (C) Nas operações de crédito direto ao consumidor. o Leasing. mas. (C) concentração do risco de crédito. é uma operação em que o cliente pode fazer uso de um bem sem necessariamente tê-lo comprado. analise as afirmações de I a IV: I. (C) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar. 186. (D) É de competência privativa do BACEN a formulação das normas que disciplinam o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas. (A) As operações de hot money. (D) a operação passa a se caracterizar como uma operação de compra e venda a prestações.. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 20 . (B) As operações do mercado interfinanceiro são destinadas a atender ao fluxo de recursos demandado pelas instituições financeiras e são lastreadas em certificados de depósitos bancários.. III e IV. os benefícios fiscais do leasing. e a operação segue normalmente até seu final. com a opção de compra do bem ao final do contrato. (Caixa/Cespe/2010) Assinale a opção correta acerca do mercado financeiro. (D) são verdadeiros os itens III e IV.180. (D) a operação passa a se caracterizar como uma operação de compra e venda a prestações. (E) a operação se encerra neste momento. (BB/Cesgranrio/2010) A operação bancária de vendor finance é a prática de financiamento de vendas com base no princípio da (A) obtenção de receitas. com a opção de compra do bem ao final do contrato. (BNB/ACEP/2004) A operação de Leasing é uma operação de crédito. A operação por meio da qual o banco poderá viabilizar as vendas a prazo da empresa XYZ recebe a denominação de (A) warrants. (B) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar. (BB/FCC/1998) Nas operações de leasing financeiro. Marque a alternativa CORRETA: (A) são verdadeiros os itens I e II. (C) são verdadeiros os itens I e III. que viabiliza vantagens para o cliente em uma transação comercial. 182. mas o cliente perde os benefícios. usufruindo. Caso a opção de compra seja exercida (paga) antes do final do contrato: (A) os benefícios se mantêm. ou arrendamento mercantil. (B) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar. o arrendatário (cliente) paga ao arrendador (empresa de leasing) contraprestações (aluguéis) durante a vigência do contrato. e a operação segue normalmente até seu final. (E) apenas o item III é verdadeiro. vendor finance e créditos rotativos constituem instrumentos típicos de atuação dos bancos comerciais no mercado monetário. (E) retenção de crédito lastreado por títulos públicos e vinculado a transações comerciais. usufruindo. sem custos para ambas as partes. (E) a operação se encerra nesse momento. (B) são verdadeiros os itens I. (C) factoring. (Caixa/FCC/2004) O princípio básico que norteia uma operação de leasing é o de que o lucro na produção de bens e serviços. III e V 189. sem perder sua posse. os bens arrendados fazem parte do Ativo da empresa. 190. mas.O contrato de leasing tem prazo mínimo definido pelo Banco Central. e é efetuado geralmente pelas próprias empresas fabricantes de bens. (B) através da qual se obriga um fiador a garantir operação de crédito. da forma como elas são utilizadas na sua produção. (C) Lease-back é uma operação de arrendamento mercantil praticada no mercado em que a empresa tomadora de recursos é proprietária de um bem e o arrenda para a sociedade de leasing. (B) O contrato de arrendamento mercantil. deverá pagar à empresa de leasing (A) o Valor de Mercado da máquina. aquela que se aplica ao caso é: (A) Leasing Mobiliário. Entre as operações de leasing abaixo mencionadas. (D) A maior flexibilidade e dinamismo aos recursos financeiros da empresa.Uma das vantagens do leasing é que. deixando os mesmos disponíveis para outros investimentos e para a sustentação do capital de giro. quem os produz. 188. II e III acima: I II III (A) financeiro arrendatário arrendador (B) financeiro locador locatário (C) operacional arrendador arrendatário (D) financeiro arrendador arrendatário (E) operacional arrendatário arrendador 193. (C) A minimização de problemas devido à imobilização. tenha a propriedade das máquinas e equipamentos necessários para produzi-los. que estabelece as condições da operação de leasing e os direitos/obrigações de arrendador e arrendatário é simples e sem nenhuma peculiaridade. durante o contrato. o II é quem produziu o bem e o III é a empresa que deseja utilizá-lo. podendo o arrendador ficar responsável pela manutenção do bem arrendado ou por qualquer tipo de assistência técnica que seja necessária para seu perfeito funcionamento. (D) Sale-Leasing-Back. (Agência de Fomento do PR/Trade Census/2004) Se uma empresa encontra-se com imobilizações excessivas em imóveis de uso. (Caixa/Cesgranrio/2008) O leasing. II . praticada diretamente entre o produtor de bens (arrendatário) e seus usuários (arrendador). Preenchem correta e respectivamente as lacunas I . (BB/FCC/2006) Analise: O princípio básico do I é o de que o lucro vem da II de um bem e não da sua III . recebendo em troca uma contraprestação. Das afirmativas abaixo considera-se verdadeira: (A) A operação de leasing operacional é menos onerosa para o arrendatário porque as prestações não amortizam o bem. Estão corretas APENAS as afirmações (A) II. (E) Leasing Financeiro. o arrendatário tem a opção de comprar o bem por valor previamente contratado. 191. também denominado arrendamento mercantil. Prof. não é possível a "quitação" da operação antes desse prazo. 194. (D) Leasing operacional é a operação. (B) A possibilidade de renovação periódica da maquinaria da empresa. reduzindo também o risco de empresa. (C) o Valor de Mercado da máquina deduzido das contraprestações desembolsadas no período do contrato. IV e V (B) I. (B) Leasing Imobiliário. V . Caso queira adquirir essa máquina ao término do contrato. (B) o Valor Residual Garantido. IV e V (D) I. III. onde não há necessidade de intervenção de uma empresa arrendadora. IV e V (E) I. (C) Leasing Agrícola. de médio a longo prazo. Em face disso. (D) o Valor da Depreciação acumulada do bem. (E) 10% da soma das contraprestações desembolsada no período do contrato. não se origina no fato de que. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I . com base em um contrato. se houver. III e IV (C) II. caso o arrendatário queira adquirir o bem terá que negociar com a empresa de leasing.Ao final do contrato de leasing. (C) que permite ao arrendatário o uso de um bem sem precisar comprá-lo.O leasing financeiro ocorre quando uma empresa vende determinado bem de sua propriedade e o aluga imediatamente. de bens móveis ou imóveis. (Banrisul/FDRH/2005) Chama-se leasing a operação (A) de financiamento do BNDES através da FINAME. II. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 21 . (E) Leasing financeiro é uma operação de financiamento sob a forma de locação particular. é uma operação em que o proprietário de um bem móvel ou imóvel cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado. será feita pelo valor de mercado. III . é recomendável que faça uma operação de leasing para reduzir o imobilizado e melhorar a disponibilidade de recursos para capital de giro. Em relação às operações de leasing analise as afirmações a seguir: I .187. (E) O prazo da operação compatível com a amortização econômica do bem. (BB/FCC/2006) A empresa XYZW firmou um contrato de leasing financeiro de uma máquina. regida por contrato. IV . (BB/FCC/2006) Analise: Em um contrato de Leasing I . sim. (D) de swap de taxa de juros. Em relação às operações de leasing analise as afirmações a seguir.O leasing operacional assemelha-se a um aluguel. atendendo assim às exigências do desenvolvimento tecnológico e do próprio mercado. (E) que permite a internalização de recursos externos. agregando valor patrimonial. com prazo mínimo de arrendamento de 90 dias. dispensando até mesmo exigência de garantias. e a aquisição. II e III acima: I II III leasing (A) utilização propriedade vendor (B) fabricação venda crédito direto ao (C) utilização compra consumidor (D) cheque especial aquisição fabricação compror (E) utilização compra 192. (Caixa/FCC/2004) NÃO é considerada uma vantagem da operação de leasing (A) a alta carga tributária. (E) cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras . (D) destinação exclusivamente à pessoa jurídica. (D) há incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). (E) este deve ser novo. o crédito rural tem como objetivo estimular e fortalecer o setor rural. se houver. III.00 (três mil reais). investimento. (C) a cédula rural pignoratícia deve conter a descrição dos bens vinculados ao penhor. não sendo beneficiado o custeio pecuário. assinale a opção correta: (A) No leasing financeiro o bem objeto do arrendamento é de propriedade do arrendatário. (E) apenas o item III é verdadeiro. considere as afirmações abaixo: I. os recursos do PROGER rural se destinam exclusivamente às cooperativas localizadas na região Nordeste. (B) a eventual compra pelo arrendatário costuma ser pelo valor de mercado. (A) há sempre um valor residual garantido. (E) Sociedades de arrendamento mercantil podem ser constituídas sob qualquer forma das sociedades empresárias. (B) são verdadeiros os itens I e II. (B) Não é permitido contratar operações de leasing com pessoas físicas. todos os recursos para financiamento do crédito rural são provenientes das instituições financeiras oficiais federais. (B) prazo mínimo de arrendamento de três anos para bens com vida útil de até cinco anos. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 22 . (C) são verdadeiros os itens II e III. os principais agentes financeiros do PROGER são exclusivamente bancos privados. A respeito desse Programa. usada por empresas para atender a necessidades imediatas de recursos: (A) CDC (B) Hot Money (C) Crédito Rural (D) Leasing (E) CDB/RDB 200. 201. preferencialmente sociedade anônima. mediante condições contratadas entre arrendador e arrendatário. (BNB/ACEP/2004) Dentre as operações de crédito especializado.195. (E) implica pagamento do Imposto Sobre Serviços (ISS). só podem ser firmadas com pessoas jurídicas. (D) contempla apenas bens novos. IV. por determinado prazo. que não precisa de garantia real. (C) aquisição obrigatória do bem pelo arrendatário ao final do prazo do contrato. título e data de aquisição. dispensando o registro no cartório de imóveis. por seu caráter empreendedor. (B) determina que o arrendatário é o proprietário do bem. benfeitorias. em cada ano. que dispõem de recursos livres destinados a essa finalidade. agrícola. confrontações. (C) o arrendatário tem assegurada sua propriedade legal e contábil. (C) Operações de arrendamento mercantil contratadas com o próprio vendedor do bem. na modalidade denominada leasing operacional. qualidade.000. Marque a alternativa CORRETA: (A) são verdadeiros os itens I e IV. se for o caso. de produção nacional ou estrangeira. considere as afirmativas abaixo como V se verdadeira e F se falsa: I. quantidade. podem ser financiadas pelo crédito rural as atividades de custeio. o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF) tem por finalidade apoiar as atividades agrícolas e não-agrícolas desenvolvidas por agricultores familiares no estabelecimento ou aglomerado rural urbano. 198. por produtor. (BNB/ACEP/2004) O Programa de Geração de Emprego e Renda (PROGER) é um conjunto de linhas de crédito para financiar quem quer se iniciar ou investir no crescimento de seu próprio negócio. (D) são verdadeiros os itens III e IV. (BB/FCC/2011) Nas operações de arrendamento mercantil do tipo leasing operacional de um bem. que o considera como supriment o de recursos financeiros por entidades públicas e estabelecimentos de crédito particulares e produtores rurais ou suas cooperativas para aplicação exclusiva em atividades que se enquadrem nos objetivos indicados na legislação em vigor. extrativa ou pastoril. marca ou período da produção. (Besc/FGV/2004) É uma operação ativa de curtíssimo prazo. III. o arrendamento mercantil (leasing) é uma operação cujo contrato (A) não pode ser quitado antecipadamente. julgue os itens seguintes: (A) entende-se por crédito de custeio quando destinados a cobrir despesas normais de um ou mais períodos da produção Prof. tanto na área urbana como na rural. comercialização e industrialização de produtos agropecuários. 196. (BNB/ACEP/2004) O crédito rural foi institucionalizado pela Lei n° 4829/65. (D) na cédula rural hipotecária deve conter a descrição do imóvel hipotecado com indicação do nome.IOF. indicados pela espécie. Sobre as características dessa modalidade de crédito. também chamadas de lease back. (B) para obter financiamento o tomador precisa formalizar a operação por meio da emissão de uma cédula de crédito rural. 202. destinando financiamentos aos produtores e suas associações. 197. Com relação aos aspectos relacionados à política de crédito rural. ainda que destinados a beneficiamento ou transformação. como (A) cessão do uso de um bem. (E) não podem ser objeto de penhor cedular os gêneros oriundos da produção agrícola. dimensões. Marque a alternativa com a sequência CORRETA: (A) F-F-F (B) F-V-F (C) F-F-V (D) V-F-F (E) V-V-F 199. o PROGER rural é destinado exclusivamente para a finalidade de investimento. (BB/FCC/2011) Conforme a legislação em vigor. (Banpará/FJV/2010) Sobre operações de arrendamento mercantil (leasing). (D) Podem ser objeto de arrendamento apenas bens móveis. o financiamento do PRONAF está limitado a R$ 3. II. (C) tem o prazo mínimo de 180 dias. além do local ou depósito em que os mesmos bens se encontram. II. (BB/FCC/2010) O arrendamento mercantil (leasing) é uma operação com características legais próprias. 203. (Agência de Fomento do PR/Trade Census/2004) A experiência brasileira na implantação de um sistema de financiamento com microcrédito, em geral, tem esbarrado em uma série de óbices, que vão desde o problema das garantias até a cultura antiendividamento das microempresas. A estratégia recomendada para ampliação dessa modalidade reside em reforçar e divulgar as experiências bem sucedidas, com recursos públicos, para que ocorra o que se convencionou chamar de “efeito demonstração”. O programa reconhecido como de melhor performance nessa área de desenvolvimento do empreendedorismo é: (A) Associações de Poupança e Empréstimo (APEs); (B) Financiamento à Agricultura Familiar (PRONAF); (C) Financeiras Populares de Capital de Risco (FPCR); (D) Banco Nacional de Crédito Cooperativo (BNCC); (E) Programa de Geração de Emprego e Renda (PROGER). de produção. (E) elevar os padrões de produção e produtividade na atividade agropecuária. 207. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) Em se tratando de crédito rural, o risco, inerente à atividade bancária, não difere, na sua maior parte, do risco de outros segmentos no que diz respeito ao retorno do capital investido. Acerca desse assunto, julgue os seguintes itens. I - Os riscos de preço, de produção e de crédito são elementos importantes na análise das operações de crédito rural. II - A volatilidade do câmbio é o principal fator de risco inerente a todas as atividades agropecuárias. III - Todos os produtos agropecuários podem ser negociados na BM&FBOVESPA, por meio de contratos futuros e de opções, o que constitui fator de mitigação do risco de preço desses produtos. Assinale a opção correta. (A) Apenas o item I está certo. (B) Apenas o item II está certo. (C) Apenas os itens I e III estão certos. (D) Apenas os itens II e III estão certos. (E) Todos os itens estão certos. 204. (Banrisul/FDRH/2005) O suprimento de recursos financeiros para aplicação exclusiva nas atividades agropecuárias, que é o propósito do crédito rural, conta com variados instrumentos e/ou modalidades. Considere os abaixo citados. I - Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF): é um programa de apoio ao desenvolvimento rural com base em uma rede de agências bancárias. II - Cédula de Produto Rural (CPR): é um título emitido pelo produtor e pelo qual ele financia a produção, podendo ser CPR física ou CPR financeira. III - Empréstimos do Governo Federal (EGF): são operações que funcionam como créditos de comercialização para determinados produtos financiáveis selecionados. IV - Programa de Geração de Emprego e Renda (PROGER RURAL): é o programa pelo qual o produtor rural pode obter crédito fixo ou rotativo, tanto para custeio quanto para investimento. V - Programa de Garantia da Atividade Agropecuária (PROAGRO): é um programa administrado pelo Banco Central e tem como propósito exonerar o beneficiário do cumprimento de obrigações financeiras de crédito rural de custeio, em caso de perdas das receitas da produção. Quais estão corretos, considerando o enunciado supra referido? (A) apenas o II, o IV e o V. (B) apenas o I, o II, o III e o IV. (C) apenas o I, o III, o IV e o V. (D) apenas o II, o III, o IV e o V. (E) a I, o II, o III, o IV e o V. 208. (BB/FCC/2011) Sobre operações de crédito rural é correto afirmar: (A) Podem ser utilizadas por produtor rural, desde que pessoa física. (B) Não podem financiar atividades de comercialização da produção. (C) É necessária a apresentação de garantias para obtenção de financiamento. (D) Não estão sujeitas a Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, e sobre Operações relativas a Títulos e Valores Mobiliários − IOF. (E) Devem ser apresentados orçamento, plano ou projeto nas operações de desconto de Nota Promissória Rural. 209. (BNDES/Cesgranrio/2011/administração) A respeito de mútuo bancário, celebrado entre determinado banco, na qualidade de mutuante, e respectivo cliente, pessoa física, na qualidade de mutuário, considere as afirmações a seguir. I - Trata-se de contrato real, uma vez que se aperfeiçoa com a entrega da quantia emprestada ao cliente. II - A estipulação da taxa de juros remuneratórios superiores a 12%, por si só, ao ano, não indica abusividade, segundo o Superior Tribunal de Justiça. III - O banco assume o polo passivo da relação contratual. É correto APENAS o que se afirma em (A) I (B) II (C) III (D) I e II (E) II e III 205. (BNB/FSADU-UFMA/2007) Entre as alternativas abaixo, marque aquela em que só figuram beneficiários do Crédito Rural. (A) Produtores rurais, suas cooperativas e sindicatos. (B) Produtores rurais, suas cooperativas e empresas de medição de lavoura. (C) Produtores rurais, seus sindicatos e empresas de pesquisa de sêmen. (D) Produtores rurais, índios assistidos pela Funai e sindicatos. (E) Produtores rurais residentes no Brasil e no exterior. 210. (Banespa/FCC/1997) Cobrança caucionada é a cobrança de títulos: (A) por conta dos clientes (duplicatas, recibos, nota promissória) (B) recebidos em garantia de empréstimos (C) descontados pelo banco (D) vinculados a operações de empréstimos (sem caução) (E) garantidos pelo banco 206. (BNB/FSADU-UFMA/2007) Não constitui objetivo do Crédito Rural: (A) estimular os investimentos rurais. (B) favorecer o oportuno e adequado custeio da produção. (C) possibilitar a recuperação de capitais investidos. (D) incentivar a introdução de métodos racionais no sistema Prof. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 23 gratuitamente pelos bancos. (C) Em uma operação de cobrança bancária, o sacado é o vendedor da mercadoria ou prestador do serviço. (D) Os valores resultantes de uma operação de cobrança bancária são creditados na conta do sacado no dia do pagamento. (E) Por integrarem o sistema de compensação, os títulos colocados em cobrança bancária podem ser pagos em qualquer agência bancária até a data do seu vencimento. 211. (Caixa/FCC/2004) Um dos produtos mais importantes desenvolvido pelas instituições financeiras nos últimos dez anos foi a cobrança bancária um serviço indispensável para qualquer banco comercial. Está correto, então, dizer que (A) a duplicata pode se considerada um instrumento de protesto, mesmo sem aceite do sacado. (B) A cobrança bancária é feita através de boletos que, embora substituam duplicatas, promissórias, letras de câmbio, recibos ou cheques, não têm o poder de circular pela câmera de compensação. (C) Pode-se citar a capilaridade da rede bancária como uma vantagem para os cedentes dos títulos. (D) O desconto de títulos é considerado um meio de obtenção de capital de giro para o sacado, mas pouco utilizado pelas empresas devido à sua alta complexidade operacional. (E) A duplicata é um título de crédito formal e nominativo emitido pelo sacado de acordo com a fatura que lhe deu origem contra o cedente, podendo ser transferida por endosso. 216. (NossaCaixa/Vunesp/2007) Destina-se à cobrança de Duplicata Mercantil - DM, Duplicata Rural - DR, Duplicata de Serviço - DS, Letra de Câmbio, Nota de Débito - ND, Nota Promissória - NP, Recibo - RC e Warrant - WR, emitidas na moeda corrente ou em unidades variáveis, em que o Banco atua como mandatário da empresa, prestando serviço de recebimento de títulos. A operação mercantil fica registrada no Sistema Corporativo do Banco. Permite ao cliente baixar, modificar os dados dos títulos registrados, por meio de instruções, bem como o adiantamento de recursos sobre títulos registrados. Trata-se da (A) cobrança de prêmio de seguro. (B) cobrança simples com registro. (C) cobrança descontada. (D) cobrança caucionada. (E) cobrança financiada vendor. 212. (Banrisul/FDRH/2005) A cobrança bancária tem sido apontada como mais importante serviço oferecido pelos bancos comerciais, em decorrência de oferecer como vantagem: I - inexistência de risco de crédito. II - consolidação do relacionamento com o cliente. III - antecipação dos recursos ao cliente. IV - direito de regresso em caso de não pagamento no vencimento. V - crédito imediato dos títulos cobrados. Quais estão corretas? (A) Apenas a I, II e a V. (B) Apenas a II, III e a IV. (C) Apenas a III, a IV e a V. (D) Apenas a I, a II, a III e a IV. (E) Apenas a I, a II, a III e a V. 217. (Caixa/Cesgranrio/2008) A cobrança de títulos é um dos produtos mais importantes desenvolvidos pelas instituições. Este tipo de produto gera vantagens, tanto para o cliente como para o Banco. As vantagens geradas para o Banco são: I - aumento das taxas de CDI; II - aumento dos depósitos à vista, pelos créditos das liquidações; III - aumento das receitas pela cobrança de tarifas sobre serviços; IV - consolidação do relacionamento com o cliente; V - capilaridade da rede bancária internacional. Estão corretas APENAS as vantagens (A) III, IV e V (B) II, IV e V (C) II, III e IV (D) I, III e IV (E) I, II e V 213. (BB/FCC/2006-I) Analise: Em uma operação de cobrança, o I registra os títulos no II , que por sua vez encarrega-se de receber o pagamento do III conforme as condições combinadas. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I , II e III acima: I II III (A) sacado cedente titular (B) cedente banco sacado (C) emissor banco titular (D) titular sacado banco (E) sacado banco beneficiário 218. (Agência de Fomento do PR/UEL Cops/2010) Levando em conta aspectos teóricos de Cobrança Bancária, considere as afirmativas a seguir: I – A cobrança descontada, ou carteira de desconto, é uma operação de crédito destinada às Pessoas Físicas e Jurídicas e tem como objetivo antecipar ao cedente o pagamento de títulos com vencimentos futuros. II – A cobrança caucionada é uma modalidade de operação de crédito na qual o cedente transmite um percentual dos créditos ao banco contratado, para que este, em decorrência do endosso no anverso dos títulos, efetue o registro. III – A cobrança simples é uma operação de crédito na qual o cedente repassa o título de crédito ao Banco contratado, a fim de que este se encarregue de comunicar o sacado acerca do vencimento e local de pagamento. IV – A cobrança caucionada é uma modalidade de operação de crédito na qual o cedente, mediante apresentação de garantia em títulos de crédito, requer à instituição bancária a liberação de capital. Assinale a alternativa correta. 214. (BB/FCC/2006) Relacionam possíveis benefícios para os bancos decorrentes da prestação de serviços de cobrança: I. Obtenção de receitas por meio de spread. II. Ampliação dos depósitos à vista. III. Obtenção de receitas por meio de tarifa. IV. Consolidação do relacionamento com o cliente, sem ampliação do risco de crédito. É correto o que consta em (A) III e IV, apenas. (B) I, II, III e IV. (C) I, apenas. (D) I, II e III, apenas. (E) II, III e IV, apenas. 215. (BB/FCC/2006) É correto afirmar: (A) Para ser colocado em cobrança bancária um título deve ter o aceite do sacado. (B) A cobrança bancária é um serviço que deve ser prestado Prof. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 24 (C) O remote banking é a situação em que o correntista executa seus serviços por meio de serviços de malotes, enviando os depósitos e pagamentos durante o dia e o banco processa no final do dia, devolvendo toda a documentação no outro dia. (D) Dinheiro de plástico foi uma experiência que não vingou no Brasil. Foi feita uma tentativa na cédula de dez reais, quando foi emitido o primeiro dinheiro de plástico no país, mas seu custo inviabilizou a continuidade da ideia. (E) A grande vantagem do home banking é que o cliente poderá fazer qualquer tipo de operação por meio do seu computador, sem necessitar sair de casa. (A) Somente as alternativas I e II são corretas. (B) Somente as alternativas I e IV são corretas. (C) Somente as alternativas III e IV são corretas. (D) Somente as alternativas I, II e III são corretas. (E) Somente as alternativas I, III e IV são corretas. 219. (Agência de Fomento do PR/UEL Cops/2010) Os títulos de créditos usuais em cobrança bancária são: (A) Carta de Fiança, Nota Escritural e Fatura. (B) Fatura, Fiança e Cheque (C) Letra de Câmbio, Nota Promissória e Duplicata. (D) Nota de Penhor, Fiança e Nota Fiscal. (E) Fatura, Cheque e Carta de Fiança. (Banese/Cespe/2002/trainee) O processo de logística e distribuição dos bancos comerciais tem sido revolucionado pelas inovações de microeletrônica e de telemática. A propósito desse tema, julgue o item que se segue. 220. (Agência de Fomento do PR/UEL Cops/2010) A cobrança bancária escritural caracteriza-se (A) pela inexistência de títulos físicos (duplicatas, recibos, notas promissórias etc) para o banco. (B) pelo envio de títulos físicos para o banco (duplicatas, recibos, notas promissórias etc), todos com registro. (C) pela inexistência de registros dos títulos no banco. (D) pela existência de endosso dos títulos registrados no banco. (E) pela inexistência de endosso dos títulos caucionados junto ao banco. 224. O home banking tem-se tornado um facilitador indispensável no relacionamento dos bancos com os clientes, embora aumente seus custos operacionais. 221. (Basa/Cespe/2007) O home banking está para o cliente pessoa física, assim como office banking está para o cliente pessoa jurídica. 226. Os cenários do setor financeiro permitem prever para breve o fim da agência bancária, substituída pela Internet e pelos acessos por meios remotos. 222. (Caixa/Cesgranrio/2008) A evolução da tecnologia e da teleinformática permitiu um acelerado desenvolvimento da troca de informações entre os bancos e seus clientes. Um dos mais notáveis exemplos dessa evolução é o home banking. O home banking é basicamente: (A) o atendimento remoto ao cliente com o objetivo principal de redução das filas nos Bancos, sendo um exemplo comum a utilização dos caixas 24 horas. (B) toda operação realizada pelo banco com o uso de tecnologia avançada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas em débito automático. (C) toda e qualquer ligação entre o cliente e o banco, que permita às partes se comunicarem a distância, possibilitando ao cliente realizar operações bancárias sem sair de sua casa ou escritório, como o pagamento de contas pela internet. (D) qualquer serviço de atendimento ao cliente realizado pelo banco, permitindo a troca de documentação sem a necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, a entrega de talões de cheque em domicílio. (E) a disponibilização de serviços no caixa 24 horas, que anteriormente só poderiam ser realizados nas agências bancárias, sendo a liberação de crédito automática um exemplo desse tipo de serviço. 227. (Caixa/FCC/2004) Existe hoje uma série de alternativas de DINHEIRO DE PLÁSTICO, que facilita o dia a dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo, por representar uma alternativa de crédito intermediada pelo mercado bancário, portanto, está correto afirmar que o (A) cartão de crédito utilizado para aquisição de bens ou serviços, alavanca as vendas dos estabelecimentos credenciados. (B) Estímulo ao consumo despertado pelo Cartão de Crédito é uma vantagem, mesmo quando o consumidor deseja poupar. (C) Desenvolvimento tecnológico tem restringido a utilização dos cartões magnéticos. (D) Cartão de débito é uma garantia para o consumidor apesar de não representar débito previamente aprovado. (E) Cartão magnético é utilização para obtenção de extrato de conta corrente, poupança, mas não podem ser utilizados para saques. 225. O espaço físico das agências bancárias está se reduzindo, mas aumenta o número dos pequenos pontos de atendimentos. 228. (BCB/FCC/2006/Técnico) Pode-se citar, como fator que pode acelerar o uso da moeda eletrônica, (A) a impossibilidade de fraude eletrônica e de clonagem. (B) a preferência pela privacidade. (C) os limites de carga de valores. (D) a facilidade para as transações diretas entre pessoas. (E) o crescimento de sistemas fechados de aceitação. 223. (Banese/Cespe/2006) Com a revolução implantada pela tecnologia, principalmente a informática, as operações por meio dos bancos tornaram-se mais ágeis e eficientes. Foram criados mecanismos que facilitaram a vida dos cidadãos e, particularmente, dos clientes dos bancos. Dentre esses mecanismos, temos o home/Office banking, o remote banking, o banco virtual e o dinheiro de plástico. Com relação a esses mecanismos, julgue os itens a seguir: (A) Office banking é a mesma conceituação de home banking, só que aplicada aos escritórios e empresas de modo geral. (B) Banco Virtual não passa de uma propaganda de marketing, haja vista que não existe na prática. Prof. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 25 à medida em que realizem parcerias com empresas reconhecidas no mercado (cartões co-branded). (Banespa/FCC/1997) OPERAÇÕES PASSIVAS: (A) depósitos a vista . para a aquisição de bens de consumo duráveis. concedida pelos bancos aos clientes. (E) como instrumento de identificação.redesconto (B) ordem de pagamento . apenas. (BNB/FSADU-UFMA/2007) São consideradas operações bancárias acessórias aquelas de caráter complementar.ordem de crédito 236. (C) prêmio de seguro.ordem de pagamento (C) depósitos a prazo .cheque especial . Prof. (B) prestação. (C) garantia.depósitos a prazo . após análise de crédito.cheque de viagem . nos casos aceitos por lei. no ato da aquisição. (D) crédito rural.obrigações por empréstimos ordem de pagamento 232.ordem de crédito . Podem proporcionar benefícios adicionais aos titulares. (D) anuidade. (E) cartão de crédito.títulos e valores em custódia redesconto (E) empréstimos em conta . (Besc/FGV/2004) Analise as afirmativas a seguir: I. 234. (D) II e III. (B) empréstimo em conta. que facilita o dia-a-dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo. INTRODUÇÃO: Para as três próximas questões indique a alternativa que contempla todas as operações de um só tipo. conta garantida é um contrato de abertura de crédito na modalidade rotativa.depósitos (C) garantias bancárias. (C) se somente as afirmativas I e II estiverem corretas. à medida em que a data de vencimento da fatura coincida com o crédito dos seus salários.títulos e valores em custódia cobrança (D) depósitos à vista .repasses . II. substituindo. II. (E) Cheques de viagem. 239. (D) se somente as afirmativas I e III estiverem corretas. (A) Ordens de pagamento e cobrança.ordem de pagamento (B) depósitos a vista . Assinale: (A) se nenhuma das afirmativas estiver correta. (NossaCaixa/Vunesp/2007) Trata-se de um serviço de intermediação que permite ao consumidor adquirir bens e serviços em estabelecimentos comerciais previamente credenciados mediante a comprovação de sua condição de usuário.cheque especial 237. A descrição se refere ao (A) cheque especial. Ele é emitido pelo prestador do serviço de intermediação. (E) se todas as afirmativas estiverem corretas. (Caixa/Cesgranrio/2008) Atualmente. analise: I. e III. o crédito direto ao consumidor é uma modalidade de financiamento à disposição de pessoas físicas e jurídicas. do governo e das empresas.obrigações por empréstimos redescontos (D) depósitos a prazo . destinadas ao atendimento de particulares. cartões de crédito são utilizados para aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados. Dentre as opções abaixo. apenas.títulos descontados (D) adiantamentos a depositantes . apenas. (E) comissão. com a apresentação dele ao estabelecimento comercial.depósitos .ordem de pagamento . (B) Custódia de títulos. (Banespa/FCC/1997) OPERAÇÕES ACESSÓRIAS: (A) ordem de pagamento . Essa comprovação é geralmente realizada. apenas. (C) para aquisição de moeda estrangeira em agências de câmbio e de viagens com débito em moeda corrente do país de emissão do cartão. (BRB/Cespe/2011) A respeito de contrato de cartão de crédito. mediante serviços tipicamente bancários. (BB/FCC/2006) Os estabelecimentos que aceitam os cartões de crédito como instrumento de pagamento de bens ou serviços adquiridos pelos seus clientes assumem o compromisso de pagar à administradora uma (A) tarifa. (B) para realização de transferências interbancárias. (B) II. 233. Oferecem aos titulares a possibilidade de parcelar o pagamento de suas compras.cheque especial (E) empréstimos em conta .cheques de viagem cheques especiais (E) repasses . Conforme as novas regras do conselho monetário nacional os cartões de créditos básicos podem ser tanto nacionais quanto internacionais. 235.depósitos a prazo . III. (E) I. (D) Administração de cartão de crédito e abertura de crédito em conta corrente. concedendo-lhes um limite de crédito rotativo. depósitos e cheques de viagem. desde que ambos os Bancos sejam credenciados. 231. possibilitando o pagamento no futuro. recebimentos de INSS e de depósitos.redescontos . Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 26 .229. crédito rural e recebimento de contas de energia elétrica. Assinale-a. (BB/FCC/2006) Sobre cartões de crédito. É correto o que consta em (A) I. É permitida a cobrança da tarifa de anuidade ainda que o cartão de crédito seja o básico. (D) para aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados. julgue os itens seguintes. a cédula de identidade. III. (C) Aplicação em títulos e valores mobiliários. II.adiantamento a depositantes depósitos à vista (C) cheque especial . O cartão de crédito é um tipo de "dinheiro de plástico" que é utilizado: (A) na compra de mercadorias em diversos países com débito na conta corrente em tempo real. 230. (B) se somente a afirmativa III estiver correta. 238. uma contempla somente operações classificáveis como acessórias. Permitem compatibilizar as necessidades de consumo dos titulares às suas disponibilidades de caixa. existem diversas alternativas para uso do chamado "dinheiro de plástico". (C) III. (Banespa/FCC/1997) OPERAÇÕES ATIVAS: (A) empréstimos em conta .títulos descontados (B) empréstimos em conta . (C) fusão. que lhes sucederá em todos os direitos e obrigações. a indústria. conta corrente Quais operações estão corretas? (A) apenas a I. (E) apropriação. é vedado o uso da palavra "Central". 244. (II) Fusão (B) Operação pela qual a sociedade passa. de um tipo societário para outro. (BB/Cespe/2009) Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista. em suas operações passivas. a II. III-A e IV-B. que a elas sucederá em todos os direitos e obrigações”. as pessoas físicas e terceiros em geral.descontar títulos III . o comércio. julgue o item que se segue. 246. constituídas para esse fim ou já existentes. fusão. a II e a III. que lhes sucede em todos os direitos e obrigações. II-A. 250. 251. mas não podem captar depósitos a prazo. (BRB/Cespe/2010) A respeito das distintas espécies de instituições financeiras. até as mais complexas. II-B. (IV) Transformação (D) Operação pela qual se unem duas ou mais sociedades para formar sociedade nova. (C) I-D. II-D. (BB/Cespe/2008) Bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar. Os bancos comerciais não podem captar depósitos a prazo. cisão e transformação societária. (B) incorporação. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 27 . 242. (Basa/Cespe/2010) Considerando que o Banco da Amazônia S. 241. a III e a V. a III e a V. Na denominação dos bancos comerciais. 247. Bancos comerciais devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a palavra “Banco”. independentemente de dissolução ou liquidação. a curto e a médio prazos. do Banco Central do Brasil. a IV e a V. as empresas prestadoras de serviços. julgue os itens a seguir. 245. (C) apenas a I. (III) Cisão (C) Operação pela qual uma ou mais sociedades são absorvidas por outra. II-D. III-C e IV-D. A captação de depósitos à vista. que envolvem a (A) realização de um contrato de câmbio para viabilizar as exportações e as importações. (BNDES/Cesgranrio/Contador /2009) Analise o conceito a seguir.240. como as operações de Corporate Finance. (B) I-A. como o pagamento de um título. podese afirmar que os bancos comerciais têm autorização para I . cisões. III-B e IV-A. (BB/Cespe/2008) Bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar. A. O principal elemento que caracteriza os bancos comerciais é a vedação de captar recursos junto ao público. (B) realização de atividades corporativas no exterior. (D) apenas a II. (D) I-C. julgue os itens seguintes. 243. (E) I-D.realizar operações de abertura de crédito simples ou em Prof. Os bancos comerciais podem manter contas de depósitos à vista. a indústria. julgue os itens que se seguem.obter recursos externos para repasse V . (Agência de Fomento do PR/UEL Cops/2010) No que se refere às operações de incorporação. o que está facultado apenas aos bancos de investimento. o comércio. (Banrisul/FDRH/2005) De acordo como Manual de Normas e Instruções (MNI). Esse é o conceito de (A) transformação. a II e a IV. de câmbio e comércio internacional IV . (E) a I. II-C. (I) Incorporação (A) Operação pela qual a companhia transfere parcelas do seu patrimônio para uma ou mais sociedades. as pessoas físicas e terceiros em geral. a curto e a médio prazos. (D) cisão. a III. 249. O percentual para pagamento mínimo é superior a 10% do valor da fatura do cartão de crédito. (B) apenas a I.captar a vista e a prazo fixo II . No que se refere aos bancos comerciais. (D) manutenção de contas-correntes de expatriados no exterior. relacione corretamente as duas colunas. (A) I-B. (E) intermediação de fusões. aquisições e incorporações de empresas. (C) gestão de ativos financeiros no segmento corporativo. III-A e IV-C. livremente movimentáveis. é um banco comercial e que oferece a seus clientes produtos e serviços financeiros. (BB/Cesgranrio/2010) Atualmente os grandes bancos do mercado financeiro realizam desde as atividades mais simples. “Operação pela qual se unem duas ou mais sociedades para formar uma sociedade nova. as empresas prestadoras de serviços. Quanto aos bancos comerciais. III-B e IV-C. 248. é atividade típica dos bancos comerciais.realizar operações de crédito rural. definindo as suas características e as suas possibilidades de atuação. (BB/FCC/2011) As sociedades de crédito. Outras instituições existentes apresentam certo grau de especialização. O objetivo principal dos bancos comerciais é proporcionar o suprimento oportuno e adequado de recursos necessários para a concessão de financiamento a curto e médio prazos ao comércio. 261. (E) a criação de bancos múltiplos surgiu como reflexo da própria evolução das cooperativas e crescimento do mercado. Esses bancos são tradicionais fornecedores de crédito para pessoas físicas e jurídicas. Bancos comerciais captam principalmente depósitos à vista e depósitos de poupança. investimento e financiamento. algumas instituições têm destacada atuação no processo de intermediação financeira. bem como em mercados de balcão. (Basa/Cespe/2004) Bancos de investimento são especializados em operações financeiras de curtíssimo prazo. Acerca das instituições do SFN. (BB/Cespe/2003) Bancos de investimento captam depósitos à vista e depósitos de poupança e atuam mais fortemente no crédito agrícola. (B) Corretoras de câmbio. (BB/Cespe/2007) Os bancos de investimentos têm a prerrogativa de operar em bolsas de mercadorias e de futuros. (Caixa/FCC/2004) Em relação ao subsistema de intermediação está correto afirmar que (A) os Bancos de Desenvolvimento apoiam formalmente o setor público da economia por meios de operações e financiamentos às empresas governamentais. 263. mediante intermediários e instrumentos financeiros. que são identificados por meio da poupança disponível em poder dos agentes econômicos e direcionados para os setores produtivos carentes de recursos. de compra e venda de títulos. sociedades de arrendamento mercantil e bancos comerciais. em sua denominação a expressão Banco. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 28 . sociedades de crédito imobiliário e bancos comerciais. (C) financiamento de capital de giro. (B) repasse de empréstimo externo. 253. (E) empréstimo a estados e municípios e respectivas autarquias. (C) Corretoras de câmbio. devendo adotar. e depósitos de poupança. 262. obrigatoriamente. (A) de câmbio (B) de desenvolvimento (C) de investimento (D) nacional de desenvolvimento econômico e social 258. (B) Os bancos comerciais são instituições financeiras constituídas obrigatoriamente sob a forma de sociedades anônimas e executam operações comerciais. Os bancos comerciais. livremente negociáveis. dentre as seguintes instituições. Esse processo de distribuição de recursos no mercado é que faz evidenciar a função econômica e social do sistema financeiro. sociedade de crédito. letras imobiliárias e certificados de depósitos bancários. (E) são instituições financeiras públicas ou privadas. Acerca dessas instituições. (D) Os Bancos de Investimento constituem-se em instituições públicas de âmbito estadual. respectivamente? (A) Corretoras de câmbio. Banco comercial é instituição financeira bancária privada ou pública constituída sob o nome de sociedade anônima. (Cobra/ESPP/2010) As instituições financeiras privadas especializadas em operações de participação societária de caráter temporário. (Banrisul/FDRH/2010) Considerando os ativos financeiros emitidos pelos participantes dos mercados financeiros. especializada basicamente em operações comerciais de curto e médio prazo. No SFN. (Basa/Cespe/2004) Com relação aos intermediários financeiros que operam no SFN. (Besc/FGV/2004) É uma operação passiva num banco de investimentos: (A) arrendamento mercantil. à indústria. financiamento e investimento (A) captam recursos por meio de aceite e colocação de letras de câmbio. (C) são especializadas na administração de recursos de terceiros. sociedades de arrendamento mercantil e bancos de investimento. processo pelo qual os agentes que possuem recursos superavitários transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários. sociedades de arrendamento mercantil e bancos de investimento. (C) bancos múltiplos têm sua formação com base nas atividades de quatro instituições: banco comercial. (BB/Cespe/2003) No atual arranjo do sistema financeiro. (D) desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo. organizados por conta própria ou por terceiros. Com relação a essas normas atualmente vigentes. as principais instituições estão constituídas sob a forma de banco múltiplo. julgue o item subsequentes. de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de administração de recursos de terceiros são bancos: Prof. que visam promover investimentos na área de desenvolvimento urbano da região onde atuam. (BB/Cespe/2003) O BACEN estabelece as normas operacionais de todas as instituições financeiras que operam no território brasileiro. 259. 255. banco de investimento e desenvolvimento. julgue o item a seguir. 257.(BB/Cespe/2007) Todo processo de evolução e desenvolvimento de uma economia exige a participação crescente de capitais. financiamento e investimento e sociedade de micro-crédito. (B) participam da distribuição de títulos e valores mobiliários. julgue o próximo item. captam principalmente depósitos à vista. (E) Sociedades de crédito. sociedades de crédito imobiliário e bancos comerciais. (D) Bancos Comerciais. são tradicionais fornecedores de crédito para as pessoas físicas e jurídicas e disponibilizam capital de giro para empresas. que oferece ampla gama de serviços bancários. (D) depósito a prazo fixo. quais. 254. julgue o item a seguir. 256. 252. cuja denominação social deve conter a expressão BANCO. captam recursos via emissão de letras de câmbio. isto é. às empresas prestadoras de serviços e às pessoas físicas. 260. Banco de Investimento VI . 269. por meio de depósitos à vista e a prazo. apenas para as instituições financeiras privadas. (B) O Banco do Brasil executa a política de comércio exterior do Governo. somente de associados. (C) crédito imobiliário. (B) crédito. (B) Apenas III e IV estão corretas. empréstimos e financiamentos.O capital inicial será sempre realizado em moeda corrente. de entidades de previdência complementar e de sociedades seguradoras. pelo fato de ser considerada uma instituição financeira com função claramente social. que recebem depósitos à vista. (D) As sociedades de crédito imobiliário são instituições financeiras integrantes do Sistema Financeiro Nacional. a II.As instituições financeiras públicas são órgãos auxiliares da execução da política de crédito do Governo federal.As cooperativas de crédito somente poderão conceder empréstimos aos seus cooperados. (Banrisul/FDRH/2010) Considere as seguintes instituições financeiras. (E) Todas as afirmações estão corretas.264. (D) captação. (D) Apenas II e IV estão corretas. (E) Depósitos à vista são operações de captação de fundos exclusivamente das instituições financeiras monetárias. (A) As cooperativas de crédito atuam basicamente no setor primário da economia. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 29 . IV .CMN. “voltadas a viabilizar créditos a seus associados. voltado para o reequipamento e o fomento dos setores industrial e social considerados vitais ao desenvolvimento do País. (C) Bancos múltiplos. (C) Apenas I e IV estão corretas. (BNB/FSADU-UFMA/2007) Julgue as afirmativas abaixo em V (verdadeira) ou F (falsa) e assinale a opção correspondente. financiamento e investimento. embora administre. Bancárias e Creditícias.Banco Cooperativo V . a V e a VI. 266. Assinale a alternativa correta. V . de médio e longo prazos. II . (D) Apenas a I. no mínimo. (B) Apenas a I. a II. é considerado pelo CMN uma autoridade monetária. repasses e refinanciamentos de outras entidades financeiras e de doações. (D) câmbio. a IV e a V. com exclusividade. duas carteiras. por meio de desconto de títulos. mediante depósitos à vista captados no mercado. (E) captação. por meio de depósitos à vista e a prazo.Caixa Econômica IV . (E) arrendamento mercantil. (C) Apenas a I. têm capital social aberto.As instituições financeiras estrangeiras não estão sujeitas às disposições da referida Lei. além de prestar determinados serviços”. assim como os outros bancos comerciais. Prof. I . (A) Apenas II e III estão corretas. 267. 271. (B) Bancos comerciais. (C) concessão de crédito a associados e ao público em geral. (A) F – V – F – F – V (B) V – V – V – V – V (C) F – V – V – V – V (D) V – V – F – F – F (E) V – V – V – F – V 268. a III e a V. que dispõe sobre a Política e as Instituições Monetárias. sociedade anônima de capital misto cujo controle acionário pertence à União. os serviços das loterias esportivas e o penhor. (Besc/FGV/2004) Assinale a afirmativa FALSA. pois pode atuar na emissão de moeda.Banco Comercial II . (B) Os bancos de investimento podem manter contas correntes de seus clientes e captam recursos pela emissão de CDBs e RDBs. com o objetivo de permitir uma melhor comercialização de produtos rurais. financiamento e investimentos têm a função de financiar bens de consumo duráveis por meio do crediário ou do crediário ao consumidor. (E) Apenas a I. I . (Cobra/ESPP/2011) _____________________________ são classificadas como instituições financeiras. 270. (B) retenção obrigatória dos eventuais lucros auferidos com suas operações. a IV e a VI. (E) Os bancos comerciais são instituições financeiras constituídas obrigatoriamente sob a forma de sociedades anônimas e têm como uma das suas principais características a criação de moeda escritural.Cooperativa de Crédito Quais delas podem criar moeda escritural? (A) Apenas a III e a IV. (BB/FCC/2011) As cooperativas de crédito se caracterizam por (A) atuação exclusiva no setor rural.595/1964. com mais de 30 dias de inscrição. a IV. a II. (C) O Banco do Brasil é o principal instrumento de financiamento do Governo Federal. Em seu capital social. (BB/Cespe/2007) Os bancos comerciais cooperativos. sendo uma delas obrigatoriamente de (A) investimento. (C) As sociedades de crédito.Banco de Desenvolvimento III . financiando bens de exportação e atuando como agente pagador e recebedor no exterior. a III. os bancos múltiplos devem ser constituídos com. devem constar cooperativas de créditos singulares e seu patrimônio de referência deve estar enquadrado nas regras do acordo da Basileia. (BB/FCC/2010) De acordo com as normas do Conselho Monetário Nacional .As instituições financeiras privadas e cooperativas de crédito constituem-se unicamente sob a forma de sociedades anônimas. a III. (D) Bancos de câmbio. está proibida de efetuar operações de arrendamento mercantil. especializadas em operações de financiamento imobiliário e constituídas sob a forma de sociedade anônima. (A) O Banco do Brasil. (D) A Caixa Econômica Federal. 265. (MT Fomento/Unemat/2008) No que tange à Lei 4. de empréstimos. de associados. analise as afirmativas. (A) Cooperativas de crédito. III . É INCORRETO o que consta em (A) II e IV. O risco de crédito dos títulos que são objeto das operações de factoring é de responsabilidade da empresa vendedora. mediante o pagamento de uma taxa percentual atrelada ao valor de face da duplicata. participantes e regulação. Há incidência de IOF sobre os juros pagos em uma operação de factoring. II e III. no desconto financeiro não há esse direito. O risco de crédito dos títulos que são objeto das operações de factoring é de responsabilidade da empresa vendedora. (BB/FCC/2006) Analise: I. É correto o que consta em (A) I. Uma operação de factoring consiste na aquisição de direitos creditórios resultantes de vendas mercantis a prazo. sendo o valor creditado na conta do titular dois dias após a cobrança. 275. as administradoras de cartões de crédito ganharam maior crescimento a partir da extinção da regra da bandeira exclusiva. apenas. as empresas de factoring captam recursos por meio de depósitos junto ao público em geral. (E) Enquanto nas operações de factoring existe direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre a inadimplência do sacado. (BB/FCC/2006) Analise: I. 282. O banco. (BB/FCC/2011) As sociedades de fomento mercantil (factoring) desenvolvem suas atividades (A) sob fiscalização do Banco Central do Brasil. nesse intervalo de tempo. apenas. (C) III e IV. II. (D) factoring. caso o sacador não realize o pagamento da dívida no prazo e na forma combinados. III e IV. III. 276. na situação de coligadas de instituições financeiras. 280.272. Os títulos de crédito descontados por meio do factoring servem como garantia da operação. constitui o (A) leasing. (E) funding. o Superior Tribunal de Justiça (STJ) entende que essas administradoras configuram instituições financeiras. (B) hot money. (BB/Cesgranrio/2010) A operação de antecipação de um recebimento. II e IV. III e IV. apenas. (E) II e III. (E) com recursos próprios e de terceiros captados por meio de depósitos interfinanceiros. É permitida a fixação de preços diferenciados para pagamentos de bens e serviços efetuados em dinheiro ou em cartão de crédito. seus produtos. As empresas de factoring são classificadas como instituições financeiras pelas autoridades monetárias. 273. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 30 . Somente as instituições financeiras podem conceder financiamento para quitação de débitos junto às empresas administradoras de cartões de crédito quando o usuário do cartão opta por não pagar totalmente a fatura mensal. 278. (Caixa/Cespe/2006) As empresas administradoras de cartão de crédito não precisam ser autorizadas nem fiscalizadas pelo BACEN. II. 283. que impedia um mesmo emissor (banco) de operar com mais de uma bandeira. (D) II. Para o financiamento das suas atividades. julgue o próximo item. apenas. (BNB/FSADU-UFMA/2007) Às instituições financeiras é comum o ganho com a retenção temporária de recursos de terceiros. 279. III. (D) financiando seu cliente por meio de contrato com taxa de juros pós-fixada. (B) prestando serviços e adquirindo cheques de pessoas físicas e jurídicas. (C) Não há incidência de impostos sobre a comissão cobrada pelas empresas de factoring. (BRB/Cespe/2011) No tocante às sociedades de fomento mercantil (factoring) e às sociedades administradoras de cartões de crédito. obtém receita financeira pela aplicação da quantia recebida. 277. (D) I e II. (BRB/Cespe/2010) A respeito do segmento de cartões de crédito. práticas. apenas. O factoring é um empréstimo concedido com base no desconto de títulos de crédito. julgue o próximo item. que servem como garantia da operação. III e IV. serviços. O BACEN autoriza e fiscaliza o funcionamento das empresas administradoras de cartão de crédito. (B) I. A remuneração de garantia cobrada pelas administradoras de cartões de crédito corresponde à comissão paga pelo estabelecimentos a determinada bandeira. A operação acima descrita é comumente denominada de: (A) Hot money (B) Warrants bancário (C) Factoring bancário (D) Floating bancário (E) Rentabilidade compulsória em papers 284. (C) I. (E) I. (D) Tanto nas operações de desconto financeiro como nas de factoring existe o direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre inadimplência do sacado. venda de uma duplicata (crédito a receber) para uma sociedade de fomento mercantil. IV. Embora o BACEN não seja responsável por fiscalizar e autorizar o funcionamento das administradoras de cartões de crédito. (C) spread. Por exemplo. (B) A empresa de factoring é remunerada pela cobrança da taxa SELIC acrescida de um prêmio de risco sobre o valor dos títulos por ela descontados. IV. apenas. apenas. (C) adquirindo créditos de empresas provenientes de suas vendas mercantis realizadas a prazo. (BB/Cespe/2007) No Brasil. II. 281. ou seja. um banco pode receber certa quantia em cobrança do titulo de um cliente. 274. (BB/FCC/2006) É correto afirmar: (A) Enquanto nas operações de desconto financeiro existe o direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre a inadimplência do sacado. (B) I. II. no factoring não há esse direito. apenas. Prof. (D) Sociedades por Quotas de Participação. fica responsável pelo pagamento de aquisições efetuadas mediante o uso do cartão. Instituições Financeiras e Seguradoras. (BB/Cespe/2003) A empresa emitente de um cartão de crédito. Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das empresas administradoras de cartão de crédito. os títulos da dívida pública federal. de acordo com as normas vigentes. (Besc/FGV/2004) A Lei de Reforma do Sistema Financeiro Nacional (4. Financiamento e Investimento VI . III e IV. as instituições financeiras podem ou não ter a capacidade de criar moeda escritural.Bancos Comerciais IV . (Caixa/FCC/2004) A necessidade de conhecimento do Sistema Financeiro Nacional é crescente ao longo do tempo. Sua atuação abrange três importantes segmentos do mercado: (A) Banco do Brasil. (B) incluem as cooperativas de crédito. Liquidação e Custódia de Títulos (C) Banco do Brasil (D) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (E) Bancos Regionais de Desenvolvimento 285. II e IV. Prof.Sociedades de Crédito. (E) I. (C) a prática de atividades de responsabilidade social que promovam comunidades. 292. (B) O Sistema Financeiro Nacional é composto por um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam transferir recursos dos agentes superavitários para os deficitários. (B) a prioridade da instituição na remuneração dos conselheiros bancários. São valores mobiliários sujeitos ao regime da Lei do Mercado de Valores Mobiliários I. II e III. III e V. (B) I e III. (C) III e IV.(Basa/Cespe/2004) A respeito das sociedades administradoras de cartões de crédito. (E) I. Retpvs e Banco do povo. (D) O mercado financeiro pode ser considerado como elemento estático no processo de crescimento econômico. a critério do Conselho Monetário Nacional.Banco do Brasil II . são consideradas instituições financeiras monetárias. (D) Apenas I. julgue os itens que se seguem. (BCB/Cesgranrio/Analista/2010) Considere a relação de instituições financeiras a seguir. pela importância que exerce na economia e no segmento empresarial de um país. 294. uma vez que permite a elevação das taxas de poupança. (E) a tomada de decisões pela organização no melhor interesse dos investidores. mesmo que o valor destas ultrapasse o valor-limite estabelecido para esse cartão. entre as quais figura(m) (A) Empresas seguradoras (B) Empresas de Registro. partes beneficiárias e debêntures. (D) I. (Banrisul/FDRH/2010) A discussão sobre governança corporativa envolve a criação de mecanismos internos e externos que assegurem (A) um maior investimento em marketing bancário e vendas. (C) O Sistema Financeiro Nacional não permite a existência de conglomerados financeiros. as ações. Se tiverem essa capacidade. (BCB/Cesgranrio/Analista/2010) As instituições financeiras não monetárias (A) incluem os bancos comerciais. 295. 296. que age sob a orientação do Conselho Monetário Nacional. (CaixaRS/AOCP/2010/administrador) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. (B) Autarquias. (B) Apenas I. Autorizar e fiscalizar o funcionamento das administradoras de cartão de crédito competem ao BACEN.595/64) criou: (A) o Comitê de Política Monetária e as bolsas de valores. O SFN é composto por um conjunto de instituições financeiras públicas e privadas. I . (C) a Comissão de Valores Mobiliários e o Conselho Monetário Nacional. (E) a Sumoc – Superintendência da Moeda e do Crédito. II. os cupões desses títulos e os bônus de subscrição. (Caixa/FCC/2004) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia vinculada ao poder executivo (Ministério da Fazenda). III e VI. (C) firmas individuais. III. 288. e seu órgão normativo máximo é o Conselho Monetário Nacional. Instituições do Mercado de Capitais e Investidores. IV. 286. Entidades Filantrópicas e Organizações não Governamentais. 290. (E) Companhias de Capital Aberto. 293. (E) As instituições financeiras podem ser classificadas como bancárias e bancarizadas. (D) o Banco Central do Brasil e o Conselho Monetário Nacional.Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social III . (A) O Sistema Financeiro Nacional envolve dois grandes subsistemas: de Intermediação e Financeiro. (E) captam recursos através de depósitos à vista. (A) Apenas I.Bancos de Investimento São consideradas instituições financeiras monetárias APENAS as nomeadas em (A) I e II. os certificados de depósito de valores mobiliários. 291. II. (D) a adoção de monitoramento bancário por meio de indicadores de desempenho contábil. 287. estadual ou municipal. III e IV. Cabe à administradora do cartão de crédito emitir e apresentar ao usuário do cartão fatura que contenha a relação e o valor das compras efetuadas para que seja realizado o pagamento. 289. outros títulos criados ou emitidos pelas sociedades anônimas. (C) Apenas II e III. (BNDES/Cesgranrio/2011/administração) No Brasil. Sociedades de Capital Fechado e Imobiliárias. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 31 .Bancos Regionais de Desenvolvimento V . (B) o Banco Central do Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários. Assinale a afirmativa correta. (D) captam recursos através da emissão de títulos. (C) incluem as caixas econômicas. das carteiras e depósitos de valores mobiliários. aplicar a penalidade de: (A) expulsão. (CaixaRS/AOCP/2010) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. das suas resoluções. dos fundos e sociedades de investimento. (E) os serviços de consultor e analista de valores mobiliários.um terço (C) quatro anos . vinculada ao Banco Central. (D) em todas as atividades do sistema bancário. (A) dois anos . (C) o julgamento de valor quanto às informações divulgadas pelas companhias no mercado de seguros. (D) exercer fiscalização das Instituições Financeiras. III e IV. (D) censura pública. II e III. (D) sociedade de economia mista. (B) da Comissão de Valores Mobiliários e do Tesouro Nacional. que dispõe sobre o mercado de valores mobiliários. enquanto reguladora do mercado de capitais.385/76 criou a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). (A) autárquica. ausência de subordinação hierárquica. (NossaCaixa/Vunesp/2009) Faz parte das principais atribuições da Comissão de Valores Mobiliários: (A) regularizar a execução dos serviços de compensação de cheques. (Caixa/Cespe/2010) No exercício de suas funções. (B) Apenas I. serão disciplinadas e fiscalizadas as seguintes atividades: (A) a emissão e distribuição de valores mobiliários no mercado. a CVM poderá impor penalidades aos infratores da Lei de Mercado de Valores Mobiliários. (E) I. A Comissão de Valores Mobiliários é uma entidade Prof. 300. (C) advertência. (E) do Banco Central e da Comissão de Valores Mobiliários. (BB/FCC/2006) A Comissão de Valores Mobiliários procura atuar de várias formas para atingir seus objetivos. (B) nas operações de seguro (C) nos mercados primário e secundário de valores mobiliários. da Lei das Sociedades por Ações. (D) Apenas I e II. vinculada ao Ministério da Fazenda. respectivamente. 302.Economia) As funções de manter as reservas internacionais em nível adequado e a de assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no mercado de valores mobiliários são de competência. o funcionamento e as operações das bolsas de valores. (D) a administração de carteiras e a custódia de valores mobiliários. 298. poderá examinar registros contábeis. (B) fundacional. No exercício dessa atividade fiscalizadora. 299. (CaixaRS/AOCP/2010) Assinale a alternativa correta. (E) a autorização para funcionamento dos bancos de investimento. das companhias abertas. para o Banco Central. (E) disciplinar e fiscalizar a organização e funcionamento e as operações das bolsas de valores.um quinto (E) seis anos . (C) do Tesouro Nacional e das Bolsas de Valores.um quarto (D) cinco anos . De acordo com a Lei Federal 6.um sexto 301. (C) Apenas II.297.vedada a recondução -. (B) a negociação e intermediação no mercado imobiliário. (C) a organização. 303. (C) empresa pública. estabilidade de seus dirigentes além da autonomia financeira e orçamentária. A Comissão de Valores Mobiliários terá jurisdição em todo o território nacional e no exercício de suas atribuições. 306. vinculada ao Ministério da Fazenda. bem como de outras normas legais cujo cumprimento lhe incumba fiscalizar. Com relação aos membros do colegiado da CVM. (B) compra e venda de ações no mercado da Bolsa de Valores. (D) captação de recursos no mercado internacional (E) manutenção da política monetária. auto-regulação e autodisciplina. II. (B) alerta administrativo. (B) zelar pela liquidez e solvência das Instituições Financeiras.metade (B) três anos . vinculada ao Ministério da Fazenda. III e IV. entre outras. a CVM poderá. 305. (Caixa/Cespe/2010) A Lei nº 6. II. assinale a opção que apresenta. (D) a fiscalização de todas as operações realizadas pelos bancos comerciais. dotada de autoridade administrativa independente. III. IV. mandato fixo .385/76. (C) executar os serviços do meio circulante. respectivamente. Sua atuação se concentra (A) nas operações com títulos públicos federais. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 32 . (CaixaRS/AOCP/2010) Assinale a alternativa INCORRETA. vinculada ao Banco Central. livros ou documentos de I. o tempo de duração do mandato de cada um e a proporção de membros que deve ser renovada anualmente. pessoas naturais e jurídicas que integram o sistema de distribuição de valores mobiliários. (BB/FCC/2006) A Comissão de Valores Mobiliários tem um papel relevante no campo do mercado de capitais no Brasil. (E) associação pública. da fiscalização sobre as empresas e os investidores que participam do mercado de capitais. (E) em todas as operações realizadas pelos fundos de pensão. Uma dessas formas de atuação se dá com (A) a indução de comportamento. (BB/Cesgranrio/2010) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Conselho Monetário Nacional e tem por finalidade básica (A) normatização e controle do mercado de valores mobiliários. III e IV. vinculada ao Ministério da Fazenda. (C) fiscalização das empresas de capital fechado. (A) do Conselho Monetário Nacional e das Bolsas de Valores. 304. (Metrô-SP/FCC/2010/Analista Trainee . entidade autárquica em regime especial. (B) a transferência. (A) Apenas I. (D) das Bolsas de Valores e do Conselho Monetário Nacional. (E) inquérito policial. com personalidade jurídica e patrimônio próprios. (D) orientar as aplicações fora do país dos recursos das instituições financeiras. (B) SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). custódia de títulos públicos. apenas. Natureza das informações que devam ser divulgadas. Relatório da administração. (C) valores mobiliários (ações) de sua emissão estão admitidos à negociação no mercado de valores mobiliários (Bolsas de Valores). Padrões de contabilidade. 314. (D) o Banco Central do Brasil determina a suspensão da emissão pública que esteja se processando em desacordo com a lei. São classificadas como abertas quando (A) seu passivo está atrelado a opções de mercado futuro. (E) II. registro de distribuições de valores mobiliários. (BB/FCC/2006) São vários os cuidados estabelecidos para a preservação do bom funcionamento do mercado de capitais. (B) não abrangem as cotas de fundos de investimento em valores mobiliários. (BB/FCC/2006) A companhia aberta desempenha um papel estratégico no mercado de capitais. (Cobra/ESPP/2011) Comissão de Valores Mobiliários tem por finalidade. (C) sua emissão pública se dá exclusivamente por companhias fechadas.307. (B) I. (A) A CVM pode estabelecer níveis diferenciados de classificação e de regulação entre as companhias abertas. (E) III. (B) Denomina-se companhia fechada a sociedade anônima cujas ações. (E) nenhuma emissão pública ocorre sem prévio registro na Comissão de Valores Mobiliárias. apenas.404/76. (B) fiscalizar a auditoria de companhias fechadas. (Banpara/CEPS-UFPA/2005) A sociedade por ações apresenta. V. (D) religiosa. apenas. registro e fiscalização de fundos de investimento. (Caixa/Cespe/2010) Em relação ao mercado de capitais e à atuação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).CVM disciplinar as seguintes matérias: I. (D) suas ações são negociadas na Bolsa de Valores ou no mercado balcão. (C) sua estrutura de capital permite a entrada de sócios estrangeiros. entre as suas características. (D) valores imobiliários (títulos) de sua emissão podem ser negociados diretamente no mercado imobiliário organizado. (B) Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados da Bolsa de balcão. No Brasil. 313. apesar de admitidas à negociação no mercado de valores mobiliários. execução da política monetária. (C) beneficente. (E) CVM (Comissão de Valores Mobiliários). II e IV. a(s) natureza(s): (A) mercantil. (D) I. 311. e será classificada como companhia aberta ou fechada. 316. (E) suas ações são propriedade dos sócios fundadores e não estão à venda. (C) estabelecer condições para a posse em quaisquer cargos de administração de instituições financeiras. (D) Promover a expansão e o funcionamento eficiente e regular do mercado de ações. 310. Constitui objeto de normas expedidas pela Comissão de Valores Mobiliários aplicáveis às companhias abertas o que consta em (A) II e III. IV e V. 315. a companhia ou sociedade anônima terá o capital dividido em ações. (B) funcionários têm acesso direto à alta administração e podem opinar nas ações tomadas pela companhia. III. (D) II. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 33 . (C) I e II. (C) I. Prof. (E) conceder registro para negociação em bolsa e no mercado de balcão. III e IV. (C) MF (Ministério da Fazenda). conhecido pela sigla: (A) CMN (Conselho Monetário Nacional). (B) I e III. apenas. (BB/FCC/2011) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem atribuição de (A) efetuar o controle dos capitais estrangeiros. IV. Está correto o que se afirma APENAS em (A) I. (Agência de Fomento do PR/Trade Census/2004) A Sociedade por Ações somente poderá ser aberta se autorizada a funcionar nesses termos por órgão federal. uma das condições estabelecidas para os valores mobiliários é que (A) não podem ser negociados no mercado secundário. II e III. III e V. não sejam efetivamente negociadas 312. (B) cuja emissão de valores mobiliários é sujeita à prévia autorização do Banco Central do Brasil. No Brasil. 309. III. exceto: (A) Estimular a formação de poupanças e a sua aplicação em valores mobiliários. utilizando o sistema bancário e dispensando o uso da Bolsa de Valores. (D) SRF (Secretaria da Receita Federal). (C) Exercer controle de crédito. registro de companhias abertas. (B) seus principais ativos são ações de outras companhias de capital aberto. (BB/Cesgranrio/2010) As Companhias ou Sociedades Anônimas podem ser classificadas como abertas ou fechadas. (E) cujos ativos são representados por valores mobiliários. (BB/FCC/2006) Analise: I. II. assinale a opção correta. (BB/FCC/2010) Compete à Comissão de Valores Mobiliários . (E) títulos emitidos estão disponíveis para negociação com outras empresas. (D) cujos lucros não são distribuídos aos proprietários. II e III. 317. ela se caracteriza como aquela companhia (A) com capital social representado por ações negociáveis apenas fora das bolsas e do mercado de balcão. II. 308. Uma companhia é aberta quando os (A) produtos são disponibilizados para negociação direta com seus clientes. relatórios e pareceres de auditores independentes. especificando as normas que lhes serão aplicáveis segundo as espécies e as classes dos valores mobiliários por elas emitidos. (Caixa/Cesgranrio/2008) De acordo com a Lei nº 6. (E) filantrópica e beneficente. (B) filantrópica. (C) cujos valores mobiliários são admitidos à negociação na bolsa ou no mercado de balcão. de acordo com o novo Código Civil. 318. as ações em tesouraria são consideradas ações em circulação no mercado que precisam ser adquiridas. V (B) V. também denominado fechamento de capital. constituindo importante instrumento de geração de recursos para as empresas. (BB/FCC/2006) As ações estão entre os valores mobiliários mais negociados. (D) Para fins de fechamento de capital. (BB/FCC/2006) No mercado acionário pode-se identificar as ações preferenciais e as ações ordinárias. 321. (B) são também chamadas de sociedades anônimas. V. em ações. (D) A responsabilidade patrimonial dos sócios ou acionistas de uma companhia tem como limite o valor de mercado das ações. (BB/FCC/2011) O segmento de listagem da BM&FBovespa denominado Novo Mercado é destinado à negociação de ações de companhias que tenham (A) comprometimento voluntário de práticas de governança corporativa além do que é exigido pela legislação. (C) não permitirem o recebimento de dividendos. de acordo com o Estatuto da Empresa. (D) terem sua negociação vedada em bolsas de valores. (B) Os administradores de companhia fechada são obrigados a comunicar imediatamente à bolsa de valores. (B) O capital é dividido em quotas-partes. 320. podendo apenas ser de capital aberto. F (D) F. (Caixa/Cespe/2010) Em relação a sociedades anônimas e mercados de capitais. (E) capital social representado em maior parte por ações ordinárias. (Banespa/FCC/1997) É documento representativo de parte do capital de uma sociedade anônima: (A) a quota (B) a apólice (C) o cheque (D) a parcela (E) a ação 322. pode ser autorizado pela CVM se a companhia emissora ou o controlador adquirirem pelo menos 60% das ações em circulação. F. (D) previsão estatutária de distribuição mínima de dividendos correspondente a 50% do lucro anual. também chamadas de companhias. V. (E) Os sócios minoritários terão participação em quotas e os sócios majoritários terão participação em ações. (C) Considerando-se que o capital social de uma companhia tem por finalidade integrar a atividade produtiva da sociedade. F Prof. (Banpara/CEPS-UFPA/2005) #Quanto à divisão do capital das sociedades anônimas. (A) A formulação de oferta pública de aquisição de ações com a finalidade de fechamento de capital de companhia aberta deve fundamentar-se em preço justo. está correta a afirmativa: (A) O capital é dividido em ações que podem ser ordinárias ou preferenciais. (E) oferecerem preferência na distribuição de resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidação da companhia. (E) A distribuição pública de valores mobiliários deve ser registrada na CVM em até quinze dias após a sua realização. (B) não oferecem o direito de participação nos lucros da companhia que as emite. Estadual ou Municipal. no atacado ou varejo. É correto afirmar que (A) não podem ser considerados como ativos subjacentes em opções. A sequência está correta em: (A) V. a fim de atenderem aos interesses da coletividade. V (E) V. sendo as subscrições de novas ações realizadas pelos já acionistas ou grupo restrito de pessoas. (D) as sociedades anônimas de capital fechado têm as ações nas mãos de pessoas físicas e jurídicas determinadas. assinale a opção correta. a companhia é aberta ou fechada conforme sua atuação comercial. (D) caracterizam investimentos de renda fixa. (C) registro para negociação simultânea de ADR na Bolsa de Valores de Nova York. 325. e a responsabilidade dos sócios ou acionistas é limitada ao preço das ações subscritas ou adquiridas. 323. (E) representam direito de propriedade sobre a companhia. mas são comercializadas em bolsas de valores. As preferenciais se diferenciam por (A) não serem adquiridas por pessoas físicas. (E) Os titulares de 15% das ações de companhia aberta podem requerer a revisão do preço proposto pelo controlador para a oferta pública de aquisição de ações tendente ao fechamento de capital.nesse mercado. (C) Parte do capital poderá ser em quotas e parte. bem como a divulgar pela imprensa qualquer deliberação dos órgãos estatutários que possa influir no mercado de valores mobiliários. (Caixa/FCC/2004) Em relação às sociedades por ações pode-se afirmar que (A) para os efeitos da lei. (B) conselho de administração formado integralmente por membros independentes. V (C) F. 319. ( ) Ações (no caso das sociedades anônimas) e/ou Quotas (no caso das sociedades limitadas) constituem-se na menor fração em que se divide o capital social de uma sociedade. (E) a companhia ou sociedade anônima tem o capital dividido em ações. F. (C) representam um item do passivo exigível da companhia emissora. (Cesan-ES/Consulplan/2011) Marque V para as afirmativas verdadeiras e F para as falsas: ( ) Sociedades de Economia Mista são aquelas formadas com capital do Governo Federal. V. é obrigatório que esse capital seja formado com contribuições em dinheiro. 324. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 34 . (C) O cancelamento do registro de companhia aberta. ( ) Sociedade Anônima de Capital Fechado é aquela em que todos os negócios com ações da companhia se dão dentro da própria. (B) concederem àqueles que as possuem o poder de voto nas assembleias deliberativas da companhia. apurado com base em critérios estabelecidos pelo CMN. (D) Os sócios minoritários terão participação em quotas e os sócios majoritários terão participação em ações. (C) a Lei das Sociedades Anônimas data de 1976 sem que nunca tenha sofrido qualquer reformulação. Assinale a afirmativa correta. a fiscalização das bolsas de valores. (C) somente no mercado secundário. entre outras finalidades. (D) O número de ações preferenciais sem direito a voto. 329. Ao abrir seu capital. (Caixa/Cespe/2010) No que concerne a valores mobiliários. 331.A principal função do mercado de capitais é promover financiamento ao capital de giro das companhias abertas. assinale a opção correta. (C) Ações são títulos nominativos não negociáveis que representam. através do qual a companhia emissora obtém recursos originais para investimentos. podendo ser negociadas (A) no mercado primário. ao fim de cada exercício social. (BB/FCC/2006) No mercado de capitais as ações se destacam como um dos valores mobiliários mais atraentes. (BB/FCC/2011) As ações preferenciais admitidas à negociação no mercado de valores mobiliários. (E) no mercado secundário. (B) Os dividendos correspondem à parcela de lucro líquido. que significa (A) o montante dos juros sobre o capital próprio pago ao acionista. (E) no mínimo 10% superiores aos distribuídos às ações ordinárias. emite ações e as negocia nas Bolsas de Valores. (B) As ações da companhia aberta podem ser emitidas por preço inferior ao seu valor nominal. não concedendo o direito de voto. todas as ações preferenciais devem assegurar o direito de serem incluídas na oferta pública de alienação de controle. na proporção da quantidade de ações detida. (D) Com o objetivo de garantir a integridade do capital. 330. as ações preferenciais com dividendo fixo. de 10% sobre o Patrimônio Líquido da emissora. as ações preferenciais recebem 30% a mais que as ordinárias. cujo desempenho não se vincula às condições do mercado secundário. (C) a condenação do capital em um menor número de ações. ou seja. sendo as bolsas de valores um exemplo adequado. ou sujeitas a restrição no exercício desse direito. uma fração do capital social de uma empresa. em igualdade de condições aos distribuídos às ações ordinárias. (C) A fim de serem admitidas para negociação no mercado de valores mobiliários. (Banrisul/FDRH/2010) Analise as seguintes afirmações sobre o funcionamento do mercado de capitais. (Caixa/Cespe/2010) Assinale a opção correta acerca das ações preferenciais. (B) Apenas a III. 328. II . sendo vedada a acumulação dessas duas preferências. (Banrisul/FDRH/2005) Entre os direitos e proventos de uma ação a seus acionistas. (Caixa/FCC/2004) Quanto mais desenvolvida é uma economia. (C) Apenas a I e a II. do direito de participar dos aumentos de capital decorrentes da capitalização de reservas ou lucros. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 35 . em votação separada. (A) Visando assegurar o exercício pleno dos direitos associados aos valores mobiliários. a legislação societária proíbe que uma ação pertença a mais de uma pessoa. quando Prof. ou restringindo-o. (D) a diluição do capital em maior número de ações (split). idênticos aos distribuídos às ações ordinárias. sendo estas de classe especial admitidas nas companhias objeto de desestatização. (D) Apenas a I e a III. o que se traduz em mais oportunidades para as pessoas. distribuída aos acionistas. 327. pois o mercado primário alcança apenas os títulos públicos federais. devem proporcionar direito a dividendos (A) variáveis. membros dos órgãos de administração da companhia. (C) A legislação societária prevê as seguintes modalidades de ações: ordinárias. (E) a distribuição gratuita de novas ações aos acionistas em função de aumento de capital por incorporação de reservas.326. a II e a III. III . caso o estatuto da companhia não estabeleça um dividendo mínimo. (E) Ações ordinárias concedem a quem as possui o direito a uma participação maior no payout. assim como das emissões de ações e debêntures. (A) As vantagens das ações preferenciais consistem na prioridade na distribuição de dividendos ou na prioridade no reembolso do capital. a legislação societária somente permite a negociação das ações de companhias abertas depois de realizados 100% do capital subscrito. para quem as possui. (E) Apenas a I. (D) no mínimo 25% superiores aos distribuídos às ações ordinárias. (C) fixos anuais. não cumulativos. uma empresa encontra uma fonte de captação de recursos financeiros permanentes. são obrigatoriamente inconversíveis em ações ordinárias nominativas ou endossáveis. I . 25% de seu lucro líquido ajustado. (A) Na distribuição de dividendos. que oferecem preferência na distribuição de resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidação da companhia. (E) Ofende a Lei das Sociedades Anônimas um estatuto que assegure a determinada classe de ações preferenciais o direito de eleger. de acordo com a lei. pode chegar a 70% do total das ações emitidas. (B) o direito aos acionistas de aquisição de ações por aumento de capital. A companhia deve distribuir.A emissão de ações é uma fonte de capital de terceiros para as empresas. (B) fixos anuais. (B) O estatuto de uma companhia pode excluir. A plena abertura de capital acontece quando a empresa lança suas ações ao público. uma vez que os valores mobiliários das companhias fechadas não são negociados no mercado. mais ativo é o seu mercado de capitais. (E) As ações ordinárias das companhias fechadas. com preço e prazo determinados. de fruição e as preferenciais de classe especial. encontra-se a bonificação. não cumulativos. (B) sob prévia autorização do Banco Central do Brasil. 332. empresas e instituições aplicarem suas poupanças. Quais estão corretas? (A) Apenas a I. (D) As ações podem ser preferenciais. forem ao portador. que concedem àqueles que as possuem o poder de voto nas assembleias deliberativas da companhia. preferenciais. no mínimo. (D) no mercado secundário.A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem. ou ordinárias. na sigla em inglês) a 9. visto que. com o objetivo de dar liquidez aos títulos no mercado.19h39 .jhtm) Considerando as características do mercado primário e o caso descrito no texto acima. concessionária de estradas. (C) obteve um rendimento nominal de 10% sobre o valor aplicado na operação de compra.com.000. A oferta primária da Ecorodovias. mediante pagamento de taxa administrativa. conforme regras do contrato de emissão da debênture. representando 874 milhões de reais. 335.2010. 333. O giro financeiro da operação totaliza 1. (B) obteve lucro de R$ 5.Initial Public Offering). conforme regras do contrato de emissão da debênture. conforme regras do contrato de emissão da debênture. (D) trocada por bens da empresa emissora da debênture. BR Properties e OSX . precificou a ação em sua oferta pública inicial (IPO. não há variação patrimonial na companhia. Ainda que o valor tenha ficado perto do piso da faixa projetada. às 2h) http://economia.03. ofertados publicamente por empresas não financeiras de capital aberto. com o objetivo de aumentar a liquidez delas.A Ecorodovias. (BCB/FCC/2006/Analista Financeiro) Títulos de dívida. bancos. Abstraindo-se as despesas de corretagem e o imposto de renda. existentes no patrimônio da empresa emissora da debênture. (C) A venda de ações no mercado primário serve para a empresa captar recursos dos investidores de modo a financiar seus projetos e fazer investimentos entre outras coisas. corretoras de valores ou em negociações diretas entre acionistas celebradas através de contratos de compra e venda. (Basa/Cespe/2010) Quando ocorre desdobramento (split). (B) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture. (C) as letras hipotecárias. (E) as debêntures. acesso em 31. O que caracteriza a debênture permutável é o fato de poder ser: (A) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture a qualquer tempo. envolve 92 milhões de novas ações.000.00 nas operações. (extraído do Portal UOL. 336. O que caracteriza a debênture permutável é o fato de poder ser: (A) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture a qualquer tempo. pela diluição do capital em um maior número de ações. incluindo as novas ações e aquelas que estão sendo vendidas por sócios.uol. conforme regras do contrato de emissão da debênture. (C) resgatada. (BB/FCC/1998) As debêntures são títulos (valores mobiliários) emitidos por uma sociedade anônima de capital aberto. 337. (C) resgatada. (BRB/Cespe/2011) Um dos objetos do desdobramento (split) é reduzir a liquidez de determinada ação no mercado. Podem ser emitidas nos tipos simples.000 ações de uma determinada companhia por R$ 60. (BB/Cespe/2007) Dá-se o nome de desdobramento à distribuição gratuita de novas ações aos acionistas.saíram com preço por ação inferior ao originalmente projetado. existentes no patrimônio da empresa emissora da debênture. de médio e de longo prazo. por meio da diluição do capital em maior Prof. (B) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture. (D) trocada por bens da empresa emissora da debênture.50 reais. (Banespa/FCC/1997) São títulos emitidos por empresas de capital aberto representativos da dívida dessas empresas: (A) Ações (B) Warrants (C) Debêntures (D) Títulos cambiais (E) Duplicatas 340.37 bilhão de reais. Depois de três meses. 343.00 nas operações. trata-se do primeiro IPO do Brasil em 2010 em que a oferta é colocada dentro do intervalo sugerido no prospecto preliminar.000. (D) não obteve nem lucro e nem prejuízo nas operações. foi alterado o número de ações em que se divide o capital da empresa. (Besc/FGV/2004) As debêntures são títulos (valores mobiliários) emitidos por uma sociedade anônima de capital aberto. conforme regras do contrato de emissão da debênture. assinale a opção correta: (A) Ocorre negociação de títulos já emitidos e em circulação. cujos recursos irão para o caixa da companhia. conversível ou permutável.00.000. (E) trocada por ações de outra empresa. 342. (D) as cédulas de crédito. um lote de 300. (E) Além das negociações em bolsas. no mercado à vista da BOVESPA. (Nossa Caixa Desenvolvimento/FCC/2011/Contador) Um investidor adquiriu. (D) Refere-se exclusivamente à venda de ações por ocasião da abertura de capital da empresa. com garantia de seu ativo: (A) debênture (B) underwriting (C) letra imobiliária (D) CDB (E) letra de câmbio 334. de acordo com informações disponíveis no site da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) nesta terça-feira. o termo “mercado primário” abrange também quaisquer compras ou vendas realizadas em pregão eletrônico. (E) trocada por ações de outra empresa.00 nas operações. Multiplus.número de ações. vendeu 100. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 36 . conforme regras do contrato de emissão da debênture. são (A) os bônus de subscrição. 338. Os coordenadores da operação estimavam preço por ação entre 9 e 12 reais. (E) obteve prejuízo de R$ 15. Os quatro IPOs anteriores neste ano Aliansce. Podem ser emitidas nos tipos simples.000. 339. o investidor (A) obteve prejuízo de R$ 35. (Besc/FGV/2004) É título emitido por sociedades anônimas não-financeiras de capital aberto. na sigla em inglês . (BB/Cespe/2003) Desdobramento é a distribuição. (B) as notas promissórias. (Banpará/FJV/2010) 30/03/2010 .000 ações por R$ 25. de novas ações aos acionistas. (B) Transações apenas entre investidores. simplesmente. conforme regras do contrato de emissão da debênture. conforme regras do contrato de emissão da debênture. conversível ou permutável.SÃO PAULO (Reuters) . 341.br/ultimasnoticias/reuters/2010/03/30/ecorodovias-faz-1o-ipo-no-anodentro-de-faixaestimada.00. através da oferta pública inicial (IPO. V . que dispõe sobre a Política e as Instituições Monetárias. (E) O prazo ou a época para o exercício do direito à conversão deve. (B) cujos direitos. (D) o registro e a liquidação das debêntures ocorre no ambiente do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia SELIC. especificadas na escritura de emissão. (D) A escritura de emissão de debêntures pressupõe a intervenção de agente fiduciário que não poderá. é correto afirmar que (A) não podem ser conversíveis em ações. mas não fazem jus à distribuição de dividendos. (MT Fomento/Unemat/2008) A respeito da Lei 4. 350. os direitos de crédito dos titulares dos valores mobiliários. 347. inclusive na variação da taxa cambial. III e IV estão corretos. (BB/FCC/2006) O Brasil vem presenciando nos últimos anos um ambiente favorável à emissão de debêntures. (B) compra de uma put (opção de venda). (C) As ações de companhias abertas são negociadas em Prof.É função do BACEN regular e supervisionar o Sistema Financeiro Nacional . 348. (E) as debêntures somente são negociadas no mercado primário. (D) Debêntures são valores mobiliários emitidos pelas sociedades anônimas. III . (C) a emissão pública das debêntures depende de autorização do Banco Central do Brasil. Nesse contexto. (BB/FCC/2006) Dentre os valores mobiliários negociados no Brasil encontram-se as debêntures. (Banpará/FJV/2010) Sobre as sociedades anônimas e as suas relações com o mercado.404/76. (C) são valores mobiliários representativos de dívida de médio e longo prazos. (C) A deliberação sobre emissão de debêntures é matéria de competência privativa da assembleia de debenturistas. (D) podem ser emitidas pelo prazo máximo de 360 dias. assinale a opção correta: (A) Podem ser de capital aberto. assinale a opção correta. 352.344.595/1964. ainda. (B) podem ser emitidas por bancos de investimento.É função do BACEN executar os serviços do meio circulante. (A) A companhia pode emitir debêntures divididas em séries e pode atribuir às debêntures da mesma série valores nominais diferentes e direitos distintos.Ações e debêntures são exemplos de títulos e valores mobiliários fiscalizados pelo Banco Central do Brasil-BACEN. que é documento de emissão obrigatória. Asseguram ao seu titular direito de crédito contra a companhia emissora e (A) devem ser registradas para negociação em Bolsa de Valores. (E) somente as companhias fechadas podem efetuar emissões públicas. em nenhuma hipótese. bolsas de valores e os papéis de companhias fechadas são negociadas no mercado de balcão. são títulos nominativos ou escriturais emitidos por sociedades por ações. (C) aluguel de uma ação. (BB/FCC/2010) As debêntures. (B) o Sistema Nacional de Debêntures . fortalecendo seu mercado secundário. constar na escritura de emissão de debênture conversível em ações. analise os itens. Assinale a alternativa correta. (C) são adquiridas por investidores no mercado internacional. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 37 . (E) têm as suas garantias. é correto afirmar que (A) as debêntures simples são aquelas que permitem aos seus detentores converter seus títulos em ações de emissão da própria empresa. (E) venda de uma call (opção de compra). (B) Companhia de capital aberto tem seus valores mobiliários registrados na CVM e negociados em bolsa de valores ou no mercado de balcão. 345. (D) Apenas II e III estão corretos.O Conselho Monetário Nacional-CMN é composto pelos Ministros da Fazenda. foi constituída sob a forma de sociedade anônima. que são títulos (A) representativos do capital social da empresa emitente. I . IV . de capital misto. as debêntures não podem assegurar ao seu titular o direito a prêmio de reembolso. já que esta. para vencimento geralmente de curto e médio prazos. (Caixa/Cespe/2010) As debêntures (A) devem ter seu valor nominal expresso em moeda nacional. (C) trazem no certificado. (B) Apenas III e IV estão corretos. segundo a Lei no 6. (D) que não se submetem ao processo de underwriting. que representam a menor parcela do capital social. 346. Sobre tais títulos. ser instituição financeira. (C) cujo prazo limite é de cinco anos. (D) venda de uma put (opção de venda). por ser instituição financeira. garantias e demais cláusulas e condições de emissão estão contidos na escritura de emissão.As empresas de fomento não integram o SFN. (E) Ações ordinárias têm direito a voto. (BB/FCC/2011) O titular de uma debênture conversível em ações assume temporariamente um direito que se compara com a (A) compra de uma call (opção de compra). (Caixa/Cespe/2010) No que se refere a debêntures. 349. (A) Apenas I. 351. do Planejamento e do Presidente do Banco Central do Brasil. (E) podem ser emitidas pela Caixa. necessariamente. II . (E) Todos os itens estão corretos. (C) Apenas I e IV estão corretos. de capital fechado ou.SFN. (D) podem conter cláusula de correção monetária com base em referenciais não expressamente vedados em lei. (E) que podem ter garantia real disponível para negociação. (B) não podem ser adquiridas por companhias que as emitirem. (B) De natureza jurídica distinta das ações. (D) correspondem a ativos das empresas emitentes. (BB/FCC/2006) O ambiente de negociação das debêntures tem apresentado evolução significativa no Brasil. Bancárias e Creditícias. se houver. pois são títulos de dívida. (B) não podem ser negociadas no mercado secundário.SND permite a ampliação da liquidez dos papéis. (B) I e III. etc. (Nossa Caixa Desenvolvimento/FCC/2011/Contador) A debênture é um título (A) de curto prazo emitido por sociedade por ações que confere ao titular direito de propriedade sobre a empresa. III e IV. (E) que pode ser conversível em ações por ocasião do resgate. sem garantia real. as empresas não-financeiras têm a opção de emitir (A) commercial papers. É correto o que consta APENAS em (A) I. (E) empresas não financeiras e Banco Múltiplos. (C) CDI. (C) garantia por parte do respectivo banco mandatário. (D) Commercial papers são negociados no mercado por um valor descontado chamado deságio. podendo ser garantidos por fiança bancária e com data de vencimento determinada. (BB/FCC/2006) Em relação aos commercial papers. Trata-se de uma operação que permite a obtenção de recursos sem o pagamento de IOF. (D) determina a alocação das quantidades que serão subscritas pelos investidores. podendo ser garantidos por fiança bancária. com garantia real. (E) obrigatoriedade de registro na Comissão de Valores Mobiliários. com data de vencimento determinada. (C) cédulas hipotecárias. II. 362. ou conhecidas no Brasil como Commercial Papers. (BB/FCC/2006) A Lar Doce Lar é uma empresa muito bem conceituada na produção e venda de móveis para cozinhas. (BB/FCC/2011) O produto financeiro denominado nota promissória comercial (commercial paper). 355. (E) utilizados por bancos de investimento. podendo ser garantidos por fiança bancária. III. 359. 356. com data de vencimento em aberto. (E) Commercial Papers. (E) letras imobiliárias. podendo ser garantidos por fiança bancária. podendo ser garantidos por fiança bancária e com data de vencimento determinada. no mercado doméstico. (C) Bancos de Investimento. (Besc/FGV/2004) O lançamento de ações novas no mercado. (C) emitido por sociedade anônima. (D) privativos de instituições financeiras de capital estrangeiro. 358. (BB/FCC/2011) O agente fiduciário de emissões públicas de debêntures (A) defende os interesses dos debenturistas junto à companhia emissora. Uma alternativa para a solução desse problema pode ser a captação de recursos de terceiros por meio da emissão de (A) Letras de Crédito Imobiliário. quando emitidas por instituição financeira. (D) CDBs. (B) Letras Hipotecárias. (E) I. (B) a vantagem da utilização de Commercial papers em relação às operações convencionais de empréstimos é o baixo custo financeiro e a maior agilidade em tomar recursos no mercado. Recentemente. tais como registro na CVM. mas está enfrentando dificuldades de caixa e seu administrador financeiro considera que as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras estão extremamente elevadas. II e IV. (D) Companhias de Crédito Imobiliário. de forma ampla e não restrita a subscrição pelos atuais acionistas. 354.353. analise: I. II e III. sendo recomprados pela empresa emitente pelo seu valor de face. explicados pela eliminação da intermediação bancária uma vez que não exige nenhum documento formal. (E) é nomeado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). (B) ausência de risco de crédito. O investidor que compra um commercial paper pode vendê-lo antes do vencimento. (Caixa/FCC/2004) Commercial papers são títulos de créditos emitidos visando a captação pública de recursos para o capital de giro das empresas. (BB/FCC/2006) Ao invés de recorrer a empréstimos bancários para suprir suas necessidades de recursos de curto prazo. ela recebeu uma grande encomenda. 360. (D) CDB. e com data de vencimento em aberto. (C) representa a instituição líder da operação. integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários. Está correto dizer que (A) a colocação de Commercial papers junto a investidores de mercado jamais poderá ser feita através de um dealer. (D) que não pode ter cláusula que garanta a participação nos lucros da companhia emitente. (BCB/FCC/2006/Analista Financeiro) As Notas Promissórias Comerciais. (C) que se destinam à aplicação exclusiva de fundos de investimento. (D) elevado risco de mercado. sem garantia real. (B) emitidos no mercado interfinanceiro. São títulos de curto prazo emitidos por instituições financeiras e negociáveis em mercado secundário. (BB/FCC/2011) As notas promissórias comerciais (commercial papers) são instrumentos de captação de recursos (A) por prazo máximo de 360 dias para companhias abertas. sem garantia real. são títulos de curto prazo. (B) Empresas não Financeiras. 361. (D) III e IV. (B) processa o pagamento de juros e amortização das debêntures. valor nominal. (E) Commercial papers são negociados sem garantia real e não podem oferecer garantia de fiança bancária. publicações. chama-se: (A) bonificação (B) captação de recursos para realização de investimentos (C) underwriting (D) mercado secundário (E) swap 357. a empresa emitente incorre também em despesas de emissão. quando emitidas por prazo superior a 360 dias. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 38 . (B) CDIs. representativo do valor da fração em que o capital social é dividido. quando analisadas por agência de rating. sem garantia real. IV. (C) Além dos juros recebidos. (C) II. emitidos por (A) Bancos Comerciais. transferindo sua titularidade. (B) emitido exclusivamente por sociedade anônima de capital fechado. apresenta (A) baixo risco de liquidez. A colocação desse título deve ser feita por uma instituição Prof. (D) se somente as afirmativas II e III estiverem corretas. destinados ao público. (Besc/FGV/2004) Qual das características abaixo NÃO é. no underwriting. apenas. quando a operação for de melhor esforço.Para que uma empresa possa efetuar emissão pública de ativos financeiros. alguns fundos de investimento são remunerados com ganhos de performance baseados em um índice de referência. (E) o resgate da aplicação feita pelo cotista pode ser efetuado a qualquer momento. (C) nunca tem risco quanto à entrada de recursos. III. de colocá-lo no mercado. II. em loja ou estabelecimento aberto ao público. apresentada em uma aplicação financeira de renda fixa? (A) Utilização de títulos. (BB/FCC/2006) Analise: I. nem mesmo do principal aplicado. a respeito de fundos de investimento: I. Prof. 369. (C) I e III. encarregando-se. Quais estão corretas? (A) Apenas a I. III. (B) Aplicação mais conservadora. III . (C) renovação da subscrição das ações colocadas no mercado e que não encontraram compradores interessados. (C) Integra o mercado de risco. (B) se somente a afirmativa II estiver correta. negociação feita. (E) desde que a companhia já tenha ações negociadas em bolsa de valores. não é necessário obter o registro de companhia aberta. 364. o underwriter. há instituições financeiras que atuam como agentes da companhia emissora. I .A empresa emissora de ativos financeiros deve encarregar uma instituição financeira. (BB/FCC/2011) No mercado de capitais. (D) oferta global das ações da empresa tanto no país quanto no exterior. responsabilizando-se por devolver o dinheiro à empresa emissora em caso de uma desvalorização repentina. obrigações ou aplicações com data estabelecida para liquidação. a subscritores. (E) se todas as afirmativas estiverem corretas. os fundos DI são fundos referenciados à taxa do mercado interbancário. A Garantia Firme é um tipo de operação de underwriting no qual a instituição financeira coordenadora da operação garante a (A) colocação dos lotes de ações a um determinado preço previamente pactuado com a empresa emissora. (C) o resgate de cotas só pode ser feito na data de vencimento do fundo.O underwriting representa a transferência de recursos dos investidores diretamente para a empresa. (C) sem obrigatoriedade do registro na Comissão de Valores Mobiliários. Assinale: (A) se nenhuma afirmativa estiver correta. (B) sempre sofre risco quanto à entrada de recursos. (B) por meio de esforços de venda direta da emissora junto a investidores institucionais. 366. (D) não tem risco quanto á entrada de recursos. em que não há garantia de retorno financeiro ao investidor. via de regra. o administrador do fundo de investimento debitará uma taxa de administração sobre o patrimônio do fundo. apenas. (D) Apenas a I e a III. (Banrisul/FDRH/2010) Considerando os conceitos e as definições de underwriting. assumindo todos os riscos relacionados à oscilação de mercado. (B) II e III. II. (E) não tem risco quanto à entrada de recursos. as operações de distribuição pública de ações (underwriting) acontecem (A) com a intermediação de qualquer instituição participante do Sistema Financeiro Nacional. (Besc/FGV/2004) Analise as afirmativas a seguir. em caso de emissão pública. 365. (E) Gera rendimentos prefixados. 370. (BB/FCC/2006) Um dos principais pontos a serem analisados na colocação pública de títulos é o risco que a empresa emitente pode incorrer na emissão. II e III. (D) I. (C) se somente as afirmativas I e III estiverem corretas. (D) de acordo com os termos e condições previstos no respectivo prospecto. apenas. (E) I e II. (E) prática de melhores esforços para revender o máximo de uma emissão de ações para os seus clientes por um prazo determinado. No underwriting stand-by a empresa emitente recebe imediatamente os recursos dos valores mobiliários colocados à negociação. liderança por um banco comercial e sua rede de agências. (Besc/FGV/2004) Um fundo de ações fechado é um fundo no qual: (A) a composição da carteira permanece fixa desde o momento de sua criação. (C) II. (B) Apenas a III. II. quando a operação for firme. (D) o prazo de investimento pelo cotista é indeterminado. tanto na operação firme quanto na de melhor esforço. (E) I. apenas. (C) Apenas a I e a II. Quanto a isso. Está correto o que consta APENAS em (A) I. III. (BB/Cesgranrio/2010) As operações de underwriting (subscrição) são praticadas pelos bancos de investimento que realizam a intermediação da distribuição de títulos mobiliários no mercado. (D) II e III. destinada. (B) rentabilidade das ações colocadas no mercado. é correto afirmar que. (B) II. II . (E) Apenas a II e a III. da colocação desses títulos no mercado. utilização de listas ou folhetos. 371. por sua conta e risco.363. É correto o que consta em (A) III. analise as seguintes afirmações. (D) Remuneração ou retorno de capital pode ser dimensionado no momento da aplicação. O underwriting firme prescinde de registro na Comissão de Valores Mobiliários. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 39 . 367. (B) só podem ser feitas aplicações em companhias fechadas. a empresa emitente (A) não tem risco quanto à entrada de recursos. Em underwriting. 368. por qualquer meio ou forma. no todo ou em parte. (BB/FCC/2011) Caracteriza-se como ato de distribuição pública de valores mobiliários em operação de underwriting a: I. (B) II. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 40 . que são: (A) Curto prazo. destinada a incrementar o Sistema Financeiro da Habitação. II. Ações. Cambial. (D) III. (BB/FCC/2011) O administrador de um fundo de investimento aberto tem como responsabilidade legal a (A) negociação dos ativos. A respeito desse assunto. (B) guarda dos títulos que compõem a carteira de investimento. 373. apenas. II. (E) Curto prazo. apenas. (NossaCaixa/Vunesp/2007) Segundo a Comissão de Valores Mobiliários. (B) Ações escriturais são representadas por cautelas ou certificados. apenas. podem solicitar o resgate de suas cotas a qualquer tempo. (NossaCaixa/Vunesp/2007) Consiste na captação específica de recursos. apenas. (D) o valor das cotas deve ser divulgado ao final de cada mês. os fundos são classificados conforme a composição dos seus patrimônios e dividem-se em sete classes. Cambial. Multimercado. ambos calculados no mesmo momento de tempo. seu objetivo. Cambial. 378. Multimercado. (BB/FCC/2011) As normas para funcionamento dos fundos de investimento dispõem que (A) os cotistas. (D) Fundos abertos são aqueles com prazo deter minado de duração. Renda variável. sendo vedada a sua conversão em ações da companhia emissora. organização e funcionamento das Bolsas de Valores. (C) são dispensados de proceder à marcação a mercado dos respectivos ativos. (CaixaRS/AOCP/2010) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. Referenciado. 376. III. (D) Curto prazo. Renda fixa. requisitos ou condições de admissão quanto à idoneidade. (C) auditoria das demonstrações financeiras periódicas. Renda fixa e Dívida externa. (A) As ações são denominadas preferenciais quando atribuem ao seu titular o direito de voto em assembleia de acionistas. 379. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) O mercado de capitais tem por objetivo principal promover a conversão de ativos líquidos em investimento. (B) Curto prazo. A fim de atingir esse objetivo. (A) Apenas I. (E) O recolhimento do Imposto de Renda. (D) apuração e divulgação do valor da cota. Renda fixa. (C) fundo de investimento em direitos creditórios. (E) O patrimônio de um fundo de investimento imobiliário pode ser formado por um ou mais imóveis. sua política de investimento. Compete ao Conselho Monetário Nacional fixar as normas gerais a serem observadas na constituição. II. II e III. (C) É facultativa a contratação e divulgação de relatório elaborado por agência de classificação de risco. normas destinadas a evitar ou reprimir manipulações de preços e operações fraudulentas. Dívida externa. 374. (B) fundos de ações. Moderado. no caso de condomínio fechado. Renda variável. IV. Renda variável. (BB/FCC/2010) Sobre os Fundos de Investimento em Direitos Creditórios . II e III. respeitada a política de investimento do respectivo regulamento. que são entregues ao comprador no momento da transferência de propriedade do título. (D) As debêntures podem ser papéis de renda fixa ou variável. registro das operações a ser mantido pelas Bolsas e seus membros e dados estatísticos a serem apurados pelas Bolsas e fornecidos ao Banco Central. (C) Curto prazo. (D) A aplicação mínima é de R$ 25 mil por investidor. (C) Os bônus de subscrição são o direito de subscrever novas ações em quantidade proporcional às já possuídas. (C) Os fundos de investimento devem contabilizar mensalmente todos os ativos integrantes de suas carteiras pelos seus preços médios ao longo do mês. fiscalização do cumprimento de obrigações legais pelas sociedades cujos títulos sejam negociados na Bolsa. Multimercado. Dívida externa e Referendado.FIDC é correto afirmar: (A) É requerida a existência de uma Sociedade de Propósito Específico. número de sociedades corretoras membros da Bolsa. capacidade financeira. (D) Apenas I e II. Referenciado e Moderado. que não podem ser transferidos a terceiros. (B) Suas cotas podem ser adquiridas por todos os tipos de investidores. proporcionando financiamento aos construtores e a compradores da casa própria. nos fundos de investimento. cujos valores investidos não podem ser resgatados. (E) I. Está correto o que consta em (A) I. III e IV. (E) podem ser administrados por pessoas físicas autorizadas pela CVM. Referenciado e Renda variável. Trata-se de (A) caderneta de poupança. parte de imóveis ou direitos a eles relativos. Moderado. (B) o prospecto deve conter a política de investimento do fundo e os riscos envolvidos. (B) Apenas I. condições a serem observadas nas operações autorizadas de sustentação de preços. estão disponíveis várias formas de acesso e vários produtos do mercado de capitais. III e IV. os riscos assumidos. Referenciado. e relativas a I. III. (C) Apenas II. (BB/FCC/2006) É correto afirmar: (A) O valor diário da cota de um fundo é obtido dividindo o seu patrimônio líquido pelo número de cotas emitidas. por meio da canalização de recursos dos agentes compradores para as empresas privadas. (D) conta corrente. (C) I e III. Ações e Cambial. 380. (B) Sobre os rendimentos obtidos nos fundos de investimento há incidência de IR à alíquota de 25%. assinale a opção correta. ocorre sempre no momento do resgate. 377. Moderado. Multimercado. Prof. (E) exclusividade da distribuição das cotas. (E) conta investimento.372. 375. habilitação técnica dos seus administradores e forma de representação nas Bolsas. (E) Não há incidência de imposto de renda na fonte. (BB/FCC/2011) Em prospectos de fundos de investimento encontra-se: I. Ações. III e IV. (E) I. (C) a liquidação financeira no mercado à vista se dá no segundo dia após a negociação (D+2). como medida de regulação da taxa de cambio. (D) transações financeiras envolvendo o mercado monetário internacional.D+2. (C) até o primeiro dia após a negociação . Atualmente. (D) com o pagamento do comprador diretamente ao vendedor. em pregão. dependendo do momento da negociação do título no mercado. (C) corretoras de seguros. (BB/FCC/2006) #No Brasil. O cliente que ordena a operação pode utilizar diferentes tipos de ordem de compra e venda. (E) Uma carteira de ações representa a menor parcela do capital social de uma sociedade por ações. em Bolsa de Valores ou em Mercado de Balcão. 385. sociedades e agentes autônomos.D+3.A. (E) até o quarto dia após a negociação . 382. no que diz respeito tanto ao ambiente de negociação quanto ao processo de liquidação. (D) a Sociedade Operadora do Mercado de Ativos . (D) as ações seguem. Prof. (B) a liquidação no mercado acionário independe do Sistema de Pagamentos Brasileiro. (B) no dia da negociação . previsto na Lei nº 6. (BB/FCC/2006) No mercado acionário.SOMA não se caracteriza como um mercado de balcão organizado administrado. (D) Bolsas de valores são associações civis com fins lucrativos. realizadas por meio da Bolsa de Valores e do Mercado de Balcão. em cheque. (D) até o terceiro dia após a negociação . (B) empresa de factoring. normalmente. (C) a mercado. (E) companhia aberta cujas ações são transacionadas em seu próprio ambiente de negociação.D zero. (D) empresa constituída para possibilitar a negociação de ações por meio do sistema home broker. os detentores de ações ordinárias não têm direito a voz e voto na assembleia de acionistas. (E) administradoras de consórcio. Está correto afirmar que (A) o objetivo básico do lbovespa é refletir o desempenho exato dos negócios ocorridos nos pregões da Bolsa de Valores de São Paulo. (C) compras de títulos privados. (C) entidade sem fins lucrativos. impossibilitando que se compreenda a oscilação de uma ação a partir do desempenho estabelecido pelo mercado como um todo. O valor absoluto do Índice da carteira expressa o valor de mercado da carteira de ações negociada na Bolsa de Valores. é caracterizada como (A) espaço em que exclusivamente são negociadas ações de emissão de empresas brasileiras.D+4. de determinada quantidade de ações. (D) de financiamento. (B) o IGC Índice de Governança Corporativa foi criado pela Bovespa com o objetivo de diminuir o desempenho de uma carteira de ações de empresas com práticas de governança corporativa. 384. financeira e patrimonial. (E) a composição da carteira deve priorizar as ações que tenham pequena representatividade nos negócios realizados na Bolsa de Valores. com autonomia administrativa. é correto afirmar que (A) a BM&FBOVESPA utiliza a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia . 389. (D) bolsa de valores.CBLC para liquidar as operações realizadas. 387. instituições. opções que estão sendo oferecidos ao mercado financeiro.381. (BB/FCC/2006) A liquidação das negociações com ações no mercado à vista da Bolsa de Valores de São Paulo é realizada (A) pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia CBLC. é composto por várias entidades. (B) empresa cujo capital é controlado por sociedades corretoras por meio de títulos patrimoniais. (C) Em uma sociedade por ações. (Caixa/Cespe/2010) O sistema de distribuição de valores mobiliários. assinale a opção correta: (A) Ações preferenciais são ações que detêm o direito de preferência sobre os lucros a serem distribuídos aos acionistas. notas promissórias e DOC. Quando o cliente especifica à corretora apenas a quantidade e as características das ações que deseja comprar ou vender temos uma ordem: (A) limitada. o comportamento geral do mercado. (B) de modo a não possibilitar a identificação do investidor final das operações realizadas. 388. uma negociação à vista requer que as ações sejam entregues pelo vendedor (A) até o segundo dia após a negociação . 383. (Caixa/Cesgranrio/2008) O mercado financeiro pode ser classificado como primário ou secundário. No mercado secundário ocorrem as (A) negociações de títulos de crédito como cheques. constituídas para manter local adequado à negociação de valores mobiliários em mercado livre e aberto. envolvendo compras e vendas de títulos já lançados entre investidores. O lançamento de um novo ativo financeiro ocorre no mercado primário. (E) vendas de títulos públicos que são negociados por meio da Bovespa. (BB/FCC/1998) Uma operação à vista no mercado de ações caracteriza a compra ou venda.D+1. para liquidação imediata. derivativos. Esse sistema inclui as: (A) cooperativas de crédito. (C) pela própria Bolsa de Valores de São Paulo. 386. (B) negociações posteriores. (B) casada. (BB/FCC/2010) A BM&FBOVESPA S. (Caixa/Cespe/2010) Com referência a instituições financeiras e instrumentos financeiros. (B) Pregão é o recinto onde o BACEN leiloa dólares das reservas cambiais brasileiras. (Caixa/FCC/2004) O Índice de Bolsa de Valores é um valor que mede o desempenho médio dos preços de uma suposta carteira de ações. sendo as variações verificadas de um período para o outro entendidas como sua lucratividade. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 41 .385/1976. (E) fora do Sistema de Pagamentos Brasileiro. (E) as distribuidoras de títulos e valores mobiliários podem atuar fisicamente no pregão das bolsas de valores. refletindo o comportamento do mercado em determinado intervalo de tempo. (C) o Ibovespa é o mais importante indicador do desempenho das cotações de ações negociadas no mercado brasileiro. (E) de proteção. o mercado acionário atingiu um grau de considerável complexidade e eficiência. comercial ou de investimento. (B) As Sociedades Corretoras são instituições que efetuam. (D) A ação ordinária caracteriza-se pela atribuição cumulativa de direito a voto em assembleias gerais e de vantagem consistente em prioridade na distribuição de dividendo. 394. (C) O penhor de ações escriturais constitui-se mediante averbação do respectivo instrumento em cartório de registro de títulos e documentos.385/1976 . as sociedades de crédito. (D) sociedades de crédito. 397. de acordo com a lei aplicável. as liquidações física e financeira das ações adquiridas devem ser necessariamente efetivadas no mesmo dia da realização do negócio em bolsa. as corretoras e os agentes autônomos de investimentos. I . (B) Considerando-se que a subscrição de ações pela própria companhia emissora equipara-se. das quais são associadas mediante a aquisição de um titulo patrimonial (E) As Bolsas de Valores são associações civis com fins lucrativos.que dispõe sobre o mercado de valores mobiliários e cria a CVM . visto que. (B) a Caixa Econômica Federal. no chamado mercado primário. (Banrisul/FDRH/2010) Analise as seguintes afirmações sobre a estrutura atual do Sistema Financeiro Nacional (SFN). (C) sociedades de arrendamento mercantil. investimento e financiamento e os bancos múltiplos sem carteira comercial são instituições bancárias. (D) em até 3 dias úteis após a realização do negócio. com exclusividade. (C) As bolsas de valores e os mercados de balcão organizados compõem os ambientes onde são cursadas as operações do mercado primário de ações. sendo-lhe permitido. (D) As Sociedades Corretoras são instituições que efetuam. utilizando recursos de cadernetas de poupança. (D) Para configurar uma operação à vista. (A) As ações negociadas nos mercados de balcão não se submetem à regulação da CVM. nesse mercado. é: (A) o Banco Central do Brasil. 393. em bolsa de valores ou em mercado de balcão. (Caixa/FCC/2004) Assinale a afirmativa correta. fixo ou mínimo. a um ato de distribuição de valores mobiliários. (B) bancos de investimento. as sociedades distribuidoras. pela CVM. (B) Ao alienar debêntures a outro investidor. (A) As ações podem ser nominativas. (E) Uma emissão de ações julgada fraudulenta após a efetuação do registro de emissão não poderá ser suspensa Prof. não obstante. (Caixa/Cespe/2010) Em relação aos mercados de ações. negociam-se todas as espécies de títulos de emissão de sociedades anônimas. (D) o Banco de Investimento. a depender do que dispuser sobre o assunto a escritura de emissão. (BB/FCC/2006) São instituições que podem captar depósitos a prazo junto ao público: (A) sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários. III .390. aquele que as subscreveu atua no mercado primário de valores mobiliários. disciplinar procedimentos de cunho meramente operacional referentes ao registro dos valores mobiliários. a emissão de ações para esse fim condiciona-se a registro prévio na CVM. 396. (A) Veda-se à entidade que administra mercado de balcão organizado o estabelecimento de requisitos próprios para que valores mobiliários sejam admitidos à negociação em seu sistema. a intermediação financeira nos pregões das Bolsas de Valores. segundo a doutrina corrente. II . (C) As Sociedades de Fomento Comercial . de quaisquer valores mobiliários independem de registro na CVM. (C) a Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários. (E) Excluem-se do regime da Lei nº 6. (D) Apenas a I e a III. entre outros participantes. (E) a Bolsa de Valores.as debêntures emitidas por instituições financeiras. (Besc/FGV/2004) A instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo Federal para a habitação popular e saneamento básico.Os bancos múltiplos devem possuir pelo menos duas carteiras. (C) na data de vencimento da respectiva opção. (B) Apenas a III. cujos patrimônios são constituídos por títulos patrimoniais adquiridos por seus membros. endossáveis ou ao portador. a bolsa de valores determina que o comprador realize o pagamento (A) no dia seguinte à realização do negócio.O sistema de distribuição de títulos e valores mobiliários inclui. assinale a opção correta. 395. (D) A debênture pode ter garantia real ou garantia flutuante. 391.factoring . transfere-se à referida instituição o direito a voto inerente a tais ações.são empresas comerciais financeiras que operam por meio de aquisição de recebíveis porém. (Caixa/Cespe/2010) Com relação à atual configuração do mercado de capitais no Brasil. (E) A subscrição de ações emitidas por companhia aberta se dá. (BB/FCC/2011) No mercado à vista de ações. as bolsas de valores. (A) O Clube de Investimento é formado por investidores que têm por objetivo constituir uma carteira diversificada de títulos e valores mobiliários. assinale a opção correta. com exclusividade.Os bancos de investimento. a intermediação financeira nos pregões das Bolsas de Valores. (Caixa/Cespe/2010) Assinale a opção correta a respeito do mercado de capitais no Brasil. 392. (E) antecipadamente. à exceção das ações. (E) sociedades de crédito imobiliário. (C) A emissão pública e a negociação. (E) Apenas a I. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 42 . não assumindo o risco dos mesmos. (C) Apenas a I e a II. mediante a aplicação de recursos financeiros de terceiros. obrigatoriamente. (B) Ao ser efetuado o registro da propriedade de ações escriturais em conta de depósito. (B) em até 5 dias úteis após a realização do negócio. sendo uma delas. financiamento e investimento. Quais estão corretas? (A) Apenas a I. a II e a III. aberta em nome do acionista na instituição depositária. das sociedades ou empresas que não tenham por objeto atividade de intermediação na distribuição de títulos ou valores mobiliários. (D) impossibilita a realização de operações compromissadas. (C) tem como participantes. é um sistema que processa o registro. vendidos diretamente aos poupadores/investidores. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 43 . das Bolsas de Valores e das sociedades corretoras que sejam seus membros. a Secretaria do Tesouro Nacional e bancos múltiplos. (BB/Cesgranrio/2010) O SELIC – Sistema Especial de Liquidação e Custódia – foi desenvolvido em 1979 pelo Banco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associação Nacional das Instituições do Mercado Aberto) com a finalidade de (A) custodiar os títulos públicos e privados negociados no mercado aberto antes de sua liquidação financeira. Uma das mudanças ocorridas com a criação do SELIC foi a: (A) dilação do prazo de liquidação dos títulos públicos. O sistema de distribuição de títulos ou valores mobiliários no mercado de capitais será constituído I. III e IV. III e IV. das instituições financeiras autorizadas a operar no mercado de capitais. já que as operações são Prof. e debêntures são papéis de renda fixa privados. (B) liquidar financeiramente as ações negociadas no mercado de Bolsa de Valores e custodiar os títulos públicos. (BB/FCC/2006) O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia . Como uma de suas principais características. Assinale a opção correta: (A) Aplicações em títulos de renda fixa são investimentos em que a remuneração pactuada é pré-fixada.SELIC consolidou sua função de registro. II. (Caixa/Cesgranrio/2008) O Sistema Especial de Liquidação e Custódia . IV. 402. III. ou seja. (BB/FCC/2006) Em sua existência. é o responsável pelos negócios e liquidação dos títulos da dívida pública. agilidade e segurança. III e IV. (E) registra os depósitos interfinanceiros . (BB/FCC/2011) O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC). a venda ou compra de títulos com o compromisso de recompra ou revenda.SELIC. a custódia e a liquidação financeira das operações realizadas com títulos públicos.398.CVM. (C) substituição dos títulos físicos por registros eletrônicos. em parceria com o Banco Central. é correto afirmar que ele (A) é administrado pela Federação Brasileira de Bancos FEBRABAN. (B) Apenas I. administrado pela Comissão de Valores Mobiliários . emitidos sob a forma eletrônica. RDB. das sociedades ou empresas que não tenham por objeto a subscrição de títulos para revenda. (B) registra as negociações com títulos públicos federais. criado pela Andima. (C) regular e fiscalizar a atividade de liquidação e custódia dos títulos públicos federais. (B) substituiu o Sistema de Pagamentos Brasileiro − SPB. Como uma de suas principais características. custódia e liquidação de títulos.ANDIMA e é operado exclusivamente pelo Banco Central. gerando enorme ganho de eficiência. ao final de cada dia. (B) redução das taxas cobradas pela custódia dos títulos federais. e que estejam registradas. (C) CDB. (D) Apenas I e II. (E) se destina à custódia de títulos escriturais de emissão do Tesouro Nacional. ou seja. 399.SELIC. (D) verificar e controlar o índice de liquidez dos títulos públicos e privados antes da sua custódia. do Banco Central do Brasil. exercida pelas instituições financeiras. (CaixaRS/AOCP/2010) Analise as assertivas e assinale a alternativa que apresenta as corretas. bem como à liquidação de operações com os referidos títulos. por meio da emissão de títulos. (E) O mercado de renda variável é composto de títulos da dívida pública ou privados. gerando maior segurança nas operações. (E) é um sistema informatizado que se destina apenas ao registro e à custódia de títulos escriturais de emissão do Banco Central do Brasil. bem como ao registro e à liquidação de operações com esses títulos. II. ou sua distribuição no mercado. (E) valorização das taxas de câmbio referentes às operações realizadas com títulos internacionais. (D) O SELIC . Balcão Organizado de Ativos e Derivativos. Dessa forma. é um sistema informatizado que (A) é operado em parceria com a CETIP S. também sem a intermediação bancária. garantindo ao investidor rendimentos predeterminados. (C) os títulos depositados no Sistema não podem ser escriturais. não garantindo retorno sobre o capital aplicado. (Banpará/FJV/2010) No mercado de capitais as empresas que precisam de recursos conseguem financiamento. (D) prorrogação da criação da Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos para o ano de 1996. sem intermediação bancária. é correto afirmar que (A) as operações nele registradas são liquidadas em bloco. (E) controlar e liquidar financeiramente as operações de compra e venda de títulos públicos e manter sua custódia física e escritural. (D) é gerido pela Associação Nacional das Instituições do Mercado Financeiro . desde sua criação. garantindo transparência aos negócios. (C) Apenas II. 403.Sistema Especial de Liquidação e Custódia. o Sistema Especial de Liquidação e de Custódia . (C) liquida todas suas operações no dia seguinte ao da negociação. e que sejam autorizadas a funcionar. 401. (E) I. os investidores acabam emprestando o dinheiro de sua poupança a empresas. (A) Apenas I. II e III. tem importância estratégica para o mercado financeiro e para o governo. fechadas no mesmo dia em que ocorrem. exclusivamente.A. (B) é o depositário central dos títulos da dívida pública federal interna emitidos pelo Tesouro Nacional e Banco Central. 400. (D) realiza a compensação de cheques para o sistema financeiro. 404. (B) Nos investimentos em renda variável o rendimento pactuado é pós-fixado.Dl que são objeto de contratos futuros na BM&F. aumentando a demanda das operações realizadas pelo Banco Central. Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos . II – Os bancos de investimentos estão autorizados a receber depósitos à vista e a prazo do público e utilizá-los para o financiamento do capital de giro nas empresas.STR. (D) da Câmara de Custódia e Liquidação . (D) registra operações com cédulas de produto rural .405. (BB/FCC/2006) A Câmara de Custódia e Liquidação CETIP tornou-se uma entidade de importância para a realização de operações financeiras no âmbito do sistema financeiro nacional.foi criada em 1986 pela Andima. os pagamentos realizados pela Internet. 409. (E) da Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia . III. introduzindo o conceito de Banco remoto.CPR.SELIC. temos que tais operações são registradas no âmbito (A) do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia . II. (B) conduzir as operações de transferências do mercado interbancário de títulos públicos. (E) na Câmara Interbancária de Pagamentos .CBLC. (C) é contraparte nas operações de leilão de títulos privados. apenas. (C) satisfazer os grandes investidores. substituindo a movimentação física de títulos. (E) liquida operações realizadas no mercado secundário de ações. no âmbito da Bolsa de Valores de São Paulo. V – A CETIP – Câmara de Custódia e Liquidação é clearing exclusiva de títulos públicos que é administrada pela ANDIMA – Associação Nacional das Instituições do Mercado Financeiro. (D) na Câmara de Custódia e Liquidação .CIP. entre outros. a orientação e a fiscalização dos fundos de investimentos. segurança e credibilidade nas operações realizadas. (BB/FCC/2006) A Câmara de Custódia e Liquidação CETIP abriga diferentes tipos de operações financeiras. (B) III e IV. IV e V. onde os clientes podem realizar suas operações financeiras sem precisar sair de casa.CETIP. (B) da Câmara Interbancária de Pagamentos . (C) I. entre as quais (A) a compensação dos cheques remetidos pelos bancos diariamente ao Serviço de Compensação de Cheques e Outros Papéis. (C) constitui uma empresa pública com fins lucrativos. (E) é a câmara de liquidação física e financeira de títulos de emissão privada. cambial e creditícia no Brasil. (C) na Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia CBLC. apenas. apenas. garantindo a custódia dos títulos e a liquidação eletrônica de faturas.CETIP. A respeito da CETIP é correto afirmar que (A) é subordinada exclusivamente à Superintendência de Seguros Privados . 410. (D) facilitar a realização das operações bancárias. apenas. (BCB/FCC/2006/Analista Administrativo) Analise as seguintes afirmações. todas relativas ao Sistema Financeiro Nacional: I – Uma das atribuições do Banco Central do Brasil é estabelecer as diretrizes gerais da política monetária. 407. A criação da Cetip teve como principal objetivo (A) garantir mais segurança e agilidade às operações realizadas com títulos privados. (E) modificar a estrutura do mercado bancário nacional. IV e V. (E) o registro de contratos de swap. (BB/FCC/2006) Os depósitos interfinanceiros (DI) constituem um mecanismo ágil de transferência de recursos entre instituições financeiras. 412.SELIC. IV – O Acordo de Basileia foi assinado em 1998 e seu principal objetivo era o de regular a solvência das instituições financeiras por meio do aumento dos limites mínimos de capital próprio em função do total de aplicações de ativos de risco. III. (B) pode ter investidores individuais como participantes titulares de contas de custódia. (B) no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia . 408. III – A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem por objetivo. (BB/FCC/2011) O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC) (A) é o depositário central de títulos emitidos pelo Tesouro Nacional. por exemplo. (B) não registra operações liquidadas com o uso do Sistema de Transferência de Reservas do Banco Central . (C) a negociação de contratos futuros de Depósito Interfinanceiro de um dia. (Caixa/Cesgranrio/2008) A Cetip . por meio de movimentação eletrônica. (B) a negociação dos contratos futuros de café arábica. (D) II. (Besc/FGV/2004) A Cetip (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos) foi criada para dar ao mercado financeiro e de capitais maior transparência. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 44 . II e III. (BB/FCC/2006) As negociações interbancárias de títulos federais ocupam papel de destaque no âmbito da ordem econômica do país. a regulamentação. As operações para liquidação no dia seguinte ao da negociação são registradas (A) na Bolsa de Mercadorias & Futuros. Prof. em conjunto com outras entidades representativas do setor financeiro e o Banco Central. (E) I. Qual dos títulos abaixo NÃO é administrado pela Cetip? (A) Letras de câmbio (B) CDBs − RDBs (C) Depósitos interfinanceiros (D) Letras hipotecárias (E) TED − Transferência Eletrônica Disponível 411. garantindo maior rentabilidade dos títulos públicos.CIP. (D) a liquidação das negociações com ações realizadas no mercado secundário. Estão corretas: (A) I e IV. Como uma característica básica desse mercado. como.SUSEP. cheques e faturas por registros eletrônicos. 406. (C) da Bolsa de Mercadorias & Futuros. (D) registra operações com debêntures no mercado secundário. (E) um acordo entre as partes. 415. seguradoras e fundos de pensão. fundos de investimento.A. (B) O registro das operações no mercado secundário de títulos públicos federais ocorre.A. preço oscilando segundo forças de mercado e fácil intercambialidade de posições. exercido. (E) dispensar a supervisão e normatização da Comissão de Valores Mobiliários para os casos de administração de carteiras e custódia de valores mobiliários. em tempo real. (Caixa/Cespe/2010) Assinale a opção correta a respeito da realização de operações com títulos públicos federais no Brasil. por meio do qual elas adquirem o direito de trocar. preço predeterminado e negociação obrigatória em mercados de bolsa. distribuidoras. (C) uma aplicação financeira de renda fixa. (D) liquidação em data futura. em data certa. (BB/FCC/2011) A CETIP S. 416. a outra se compromete a pagar um preço predeterminado. 417. tenham igual acesso todas as instituições financeiras. (E) atua separadamente do Sistema de Pagamentos Brasileiro – SPB. (BB/Cespe/2007) O mercado a termo possui ajustes diários . as instituições financeiras efetuam gerenciamento de sua liquidez em médio e longo prazos. a quantidade e o preço do produto a ser entregue. por meio do qual. vender (C) quedas. uma delas se obriga a entregar certa quantidade de determinado produto e a outra se compromete a pagar um preço previamente acordado entre as partes. a data da entrega.413. na CETIP S. caso esse direito seja Prof. (BB/FCC/2010) A CETIP S. (B) O prazo máximo é de 120 dias. – Balcão Organizado de Ativos e Derivativos. por meio do qual. comprar (B) quedas. 418. (B) efetua a custódia escritural de títulos privados de renda fixa. (C) é contraparte nas operações do mercado primário dos títulos que mantém registro. comprar (E) elevações. ambos com interesses no mercado agrícola (D) um acordo entre as partes. preço predeterminado e dificuldade de reversão da posição assumida. (B) liquidação em data futura. (C) liquidação na data da contratação. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 45 . (C) atuar internacionalmente. especificando o produto a ser entregue. uma delas adquire o direito de entregar certa quantidade de determinado produto e. (A) O BACEN atua no mercado primário de títulos públicos mediante a emissão de títulos de sua responsabilidade. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I e II acima: (A) oscilações.desembolsos ou recebimentos de recursos ao longo da operação. (BB/FCC/2006) São elementos que caracterizam um contrato a termo: (A) liquidação em data futura. salvo para refinanciar a dívida mobiliária federal que estiver vencendo em sua carteira. exclusivamente. (Basa/Cespe/2010) As operações de compra de ações a termo não representam risco ao vendedor. o BACEN pode comprar ou vender títulos públicos no mercado secundário apenas mediante a realização de leilões aos quais. corretoras. (D) O depósito de garantia exigido do comprador pode ser representado por carta de fiança bancária. (BRB/Cespe/2010) Para assegurar o preço de seu produto a ser entregue em data futura. fluxos de caixa futuros atrelados a indicadores econômicos predefinidos. tem por finalidade (A) garantir a liquidação financeira de transações de títulos privados entre instituições bancárias no Mercado de Balcão. comprar (D) elevações. destinada a grandes investidores. Balcão Organizado de Ativos e Derivativos (A) registra operações de ações realizadas no mercado de bolsa. fluxos de caixa futuros atrelados a indicadores econômicos predefinidos. motivo pelo qual não é necessário o depósito de margem por parte do comprador. obrigatoriedade de negociação em mercados de bolsa e fácil intercambialidade de posições. (BB/FCC/2006) Um produtor agrícola que vende sua produção no mercado interno e deseja se proteger de eventuais I de preço no período de safra poderá celebrar um contrato a termo em que se compromete a II certa quantidade do produto a preço predeterminado. 421.A. (C) Por questão de isonomia. em data certa. (B) um acordo entre as partes. 419. (B) operar como substituta no caso de interrupção das operações diárias do Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB. independentemente de credenciamento. (E) É vedado ao BACEN comprar títulos da dívida pública na data de sua colocação em mercado. pessoa física ou jurídica. é correto que um agricultor faça um contrato a termo com um comerciante. vender 414. preço oscilando segundo forças de mercado e dificuldade de reversão da posição assumida. (E) Não é permitida a liquidação antecipada do contrato. por meio do qual elas se obrigam a trocar. 422. (BB/FCC/2011) Sobre as operações no mercado a termo de ações realizadas na BM&FBovespa é correto afirmar: (A) A taxa de juros é pós-fixada. (D) assegurar que as operações somente sejam finalizadas caso os títulos estejam efetivamente disponíveis na posição do vendedor e os recursos relativos a seu pagamento disponibilizados integralmente pelo comprador. 420. (C) Todos os direitos e proventos distribuídos pela empresa emissora das ações são creditados ao financiador. tendo como participantes bancos. em uma data definida. em uma data definida. (BB/FCC/2006) O contrato a termo é (A) um acordo entre as partes. (D) Por meio das operações conhecidas como overnight. (D) é a câmara de compensação e liquidação de todos os títulos do Tesouro Nacional. (E) liquidação na data da contratação. (E) pelas diferenças de preços ajustadas no vencimento. IV. (BB/Cespe/2007) A primeira definição de um derivativo associa esse instrumento a um contrato estabelecido para o futuro. 428. III. Campus. (B) não fazer nada e aguardar. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 46 . 430. Se um investidor compra 50 contratos futuros referentes a um determinado produto e vencimento. refletindo uma expectativa oposta à sua. (BB/FCC/2006) Analise: Um importador de produtos eletrônicos. p. Tendo o texto acima como referência inicial. (Basa/Cespe/2007) Um derivativo é um ativo ou instrumento financeiro cujo preço deriva de um ativo ou instrumento financeiro de referência que justifica a sua existência. ele resolve: (A) adquirir café no mercado à vista. julgue o seguinte item. 323 (com adaptações). O prazo dos contratos a termo. (C) pela padronização quando as partes são instituições financeiras. Eduardo Fortuna. Mercado Financeiro. As operações contratadas poderão ser liquidadas no vencimento ou em data antecipada solicitada pelo comprador ou pelo vendedor ou em decorrência de acordo mútuo das partes. temendo I do real. Tendo o texto acima como referência inicial. (D) comprar estes contratos futuros no valor de sua produção. são realizadas operações envolvendo lotes padronizados de commodities ou ativos financeiros. (BB/FCC/2010) Os contratos negociados nos mercados futuros são caracterizados (A) pelas diferenças de preços ajustadas diariamente. (C) III. relacionado às operações com derivativos. hoje. (E) II. traduzidos em direitos e obrigações entre as partes. 427. (B) pelas cláusulas redigidas de acordo com a conveniência das partes. 426. A negociação de contratos futuros é regulamentada exclusivamente pelo Banco Central do Brasil e pela Secretaria da Receita Federal. não pode ser superior a 120 dias. melhor traduzindo. Assim. (BB/FCC/1998) Suponha que um produtor de café acredite. Tanto no mercado a termo quanto no mercado futuro. 2006. Ele permite que ambos os participantes de uma transação revertam sua posição antes da data do vencimento. (D) III. IV e VI. A origem da palavra derivativo vem do inglês derivative ou. no mercado a termo. e vende 80 contratos referentes ao mesmo produto e vencimento. (D) pela dispensa da prestação de garantias pelas partes. são acordados termos para determinado ativo na economia com hipóteses futuras de compra ou venda para esse ativo. relativos a operações com derivativos. É correto o que consta APENAS em (A) I. ou. por um preço fixado dentro de um prazo preestabelecido. Mercado Financeiro. mercado a termo. (C) vender estes contratos futuros no valor de sua produção. Podemos segmentá-lo em: mercado de futuros. IV e V. No mercado futuro. dentro de 3 meses.00 423. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I . III e V. quando da colheita e posterior venda de sua produção. onde são operados os derivativos. é algo derivado de um ativo. Preenche corretamente a lacuna acima: (A) 100% do valor do contrato (B) emolumentos (C) uma margem (D) taxas de carregamento (E) R$ 1. deve II contratos futuros de dólar na BM&F. comprador e vendedor são obrigados a comprar ou vender determinada quantidade de uma commodity a determinado preço em determinada data futura. então. (BB/Cespe/2003) O mercado a termo de ações representa um aperfeiçoamento do mercado futuro. Oliveira e outros. O mercado de derivativos é o mercado de liquidação futura. seja com a finalidade de obtenção de um ganho especulativo específico em si próprio. 424. dentro de 3 meses. Em função desta expectativa e considerando que os preços no mercado futuro de café. e principalmente. III e V. julgue os itens que se seguem. 432. 425. A padronização de contratos futuros não é uma condição necessária à sua negociação em mercados de bolsa. Virgínia I. V. 16ª ed.633 (com adaptações). (BB/FCC/2006) Analise: I. II. para se proteger. produtos e serviços Editora Qualitymark.margem de garantia. assumindo uma posição III no mercado futuro. uma abordagem prática dos principais produtos e serviços. estarão altos. (B) II. p. o investidor se compromete a comprar ou a vender uma determinada quantidade de uma ação-objeto. 2006. (E) comprar e vender estes contratos futuros em igual volume. II e III acima: I II III long (A) valorização vender short (B) valorização comprar long (C) desvalorização vender long (D) desvalorização comprar short (E) desvalorização vender 431. VI. V. há a exigência do depósito de _____________para cobrir perdas que uma das contrapartes possa incorrer. e VI. Os contratos futuros não são instrumentos adequados à realização de hedge. em que os participantes realizam operações com cotações atuais desses ativos. os preços terão caído e não cobrirão seus custos. A negociação de contratos futuros na BM&F deve ser realizada por intermédio de corretoras de mercadorias. esse investidor se encontra em uma posição denominada short. No mercado a termo. mercado de opções.000. Um dos mecanismos utilizados nos mercados futuros para reduzir o risco de inadimplência é a realização de depósitos de Prof. mercado de swaps e mercado de derivativos específicos. 429. como hedge (proteção) contra eventuais perdas no ativo ou instrumento financeiro de referência. (BB/FCC/2006) Quando são transacionados contratos futuros na BM&F. que. e a expressão put refere-se a uma opção de compra. (E) Compra de contratos futuros de dólar. a um preço de exercício fixado. ativo financeiro ou índice econômico. (BB/Cespe/2003) Com relação a aspectos diversos do Sistema Financeiro Nacional e do seu funcionamento. julgue os itens subsequentes. (PF/Cespe/2004/Perito) Em contrato futuro do índice Bovespa. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 47 . (D) superior ao preço de exercício da opção acrescido do valor do prêmio pago. (C) lançador de uma opção de compra é obrigado a exercer a compra até o vencimento. (D) a expressão call. (E) superior ao preço de exercício da opção deduzido o valor do prêmio pago. dando-lhe negociabilidade e facilitando a sua transferência entre diferentes participantes do mercado. (BB/FCC/2006) No que diz respeito aos derivativos denominados opções. 440. 435. o preço é efetivamente pago apenas no vencimento. nos quais podem ser assumidos compromissos padronizados de compra ou venda (contrato) de determinada mercadoria. os investidores devem ajustar suas posições — em função de uma média de negociação dos contratos futuros — somente ao final do prazo contratado. (B) tanto opções europeias quanto opções americanas só podem ser exercidas em uma data predeterminada. o que permite ampliar ou encerrar antecipadamente os compromissos assumidos mediante operações da mesma natureza ou de natureza inversa. Em geral. Na prática. portanto. e sim. quando o preço de mercado da ação. for: (A) inferior ao preço de exercício da opção. Nesse mercado. para liquidação em uma data futura preestabelecida. (Banrisul/FDRH/2005) Das operações citadas a seguir. (B) inferior ao preço de exercício da opção acrescido do valor do prêmio pago. 443. em que são especificados o bem. são realizadas grandes apostas no comportamento futuro de algumas commodities. 438. de opções e de swaps. 436. há o mercado futuro. é correto afirmar que (A) o lançador de uma call e o titular de uma put assumem os mesmos compromissos em relação às suas contrapartes. (Basa/Cespe/2004) Os Mercados Futuros são mercados organizados. a data da liquidação e a da entrega. Grande parte das operações com contratos futuros é liquidada por diferença. (B) Compra de opções de compra sobre futuro de taxa de câmbio. (BB/Cespe/2007) Derivativos. só estará efetivamente ganhando e. O objetivo da padronização é conferir ao contrato futuro liquidez maior que a do contrato a termo. sem ajustes diários. como o próprio nome indica. derivam de algum outro ativo. refere-se a uma opção de venda. no qual são determinados o bem. não há. julgue o item que se segue. quando da compra da opção. Na prática. Parte das operações com contratos futuros é liquidada por diferença. (C) superior ao preço de exercício da opção. É o mercado no qual a formação de seus preços deriva dos preços do mercado à vista. julgue os itens seguintes. julgue o item subsequente. considerado de altíssimo risco devido às fortes flutuações nos preços dos títulos. o que se negociam não são produtos. que carrega sua posição até a data de vencimento da opção.(BB/Cespe/2007) Com relação ao mercado de derivativos. seu volume e a data da liquidação e da entrega. mas sim riscos de preços. Prof. há ajustes diários de valores no mercado a termo e. negociado na Bolsa de Mercadorias e Futuros (BM&F). (D) lançador de uma opção de compra tem o direito de comprar certa quantidade de ações. seu volume. 441. (D) Compra de ouro para liquidação a vista. (B) titular de uma opção de compra tem o direito de comprar certa quantidade de ações. no mercado. com justificativa para exercê-la. Acerca desse tema. Mercado Futuro e mercado a termo são mercados distintos. 439. (A) titular da opção de compra é obrigado a exercer a compra até o vencimento. ativo financeiro ou índice econômico. julgue o item que se segue. 444. Nas operações com derivativos. no mercado futuro. A esse respeito. no momento do exercício. Um contrato futuro é um contrato a termo padronizado. 437. Acerca desse assunto. (C) Compra de contratos futuros de índice Bovespa. qual NÃO pode ser classificada como uma operação do mercado de derivativos? (A) Compra de contratos futuros de taxa média de depósitos de interfinanceiros. 442. quando da compra da opção. o que se negocia não são produtos. o mercado futuro trabalha com a entrega física do ativo — contrato futuro — em data predeterminada. Essas especificações são estabelecidas pelas bolsas de futuros. a termo. (E) prêmio é o valor recebido pelo vendedor da opção como contrapartida à sua exposição ao risco. riscos de preços. conforme estabelecem as bolsas de futuros. (C) preço de exercício é o valor pago pelo comprador de uma opção de venda para obter o direito de comprar o ativo objeto da opção. a um preço de exercício fixado. Nesse universo. (BB/Cespe/2003) Os mercados futuros são mercados organizados onde podem ser assumidos compromissos padronizados (contratos) de compra ou venda de determinada mercadoria. (E) prêmio da opção é pago pelo lançador ao titular. 433. (Banrisul/FDRH/2005) No mercado de opções de ações. quando da compra da opção. para liquidação em data futura preestabelecida. Um contrato futuro nada mais é do que um contrato a termo padronizado. até determinada data. 445. 434. até determinada data. (BB/FCC/1998) O titular de uma opção de compra de uma ação. (A) o direito de vender uma quantidade específica de um ativo objeto. a aquisição de uma opção de compra (Call) (A) exige o depósito de garantia em títulos. (B) o compromisso de compra. (Metrô-SP/FCC/2010/Analista Trainee . Uma empresa brasileira que tem dívida em dólar pode comprar uma put option (opção de venda) com prazo de vencimento igual ao da dívida para se proteger de desvalorização do real. 455. lhe sugerisse que ele (A) comprasse opção de venda (PUT). 452. ao atender esse agricultor. (E) o direito de vender o ativo objeto da opção a um preço predeterminado chamado preço de exercício. (D) liquidação financeira em 3 dias após a realização do negócio. (Metrô-SP/FCC/2008/Analista Trainee .Economia) Com relação a uma opção de compra (call) negociada em uma bolsa de valores. Nessa situação hipotética. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 48 . (E) firmasse contrato a termo de moeda (NDF). (D) o direito de venda. (D) a termo. em um determinado prazo. (B) a obrigação de vender o ativo objeto da opção ao preço de mercado. ao mesmo tempo. pelo preço de mercado na data de exercício da opção. 447. em prazo determinado. em um prazo determinado. seria correto que o funcionário do BB. a um preço de exercício prefixado. em um prazo indeterminado. acreditando que o preço do milho na bolsa vai subir nos próximos seis meses. é correto que um investidor que deseja comprar o produto no futuro.446. usufruir de eventual alta de preço desse produto. a denominação correta dessa operação é mercado (A) futuro. (E) de renda fixa. a um preço de exercício prefixado. (B) titular tem o direito de comprar uma quantidade específica de um ativo objeto. é correto afirmar que o (A) titular tem a obrigação de vender uma quantidade específica de um ativo objeto. predeterminada e por preço certo. (B) liberdade de fixação pelas partes das séries e valores de exercício para o ativo objeto. a um preço de exercício prefixado. acarreta para seu titular Prof. 448. (E) a obrigação de vender uma quantidade especifica de um ativo objeto. para se proteger contra o aumento do preço. (BRB/Cespe/2010) Derivativos são instrumentos financeiros cujos preços derivam dos preços de ativos subjacentes (de referência). em determinado prazo. (D) a obrigação de vender o ativo objeto da opção a um preço predeterminado chamado preço de exercício. (C) o direito de vender uma quantidade específica de um ativo objeto. (D) impede a aquisição de mais de uma série do mesmo ativo objeto. julgue os próximos itens. 454. A respeito desse assunto. (C) comprasse contratos futuros. (C) swap. Esse agricultor — que não tem contrato a termo firmado com nenhuma empresa e acompanha o preço do seu produto na BM&FBOVESPA —. compre uma put option. (B) obriga o titular a permanecer no mercado até o vencimento. a um preço de exercício prefixado. em prazo determinado. Nesse caso. (BB/FCC/2010) Dentre as diversas modalidades de operações com derivativos. (B) a obrigação de comprar uma quantidade específica de um ativo objeto. de mercadorias ou de futuros. em um prazo determinado. (E) ausência de intermediação por corretora de valores.Economia) A aquisição de uma opção de venda (put) em uma bolsa de valores. (C) o direito de comprar o ativo objeto da opção a um preço predeterminado chamado preço de exercício. pelo preço de mercado na data de exercício da opção. a um preço de exercício prefixado. (E) lançador tem o direito de comprar uma quantidade específica de um ativo objeto. em prazo indeterminado. (C) a obrigação de venda. 449. (E) a possibilidade de repactuação com o titular. quando uma opção de compra é exercida. (D) vendesse contratos futuros. (B) de opções. de mercadorias ou de futuros. e podem ser utilizados com a finalidade de hedge (proteção) contra oscilações indesejáveis dos preços ou com fins especulativos. (E) expõe o titular a chamadas de margem em dinheiro. Com expectativa de alta do preço de um produto. (BB/FCC/2011) É característica das operações no mercado de opções realizadas em bolsas a (A) dispensa de depósito de margem para as posições vendidas. pelo preço de mercado na data de exercício da opção. 453. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) Os gestores de um fundo de investimentos do BB decidiram realizar uma operação com derivativos que consistia na compra de um lote de ações incluindo o pagamento de um prêmio que dá ao fundo o direito de vender esse lote em data futura. em prazo determinado. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) Um agricultor com 4.500 sacas de milho estocadas em sua propriedade precisará dos recursos oriundos da venda desse milho daqui a seis meses. a um preço de exercício prefixado. (C) lançador tem a obrigação de comprar uma quantidade específica de um ativo objeto. pelo preço de mercado na data de exercício da opção. (BB/FCC/2011) Para o lançador. (C) possibilidade de negociações day trade. (B) comprasse opção de compra (CALL). (D) lançador tem o direito de vender uma quantidade específica de um ativo objeto. dirige-se ao BB para obter informações sobre a forma adequada de proteger-se de eventual baixa de preço do milho e. (C) possibilita investimento no ativo objeto por uma fração de seu preço no mercado à vista. 450. representa (A) o direito de compra. (BB/FCC/2006) Um investidor que compra uma opção de venda passa a ter (A) a obrigação de comprar o ativo objeto da opção a um preço predeterminado chamado preço de exercício. 451. (D) o direito de comprar uma quantidade específica de um ativo objeto. em um prazo determinado. acrescida de juros de 0.000. (E) lançar opções de compra de dólar. a taxa acumulada dos Depósitos Interbancários foi de 18. 459. a II. (B) a principal desvantagem da operação de swap é que a proteção pode ser feita sob medida incluindo todo o valor da dívida numa única operação. com base na comparação da rentabilidade entre dois ativos financeiros ou mercadorias. II . 458. (E) um investidor em ações. (D) troca de fluxo de caixa. (B) sua celebração requer a presença de uma instituição financeira intermediadora. III. 461.00.Base (ou basis) é a diferença entre o preço futuro de uma mercadoria para um determinado vencimento e o preço a vista dessa mercadoria. V . (C) a Cetip se responsabiliza pela inadimplência das partes envolvida num contrato de swap. Em relação às operações de swap está correto afirmar que (A) numa operação de swap os agentes trocam indexadores de operações de captação ou aplicações de recursos.00. a III e a IV. (D) XYZ terá um ganho líquido de R$ 20 000. taxa de juros e tempo de vencimento da opção. (B) pelas contrapartes.000. a II. 466. visando uma troca de fluxos de caixa passados. Um investidor que vende uma call option (opção de compra) está fazendo uma operação para obter ganhos financeiros pelo recebimento do prêmio. (B) empresas com dívidas atreladas ao COI (pós-fixadas) e investidores com ativos pré-fixados apresentam riscos de perdas diante de uma elevação das taxas de juros. (C) registro obrigatório no Banco Central do Brasil. pode-se afirmar que (A) agentes com ativos e passivos prefixados não correm risco de perdas em caso de uma redução nas taxas de juros. Sabe-se que. (Caixa/FCC/2004) Os hedgers procuram proteção no mercado futuro contra as oscilações inesperadas nos preços de mercado dos ativos.O preço do derivativo tem por base os preços do mercado a vista. a IV e a V. Valor de principal: R$ 1.5% a. preço de exercício. 462. no mercado brasileiro. 457.Swap é a margem de garantia das operações de futuro. (E) crédito contratado com garantia de penhor de recebíveis. tem o direito de adquirir determinada quantidade de ações a preço previamente acordado por certo período ou em determinada data. (D) pelo Banco Central. 464. (BB/FCC/2011) As operações de swap correspondem à modalidade de (A) aquisição de títulos no mercado futuro de dólar. 460. 465.00. É correto afirmar que a empresa (A) ABC terá um ganho líquido de R$ 16. (C) uma forma possível bastante conhecida de proteger-se contra a desvalorização da moeda nacional é atuar de forma análoga adquirindo títulos indexados à variação cambial. Em relação a Hedge. sob o regime de capitalização simples. Depósitos Interbancários . pode abrir um posição comprando contratos futuros de índice de ações. (E) prestam-se apenas ao investimento especulativo. à troca de taxas de juros divulgadas pelo governo. a taxa de câmbio desvalorizou 10%. (Banrisul/FDRH/2005) Considere as seguintes afirmações referentes ao mercado de derivativos. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 49 .000.00. (B) descasamento de indicadores entre as contas de ativo e passivo das instituições financeiras. é apurado somente em função das expectativas das seguintes variáveis: preço de mercado. (E) Apenas a I. e o risco dessa operação é equivalente ao valor do prêmio recebido pela venda da opção.000.O preço futuro e o preço a vista tendem a convergir na mesma direção. (Caixa/FCC/2004) A palavra swap significa troca ou permuta e designa uma operação cada vez mais procurada no mercado financeiro. (E) XYZ terá um ganho bruto de R$ 20. Quais estão corretas? (A) Apenas a I. é correto afirmar que (A) restringem-se.00.000. para proteger-se do risco de uma queda da Bolsa de Valores.6% e que nesta operação incide imposto de renda à alíquota de 20%. III . (C) ABC terá um ganho líquido de R$ 20. a empresa poderá (A) celebrar um contrato de swap. assim como o de uma opção de venda. IV.. O valor do prêmio de uma opção de compra.m.Hedge é uma operação que possibilita a transferência de risco. (B) XYZ terá um ganho líquido de R$ 16. (C) pelas câmaras de compensação e custódia. no período. a IV e a V. sendo a operação sem garantia. (B) simultaneamente comprar opções de venda e vender opções de compra de dólar. (C) devem ser registradas em entidades tais como a CETIP e a BM&F. I .00. (Basa/Cespe/2010) O cliente comprador. A empresa ABC ficou passiva na taxa de variação cambial. (B) Apenas a II. A empresa XYZ ficou passiva na taxa acumulada de Prof.000. 463. IV . (E) os swaps são acordos estabelecidos entre duas partes. a III e a V. em uma opção de compra. a II e a IV. (BB/FCC/2006) O administrador financeiro de uma empresa que se dedica à importação de computadores espera uma forte desvalorização do real no próximo ano. O contrato tem vencimento em 1 ano. (C) comprar opções de venda de dólar. II. (D) nas operações de swap o investidor é quem paga as diferença entre as taxas fixas e as flutuantes ao contratante.Dl. (BB/FCC/2006) As empresas ABC e XYZ negociaram um contrato de swap e pactuaram as seguintes condições: I. ficando ativo na taxa do CDI e passivo em dólar. (D) um contrato futuro de Índice de Bolsa de Valores (Ibovespa) não pode ser usado para hedge. (BB/FCC/2006) Sobre as operações de swap. Para reduzir sua exposição ao risco cambial. (D) adquirir opções de compra de dólar.456. (BCB/FCC/2006/Analista Financeiro) A data de liquidação dos contratos de swaps é determinada (A) pelas bolsas de futuros. (C) Apenas a III. (D) não estão sujeitas à incidência do imposto de renda. (D) Apenas a I. (E) pelos membros de compensação. I – Cumprir e fazer cumprir as deliberações do Conselho Nacional de Seguros Privados. na criação de novos instrumentos nos mercados de capitais e na obtenção ou eliminação de riscos associados com a propriedade de ativos. fundos de investimento não podem utilizar parcela significativa de seus patrimônios em valores mobiliários. (Cobra/ESPP/2011) O Conselho Nacional de Seguros Privados é composto por. sem reajustes periódicos. o que constitui uma função do Tesouro Nacional. 475. As transações com derivativos são realizadas no mercado futuro. 471. emitidos por órgãos ou entidades do setor público. dentre as condições necessárias. previdência privada aberta e capitalização. sem os custos de venda ou compra efetiva de tais ativos. é correto mencionar: (A) assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no mercado de valores mobiliários. a um preço previamente estabelecido. (B) deve fiscalizar o resseguro obrigatório e facultativo do país ou exterior. (C) Superintendente da Susep. já os limites impostos com relação a derivativos são pouco restritivos. (E) acordos entre duas partes que _reveem a troca de obrigações de pagamentos periódicos ou fluxos de caixa futuros por um certo período de tempo. Em relação a esse órgão. na forma de certificados representativos de contratos mercantis de compra e venda a termo de energia elétrica. podem ser adquiridos por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo BACEN a funcionar. o que constitui uma função da Comissão de Valores Mobiliários. exceto: (A) Presidente do Brasil. tendo em vista que NÃO há divulgação massificada. Para tanto. (BB/Cesgranrio/2010) A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização do mercado de seguros. (E) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro. previdência privada aberta e capitalização. dinheiro. o que constitui uma função da Superintendência de Seguros Privados. Prof. tais como valores mobiliários. julgue os itens que se seguem. 478. (B) propor diretrizes de política monetária e cambial para apreciação do Conselho Monetário Nacional. Os swaps são (A) ativos garantidores de operações em moeda estrangeira. direitos e obrigações entre duas partes. de opções e swaps. (C) seu Presidente é o Superintendente da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). 476. tido como ativo de referência. (B) Ministro da Fazenda. 469. III – Regular e fiscalizar as operações de compra e venda de ações e títulos públicos realizadas no mercado balcão. 474. não podem ser emitidos por empresas incluídas no sistema brasileiro de privatização. (D) Representante do Banco Central do Brasil. tais derivativos. das reservas técnicas e dos fundos. Para que esse mercado cumpra seu papel. (D) a preservação da liquidez e da solvência das sociedades seguradoras figuram entre seus objetivos. (BB/FCC/2006) É de competência privativa do Conselho Nacional de Seguros Privados (A) proceder à habilitação e ao registro dos corretores de seguros. a termo. Os principais tipos de derivativos são as opções (de compra ou venda). (BB/Cespe/2003) Derivativos são instrumentos financeiros cujas estruturas e valores dependem e existem como referência a outros ativos. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 50 . os derivativos são usados como trava de risco (hedge) relativa a variações de taxas de juros ou a oscilações de taxas cambiais. 470. (D) apurar e punir condutas fraudulentas no mercado de valores mobiliários. (A) Mercado de balcão (B) Cetip (C) Selic (D) Bovespa (E) Susep 468. inclusive com a suspensão da negociação de determinado valor mobiliário. 472. (E) efetuar a liquidação das sociedades seguradoras que tiverem cassada a autorização para funcionar no País. considere as atribuições abaixo. ou seus preços. Os chamados derivativos de eletricidade. II – Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de seguros. as operações futuras. mercadorias. IV – Prover recursos financeiros para as sociedades do 473. (BB/Cesgranrio/2010) Derivativos são instrumentos financeiros que se originam do valor de outro ativo. 477. (D) acordos de compra e venda de ativos para serem entregues em uma data futura. o que constitui uma função do Banco Central do Brasil. (C) direitos adquiridos de comprar ou vender um ativo em uma determinada data por preço e condições previamente acertados entre as partes envolvidas na negociação. é correto afirmar que (A) é uma autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda. (Besc/FGV/2004) Assinale o mercado em que as operações realizadas apresentam pouca influência nas negociações. adquiridos mediante a troca de ações. entre outros.467. Embora muito raramente. (BB/FCC/2006) O mercado de capitais pode atuar positivamente para o crescimento econômico. em termos de preço. (B) ativos que podem ser comprados por uma empresa investidora com o intuito de se proteger de uma eventual redução de preços de outro ativo da mesma carteira de investimento. (BB/FCC/2006) Em relação ao Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP). Em geral. (B) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas. Derivativos são usados na gerência de direitos e obrigações resultantes dos ativos originais. (C) fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de valores mobiliários. (E) prevenir ou corrigir situações anormais do mercado. (D) autorizar a movimentação e liberação dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital. Acerca desse tema. obedecendo a uma metodologia de cálculo predefinida. fiscalizar suas atividades e aplicar as penalidades cabíveis. (C) fixar as características gerais dos contratos de seguros. as operações a termo e as trocas (swaps). o que constitui função do Conselho Monetário Nacional. III. (Caixa/FCC/2004) Após o dano ou perda de um bem e graças ao pagamento antecipado de uma quantia que representa pequena parcela desse bem. O seguro de veículos pode oferecer coberturas adicionais para o risco de roubo de rádios e acessórios. analise as afirmações abaixo. (E) II. (C) III. IV e V 483. capitalização e resseguro. III e IV (B) I. tornado e queda de avião. III e IV. IV e V. A Superintendência de Seguros Privados − SUSEP é responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro. O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) tem seu capital controlado integralmente pela União. agências de ratings. pois ambos possuem as mesmas coberturas e estão sujeitos à mesma legislação. (Besc/FGV/2004) Assinale a afirmativa FALSA. V. resseguros. isto é. (Caixa/FCC/2004) Em relação aos tipos de seguros existentes. quedas de raios. organização e funcionamento das sociedades do mercado segurador brasileiro. (BB/FCC/2010) Sobre o mercado de seguros no Brasil. III e IV. denominada prêmio. dos planos de operação e valores das tarifas. prêmio 482. O seguro garantia é destinado exclusivamente aos órgãos públicos da administração direta e indireta federais. IV. III. é direcionado para idosos e gestantes. Estão corretas APENAS as afirmações (A) I. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I e II acima: (A) sinistro. podem ser incluídos na apólice. II. em caso de II .Superintendência de Seguros Privados .: I. (Caixa/Cesgranrio/2008) O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e empresas têm de proteger seu patrimônio. II e IV. (B) As Companhias Seguradoras são instituições administradoras de riscos. no caso do seguro de acidentes pessoais. normalmente corresponde a uma parcela do valor do bem segurado e garante o recebimento de uma indenização que permita a reposição integral desse bem. previdência privada aberta. (B) As companhias de leasing operam no arrendamento mercantil. As seguradoras são organizadas sob a forma de sociedades anônimas. III. (C) a SUSEP . Mediante o pagamento de uma quantia. Em relação aos tipos de seguro. II e V. (D) I. além de atuar em defesa dos interesses dos consumidores do mercado. (B) I. (D) o seguro de vida tem por finalidade garantir determinado pagamento a um beneficiário indicado em caso de acidente fatal ou não. IV e V (E) II. é possível receber uma indenização que permita a sua reposição integral. II. Se estes equipamentos são colocados posteriormente à contratação. capitalização e previdência privada. (B) os seguros patrimoniais sempre exigem carência. Prof. O seguro pelo valor de mercado prevê a indenização pelo valor de um veículo zero km. quando necessário. O seguro de vida é idêntico ao seguro do profissional liberal. explosão de botijão de gás doméstico podendo ainda cobrir adicionalmente incêndios causados por vendaval. com a obrigação de pagar indenizações se ocorrerem perdas e danos nos bens segurados. analise as afirmações abaixo. São atribuições da SUSEP APENAS (A) I. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 51 . previdência privada aberta e capitalização por meio de aporte de capital. O seguro de viagem tem como principal característica a garantia de indenização por extravio de bagagem e a assistência médica durante o período da viagem. não estando sujeitas a falência nem podendo impetrar concordata. (BB/FCC/2006) O I . prêmio (E) risco. II. III. (C) os seguros podem ser classificados em duas grandes modalidades: pessoa e não-pessoas. (B) I. A Lei Complementar no 126/2007 abriu o mercado brasileiro de resseguros e possibilitou a instalação e funcionamento de outras companhias no setor. (E) o seguro de incêndios cobre danos causados por incêndios. (C) As companhias de seguros são empresas administradoras de riscos.mercado de seguros. considere: I. (E) as propostas de seguro podem ser encaminhadas às Seguradoras por qualquer cidadão que se achar competente para fazê-lo. A única diferença entre o seguro de acidentes pessoais em relação ao seguro de vida é o público-alvo que. IV e V. risco (C) prêmio. previdência privada aberta e capitalização. (E) II. Em relação aos tipos de seguro. (D) II. Em relação ao Sistema Nacional de Seguros Privados pode-se afirmar que (A) as Seguradoras são responsáveis pela regulação das operações de seguros e pela fixação das condições das apólices. São características do mercado de seguros no Brasil o que se afirma APENAS em (A) I. através de endosso. risco (B) prêmio. (D) O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) controla e fiscaliza os mercados de seguros. estaduais e municipais. desde que conste da apólice. II. Os seguros de pessoas incluem os seguros de danos materiais (patrimoniais) e de prestação de serviços. 481. sinistro (D) sinistro. V. roubo e outros acidentes naturais. (A) As companhias de factoring são empresas comerciais que operam na aquisição de faturamento das empresas industriais e comerciais. 484. III e V (D) II. O seguro imobiliário é realizado para cobertura de possíveis danos ao imóvel do segurado. em especial os efetuados em bens garantidores de provisões técnicas. (C) I. em uma apólice de seguro. IV e V (C) I.é uma autarquia pública federal e tem como uma de suas principais atribuições fiscalizar a constituição. III. II e III. II e IV. causados principalmente por incêndios. IV e V. os segurados recebem uma indenização que permite a reposição integral das perdas sofridas. V – Disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades do mercado de seguros. embora possam ser liquidadas. IV e V 479. IV. está correto afirmar que (A) há dois tipos de seguros de automóveis: pelo valor contratado e pelo valor de mercado. 480. voluntária ou compulsoriamente. Acerca desses produtos. (B) devem ter registro junto à FUNENSEG (Fundação Escola Nacional de Seguros). de corretoras de seguros é: (A) agenciamento da venda de seguros vinculado a uma seguradora. cuja percentagem independe do ramo do seguro e da companhia seguradora. (C) que o Ressegurador Local seja controlado por instituição financeira. Admitido ou Eventual. (B) devem habilitar seu registro perante a Fundação Nacional de Seguros . (BB/Cespe/2007) Assim como nos países de primeiro mundo. coberturas ou validade do contrato. 496. (Cobra/ESPP/2010) Segundo o Sistema Financeiro Nacional. administradores. (D) estão impedidas de explorar qualquer outro ramo de comércio ou indústria. 495. carteiras de banco comercial. (BB/FCC/2011) Uma das responsabilidades. (E) representação legal do segurado junto à seguradora. (E) a dispensa. (D) atuar com especialização em. Compete à Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) a fiscalização das atividades operadoras de planos privados de assistência à saúde. de crédito imobiliário. 487. 485. O órgão responsável por fiscalizar a atuação das operadoras e prestadores de serviços de saúde. de arrendamento mercantil e desenvolvimento. (BB/FCC/2006) As sociedades seguradoras (A) devem ter patrimônio líquido inferior ao valor do seu passivo não operacional. já que este será orientado sobre o melhor seguro a fazer diretamente pela seguradora. financiamento e investimento são instituições privadas. (B) quando o seguro não é utilizado. 489. constituídas na forma de sociedade anônima. 490. (BB/FCC/2006) Os corretores de seguros (A) têm de responder civilmente pelos prejuízos que causarem por omissão. sendo vedada a profissão a estrangeiros. (D) são profissionais de vendas vinculados às companhias seguradoras para comercializar exclusivamente os produtos da empresa contratante (E) são simples intermediários entre as seguradoras e os segurados. mesmo quando a sociedade seguradora vende diretamente o seguro ao consumidor final. no máximo. (Besc/FGV/2004) Assinale a afirmativa correta. (C) devem ser obrigatoriamente cidadãos brasileiros. como previdência complementar. com funções diversas. (B) devem ser autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. ou parte dele. procuradores. às companhias seguradoras nacionais. (BB/FCC/2006) As sociedades seguradoras (A) têm total liberdade para estabelecer filiais ou sucursais no estrangeiro. a legislação brasileira em vigor prevê (A) a possibilidade de contratação de Ressegurador Eventual sediado em paraísos fiscais. seguros privados. despachantes ou empregados de empresa de seguros. captando recursos no mercado basicamente por meio da colocação de letras de câmbio. (E) Os bancos múltiplos podem operar simultaneamente. (C) têm autonomia completa para decidir ou não aceitar resseguros. As sociedades administradoras de seguro-saúde são ligadas ao sistema de previdência e seguros. (E) As companhias seguradoras são instituições captadoras de depósitos à vista. (A) As companhias seguradoras subordinam-se à Bolsa de Valores e são por ela fiscalizadas. de investimentos. (D) As corretoras de seguros são instituições criadas para dar suporte às seguradoras na captação de seguros. SUSEP. 486. (E) desempenham o mesmo papel que os agentes de seguros. de repassar risco. que têm por objetivo o financiamento ao consumo. financiamento e investimento.FUNENSEG por meio de prova de capacitação promovida pela Superintendência de Seguros Privados Prof. (B) A CVM é um órgão fiscalizador dos bancos múltiplos. (E) estão sujeitas à falência. dentre outras. três ramos de seguros. Resseguro é: (A) o controle dos segurados no Brasil. (D) não podem receber propostas de seguros diretamente do consumidor. 491.(D) As companhias de crédito. (BB/FCC/2006) Os corretores de seguros (A) podem ser sócios. no Brasil existem diversos produtos financeiros. sendo supervisionadas e controladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). imperícia ou negligência no exercício da profissão. com relação à abrangência das coberturas de patologias e procedimentos. títulos de capitalização. (C) estão impedidas de ultrapassar os limites técnicos fixados pela SUSEP. (BB/FCC/2006) Os corretores de seguros (A) são profissionais liberais que não têm vínculo empregatício com as seguradoras que representam. é a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). (D) podem aceitar ou exercer emprego em pessoa jurídica de direito público. (D) o seguro do seguro. (E) têm autonomia para distribuir lucros ou quaisquer fundos correspondentes às suas reservas patrimoniais. a um ressegurador. seguro-saúde. (D) que sejam contratadas exclusivamente por intermédio do IRB-Brasil Re (antigo Instituto de Resseguros do Brasil). mesmo que residam permanentemente no Brasil. por omissão. (BB/FCC/2011) Sobre operações de resseguro e retrocessão realizadas no País. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 52 . (C) garantir o pagamento de uma indenização ao segurado e aos seus beneficiários. (B) recebem comissão. (B) a possibilidade de contratação por meio de Ressegurador Local. 493. mas não à liquidação extrajudicial. (B) respeitar o capital mínimo estabelecido pela Superintendência de Seguros Privados. 492. 488. (C) têm sua capacidade técnica aferida em prova realizada pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). imperícia o negligência no exercício da profissão. julgue os itens a seguir. com autorização do BNDES. (C) As sociedades de crédito imobiliário e poupança não são instituições financeiras. de crédito. (C) um subsistema do seguro. não sendo sua responsabilidade esclarecer dúvidas sobre carências. (B) são autorizadas a funcionar através de Portaria do Ministro da Fazenda. (E) responderão civil e criminalmente perante os segurados e as sociedades seguradoras pelos prejuízos que causarem. 494. (D) são simples intermediários entre a seguradora e o consumidor. (C) recebem comissão sobre seus serviços. (BB/FCC/2006) Na liquidação extrajudicial de entidade aberta de previdência privada (A) haverá fluência de juros. 499. ordinárias e preferenciais. pelo então presidente Getúlio Vargas. em relação às entidades de previdência privada. (A) processar os pedidos de autorização para fins de constituição. sociedades anônimas e têm por objetivo instituir e operar planos de benefícios de caráter previdenciário concedidos em forma de renda continuada ou pagamento único. (C) o Fundo de Investimento Referenciado Dl. (Besc/FGV/2004) Ao final do período de contribuição em um plano gerador de benefícios livres (PGBL). julgue os itens subsequentes. (BB/Cespe/2008) O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) foi criado em 1939. Com relação ao IRE-Brasil Re. O capital social do IRB-Brasil Re é representado por ações escriturais. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. (D) benefício para o final do período de contratação definido previamente. (E) os participantes dos planos de benefícios não pode não ter privilégio especial sobre os bens garantidores das reservas técnicas. dotada de personalidade jurídica própria de direito privado e que goza de autonomia administrativa e financeira. (C) o liquidante está impedido de exigir dos exadministradores da entidade que prestem informações sobre quaisquer dos créditos declarados. (D) os bens da massa liquidanda serão vendidos em leilão público. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 53 . (D) um dos tipos de benefícios oferecidos pelo PGBL é a renda vitalícia. Pode-se afirmar que (A) os rendimentos gerados pelas aplicações são tributados a cada contribuição. desde que atenda às exigências legais e esteja cadastrado no órgão competente. 502. 509. até então. privativamente. de entidades abertas de previdência privada. o Instituto de Resseguros do Brasil pode exercer outras atividades empresariais além das operações de resseguro e retrocessão. contra a massa liquidanda. Um ano depois. 508. (B) apenas efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia. na formada legislação aplicável. até o limite de 12% da renda bruta do contribuinte. 507. (BB/Cespe/2008) As entidades abertas de previdência privada são constituídas unicamente sob a forma de Prof. atuária e estatística a serem observadas por essas entidades. 501. exclusivamente ao Instituto de Resseguros do Brasil (IRB). (B) garantia mínima de rentabilidade a seus participantes. (BRB/Cespe/2011) A fiscalização das seguradoras e corretoras e a regulamentação das operações de seguros são de competência do Instituto de Resseguros do Brasil. o investidor pode: (A) apenas sacar todo o valor acumulado de uma vez. mesmo que não estipulados. (B) o VGBL. (E) proceder à inscrição dos corretores de planos previdenciários. a partir de 40 anos de idade. aquela que permite a dedução dos valores investidos na Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda. 498. 500. ao Conselho Nacional de Seguros Privados.Plano Gerador de Benefícios Livres . (BB/Cespe/2003) Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. fiscalizar suas atividades e aplicar as penas cabíveis. das sociedades de capitalização. 503. No final do século passado. funcionamento. (BB/FCC/2006) Compete. 510. (C) proceder à liquidação das entidades abertas que tiverem cessada a autorização para funcionar no País. (C) entre os principais atrativos de um PGBL está o benefício fiscal. delegada. das reservas técnicas e dos fundos especiais das entidades abertas de previdência privada. (B) contribuição variável é o valor fixo dos prêmios pagos. (D) a Caderneta de Poupança. (BRB/Cespe/2005) O plano gerador de benefícios livre (PGBL) é uma aplicação oferecida como mais uma alternativa de complementação de aposentadoria. (D) apenas optar por sacar todo o valor ou efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia. fusão. O IRB é uma sociedade de economia mista. Admite-se que um ressegurador sediado no exterior opere no Brasil. (E) isenção de taxa de administração.497. em que o beneficiário recebe uma renda durante toda a sua vida. o Congresso Nacional aprovou a quebra de monopólio para a atividade de resseguro no Brasil. grupamento. 506. (C) apenas efetuar saques dentro de plano de renda temporária. pois as contribuições periódicas podem ser deduzidas do cálculo do imposto de renda até o limite de 30% da renda bruta do investidor. todas sem valor nominal. das entidades de previdência privada aberta e dos resseguradores. sob a forma de autarquia de natureza especial. com um objetivo bem delineado: fortalecer o desenvolvimento do mercado segurador nacional por meio da criação do mercado ressegurador brasileiro. aplicando os recursos recebidos no mercado financeiro e creditando todos os rendimentos auferidos para os investidores. (D) autorizar a movimentação e a liberação de bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital. (E) optar por sacar todo o valor ou efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia ou de renda temporária. (BB/FCC/2006) Dentre as modalidades de investimento abaixo. (B) estabelecer as normas gerais de contabilidade. De acordo com seu estatuto. funcionando como um fundo de investimento. 505. (Banrisul/FDRH/2005) O Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) oferece (A) rentabilidade conforme a modalidade de investimento adotada.é uma alternativa de aplicação financeira direcionada para a aposentadoria das pessoas. (B) nenhum interessado poderá impugnar a legitimidade. o IRB foi transformado em IRB Brasil Resseguros. (E) a renda temporária refere-se aos benefícios pagos a partir de certa idade e durante um determinado número de anos prédefinido. (C) isenção de Imposto de Renda no resgate do fundo. (E) o PGBL. transferência de controle e reforma dos estatutos das entidades abertas. 504. valor ou a classificação dos créditos constantes do quadro geral de credores. incorporação. (Caixa/FCC/2004) O PGBL . sendo acessíveis a qualquer pessoa física. é (A) o CDB. enquanto não integralmente pago o passivo. (BB/FCC/2006) As entidades de previdência privada abertas (A) estão dispensadas de exigência de capital mínimo. (BB/FCC/2006) Em relação às entidades de previdência privada abertas. (A) Ações (B) Caderneta de Poupança (C) CDB (D) PGBL (E) Fundos de Investimento 515. fundos e provisões serão registrados na SUSEP e não poderão ser alienados. (E) podem estabelecer um percentual de desconto (penalidade). (E) I e III. não superiora 10%. (B) O “PU” é um título de capitalização pelo qual o pagamento é feito em parcelas mensais e sucessivas (C) É facultada à Sociedade de Capitalização a utilização dos resultados de loterias oficiais para a geração de seus números de sorteios. II. (BB/FCC/2006) Os resgates de recursos investidos em ________________ podem sofrer a incidência de Imposto de Renda segundo a Tabela Progressiva para Pessoas Físicas ou de acordo com alíquotas regressivas. (Site BACEN – www. (E) pela Caixa Econômica Federal. depois de cumprido o prazo contratado. (B) pelo Banco Central do Brasil. A respeito dos títulos de capitalização.br). (C) poderão apropriar-se da provisão matemática dos títulos suspensos ou caducos por inadimplência dos pagamentos. (E) oferecerem planos destinados apenas a funcionários de uma empresa ou grupo de empresas. (D) Os estatutos das entidades sem fins lucrativos não poderão estabelecer distinção entre associados controladores e simples participantes dos planos de benefícios. apenas. renda por invalidez. (C) proporcionarem planos com benefício de renda por sobrevivência. prometidos alienar ou de qualquer forma gravados sem sua prévia e expresso autorização. (BB/FCC/2006) As sociedades de capitalização (A) devem ter seu funcionamento autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários. administrativos. II e III. (C) os bens garantidores das reservas técnicas. (BB/FCC/2011) Os planos de previdência da modalidade Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) são regulamentados (A) pela Comissão de Valores Mobiliários. segundo a Tabela Progressiva. (D) podem operar apenas um único fundo de previdência aberto a todos os interessados. ou seja. III. o adquirente tem que ser. conferindo. (B) podem efetuar operações de fusão. 514. o direito de resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros estabelecida contratualmente. necessariamente. 513. (B) comercializam títulos que combinam formação de poupança com premiação por sorteio. o qual terá. (BB/FCC/2006) As sociedades de capitalização (A) não podem prever. o direito de concorrer a sorteios de prêmios em dinheiro”. (D) Prazo de vigência é o mesmo que prazo de pagamento. (Banese/Cespe/2006) “As sociedades de capitalização são entidades constituídas sob a forma de sociedade anônimas. conforme o prazo da aplicação. que negociam contratos (títulos de capitalização) que têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante. sendo obrigadas a realizar sorteios próprios com ampla e prévia divulgação aos titulares. 519. há incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos auferidos. sobre os rendimentos auferidos. 517. as despesas administrativas não poderão exceder os limites fixados anualmente pela Comissão de Valores Mobiliários. 512. (BB/FCC/2006) Analise: I. (B) I. em caso de ele não ser sorteado. (D) II. (B) não permitirem a portabilidade da provisão matemática de benefícios a conceder. 516. desde que as operações sejam aprovadas pela assembleia geral. (D) não reembolsam o dinheiro aplicado pelo possuidor do título.Fundo de Aposentadoria Programada Individual. fiscais ou os assemelhados.511.gov. (E) Nas entidades sem fins lucrativos. ainda. Tanto o PGBL como o VGBL podem cobrar de seus participantes taxas de carregamento e de administração. (C) I. nas condições gerais dos títulos. participação dos titulares nos lucros da empresa. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 54 . (C) comercializam títulos que não têm prazo de carência para resgate. (BB/FCC/2011) As Entidades Abertas de Previdência Complementar caracterizam-se por (A) terem como órgão responsável a Superintendência Nacional de Previdência Complementar − PREVIC. nos casos em que o resgate for solicitado pelo titular antes de concluído o período de vigência. (D) pela Superintendência de Seguros Privados. quando previsto. Prof. (B) É permitida a realização de operações comerciais e financeiras com seus diretores e membros dos conselhos consultivos. (E) são as administradoras do FAPI . o titular. apenas. (D) somente podem colocar títulos com uma única taxa de juros ao longo de sua vigência. (C) devem ter seu funcionamento autorizado em Portaria do Ministro da Fazenda. apenas. No VGBL. 518. (E) Não há possibilidade de alguém adquirir o título de capitalização para outra pessoa. (D) aceitarem contratação de planos previdenciários exclusivamente de forma individual. e correto afirmar: (A) O balanço e os balancetes deverão ser enviados ao Banco Central para exame técnico das reservas e provisões constituídas. (B) estão impedidas de utilizar os resultados de loterias oficiais para a geração dos seus números sorteados. pensão por morte. julgue os itens a seguir: (A) O título de capitalização pode ser negociado pelas Sociedades de Capitalização e pelas Sociedades Corretoras de Valores Mobiliários. quando tiverem fins lucrativos. pecúlio por morte e pecúlio por invalidez. (C) pelo Conselho Monetário Nacional. independentemente de autorização governa mental. É correto o que consta em (A) III. incorporação ou cisão. No PGBL. apenas. (E) podem ou não ter fins lucrativos.bcb. o Imposto de Renda incide no momento do resgate. (D) estão autorizadas a operar em quaisquer tipo de seguros sem necessidade de aprovação prévia pela Superintendência de Seguros Privados . 523. em planos com pagamentos mensais e sucessivos ou pagamento único. (B) Ministro da Fazenda. incidindo sobre ele correção e juros. (D) Bancos comerciais. (E) a Letra Hipotecária. de que decorra a insuficiência das reservas e de sua cobertura. Orçamento e Gestão. (Cobra/ESPP/2011) Leia o texto abaixo e responda à próxima questão: O Sistema Financeiro Nacional pode ser definido como o conjunto de órgãos de regulação. (D) não existe incidência de Impostos de Renda sobre os rendimentos auferidos nas operações com títulos de capitalização. (A) A Previc – Superintendência Nacional de Previdência Complementar é o órgão executivo responsável pelo controle e fiscalização dos planos e benefícios e das atividades das entidades de Previdência Privada Fechada. 526. (B) Caixa Econômica Federal. Prof. sob a forma de autarquia. (E) devem remunerar os títulos de sua emissão com os mesmos percentuais da caderneta de poupança. (B) a Caderneta de Poupança. (D) poderão apropriar-se da provisão matemática dos títulos suspensos ou caducos por inadimplência dos pagamentos.SUSEP. pessoal ou coletiva. 528. (A) Cooperativas de crédito de primeiro grau. 521. (C) não possuem liquidez. mas ao mesmo tempo sente a necessidade de começar a economizar um pouco de dinheiro. a sigla CNPC significa: (A) Conselho Nacional de Previdência Complementar. 522. (D) resgatados em base sempre superior ao capital constituído por aplicações idênticas em títulos públicos. (B) seu patrimônio líquido não poderá ser inferior ao valor do passivo não operacional. uma vez que dentro de alguns anos pretende aposentar-se. Em relação a títulos de capitalização. (BB/Cespe/2007) #Tanto o CMN quanto o Conselho de Nacional de Previdência Complementar são órgãos normativos do SFN. é correto afirmar que (A) podem reter responsabilidades cujo valor ultrapasse os limites técnicos fixados pelo IRB Brasil Resseguros S/A.CNSP. desde que autorizada pela Superintendência de Seguros Privados . 524. públicos ou privados que atuam na intermediação de recursos entre os agentes econômicos superavitários e deficitários. (D) Comissão Natural da Previdência Capitalizada. instituições financeiras e instituições auxiliares. (C) Sociedades de capitalização. (BB/FCC/2006) Em relação às sociedades seguradoras. (C) estão impedidas de emitir títulos de capitalização que contemplem o pagamento de um plano de seguro de vida ou de pecúlio para os seus subscritores. (E) a reserva técnica. (D) A Comissão de Valores Imobiliários tem por finalidade a fiscalização e a regulação do mercado de seguros. 525. a autorização do Conselho Nacional de Seguros Privados . para despesas de maior valor. (Besc/FGV/2004) Assinale a afirmativa verdadeira. Dentre as opções abaixo. 529. (Cobra/ESPP/2011) Abaixo estão algumas Instituições financeiras captadoras de depósitos à vista supervisionadas pelo Banco Central do Brasil. marque a alternativa que não condiz com uma destas instituições.# 530. para exercício de suas atividades. (BB/FCC/2006) As sociedades de capitalização (A) estão obrigadas a informar o critério matemático utilizado para o estabelecimento do percentual dos pagamentos referente aos sorteios. (B) a quota de capitalização (ou provisão matemática). vinculadas à garantia de suas obrigações. (B) O Banco do Brasil é um órgão da administração indireta do País. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 55 . (D) o prêmio. (E) não constitui crime contra a economia popular a ação ou omissão. (D) Representante do Ministério do Planejamento. sendo necessária. instrumentos. (Caixa/FCC/2004) Os títulos de capitalização caracterizam-se como uma forma de poupança de longo prazo.SUSEP. (C) Comitê Nacionalista da Previdência Central. onde o sorteio funciona como um estímulo. (B) estão dispensadas de notificar os detentores dos títulos de capitalização contemplados em sorteio. o produto que melhor atende às necessidades e expectativas dessa pessoa é (A) o CDB. (B) Comissão Negocial da Previdência Civil. exceto: (A) Ministro de Estado da Previdência Social. é correto afirmar que (A) capital nominal é o valor que o investidor resgatará ao final do plano do título de capitalização. (BB/FCC/2011) Os títulos de capitalização são (A) estruturados com prazo de vigência igual ou superior a 6 meses. (BB/FCC/2006) A parcela de cada pagamento de um Título de Capitalização que será restituída ao investidor no final do plano é (A) a quota de administração. (E) o investidor sempre escolhe a data do sorteio e o prêmio que deseja obter das operações com títulos de capitalização. 527.520. (BB/FCC/2006) Uma pessoa gosta de participar de sorteios. normalmente. (B) são regulados pela Caixa. (E) regidos por condições gerais disponibilizadas após a contratação. (B) comercializados por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil. (C) a quota de carência. não dependem de prévia autorização do Banco Central do Brasil. #(Cobra/ESPP/2010) Segundo o Sistema Financeiro Nacional. (C) ficam limitadas a 50% (cinquenta por cento) do capital realizado as despesas de organização e instalação desse tipo de sociedade. O Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC) é composto por. entendido este como o valor total das obrigações da sociedade para com terceiros. (C) Representante das entidades fechadas de previdência complementar. (C) o Fundo de Renda Fixa. (D) o Título de Capitalização. (E) As distribuidoras de títulos e valores mobiliários são membros das bolsas de valores e. (C) A Superintendência de Seguros Privados é o órgão responsável pelo controle e fiscalização do mercado de ações. (C) disponíveis. No que se refere ao SSPPC. também conhecidas como fundos de pensão. (D) o custeio do plano de benefícios e a despesa administrativa da entidade de previdência complementar são de responsabilidade do patrocinador.CVM. pelas sociedades seguradoras autorizadas a operar em seguros privados e pelos corretores de seguros habilitados. ou fundo de pensão. por tempo determinado ou de uma só vez. (BB/FCC/2010) As entidades fechadas de previdência complementar. (C) os benefícios podem ser contratados para serem vitalícios. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 56 . permitindo-se a manutenção do vínculo empregatício com o patrocinador após a concessão do benefício. dispõe sobre as entidades fechadas de previdência complementar do Setor Público e suas relações com a União. (B) Comissão de Valores Mobiliários . exclusivamente. aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas. os planos poderão prever o aporte de recursos adicionais pelos participantes. (C) Superintendência de Seguros Privados . Em relação à previdência privada pode-se afirmar que (A) a sociedade de previdência privada fechada é a aposentadoria oficial paga ao Instituto Nacional de Seguridade Social.Superintendência de Seguros Privados. (BB/Cespe/2008) O Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar (SSPPC) é constituído pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP). acessíveis. sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos servidores da União. a título de contribuição laboral facultativa. As entidades de previdência fechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto à aplicação de recursos dos planos de benefícios. (Caixa/FCC/2004) A previdência privada é uma alternativa de aposentadoria complementar à previdência social. fundações. 532. As entidades de previdência fechada são vinculadas ao Ministério da Previdência Social. sociedades de economia mista e outras entidades públicas. Assinale a alternativa que NÃO corresponde a uma entidade supervisora: (A) Banco Central do Brasil . As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão e são organizadas sob a forma de empresas privadas. marque a alternativa CORRETA: (A) as entidades em questão organizam-se sob a forma de autarquia. (B) supervisiona as atividades das entidades de previdência privada aberta. pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). que lhes seriam patrocinadores. pelo Instituto de Resseguros do Brasil (IRB-Brasil Re). julgue o item abaixo. 535. julgue os itens a seguir. todos lastreados no pecúlio formado por seus participantes. sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou de um grupo de empresas ou aos servidores da União.PREVIC. o Distrito Federal e os Municípios. são organizadas sob a forma de (A) fundos PGBL . 538. (D) planos que devem ser oferecidos a todos os colaboradores e que também podem ser adquiridos por pessoas que não tenham vínculo empregatício com a empresa patrocinadora. 539. 536. (B) Pode constituir-se como uma sociedade fechada ou aberta. É classificada como um seguro de renda. (D) a sua principal característica é que sua adesão não é operacional mas apresenta um caráter público e obrigatório. Sobre o tema em foco. com fins lucrativos. estados ou municípios. As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão. (C) empresas vinculadas ao Ministério da Fazenda e fiscalizadas pela SUSEP . (D) #Superintendência Nacional de Previdência Complementar . (B) fundos VGBL . 534. A sociedade de previdência privada aberta. por meio da SUSEP. (E) além das contribuições normais.531. também. enquanto as entidades abertas são vinculadas ao Ministério da Fazenda. 540. oferecendo diversos planos de benefícios de aposentadoria. (Banpará/FJV/2010) O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição órgãos normativos. (BNB/ACEP/2004) A Lei Complementar nº 108. (C) os reajustes dos benefícios em manutenção são efetuados de acordo com os critérios do regulamento do plano. (E) fundação ou sociedade civil. de abonos e de vantagens concedidas ao cargo ou função em que o participante se aposentou. de 29 de maio de 2001.IRB.Susep. (BB/Cespe/2009) Com referência ao Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar. (BB/FCC/2011) A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) (A) fiscaliza as atividades dos fundos de pensão.Bacen. entidades supervisoras e as operadoras. (E) as parcelas mensais que devem ser pagas são calculadas com base na renda de seu primeiro emprego corrigida pela TR. (E) Instituto de Resseguros do Brasil .Plano Gerador de Benefício Livre. (C) determina regras sobre aposentadoria dos trabalhadores.Vida Gerador de Benefício Livre. dos assistidos (participante ou seus beneficiários em gozo de benefício de prestação continuada). morte e invalidez. suas autarquias. é formada geralmente dentro do ambiente de uma empresa. aporte esse acompanhado do correspondente aporte patronal do patrocinador. permitidos os repasses de ganhos de produtividade. sem fins lucrativos e Prof. 533. (B) a elegibilidade a um benefício de prestação programada e continuada requer uma carência mínima de 120 (cento e vinte) contribuições mensais ao plano de benefícios. dos estados e dos municípios. (D) executa a arrecadação das contribuições previdenciárias. fundação ou sociedade civil. (Besc/FGV/2004) São entidades ligadas aos Sistemas de Previdência e Seguros: (A) sociedades seguradoras e caixa de liquidação e custódia (B) administradoras de consórcio e entidades abertas de previdência privada (C) sociedades de capitalização e sociedades de títulos e valores mobiliários (D) agências de fomento ou de desenvolvimento e entidades fechadas de previdência privada (E) entidades fechadas de previdência privada e entidades abertas de previdência privada 537. dos participantes e. (E) é uma autarquia vinculada ao Ministério do Trabalho e Emprego. os Estados. São organizadas sob a forma de empresas privadas. logo após a introdução da nova moeda. Os ativos garantidores das reservas técnicas. fundações. de caráter complementar e organizado de forma autônoma em relação ao regime geral de previdência social. (E) o regime de previdência privada complementar adota sempre o regime financeiro de capitalização. (A) nele intervindo com o objetivo de evitar oscilações bruscas nas cotações. (C) do Conselho Monetário Nacional.gov. o regime de previdência privada. torna-se obrigatória a filiação dos correspondentes empregados. os planos devem ser. Com relação a esse tema. observado o disposto na Lei Complementar nº 109.previdenciasocial. (E) #A Previ. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A fixação de normas e diretrizes da política cambial é uma das atribuições (A) do Banco do Brasil. 543. julgue os itens que se seguem. 544. (C) #Conselho Nacional da Previdência Complementar. (B) das Caixas Econômicas. 545. das provisões e dos fundos são vinculados à ordem do órgão fiscalizador e podem ter sua livre movimentação suspensa pelo referido órgão. (D) o regime de previdência privada complementar é regulado por lei ordinária e por normas editadas pelo Ministério do Trabalho e Emprego.EAPC quanto as Entidades Fechadas de Previdência Complementar . cuja fiscalização está a cargo da Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC). as entidades de previdência complementar são legalmente obrigadas a contratar operações de resseguro.541. (B) Instituto de Resseguros do Brasil. o Banco Central do Brasil atua no mercado de câmbio.EFPC são reguladas e fiscalizadas pela Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC). (Banpará/FJV/2010) “A previdência complementar é um benefício opcional.” (http://www. é facultativo. uma vez instituída. empresas públicas. Quanto a este segundo regime de previdência. (BNDES/Cesgranrio/Economista/2009) Qual a política cambial adotada em 1994. 202 da Constituição Federal. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) A Brasilprev. sociedades de economia mista e outras entidades públicas. os benefícios e as condições contratuais previstas no estatuto da entidade de previdência privada e no regulamento do plano de benefícios integram. (C) as contribuições do empregador. 548. Para assegurar compromissos assumidos junto aos participantes e assistidos de planos de benefícios. o contrato de trabalho dos empregados participantes. que proporciona ao trabalhador um seguro previdenciário adicional. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 57 . nos termos do art. (BB/Cespe/2003) No Brasil. 550. órgão vinculado ao Ministério da Fazenda. situação na qual. conforme sua necessidade e vontade. a União. 542. podem instituir entidades de previdência privada e patrocinar seus planos de benefícios de natureza complementar. (D) Superintendência de Seguros Privados.EFPC. provisões ou fundos. se for segurado. 547. (BB/FCC/2011) No regime de câmbio flutuante. (B) é facultativa para o empregador a instituição de entidade de previdência privada de plano de benefícios complementares. Prof. (C) Planos PGBL e VGBL são comercializados pelas EFPC. o regime da Previdência Privada tem caráter complementar e está organizado de forma autônoma em relação ao Regime Geral de Previdência Social. Fundo de Pensão dos Funcionários do Banco do Brasil. para todos os fins de direito. (B) #Tanto as Entidades Abertas de Previdência Complementar . oferecidos a todos os empregados dos patrocinadores ou associados dos instituidores. por intermédio do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). É facultada às entidades de previdência complementar a constituição de reservas técnicas. mas. Em se tratando de planos de benefícios de entidades fechadas. 546. marque a alternativa CORRETA: (A) as instituições e empresas privadas. dentro da banda cambial por ele estabelecida e divulgada. obrigatoriamente. em conformidade com critérios e normas fixados pelo órgão regulador e fiscalizador. do Ministério da Previdência Social. (C) determinando a taxa de câmbio com o objetivo de incentivar as exportações. de 29 de maio de 2001.br/spc. está sujeita à supervisão do(a) (A) Conselho Monetário Nacional. O regime de previdência complementar é operado por entidades de previdência complementar cujo objetivo principal é instituir e executar planos de benefícios de caráter previdenciário. os Estados. o Real? (A) Taxa de câmbio flutuante (B) Taxa de câmbio fixa (C) Taxas de câmbio múltiplas e fixas (D) Currency board (E) Congelamento cambial 551. (E) livremente. empresa do BB que atua no mercado de previdência complementar aberta. (E) do Banco Central do Brasil. (D) da Comissão de Valores Mobiliários. o custo normal total é sempre dividido entre o empregador e o empregado de forma a nunca resultar em uma proporção nula para uma das partes. constituindo reservas que garantam o benefício contratado. que dispõe sobre o regime de previdência complementar e dá outras providências. suas autarquias. (B) desvalorizando a taxa de câmbio com o objetivo de reduzir o cupom cambial. (BNB/ACEP/2004) Segundo mandamento constitucional.php?id_spc=915) Assinale a opção correta: (A) As Entidades Abertas de Previdência Complementar EAPC são reguladas e fiscalizadas pelo Ministério da Fazenda. Baseia-se na constituição de reservas que garantam o benefício. (D) Quem contrata plano de previdência complementar renuncia aos benefícios da previdência social. (D) fixando a taxa de câmbio com o objetivo de estimular captações externas. é uma Entidade Fechada de Previdência Complementar . 549. o Distrito Federal e os Municípios. (E) Comissão de Valores Mobiliários. (A) As caixas econômicas. cujos recursos sejam destinados à realização das operações de câmbio e operações de crédito vinculadas às de câmbio. (BB/FCC/2011) No mercado de câmbio. 560. assinale a opção correta. Com relação aos bancos de câmbio. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 58 . Os bancos de câmbio são instituições financeiras. (BB/Cespe/2008) Bancos de câmbio são instituições financeiras autorizadas a realizar. e residentes. (C) Os recursos em moeda estrangeira recebidos em decorrência de exportações brasileiras de mercadorias e de serviços podem ser mantidos em instituição financeira no exterior. as operações de câmbio. (E) Autorização para prática de operação de câmbio pode ser cassada em razão de irregularidades. (D) Ao CMN cabe manter registro dos contratos de câmbio relativos aos recursos em moeda estrangeira ingressados no 563. 553. assinale a opção correta. taxas. (Caixa/Cespe/2010) Ainda acerca do mercado de câmbio brasileiro. 562. (B) as cooperativas de crédito. (B) agência de turismo. (A) A autorização para operar no mercado de câmbio será concedida pelo BACEN e estará condicionada. as operações em moeda nacional entre residentes. fixando limites. (C) dispensadas da regulamentação e fiscalização pelo Banco Central do Brasil. (D) banco múltiplo. ou seja. (BB/FCC/2006) É pessoa jurídica autorizada a operar em câmbio. cheques e cheques de viagem. (D) As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários podem ser autorizadas a praticar todas as operações do mercado de câmbio. (C) sociedade de capitalização. julgue os itens a seguir. 559. financiamento e investimento. além de operações com ouro-instrumento cambial. considere que a sigla CMN refere-se ao Conselho Monetário Nacional. (E) de troca de moeda nacional exclusivamente pelo dólar norte-americano ou vice-versa. não movimentáveis por cheque ou por meio eletrônico pelo titular. (D) no segmento flutuante. (BB/FCC/2010) No mercado de câmbio no Brasil são realizadas operações (A) no mercado à vista apenas por pessoa jurídica. 556. país em decorrência de exportações realizadas por empresas brasileiras. (B) pelos agentes autorizados pelo Banco Central do Brasil. mas não estão autorizados a receber depósitos em contas sem remuneração. (E) banco de investimento. (E) banco múltiplo. domiciliados ou com sede no país. somente podem realizar as operações de câmbio especificamente autorizadas pelo órgão competente. julgue os itens que se seguem. 564. operações de câmbio e operações de crédito vinculadas às de câmbio. não pode ser suspensa cautelarmente. 554. domiciliados ou com sede no exterior. mas. assim como os bancos de desenvolvimento. por meio da fixação de normas. p. houve a unificação dos dois mercados e a consequente instituição de um único mercado de câmbio. Acerca do mercado de câmbio e considerando o texto acima. nem a moeda nacional em pagamento das importações. realizadas por intermédio das instituições autorizadas pelo BACEN. tendo em vista a necessidade de preservação da credibilidade do mercado. (A) Compete ao CMN. sem restrições. (Caixa/Cespe/2010) Em relação ao mercado de câmbio brasileiro. 2001. (C) corretora de títulos e valores mobiliários. deve constar a expressão “Casa de Câmbio”. (D) as agências de fomento. Bruno Ratti. operações de compra e venda de moeda estrangeira em espécie. com residentes ou domiciliados no exterior. (D) banco de investimentos. (Caixa/Cespe/2010) Em relação ao mercado de câmbio brasileiro. autorizar as instituições financeiras a praticar operações de câmbio. (E) O BACEN pode estabelecer formas simplificadas de contratação de operações simultâneas de compra e venda de moeda estrangeira relacionadas a recursos provenientes de exportações. (BB/FCC/2006) É pessoa jurídica autorizada a operar apenas posições compradoras de taxas flutuantes: (A) banco comercial. 115 (com adaptações). 557. assinale a opção correta. estão autorizados a operar como agente (A) as associações de poupança e empréstimo. sem intermediação bancária. 561. (B) sociedade seguradora. Nas opções em que for empregada.(Caixa/Cespe/2006) O fato de não serem aceitas moedas estrangeiras em pagamento das exportações. (BB/FCC/2006) É uma instituição financeira que está impedida de atuar no mercado de câmbio no Brasil: (A) banco comercial. relativas a importação e exportação de mercadorias e serviços. 558. (B) É atribuição do BACEN regular. financiamento e investimento podem realizar. (B) As sociedades de crédito. Aduaneiras. (C) Os meios de hospedagem de turismo podem realizar. hoje. o atual mercado de câmbio engloba as operações de compra e de venda de moeda estrangeira. Financiamentos à exportação e à importação e adiantamentos sobre contratos de câmbio são exemplos de operações de câmbio e(ou) operações de crédito vinculadas às operações de câmbio. (C) sociedade de crédito. O Brasil. mercado esse denominado mercado cambial ou mercado de divisas. prazos e outras condições. entre outros Prof. tanto em posições compradas quanto vendidas: (A) distribuidora de títulos e valores mobiliários. (B) sociedade de poupança e empréstimo. 10ª ed. (E) banco de investimento. Comércio internacional e câmbio. arbitragem de moedas com o exterior. (D) corretora de câmbio. Na denominação dos bancos de câmbio. constitui a base de um mercado onde são compradas e vendidas as moedas de diversos países. (C) as empresas de arrendamento mercantil. 555. (E) os bancos múltiplos. inclusive swaps. trabalha com a reunião do Mercado de Câmbio de Taxas Livres e do Mercado de Câmbio de Taxas Flutuantes. de acordo com as diretrizes fixadas pelo Ministério da Fazenda. 552. No Brasil. (BB/FCC/2006) É agente econômico que demanda divisa estrangeira no mercado de câmbio brasileiro (A) a empresa brasileira que recebe empréstimo do exterior. (D) As operações de arbitragem correspondem à compra de divisa estrangeira para financiar importações de bens e serviços. (E) Como não pressupõem a realização. (C) é um ato multilateral e não oneroso. para seu cumprimento. (BB/FCC/2006) A operação de arbitragem de câmbio tem como objetivo (A) buscar vantagens em função de diferenças de preços nos diversos mercados. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 59 . (E) depende. As sociedades seguradoras. conforme a fundamentação econômica. acerca do mercado de câmbio. (C) De acordo com a atual regulação. (D) envolve a troca de títulos ou documentos representativos da moeda estrangeira. no prazo máximo de 24horas. As interferências do BACEN no mercado de câmbio são feitas por meio de seus dealers. 568. através da Secretaria da Receita Federal. por qualquer motivo. o que significou a junção do segmento do câmbio livre com o segmento do câmbio flutuante. mas somente de forma parcial. (C) O controle da movimentação de divisas em nosso país é realizado pelo Ministério da Fazenda. (D) o investidor estrangeiro que quer adquirir ações na Bolsa de Valores de São Paulo. além dos exportadores e importadores. de forma a possibilitar ao exportador obter financiamento com base no contrato. (E) equivale a uma compra e venda mercantil efetuada entre o banco e a empresa exportadora. 574. as operações de pagamento para o exterior mediante utilização de cartão de crédito de uso internacional não se incluem no mercado de câmbio. Bruno Ratti. 565. Os bancos intervêm obrigatoriamente nesse mercado. (BB/FCC/2006) A contratação do câmbio de exportação (A) deve ser feita obrigatoriamente após o embarque da mercadoria para o exterior. de contrato de câmbio específico. 571. julgue os itens que se seguem. (B) o exportador. 566. (BB/FCC/2006) O contrato de câmbio de exportação (A) tem como característica sua liquidação imediata. (BB/Cesgranrio/2010) O mercado de câmbio envolve a negociação de moedas estrangeiras e as pessoas interessadas em movimentar essas moedas. nesse mercado. os estrangeiros transitoriamente no país e a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos (ECT) são exemplos de instituições ou pessoas autorizadas a manter conta em moeda estrangeira no Brasil. também bolsas de valores. 572. (E) exerce a função de equilíbrio na balança comercial Prof. que são instituições previamente selecionadas para participarem dos leilões informais. compreende. Editora Aduaneiras. no Brasil. (E) a filial de empresa estrangeira que deseja remeter lucros para a matriz. pelo titular. 575. poderá abranger as chamadas autoridades monetárias (Tesouro e BACEN). (E) As operações de câmbio não influenciam o saldo do balanço de pagamentos. 2001. existem documentos ou títulos representativos da moeda. A partir de janeiro de 1999. agindo como intermediários entre os vendedores e os compradores. Considerando o texto acima. a bonificação. que é uma compensação devida pelo banco ao exportador. do resultado do negócio celebrado entre o exportador e o importador. sem limites de valor. (C) envolve a compra e a venda de moedas estrangeiras em espécie. usualmente. (B) As sociedades corretoras de câmbio poderão realizar todas as operações do mercado de câmbio. 570. (B) prevê. (B) Ocorre uma operação de câmbio sacado quando. 573. 116-7 (com adaptações). (D) vender moeda estrangeira para assegurar a liquidez das exportações. (C) comprar moeda estrangeira para financiar operações de importação de mercadorias. já que este está sempre equilibrado. p. não se admite. (D) exige sempre a interveniência de uma instituição financeira autorizada a operar em câmbio. Eventualmente. bem como as doações e os gastos com tratamento de saúde também em moeda estrangeira. (D) Tendo em vista que as operações no mercado de câmbio estão sujeitas à comprovação documental. 567. (BB/FCC/2006) É correto afirmar: (A) Os investimentos estrangeiros diretos no Brasil representam capitais transitórios e voláteis. (B) uniformizar as diferentes taxas de câmbio entre os diversos países. conhecidos como go around de câmbio. O câmbio manual é a forma de câmbio que (A) pratica a importação e a exportação por meio de contratos. corretores e outros elementos que. Comércio internacional e câmbio. na troca. (D) deve ser feita obrigatoriamente antes do embarque da mercadoria para o exterior. contrato de câmbio assinado digitalmente. bancos. as operações de câmbio serão cursadas no mercado de câmbio de taxas flutuantes ou no mercado de câmbio de taxas livres. (C) pode ser feita antes do embarque da mercadoria para o exterior. As transações realizadas sem a intermediação dos bancos são conhecidas como mercado de câmbio livre. à indicação pela instituição financeira de diretor responsável pelas operações relacionadas ao mercado de câmbio. feita pelo BACEN. entre as quais dar curso a transferências financeiras para o exterior. As contribuições a entidades associativas em moeda estrangeira. (C) a empresa estrangeira que está abrindo filial no Brasil. (B) fixa o valor da taxa de câmbio para esse contrato. houve a unificação cambial. e considerada operação ilegítima aquela que não transitar por estabelecimento autorizado pelas autoridades monetárias. tenham transações com o exterior. (E) comprar moeda no mercado cujo preço está alto e vender a mesma moeda no mercado cujo preço está baixo. 569. No Brasil. (B) pratica a troca de moeda estrangeira por uma mercadoria. (Basa/Cespe/2007) O mercado cambial. fazem parte do denominado câmbio turismo. requisitos.externa. a correspondência de preço da moeda de um determinado país em relação ao salário mínimo. (Besc/FGV/2004) A taxa de câmbio determinada pelo Banco Central do País. (D) tem por objetivo a compra ou a venda de moeda estrangeira. (B) No contrato de câmbio. (B) implica a concessão de bonificações ao importador. (B) I e II. o contrato de câmbio poderá ocorrer prévia ou posteriormente ao embarque de mercadoria. (BB/FCC/2006) O contrato de câmbio (A) não tem prazo limite para sua liquidação. (E) I. apenas. III . para que os mesmos sejam cobrados no exterior. assinale a opção correta. ao valor em moeda nacional. III e IV. (D) As operações de recebimento antecipado de exportação sujeitam-se a registro no BACEN. Nos casos de exportação. geralmente quando o exportador necessita dos recursos para financiar a produção de mercadoria a ser exportada. porém com o câmbio travado para definição futura das taxas que serão praticadas na liquidação do contrato.576. a moeda estrangeira é uma mercadoria e como tal está sujeita às forças de oferta e procura. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 60 . Prof. (Caixa/Cespe/2010) Assinale a opção correta a respeito das operações realizadas no mercado de câmbio brasileiro (A) Nas operações de compra e venda de moeda estrangeira. (C) I e III. isto é. exportação. (Caixa/Cespe/2010) Considerando as normas legais e regulamentares vigentes a respeito do mercado de câmbio no Brasil. sem limitação de valor. que se compromete a comprar e vender qualquer quantidade de divisas a esta taxa. a taxa da inflação doméstica e do resto do mundo e a política de juros. empresas multinacionais que necessitam remeter capitais e dividendos. (Caixa/FCC/2004) Considere as afirmativas abaixo: I . observada a legalidade da transação. (C) As operações de câmbio não podem ser canceladas. não sofrendo nenhuma influência ou limitação oficial. (D) antes ou após o embarque. como o nível de reservas monetárias que um país deseja manter e a liquidez da economia. apenas. ficando acima das expectativas oficiais. ficando abaixo do nível desejado o governo compra o excesso de divisas. todas as operações de câmbio devem ser registradas no Sistema de Informações do BACEN (SISBACEN). compra e venda de moeda estrangeira e transferências internacionais. Está correto afirmar que (A) se a taxa de câmbio sobe. II e III. O fechamento do câmbio com ACC ocorre (A) após a entrega da mercadoria no exterior. (C) a taxa cambial é a relação de valor entre duas moedas.No Brasil. à vista ou a prazo. apenas. O Banco Central compra os estoques de divisas do mercado. (E) À exceção das transferências financeiras relacionadas a contratos não comerciais. bem como verificar as responsabilidades das partes e a legalidade das operações. estão corretas as afirmativas (A) I. em contrapartida aos reais em espécie recebidos do exterior ou para lá enviados. (C) após o embarque da mercadoria. (B) após a liquidação do contrato de câmbio no exterior. tendo como base a fundamentação econômica e as responsabilidades definidas na respectiva documentação. pois não podem ser praticadas livremente. (D) no atual mercado de câmbio brasileiro. IV . mesmo que exista consenso entre as partes. (E) Os agentes autorizados a operar no mercado de câmbio não podem realizar operações de compra e de venda de moeda estrangeira com instituição bancária no exterior.Diversos fatores são determinados para a formação das paridades monetária no mercado de cambio. apenas. II. (Caixa/FCC/2004) No mercado de câmbio. 577. somente podem ser realizadas por meio das autoridades monetárias. com exceção das operações de câmbio simplificado e interbancárias. investidores internacionais. independentemente da anterioridade da operação em relação à data de embarque da mercadoria ou da prestação do serviço. (D) Os agentes autorizados a operar no mercado de câmbio devem observar as regras para a perfeita identificação dos seus clientes.O Banco Central atua no mercado cambial visando principalmente o controle das reservas cambiais da economia e a manutenção do valor da moeda nacional em relação a outras moedas internacionais. (B) a intervenção do Banco Central pode ser feita sobre o estoque de moeda: se a taxa de câmbio cai. (C) é um ato unilateral e não oneroso. chama-se: (A) taxa de câmbio fixa (B) taxa de câmbio flutuante (C) taxa de câmbio derivada (D) swap (E) underwriting 581. é vedado à instituição financeira que capta recursos no exterior utilizá-los para conceder empréstimos com variação cambial a pessoa física ou jurídica residente. Em referência ao mercado de câmbio. (A) As pessoas físicas e as pessoas jurídicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais. II . em qualquer valor. (E) antes do embarque da mercadoria. podendo ser utilizado para importação. de qualquer natureza. não há necessidade de identificação do comprador ou do vendedor. podem ser alterados os dados referentes às identidades do comprador ou do vendedor. a taxa cambial é livre ou flutuante. ao código da moeda estrangeira e à taxa de câmbio. independente da liquidação do contrato de câmbio. 580. independente da entrega da mercadoria. devedores que desejam amortizar seus compromissos com credores estrangeiros. sendo contraparte na operação agente autorizado a operar no mercado de câmbio. 578. as operações de compra e venda de moedas estrangeiras constituem um monopólio de governo. 582. (D) II e IV. (E) a taxa de câmbio não tem nenhuma relação com o risco país. domiciliada ou com sede no país. 579.A demanda por moeda estrangeira não se reflete nos exportadores. podendo o contravalor ser pago ou recebido diretamente em espécie. (Caixa/Cesgranrio/2008) O contrato de câmbio é o instrumento pelo qual se formaliza uma operação de câmbio. (C) Nas operações de repasse. quando o exportador entrega os documentos ao Banco. (B) Aos bancos autorizados a operar no mercado de câmbio é vedado dar cumprimento a ordens de pagamento em reais recebidas do exterior mediante a utilização de recursos em reais mantidos em contas de depósito de titularidade de instituições bancárias domiciliadas ou com sede no exterior. (E) implica a entrega de moeda estrangeira ao exportador. (D) Agências de turismo.00 no spot (mercado à vista). é definida como o preço da divisa estrangeira expressa em moeda nacional.600 (E) 6. (B) vendida em US$ 50. (Banrisul/FDRH/2005) A taxa de câmbio que serve como referência para os negócios realizados em dólar e que é apurada pelo Banco Central do Brasil ao final de cada dia chama-se: (A) taxa de Câmbio Interbancário Pronta (Dólar Pronto). distribuidoras de títulos e valores mobiliários e corretoras de câmbio. 591. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 61 . (C) vendida em US$ 100. (B) a promoção da redução das reservas internacionais. (C) aumento de investimento estrangeiro no país. o regime cambial adotado no Brasil é o de taxa de câmbio (A) fixa. (Banrisul/FDRH/2005) A valorização do real frente ao dólar. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) Se a carteira de câmbio do BB puder realizar suas operações definindo livremente sua própria taxa de câmbio e se a atuação do BACEN no mercado de câmbio se restringir a intervenções esporádicas. autorizado pelo Banco Central a operar no mercado de câmbio. desconsiderando-se os custos das transações. (D) diminuição da taxa de juros do país em relação à taxa de juros internacional. isto é. (E) currency board. (D) flutuante. funciona atualmente em três segmentos: livre. (Banpará/FJV/2010) A respeito de mercado de câmbio.000. 595. Prof. no valor de (A) 4. (BB/FCC/2006) Em relação ao mercado de câmbio. 593. se mantinha numa posição nivelada. isso alterará a sua posição de câmbio e a do sistema aumentando a posição comprada do banco ou diminuindo a sua posição vendida. Podem operar em câmbio. (D) comprada em US$ 50. A posição de câmbio do sistema bancário é o resultado das somas das posições compradas e vendidas de todos os bancos. por orientação do Banco Central do Brasil. (E) o estímulo da saída de capitais para o exterior. (B) fixa e administrada. desde que relativos a viagens internacionais.00 no mercado futuro ao mesmo tempo que compra US$ 50. (B) os importadores são ofertantes nesse mercado. (C) Taxa de câmbio corresponde à diferença entre a cotação de compra e cotação de venda da moeda estrangeira. bancos comerciais. (C) a desvalorização da moeda nacional frente ao dólar. que o país tenha um elevado volume de reservas internacionais. (BB/FCC/1998) Um banco. independentes de limites. deixando que a cotação do dólar flutue livremente. Essas operações criam posições compradas e vendidas para as instituições financeiras e para o sistema bancário.000 (Basa/Cespe/2010) Importadores e exportadores negociam os seus pagamentos e recebimentos de moedas estrangeiras com instituições financeiras autorizadas a operar no mercado de câmbio. nesse caso. (D) o incentivo das importações. cheques e cheques de viagem. pode advir de (A) aumento de investimento brasileiro no exterior. 594.000. este operador terá um lucro. para que a política de câmbio flexível praticada pelo Banco Central tenha credibilidade. julgue os itens que se seguem. e que. (B) Apenas as pessoas físicas ou jurídicas autorizadas pelo Banco Central do Brasil podem comprar ou vender moedas estrangeiras ou realizar transferências internacionais. 587. essa operação não altera a posição do sistema bancário. podem realizar compra e venda de moeda estrangeira em espécie. Se um banco autorizado a operar no mercado de câmbio tiver comprado divisas de um exportador de commodities.00. (BB/FCC/2006) Um operador de câmbio toma conhecimento de que a cotação do marco alemão na praça de Nova York é quarenta centavos do dólar norte-americano e que a cotação desse último na praça de Hamburgo é quarenta e três centavos para cada marco alemão. flutuante e paralelo. então.200 (D) 5. assinale a alternativa correta: (A) Mercado de câmbio. Acerca desse tema. A posição atual deste banco passa a ser: (A) nivelada. (B) aumento do déficit de transações correntes do Brasil. na forma regulamentada pelo Banco Central do Brasil. financiamento e investimento. com bandas cambiais. bancos de investimento. corretoras de títulos e valores mobiliários. (B) taxa PTAX do Dólar. Se um banco faz um contrato de venda de moeda estrangeira para um importador de mercadorias com prazo de entrega de cinco dias. sociedade de crédito.583. 585. modificando apenas a posição comprada e vendida de cada banco. Ao efetuar a operação de arbitragem direta no valor de 200 mil marcos alemães. (C) o ingresso ou saída de capitais estrangeiros no país não influencia o valor da taxa de câmbio.00. Se um banco autorizado a operar no mercado de câmbio fizer um contrato de compra de moeda estrangeira junto ao BACEN. se credenciadas como agentes do mercado de câmbio. (E) o Banco Central do Brasil não intervém no mercado de câmbio. 586.000. (E) comprada em US$ 150. menor cotação em R$/US$. inicialmente. vende US$ 100. 584. no mercado paralelo. em dólares americanos. mas aumenta a posição vendida do banco operador ou diminui a sua posição comprada. no Brasil. (E) redução de competitividade da produção do país em relação à competitividade da produção.600 (B) 4. 592. o aumento da taxa de câmbio tem como consequência (A) a diminuição do serviço da dívida externa. bancos múltiplos.000. (C) flutuante. (E) As negociações de moedas estrangeiras são mais comumente realizadas.000.000. nas posições compradas e vendidas. 588. Operações de compra ou venda entre bancos não alteram a posição de câmbio do sistema. (BB/FCC/2006) No Brasil. (C) taxa de Câmbio Interbancário Flutuante (D) taxa de Câmbio de Mercado de Cabo (Dólar Cabo) (E) taxa de Câmbio para Repasse 590.00. (D) é condição necessária. é correto afirmar que (A) a taxa de câmbio. com flutuação suja. necessariamente deverá vendê-las para outro banco ou recolher o excesso da posição comprada para o BACEN.800 (C) 5.00. 589. (E) recursos provenientes da arrecadação do Imposto sobre Operações Financeiras. Se. deverá recolher para o BACEN toda a posição comprada. (D) Secretário da Receita Federal. adiantamento sobre cambiais entregues e carta de crédito. para zerar a sua posição. (BB/FCC/2006) O Siscomex (A) pode ser acessado no próprio estabelecimento do exportador ou do importador. 599. (B) possibilita a emissão de vários documentos institucionais para cada operação. assim. (C) A antecipação recebida pelo exportador. 607. ela deverá ter. (D) é uma sigla que significa Sistema Internacional de Comércio Exterior. (C) cobrança a vista. (Nossa Caixa Desenvolvimento/FCC/2011/Contador) Em relação às operações de crédito denominadas Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC) e Adiantamento sobre Contrato de Exportação (ACE). A posição de câmbio representa o resultado entre as operações de compra e venda de moeda estrangeira. o banqueiro avisa o favorecido e entrega a ele o valor da moeda local. em uma operação de financiamento da produção. por parte de pessoas físicas. com exceção das agências de turismo e dos hotéis. (B) remessa antecipada. (B) um fundo constituído pela cobrança de selos nos cigarros produzidos no Brasil. 603. A operação por meio da qual o banco poderá viabilizar esse financiamento para a Exporta Tudo recebe a denominação de (A) Hedge sem Caixa. (E) Swap. 600. em determinado dia. é correto afirmar: (A) O ACC é concedido após o embarque da mercadoria para o exterior e antes da data de vencimento da respectiva cambial. uma posição comprada e. em determinado dia. no final do dia. (BB/FCC/2006) A empresa Exporta Tudo acaba de fechar mais um contrato de exportação. uma instituição financeira vender mais moedas estrangeiras do que comprar. é descontada à taxa SELIC vigente no dia da operação. (E) desconto de Warrant. Esse saldo não deverá exceder o limite definido pelo BACEN. 606. (BB/FCC/2006) A gestão do SISCOMEX é de competência do (A) Coordenador Geral do Sistema de Tributação . que deverá ser adicionada à posição do dia anterior. ela deverá ter.COANA. (BB/FCC/2006) Os custos de operação do Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) são financiados por (A) uma parcela da arrecadação do Imposto de Importação. mas precisa de um financiamento para comprar as matérias-primas e produzir os bens negociados. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 62 . (E) é integrado aos bancos e corretoras de câmbio pela rede Serpro. essa operação pode ser efetuada com o banco no Brasil. remessa antecipada e export notes. (D) o IRB − Brasil Resseguros. acrescida ou diminuída da posição no dia anterior. (C) recursos angariados pelo leilão de mercadorias sujeitas à pena de perdimento. no final do dia. 604. que é administrada pela Secretaria da Receita Federal. carta de crédito e remessa sem saque.000 para um para um residente em Madri. (D) O ACE é concedido antes do embarque da mercadoria para o exterior. já que a opção pelo ACC implica na renúncia ao ACE. 605. 608. 601. 598. a título de investimento direto no exterior. constituindo. cobrando uma comissão pela remessa e credita em moeda estrangeira para um banqueiro no exterior. uma posição vendida. (C) Secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda.596. 602. (D) export notes. equipamentos e produtos manufaturados destinados à exportação e não negociados com os importadores. de sua Região Fiscal. (C) o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico Social (BNDES). (BB/Cespe/2007) O Finamex pré-embarque é uma linha de créditos que financia a fabricação de máquinas. Se. Então. os quais devem observar os limites estabelecidos pela regulamentação específica. no âmbito Prof. (D) uma taxa de utilização do sistema. Essas operações são realizadas pelos estabelecimentos que podem operar em câmbio. (C) permite acesso livre a qualquer interessado. (Banrisul/FDRH/2005) As formas de liquidação das exportações que implicam o efetivo pagamento da exportação e a consequente transferência dos recursos pelo país importador à conta do banco nacional incluem (A) remessa sem saque. cobrança a prazo e adiantamento sobre contratos de câmbio. (B) a Caixa Econômica Federal. (BB/FCC/2011) Responsável por parte das etapas do Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX): (A) o Banco do Brasil. 597. (E) Coordenador Geral do Sistema Aduaneiro . Se o cliente de um banco no Brasil deseja remeter €1. (B) Superintendente Regional da Receita Federal.COSIT. cobrança a prazo e cobrança a vista. (Caixa/Cespe/2006) Não há restrição para remessas. que recebe o equivalente em reais ou debita o valor correspondente na conta-corrente do cliente. (E) O fim precípuo dessas operações de crédito é propiciar um incentivo financeiro para as exportações. nas duas operações. (B) As duas operações não podem ser feitas no mesmo contrato de exportação. uma instituição financeira comprar mais moedas estrangeiras do que vender. (D) Adiantamento sobre Contratos de Câmbio (ACC). (E) o Banco Central do Brasil. até as 16h30min do mesmo dia. para assegurar a transparência das operações. (B) Debêntures (C) Assunção de Dívida. (Caixa/FCC/2000) Se o aval de um cheque não indicar o avalizado. (E) se todas as afirmativas estiverem corretas. Suponha que Antônio e Camila . eles não poderão reservar entre si o beneficio de ordem. não há diferenças entre aval. mas não abrem mão de sua posse. Considerando essa situação. e não sofre influência direta da conjuntura interna e das cotações do dólar. II. representativo de propriedade de uma fração do capital social de uma sociedade anônima. é normal a exigência de avalista. 619. (D) se somente as afirmativas II e III estiverem corretas. Na concessão de um aval. fiador ou fiança bancária. (B) o avalista será responsável pelo pagamento somente em caso de falecimento do emitente. (E) não pode ser garantida somente por aval. (BB/FCC/2006) É correto afirmar: (A) Se o avalista pagar um título em lugar do avalizado. (C) pessoas pertencentes à mesma família oferecem bens em garantia a uma operação de crédito. III. fiança. respectivamente . entre outros. Assinale: (A) se somente a afirmativa II estiver correta. tornando-se solidariamente responsáveis por seu pagamento.comprador e vendedora. abrindo mão de sua posse e domínio. 620. Ipojuca . uma vez dado. de cada um dos avalistas. considera-se como tal o (A) emitente. (D) Um cheque pode ter aval parcial. prevê em seu artigo 3º parágrafo 2º. se Kátia assinar seu nome completo no verso do cheque. (B) se somente as afirmativas I e II estiverem corretas. desde que este garanta no mínimo 50% do seu valor. (BRB/Cespe/2010) Para aumentar a probabilidade de que os tomadores de crédito em operações de empréstimos/financiamentos paguem seus compromissos nas datas pactuadas. (C) O aval a um título de crédito deve ser prestado através de documento específico para essa finalidade. 621.tenham firmado contrato de compra e venda de aparelho de televisão. 622.00 (duzentos e cinquenta reais). tendo Antônio emitido um cheque pós-datado. o preço do ouro no Brasil está atrelado às variações do preço do dólar no mercado flutuante e ao preço do metal na bolsa de Nova York. 618. o aval somente será válido. Acerca de garantias financeiras. analistas e comitês de crédito podem exigir algum tipo de garantia para aprovar uma operação. sendo necessárias outras garantias complementares. tornando-se solidariamente responsáveis por seu pagamento. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 63 . (Basa/Cespe/2010) Em contratos de empréstimos bancários. No aval solidário. (B) pessoas de uma mesma comunidade entregam bens em garantia a uma operação de crédito. é correto afirmar que (A) a prestação do aval não pode ser dada na própria nota promissória. 611. sendo solidário pela liquidação da dívida. Nesse caso. 613. 615. garantia pessoal. Prof. Um contrato de empréstimo pode ter vários avalistas. Em uma garantia formalizada por meio de aval. (Pref. (BB/FCC/2006) A Resolução do Conselho Monetário Nacional nº 3. (BB/Cespe/2007) No Brasil. (BB/FCC/2006) No que diz respeito à nota promissória. (D) o avalista poderá ser chamado a cumprir as obrigações da nota promissória antes de seu vencimento. caução. no valor de R$ 250. as operações de câmbio somente podem ser realizadas por meio de instituições autorizadas ou credenciadas pelo Ministério da Fazenda. o avalista assume a mesma condição jurídica do avalizado. 610. como aluguel de imóvel. (B) sacado. 617. poderá exigir deste último o ressarcimento dos valores pagos. (A) empresas de grande porte oferecem títulos públicos em garantia. Nessa situação. que o aval solidário pode constituir garantia nas operações de microcrédito. a cotação do ouro é feita em relação à onça troy (medida inglesa). julgue o item seguinte. (C) se somente as afirmativas I e III estiverem corretas. hipoteca e alienação fiduciária como instrumentos de garantia de operações de crédito.CE/Cespe/2009) Acerca dos títulos de crédito. (C) endossante ou os endossantes. não poderá ser cancelado pelo avalista. de 31 de agosto de 2005. assim como em outras modalidades de contrato. proporcionalmente. (BB/Cespe/2007) O aval parcial não é admitido como forma de garantia em título de crédito. (E) último endossante. julgue o item que se segue. (D) pessoas pertencentes à mesma família oferecem bens em garantia a uma operação de crédito. (Banespa/FCC/1997) Avalista é a pessoa que: (A) deve pagar uma ordem de pagamento (B) transfere seus direitos sobre um título (C) garante o pagamento de um título caso ou devedor não o faça (D) emite uma promissória (E) abona um devedor 616. (B) Do ponto de vista formal. foi solicitada a avalizar. uma operação de crédito. O aval. o avalista assume a mesma posição jurídica do avaliado.609. sem a entrega de bens. (C) pessoas físicas casadas em regime de comunhão de bens só poderão dar aval com autorização de seu cônjuge.310. posteriormente. (D) primeiro endossante. julgue os itens subsequentes. tornando-se integralmente responsáveis por seu pagamento. O credor deve exigir a liquidação do empréstimo primeiro do devedor principal e depois. (E) A prestação de aval requer a entrega da posse de bens móveis do avalista. o credor poderá cobrar a dívida de qualquer avalista sem cobrar do devedor principal. (E) pessoas de uma mesma comunidade mutuamente garantem. 612. 614. Quando houver mais de um avalista em um só titulo de crédito. o avalista é solidário com o avalizado. em valor correspondente ao da obrigação garantida. título de crédito que Kátia. ação é um título negociável. (Besc/FGV/2004) Analise as afirmativas a seguir: I. isto é. caso o devedor principal fique inadimplente. O avalista não tem beneficio de ordem. É sabido que a aplicação de recursos gera um risco para as instituições que assim o fazem. é correto afirmar que (A) se o fiador se tomar insolvente ou incapaz. (BB/FCC/2006) Uma determinada dívida é garantida por três fiadores. (D) da dívida. (Caixa/FCC/2000) A fiança diferencia-se do aval. 629. que são o das cauções pessoais e o das cauções reais. No contrato. (E) a fiança garante também os juros decorrentes da dívida contraída. (B) alienação fiduciária. Fulano apresentasse uma Prof. (B) a fiança deve ser prestada por apenas um fiador. então. Considerando. pode-se afirmar que a diferença marcante entre essas duas garantias é que para a validade da fiança é necessária a outorga conjugal. em que o fiador se compromete a cumprir as obrigações do afiançado perante o credor. (C) caução. É conhecida como “venda com reserva de domínio” e a propriedade resolúvel é do credor.623. esse bem é entregue ao credor. Em relação às garantias. (E) da dívida. sob certas condições. O código civil brasileiro traz a previsão legal de diversos institutos jurídicos de garantia. enquanto que para o aval não existe essa exigência. 628. na proporção de sua renda mensal em relação ao total da renda mensal de todos os fiadores. taxa e tarifas cobradas pela instituição financeira). devem estar expressos o valor da operação de crédito ( em moeda nacional). conhecidos como Direito de Garantias. (E) fiança. que é quem fica com a guarda dos bens. (A) Carta de fiança . (NossaCaixa/Vunesp/2007) Pelo seu contrato.garantia constituída por contrato autônomo. pessoa idônea. (BB/FCC/2006) O Sr. pode ser obrigado a aceitar o fiador apresentado pelo devedor. na proporção de seu patrimônio em relação ao total do patrimônio de todos os fiadores. Esta última (a anticrese) não tem sido utilizada pelos bancos. em regra. Fulano de Tal é fanático por futebol e decidiu comprar um televisor novo para assistir à Copa do Mundo da Alemanha. D) garantia cambial a obrigado. Esses institutos. na proporção que estiver fixada no contrato de fiança. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 64 . publico ou particular. a alienação fiduciária.característica de título de crédito que permite que um terceiro. julgue os itens abaixo: (A) O aval e a fiança são duas garantias pessoais muito utilizadas pelos bancos. aceite ser coobrigado em relação às obrigações do avalizado. que assume a responsabilidade total sobre a dívida garantida. as operações de empréstimo caracterizam-se por firmar em contrato condições definidas em negociação entre o emprestador e o tomador. (C) do total da dívida. não sendo permitida interpretação extensiva.exige outorga uxória ou qualificação do avalista. (D) Aval . o penhor e a anticrese. (D) aval. (D) penhor. (C) A alienação fiduciária é uma garantia real em que podem ser dados em garantia tanto coisa móvel. são divididos em dois grandes grupos. Trata-se do contrato de: (A) aval. Observando a regra geral. (D) a fiança nunca pode ser de valor inferior ao do principal da dívida garantida. os prazos da operação. Caso ela não seja paga. que são utilizados pelos bancos. 627. quanto coisa imóvel. E) garantia cambial a coobrigado. (B) Garantias são exigidas pelo emprestador de acordo com o risco da operação e podem ser reais ou impessoais. a forma de cobrança e as garantias. caso ele se tomasse inadimplente. (D) O penhor é uma garantia real em que são oferecidas (empenhadas) pelo devedor. (B) de 1/3 da dívida. (E) Tanto para o aval quanto para a fiança o consentimento do devedor é condição para sua validade. cada fiador ficará responsável pelo pagamento (A) da dívida. (B) fiança. coisas móveis que sempre serão entregues ao credor. A modalidade de garantia exigida nessa transação é denominada (A) alienação fiduciária. (Banese/Cespe/2006) Os bancos aplicam seus recursos no mercado. (BB/FCC/2006) Com relação às garantias dadas por meio de fiança. (E) Fiança . comissões. caso este não a cumpra. C) garantia cambial autônoma. que fica como depositário. Para conceder o empréstimo. O primeiro tem como espécies o aval e a fiança e o segundo tem como espécies a hipoteca. os custos da operação (juros. destinado a estabelecer uma regulamentação de interesse entre as partes com o escopo de adquirir. em regra. somente as garantias utilizadas efetivamente pelos bancos. modificar ou extinguir relações jurídicas de natureza patrimonial.depósito feito para garantia de pagamento de um empréstimo ou financiamento. (C) caução. independentemente do que dispuser o contrato de fiança. (C) Aval . 626. não havendo necessidade de fomalização por instrumento escrito. assinale a alternativa correta. independentemente do que dispuser o contrato de fiança. sendo ele(a) dado(a) somente por escrito. Para tanto foi a um banco e pediu um empréstimo de R$ 500. (C) o credor.00. por sua aposição de assinatura. B) garantia cambial plena. (Caixa/FCC/2004) Contrato é o acordo duas ou mais vontades. os encargos tributários. 625. uma pessoa garante satisfazer ao credor uma obrigação assumida pelo devedor. enquanto a posse imediata é do devedor. não poderá o credor exigir que ele seja substituído. 624. que se torna o fiel depositário do bem. (B) A hipoteca é a garantia real em que uma coisa imóvel é dada em garantia e. que assinaria um contrato responsabilizandose pelo pagamento da dívida. por ser uma A) obrigação acessória. (E) penhor mercantil. na conformidade da ordem jurídica. o gerente do banco exigiu que o Sr. (C) A fiança não pode ser estipulada em benefício do credor sem o expresso consentimento ou autorização do devedor principal. como também de sua forma escrita. desde que no contrato sejam colhidas as suas impressões digitais. 635. Consiste em um desconto de duplicatas com taxas mais favorecidas para o vendedor. 632. como avalistas ou fiadores. mesmo se tal pessoa não tiver domicílio no lugar onde tenha de prestar a fiança. assinale a opção correta. há a condição de benefício da ordem. o avalista pode exigir que sejam excutidos. 637. III e IV. (E) A prestação de garantia pessoal está embasada na existência de patrimônio do garantidor e independe de avaliação dos aspectos ligados aos demais Cs do crédito. O vendedor é um avalista do crédito concedido ao comprador. a lei faz depender a existência da fiança não somente do consentimento expresso daquele que a presta. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) A respeito da constituição de garantias nas operações bancárias. 636. assinale a opção correta. (Nossa Caixa Desenvolvimento/FCC/2011/Contador) O VENDOR é uma das modalidades de crédito oferecida para seus clientes pelos bancos. não existindo fiança presumida ou tácita. a instituição financeira será obrigada a aceitar a indicação de fiador que seja pessoa idônea e que possua bens suficientes para cumprir a obrigação. a lei faz depender a existência da fiança não somente do consentimento expresso daquele que a presta. (E) A responsabilidade do avalista subsiste. os bens do avalizado. caso o devedor não o faça. (D) Vencida a dívida. exceto se houver cláusula de renúncia do benefício de ordem. a obrigação de honrar os compromissos referentes à operação de crédito. (D) I. II. (E) Em operação de empréstimo. o oferecimento de aval não depende da autorização do cônjuge. em caso de inadimplência. Propicia uma redução dos custos com administração de recebíveis por vendas a prazo. A operação propicia a redução da incidência do ICMS sobre Prof. Está correto o que se afirma APENAS em (A) I. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) Considerando as diversas formas de garantias que podem ser prestadas nas operações bancárias. (B) É válida e eficaz a fiança prestada em contrato de mútuo empréstimo bancário por pessoa absolutamente incapaz. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) A respeito da constituição de garantias nas operações bancárias. em qualquer regime de bens do casal. o credor deve executar simultaneamente o devedor e o fiador. (C) II. IV. é possível que esse cliente figure ao mesmo tempo como devedor e fiador. é possível que esse cliente figure ao mesmo tempo como devedor e fiador. (E) Em operação de empréstimo. Caso o comprador não honre a negociação. (A) Em uma operação de empréstimo bancário a cliente detentor de vultosos recursos depositados na instituição. (A) A fiança é espécie de garantia pessoal própria dos títulos de crédito. vendas do fornecedor. 634. podendo ser prestado em título vencido e ser constituído em documento a parte. (B) O aval é uma obrigação autônoma e solidária. não existindo fiança presumida ou tácita. o banco debita o valor diretamente na conta corrente do vendedor. (Basa/Cespe/2010) A ausência da assinatura do cônjuge em garantias formalizadas por meio de fiança e(ou) de aval não invalida a garantia outorgada. Na garantia oferecida para o credor mediante fiança. o que significa que o credor deverá acionar primeiro o devedor e depois o fiador. (E) II e III. III. ainda que nula a obrigação daquele em favor de quem o aval foi prestado. desde que no contrato sejam colhidas as suas impressões digitais. (C) No aval. (A) A garantia pessoal tem como objetivo vincular bem específico do garantidor a determinada operação de crédito. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 65 . Com relação à utilização desse tipo de garantia no BB. como também de sua forma escrita. (B) IV e V. a menos que a nulidade decorra de vício de forma. II e III. mesmo que o fiador não tenha renunciado tacitamente ao benefício da ordem. primeiramente. assinale a opção correta. a instituição financeira será obrigada a aceitar a indicação de fiador que seja pessoa idônea e que possua bens suficientes para cumprir a obrigação. (D) Dada sua natureza especial. 631. exceto se o fiador renunciar ao benefício. não lhe concedendo prazo para quitar a coobrigação. (D) O fiador que honra a dívida do seu afiançado não pode exigir deste os valores que pagou. o credor deve cobrar primeiramente o devedor. exceto se o regime de bens for o de separação absoluta. (B) Independentemente do regime de casamento. (A) Em uma operação de empréstimo bancário a cliente detentor de vultosos recursos depositados na instituição. V. (BRB/Cespe/2010) Em uma garantia por meio de fiança. Considere as afirmações a seguir relativas a essa operação: I. (B) É válida e eficaz a fiança prestada em contrato de mútuo empréstimo bancário por pessoa absolutamente incapaz. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) As garantias pessoais ou fidejussórias são aquelas em que pessoas físicas ou jurídicas assumem. mesmo se tal pessoa não tiver domicílio no lugar onde tenha de prestar a fiança. 633.630. (D) Dada sua natureza especial. (C) A prestação de garantia pessoal por pessoa casada exige a coobrigação do cônjuge. (C) A fiança não pode ser estipulada em benefício do credor sem o expresso consentimento ou autorização do devedor principal. mas depende da análise do risco de crédito representado pelo comprador. assinale a opção correta. II e V. se esta for garantida por aval. já que o preço a prazo é normalmente maior que o preço à vista. (E) fundo garantidor de crédito. 640. (B) obrigação solidária do Banco credor para com o seu cliente mediante a assinatura de um contrato de câmbio. estão as operações de garantia. O aval bancário. assinale a opção correta. pelo qual uma instituição financeira garante o cumprimento de obrigações de seus clientes. 643. (BB/FCC/2011) Uma carta de fiança bancária. (E) caução. no caso de renúncia do fiador ao benefício de ordem. colocando seus bens à disposição para garantir a operação. (NossaCaixa/Vunesp/2007) Trata-se de um compromisso contratual. (E) A responsabilidade do avalista subsiste. (BB/Cesgranrio/2010) As operações de garantia bancária são operações em que o banco se solidariza com o cliente em riscos por este assumidos. (B) pode ser concedida somente em operações relacionadas ao comércio internacional. 642. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) Considerando as diversas formas de garantias que podem ser prestadas nas operações bancárias. o credor deve cobrar primeiramente o devedor. (B) crédito direto ao consumidor. 645. 650. o oferecimento de aval não depende da autorização do cônjuge. o compromisso de solidariedade entre elas. garantindo uma operação de crédito. 644. (D) adiantamento a depositantes. 646. (C) direito real para o Banco em face ao seu cliente e se constitui. os bens do avalizado. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 66 . Com relação à utilização desse tipo de garantia no BB. Essa é a definição de (A) cheque especial. (D) Vencida a dívida. Prof. (E) não apresenta risco de crédito para a instituição financeira. quando o mesmo se tornar insolvente ou incapaz. (A) A garantia pessoal tem como objetivo vincular bem específico do garantidor a determinada operação de crédito. A fiança é uma garantia pessoal. em garantia de coisa móvel passível de apropriação entregue pelo devedor. a menos que a nulidade decorra de vício de forma. primeiramente. (B) a responsabilidade solidária e como principal pagador. por mais de uma pessoa. (C) A prestação de garantia pessoal por pessoa casada exige a coobrigação do cônjuge. (D) aval. podendo ser prestado em título vencido e ser constituído em documento a parte. no qual o banco assegura o pagamento de uma obrigação de seu cliente junto a um credor. Fiança bancária é um contrato firmado por um banco e seu cliente. (E) passivo para cliente tomador de um empréstimo contra o Banco credor. necessariamente. (BB/Cespe/2007) Não se pode estipular a fiança sem o consentimento do devedor. (C) fiança bancária. (C) hipoteca. A fiança conjuntamente prestada a um só débito. (B) alienação fiduciária. implica (A) a impossibilidade de substituição do fiador. 649. importa. na qual o credor não poderá exigir que seja substituído o fiador. (BB/Cespe/2007) A fiança bancária é um contrato pelo qual o cliente (fiador) garante o cumprimento da obrigação do banco (o afiançado). (B) Independentemente do regime de casamento. se esta for garantida por aval. (B) O aval é uma obrigação autônoma e solidária. a obrigação de honrar os compromissos referentes à operação de crédito. em que o Banco se solidariza com o cliente em riscos por este assumidos. exceder 5% do valor do patrimônio líquido da instituição financeira. (D) está sujeita à incidência de Imposto sobre Operações Financeiras − IOF. (BB/Cespe/2007) A fiança bancária não pode exceder a cinco vezes o patrimônio líquido ajustado do banco fiador. quando assume total ou parcialmente o dever do cumprimento de qualquer obrigação de seu cliente devedor. por exemplo. junto a um credor em favor do qual a obrigação deve ser cumprida.638. (E) A prestação de garantia pessoal está embasada na existência de patrimônio do garantidor e independe de avaliação dos aspectos ligados aos demais Cs do crédito. 651. sem restrições para o prazo de vencimento. (BB/Cespe/2009/Certificação Interna) As garantias pessoais ou fidejussórias são aquelas em que pessoas físicas ou jurídicas assumem. (E) a obrigatória cobertura integral da dívida. 647. o avalista pode exigir que sejam excutidos. (C) substitui total ou parcialmente os adiantamentos em dinheiro ao credor por parte da empresa. (D) responsabilidade acessória pelo Banco. a fim de assegurar o pagamento de um título de crédito para um cliente. (D) o impedimento de compartilhamento da obrigação. que pode exigir garantias do cliente e definir um custo para a operação. ainda que nula a obrigação daquele em favor de quem o aval foi prestado. (Caixa/Cesgranrio/2008) Dentre as operações realizadas pelos Bancos. que pode ser desde o prazo do vencimento da obrigação para a qual a fiança se destina até prazo indeterminado. O valor total de fianças em vigor por instituição financeira não pode. é uma garantia que gera (A) obrigação assumida pelo Banco. assinale a opção correta. 641. em momento algum. (C) No aval. pela tradição efetiva. 652. (D) O fiador que honra a dívida do seu afiançado não pode exigir deste os valores que pagou. exceto se houver cláusula de renúncia do benefício de ordem. (A) A fiança é espécie de garantia pessoal própria dos títulos de crédito. exceto se o regime de bens for o de separação absoluta. 648. 639. (Basa/Cespe/2010) Uma fiança bancária é normalmente aprovada pela área de crédito do banco. caso o devedor não o faça. como avalistas ou fiadores. A garantia que se manifesta por um contrato através do qual o Banco garante o cumprimento da obrigação de seu cliente junto a um credor constitui a(o) (A) fiança bancária. (BB/FCC/2010) A fiança bancária é uma obrigação escrita prestada à empresa que necessita de garantia para contratação de operação que envolva responsabilidade na sua execução e (A) comprova que os recursos financeiros necessários estão depositados pela empresa na instituição financeira fiadora. (C) a contragarantia ser formalizada por instrumento público. É o mesmo que uma caução. (D) aval ou fiança. (D) hipoteca. o credor poderá adotar corretamente o seguinte procedimento. 659. uma vez que elas se encontram de posse do credor. fica em poder das coisas empenhadas. O gerente do banco condicionou a concessão do financiamento à assinatura de um contrato. (BB/Cespe/2007) Credor pignoratício é aquele que tem como garantia coisa móvel empenhada. Para tanto. para que possa exercê-lo. que o devedor cumprirá o assumido. (E) Comunicar ao Banco Central e ao Serasa. (B) Executar ação para penhora e alienação judicial de bens do devedor fiduciante. 661. ou o banco teria a posse definitiva dos bens empenhados no caso de inadimplência. (Banespa/FCC/1997) A operação garantida por joias é: (A) caução (B) penhor (C) hipoteca (D) fiança (E) aval 655. Além das garantias bancárias. dirigiu-se a um banco o solicitou um financiamento em nome de sua empresa. exceto em operações ligadas ao comércio exterior. Nesta operação. Normalmente. fica a cargo de entidades públicas. foi criada. no penhor mercantil. (Banpara/CEPS-UFPA/2005) No caso de venda de um bem com alienação fiduciária. por outro lado.E. constitui-se por meio de uma cláusula contratual que visa assegurar ao credor. Nesta modalidade de penhor. para aumentar a possibilidade de receber aquilo que emprestou. sem transferência da posse ao credor. (C) o devedor. tornando-se depositário dos bens dados em garantia do financiamento. mesmo sem autorização do credor. 663. julgue o item seguinte. Essa operação é denominada de (A) endosso. existindo uma delas que é usualmente garantida por joias. sobre coisas móveis somente. (C) Comunicar unicamente à Diretoria do seu Banco sobre a inadimplência do cliente. o devedor não permanece em poder das coisas empenhadas. pela concessão. de um financiamento. 654. uma garantia para o cliente bancário. por qualquer dos contratantes. divida. 656. que são especificamente o ato de o banco assegurar o pagamento de uma obrigação que deve ser cumprida pelo garantido. obriga o devedor a cumprir a prestação devida ao credor. (E) caução. (B) penhor. pretende oferecer mais conforto aos seus clientes com a instalação de um aparelho de ar condicionado. anticrese ou penhor). No penhor rural. Com isso. o devedor fica como depositário dos bens oferecidos em garantia. Acerca das garantias bancárias e do FGC.653. a regra é que a coisa empenhada continua em poder do devedor. Esta garantia é o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). (BB/Cespe/2007) Garantia é a segurança dada ao titular de um direito. (BB/FCC/2006) Analise o texto que o Professor Pedro escreveu: O penhor mercantil é constituído por meio de instrumento público ou particular. público ou particular. utilizam-se desse reforço jurídico. (C) a custódia das coisas empenhadas. (D) o penhor mercantil deve ser registrado no Cartório de Títulos e Documentos. pode alienar as coisas empenhadas. entre outros: (A) Comunicar ao Banco Central a inadimplência do cliente. (E) hipoteca. É um ato acessório de uma obrigação. no penhor mercantil. 660. (C) fiança. desde que reponha outros bens da mesma natureza. (Basa/Cespe/2010) Quando oferecer garantia ao credor por meio de penhor mercantil. caso não haja o pagamento da dívida no prazo contratual. (B) o devedor. como proteção. (BB/FCC/2006) O proprietário do restaurante Kilu’s Cazeiro M. Os bancos. sendo necessárias duas pessoas idôneas como testemunhas. para que aquele tome as providências de sua alçada. tem o direito de inspecionar as coisas empenhadas. 657. deve ser registrado no Cartório de Registro de Imóveis da circunscrição onde estiverem situadas as coisas empenhadas. por exemplo. de caráter pessoal (aval e fiança) ou real (hipoteca. (B) penhor mercantil. 662. em que o restaurante transferiria a posse de seu mobiliário para o banco. no penhor mercantil. (B) extingue-se o penhor mercantil com o pagamento da Prof. (Banpara/CEPS-UFPA/2005) Muitas são as operações realizadas entre os estabelecimentos bancários e seus clientes. suscetíveis de cessão. (C) caução. a garantia exigida pelo banco para conceder o financiamento é denominada (A) aval. (D) Comunicar ao Banco Central e à Diretoria do seu Banco. Podem ser objeto de penhor direitos. (BB/FCC/2006) É correto afirmar que (A) o penhor mercantil só pode ser constituído por meio de instrumento público. para que o investidor tenha um mínimo de segurança para o caso de um banco vir a fechar suas portas. (E) o devedor. O texto de Pedro está INCORRETO porque (A) o instrumento do penhor só pode ser levado a registro pelo devedor. ou seja. Essa condição de depositário seria revertida após a quitação do financiamento. alienação fiduciária. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 67 . que deve ser registrado no Cartório de Registro de Imóveis da circunscrição onde estiverem situadas as coisas empenhadas. garante o cumprimento da obrigação de seu cliente (afiançado) e poderá ser concedida em diversas modalidades de operações. no penhor mercantil. 658. produzindo efeitos independentemente da averbação do cancelamento de seu registro. que deve guardá-la e conservá-la. que é o fiador. ficando estas sob a custódia do credor. (E) o instrumento do penhor só pode ser levado a registro pelo credor. A fiança bancária é o contrato por meio do qual o banco. (D) o instrumento de constituição do penhor mercantil. o devedor alienante não é proprietário do bem alienado. somente. mesmo que o produto da venda do bem dado em garantia seja inferior ao valor emprestado. B) o penhor. ou por conta própria. (Besc/FGV/2004) Assinale a afirmativa FALSA. somente. 671. C) a caução. muito embora transferisse a propriedade para a instituição financeira. Ele torna-se titular pleno do domínio do bem somente após a liquidação do financiamento no qual o bem tenha sido oferecido como garantia. Se uma empresa de construção civil. (C) É modalidade de seguro garantida pelo Governo Federal e pelo Banco Central para todos os depositantes de estabelecimentos bancários. preservando-se a posse com o credor. no qual o dentista ficaria de posse dos equipamentos adquiridos. Quando da total quitação da divida. como proprietário fiduciante. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I e II acima: I II (A) devedor propriedade (B) devedor posse (C) credor posse (D) mutuário propriedade (E) credor propriedade 675. somente. (C) aval. próxima da garantia real. dada em garantia. (E) hipoteca. o credor constará como proprietário fiduciário e o devedor. exatamente porque a coisa. embora tenha a sua posse diretamente. para conceder o financiamento. enquanto o devedor fica Prof. A alienação fiduciária em garantia não tem por finalidade precípua a transmissão da propriedade. 669. 673. o dentista retomaria a propriedade dos equipamentos. como garantia de uma dívida. A alienação fiduciária é uma garantia conhecida como sui generis (peculiar). (A) O aval bancário é uma obrigação assumida pelo banco a fim de garantir o pagamento de um título de crédito de um cliente preferencial. mediante assinatura de um contrato de alienação fiduciária de bem imóvel. (Basa/Cespe/2010) Na alienação fiduciária de um bem móvel perfeitamente identificável. 666. 670. previamente ajustada. (C) Hipoteca é uma garantia de pagamento de uma dívida dada sob a forma de um bem imóvel. 674. é correto afirmar que (A) o devedor não pode utilizar o bem dado em garantia às suas expensas e risco. isto é. D) a alienação fiduciária. Neste tipo de transação o banco requer. com os elementos indispensáveis à sua identificação. (E) É o contrato pelo qual o devedor. (BB/Cespe/2007) A fiança. o I tem a de um bem móvel. no registro imobiliário. que transfere a posse direta do bem para o credor. (Caixa/FCC/2000) É garantia real que pode ser transcrita ou averbada no registro de imóveis. Para conceder o financiamento. o gerente do banco esclareceu que deveria ser assinado um contrato entre o dentista e a instituição financeira. A alienação fiduciária em garantia é um contrato formal e exige a forma pública (escritura pública) sempre que o beneficiário seja pessoa jurídica. (B) É o ato pelo qual um Banco. na qualidade de depositário. (D) É uma forma programada de aplicação. o aval e a alienação fiduciária são garantias fidejussórias. (D) a dívida será considerada quitada. (Banpara/CEPS-UFPA/2005) O conceito de alienação fiduciária está corretamente expresso na alternativa: (A) É um depósito em dinheiro que garantirá o pagamento de um empréstimo. podendo fazer uso dele. instrui suas agências para efetuarem certo pagamento ou crédito a terceiros. 667. (B) fiança bancária. o penhor e a alienação fiduciária. foi a um banco pedir financiamento. em que o cliente autoriza. Nesse caso. em garantia ao pagamento de uma obrigação. (D) Penhor mercantil é a entrega de um bem móvel ao credor como garantia de pagamento da dívida. podendo utilizá-lo às suas expensas e risco. uma garantia denominada (A) alienação fiduciária. por escrito. E) a hipoteca. 665. o Banco onde mantém conta corrente a debitar uma parcela mensal. o fiduciante terá a posse direta e o fiduciário será o possuidor indireto da coisa imóvel. (D) penhor mercantil. então. (E) Alienação fiduciária é a transferência ao credor do domínio e posse de um bem. não cabendo para navios e aviões. 672. apenas com a posse indireta. (B) a propriedade do bem dado em garantia é transferida ao devedor. sob condição resolutiva e expressa. por conta de alguém. 676. proprietária de um prédio. II 668. o devedor alienante é proprietário do bem alienado. passa à propriedade do próprio credor. um dentista precisava adquirir o equipamento necessário à montagem de seu consultório. (BRB/Cespe/2010) A propriedade fiduciária é uma forma especial de garantia. (BB/FCC/2006) Em relação à alienação fiduciária. ainda. somente. (BB/FCC/2006) Na alienação fiduciária. Como não dispunha de recursos suficientes. (B) Fiança bancária é um contrato por meio do qual o banco garante o cumprimento da obrigação de seu cliente com um credor a favor do qual a obrigação deve ser cumprida. (BB/FCC/2006) Para exercer seu oficio.664. móvel ou imóvel. pactua a transferência da propriedade fiduciária do bem ao credor. (E) deve ser celebrada por instrumento público ou particular a ser registrado no Cartório de Títulos e Documentos do domicílio do credor. vender para um adquirente um apartamento financiado diretamente pelo construtor. embora esta seja sua natureza. sendo. (C) o contrato conterá a descrição da coisa objeto da transferência. A) a hipoteca. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 68 . obrigado a zelar por sua conservação. Benedito 10%. caso Álvaro. caso Álvaro e Daniel não deem seu consentimento para hipotecar o imóvel.00. (D) Contrariamente ao CDB. direitos e títulos de crédito que embora não fiquem depositados na instituição financeira garantem o pagamento de uma obrigação assumida. Benedito e Carlos não deem seu consentimento para hipotecar o imóvel. (D) a hipoteca e o penhor. . Carlos e Daniel não deem seu consentimento para hipotecar o imóvel. (D) o mutuário mudar de endereço. A propriedade é do credor mas a posse é do devedor. (BB/FCC/2006) São bens e direitos que podem ser objeto de hipoteca: (A) aeronaves. que é objeto da hipoteca. (D) imóveis. por escritura pública. 678.677. (D) o penhor é a vinculação de um bem imóvel para garantir o pagamento de uma obrigação assumida pelo proprietário ou terceiro. Caso seja necessário. nas seguintes proporções: . caso Benedito. mesmo sem o pagamento ser efetuado pela Seguradora. Carlos e Daniel não deem seu consentimento para hipotecar o imóvel. (B) imóveis. (E) se um imóvel for objeto de uma segunda hipoteca. (D) caução de títulos. Mas. 682. das garantias oferecidas e de outras variáveis que não se relacionam diretamente à decisão de deferir o crédito. desde que determinado o valor máximo do crédito a ser garantido.00. 685. o Recibo de Depósito Bancário (RDB) pode ser negociado antes do seu vencimento. estradas de ferro e aeronaves. caso todos os irmãos concordem em hipotecar o imóvel. 680.00. navios e joias. (Banpara/CEPS-UFPA/2005) São garantias reais que podem ser averbadas nos cartórios de registro de imóveis: (A) o contrato particular de compra e venda de imóvel. . o valor de resgate deverá ser negociado com a nova instituição financeira adquirente do título.00.00. (E) cessão de direitos creditórios. (A) O CDB e o RDB. em todas as situações. (C) a hipoteca não abrange melhoramentos e construções feitas no imóvel. (B) imóveis não podem ser hipotecados para garantir dividas futuras.Daniel 30%. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A garantia representada por bens imóveis. no entanto. o credor da hipoteca de segundo grau poderá executar a garantia. (B) penhor mercantil. antes do vencimento da hipoteca do primeiro grau. (D) R$ 200 000. (C) fiança. assumida pelo proprietário ou terceiro. a qual deve ser registrada na circunscrição imobiliária a que pertencer o bem hipotecado. (BNB/FSADU-UFMA/2007) Dentre as opções apresentadas abaixo. pois a probabilidade final de recebimento depende da forma de contratação. representam títulos de renda variável. (C) imóveis. (E) as alterações contratuais das sociedades empresariais. (C) R$ 400 000. apenas uma é verdadeira. o valor máximo pelo qual poderá ser hipotecada a fazenda será de (A) R$ 40 000. e . Essa hipoteca abrangerá todos os melhoramentos e construções realizadas no imóvel. Prof. (E) R$ 180 000. (BB/FCC/2006) Quatro irmãos são proprietários de uma fazenda avaliada em R$ 400. (D) imóveis hipotecados não podem ser objeto de outra hipoteca.Álvaro 25%. a preferência do credor será pela ordem do registro no cartório de imóveis de circunscrição de localização do bem. (E) estradas de ferro. caso Álvaro. joias e estradas de ferro. participações societárias e aeronaves. (C) ocorrer o falecimento do mutuário. despojando de posse. Para assegurar o pagamento. que tem como características a reaplicação ou renovação automática e a impossibilidade de transferência a terceiros. O texto de João está INCORRETO porque (A) é nula a cláusula que proíbe ao proprietário alienar imóvel hipotecado. (E) houver desmoronamento de uma das paredes do imóvel. (C) a caução e o contrato particular de compra e venda de imóvel. Se negociados pós-fixados. se negociados pré-fixados. oferecidos nos empréstimos. Nas operações bancárias exige-se a existência de um fiel depositário. se constituem em títulos de renda fixa. (Banpara/CEPS-UFPA/2005) A hipoteca que recai sobre um bem imóvel. É vedado ao proprietário. 681. (Caixa/FCC/2004) Em relação às garantias reais está correto afirmar que (A) a caução é a vinculação de dinheiro. poderá ser extinta se (A) o mutuário decidir que já pagou o suficiente sobre o financiamento. (C) O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras.Carlos 35%.000. mediante novo titulo. neste caso. (BRB/Cespe/2010) Um imóvel pode ser hipotecado junto a vários credores simultaneamente e. ocupando outro imóvel e não mais o financiado. (B) a hipoteca e os cheques pré-datados. 683. (BB/FCC/2006) Analise o texto que o Professor João escreveu: Um imóvel pode ser hipotecado para garantir uma dívida futura ou condicionada. (E) a hipoteca é a vinculação de um bem móvel para garantir o pagamento de uma obrigação. 679. que possuem imóveis no seu patrimônio. 684.00. é denominada (A) hipoteca. promovendo venda judicial. esta não poderá ser em favor do mesmo credor. em favor do mesmo ou de outro credor. através de escritura pública registrada em cartório de Registro de Imóveis. (B) houver sentença judicial transitada em julgado favorável ao mutuário. transferindo sua propriedade enquanto durar a obrigação garantida. O dono do imóvel hipotecado pode ainda constituir outra hipoteca sobre ele. (E) O risco do crédito difere do risco da operação. Assinale-a. (B) A hipoteca é o direito real de garantia instituído sobre bem móvel em geral. alienar o imóvel hipotecado. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 69 . (B) R$ 100 000. (B) o penhor é a garantia plena e solidária que o banco dá a qualquer cliente obrigado ou coobrigado em titulo cambial. (C) a alienação fiduciária incide sobre um bem móvel ou imóvel. participações societárias e navios. o credor da segunda passará para a condição de quirografário. liquidação extrajudicial ou falência da instituição.00 na conta de depósitos á vista de um único titular um montante desse saldo que não estará coberto pelo FGC será de R$80.00 697. de poupança e de depósito a prazo. 705. em caso de venda judicial do imóvel hipotecado. julgue o item seguinte. Os fundos de investimento e os fundos de ações não têm cobertura do FGC. Prof. Na situação em que um imóvel que seja oferecido em garantia para dois credores e o valor obtido pela sua venda não seja suficiente para liquidar a dívida da hipoteca de segundo grau.OO. assim como em um CDB. O credor da hipoteca de segundo grau. (. O FGC tem como associadas obrigatórias as instituições financeiras e as associações de poupança e empréstimo em funcionamento no país. (BB/Cespe/2007) Garantia é a segurança dada ao titular de um direito para que possa exercê-lo. 700.00 (D) R$ 18. A contribuição ordinária das instituições associadas ao FGC é anual e incide sobre o montante dos saldos das contas correspondentes às obrigações objeto de garantia. como automóveis e imóveis. (Basa/Cespe/2010) Clientes superavitários em termos financeiros são aqueles que consomem menos que a renda e.000. o cliente tem seus recursos garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). os depósitos de poupança. 699. A hipoteca se extingue quando do vencimento do contrato principal. Em outros financiamentos. O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos. realizam aplicações nos bancos. a alienação fiduciária e a fiança. ou dentro de todas as instituições de um mesmo conglomerado financeiro. também podem ser solicitadas garantias por meio de penhor ou hipoteca. e não exerce qualquer função pública. a garantia pode ser alienação fiduciária de coisa móvel ou coisa imóvel e(ou) hipoteca. ou dentro de todas as instituições de um mesmo conglomerado financeiro. com a finalidade de funcionar como uma espécie de seguro bancário para os investidores. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 70 .00 (B) 22 500. até o valor máximo de: (A) R$ 25. O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos e não exerce nenhuma função pública 696. São garantias reais a hipoteca. até o valor máximo.000. segundo o Dicionário Houaiss da Língua Portuguesa. (BB/Cespe/2007) Garantia é. os depósitos a prazo. e as letras de câmbio. promessa etc. (BRB/Cespe/2011) Com relação ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Com relação a esse assunto. O aval é uma garantia pessoal.00 (B) R$ 22. em contas de depósito à vista. É uma verdadeira proteção concedida ao credor. 704. 693.000. O contrato que tenha cláusula de garantia sobre hipoteca não pode prever a proibição de venda do imóvel pelo proprietário. Os objetos de garantia do FGC incluem: os depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio. 702. 688. ato ou efeito de garantir(-se). a respeito do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Se houver um saldo de R$120. 690. ato ou palavra com que se assegura o cumprimento de obrigação. 689. O FGC foi criado para garantir os recursos mantidos.. o penhor. 695.). 692. 698. compromisso.00 694. (BB/Cespe/2007) A hipoteca não se extingue pelo perecimento da coisa hipotecada. sob pena de nulidade. de: (A) 25.000. entre outros objetivos.000. tem direito.. em decorrência.00 (E) 15. julgue os itens a seguir. O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é um fundo criado e mantido pelo governo.000. (Besc/FGV/2004) O Fundo Garantidor de Créditos − FGC − assegura o total de créditos de cada pessoa dentro de uma mesma instituição financeira. não contempla as cooperativas de crédito e cobre o limite de até R$ 20. Com relação a esse tema. julgue os itens a seguir. em reais.000.00 (E) R$ 15. que. Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional e do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).00 contra a mesma instituição associada ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro.000. 703. aeronaves e navios. no mínimo. julgue o item seguinte.FGC assegura o total de créditos de cada pessoa dentro de uma mesma instituição financeira. principalmente. (BB/Cespe/2009) Julgue os próximos itens. a 50% do valor obtido pela venda do imóvel. julgue os itens subsequentes. sob pena de nulidade dessa cláusula.000. os depósitos em contascorrentes de depósito para investimento. 701.000. A hipoteca deverá sempre vir registrada em contrato.00 (C) R$ 70.686. Um bem imóvel pode ser hipotecado a vários credores simultaneamente.00. o valor máximo de garantia proporcionada pelo FGC é de R$ 120.00 (D) 18. contra a mesma instituição associada. por pessoa. Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional. (Basa/Cespe/2010) No caso de empréstimos bancários. Atualmente. visa prestar garantia aos titulares de créditos com as instituições associadas nas hipóteses de decretação da intervenção.000.500. com ou sem a emissão de certificado. com personalidade jurídica de direito privado. Os seguintes bens podem ser oferecidos como garantia na modalidade de hipoteca: imóveis. 687. aumentando a possibilidade de receber aquilo que lhe é devido. Ao aplicar em um fundo de investimentos. (BB/FCC/1998) #O Fundo Garantidor de Créditos .000.00 (C) 70. 691. poupadores e investidores.saldo. (BB/FCC/2011) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) administra o mecanismo de proteção aos correntistas. seu Conselho de Administração. II. (BB/FCC/2010) O Fundo Garantidor de Crédito . sua Diretoria Executiva. respeitando-se o 713. Esses recursos IV ser aplicados na aquisição de bens imóveis. letras hipotecárias e letras de crédito imobiliário. (BB/FCC/2011) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) garante créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada. (C) somente de depósitos a prazo. 712. (B) I e III. apenas. (C) Os cônjuges são considerados pessoas distintas . II e III. máximo. Cada um receberá até o valor máximo garantido. (C) depósitos à vista e a prazo. tem o custeio da garantia prestada feito com recursos provenientes do Banco Central do Brasil.00. mínimo. até o valor limite de R$ 70. (D) R$ 70 mil. proporciona garantia a depósitos judiciais. apenas. (B) até o valor de R$ 70 mil. depósitos a prazo. (D) debêntures. (C) depósitos em conta investimento. poderão.000. em caso de falência ou de sua liquidação. (BB/FCC/2011) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC): I. (B) fundos de investimento. será garantido até o valor de R$ 60. II. apenas. (B) Letras de câmbio. letras hipotecárias. (D) Conselho Monetário Nacional. não poderão. são objeto da garantia proporcionada pelo FGC: depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio.00 (sessenta mil reais). (E) R$ 10 mil. depósitos judiciais e depósitos de poupança. (E) Valor aplicado em fundo de investimento financeiro não tem garantia do FGC. seu Conselho Fiscal. proporcionando garantia limitada a (A) Letras do Tesouro Nacional. sem fins lucrativos. o valor máximo garantido pelo FGC sobre os saldos mantidos pelos clientes em suas contas correntes é de# (A) R$ 50 mil. (C) II. e letras de crédito imobiliário. contra instituições financeiras em caso de intervenção. ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro.e o crédito do valor garantido será efetuado de forma individual. (B) R$ 40 mil. (B) Conselho Monetário Nacional. (D) I. poderão.FGC é uma entidade privada. poderão. 707. letras hipotecárias e letras imobiliárias. vinculada ao Banco Central do Brasil. (C) R$ 30mil. ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado. (E) do total de depósitos à vista e de poupança. Cid Roberto CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 71 . poupadores e investidores. observado o III de 0. (BB/FCC/2006) #Em caso de insolvência (“quebra”) de uma instituição financeira. ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro.0125% do montante dos saldos das contas objeto da garantia. (BB/FCC/2006) #Analise: A contribuição mensal ordinária das instituições associadas ao Fundo Garantidor de Créditos deve ser fixada. máximo.FGC. não poderão. (D) Dentre outros. III e IV acima: (A) Banco Central do Brasil. mínimo. (E) I. São as instituições financeiras que contribuem com uma porcentagem dos depósitos para a manutenção do FGC. (E) depósitos judiciais. 706. Prof. sua Diretoria Executiva. 711. liquidação ou falência.seja qual for o regime de bens do casamento . 709. por II . com ou sem emissão de certificado. que administra o mecanismo de proteção aos correntistas. poupadores e investidores.000. assinale a opção incorreta: (A) É uma organização pública. que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira. (B) O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada. máximo. Está correto o que consta em (A) II e III. (B) Letras Hipotecárias. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I. letras de câmbio e depósitos em conta investimento (E) depósitos à vista. mediante autorização do I . (E) Conselho Monetário Nacional. (D) depósitos à vista. até o valor de suas cotas em fundos de investimento. que administra um mecanismo de proteção aos correntistas. (C) Banco Central do Brasil. seu Conselho de Administração. (BB/FCC/2006) NÃO contém apenas créditos cobertos pela garantia do FGC: (A) depósitos de poupança. (Banpará/FJV/2010) Sobre o Fundo Garantidor de Crédito . depósitos de poupança. 708. (A) do total de depósitos à vista. (E) Fundos de Investimentos Financeiros. (C) Depósitos Judiciais. (D) ilimitados. III. cobre créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada. depósitos de poupança e letras hipotecárias. 710. (D) Letras Financeiras do Tesouro. São cobertos limitadamente pela garantia (A) Notas Promissórias Comerciais. apenas. B 350. E 248. B 633. C 244. B 541. D 246. C 470. C 3. E 299. E 379. E 642. C 13. D 687. C 530. E 551. B 118. A 323. E 267. E 438. C 164. D 53. B 199. A 4. E 232. E 699. C 535. X 623. B 450. C 130. C 371. C 482. C 198. E 503. D 608. D 5. A 374. E 705. X 588. A 538. A 476. E 143. C 488. A 618. E 337. X 286. A 570. D 296.1. C 550. E GABARITO 6. A 37. A 83. B 205. E 175. A 146. C 431. C 319. C 237. D 320. A 27. A 288. D 433. C 617. E 85. E 539. A 364. C 701. E 291. E 654. C 548. D 520. C 697. C 591. A 625. A 411. C 263. A 465. E 73. E 592. E 462. E 243. E 707. E 578. B 571. B 184. B 113. B 427. C 432. A 16. D 273. E 29. A CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 72 . C 373. C 292. A 358. C 652. D 428. C 674. A 456. A 63. D 479. D 281. C 108. C 594. E 104. E 293. E 78. C 437. E 81. B 99. B 526. A 97. C 598. E 258. E 307. A 629. C 321. D 168. C 217. C 96. E 643. D 28. E 473. C 510. E 706. D 301. A 436. C 558. C 545. B 26. C 675. A 229. E 356. C 682. D 186. B 124. B 669. E 474. E 349. D 182. E 689. C 671. A 672. C 444. B 467. B 380. B 406. E 616. C 259. E 156. C 255. D 12. D 14. A 353. A 208. C 343. E 440. E 150. C 442. E 240. E 66. E 599. D 449. C 9. E 330. E 111. E 204. C 645. C 298. E 461. D 626. E 458. B 372. C 201. B 684. C 23. C 335. D 546. E 696. E 266. E 107. E 148. A 586. E 365. E 138. E 560. E 366. D 235. C 105. D 417. E 646. D 185. E 305. C 614. C 303. C 583. C 650. C 74. A 268. C 345. E 338. C 506. C 540. E 30. A 233. D 680. E 127. A 497. A 95. A 40. E 64. A 51. C 375. B 209. E 136. B 59. C 596. B 691. C 602. A 585. E 126. C 313. E 665. A 271. D 42. E 434. C 572. E 686. D 18. E 315. A 556. E 62. D 489. E 624. D 509. E 341. A 68. C 43. C 176. C 214. A 524. E 294. E 284. E 635. C 579. X 561. A 202. A 389. A 566. E 210. C 279. D 93. B 21. A 515. C 630. D 663. A 519. D 590. A 395. D 387. C 137. A X = questão anulada 360. D 529. C 451. D 493. B 139. C 290. E 173. B 400. C 605. C 711. E 457. E 151. C 547. A 117. C 132. B 416. A 242. A 31. C 171. C 567. A 41. E 513. E 694. A 388. B 141. A 308. B 472. A 218. E 86. C 33. E 712. A 418. C 363. C 106. E 264. E 368. D 34. E 537. E 552. C 409. A 378. E 98. E 606. E 316. D 639. E 575. C 165. A 483. E 49. C 504. E 695. E 516. D 496. E 253. A 50. C 189. A 333. X 631. A 609. B 149. B 219. A 498. C 495. D 466. E 160. E 408. D 170. B 455. A 44. A 280. C 84. X 306. B 386. E 441. B 485. E 331. C 517. B 559. E 415. A 468. B 234. A 325. E 302. E 220. D 135. A 174. A 527. E 704. E 101. C 247. E 542. E 392. E 419. B 153. C 404. A 367. A 329. C 678. A 385. E 478. E 25. C 348. E 700. C 157. A Prof. C 231. D 19. A 390. D 391. B 424. C 634. E 692. E 698. C 89. B 121. E 661. E 115. E 90. E 611. B 297. D 382. C 544. E 11. B 405. C 576. E 312. E 595. B 295. D 142. C 568. C 196. C 688. C 318. C 212. C 238. A 56. A 197. E 230. E 277. D 131. E 376. C 676. D 140. A 120. B 612. A 621. E 649. B 162. B 272. D 35. B 183. A 39. A 278. D 445. B 573. B 46. B 484. E 543. D 637. B 690. C 426. E 359. C 601. C 512. E 613. E 100. A 193. C 393. C 370. B 534. A 384. A 593. B 167. C 161. C 52. A 423. A 475. D 522. D 448. E 658. E 317. C 260. E 620. B 351. A 681. C 693. B 80. A 310. E 256. E 677. B 511. D 17. E 79. B 60. E 446. E 589. C 480. A 651. A 32. C 555. E 346. C 172. C 499. A 103. E 703. C 644. E 147. C 342. C 607. E 15. B 22. C 619. E 514. A 236. C 532. E 188. B 211. D 439. A 673. A 91. C 38. E 670. C 69. C 562. D 58. C 166. C 662. D 501. A 158. C 289. E 200. C 597. B 129. D 326. A 533. D 464. C 352. D 420. C 443. E 569. C 314. C 521. D 638. B 653. D 195. X 401. E 627. E 282. E 241. D 582. C 525. E 641. E 494. C 45. E 221. D 471. B 399. B 587. B 340. E 713. C 615. B 300. C 7. D 481. E 169. A 82. C 206. B 362. D 274. D 190. B 656. X 207. E 54. A 347. D 123. E 70. E 536. E 88. D 177. A 275. E 71. E 381. A 410. C 505. B 580. B 508. E 252. C 407. B 228. C 377. A 213. B 334. D 222. C 666. E 600. C 257. B 8. D 398. B 502. C 702. D 403. E 685. D 425. E 500. C 10. A 269. E 460. E 344. C 584. D 215. A 655. E 603. B 660. A 463. C 57. C 553. A 112. D 394. C 447. E 250. E 216. C 435. D 396. B 668. E 159. C 61. E 507. D 322. E 224. B 421. A 557. C 311. C 254. D 55. E 610. E 251. D 664. C 528. B 577. C 192. C 683. D 581. B 531. A 549. C 283. C 67. D 332. C 554. E 116. A 125. B 563. C 65. D 154. C 336. E 357. C 285. E 270. A 194. B 309. E 518. D 414. E 632. B 187. C 227. C 492. C 708. C 155. A 324. C 628. E 114. E 469. C 225. B 709. B 413. D 36. A 454. C 339. C 261. E 180. E 657. C 459. B 87. A 77. E 203. A 226. E 523. E 429. C 287. B 47. B 72. C 640. C 102. B 119. E 679. D 383. E 327. E 239. D 262. D 276. C 574. E 412. B 181. E 565. C 92. D 361. E 564. C 179. E 430. E 659. C 75. E 490. E 265. E 648. C 145. C 144. E 422. D 249. C 486. A 487. C 94. E 647. C 133. C 223. B 20. B/D 402. C 477. C 622. E 328. A 2. B 453. D 667. C 245. C 604. A 304. C 163. B 110. D 128. C 134. D 191. C 636. B 354. D 122. X 109. D 355. D 491. D 76. C 397. C 452. A 710. E 178. Cid Roberto 369. D 152. E 48. E 24.