Al Khiati AbdeslamRapport de stage Groupe Banque Populaire Encadrement : Personnel de l’agence Année : 2008-2009 -1- Une banque résolument tournée vers l’international 4.Une expertise confirmée dans le domaine des entreprises 4.4.Le pointage : -2- .Table des Matières : Introduction Partie1 : PRESENTATION DU GBP 1.Les filiales 2.Structure et organisation 2.Les Fonctions de Groupe 2.2.6.Les Chèques hors place : 2.2.Une stratégie offensive sur le marché des particuliers et des professionnels 4.Directoire 3.Démarche qualité Partie 2 : MA MISSION 1.Les virements : 4.Clientèle des Particuliers et des Professionnels 4.Historique : 2.5.Conseil de surveillance : 2.1.7.3.Le réseau d’agences 2.5.Activité de la banque 4.6.Ressources Humaines 4.Les portefeuilles : 5.Une banque citoyenne 5.Les lignes de clientèle 2.Clientèle des entreprises 4.1.3.4.Un acteur majeur dans les marchés financiers 4.Les chèques sur place : 3. Autres Conclusion : Introduction: Pour mener à bien sa mission de formation de cadres polyvalents. des études de cas mais surtout par des stages en sociétés. 6. Le deuxième comprendra une description des missions qui m’ont été conférées. Dans ce cadre j’ai passé un mois de stage à la Banque Populaire où j’ai pu nouer des relations nouvelles et affiner mes connaissances dans le domaine financier grâce aux différents contacts avec les responsables qui se sont soldés par l’élaboration du présent rapport. oriente et réoriente ses choix qualitatifs et met ainsi à niveau ses méthodes pédagogiques. leur donnant ainsi l’opportunité de se mettre à niveau pour réussir leurs carrières. permettant aux étudiants d’acquérir une vision claire sur le monde des affaires et connaître les difficultés qui y sont liés tant du côté humain que du côté technique.La saisie des pieces débit/crédit 7. C’est ainsi que les cours théoriques sont complétés par des recherches sur le terrain. La mise à niveau ne concerne pas que l’institut mais aussi les étudiants eux-mêmes. J’ai été accueillie après à la Banque Populaire pour un stage d’un mois de même et qui s’est soldé par une étude sur la politique bancaire. Le premier volet de ce rapport comprendra une présentation de mon établissement d’accueil : GBP. elle adapte régulièrement ses programmes. l’ESDG reste à l’écoute de son environnement économique et social. Ainsi. -3- . la valorisation de la dimension régionale des Banques Populaires par l’encouragement à l’utilisation de l’épargne au lieu même de sa collecte . furent créées. Au rythme de ses ambitions et des missions de financement du développement économique national et de bancarisation dont il est investi. de l’assurance. dans une politique de mécénat pour soutenir les activités culturelles nationales et l’éducation des enfants des MRE. l’affirmation de l’autonomie des Banques Populaires Régionales et la modernisation de leurs organes de gestion. la transformation de la Banque Centrale Populaire en société anonyme à capital fixe ainsi que l’ouverture de son capital aux Banques Populaires Régionales et son introduction en bourse . outre la tutelle et le contrôle sur l’ensemble des organismes de l’Institution et ses orientations stratégiques. en créant. L’expertise des équipes du Groupe Banques Populaires dans différents domaine de la finance. de nouveaux produits et services à des conditions tarifaires avantageuses. graduellement. 5 milliards de DH. dès la fin des années 20 du siècle dernier. pour devenir leader sur les marchés des particuliers. de la banque d’affaires. volontairement. -4- . avec 1 milliard de DH de ressources. le modèle organisationnel et commercial du Groupe est fondé. le Groupe compte 500 000 clients et ses ressources atteignent. en 1980. La loi 12-96 du 17 octobre 2000 impulse une nouvelle dynamique au Groupe Banques Populaires par des innovations majeures dont notamment : 1. sur les concepts de mutualité et de coopération. a permis de constituer des filiales spécialisées intervenant dans des services très pointus. à partir de 1990. l’élargissement des prérogatives du Comité Directeur qui assure. etc. dès l’origine. 2. des PME et des Marocains Résidents à l’Etranger. La fin des années 80 fut marquée par une accélération des implantations à l’étranger avec la création de filiales bancaires. de l’Offshoring. ainsi que dans les activités de marché. les premières banques populaires de type coopératif et à vocation régionale.Historique : Introduit au Maroc par le Dahir du 25 mai 1926.. Parallèlement. dans les principales villes du Royaume. Il développe fortement ses activités et met en place. en Centrafrique et en Guinée et de représentations en Côte d’Ivoire.Ainsi. en 1984. de la location longue durée. le Groupe s’affiche en leader du secteur bancaire national en matière de dépôts. monte en puissance dans le paysage bancaire marocain. le Groupe s’engage.. Dès 1974. le Groupe Banques Populaires. En 1979. 3. 4. respectivement. la Fondation Banque Populaire pour l’Education et la Culture. au Canada et en Allemagne.1. La BCP. La Banque Centrale Populaire (BCP) est un établissement de crédit sous forme de Société Anonyme. toutefois disposer de réseau propre . le Groupe accélére le rythme de collecte de dépôts et de distribution de crédits. de définir et de contrôler les règles de fonctionnement communes au Crédit Populaire du Maroc. A ce titre. en qualité de compensateur central du Groupe. depuis le 8 juillet 2004. est investie de deux missions principales : établissement de crédit habilité à réaliser toutes les opérations bancaires. assure le refinancement des BPR et la gestion de leurs excédents de trésorerie ainsi que les services d’intérêt commun pour le compte de ses organismes. 2. gère les excédents de trésorerie des BPR. organisme central bancaire des BPR. de prendre toutes les mesures nécessaires au bon fonctionnement des organismes du CPM. Le Comité Directeur est l’instance suprême du Crédit Populaire du Maroc. Il exerce sa tutelle sur les différents organismes du CPM. Il est chargé de définir les orientations stratégiques du Crédit Populaire du Maroc. à Conseil d’Administration. À ce titre. elle coordonne la politique financière du Groupe. Enfin. notamment. technique et financier sur l’organisation et la gestion des organismes du Crédit Populaire du Maroc. à la sauvegarde de leur équilibre financier et au redressement éventuel des banques concernées. sans. d’assurer la représentation collective des dits organismes. elle agit. Le Crédit Populaire du Maroc réunit la Banque Centrale Populaire et 11 Banques Populaires Régionales. assure leur refinancement ainsi que la gestion des services d’intérêt commun. qui assure un rôle central au sein du Groupe. d’exercer un contrôle administratif. les métiers de conseil et de l’ingénierie financière.Structure et organisation Le Groupe Banques Populaires est composé du Crédit Populaire du Maroc. l’intervention du GBP dans les opérations de Corporate Banking vient conforter son nouveau positionnement stratégique dans ce compartiment et plus particulièrement dans les financements structurés. de ses filiales spécialisées et de ses Fondations.Depuis 2001. L’organigramme du groupe se presente comme suit : -5- . pour le compte des organismes du Groupe. préservant ainsi ses positions de leader au sein du paysage bancaire marocain. Elle est cotée en bourse. Les lignes de clientèle . les Gestionnaires Conseil en Patrimoine proposent. Son rôle consiste en partie à animer et à dynamiser la force de vente du réseau en cohérence avec la stratégie et les objectifs de la Banque. un ensemble de prestations pour servir au mieux les intérêts de leur clientèle. En effet. La Banque des Particuliers et des Professionnels .1.2. -6- . La Banque de l’ Entreprise . Elle exerce également les activités de conseil et de gestion pour le développement de patrimoine à destination de la clientèle haut de gamme. La Banque des MRE La Banque des Particuliers et des Professionnels Cette Direction a pour responsabilité le développement de l’activité des Particuliers et des Professionnels. dans le cadre de relations personnalisées. Les filiales : Les filiales de la Banque. Secteur de l’énergie. Division Marché des Capitaux : Elle a pour mission la gestion et le développement des activités de change. Il s’agit de : -7- . Al Mouthmir Chaabi. facilité de caisse. cette Direction gère le pôle Produits & Marchés et Monétique qui s’occupe de la réalisation des études de marché ainsi que la conception et la mise en place de nouveaux produits.3. Division Banque d’Investissement : Elle a en charge des opérations d’ingénierie financière et la coordination avec les filiales spécialisées. -Agences mixtes. Division Grands Comptes : Elle a pour mission de développer les relations clients auprès d’un portefeuille déterminé de grandes entreprises.4. Secteur des industries et des services. 2. obligataire et dérivées. à savoir : Division Banque de Financement : Elle est chargée du financement de projets et des relations internationales. La Banque des Entreprises Le rôle de cette Direction est d’animer l’équipe du réseau en charge de la clientèle des PME-PMI afin de renforcer la présence de la BP dans ce marché par le biais de differents produits et services : Al Mountij Chaabi. -Agences spécialisées dans l’activité des entreprises. monétaire. Secteur des institutionnels.Par ailleurs.Le réseau d’agences : On distingue trois groupes d'agences spécialisées par type de clientèle : -Agences spécialisées dans l’activité des particuliers et professionnels. rattachées directement à la Direction Générale. … 2. Cette structure est organisée en cinq secteurs d’activités : Secteur des télécoms et des nouvelles technologies de l’information. Secteur de l’immobilier et du tourisme. des mines. 2.2. de la chimie et de la parachimie.Les Fonctions de Groupe Le GBP est constitué de quatre Divisions. apportent leur savoir-faire et leur expertise aux trois lignes de clientèle. Abdelhadi BENALLAL : Président du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire de Tanger-Tetouan M. Zouhair CHORFI : Directeur du Trésor et des Finances Extérieures au Ministère des Finances et de la Privatisation M. El Mostapha SAJID : Président du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire de Casablanca M. Ahmed ZERKDI : Président du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire du Centre-Sud M. de l'Industrie et de la Mise à niveau de l’Economie M. Abdeltif LOUDYI : Secrétaire Général du Ministère des Finances et de la Privatisation M. chargé des Affaires Economiques et Générales M.Comité diresteur :(en septembre 2007) M. Intermédiation sur le marché secondaire des BDT . Larbi LARAICHI : Président du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire de Meknès 3.Activité de la banque La BP exerce une activité de banque universelle qui s’adresse à tout type -8- .5. Corporate : conseil et ingénierie pour le compte d’émetteurs privés . Tenue de comptes. Chaabi International Bank Off-Shore. Assalaf chaabi + chaabi leasing : sociétés de financement Alistitmare Chaabi+Ifc Al Wassit :gestion des actifs et bourses. Conseil et assistance en placement et gestion pour compte de tiers . Driss HOUAT : Président du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire d’Oujda M. Conseil en placement sur les produits de taux . specialisee dans : Gestion pour compte propre de tous les instruments offerts sur le marché . Market-making de la dette publique dans le cadre du statut d’IVT . Hassan DABZAT : Chargé de Mission au Ministère Délégué auprès du Premier Ministre. Bousselham HILIA : Secrétaire Général du Département du Commerce et de l'Industrie au Ministère du Commerce. Maroc Assistance Internationale+Chaabi Courtage : assurances 2. Noureddine OMARY : Président M. Medifinance. Ressources Humaines : 4. Crédit immobilier.Une expertise confirmée dans le domaine des entreprises Partenaire de référence des grandes entreprises et des PME-PMI. PME ..Moyens de Paiement électronique. . . . 4.. la BMCI dispose d’une expertise reconnue. . .3. .de clientèle : Particuliers (y compris les Marocains Résidant à l’Etranger). Grandes Entreprises : Groupes nationaux et Firmes Multinationales. .Packages de produits. .1.Clientèle des entreprises .Activités de leasing.Formules de placement. .Crédit à la consommation. spécifiques à l’entreprise et propose également des services de banque à distance à travers CHAABI Net (virements de masse. . téléchargement des dernières opérations sous un format Etebac ou Excel.Opérations de Trade Finance.Services de Banque à domicile : par téléphone et par internet(Chaabi net). 4. . -9- . ce qui lui permet d’accompagner ses clients dans leurs opérations les plus complexes.2.Activités de Bourse. ) et offre une gamme de produits complète qui comprend des crédits de fonctionnement et d'investissement à des conditions très concurrentielles.Crédits de fonctionnement et d’investissement. 4. Institutionnels et Organismes Financiers. Professionnels. .Large gamme d’OPCVM.Produits d’assurances et d’assistance.Produits de pointe dans le domaine de la Monétique et de la Télématique.Gestion de patrimoine.Clientèle des Particuliers et des Professionnels . . la BP a développé des produits de pointe. .Gestion de Titres de Créances négociables.Activités de Marché des capitaux. En effet.PMI. . etc.Services de Banque à domicile : par fax et par internet . En faisant de la proximité le fondement de sa démarche commerciale. La BP porte également une attention particulière à la clientèle des Marocains Résidant à l’Etranger (MRE) via les bureaux de représentation de Paris et Amsterdam. Elle a également développé son réseau qui compte à fin décembre 2007 690 agences au Maroc et 4 bureaux de représentations à l'etranger (Paris. Elle a développé une offre de produits spécifique à cette catégorie de clientèle. 4. la BP a été parmi les premieres banques marocaine à lancer un site transactionnel et un service Wap.Un acteur majeur dans les marchés financiers La BP développe ses activités financières à travers plusieurs entités : .4.Ifc Al Wassit Intermédiation boursière : consiste à exécuter sur le marché boursier des ordres d’achat ou de vente de valeurs mobilières.10 - . donnés directement par les clients ou via un réseau bancaire . . la BP a mis en place le concept de 'Banque Assise'. depuis quelques années. Guinee et centre Afrique). .Une stratégie offensive sur le marché des particuliers et des professionnels La BP mène. La BP a également développé son parc monétique qui compte aujourd’hui PLUS DE 150 Guichets Automatiques Bancaires et consolide ainsi sa politique de 'Banque Multicanal'. Belgique. A la pointe des nouvelles technologies.6. des performances attendues et de l’aversion au risque. Enfin. une stratégie offensive sur le marché des particuliers et professionnels notamment à travers une politique de fidélisation et de conquête de nouveaux clients.Alistitmar Chaabi Société de gestion d’actifs dont l’objet exclusif est la gestion d’OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) . Alistitmar Chaabi propose une large gamme d’OPCVM. elle exerce les activités de conseil pour la gestion de patrimoine à destination de la clientèle haut de gamme en proposant. en fonction de l’horizon de placement souhaité. un ensemble de prestations pour servir au mieux les intérêts de leurs clients et développer ainsi leurs patrimoines. une politique qui privilégie l’accueil.4. la convivialité et favorise des relations personnalisées avec ses clients. dans le cadre de relations personnalisées. 11 - . Ainsi. notre Banque s’est engagée depuis plusieurs années dans une démarche de Qualité Totale qui s’est traduite. 5. Ce rating est le fruit notamment de la strategie de developpement du Groupe. une rentabilité adequate et une bonne capitalisation. culturel. Fondation Banque Populaire pour la Création d’Entreprise Appui et promotion pour la création d’entreprises pérennes.Une banque citoyenne La BP se considérant partie du tissu social marocain. des subventions et autres contributions . Ratings L’ agence de rating Standard & Poor’s a confirmé pour la 4 ème annees consecutive la notation « BB+/Stable/B » de la BCP . dans un premier temps. lui apporter le meilleur conseil. clients de la Banque Populaire.7. la plus importante du secteur bancaire marocain. du mécénat. répondre à ses exigences et lui assurer un service de qualité . tels sont les principes-clés de la stratégie de développement de la BP. Conseil de placement boursier : la société de bourse étudie les différentes sociétés cotées afin d’apporter le meilleur conseil à la clientèle concernant la vente ou l’acquisition des valeurs mobilières. une liquidite elevee. Gestion de deux unités d’enseignement principalement en faveur des enfants des marocains résidents à l’étranger. consacrant les bonnes performances du Groupe.Démarche qualité Etre à l’écoute du client. Conservation des titres : IFC Al Wassit est dépositaire. par la réalisation d’enquêtes de satisfaction auprès de notre clientèle. social et artistique et ce par le biais du sponsoring. 4. Elle assure ainsi la conservation des titres de sa clientèle . promotion et organisation de rencontres et manifestations ayant un caractère éducatif. est présente sur plusieurs fronts pour participer au développement humain par le biais de : Fondation Banque Populaire pour l’Éducation & la Culture : Soutien. Ces enquêtes nous ont permis de mesurer la qualité de nos prestations et de définir des axes d’amélioration afin d’accroître la satisfaction de nos clients. avec un profil financier tres solide. axees . 6.Chiffres Clés .12 - .principalement sur la consolidation d’ une position dominante sur le marché domestique et un developpement selectif dans les pays voisins. leurs qualités humaines ainsi que leurs compétences professionnelles. j’ai pu apprécier les relations existantes entre les différents membres du personnel du back office.Le conseil d’ administration de la BCP proposera a l’Assemblée Generale la distribution d’ un dividende de 48 dh par action Partie 2 : MA MISSION : Ma durée de stage à la BP a concerné spécialement le Back Office. En effet durant ce stage j’ai pu approcher l’aspect humain d’une organisation. ou j’ai travaillé comme collaborateur pour la saisie et la présentation des documents bancaires. . D’ailleurs. Ainsi quand on me parlerai de dynamique de groupe et de l’apport humain dans une organisation je saurais les relier à un cas réel celui du Back Office .13 - . que le travail effectué dépend de la qualité. ceci concernait : 8. il y a un cadre général des opérations effectuées : Les comptes doivent respecter le principe de la partie double.Pour la saisie chaque agent à un code spécifique qui lui permet d’accéder au domaine BP. Mises à part les spécificités de chaque document.Le Back Office a été instauré pour la centralisation des documents . de la fiabilité ainsi que de la disponibilité des documents de base fournis par les agences et bureaux. parce qu’en effet chaque agent est responsable des transactions et mouvements saisis en son nom. ceci concerne aussi le logiciels utilisés ce qui permet d’obtenir les données mises à jours.14 - . Les paramètres ainsi que les informations sont chargés à partir du domaine BP.Les Chèques hors place : Les étapes du traitement : Classification des remises en encaissements et escomptes . Or les employés sont toujours frustrés à cause des retards de transfert des chèques et remises … données incomplètes. ceux à envoyer aux agences et bureaux concernés et ceux à garder au back office pour une saisie ultérieure. Saisie pour chaque agence à part des crédits(remises) et des débits( les chèques) . La présentation des chèques et des portefeuilles à la chambre de compensation qui se fait entre les banques en activité doit obéir à un critère de temps aussi. Une fiche d’accrochage accompagne les effets et chèques à compte débiteur ou présentant une particularité A la fin de chaque journée l’ ensemble des operations effectuées sont imprimées sur un document afin de les verifier ce qui a constitué en grande partie ma mission Concernant ma mission. Les employés dépassaient leur horaire une heure voire 2 presque toujours pour des causes similaires. Après la saisie et l’ajustage se fait l’imprimation des documents servant de copie à garder pour preuve en cas de naissance d’un litige. Les difficultés concernent la cadence de travail puisque le travail doit être fait le jour même . erronées ou lisibles et autres. je me suis vu conférer dés le début de mon stage la responsabilité de saisie et de présentation des documents sujets au traitement au Back Office et le pointage afin de verifier leurs bonnes saisie. Puis classification par banque. Les chèques concernant les autres banques doivent etre endossés par un cachet compense.Les chèques sur place : Les étapes de traitement : Classification par agence Le tri se fait entre les recettes et compensations.15 - . 10. Donc. 9. La saisie en les différentes catégories : chèques sur nos caisses. Ajustage pour s’assurer que les comptes sont équilibrés Présentation où des copies sont gardées comme preuve. Les virements : Le Système Interbancaire Marocain de la Télécompensation SIMT a étendu son activité en septembre 2004 à l’échange dématérialisé et centralisé des virements effectués à l’échelle nationale. On distingue les remises d’encaissement qui sont crédités dans des comptes provisoires et les escomptes où on crédite le compte du client concerné puisque c’est payable à l’instant de la présentation du chèque au bureau. les chèques de compensation seront envoyés à BKAM pour la compensation et d’autres documents seront gardés pour une saisie ultérieure. A cette phase . A l’échéance on débite les comptes provisoires en vue de les équilibrer et on crédite les comptes des clients. Ainsi les virements ne font pas l’objet d’une présentation à la chambre de compensation. On crédite sur des comptes provisoires en attente de leur paiement L’ajustage et puis la présentation . on exige plus de vigilance et de rigueur et de précision puisqu’il ne faut surtout pas que le montant soit transféré à une autre personne que son destinataire. chèques de chaque autre banque et crédits en encaissement et escompte. pour l’écriture on débite et on crédite . Ces effets sont représentés à la chambre de compensation. 11. Alors que pour l’autre c’est fait de compte en compte.directement les comptes du donneur d’ordre et du bénéficiaire respectivement. la BP reçoit les effets la concernant.16 - . la domiciliation bancaire et le numéro de CIN si c’est une mise à disposition. Dans le premier la personne bénéficiaire devrait se présenter à la caisse pour disposer de l’argent transféré par le donneur d’ordre. Autres : d’autre taches m’ ont ete affectées notamment : Faire des photocopies Envoyer des faxs Et enfin de repondre au telephone . le nom et prénom et la signature et sur le bénéficiaire n°compte. Et c’est après qu’on connaisse le sort des effets présentés qu’ils sont saisies dans un compte appelé somme due. Les portefeuilles :Ils suivent le même traitement que les chèques en général avec quelques changements. L’ordre de virement est donc automatique reste quelques cas où ne disposant pas de l’outil nécessaire les virements sont alors manuels. le montant. On distingue l’ordre de mise à disposition d’un simple ordre de virements. Les mentions obligatoires concernent les informations sur le donneur d’ordre le n° de compte. Si une information manque ou est erronée le processus de virement n’est pas accompli et est rejeté de pour les comptes convertibles. D’abord concernant l’encaissement qui est pour les chèque à 24 heures alors que pour les effets à 48 heures. 12. Sur le plan personnel. Ce stage associé à celui au Groupe Banque Populaire a représenté en effet une grande opportunité pour moi. approcher le monde du travail. Nous avions pu échanger des informations. . j’ai réussi à nouer des relations amicales avec l’ensemble du personnel qui se sont mis à ma disposition pour toute question sur le domaine. de sérieux et de vigilance surtout dans un tel domaine. Les objectifs multiples que je me suis fixée au début du stage ont été atteints. Conclusion : Le stage que j’ai effectué au Groupe Banque Populaire a été une expérience très enrichissante tant sur le plan professionnel que personnel. affiner mes connaissances dans le domaine financier grâce aux contacts avec l’ensemble du personnel qui m’ont soutenu toute la période de mon stage.17 - . des idées ainsi que des points de vue sur des sujets divers. sur le plan professionnel. D’autant plus que j’ai pu apprécier l’importance De l’outil informatique dans l’activité bancaires. Et j’ai pu apprécié la dynamique de groupe existante dans l’équipe de l’ agence de GBP de Bab Jdid. La nécessité pour les employés de faire preuve de rigueur. En effet j’ai pu.