PROBLEMAS Y APLICACIONES1. Su tío reembolsa un préstamo de $100 del Tenth National Bank (TNB) girando un cheque de $100 de su cuenta de TNB. Utilice las cuentas T para mostrar el efecto de esta transacción sobre su tío y sobre el TNB. .Ha cambiado la riqueza de su tío? Explique. TNB CLIENTE Préstamo $100 Deposita $100 Cuenta 100 Cuenta $100 0 Si, la riqueza de su tío ha cambiado porque tenía una cuenta de $100, pero la retíro para ganar el préstamo de $100 que había hecho, quedándose sin dinero. 2. ¿Cuál de los siguientes es dinero en la economía de Estados Unidos? .Cuales no? Explique sus respuestas relacionándolas con cada una de las tres funciones del dinero: a. un centavo estadounidense No, porque no es la manera usada generalmente en Estados Unido. b. un peso mexicano No es un medio de cambio de nuestra liquidez, pues es una moneda de otro país, así que tendrías que ir a una casa de cambio para obtener dólares, y así poder comprar bienes y servicios. c. una pintura de Picasso No es por ahora una economía, un dinero en la economía porque no se puede comprar un bien o servicio con el, pero si en futuro. d. una tarjeta de crédito En si la tarjeta de crédito no es un medio de cambio pero con ella se puede hacer comprar. Es una unidad de cuenta por que las deudas se registrar en dólares No es deposito de valor. 3. Usted toma $100 que tenía debajo de su colchón y los deposita en su cuenta bancaria. Si estos $100 permanecen en el sistema bancario como reservas y si los bancos tienen reservas iguales a 10% de sus depósitos, ¿cuánto se incrementa la cantidad total de depósitos en el sistema bancario? ¿Cuanto aumenta la oferta de dinero? a). BANCO CLIENTE Deposita $100 Efectivo $100 Encaje legal $100 Positivo 100 Encaje legal 100 x 100 % El banco no puede ofrecer dinero, la oferta de dinero no crece. b). BANCO CLIENTE Prestamo $90Deposita 100% Efectivo $100 Encaje $90 Positivo 10 4. Beleaguered State Bank (BSB) tiene $250 millones en depósitos y mantiene una razón de reservas de 10%. a. Muestre una cuenta T para BSB. BSB Préstamo $225000 000 Deposita 250 000 000 Encaje 25 000 000 225000 000 Se puede hacer un préstamo de: $225 000 000 b. Ahora suponga que el mayor depositante de BSB retira $10 millones en efectivo de su cuenta. Si BSB decide restaurar su razón de reservas reduciendo la cantidad de préstamos en circulación, muestre su nueva cuenta T. BSB Préstamo $216 millones Deposita $240 millones Encaje $24 millones $216 millones Se reducen los préstamos a: $216 millones. c. Explique qué efecto tendrá la acción de BSB sobre otros bancos. No habrán depósitos y la oferta de dinero deberá disminuir. d. ¿Por qué podría ser difícil para BSB llevar acabo la acción descrita en el inciso b)? Discuta otra forma en la cual BSB puede regresar a su razón de reservas original. Otra forma en la cual BSB puede regresar a su razón de reservas original lo aumentando la tasa de interés para así dar más préstamos. 5. La Reserva Federal hace una compra de $10 millones en bonos del gobierno en el mercado abierto. Si la razón de reservas requerida es de 10%, ¿Cuál es el incremento mas grande posible en la oferta de dinero que podría resultar? Explique. ¿Cuál es el incremento mas pequeño posible? Explique. La reserva federal de Estados Unidos mantiene el ritmo de la reducción gradual de su programa de compras de cómo un 10 000 millones de dólares y lo bajo de 35 000 a 25 000 millones de dólares al mes debido al punto de economía, mi punto en el segundo trimestre. El Comité Federal de Mercado abierto de la reserva federal reitera que el precio en el mercado laboral persiste, por lo que quiere continuar con la política monitaria expansible. 6. Happy Bank empieza con $200 de capital bancario. Después acepta $800 en depósitos. Mantiene en reservas 12.5% (1/8) de depósitos. Utiliza el resto de sus activos para hacer préstamos bancarios. a. Muestre el balance general de Happy Bank. b. ¿Cual es la razón de apalancamiento de Happy Bank? c. Suponga que 10% de los prestatarios de Happy Bank incumple y esos préstamos bancarios ya no valen nada. Muestre el nuevo balance general de Happy Bank. d. ¿En que porcentaje disminuye el activo total del banco? ¿En qué porcentaje disminuye el capital del banco? .Cual cambio es mas grande? ¿Por qué? a). HAPPY BANK Reservas $100 Capital $200 Prestamos $ 900 Deposito $ 800 Valores $ 100 $10 000 b). La razón de apalancamiento es la razón del activo total del banco contra el capital bancario. $1000/200 = 50 c). HAPPY BANK 10% x 200= $20 Reservas $100 Capital $180 Prestamos $ 880 Deposito $ 800 Valores $ 80 $980 200-20=$180 -Encoje: 10% d). El activo total del banco disminuye en el segundo porcentaje al $980 de 1000 7. Suponga que la cuenta T para el First National Bank es como sigue Activos Pasivos Reservas $100 Depósitos $500 000 000 Prestamos $400 000 a. Si la Fed requiere que los bancos guarden 5% de depósitos como reservas, ¿Cuánto exceso de reservas tiene ahora el First National Bank? 5/100 x 500 000 = $ 25 000 , El exceso de reserva tiene a hora el First National Banx es: $25 000 b. Suponga que todos los demás bancos mantienen solo la cantidad de reservas requerida. Si el First National decide reducir sus reservas a solo la cantidad requerida, .cuanto se incrementaría la oferta de dinero de la economía? ACTIVOS PASIVOS Reservas $25 000 Deposito $500 000 Prestamos $ 475 000 La oferta incrementa a. $ 75 000 8. Suponga que el requerimiento de reservas es de 5%. Con todo lo demás igual, .la oferta de dinero se ampliara mas si la Reserva Federal compra bonos por un valor de $2000, o si alguien deposita en un banco $2000 que había guardado en una lata de galletas? Si uno de ellos crea mas, .cuanto mas crea? Justifique su manera de pensar. La oferta de dinero amplearía más si se deposita en un banco $2000 ya que en una lata de galletas ese dinero no obtiene ninguna ganancia, en cambio si se deposita en un banco, si se obtendría $100 más del dinero depositado 5/100 x 2000 = $100 9. Suponga que el sistema bancario tiene un total de reservas de $100 000 millones. Suponga también que el requerimiento de reservas es 10% de los depósitos de cheques, que los bancos no mantienen ningún exceso de reservas y que los hogares no cuentan con efectivo. a. ¿Cuál es el multiplicador del dinero? ¿Cuál es la oferta de dinero? BANCO Reservas $100 000 Deposito $1000 000 millones Prestamos $900 000 La oferta de dinero es de $900 000 b. Si la Fed ahora aumenta las reservas requeridas a 20% de los depositos, .cuales son los cambios en las reservas y en la oferta de dinero? BANCO Reservas $200 000 Deposito $2 000 000 millones Prestamos $1800 000 Las reservas se duplicarían y los depósitos también por lo tanto la oferta de dinero será $ 1800 000 10. Suponga que el requerimiento de reservas para los depositos de cheques es 10% y que los bancos no guardan ningún exceso de reservas. a. Si la Fed vende $1 millón de bonos del gobierno, .cual es el efecto sobre las reservas de la economía y la oferta de dinero? R= $1.000.000 x 10 = $10.000.000 b. Ahora suponga que la Fed reduce el requerimiento de reservas a 5%, pero los bancos deciden mantener otro 5% de depositos como exceso de reservas. ¿Por qué harían eso los bancos? ¿Cuál es el cambio total en el multiplicador del dinero y en la oferta de dinero como resultado de estas acciones? El banco retirara de dinero de circulación. $10.000.000 (5%+5%=10%) 11. La economía de Elmendyn contiene 2000 billetes de $1. a. Si las personas guardan todo el dinero como efectivo, .cual es la cantidad de dinero? $2.000 es la cantidad de dinero, es la oferta monetaria que existe, b. Si las personas mantienen todo el dinero como depositos a la vista y el banco mantiene 100% de reservas, .cual es la cantidad de dinero? Si el público tiene todo el dinero en depósitos a la vista y los bancos tienen reservas del 100%, la cantidad de dinero que el banco tiene en reservas es de $2,000 y en pasivos es de $2,000, no hay efectivo en circulación. Cada depósito que hay en el banco reduce el efectivo y eleva los depósitos a la vista exactamente en la misma cuantía, por lo que la oferta monetaria no varía. Por lo tanto, si los bancos tienen todos los depósitos en reservas, no influyen en la oferta monetaria. c. Si las personas guardan cantidades iguales de efectivo y de depositos a la vista y los bancos mantienen 100% de reservas, .cual es la cantidad de dinero? En la economía de Elmendyn hay 2.000 billetes de un dólar, es decir $2.000, si el público tiene la misma cantidad de efectivo que de depósitos a la vista y los bancos tienen unas reservas del 100%, quiere decir que el público tiene $1,000 y existen depósitos a la vista de $1,000, entonces la cantidad de dinero (oferta monetaria) siguen siendo los $2,000. d. Si las personas mantienen todo el dinero como depositos a la vista y los bancos mantienen reservas de 10%, .cual es la cantidad de dinero? El banco tendría en reservas $200 y tiene $1.800 para realizar préstamos, teniendo dos tipos de activos. Por otra parte tiene pasivos como depósitos por $2.000, suponiendo que el banco presta los $1.800 los depositantes siguen teniendo depósitos a la vista por $2,000 pero ahora los prestatarios tienen $1.800, es decir la oferta monetaria (cantidad de dinero en circulación) es de $3.800. Cuando los bancos tienen solamente una fracción de los depósitos en reservas, crean dinero. e. Si las personas mantienen cantidades iguales de efectivo y de depositos a la vista y los bancos mantienen una razón de reservas de 10%, ¿cuál es la cantidad de dinero? En la economía de Elmendyn hay 2.000 billetes de un dólar, es decir $2.000, si el público tiene la misma cantidad de efectivo que de depósitos a la vista y los bancos tienen unas reservas del 10%, quiere decir que el público tiene $1,000 y existen depósitos a la vista de $1,000, pero el banco tiene en reservas $100 y supongamos que otorgó $900 en préstamos. Por lo tanto, entonces la cantidad de dinero (oferta monetaria) que hay en la economía son $1,000 que tienen en efectivo el público, $1,000 que el Banco tiene como pasivos en depósitos y $900 que realizó en préstamos, para un total de $2.900 en circulación. 12. Suponga que el requerimiento de reservas es 20%. Suponga también que los bancos no mantienen un exceso de reservas y que el público no guarda nada de efectivo. La Reserva Federal decide que desea ampliar la oferta de dinero en $40 millones: a. Si la Fed utiliza operaciones de mercado abierto, ¿comprara o vendera bonos? b. ¿Qué cantidad de bonos necesita comprar o vender la Fed para alcanzar su meta? Explique su razonamiento. UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO Facultad de Ingeniería Civil Escuela Profesional de Ingeniería Civil CAMPUS PIURA ASIGNATURA : ECONOMIA Y DESARROLLO NRC : 596-597 PROFESOR : LAVADO MUÑOZ AUBERTO ARMANDO TEMA : EL SISTEMA MONETARIO ALUMNO : ALVARADO ACARO, JORGE JAIR PIURA, 14 DE MARZO DEL 2016